Многие читатели, несомненно, искренне желая мне добра, в комментариях советуют мне бросить заниматься глупостями, вот этой вот всей возней на бирже и заняться наконец «делом» — вложить деньги в собственный бизнес.
Ну, вроде, логично. Business . Оно ведь так и переводится с буржуйского языка — ДЕЛО. А то, чем мы, грешные, на рынке ценных бумаг занимаемся, соответственно, видимо, – не дело ))
Для начала, как обычно, нам стоит определиться, что же такое инвестиции ? А то ведь, как мы знаем, часто все дрязги идут от того, что разные люди в одни и те же слова вкладывают совершенно разный смысл. С инвестициями все просто. Инвестиции – это вложение капитала с целью извлечения прибыли . То есть куда бы мы ни вбухали денежки, если надеемся на этом навариться – в широком смысле слова это будет инвестиция. Даже покупка лотерейного билета в с этой точки зрения инвестиция. Только уж очень рискованная инвестиция ))
Ну да ладно, мы тут все же не про лотереи говорим, а про более консервативные способы инвестирования.
Видов инвестиций науке известно превеликое множество. Были бы деньги, а уж куда вложиться найдется. Глаза разбегаются — недвижимость, сырье, другое имущество, ценные бумаги, готовый бизнес, нематериальные активы (патенты и прочие лицензии), человеческий капитал (образование и т.п.).
Если углубиться в подробности – мы вообще утонем.
Инвестировать, например, в ценные бумаги можно миллионом способов – покупать акции, облигации, паи фондов. Фьючерсы и опционы, опять-таки можно приобретать, хотя такое я никому из начинающих никогда не посоветую. Да и вообще – чего это мы все про «покупать» говорим? Можно ведь и «продавать» эти самые ценные бумаги — шортить, то-бишь ))) Тоже ведь разновидность инвестирования, своего рода. Хотя по уровню риска это ближе к лотерейному билетику находится, конечно, чем многие другие виды инвестиций ))
Про многообразие видов инвестиций и тему сегодняшней статьи – старый советский анекдот вспомнился:
В колхозном клубе лекции – одна скучнее другой. Все на коммунистически-патриотическую тему.
И вдруг объявление на стенде перед клубом «Тема сегодняшней лекции «ВИДЫ ЛЮБВИ!»
Народ валом повалил в клуб, аншлаг, яблоку негде упасть.
Выходит на трибуну заслуженный лектор всесоюзного общества «Знание» и откашлявшись говорит:
Видов любви в природе есть великое множество.
Есть любовь между мужчиной и женщиной – об этом вы все знаете – все люди взрослые.
Есть любовь между мужчиной и мужчиной – это наше советское законодательство не одобряет.
А есть любовь к Родине. Вот об этом мы сегодня и поговорим подробнее.
Так вот, подробнее мы сегодня поговорим только про инвестиции в акции, остальные виды инвестиций обсудим как-нибудь в другой раз. Тем более, что именно сравнение инвестиций в акции с инвестициями в собственный бизнес и будет наиболее интересным, на мой взгляд.
Акция – это ваша доля в компании (как мы уже подробно рассмотрели этот вопрос в статье «Что такое биржа») . Чем эта самая компания, долю которой вы купили на бирже, занимается? Бизнесом, как ни странно, смешной вопрос!
В чем же разница? Почему не утихают споры между сторонниками «собственного бизнеса» и инвесторами?
Понять, как мне кажется, можно и тех и других. Давайте попробуем быть объективными и посмотрим, какие плюсы нам дает вложение денег в собственный бизнес – и какие минусы, конечно же. Ну и соответственно, на этом фоне станут видны все «за» и «против» инвестиций в акции.
Собственный бизнес. Сначала выпишем те преимущества, которые у собственного бизнеса действительно есть. Потом – те, которые ему ПРИПИСЫВАЮТ, но они у него отсутствуют, либо в еще большем смысле присущи инвестиционной деятельности.
Преимущества действительные:
1. Оперативное управление. Ты все решаешь (ну, если нет бизнес-партнеров, но не будем излишне усложнять картину )).
2. Контроль. Коварные мажоритарии не лишат тебя дивидендов и не спрячут маржу.
Преимущества мнимые:
1. Высокая маржинальность. Далеко не всегда. Это Эппл может себе позволить всегда держать высокую наценку, а шаверма на углу – только пока конкурент не откроет соседнюю. Здравый смысл подсказывает, что ГМК Норникель, имея долю в 40% от мирового рынка палладия, имеет куда больше возможностей для высокой маржинальности в своем бизнесе, чем маленький магазинчик со стандартным набором товаров.
2. Гибкость. Конечно, парикмахерскую можно в пиццерию переделать, только надо сначала кресла и ножницы с фенами продать. Инвестор куда быстрее может сменить отрасль – при желании в два клика перейдет из «металлургов» в «ретейлеры».
3. Безопасность. Собственный бизнес кажется чем-то реальным, что можно «потрогать», в отличии от акций, которые представляются абстракцией. Соответственно, собственнику бизнеса представляется, что он защищен лучше, чем акционер.
Реальная ситуация ровно обратная – пока в стране не произошло революции (постучим по дереву) акционеры крупных предприятий, купившие акции на бирже, отлично защищены законом и пока не видно прецедентов проблем с отъемом такой собственности. А вот мелкий и средний бизнес постоянно, к сожалению, становится жертвой очередных «рейдеров» и испытывает проблемы с защитой своих законных прав.
Что ж, по преимуществам собственного бизнеса прошлись, как по настоящим, так и по мнимым, давайте немного о его недостатках.
Недостатки собственного бизнеса:
1. Вовлеченность . Управленческая культура у нас в стране пока плохо развита. И развивается «сверху вниз». Если на крупных предприятиях уровня Северстали собственник уже не занимается оперативным управлением, то средний бизнес (не говоря о мелком) практически всегда управляется непосредственно собственником). Это не только создает высокую загрузку собственнику, но и ведет к п. 2 – рискам. Т.к. ответственность в таком случае собственник несет полную, в плоть до уголовной.
2. Риски и ответственность собственника. Да, как и написано выше – вплоть до уголовной. Исключение – если собственник не принимает участие в управлении компанией. Но в этом случае – найдите мне «семь отличий» от инвестиций в акции? ))
3. Безопасность бизнеса . Как показывает история — крупный бизнес в нашей стране, если его собственник не лезет в политику – находится практически в полной безопасности. Чего нельзя сказать о мелком и среднем бизнесе. Там постоянно происходят какие-то неприятные истории – рейдерские захваты, удушения проверками и т.п. Самостоятельно ведя бизнес – ты все время под риском. А будучи инвестором – покупая акции крупных компаний на бирже – ты как рыба-прилипала пользуешься безопасностью крупного бизнеса, «прилипнув» к огромной акуле.
Подведу маленький итог по недостаткам собственного бизнеса.
— Ты тратишь очень много времени – обычно все свое время на – на собственный бизнес.
— При этом несешь за него полную ответственность – сейчас популярно привлечение собственника к «субсидиарной» ответственности по долгам компании – то есть трясут с хозяина ОООшки деньги, хотя вроде бы компания и с «ограниченной» ответственностью.
— Неиллюзорная возможность уголовного преследования, еще и не всегда справедливого.
— Твой бизнес могут отнять – причем именно если он пойдет хорошо, то такой риск возрастает.
Все это теоретически должно балансироваться тем, что:
— зато дивиденды сам себе назначаешь
— лично рулишь бизнесом, как Великий Кормчий
Ну, что-то на мой взгляд – овчинка выделки не стоит.
Инвестиции же в акции крупных компаний, по сравнению с собственным бизнесом имеют ряд внятных плюсов. Давайте эти плюсы подытожим, если в материале статьи они затерялись:
1. Свободное время . Ты всегда можешь заниматься ими помимо всего остального (помимо основной работы, помимо декретного отпуска, помимо сидения с внуками и помимо написания романа) – некоторые люди уделяют инвестициям всего несколько часов в год и при этом инвестируют весьма успешно (тут, скорее, надо заметить, что больше вреда себе и своим деньгам принесет тот, кто вместо «инвестиций» займется спекуляциями и дейли-трейдингом, начнет просиживать перед терминалом весь день и просаживать все доходы).
2. Государственная помощь и покровительство . В самых разных формах – начиная от налоговых льгот на ИИС и кончая тем, что в стране госкапитализм и все крупнейшие бизнесы принадлежат государству и им же субсидируются либо в иной форме поддерживаются. Но государство разрешает нам, простым гражданам, в эти бизнесы инвестировать. Пожалуйста – покупайте долю в Сбере, Роснефти, Русгидро. Получайте дивиденды, богатейте. Так ведь будет глупо с нашей стороны этим разрешением не воспользоваться.
Будем надеяться, что большие бизнесы не подведут — поработают не хуже, чем ларек с шаурмой )))
3. Нет необходимости в таланте . Вот у меня, например, к занятию бизнесом нет никаких способностей. У меня нет ни неотразимого обаяния, ни неуемной энергии, без которых бизнесмену никуда. А для инвестиций хватает просто здравого смысла и терпения.
4. На твоей стороне эффект масштаба . Ты сразу вкладываешься в огромные компании – не нужно «с нуля» раскручивать мелкий магазинчик у дома – ты можешь сразу инвестировать в сеть Магнит. А это значит, что и закупки товара эта сеть ведет сразу более выгодно — с огромными скидками.
