Ипотечное кредитование бизнеса это

Воспользоваться ипотекой для приобретения недвижимости могут не только физические, но и юридические лица. Банки предлагают различные кредитные программы для бизнеса, позволяющие приобрести недвижимость, используемую в коммерческих целях.

Рассмотрим условия и механизм получения ипотеки для юридических лиц.

Юрлицо: краткое определение понятия

Справка! Общее понятие приводится в статье 48 Гражданского кодекса РФ.

С точки зрения закона, юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять личные имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Может ли такая организация взять ипотечный заем?

Взять ипотечный кредит юрлицо может. Для этого оно должно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками. С целью оценки платежеспособности и возможности надлежащего возврата заемных средств могут предъявляться требования:

Ипотека и ипотечный кредит: что это такое + условия ипотеки и программы ипотечного кредитования

к срокам ведения бизнеса;
годовой выручке;
наличии действующего расчетного счета и оборотов по нему;
оплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды на территории РФ и отсутствие задолженности по ним;
отсутствии отрицательной кредитной истории.

Виды недвижимости, подходящие для сделки

Банки выдают ипотечные кредиты для приобретения различных видов недвижимости. В зависимости от вида деятельности, это могут быть: офисные помещения и здания, склады, торговые площади и комплексы, гаражи, гостиничные заведения и земельные участки.

Справка! Приобретаемый объект недвижимости должен использоваться только в коммерческих целях.

Основные требования к недвижимости:

не может являться жилым помещением;
должно эксплуатироваться в коммерческих целях в соответствии с видами деятельности заемщика;
быть ликвидным на рынке недвижимости, для того, чтобы банк имел возможность реализовать его в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств;
не должно быть ветхим и разрушенным строением в целях возможности его страхования по договору ипотеки.

Больше о том, как и где взять ипотеку под нежилое помещение, мы рассказывали в этой статье.

Условия займа

В каждом банке, выдающем ипотечные кредиты бизнесу, существуют свои программы кредитования. Условия по ним различаются. Банки самостоятельно определяют процентные ставки и размер первоначального взноса, сроки и суммы ипотеки. В 2018 году основные условия следующие:

Сумма кредита – от 150 тыс. до 200 млн. рублей.
Цель кредитования – приобретение коммерческой недвижимости.
Срок кредитования – от 6 до 120 месяцев.
Залог – ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
Иное обеспечение по кредиту – может потребоваться поручительство участника или руководителя юрлица.
Первоначальный взнос – в среднем составляет от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости.
Форма предоставления кредита – единовременный кредит.
Отсрочка по оплате основного долга – до 12 месяцев.
Существующие программы – имеются с минимальным сроком рассмотрения и пакетом документов, с льготными условиями кредитования для отдельных категорий заемщиков, стандартные.
Размер процентной ставки зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика. Не все банки предоставляют информацию о ее величине до рассмотрения заявки по кредиту. Как правило, о размере процентной ставки клиента информируют после принятия решения банком. Ставки составляют от 9,25% годовых.

Какие банки работают с юрлицами?

Среди множества банков, представленных на рынке, не все выдают кредиты на приобретение недвижимости юридическим лицам. Крупнейшими банками, осуществляющими ипотечное кредитование, являются:

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачение

Сбербанк России;
Россельхозбанк;
Бинбанк;
Росбанк;
ЮниКредитБанк;
Локо-Банк;
Уралсиб;
Райффайзенбанк.

При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:

наиболее оптимальные и выгодные условия кредитования – во избежание больших переплат по кредиту;
присутствие филиала банка в регионе – для возможности подачи заявки и документов, получения кредита по месту ведения бизнеса;
возможность быстрого рассмотрения заявки и выдачи ипотечного кредита – в целях сокращения расходов и повышения цен на выбранный объект недвижимости.

Как получить кредит?

Выбрав необходимый объект недвижимости и банк с наиболее выгодными условиями кредитования, юридическому лицу требуется собрать комплект документов и обратиться за кредитом.

Подача заявки

Процедура получения ипотечного кредита начинается с подачи заявки. В каждом банке существует своя форма заявки на кредит, которая может называться как заявление, заявление-анкета, заявление на получение кредита.

Ознакомиться подробно можно обратившись в кредитующее подразделение банка. Формы заявок также могут содержаться на официальных сайтах банков в интернете. Как правило, документ состоит из следующих разделов:

Информация о запрашиваемом кредите, которая включает в себя необходимую сумму, предполагаемый срок, цель кредитования.
Сведения о заемщике – наименование, организационно-правовая форма, адрес, регистрационные данные (ИНН, ОГРН, размер уставного капитала), сведения об участниках юридического лица, виды деятельности.
Сведения об органах управления, руководителе заемщика, главном бухгалтере, конечном бенефициаре бизнеса.
Информация о финансовом положении компании, которая включает в себя:
сведения деятельности компании;
налоговой и бухгалтерской отчетности;
сведения о действующих расчетных счетах.
Информация об обеспечении по кредиту, если требуется поручительство, дополнительный залог.
Сведения о приобретаемом объекте недвижимости.

Заявка заполняется в письменном виде, подписывается руководителем юридического лица, проставляется печать.

Ее можно подать в офисе банка или направить форму на сайте банка в сети Интернет (о том, как взять кредит через интернет и подать онлайн-заявку на ипотеку, можно узнать здесь). Как правило, банки настаивают на личной встрече с руководителем или представителем заемщика. Некоторые банки принимают заявки при непосредственной встрече заемщика с сотрудником банка. Данное условие лучше уточнить дополнительно при выборе кредитной организации.

Больше о том, как оформить ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

Сбор документов

Перед обращением в банк потребуется собрать комплект документов для ипотеки, согласно перечня, установленного банком (о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут). Он состоит из документов на:

заемщика – юридическое лицо;
приобретаемую недвижимость.

На юрлицо предоставляются:

учредительные документы;
налоговые декларации, в зависимости от вида налогообложения;
бухгалтерская отчетность (балансы за разные периоды, расшифровки по счетам);
документы на руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие их полномочия (протокол, приказ о назначении, паспортные данные);
договоры и документы по сделкам с контрагентами.

На объект недвижимости:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
свидетельство о праве собственности;
выписка из ЕГРЮЛ;
кадастровый паспорт и техническая документация из БТИ;
отчет об оценке (подробно о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале);
согласие супруга на продажу объекта недвижимости, если собственником является физическое лицо;
протокол об одобрении крупной сделки, если она является таковой для продавца или покупателя.

Справка! Полный перечень документов необходимо запросить в банке, в который заемщик обращается за кредитом.

Порядок действий

Подача заявки и необходимых документов.
Получение решения банка.
Подписание кредитной документации.
Заключение договора купли-продажи с продавцом и подача документов для государственной регистрации сделки в Росреестр.

После регистрации сделки и обременения недвижимости в пользу банка, последний перечисляет денежные средства продавцу.

Особенности договора

К ним относятся:

по данному договору можно приобрести только нежилое помещение, которое будет использоваться в коммерческой деятельности;
заемщиком может выступать предприятие или организация, являющаяся резидентом РФ.

Регистрация сделки

Для регистрации ипотеки сторонам сделки нужно обратиться в Росррестр. При этом юрлица предъявляют следующий комплект документов:

договор купли-продажи, содержащий условие об ипотеке объекта недвижимости в пользу банка;
кредитный договор;
учредительные документы и все изменения к ним;
доверенность, заверенная нотариально, на представителя, обращающегося с заявлением;
протокол об одобрении крупной сделки, при необходимости;
квитанция об оплате госпошлины за регистрацию.

Госпошлина и прочие расходы

Возникают следующие расходы:

госпошлина, размер которой составляет 4000 рублей;
расходы по оценке объекта недвижимости;
обязательное страхование предмета ипотеки.

Причины банковского отказа и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа банками могут быть различными. Среди них можно выделить:

наличие отрицательной кредитной истории;
неудовлетворительное финансовое состояние организации;
большая кредитная нагрузка;
предоставление ложных сведений и искажение финансовой и бухгалтерской отчетности;
несвоевременные расчеты с бюджетом по налогам и сборам.

Для повышения шансов на одобрение кредита нужно:

избегать предоставления несоответствующих действительности сведений;
погасить или снизить имеющуюся долговую нагрузку;
предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Плюсы и минусы такого кредитования

Несомненным плюсом ипотеки является возможность приобретения недвижимости в отсутствие необходимых финансовых средств и использование ее в своей деятельности.

Как показывает статистика, происходит регулярный рост цен на недвижимость. Ипотека дает возможность использовать ее для извлечения прибыли, расширения деятельности и роста производства.

К минусам ипотеки можно отнести:

сравнительно небольшие сроки кредитования;
более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для физических лиц;
более долгий срок рассмотрения кредитных заявок;
необходимость страхования предмета залога на весь срок кредитования.

Ипотекой для юридических лиц могут воспользоваться предприятия и организации, желающие приобрести коммерческую недвижимость. Для этого требуется выполнить все условия банка, собрать необходимый комплект документов, получить одобрение по кредиту. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Источник: urexpert.online

Ипотечное кредитование юридических лиц

Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества в качестве средства обеспечения исполнения соответствующих правовых обязательств.

Ипотечное кредитование в государствах с развитой экономикой традиционно является:

важнейшим инструментом стабилизации гражданского оборота,
эффективным фактором поддержки на должном уровне финансово-платежной дисциплины,
надежным гарантом прав и законных интересов кредиторов.

Ипотечное кредитование можно представить двумя составляющими:

Экономическая.
Правовая.

В экономическом отношении ипотечное кредитование является рыночным инструментом оборота имущественного права на объект недвижимости в случае, когда другие формы отчуждения (обмен или купля-продажа) будут экономически и юридически нецелесообразны. В этой ситуации система ипотечного кредитования дает возможность привлечения дополнительных финансовых средств для реализации определенных проектов.

Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
Замечание 1

В правовом отношении ипотечное кредитование представляет собой залог недвижимого имущества для того, что бы получить ипотечный кредит в случае, когда имущество останется в руках должника.

Ипотечный кредит юридического лица представляет собой кредит (заем), который предоставляется с целью приобретения недвижимости под ее залог для обеспечения обязательства. Права требования по кредитам удостоверяются и передаются через закладную.

Этапы ипотечного кредитования ЮЛ

В большинстве случаев выдача ипотеки для юридических лиц происходит по следующей схеме:

Заключение договора купли-продажи, в соответствии с которым продавец получает гарантию банка о внесении необходимой суммы,
Регистрация права собственности,
Передача помещения под залог,
Перевод денежных средств продавцу.

Часть средств продавец может получить непосредственно от покупателя, при этом кредит будет оформлен только на часть стоимости.

«Ипотечное кредитование юридических лиц»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Условия ипотечного кредитования для юридических лиц

Ипотечное кредитование юридических и физических лиц отличается условиями ипотеки. Так, коммерческую ипотеку отличают малые сроки. Если для граждан максимальный срок составляет 30 лет, то для юридических лиц он не может превышать 10, а иногда и 5 лет.

По этой причине отличается размер ежемесячного платежа, для юридических лиц он больше, чем для граждан.

Единственное сходство ипотеки для юридического лица и для физического лица является обязательное наличие первоначального взноса, который может варьировать от 10 до 30%. Первоначальный взнос представляет собой обеспечение, получаемое банками, кроме заложенного недвижимого имущества.

Процентные ставки по ипотеке для юридических лиц

Процентная ставка представляет собой плату за возможность получения и использования средств банков. Коммерческая ипотека выдается по более высоким ставкам, в отличие от ипотеки для физического лица (гражданина).

Замечание 2

Если жилищная ипотека составляет в среднем 11 — 13%, то для юридических лиц эта ставка вырастает до 14 — 15%.

Если посмотреть с одной стороны, то это достаточно высокая цена за использование заемного капитала, но срок кредита существенно меньше, что уменьшает и размер переплаты.

Размер процентной ставки для каждого юридического лица и конкретного случая банки рассчитывают в индивидуальном порядке.

Процентная ставка для юридического лица зависит от:

Срок договора,
Размер первоначального взноса,
Степень благонадежности юридического лица и др.

Требования, предъявляемые к юридическому лицу

Среди юридических лиц востребованность ипотечного кредитования чрезвычайно мала. Это вызвано, в первую очередь, слишком завышенными требованиями к заемщикам.

Среди данных требований можно назвать:

Срок работы от одного года,
Стабильность и постоянство дохода (вне зависимости от сезонности),
Выдача только предприятиям, которые не занимаются реализацией (производством) алкогольной и табачной продукции,
Компания не должна загрязнять окружающую среду выбросами.

Источник: spravochnick.ru

Коммерческая ипотека для физических лиц в СПб

Коммерческая ипотека для физических лиц – это кредит на покупку коммерческой недвижимости (магазина, ресторана, склада и т.п.) под залог приобретаемого объекта. Если вы арендуете объект недвижимости, замените плату за аренду на ежемесячные погашения кредита. Получить одобрение ипотечной заявки вам помогут специалисты компании «Финансовая помощь».

Кто может претендовать на коммерческую ипотеку для физических лиц?

Заявку на получение ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц могут подать:

ИП и физические лица;
Руководители компаний и предприятий.

Именно для этой категории граждан создана новая банковская программа: Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом.

Основными требованиями для заемщика являются:

Возрастной ценз – старше 20 лет на момент одобрения кредита и не более 70 лет ко времени его погашения;
наличие гражданства России, есть программы для нерезидентов.

Ипотека под коммерческую недвижимость для ИП имеет свои особенности:

Более строгие требования к заемщикам. Завышенная % ставка. Первоначальный взнос – от 25 до 40% от цены залогового объекта.
Оформить ипотечный кредит могут только заемщики, имеющие стабильный доход.
Трудность оформления такого ипотечного займа заключается в том, что первоначально заключается договор купли-продажи, а затем выдается кредит.
Регламент оценки коммерческой недвижимости до конца не отрегулирован, поэтому к этому вопросу подходят индивидуально. Банки требуют, чтобы объект был в хорошем состоянии и охотнее берут в залог помещения площадью до 150 м2.

Можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу?

Часто предприниматели интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку.

Кредитные организации не всегда дают добро на подобные займы ИП, поэтому лучше обратиться за поддержкой к профессионалам.

Мы поможем получить ипотеку:

Выбрать программу ипотечного кредитования с минимальным первым взносом, пакетом документов и минимальной ставкой.
Определить возможные нюансы, с которыми выбранный объект может пройти проверку в том или ином банке.
Учесть особенности налогообложения при приобретении определенного объекта.
Выяснить все скрытые нюансы приобретения объекта и структуризировать сделку под клиента.
Определить и скорректировать подтвержденный доход для получения необходимой суммы.
Учесть управленческую отчетность или обойтись без документов по бизнесу.

Ипотечный центр «Финансовая помощь» предлагает свое содействие в оформлении коммерческой ипотеки в Санкт-Петербурге. Мы сотрудничаем с проверенными и надежными партнерскими, страховыми и оценочными компаниями для проведения сделки по конкретному объекту.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить онлайн-консультацию, позвонив по телефону: 8 (812) 234-16-46.

Источник: fin-pom.ru