Впервые интернет-банки в России появились в 1998 году. За последние 15 лет их количество превысило 100 учреждений. На сегодня пользовательская аудитория интернет-банкинга превышает 6 тысяч человек.
Перспектива для бизнеса
Интернет-банкинг по праву считается весьма перспективным видом бизнеса. Хотя бы из-за того, что возможность осуществления платежей, не выходя из дома, привлекает все новых и новых пользователей. Следовательно, основа прибыльности бизнеса на основе интернет-банкинга — потребитель — уже присутствует.
Около 10-11% российских граждан, возраст которых достигает 16-64 лет, имеют доступ к Всемирной паутине. Причем основная часть российских интернет-пользователей – достаточно обеспеченные, образованные люди. Следовательно, потенциальный потребитель услуг на основе интернет-банкинга в стране имеется, пусть даже в небольшом процентном соотношении.
Регистрация в системе «Интернет-банк «Бизнес» для корпоративных клиентов
Как сделать онлайн-банкинг прибыльным?
Прежде всего, для успеха подобного мероприятия потребуется хорошо проработанная стратегия, направленная на раскрытие бизнеса, а также предложение банковских продуктов, согласно потребительскому спросу. Очень важно не копировать зарубежный опыт интернет-банкинга, а обращать внимание на желания отечественного потребителя.
Позаботиться о простоте проведения финансовых онлайн-операций. Чем проще и быстрее будет работать система, тем больше клиентская база компании.
Форма предприятий интернет-банкинга в России
Выбирая тип финансовой онлайн-компании, предпочтение следует отдавать обособленному юрлицу или подразделению традиционного банка.
Стоит ли подключаться к нтернет-банкингу?
Подключение к нтернет-банкингу предоставляет возможность воспользоваться банковскими услугами в любое врем суток без очередей и комиссий. Единственным недочетом интернет-банкинга считается высокий риск мошенничества.
В целом интернет-банкинг можно считать настоящей находкой для клиентов финансовых учреждении, которые в силу своей сферы деятельности вынуждены постоянно пользоваться услугами банков. Однако пользователям подобного вида услуг не стоит забывать о мерах безопасности, ведь киберпреступники не дремлют.
- 17814 просмотров
На любые ваши вопросы по материалам сайта с удовольствием ответит наш консультант. Добавьте ваш вопрос в форме ниже.
Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.
Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.
Источник: www.bizguru.ru
Интернет-банкинг как часть розничного бизнеса
Интернет-банкинг становится все более модной услугой. Лидеры банковского рынка если еще не имеют в собственных активах электронного банкинга, то намерены заняться его созданием в ближайшей перспективе. В погоне за модой банки часто не принимают в расчет, что интернет-банкинг — не просто передовая технология, для внедрения которой достаточно подключить еще один модуль к АБС, а целая система взаимодействия с клиентами в режиме on-line. И чтобы эта система была эффективной и приносила прибыль, нужно вложить немало сил и средств в ее наладку.
Интернет-банк «Бизнес»
Ксения Болецкая
Лишь за первый квартал 2004 года количество клиентов интернет-банкинга увеличилось на 50% (в то время как за весь прошлый год — на 40%). Однако эксперты считают, что розничный бизнес, частью которого является интернет-банкинг для физических лиц, развивается медленными темпами. Подавляющая часть населения по-прежнему не доверяет банкам и оперирует в основном с наличностью.
Поэтому по оценке главного специалиста аналитической группы департамента банковских услуг, продуктов и технологий банка «Центрокредит» Александра Нариманова, затевать интернет-банкинг в рамках отдельно взятой кредитной организации имеет смысл лишь в рамках масштабного развития розничного бизнеса: «Сам по себе интернет-банкинг не может привлечь новых клиентов». Действительно, людей, которые начнут знакомство с банками в режиме on-line, в нашей стране, видимо, пока не много.
Другой вопрос, что интернет-банкинг может стать для банка хорошим подспорьем в борьбе за «чужих» клиентов. Не секрет, что слой людей, которые пользуются услугами нескольких банков, пытаясь найти наиболее выгодные варианты, в общем количестве банковских вкладчиков достаточно велик. Соответственно, качественный интернет-банкинг поможет удержать собственных клиентов и привлечь «посторонних». Еще один аргумент в пользу систем дистанционного обслуживания клиентов — значительная экономия средств. Как рассказал Александр Нариманов («Центрокредит»), его банку on-line обслуживание клиентов обходиться «в 3,5 раза дешевле тех, кто приходит пешком».
Капризные физики
Если для юридического лица работа с банком — это ежедневная рутина, без которой не обойтись, то физические лица обращаются в банк гораздо реже. Если человек активно пользуется кредитной картой, банкоматы позволяют совершать большинство требуемых ему операций. Справочную информацию также можно получить, избежав поездки в банк, с помощью call-центров.
Ради остальных операций по счетам большинство людей раз-два в месяц готовы пожертвовать частью своего времени для посещения банка. Очень состоятельные люди, которые общаются с банками гораздо чаще прочих, имеют персональных менеджеров. В такой ситуации возможность общаться с банком в режиме on-line не является для многих клиентов самодостаточным основанием для активного использования интернет-банкинга. И здесь, по мнению директора департамента по работе с физическими лицами «Автобанк-НИКойл» Эльчина Гулиева, определяющим обстоятельством будет то, «насколько глубоко данный банк внедрил у себя новую систему управления счетами. Ведь некоторые финансовые организации выдают за интернет-банкинг одну-единственную опцию — получение информации о состоянии вашего счета».
А выстраивание полноценного дистанционного банковского обслуживания (ДБО) требует немалых затрат, как материальных, так и организационных. Прежде всего, банк должен четко представлять себе, какую систему интернет-банкинга он хочет получить в конечном итоге, поскольку подходы к формированию и функционированию такого рода программно-аппаратных комплексов у банковских IT-специалистов весьма различны. Отталкиваться в выборе того или иного варианта стоит исходя из того, что у системы интернет-банкинга есть несколько характеристик, определяющих ее эффективность. Константин Кудрявцев, системный администратор компании «Организационно-технические решения» сформулировал для «БО» главные из них: быстродействие, удобство интерфейса, многоканальность.
Риски быстродействия
Если транзакция on-line будет занимать полчаса, если результат ее выполнения — пополнения счета, перевода денег — клиент увидит только на следующий день, если при переводе валюты возможность ее обналичить появится только спустя сутки, взаимодействие с интернет-банкингом теряет всякий смысл. Поэтому над быстродействием систем ДБО разработчики бьются до последнего. По словам Константина Кудрявцева («Организационно-технические решения»), прежде всего быстродействие таких систем зависит от степени их интегрированности в программную «оболочку», уже используемую банком. Насколько точно будет выстроена связка между модулем интернет-банкинга и «ядром» АБС, как будут настроены шлюзы с БД Опердня, насколько гармонично будет взаимодействовать этот модуль с картинговыми процессингами и так далее — все эти связки будут определяющими для оперативности проведения платежей on-line.
При этом одни разработчики утверждают, что лучшее взаимодействие будет достигнуто в том случае, если банк будет использовать в интернет-банкинге ПО того же разработчика, что и АБС. В ответ компании, специализирующиеся исключительно на разработке ПО для интернет-банкинга, указывают на то, что свои системы они разрабатывают как полновесный и достаточно универсальный продукт, а не пристраивают нечто к уже готовой системе.
Или, например, IT-специалисты спорят о том, должен ли клиент обращаться к сайту банка и работать непосредственно с БД Опердня или взаимодействовать исключительно с сервером БД системы электронного банкинга, как в системе «iBank 2» (разработчик компания «Бифит»).
Логичное продолжение этого спора — вопрос о том, нужно ли операционистам просматривать в обязательном порядке все активные операции, совершаемые клиентами в режиме on-line, или при наличии достаточных средств на счетах они могут исполняться автоматически. «Последний вариант сокращает время транзакции до нескольких минут, первый — повышает безопасность операций, — рассуждает Александр Нариманов («Центрокредит»). — Кроме того, наш банк, введя обязательный просмотр всех транзакций, следует Федеральному закону «О противодействии отмыванию преступных доходов» и соответствующей инструкции ЦБ РФ».
Еще один момент, связанный с обеспечением безопасности расчетов, — то, каким образом клиент будет подтверждать свое право на проведение транзакций. Кроме традиционного пароля и логина в различных системах для этих целей используют сеансовые ключи-пароли, электронно-цифровую подпись на USB-ключе, сертификат паролей с картой переменных кодов, специальное устройство «токен» и тому подобное.
И таких технических тонкостей, которые в конечном итоге определят, как будет действовать ваша система интернет-банкинга, — множество.
Толстый и тонкий
«Не стоит забывать, что большинство физических лиц-клиентов не являются профессионалами бухгалтерского учета и банковского дела, поэтому интерфейс в интернет-банкинге должен быть интуитивно понятен, — говорит директор департамента расчетов и дистанционного обслуживания Гута Банка Андрей Ванин, — и такая простота требует затрат». Компании-разработчики постоянно совершенствуют интерфейсы, вводят новые макросы, позволяющие не заполнять каждый раз поля платежного поручения, которое вы оплачиваете ежемесячно, автоматически выдавать реквизиты наиболее «популярных» поставщиков услуг и учреждений.
Вводятся все новые фильтры для сортировки документов. А поскольку банки постоянно расширяют спектр услуг, то Константин Кудрявцев («Организационно-технические решения») советует при выборе интернет-банкинга обратить внимание на гибкость, «незашитость» системы и возможность добавлять в нее новые опции. Например, если сейчас банки не решаются выдавать кредиты в режиме on-line, то вполне возможно, что через пару лет эта услуга станет популярной. И уже устанавливаемая сейчас система интернет-банкинга должна предусматривать возможность создания такой (или какой-либо еще) опции для on-line работы с клиентом по кредитам.
Еще один путь повышения эффективности систем интернет-банкинга — его максимальная гармонизация с другими формами ДБО: call-центрами, WAP- и SMS-банкингом, а также с пластиковыми картами. Или, проще говоря, многоканальность. Таким образом, клиент не оказывается жестко привязанным к одной форме работы с банком, а волен выбирать наиболее удобный для него в данный момент способ связи.
Наиболее яркий пример взаимодополняемости интернет-банкинга и других систем ДБО — SMS-банкинг. Часть банков позволяет настроить выполнение транзакций on-line таким образом, чтобы после их завершения соответствующее сообщение поступало на ваш мобильный телефон. Тем самым подтверждается проведение операции и, кроме того, вводится дополнительный уровень безопасности. После получения sms-сообщения о транзакции, которую клиент не совершал, он сразу может связаться с банком и заблокировать счет.
Другой вопрос, который может встать перед банком при выборе интернет-банкинга: «Толстый или тонкий?». С недавних пор банки склоняются в пользу такого решения, при котором работа в розницу должна вестись в форме «тонкого клиента», то есть для работы в интернет-банкинге человек может воспользоваться любым компьютером, подключенным к сети, без установки на нем специального ПО. «Толстый клиент» считается более удобным инструментом для работы с юридическими лицами. Оказывается, что порой и физическим лицам для повышения своей мобильности гораздо удобнее пользоваться «толстым клиентом». Александр Нариманов объясняет это тем, что бизнесменам, часто находящимся в командировках, где у них нет возможности подсоединить свой ноутбук к выделенной линии, «толстый клиент», в котором нет необходимости постоянно подгружать с сервера ПО, обеспечивает более высокую скорость транзакций.
В любом случае общий совет при выборе интернет-банкинга: не довольствоваться демонстрационными роликами, предлагаемыми разработчиками, а провести пробную эксплуатацию различных систем на реальных клиентах.
Интернет-банкинг — для платежей
Каждый раз, совершая выбор в пользу того или иного интерфейса, того или иного шлюза, гибко лавируя между требованиями безопасности и удобством пользования, быстродействием, в конечном итоге банк получает свою идеальную систему интернет-банкинга. По оценкам специалистов, в оптимальном случае на установку и запуск интернет-банкинга у банка может уйти около полугода. Казалось бы, теперь можно запускать ее в промышленную эксплуатацию и пожинать плоды своих трудов.
Но, как уверяет Андрей Ванин (Гута Банк), именно с этого момента и начинается основная работа банка над своей системой. По мнению специалистов Гута Банка, один из главных акцентов в системе интернет-банкинга нужно делать на то, чтобы клиент имел возможность совершить «по безналу», причем в режиме on-line, как можно большее количество платежей, которые обычно оплачиваются наличностью. Если большинство систем интернет-банкинга позволяет пополнить в режиме on-line счет мобильного телефона и интернет, иногда коммунальные платежи, то, например, в системе «Телебанк» заложена возможность оплатить услуги десятков сторонних компаний. Так, через «Телебанк» у клиента есть возможность перечислить абонентскую плату за спутниковое телевидение или поработать с ПИФом.
Конечно, такие платежи можно совершать в любой системе интернет-банкинга, заполнив соответствующую платежку. Но заключение договора между банком и компанией, услуги которой оплачивает клиент, — дополнительная гарантия того, что платеж клиента вовремя поступит по требуемому адресу и не потеряется. В таком случае за исполнение платежа полностью отвечает банк, и клиент может счастливо избежать препирательств, например, с «Мосэнерго» о том, был ли оплачен им счет за электричество или нет. Для пользователей интернет-банкинга это может быть очень привлекательным «бонусом» в пользу того или иного банка.
Выстраивание такого рода развитой системы договорных отношений со сторонними компаниями возможно лишь при наличии большой клиентской базы, хорошей системы розничных расчетов и четкого понимания, зачем вам это надо. Но, судя по популярности системы «Телебанк» Гута Банка и интернет-банкинга «Автобанк-НИКойл», исповедующего аналогичный принцип, такой подход приносит свои плоды.
Источник: bosfera.ru
Интернет-банкинг для бизнеса. Зачем?
Прямо сейчас мир требует от бизнеса быть быстрым, эффективным и технологичным. Интернет-банк — это система, которая позволяет получать услуги банка через браузер или мобильное приложение.
Переводить деньги, оплачивать счета и даже открывать кредитную линию можно дистанционно — достаточно иметь телефон, планшет или компьютер.
Интернет-банкинг для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц решает следующие задачи:
● Осуществление различных платежей непосредственно с расчетного счета с наименьшими затратами;
● Создание шаблонов регулярных платежных документов — исключает несвоевременные выплаты и платежи, что избавляет от возможных штрафов;
● Отправление в банк любого рода документации, заверенной электронной подписью.
Преимущества интернет-банкинга
● Доступ к счету можно получить с любого устройства;
● У вас всегда будет под рукой актуальная информация о входящих и исходящих платежах компании, а также об остатке средств на счете;
● Можно не устанавливать специальные программы;
● Управлять счетами и совершать операции можно практически круглосуточно;
● Вы экономите своё время на работе с бумагами и посещениях банка.
Примсоцбанк предлагает своим клиентам различные способы удаленного управления счетами. В зависимости от выбранного варианта дистанционного обслуживания, вы получаете доступ к справочной и финансовой информации банка, имеете возможность контролировать расчетный счет, оперативно получать SMS-уведомления о любых операциях по счету, отправлять платежные и иные документы в банк.
Подключить интернет-банкинг можно в несколько простых шагов. Подробнее об этом вы можете узнать по ссылке или связавшись с нашими консультантами.
Источник: pskb.com