И стратегическое управление логистикой, финансами, персоналом и т.п. в ней организовано супер профессионалами (высокая стоимость оплаты которых «размазана» на тысячи магазинов). То есть делая даже маленькие инвестиции ты не испытываешь никаких минусов от того, что у тебя недостаточный капитал – тебе доступны почти все те же инструменты, что и крупным капиталистам. В случае с «собственным» бизнесом – это очевидным образом не так. Лицензию на нефтяное месторождение начинающий предприниматель вряд ли «потянет».
5. Ты гибок и мобилен . Если одно из направлений экономики начинает переживать не лучшие времена – ты всегда можешь с легкостью переложить капитал в другое.
6. Диверсификация . Самое вкусное в инвестировании, на мой взгляд. Почему и вынес цитату про «трех жен» в эпиграф. Одна из тех возможностей, которые практически полностью отсутствуют в собственном бизнесе. Если ты не восьмирукий Шива – то «диверсификация» и «собственный бизнес» – противопоказаны друг другу.
А вот инвестирование дает возможность вложиться в разные отрасли экономики и сбалансировать портфель так, что разные движения рынка будут давать рост разным активам в портфеле. То есть, будучи инвестором, ты вкладываешься не просто «в бизнес» — ты вкладываешься в любое количество бизнесов. Хочешь – в десять. Хочешь – в сто.
7. Инвестиции и бизнесу не помеха . Самое интересное – что наличие собственного бизнеса совсем не является препятствием для ведения инвестиционной деятельности (как и любой другой – см. п. 1 ))). Да, у нас, к сожалению, бизнесмены, чаще всего, все деньги вкладывают либо в собственное дело, либо в потребление. Но в странах, где культура инвестирования сильнее укоренилась в народе, бизнесмен понимает – бизнес, это активная и рискованная деятельность, а инвестиции – это способ сохранить и приумножить заработанное. Одно другому не противоречит, а отлично может дополнять друг друга.
Подводя итог. Бизнес – это занятие не для всех. Для людей талантливых и трудолюбивых, готовых к трудностям и невзгодам. Причем со склонностью к риску.
А инвестирование – это дело необходимое и доступное для всех и каждого. Любого, кто умерит свою жадность и проявит немного терпения и здравого смысла, инвестирование сделает немного состоятельнее, а некоторых, особо старательных и удачливых — настоящими миллионерами ))
Источник: dzen.ru
Инвестиции и инвестиционная деятельность: определение и виды
Открытие депозита в банке или оплата обучения — это вклад в будущее или инвестиции. Как их определяет закон и кто такой инвестор — в статье.
Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.
Инвестиционная деятельность — вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.
- Виды инвестиций
- Кто может инвестировать
- Инвестиции на финансовом рынке
- Доходность и риски инвестиций
- Диверсификация инвестиционного портфеля
- Кратко
Ещё по теме:
Виды инвестиций
Закон определяет инвестиции максимально широко. Если человек покупает иностранную валюту — это инвестиции. Вклад в банке, покупка квартиры для перепродажи или сдачи, покупка ценных бумаг, вложения в компании — все это инвестиции. Хотя в тратах на образование, «зеленую экономику» и медицину не всегда есть прямая выгода в виде прибыли, они тоже считаются инвестициями, потому что направлены на улучшение качества жизни.
Инвестиции можно условно разделить по объекту:
- Реальные — покупка квартир, земельных участков, станков и производственных линий, машин и т. д. Сюда же входят произведения искусства, антиквариат, коллекционные монеты. Инвестор может вкладывать средства напрямую в капитал компании.
- Финансовые — покупка ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и сырья.
- Нефинансовые — вложение в изобретения, технологии, патенты. Например, покупку франшизы можно считать нефинансовыми инвестициями.
- Интеллектуальные — вложения в образование.
Инвесторы часто разделяют инвестиции по времени вложения:
- Краткосрочные — до года.
- Среднесрочные — на 1–3 года.
- Долгосрочные — больше трех лет.
Именно сроком получения прибыли инвестиции отличаются от трейдинга, торговли на бирже. Трейдер может купить акции и продать их уже через пару часов, а инвестор чаще всего ждет прибыли несколько лет. Остальные различия — в статье «Инвестирование и трейдинг: в чем разница».
Кто может инвестировать
Инвестировать может кто угодно — государственные и муниципальные организации, частные компании и обычные люди. Чаще всего отличаются масштабы и цели инвестирования.
Государство развивает экономику, оно может вложиться в инфраструктурные проекты — например, в строительство нового моста или электростанции. Компании сосредоточены на развитии бизнеса. Чаще всего это реальные инвестиции в производство или исследование новых технологий.
Частные инвесторы хотят увеличить капитал или получать стабильный пассивный доход. Поэтому они покупают ценные бумаги или открывают вклады в банках.
