Любой вклад в банке может быть выдан владельцу по первому его требованию. Срок депозита и все другие условия его использования, прописаны в договоре банковского вклада. Действие депозита начинается со дня внесения денежных средств, а срок окончания наступает, согласно указанной дате п. 2.2. договора. Многих вкладчиков интересует, как досрочно и без потери процентов закрыть вклад, открытый в Сбербанке.
Закрытие по сроку
По закрытию вклада в Сбербанке по сроку, на первый взгляд, все понятно, но все же есть некоторые нюансы.
День закрытия выпадает на нерабочий
Закрытие депозита в таком случае приходится на следующий за ним рабочий день. Если же отделение банка, в котором открыт счет, или любое другое при осуществлении сервиса “Зеленая улица”, обслуживает физических лиц, согласно стандартному графику, или по отдельному приказу, вкладчик может произвести закрытие тем же днем. Сделать это возможно через операциониста либо с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.
Снятие наличных
Тоже важный нюанс, особенно если речь идет о большой сумме. По логике, банк обязан мониторить сроки окончания депозитов, чтобы своевременно подкреплять кассы для совершения выдачи. С другой стороны, может, вы не захотите снять всю сумму и вклад пролонгируете. Поэтому, о своем намерении получить наличные со счета, лучше уведомить банк заранее, тем более, если хотите получить купюры определенного номинала.
Досрочное расторжение
Истребование вклада Сбербанк может позволить и до истечения срока, процедуру можно производить в любое время по заявлению. Следует учитывать, что досрочное закрытие депозита предполагает перерасчет банковских процентов.
Как начисляются проценты
Их начисление происходит на следующий день после внесения вами на счет первой суммы, а заканчивается днем закрытия.
При этом банк гарантирует начисление процентного дохода, указанного в договоре, если вы выдержите весь срок хранения. Если вы закрываете вклад досрочно, то применяются следующие условия:
- Проценты за фактическое количество дней хранения начисляются по ставке, прописанной в п 2.12 на сумму вклада.
- Если вкладчик в рамках договора уже успел получить капитализированные ранее проценты, возникшая разница удерживается из средств вкладчика.
- При этом условие о том, что причисленные ранее проценты увеличивают сумму депозита, если вкладчик их не забрал, не применяется.
Суть правил состоит в том, что при истребовании вклада раньше полугода, проценты пересчитываются по ставке вклада “до востребования”, которая на сегодня составляет 0.01% годовых. Свыше полугодового срока – по 2/3 от назначенной договором ставки.
Заявку на снятие большой суммы наличных при досрочном закрытии подавать также необходимо. Если сумма к выдаче не превышает лимит, установленный в кассе, вы сможете получить ее сразу.
Процедура закрытия
Закрывать депозит, и снимать наличные могут следующие лица:
- сам вкладчик;
- его представитель по доверенности;
- законные представители и опекуны по счетам, открытым в пользу лиц, не достигших 14 лет;
- наследники при предъявлении права на наследство, оформленное у нотариуса;
- иные лица для получения суммы на достойные похороны (разрешение также оформляется нотариально).
- документ, удостоверяющий личность вкладчика при личном обращении;
- удостоверение личности доверенного лица, и доверенность, при обращении представителя;
- разрешение опеки на распоряжение счетами несовершеннолетних законными представителями и опекунами, которые также удостоверяют свою личность;
- граждане от 14 до 18 лет могут проводить банковские операции по снятию наличных и закрытию вкладов на основании паспорта и письменного разрешения законных представителей либо опекунов;
- право на наследство, разрешение на получение суммы на погребение для наследников и иных лиц (по паспорту) в отношении умершего вкладчика;
- договор банковского вклада, сберкнижка.
Не получится произвести закрытие вклада, если:
- на счет наложен арест судебными органами;
- вкладчик либо его представитель не представил необходимые документы.
При утрате паспортп или договор вклада
Возникают вопросы, можно ли обращаться в банк, если утерян паспорт или договор по депозиту. В первом случае необходимо получить временное удостоверение личности, где будет стоять отметка о ранее выданном документе. Во втором – получить дубликат документа.
Закрытие счета операционистом
Клиент берет талон, подписывает распоряжение на досрочное закрытие. Сумму вклада можно:
- получить наличными в валюте вклада;
- конвертировать в другую валюту по курсу банка (если целью является последующее снятие наличных, необходимо сделать предварительную заявку);
- перевести на другой счет Сбербанка;
- осуществить межбанковский перевод по реквизитам (за операцию возьмут комиссию);
- внести в счет оплаты любой другой операции, проводимой отделением.
Закрытие через интернет-сервис
В Сбербанке Онлайн есть опция, позволяющая закрыть депозит без посещения отделения банка.
Многих пользователей интересует, как закрыть действующий вклад в Сбербанк Онлайн не выходя из дома досрочно. Для этого в разделе вкладов и счетов есть кнопка закрытия. После заполнения формы, в которой необходимо будет указать счет для зачисления, вкладчик увидит сообщение о том, что проценты по вкладу будут пересчитаны.
На этом этапе можно отказаться от выполнения операции либо ее продолжить. После проводки документа, денежные средства поступят по назначению, а сам счет вклада обнулится до отправки в архив. Далее распоряжайтесь средствами по своему усмотрению.
Несогласие с суммой начисленных процентов
Можете получить выписку или справку по счету. Попросите старшего специалиста сделать вам расчет либо подайте соответствующее ходатайство в письменном виде. Вероятность того, что ваш расчет правильный ничтожна мала, так как все начисления производятся программным способом. Другое дело, если вам изначально неверно объяснили условия, или вы сами что-то недопоняли. Если же, например, ставка, указанная в договоре, оказалась выше фактически применимой, вы вполне можете потребовать перерасчет.
Советы по выбору вклада
Есть несколько советов, позволяющих правильно выбрать банковский продукт и получить выгоду.
- Перед тем как открыть депозит, подумайте сразу, может ли вам понадобиться часть денежных средств до окончания срока договора. На такие случаи есть вклады “Управляй” и “Управляй онлайн”, а также “Пенсионный плюс”. Ставки по ним ниже, чем по вкладам без опции частичного снятия, но так ли существенна эта разница? Давайте сделаем расчет на калькуляторе Сбербанка. Например, вы хотите внести на вклад 50 000= рублей на 6 месяцев. На условиях выгодного предложения “Сохраняй”, при капитализации процентов (что каждый раз увеличивает сумму вклада), ваш доход составит 1 126= рублей. По вкладу “Управляй” на тот же срок и при капитализации, доход получился 960= рублей. Согласитесь, разница не такая большая, зато вы сможете пополнять вклад и снимать наличные.
- Неснижаемый остаток. Имеет значение, если вы выбрали продукт с возможностью частичного снятия наличных. Надо иметь в виду, что указанная сумма должна быть неприкосновенной до даты закрытия, иначе договор придется расторгнуть досрочно.
- Некоторые люди, при возникновении потребности в деньгах, предпочитают не трогать сбережения на депозите, а оформляют кредит либо обналичивают лимитную кредитку. Это крайне нелогично, так как проценты по кредиту всегда, как минимум, в два раза выше депозитных. Конечно, жаль, если накопленные проценты пересчитают, но у вас всегда есть возможность начать откладывать снова.
Источник: sbotvet.com
Как закрыть вклад в Сбербанке
Очень много российских граждан имеют вклады в Сбербанке. Основанием наличия пластиковой карточки обозначенного банковского учреждения перечисление заработной платы, оформление кредита или просто открытие вклада. Но мало кто из клиентов банка знает, как закрыть вклад в Сбербанке, если его в дальнейшем нет необходимости использовать. Подробная инструкция – на Brobank.
14.07.20 91539 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Способы закрытия вклада в Сбербанке
Какие предусматриваются варианты закрытия вклада в Сбере, и какой алгоритм действий для каждого из них нужно выполнить следует рассмотреть более подробно.
При личном посещении банка
Для граждан, у которых возникла необходимость закрыть депозит и есть немного свободного времени могут направиться в банковское учреждение лично. Закрытие вклада – это простая процедура, все что требуется, так это наличие необходимых документов. Основными из них являются:
- Общегражданский паспорт, однако допускается предоставлять другой документ, например, военный билет или пенсионное удостоверение, но в том случае, если на основании него открывался депозит.
- Документальное подтверждение оформления вклада, а именно подписанный документ между банковским учреждение и клиентом.
- Банковская карточка, которая на время депозита выполняла роль сберкнижки (если таковая оформлялась при открытии вклада).
После проверки менеджером банка документов вкладчику возвращаются остатки на счете
По приходу в отделение, обратившемуся клиенту, будет предоставлен соответствующий бланк-заявка, где потребуется указать, что депозит закрывается. После менеджером банка проверяются все документы, и если не возникнет никаких притязаний, то вкладчику будут возвращены остатки на счете. Кроме того, сотрудником финансового учреждения сразу же будут отключены все сопровождающие услуги, которые подключаются для более комфортного пользования депозитом. Также следует сказать, что процедура закрытия вклада непосредственно в иностранной валюте такая же, как рублевого счета, а различается лишь формой заполнения соответственного бланка.
В онлайн-режиме
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность с помощью интернета управлять своими денежными средствами, зарегистрировавшись на сервисе банковского учреждения. Имея личный кабинет на обозначенном сервисе вкладчик может не выходя из дома произвести закрытие депозита. Для этого понадобится:
Также следует сказать, что обязательно нужно перепроверить внесенные данные, и при необходимости их отредактировать. Только после этого можно засвидетельствовать выполнение операции.
Многим удобно использовать для закрытия счета онлайн-режим
Подтверждением факта закрытия имеющегося вклада будет указание в соответственном поле кода, который придет в СМС на телефон.
С помощью мобильного приложения
Не менее удобным и простым способом произвести закрытие депозита посредством мобильного приложения от Сбербанка. Алгоритм, выполняемых действий аналогичный предыдущему – это также просто, как и закрыть вклад в Сбербанке онлайн. Но, такая возможность предоставляется лишь для клиентов, у которых имеются смартфоны или планшеты. На обычных телефонах нет возможности обзавестись подобным мобильным приложением.
Что можно предпринять, если банк отказывает в закрытии депозита
Несмотря на то, что клиент обладает правом произвести закрытие вклада, когда пожелает, банковские учреждения не всегда предоставляют возможность сделать этого без уплаты комиссионных. То есть, вкладчик теряет часть процентов за досрочное закрытие депозита. Но что касается права закрыть открытый депозитный счет, то финансовое учреждение не вправе этому препятствовать. Поэтому вопрос, как закрыть вклад в Сбербанк в данном случае можно урегулировать в соответствии с положением регламентированного гл. 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813).
Если все-таки от сотрудника финансового учреждения поступает отказ, то вкладчик может направить заявку в центральный офис обозначенной банковской структуры. Также предоставляется возможность сообщить о подобном правонарушении, совершив звонок на номер горячей линии. Крайним вариантом, которым можно воспользоваться, это направление иска в судебный орган.
Причины, по которым закрыть депозит сразу нельзя
- Обращение вкладчика осуществляется, когда до конца рабочего дня остается 10-15 минут.
- Если запрашиваемая сумма на счете отсутствует в данный момент в банковском учреждении. Зачастую такая ситуация возникает при досрочном закрытии вклада.
- В случае, когда подача заявления через интернет была выполнена в нерабочий день банковского отделения.
Во избежание неприятных ситуаций, финансовые учреждения указывают в договоре, что клиент, желающий досрочно закрыть депозит должен как минимум за 2-3 дня уведомить банк о своем решении.
На что требуется обратить внимание при досрочном закрытии вклада
Перед тем, как направить заявление относительно закрытия депозитного счета раньше оговоренного срока в договоре следует учесть такие аспекты:
Своевременное уведомление банка позволит избежать задержек с закрытием счета
- Если в договоре отмечен пункт о возможности досрочно сделать закрытие вклада, то клиент может забрать деньги не неся никаких денежных потерь.
- Когда вкладчик, решил произвести закрытие счета непосредственно в течение первого полугодия с момента его открытия, то клиент должен самолично обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление. При этом, будет удержано 0,1% годовых от общей суммы без ее капитализации.
- При закрытии депозита после первого полугодия, то проценты зачастую начисляются в объеме 2/3 непосредственно от первоначальной процентной ставки. В представленном варианте капитализация денежных средств не учитывается.
В завершение требуется сказать, что закрытие депозита в банковском учреждении при необходимости несложная процедура, но непременно нужно учитывать возможные нюансы, которые могут возникнуть при досрочном закрытии вклада.
Источник: brobank.ru
Досрочное расторжение вклада
Гражданский кодекс РФ предусматривает две разновидности вкладов:
- бессрочные («До востребования»), которые могут быть закрыты в любой момент по распоряжению клиента,
- срочные вклады, которые оформляются на определенный период, указанный в договоре, и предполагают возврат денег вкладчику после окончания заданного времени.
Процентная ставка по срочным вкладам значительно больше, чем по вкладам до востребования, поэтому именно они особо востребованы у населения благодаря возможности сохранить свои накопления и получить дополнительный доход.
Что такое досрочное расторжение вклада
Согласно ст. 837 ГК РФ вкладчик может истребовать свои сбережения в любой момент. Досрочным расторжением вклада называется возврат размещенных на счете средств ранее установленного договором срока. При этом в соответствии со ст. 837 ГК РФ банк обязан вернуть первоначальную сумму вклада по первому требованию вкладчика в полном объеме.
Однако учреждение при досрочном расторжении вклада вправе снизить процентную ставку до 0,01 – 0,001% годовых и пересчитать соответствующим образом проценты, если это предусмотрено пунктами договора. Начисление каких-либо штрафных санкций не законно.
При желании клиента досрочно расторгнуть вклад необходимо уведомить об этом банковскую организацию – через телефон «горячей» линии или обратиться в офис банка. Лучше сделать это заранее (за 2-3 дня до планируемой даты операции), особенно если сумма вклада значительная.
Важным фактором при досрочном расторжении вклада является периодичность выплаты процентов, предусмотренная условиями договора. Проценты могут выплачиваться:
- В конце срока вклада,
- Ежемесячно в конце периода,
- Ежеквартально в конце периода,
- Ежегодно в конце периода.
Чем выше периодичность выплат, тем более «щадящим» будет досрочное закрытие вклада с точки зрения начисленных процентов. При ежемесячном начислении банк пересчитает проценты на дату расторжения вклада только за неполный месяц. Выплаты за предыдущие полные месяца будут сохранены. При этом встречаются ситуации, когда банк вычитает сумму ранее начисленных и выплаченных процентов из основной суммы вклада для компенсации разницы, поэтому при открытии вклада необходимо очень внимательно изучать условия договора.
При досрочном расторжении вклада проценты могут выплачиваться следующим образом:
- По ставке, равной ставке вкладов «До востребования»,
- По льготной процентной ставке, равной половине или одной третьей от первоначального значения.
- Комбинированный вариант (за некоторый период уплачиваются проценты в полном объеме, за остальное время – по ставке «До востребования»)
Чем оно хорошо и плохо
Среди негативных последствий досрочного расторжения вклада:
- Потеря доходной части вклада в виде начисленных процентов,
- Репутационный риск. При досрочном расторжении вклада банк может перестать проявлять лояльность в обслуживании, отменить привилегии и др.
- Вероятность столкнуться с недобросовестной организацией. Банк может искусственно затягивать процедуру закрытия вклада и выдачу средств, отказать в выплате процентов и др.
Преимущества досрочного закрытия вклада:
- Деньги выдаются вкладчику в течение одного или нескольких рабочих дней, что позволяет оперативно решить текущие финансовые проблемы.
- Возможность получить средства с учетом уже произведенных начислений процентов.
Льготное расторжение вклада
Для повышения привлекательности своих продуктов банки ввели специальные условия при досрочном закрытии вклада – льготное расторжение. Оно предполагает расчет и выплату процентов, исходя из специальной процентной ставки, которая на порядок выше ставок по вкладам до востребования. В условиях договора вклада банк определит, за какой период начисляется льготный процент. В большинстве случаев ставка растет пропорционально периоду размещения средств на счете – чем дольше деньги были на счете, тем на большие проценты можно рассчитывать.
Также в качестве маркетингового хода банковские организации предлагают открыть вклад с неснижаемым остатком (обычно это первоначальная сумма вклада). Клиент вправе пополнять свой счет в будущем для получения процентов по вкладу. При изменении жизненных обстоятельств клиент может снять все сбережения за исключением первоначального остатка – в такой ситуации банк сохранит размер процентной ставки и вклад не будет расторгнут.
Условия досрочного расторжения по вкладу Сбербанк Сохраняй — что будет с деньгами. Пример расчета
Рассчитаем проценты при досрочном расторжении вклада на примере продукта от Сбербанка России «Сохраняй». Вклад не предусматривает пополнений или снятий, срок вклада – от 1 месяца до 3 лет. Проценты уплачиваются в конце каждого месяца, возможна их капитализация.
При досрочном расторжении договора и размещении денежных средств менее полугода банк устанавливает ставку 0,01% годовых. При вкладе более полугода ставка равна 2/3 от первоначальной процентной ставки.
Примем исходные данные:
| Срок вклада | 12 мес |
| Дата заключения договора | 1 марта |
| Процентная ставка по договору | 4,9% |
| Начисление процентов | Ежемесячно |
| Пополнение | Не предусмотрено |
| Капитализация | Нет |
Представим, что вкладчик решил досрочно закрыть счет спустя 3 месяца осле открытия вклада. Тогда начисляться проценты будут по ставке «До востребования», равной 0,01% годовых:
Пр= (Д*n*%)/N = (200000*92 *0,01)/365 = 504,11 руб
Д – сумма депозита,
n – период нахождения средств на счете в днях,
N – количество дней в году,
% — ставка по вкладам «До востребования».
Общая сумма выплат вкладчику с учетом процентов составит 200504,11 рублей
Во втором примере рассмотрим вариант выплат при досрочном расторжении вклада 1 октября (через 264 дня). Ставка при этом будет равна 2/3 от действующей и составит 3,3%годовых:
| 01.01.2019 | 31.01.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | 536,99 |
| 01.02.2019 | 28.02.2019 | 27 | 200000 | 724,93 | 483,29 |
| 01.03.2019 | 31.03.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | 536,99 |
| 01.04.2019 | 30.04.2019 | 29 | 200000 | 778,63 | 519,09 |
| 01.05.2019 | 31.05.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | 536,99 |
| 01.06.2019 | 30.06.2019 | 29 | 200000 | 778,63 | 519,09 |
| 01.07.2019 | 31.07.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | 536,99 |
| 01.08.2019 | 31.08.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | 536,99 |
| 01.09.2019 | 30.09.2019 | 29 | 200000 | 778,63 | 519,09 |
| 01.10.2019 | 31.10.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | — |
| 01.11.2019 | 30.11.2019 | 29 | 200000 | 778,63 | — |
| 01.12.2019 | 31.12.2019 | 30 | 200000 | 805,48 | — |
| Сумма | 9477,81 | 4725,48 |
При досрочном расторжении вклада клиент получит к выплате сумму процентов в размере 4725,48 руб, а суммарно с первоначальной суммой – 204725 руб 48 копеек.
Автор статьи
Наталья Александрова
Специалист по обслуживанию физических лиц в одном из крупных банков РФ. Имеет высшее финансовое образование и более чем 10 летний опыт работы в банке. Отлично разбирается в кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании
Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai