Важно научиться инвестировать, пока вы молоды — в старости ошибаться будет нельзя. В инвестировании лучше рано, чем поздно: неудачно вложенные средства все равно принесут вам опыт. Еще лучше, когда вы дополнительно учитесь на чужом опыте, чтобы свести свои ошибки к минимуму. В этом материале своим опытом делятся крупные IT-предприниматели. Собрали самые ценные мысли героев видеоинтервью для «Точки G».
Участники обсуждения
Д Дмитрий Карпиловский
Инвестор, сооснователь компании «УкрИнвестКлуб»
В Влад Панченко
Сооснователь маркетплейса виртуальных предметов Dmarket
С Сергей Гончаревич
Основатель и управляющий партнер Capital Times
Э Эрик Найман
Трейдер, инвестор, соучредитель проекта HUG’s
Л Любомир Остапив
Финансист, инвестор, партнер iPlan.ua, основатель проекта «Семейный бюджет»
А Артем Бородатюк
Основатель группы IT-компаний Netpeak Group
М Максим Слободянюк
Основатель Nika Tech Family
В Владимир Сахаров
Как найти инвестора? Где взять деньги на бизнес? Для стартапа. С нуля. Как привлечь инвестиции
Сооснователь партнерской сети SalesDoubler и арбитражной команды TrafficSquad
М Михаил Рогальский
Сооснователь мобильных банков Monobank, Koto и спортивного клуба Smartass
А Александр Косован
Основатель компании MacPaw
Д Дмитрий Бондарь
Сооснователь компании BOOSTA
М Максим Терещенко
Финансовый учет: обязательный базовый навык
Гости интервью сошлись в одном — нужно вести учет личных средств. Без финансового учета не получится эффективно управлять своим бюджетом. Если вы точно знаете, на что вы тратите свои средства, вы можете оптимизировать расходы. Например, после анализа расходов вы поняли, что тратите значимую часть дохода на ерунду. Рациональнее было бы сократить эти расходы и направить больше средств в инвестиции.
Как начать откладывать деньги и сколько откладывать
Сергей Гончаревич
Когда я был ребенком, у нас в семье было негласное правило — я должен откладывать часть дохода. Это нужно было для формирования стартового капитала, чтобы было с чего начинать. С самого начала карьеры я всегда старался откладывать. И это были сбережения не под текущие расходы, а бюджет для инвестиций.
Максим Терещенко
Сбережение средств — навык, который не только вырабатывается воспитанием, но и зависит от характера. В психологическом плане мне всегда было легко откладывать деньги. Потом это просто вошло в привычку.
Я никогда не жил до зарплаты — у меня всегда была подушка, хотя бы даже минимальная. Я начал откладывать еще с первой работы. Когда я получил первые $100 — я отложил от них 20% или 30%. Сейчас мой плановый показатель — откладывать 50% от доходов в месяц. Бывает, что в месяце не получается отложить половину, но в год сумма сбережений обязана быть не меньше половины от дохода.
Любомир Остапив
Главный принцип сбережения средств — тратить меньше, чем ты зарабатываешь. Также важен процент, который ты откладываешь от своего дохода. В мире общепринято, что 10% от дохода можно откладывать даже при минимальной зарплате. Среднему классу реалистично, комфортно и оптимально откладывать от 20 до 50%.
Как найти инвестора для своего бизнеса | Пошаговый алгоритм по поиску инвестора
Дело в том, что цель сбережений средств — не только финансовая свобода. Со временем у вас могут появиться дети, либо вы решите приобрести недвижимость. На такие цели 10% сбережений от дохода не хватит.
С какой суммы начать инвестировать
Дмитрий Карпиловский
Начинать инвестировать можно с той суммы, с которой комфортно. Но я бы не стал класть на депозит первые $100. Хорошие возможности для инвестиций в реальном секторе начинаются от $10 000.
Сначала спрячьте в тумбочке столько средств, сколько вам хватит на месяц жизни. Когда денег становится больше — начинайте вкладывать в простые вещи, например, депозиты. Накоплений стало еще больше — можно вкладываться в более рисковые и доходные активы.
Если вы молодой айтишник, у вас зарплата в $4 000, из которых вы тратите $1 500 — у вас в профиците остается $2 500. С таким профицитом можно инвестировать даже суперагрессивно.
Какие есть стратегии инвестирования
Дмитрий Карпиловский
После того, как вы создали себе подушку безопасности, можно применить классическую стратегию инвестирования. В этой стратегии вы делите инвестиционные накопления на 3 части. Вы инвестируете 50% сбережений консервативно, 25% умеренно, а оставшиеся 25% инвестируете в высокорисковые активы.
Стратегии инвестирования бывают разными и в первую очередь зависят от бэкграунда инвестора. Если вы ни в чем толком не разбираетесь, вы можете вложить средства в большое количество проектов одинаковыми частями. Такая стратегия называется Spray n’ Pray — распылись и молись. Это хорошая стратегия, если у вас нет ни времени, ни желания, ни компетенции. Если у вас есть немного времени и аналитический склад ума, лучше более вдумчиво выбирать активы под инвестиции.
Максим Слободянюк
Я решил, что мой портфель должен быть синергетическим — компании в нем должны дополнять друг друга и развивать. Такие компании могут делать совместные продукты.
Для меня инвестиции стали больше чем просто выгодным делом. Инвестиции дали мне отличный рычаг для саморазвития. Самая плохая инвестиция — если вы просто отдали деньги, не контролируете их и ничему не учитесь. Если я вкладываю деньги в компанию, я вхожу в ее управление. Я стараюсь быть смарт-инвестором в каждой компании.
Для себя я понял — чтобы у инвестиций была высокая доходность, нужно заниматься исключительно инвестициями.
Артем Бородатюк
Стратегия нашего фонда — мы «падаем на хвост» какому-то большому инвестору. Наши чеки — $50 000-100 000. Это небольшие суммы, поэтому с нашим фондом никто не договаривался индивидуально.
Как фонд, мы ничего не делаем с проектами, в которые инвестируем. Мы можем интересоваться, помогать, но мы только вкладываем средства и не вмешиваемся в операционную деятельность.
Михаил Рогальский
Мне нравится быть частью бизнесов, которые создают что-то, что я считаю крутым. Конечно, главное, чтобы бизнес приносил прибыль — это не благотворительность. Но я смотрю на инвестиции как на возможность созидать. Сейчас у меня на это не хватает времени, потому что есть свои проекты, которыми я занят.
Если говорить про инвестиции, то я бы был «английским инвестором», который инвестирует в стартапы на ранней стадии и вовлечен в их работу.
Каких инвестиций лучше избегать
Максим Слободянюк
Если мне некомфортно с партнером — это главная причина для прекращения инвестирования. Если в какой-то момент появился дисбаланс в гармоничных отношениях, то это триггер расставаться.
Я прекращаю поддержку, когда я вкладываю свои силы в проект, а его фаундер занимается другими делами. Например, фаундер инвестирует куда-то еще, либо занимается другими бизнесами. Для меня это табу: если я инвестирую в фаундера, мои деньги должны быть в этой компании.
Влад Панченко
Если я считаю человека своим другом, я не инвестирую в него много денег. Если я вложил мало денег, а у него не вышло — это нормально. Ведь стартапы — это high risk, hardly work. Но если я поверил другу и вложил в него много денег, потом с дружбой могут быть сложности.
Александр Косован
Когда я давал кому-то в долг, это были неудачные инвестиции. Я понял, что ни в коем случае никому нельзя давать деньги в долг.
Эрик Найман
Я не вкладываю в чужие стартапы. Если вы даете деньги другому человеку на его стартап, то он в любом случае остается в выигрыше. Вы платите за обучение этого человека, даже если его проект не взлетит.
Сергей Гончаревич
Как-то я поверил человеку, вложил в его проект. Это уже было первой основной ошибкой, мне нужно было как минимум изучить его команду. Я проинвестировал в проект, концепция которого менялась чуть ли не на глазах. Возможно, я не анализировал проект так глубоко, потому что сумма была небольшой. Он очень хорошо умел продавать.
Любомир Остапив
Был онлайн-сервис, в котором можно было вложить деньги в проект другого человека. Однажды я нашел там фермершу, которая хотела купить 2 коровы. Я подумал, что все безопасно — у нее был верифицированный профиль. После того, как я проинвестировал в ее проект, пару месяцев она платила мне дивиденды, а потом пропала. Оказалось, что у этой женщины куча кредитов.
Сейчас я бы так не ошибся, заемщика легко перепроверить по реестру должников.
3 года назад я приобрел акции компании, которые уже 2 года под арестом. Такие акции нельзя продать, к тому же, с них не поступают дивиденды. Мне пока непонятно, чем это закончится. Больше похоже на то, что эта инвестиция была неудачной.
Какие риски инвестирования
Дмитрий Карпиловский
Судебная система России и Украины устроена так, что защититься от мошенничества полностью невозможно. Если вы вложили в бизнес, а его хозяин целенаправленно хочет вас «кинуть», скорее всего ему ничего не будет. В 99% случаев у розничного инвестора нет механизмов для защиты своих инвестиций.
Кроме того, если с собственником бизнеса что-то произойдет, скорее всего его бизнес развалится и вы ничего не сможете с этим сделать.
Как обезопасить свои инвестиции
Дмитрий Карпиловский
Самое главное — инвестировать в то, в чем вы разбираетесь. Универсальных советов для инвестиций в определенный вид деятельности нет. Обобщенные советы содержат настолько катастрофические упрощения, что принесут не пользу, а вред. Вам нужно разбираться в вашем инструменте инвестирования.
Передачу ваших средств заемщику нужно фиксировать в документах. Сам факт займа в суде одинаково докажут как расписка, так и нотариально заверенный договор займа. Но нотариально заверенный договор лучше защитит вас, поэтому правильнее заключить договор.
Чтобы повысить безопасность инвестиций, нужно компенсировать риски дополнительными механизмами защиты. Одним из таких механизмов является залог. Мы выдаем средства под залог недвижимости.
Например, мы финансировали сеть пекарен. Ее владельцы дали в залог недвижимость стоимостью в $1 200 000. Со своей стороны, мы понимали, что можем продать эту недвижимость за $500 000. От суммы, за которую мы можем быстро реализовать залог, мы даем половину. В данном случае это $250 000.
Чтобы дополнительно обезопаситься, мы работаем с компаниями, которые специализируются на взысканиях недвижимости. Мы находим компанию в том регионе, в котором находится инвестиционный проект. Работники таких компаний знают, как отсудить залог, если что-то пойдет не так во взаимоотношениях с представителями инвестиционного проекта. Компанию по взысканию мы включаем в нотариальный договор займа в виде гаранта. Как правило, такая услуга стоит 1,5% от прибыли.
Есть еще более удобный способ работы со специалистами по взысканию. Мы предлагаем специалистам самим искать заемщиков. Специалисты проверяют объекты заемщиков, которые они собираются дать в залог. Если они находят отличное предложение, они обращаются к нам. Кроме этого, они оформляют на себя договор права собственности, либо ипотечный договор.
Благодаря таким договоренностям, у неплательщика гораздо легче забрать залоговое имущество. Но и это недостаточно сильный уровень защиты.
Для максимального обеспечения безопасности, нужно найти таких специалистов по взысканию, у которых есть средства на выкуп проблемной сделки. Договор можно заключить так, что специалисты будут обязаны выкупить залоговую недвижимость, если заемщики не платили определенный период времени. В таком случае мы быстро получим заемные средства, а специалисты по взысканию будут сами разбираться с неплательщиком.
Компании по взысканию залоговой недвижимости легко проверить. Если за собственником компании, либо за самой компанией закреплено много недвижимости, значит, они работают хорошо. Еще такие компании постоянно судятся — они подают заявления на неплательщиков.
Во что инвестируют IT-предприниматели
Дмитрий Карпиловский
В основном, люди из IT инвестируют в консервативные инструменты. Это депозиты в банке, маленькие ликвидные квартиры и облигации федерального займа. Все хотят вкладывать в фондовые рынки, но подобные инвестиции есть максимум у 10% этой аудитории. Как правило, IT-предприниматели инвестируют в сделки с маленьким порогом входа, но регулярно.
Наиболее удачный вариант для инвестирования — залоговое кредитование. Еще актуально беззалоговое кредитование лицензированными финансовыми компаниями. Также выгодно инвестировать застройщикам в недвижимость. Еще можно давать автомобили в рассрочку таксопарку, либо водителю.
Влад Панченко
Ребята из Лос-Анджелеса, с которыми я общаюсь, вкладывают средства в разные активы. При этом люди, которые зарабатывают на своих успешных стартапах, вкладывают 80% своей прибыли в другие стартапы. Таким образом, деньги остаются и работают в этой индустрии. Поэтому денег в стартапах так много.
Любомир Остапив
Я инвестирую в peer-2-peer займы. Как это работает: есть компания-посредник. Эта компания находит предпринимателя, который нуждается в средствах и у которого есть залог. В качестве залога подойдет недвижимость, либо автомобиль. Я даю заемные средства предпринимателю, но есть управляющая компания, которая берет на себя всю страховую организацию.
Они выполняют функцию финансового посредника, наподобие банка. Такая инвестиция мне приносит 12-18% годовых в валюте. Это хорошая доходность, с учетом того, что инвестиция застрахована залогом.
Дмитрий Бондарь
Сейчас я тестирую одну из инвестиций — давать деньги на бизнес друзьям. Это ничем не подкрепленная и самая рисковая в мире инвестиция, но она работает. Я просто получаю определенную часть от прибыли. Формально это выглядит как кредит. У кредита хороший процент, с которым друзья могут нормально работать, а я получаю дополнительную прибыль.
Еще я хочу инвестировать в вино, но мне это трудно делать, находясь в Украине. Вино будет дешевле хранить во Франции, но туда придется регулярно ездить. Инвестиции в вино хороши тем, что это инвестиции с низким уровнем риска. Средняя доходность от инвестиций в вино находится в районе 40% за 6 лет — немного, зато вполне уверенно. К тому же, некоторые винные сорта могут взлетать как акции, там доходность будет выше.
Александр Косован
На мой взгляд, очень перспективно производство. Особенно, если оно рассчитано на локальные рынки. Например, можно производить бетон — перевозить его логистически невыгодно, выгоднее производить его поблизости.
Я не рекомендую идти в HoReCa, так как это одна из самых сложных ниш. У заведений есть посетители, кухня, сервис и персонал. Все зоны ответственности заключают в себе множество маленьких задач, которые крайне сложно контролировать. Я бы рекомендовал открывать заведение в своем помещении, так как в чужом помещении риски сильно увеличиваются. Еще я бы порекомендовал затестить идею — сначала открыть что-нибудь поменьше, например кофейню или ларек с шаурмой.
Максим Терещенко
Мне интересна тема социального инвестирования. Моя первая инвестиция в таком роде — Urban Space 100. Это ресторан, в который 100 человек вложили свои средства. 80% от прибыли этого ресторана направлено на реализацию городских проектов. От этой инвестиции я не получил никаких финансовых благ и привилегий.
Зато я получил много нематериальных ценностей: нетворкинг, управление, даже поработал один день официантом. Не всегда польза от инвестиций может быть финансовым доходом.
Другая подобная инвестиция — реконструкция фабрики. В здании фабрики хотят сделать публичную зону, коворкинг, пивоварню, бар и столовую. Это будет огромное пространство с большим количеством рабочих мест. Благодаря инвестиции, грубо говоря, у меня есть доля в этой компании и с нее мне будут приходить дивиденды. 30% прибыли компания будет жертвовать на социальные и благотворительные проекты.
Почему не нужно бояться «прогореть»
Дмитрий Карпиловский
У инвестиций есть классный побочный эффект — вы тренируете свою нейронную систему. Инвестиционные решения, которые вы делаете в 25, 30 лет, не важны с точки зрения долгосрочного анализа. Действительно важные инвестиционные решения вас будут ждать в 55 лет — когда у вас будут миллионы долларов на счетах и близость к пенсии.
Поэтому лучше начать инвестировать как можно раньше. Вы будете тренироваться принимать правильные инвестиционные решения. Для такого подхода имеет смысл заключать маленькие сделки, главное вдумчиво принимать решения. Может, ваши первые $5 000 или $10 000 вы проинвестируете неразумно, но через 2 или 3 года вы будете инвестировать гораздо лучше.
Итог
Люди не понимают, что чем раньше они начинают инвестировать, тем раньше они получают в этом деле опыт. Никогда не будет хорошего входа в рынок, так что бояться не стоит. Инвестировать нужно в том темпе, в котором комфортно, главное двигаться вперед.
Источник: partnerkin.com
Информационные технологии (IT) – правильные инвестиции
Информационные технологии или IT являются одной из наиболее бурно развивающихся отраслей человеческой деятельности. В связи с этим нет ничего удивительно в том, что многие инвесторы проявляют к нет сомнений, что в данной сфере особый интерес. Каждый год ознаменовывается появлением новых инвестиционных фондов, бизнес-инкубаторов и всевозможных проектов, задачей которых является поддержка и развитие соответствующих стартапов.
Давно уже ни у кого не возникает сомнений, что информационные технологии отличаются колоссальным потенциалом и прекрасными перспективами. Основной сложностью, с которой сталкивается большинство отечественных инвесторов, желающих вложить деньги в IT, является отсутствие собственного опыта. В то же самое время передовые западные наработки далеко не всегда эффективны в России.
Особенности инвестиций в IT-стартап
Практически все бизнес-инкубаторы, которые занимаются информационными технологиями, работают по схожей схеме. Изначально создается сайд, для размещения стартап-проектов. После этого организуется мероприятие, на котором автор идеи презентует ее потенциальным инвесторам. Проекты, убеждающие инвесторов, получают день на развитие. В будущем инвестор, вложивший капитал в стартап, будет получать оговоренный процент от его прибыли.
Наличие подобных бизнес-инкубаторов открывает для многих людей уникальную возможность найти деньги для реализации собственного IT-проекта. Кроме того, они получат бесценный опыт и заведут знакомство, которые будут полезны им в будущем. Нередко в именно в бизнес-инкубаторе встречаются несколько участников, которые в дальнейшем придумывают и реализуют успешный проект.
Инвесторы также заинтересованы в наличии подобных площадок. Это позволяет им экономить много времени на поиски потенциально привлекательных стартапов. Конечно, прежде чем найти действительно стоящий проект в сфере информационных технологий, приходится отсеивать множество откровенно слабых или утопических идей, которые при всем желании невозможно реализовать в жизни.
При этом необходимо понимать, что инвестиции в IT-стартапы являются крайне рискованными мероприятиями. По статистике только 10–15% проектов выходят на уровень самоокупаемости и в дальнейшем начинают приносить прибыль.
Таким образом, инвестор, решивший посвятить себя информационным технологиям во многом подобен золотоискателю. До того как он сумеет найти золотой самородок, приходится проработать большое количество пустой руды. Причем зачастую даже самые перспективные на первый взгляд проекты не выдерживают испытания действительностью.
Вместе с тем существование историй Facebook и Google серьезно мотивирует все новых инвесторов на то, чтобы попробовать свои силы в выявлении, финансировании и реализации сверхприбыльных IT-стартапов. Ведь в случае успеха размер прибыли может быть просто огромным, о которым в других направлениях инвестирования не приходится даже мечтать.
Существующие преимущества и недостатки
Одним из главных аспектов, привлекающих инвесторов к финансированию проектов в сфере информационных технологий, является малая сумма вложений. Это выгодно отличает их от инвестиций в реальный бизнес.
Судите сами, чтобы создать новое предприятие, построить гостиницу или открыть сеть автозаправочных станций нужны гигантские затраты. То же самое будет касаться инвестиций практически в любой реальный бизнес. В такой ситуации необходимы деньги на строительство, покупку технологических решений, средства на выплату зарплаты сотрудникам. Данный перечень статей расходов можно перечислять очень долго.
В то же самое время инвестиции в информационные технологии предполагают куда более скромные вложения. Зачастую для того чтобы создать интернет-проект не нужен даже офис. Команда разработчиков редко состоит больше чем из нескольких человек. Все что нужно на первом этапе это несколько компьютеров, доступ в интернет и наличие специфических знаний у группы разработчиков.
Как показывает мировой опыт, многие известные стартаперы IT-индустрии даже не являются программистами. Главное, наличие качественной идеи. Всех необходимых членов команды можно нанять. Причем при грамотном подходе это даже могут быть обычные фрилансеры, каждый из которых будет выполнять свой участок работы. Ни один из таких наемных сотрудников не будет понимать всей картины.
В большинстве случае на реализации проекта в области информационных технологий уходит 5–10 тысяч американских долларов.
Существует два основных недостатка, которые связаны с инвестициями в IT-проекты. Во-первых, высокие риски того, что проект не будет в будущем приносить желаемый уровень прибыли. Во-вторых, инвестору желательно иметь собственный опыт и свободно ориентировать в сфере информационных технологий.
Экономика IT-проектов
Чаще всего в настоящее время инвесторы вкладывают свои денежные средства в одно из трех IT-направлений:
- приложения для скачивания на мобильные устройства;
- платный сервис расположенный на сайте;
- продукт игровой индустрии.
При этом стоимость созданного продукта или услуги может быть минимальной. Например, она может составлять 1 доллар. Однако если сервисом воспользуются 100 тысяч человек, то несложно подсчитать, какой доход получит его создатель. В рассматриваемом примере он будет равняться 100 тысячам долларов. А мы помним какая сумма была затрачена на реализацию проекта.
В данном случае подобные IT-инвестиции будут крайне прибыльными. То же самое будет касаться игр и приложений.
Таким образом, практически все создаваемые в направлении информационных технологий проекты нацелены на эффект масштаба. То есть помимо того, чтобы создать качественный IT-продукт, основной задачей является презентовать его максимальному количеству потенциальных пользователей. Если это удается реализовать, то IT-проект имеет все шансы на успех.
В качестве примера мы можем привести студию Rovio. Несколько лет назад она инвестировала 100 тысяч евро в создание игры Angry Birds. За все годы продаж она была скачена более 200 миллионов раз. Таким образом, доход инвесторов составил порядка 57 миллионов евро.
Как раскрутить проект
Человечество давным-давно выработало универсальный подход, который прекрасно зарекомендовал себя при необходимости знакомства общества с каким-либо новым продуктом. Он умещается в короткую фразу: реклама – двигатель торговли.
Рекламный подход работает не только в реальной жизни. Он не менее эффективен и в виртуальном пространстве. Итак, когда стартапер хочет привлечь внимание аудитории к собственному проекту, он должен его разрекламировать.
Проще всего разместить соответствующую контекстную рекламу у крупнейших интернет-поисковиков. В российской действительности этими компаниями являются Яндекс и Google. Еще одним вариантом станет размещение рекламного баннера на популярном сайте или тематическом форуме.
Инвестиции в информационные технологии обладают большим количеством преимуществ. При этом не следует забывать, что у них также есть серьезная специфика и высокие риски.
Источник: investoriq.ru
Open Source Content Management