Ещё по теме:
Инвестиции на финансовом рынке
Инвестиции могут быть практически любыми, но на фондовом рынке под ними понимают именно вложения в ценные бумаги, покупку валюты и драгоценных металлов.
Ценные бумаги — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка, которые можно купить на бирже. В России их две — Московская и СПБ Биржа. Подробнее о биржах — в статье «Биржа: как она устроена и что там купить».
Физическое лицо по закону не может напрямую торговать ценными бумагами на бирже, и ему нужна помощь посредника — брокера. Поэтому чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
Доходность и риски инвестиций
Ценные бумаги и другие инвестиции не застрахованы, поэтому инвестор может потерять весь капитал. Например, если обанкротится компания, которая выпустила акции. При этом обычное накопление тоже может стать причиной потери денег — они могут обесцениться из-за инфляции.
Доходность — показывает, сколько процентов принесет вложение средств за определенный период. Чаще всего ее считают по результату года. Например, акции выросли на 20%, вклад под 5% годовых, квартира подорожала на 12%.
Риск — показывает процент капитала, который может потерять инвестор. Например, вклады в России застрахованы до 1,4 млн рублей. Если разместить во вклады миллион рублей в банке, являющемся участником системы страхования вкладов, риск практически нулевой.
Чем выше доходность, тем выше риск. Самые безопасные и низкодоходные инвестиции — это банковские вклады. Часто их доходность ниже инфляции. Одни из самых рисковых инвестиций — вложение в стартапы на ранней стадии развития. Можно получить прибыль от вложений в десять раз, но также легко все потерять.
Ещё по теме:
Диверсификация инвестиционного портфеля
Диверсификация — это распределение капитала в разные активы для снижения риска. Например, если инвестор владеет акциями одной компании и она обанкротится, то он потеряет 100% капитала. А если он покупает ценные бумаги сразу 20 компаний, то при банкротстве одной потеряет только часть своего капитала.
Диверсификация может быть нескольких видов. Диверсификация по типам активов. Инвестор покупает разные ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов, инвестирует в золото, недвижимость и сырьевые товары. Обычно выбирают активы, стоимость которых не зависит от одних и тех же причин. Например в финансовые кризисы растет золото и сырье, а акции падают.
Диверсификация по отраслям экономики. Выбирается несколько различных активов в разных секторах экономики. Например, акции компаний по добыче нефти, маркетплейсов, облигации банков и ИТ-компаний.
Диверсификация по эмитентам. Даже в одной отрасли лучше распределить капитал по эмитентам — например, выбрать акции нескольких российских и зарубежных компаний в ИТ-секторе, чтобы портфель не зависел от страны или валюты.
Кратко
- 1 Инвестиции — это вложение активов для получения прибыли или полезного эффекта. Инвестировать может кто угодно, различаются цели, масштабы и возможные инструменты.
- 2 Чтобы инвестировать в ценные бумаги, нужно открыть счет у брокера.
- 3 У каждой инвестиции есть ожидаемая доходность и возможный риск. Инвестор может потерять часть или даже весь капитал при любой инвестиции. Чем выше доходность, тем выше риск.
- 4 Чтобы снизить риски, нужно диверсифицировать портфель, то есть распределять капитал по типам активов, отраслям экономики и разным эмитентам.
Артем Тюрин
Иллюстрация
Мария Толстова
Поделиться статьей
- Регистрация
- Вход
- Блог
- Пресс-центр
- Справка
- Соглашение
- О компании
- Раскрытие информации
- Контактная информация
- Продукты партнёров
- Получателям финансовых услуг
- Информация депозитария
- Карта сайта
- Подписка «Огонь»
- Демосчет
- Безопасность
- Куда вложить
- Каталог
- Политика обработки ПДн
Доступно в Google Play Доступно в App Store Доступно в AppGallery Доступно в Galaxy Store Доступно в RuStore Доступно в GetApps
Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.
Источник: gazprombank.investments
Десять мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть
Зависит от того, с какой целью вы туда приходите. На бирже и правда есть возможность заработать деньги быстро. Но высокая доходность означает высокий риск, а значит, такие заработки непостоянны. Победители соревнований биржевых трейдеров никогда не повторяются из года в год. Такой подход к инвестированию действительно сродни игре в казино.
Есть способы снизить риски и превратить «казино» в процесс планомерного создания капитала, который со временем станет основой финансовой независимости. Ставки за игровым столом уже не принадлежат игрокам: весь выигрыш достанется лишь немногим счастливчикам. Когда инвестор покупает акции, он получает долю в реальном бизнесе.
Этот бизнес может расти, дорожать и приносить доход в виде прибыли, которую выплачивает акционерам в качестве дивидендов. Конечно, стоимость ценных бумаг может упасть. Но биржа всегда восстанавливается вслед за экономикой. Например, индекс S,»content»:»tt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru