«Банк предлагает нам по уже существующему кредитному договору ставку 28% годовых. Предполагаю, что по такой ставке надо переходить с выращивания картофеля и зерновых на выращивание конопли. Что посоветуете?» — возможно, вы видели в Интернете это письмо, якобы отправленное предпринимателем Бойко-Великим губернатору Московской области.
Вскоре после обнародования компания поспешила объявить его фейком. Но это неважно. Давайте констатируем простой факт: сегодня банки кредитуют бизнес на неподъемных условиях. Причины понятны: стоимость кредита определена стоимостью привлечения.
От этого страдает бизнес, который не может финансировать развитие. От этого страдают и банки, которым стало значительно сложнее продавать свой базовый продукт — деньги. Но это не значит, что банки перестали участвовать в развитии бизнеса. Тех, кто еще не перестроился, ждут кардинальные изменения модели хозяйствования.
Как банки будут убивать бизнес. 115-ФЗ, Бизнес и налоги.
Как быть в ситуации, когда процентный доход от кредитования МСБ перестал быть основным источником прибыли в этом сегменте? Самый очевидный способ — компенсировать низкую процентную маржу за счет комиссионного дохода. Теоретически, банк может взимать комиссию почти за любую услугу. Но это может быть чувствительным для малых предприятий, ведь они не меньше банков заботятся о сокращении издержек. В нашем портфеле, например, есть клиенты, для которых доработка сайта под интернет-эквайринг в размере 5–10 тыс. рублей — расход, из-за которого они могут отказаться от услуги, и это нормально.
У банков есть только один путь: создание дополнительной ценности для клиентов — и во многом это вопрос нефинансового сотрудничества
У банков есть только один путь: создание дополнительной ценности для клиентов — и во многом это вопрос нефинансового сотрудничества. Мы должны всерьез задуматься о новых функциях, которые примет на себя банк. Традиционная роль соинвестора важна, но она не единственная, и ее удельный вес в спектре банковских услуг будет снижаться. Банки должны ответить для себя на два вопроса.
Во-первых, что является важным на текущем этапе жизненного цикла для моего клиента? Во-вторых, что я могу предложить моему клиенту, чтобы облегчить его задачу? Из ответов на эти вопросы вырастет образ нового банка, который примет на себя функции бизнес-интегратора.
На любом этапе своего существования предприниматель должен получать реальную поддержку от банка. На старте — помощь с оформлением документов для регистрации, бухучетом, налогами. На этапе зрелости — использование банка в качестве хаба к ресурсам, не только финансовым. Развитие получат клиентские клубы (в УБРиР он называется «Свой круг»).
Их участники могут находить там поставщиков и клиентов, получать льготные цены; расчеты между контрагентами — участниками клуба бесплатны, поскольку деньги курсируют в пределах банка. Для растущих бизнесов банк может оказывать содействие в выходе на другие регионы.
ДОЛГИ ИСЧЕЗНУТ САМИ! 5 Гениальных Методов Вернуть Все Долги БЕЗ ДЕНЕГ | Грант Кардон
Конечная цель любого бизнеса — создать ценность для потребителя, за которую он готов заплатить. Фактически банки и их клиенты создают такие ценности для потребителей сообща. И если раньше вклад банка ограничивался преимущественно финансированием развития, то сегодня вклад в создание ценности более диверсифицирован. Роль банка как финансового партнера неоспорима. Роль банка в качестве нефинансового партнера по созданию конечной ценности для потребителя будет только усиливаться.
Источник: bosfera.ru
Кредиты на зарплату и отсрочка платежей. Как банки помогают сохранить бизнес
В России введены ограничительные меры, чтобы предотвратить распространение коронавируса. Из-за этого в большей мере страдает малый и средний бизнес, который вынужден приостановить свою деятельность, в то же время ему необходимо платить зарплату, налоги, коммунальные платежи. На федеральном уровне приняты меры для сохранения бизнеса. Вместе с региональным банком АО «Первый Дортрансбанк» разбираемся, какие меры поддержки предпринимателей существуют сейчас.
О чем говорится в статье:
- Кредитные каникулы
- Кредит для выплаты зарплаты
- Кредит на неотложные платежи
- Отмена дополнительных надбавок к платежам
- Реструктуризация кредитов
Кредитные каникулы
Для малого и среднего бизнеса из наиболее пострадавших отраслей банки предоставляют кредитные каникулы, которые позволяют уменьшить размер платежей по договору или приостановить выплаты на срок до 6 месяцев, но не более чем до 30 сентября 2020 года. Согласно постановлению Правительства РФ №434 от 03.04.2020 года, в этот перечень вошли авиа- и автоперевозки, общественное питание, стоматологическая деятельность, розничная торговля непродовольственными товарами, гостиничный бизнес, физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт, организации в сфере туризма, культура и организация досуга и развлечений, образовательная деятельность, деятельность по организации конференций и выставок, предоставление бытовых услуг населению.
Во время льготного периода не будет начисляться неустойка (штрафы, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявляться требования о досрочном погашении или обращаться взыскание на предмет залога. После окончания кредитных каникул заёмщик возобновит оплату кредита на первоначальных условиях.
Кредит для выплаты зарплаты
Для сохранения занятости в пострадавших отраслях Центробанк предоставил 150 млрд рублей. В рамках этой программы предприниматели могут получить кредит на выплату зарплаты в крупнейших банках страны по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев. Сумма кредита рассчитывается исходя из численности сотрудников, умноженной на МРОТ и срок кредитования.
Помогают бизнесу не только крупные банки, но и региональные. Например, «Дортрансбанк», хоть и не является участником федеральной программы, предлагает предпринимателям кредит для выплаты заработной платы по льготной ставке в 6,7% годовых*. Кредит могут получить компании, уже имеющие активный зарплатный проект в «Дортрансбанке», или при его подключении. Ещё одним обязательным требованием является целевое использование средств.
— «Дортрансбанк» ценит своих клиентов, и для сохранения штата сотрудников в компании предлагает при необходимости профинансировать выплату заработной платы на максимально выгодных условиях, — отметили в банке.
Кредит выдаётся на сумму до 1 млн рублей сроком не более 12 месяцев при наличии залога. Также «Дортрансбанк» может предоставить отсрочку платежа по основному долгу в срок до полугода.
Кредит на неотложные платежи
Помимо обязательств по зарплате у бизнеса есть неотложные платежи, которые никто не отменял. По-прежнему необходимо платить налоги, коммунальные, арендные платежи, а также срочные платежи поставщикам. Свою помощь предлагает «Дортрансбанк», который открыл для корпоративных клиентов новый кредитный продукт со сниженной ставкой, позволяющий с минимальными затратами поддерживать текущее состояние бизнеса в период кризиса. Кредит предполагает целевое использование на неотложные платежи**.
Займ предоставляется на сумму до 2 млн рублей сроком не более 12 месяцев, с фиксированной процентной ставкой. В то же время «Дортрансбанк» готов предоставить отсрочку платежа по основному долгу в срок до 9 месяцев.
Помимо этого предприниматели из различных отраслей могут получить кредиты на любые цели в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, которые опубликованы на сайте АО «Корпорация «МСП».
Отмена дополнительных надбавок к платежам
Кредитные договоры, как правило, содержат ряд дополнительных условий, при невыполнении которых взимаются комиссии и увеличивается процентная ставка. Однако в условиях сложившейся ситуации в экономике компании не в силах выполнить многие требования договора, такие как поддержание оборотов по счёту, поддержание финансового состояния и другое. «Дортрансбанк», учитывая все эти факторы, временно отменил все надбавки, связанные с выполнением дополнительных условий кредитных договоров. Как раньше, так и сейчас отсутствует условие обязательного страхования заложенного имущества.
Заявку на кредит для бизнеса можно оставить на сайте банка, заявление будет рассмотрено в течение четырёх дней.
— «Дортрансбанк» понимает реальную ситуацию в экономике и видит все сложности, с которыми приходится сталкиваться бизнесу. Со своей стороны банк отменил все дополнительные платежи по кредитам, упростив тем самым обслуживание договоров со стороны клиентов, — подчеркнули в банке.
Реструктуризация кредитов
Сложившаяся ситуация внесла коррективы во многие сферы бизнеса, что повлекло снижение доходов или даже временную приостановку деятельности компаний. Если бизнес на текущий момент не в состоянии обслуживать кредит, банки идут навстречу предпринимателям и предлагают реструктуризацию кредита. Этим инструментом могут воспользоваться даже те отрасли, которые не относятся к перечню пострадавших от коронавируса.
Любой клиент «Дортрансбанка» может обратиться за реструктуризацией и обсудить возможные варианты смягчения условий кредитных договоров, в том числе внесения корректировки в график платежей. Ни одно обращение клиента не остаётся без внимания и рассматривается в индивидуальном порядке.
По всем вопросам, касающимся предоставления мер поддержки бизнеса, можно обратиться в кредитный отдел «Дортрансбанка» по телефону: 8 (8332) 67-54-18.
*АО «Первый Дортрансбанк» предоставляет кредит на выплату заработной платы для бизнеса c фиксированной процентной ставкой 6,7% годовых, сумма кредита — до 1 млн руб. Сроки кредитования — до 12 месяцев, в залог принимается любое ликвидное имущество по согласованию с Банком. Комиссия за выдачу кредита и ежемесячная комиссия за предоставление кредита отсутствует.
Источник: kirov-portal.ru
Все пойдет по плану Как правительство и банки помогают малому и среднему бизнесу
Обновленный и скорректированный общенациональный план действий по восстановлению экономики страны будет представлен в ближайшее время. Уже сегодня он оценивается в пять триллионов рублей, но с каждой неделей расширяется и наполняется конкретными пунктами. «Лента.ру» выяснила, на какие меры поддержки может рассчитывать бизнес и как они уже работают.
Глава правительства Михаил Мишустин представил президенту Владимиру Путину объемный документ под названием «Общенациональный план действий» 2 июня. Он определяет экономический курс страны на ближайшие два года и меры по восстановлению экономики после пандемии коронавируса. План внушительный.
Он включает в себя 3 этапа, 9 разделов, 30 приоритетных направлений и около 500 мероприятий. Часть мер уже озвучивали и даже стали применять. А некоторые из них еще только планируют запустить в работу. «Стоимость его реализации примерно за два года составит около пяти триллионов рублей, — сказал глава правительства. — Уже к концу периода восстановления мы должны выйти на устойчивый долгосрочный рост экономики, превышающий докризисный уровень, а реальные денежные доходы населения должны стабильно расти». Владимир Путин этот план одобрил.
Как заявил глава Счетной палаты России Алексей Кудрин, на 2020 год заложено 2,8 триллиона рублей, из них 133 миллиарда — на мероприятия, которые не входили в предыдущие пакеты, а на 2021 год заложено 2,4 триллиона рублей, из них на новые меры — около 300 миллиардов рублей. Итого, национальный план расширил меры поддержки экономики еще примерно на 430 миллиардов рублей.
Три этапа
На первом этапе, до конца третьего квартала текущего года, стоит задача стабилизировать ситуацию и не допустить дальнейшего падения доходов людей. На втором этапе, до второго квартала 2021 года, планируется завершить процесс восстановления экономики, снизить уровень безработицы и обеспечить рост доходов граждан до уровня, который сопоставим с уровнем 2019 года. На завершающем этапе, в третьем-четвертом кварталах 2021 года, правительство рассчитывает выйти на траекторию устойчивого долгосрочного роста экономики.
К концу 2021 года должны быть достигнуты три главных показателя. Это устойчивый рост реальных доходов населения, снижение до 5 процентов безработицы и рост на 2,5 процента ВВП. Всего в плане упоминается несколько сотен различных нововведений, многие из них уже работают.
Что сделано
На 6 месяцев введена отсрочка по всем налогам (кроме НДС), а также по выплате страховых взносов и арендным платежам для малых и средних предприятий из наиболее пострадавших отраслей. Для них вдвое снижены страховые взносы (с 30 до 15 процентов) на сумму зарплаты, превышающую МРОТ. По оценкам правительства, эта мера затронет 20 миллионов человек и сэкономит бизнесу 285 миллиардов рублей до конца 2020 года. Более 500 тысяч компаний смогут воспользоваться отсрочкой на полгода по выплате процентов по кредитам.
Малым и средним предприятиям из наиболее пострадавших отраслей правительство в мае и июне выдало гранты на выплату зарплат из расчета 1 МРОТ на каждого сотрудника. Для получения выплаты работодатель должен взять на себя обязательство сохранить в штате не менее 90 процентов сотрудников от численности на 1 апреля 2020 года. Эта мера позволит сохранить зарплату 3,3 миллиона человек. Для поддержания занятости запущена программа по выдаче беспроцентных кредитов на выплату зарплаты предприятиям из наиболее пострадавших отраслей. Для того, чтобы банки более оперативно предоставляли такие кредиты, принято решение о выдаче гарантий по ним от госкорпорации «ВЭБ.РФ» на 75 процентов всей суммы.
Приостановлено более 50 тысяч различных проверок. Всего в 2020 году будут отменены 100 тысяч плановых проверок малого и среднего бизнеса, в том числе налоговых и таможенных. Автоматически продлеваются 15 видов лицензий и разрешений, истекающих в 2020 году. На полгода (с 1 июля 2020 года на 1 января 2021 года) перенесена обязательная предустановка российского программного обеспечения на сложные технические товары (телефоны, ПК, телевизоры и др.).
К слову, за период пандемии коронавируса объем поддержки предпринимателей в ВТБ по различным программам составил 400 миллиардов рублей. Общее количество принятых от клиентов среднего и малого бизнеса заявок составляет более 31 тысячи. Это и льготные кредиты на зарплату, и реструктуризацию кредитов малого и среднего бизнеса, в том числе и по госпрограммам, и кредиты под 2 процента в рамках новой госпрограммы на восстановление деятельности. В рамках последнего инструмента поддержки при сохранении не менее 80 процентов работников государством будет погашено от 50 до 100 процентов задолженности заемщиков по кредиту перед банком.
Помощь пришла вовремя
В период пандемии остановили работы все гостиницы. Самарский отель Lotte исключением не стал. «Уже с конца марта у нас наблюдалось снижение спроса. Практически приостановилось бронирование на апрель и аренда залов и номеров для проведения корпоративных мероприятий, — рассказала «Ленте.ру» руководитель финансового департамента управляющей отелем компании «Инвестор» Галина Христофорова. — Основные вопросы, которые пришлось оперативно решать, — это сохранение коллектива, выплата заработной платы, налоговых и коммунальных платежей». По ее словам, помогли государственные меры поддержки бизнеса. И компания через своего партнера — банк ВТБ — воспользовалась всем, что было доступно.
«Это и полугодовые кредитные каникулы, поскольку на строительство гостиницы привлекались заемные средства, и кредит на выплату заработной платы, и второй кредит под 2 процента годовых на текущие операционные расходы, — продолжает Галина Христофорова. — С выдачей денег проблем не возникло. Даже при условии того, что и мы, и сотрудники банка находились на удаленной системе работы, все документы были оформлены очень быстро, и уже в апреле мы выплатили зарплату кредитными средствами».
Сильный отток пациентов наблюдался и в сети ветеринарных клиник «ВитаВет» из Ленинградской области. Это сравнительно молодая ветеринарная клиника, работающая с 2014 года и в обычное время предлагающая своим клиентам самый широкий спектр услуг. Помимо ветеринарных услуг в сети клиник открыты зоомагазины с широким ассортиментом товаров для животных и ветеринарная аптека.
С началом пандемии все изменилось. Стоял вопрос о сокращении персонала, но благодаря господдержке обошлось без увольнений. «Мы обратились в ВТБ, взяли кредит на выплату зарплаты и благодаря этому сохранили все рабочие места, — рассказывает директор ООО «ВитаВет» Ольга Игонина. — Все было оформлено очень быстро. Заполнили и отправили небольшой пакет документов, буквально через день уже пришли на подписание документов, и нам выдали кредит». ООО «ВитаВет» планирует планомерно продолжать в дальнейшем работать и развиваться.
ООО «Киноцентр» — это восьмизальный кинотеатр в центре Омска. В 2010 году на реконструкцию брался кредит тоже в ВТБ. «Сейчас, когда нас закрыли, мы воспользовались возможностью отсрочки — выплаты тела кредита и процентов по нему перенесли на октябрь, нам дали возможность воспользоваться нулевыми кредитами для выплаты зарплаты, а также подали заявку и оперативно получили одобрение по кредиту на возобновление деятельности под 2 процента годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже рефинансировать ранее взятые кредиты по госпрограммам поддержки», — говорит директор кинотеатра Борис Собко. По его словам, им не приходилось долго ждать ответа, буквально 1 день — и они получали положительное решение по заявке. Сейчас руководство кинотеатра уже строит планы, как будет открываться.
«Когда более чем из сотни наших магазинов остался работать только один интернет-магазин, у нас возникли трудности с выплатой зарплаты более чем 5 тысячам нашим сотрудникам и оплатой поставщикам по уже заказанным товарам, — рассказывает финансовый директор сети обувных магазинов Rendez-Vous Наталья Гончарова. — Мы обратились в банк ВТБ сразу, как узнали про кредит под 2 процента на восстановление деятельности. После того как были изданы все необходимые законодательные акты, в первый же день 1 июня мы оперативно все получили». По ее словам, если в обычных условиях получение кредита занимает минимум две недели, то по программе господдержки компания получила средства буквально в течение трех дней. «Средства пришли вовремя. Сейчас начали открываться магазины, и мы надеемся, что справимся со сложной ситуацией», — добавила Наталья Гончарова.
Чем еще помогут
План по восстановлению экономики подразумевает еще много мер. Например, дополнительные отсрочки по выплатам налогов и социальных платежей, освобождение от налогов за второй квартал и предоставление кредитных каникул. Самозанятым вернут налоги, уплаченные за прошлый год, и дадут налоговый вычет в размере МРОТ на 2020 год.
Мораторий на плановые проверки малого бизнеса продлят до конца 2021 года. Работников можно будет нанимать на почасовую оплату и на договор с коротким сроком — до трех месяцев. Это выведет зарплаты из тени. Работодателям возместят часть затрат на проведение общественных и временных работ. Также узаконят дистанционную работу.
Кроме вышеперечисленного, правительство поддержит наиболее пострадавшие сферы. К примеру, авиационной отрасли дадут 35 миллиардов рублей. Улучшат деловой климат и будут стимулировать инвестиции (в том числе, с помощью налогового вычета). Отношения государства и бизнеса максимально переведут в цифровую плоскость.
Запустят крупнейшие инвестиционные проекты (по строительству дорог, мостов, аэродромов). Это поддержит занятость и создаст мультипликативный эффект в экономике.
Продолжится работа по регуляторной гильотине, то есть отмене бессмысленных требований к бизнесу. Проверять будут только те сферы, где есть серьезная опасность для жизни и здоровья людей. Будут стимулировать ускоренное «разумное» импортозамещение и поддерживать экспортеров для выхода на внешние рынки в режиме «одного окна». Также планируется активно развивать агропромышленный комплекс и внутренний и въездной туризм.
Источник: lenta.ru