Как начать бизнес от Сбербанка

Кредиты на развитие бизнеса — довольно распространенная форма привлечения финансовых ресурсов на запуск или расширение проекта. Одни из самых выгодных условий такого кредитования представлены в Сбербанке. Но чтобы получить там кредит, нужно составить бизнес-план в соответствии с их требованиями. О том, какие это требования, как лучше выстроить структуру разделов бизнес-плана, мы поговорим в сегодняшней статье.

Краткая характеристика бизнес-плана Сбербанка

В отличие от, например, стандартов ЮНИДО, требования Сбербанка подходят под все категории проектов из любой сферы. Однако, кредитные ресурсы, как правило, лучше привлекать, если вы уже работающие предприятие (не стартап), и финансовые ресурсы вам нужны на то, чтобы расширить производство. Именно таким, устойчивым, предприятиям банк с большей вероятностью предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Теперь Я босс! Шоу про бизнес от Сбербанка и телеканала Пятница

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление основной идеи, технико-экономических и инвестиционных показателей вашего проекта. Как и при составлении инвестиционного бизнес-плана, так и в кредитном — важно показать, как быстро и в каком размере окупится проект. Но при этом следует предоставлять адекватные данные, так как специалисты банка в любом случае будут проверять достоверность данных и реализуемость планов.

Разделы бизнес-плана для Сбербанка

Сначала перечислим необходимые разделы бизнес-плана для Сбербанка:

• Резюме проекта;
• Собственник/инициатор проекта;
• Главная идея проекта;
• Отраслевой анализ;
• Анализ рынков сбыта и закупок;
• Организационный план;
• Финансовое планирование;
• Анализ рисков.

Первые три раздела требуют предоставления довольно общей, но важной информации. Именно по этим разделам у кредитора сложится первое впечатление о проекте. И именно от этого первого впечатления зависит, будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план.

В резюме следует указать название, цели и задачи проекта, описать предполагаемую к выпуску продукцию или услуги. Также следует кратко написать об участниках проекта, предпосылках для дальнейшего развития (в случае успешного старта), описать на каком рынке планируется реализация проекта, сроки реализации и график финансовых поступлений. Самое важное — представить структуру финансирования. Например, если кроме запрашиваемого кредита в структуре планируемых источников будут еще какие-то, то банк будет более благосклонен к такому проекту. Не забываете представить основные показатели эффективность/отдачи от инвестирования.

В Сбербанке также обращают внимание на характеристику инициаторов проекта. Вам нужно будет представить какие-то свои биографические данные. Хорошо, если вы сможете привести примеры уже реализованных проектов. Либо хотя бы просто укажите опыт работы, уровень образования, квалификацию.

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка. Инструкция

Наряду с главной идеей, также нужно будет представить характеристики местоположения проекта, описание земельного участка, обосновать, почему было выбрано данное место. Далее предоставляется план строительно-монтажных и пуско-наладочных работ. Описываются характеристики оборудования, зданий и сооружений, и др.

Также вас может заинтересовать перечень особенностей при разработке бизнес-плана под Россельхозбанк. Этот банк кредитует не только предприятия отрасли сельского хозяйства, но и другие.

Как составить бизнес-план для получения кредита в Сбербанке

Прежде чем запускать бизнес в какой-либо сфере необходимо проанализировать эту сферу/отрасль. Ведь бывает, что спрос в какой-либо отрасли большой, но и игроков много, а значит — из-за дикой конкуренции сложно будет пробиться и предоставить конкурентоспособный продукт. Либо может быть ситуация, когда конкурентов мало, но и отрасль становится уже устаревшей, не перспективной. Поэтому в перед презентацией планируемого продукта, в бизнес-плане для Сбербанка нужно будет представить обзор положения дел в выбранной вами отрасли. Такой анализ должен включать:

• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на отечественном рынке;
• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на региональном рынке (на уровне города, области, федерального округа);
• анализ основный игроков в отрасли, их объемы и структура производства;
• потребление продукции на региональном и федеральном рынках;
• цена конкурентов на региональном и федеральном уровне;
• внешнеторговая ситуация на рынка;
• структура экспорта продукции отрасли;
• и др.

После этого по аналогичной схеме проводится более подробный анализ рынков сбыта, а также выбор поставщиков сырья. Более детально описывается степень конкуренции на рынке сбыта, емкость рынка, исходя из этого составляется маркетинговая стратегия вашей фирмы, рассчитываются оптимальные цены и схемы реализации продукции.

Далее представляется организационный план проекта, где указываются участники проекта, календарь реализации проекта, прорабатывается юридическая сторона проекта.

В завершении прорабатывается финансовый план. Финансовой модели и соответствующим ей разделам следует уделить особое внимание. Для этого лучше привлечь внешних консультантов — специалистов в финансовом планировании и моделировании. Это значительно снизит риск возможной ошибки в следующих разделах:

• Условия и допущения, принятые в расчетах;
• Исходные данные;
• Налоговое окружение;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Капитальные затраты и амортизация;
• Калькуляция себестоимости продукции;
• Расчет выручки;
• Потребность в первоначальных оборотных средствах;
• Инвестиционные издержки;
• Объем инвестиций;
• Источники и условия финансирования;
• Расчет прибылей и убытков;
• Движение денежных средств;
• Оценка экономической эффективности проекта;
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка проектных рисков.

Ошибки при составлении бизнес-плана для Сбербанка

Как показывает практика, при подаче кредитной заявки в Сбербанк предприниматели допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие требованиям бизнес-плана для Сбербанка;
• Отсутствие разных прогнозов.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта. Во-первых, это может вызвать подозрения касательно достоверности вашего бизнес-плана со стороны специалистов Сбербанка. Во-вторых, в случае положительного решения по вашей заявке, вам придется выплачивать кредит в соответствии с рассчитанным на основе представленных сроков графиком платежей. Поэтому в ваших интересах делать все максимально объективно.

Выше уже были представлены основные требования для бизнес-плана под требования Сбербанка, но советуем вам все же проконсультироваться в данном вопросе со специалистами в составлении бизнес-планов, в том числе, для Сбербанка.

И, наконец, включая какие-либо прогнозы в свой бизнес-план лучше делать три варианта такого прогноза — пессимистический, средний и оптимистический.

5 причин обратиться к профессионалам бизнес-планирования

Вот 5 главных причин, по которым лучше обратиться к специалистам, когда дело касается составления бизнес-плана для Сбербанка:

1. Объективность;
2. Опыт;
3. Скорость;
4. Снижение рисков;
5. Экономия.

Внешний специалист может более объективно оценить ваш проект, чем вы сами, поскольку он не заинтересован ни в успехе, ни в провале вашего бизнеса. Ему важно только сделать достоверную оценку проекта, выявить его целесообразность и перспективность.

Профессиональный опыт в деле составления бизнес-планов позволяет сделать бизнес-план в соответствии со всеми требованиями Сбербанка и сделать это быстрее, так как алгоритм действий уже отработан.

Если сразу верно составить бизнес-план по требованиям Сбербанка, то можно получить кредит с первого раза. А если допустить ошибки, то можно не только не получить кредит, но и создать неблагоприятное впечатление для будущих заявок.

Профессиональная разработка бизнес-плана позволит получить кредит на наиболее благоприятных условиях так, что инвестиции (затраты) на обращение к специалистам многократно окупятся экономией на процентных выплатах по кредиту.

Наша компания занимается разработкой бизнес-планов, в том числе и по требованиям Сбербанка. Так, например, вы можете заказать бизнес-план производства продуктов питания. Это поможет вам запустить удачный проект в вашей области.

Подводя итоги

Таким образом, можно заметить, что составление бизнес-плана под требования Сбербанка требует особой внимательности и даже профессионализма при разработке этого документа. Если вы настроены на самостоятельное составление такого бизнес-плана, то рекомендуем вам ориентироваться на уже готовый образец этого документа. Чтобы учесть все необходимые разделы, выстроить их в правильную структуру и составить подходящую финансовую модель, можно также обратиться к профессионалам в сфере бизнес-планирования. В данном случае специалисты смогут составить бизнес-план для Сбербанка с учетом всех индивидуальных особенностей вашего проекта.

Источник: plan-pro.ru

Партнерская программа от Сбербанка: что это, как подключить, как зарабатывать, как выводить деньги

Сбербанк – самый известный и популярный банк России и основа экосистемы «Сбер». Есть у Сбера и собственная партнерская программа, благодаря которой можно начать сотрудничать с банком и зарабатывать вместе с ним. Как и в других партнерских программах, заработок осуществляется посредством рекламной партнерской деятельности.

Что такое партнерская программа Сбербанка

Суть партнерской программы Сбербанка заключается в том, что партнер рекомендует открыть счет в Сбербанке, оформить кредит, получить продукты торгового финансирования, оформить депозит. То есть, он привлекает в Сбербанк клиентов, за что получает вознаграждение и пользуется услугами персонального менеджера в банке.

Как подключить партнерскую программу Сбербанка

Чтобы стать партнером Сбербанка, надо заключить договор возмездного оказания услуг. После этого партнер рекомендует своим партнерам и клиентам открывать счет в Сбербанке, оформлять именно через этот банк кредиты, лизинги, вкладывать средства на депозиты в Сбербанке. За каждого приведенного клиента и совершенную операцию партнер получает от Сбербанка вознаграждение, то есть свой процент от дохода банка.

Оплату партнер получает за каждый проданный продукт Сбербанка. Чтобы подключить партнерскую программу, надо подать заявку через личный кабинет. После заключения договора у партнера Сбербанка появляются возможности открыть расчетный счет, взять кредит для бизнеса, воспользоваться эквайрингом и другими продуктами банка. Также появляется возможность бесплатно регистрировать юридическое лицо или статус индивидуального предпринимателя, открывать расчетный счет, не выходя при этом из своего офиса.

Как выводить деньги партнерской программы Сбербанка

Для вывода средств, полученных от участия в партнерской программе Сбербанка, достаточно оформить соответствующую карту Сбербанка или выводить деньги на карту любого другого банка, но с соответствующей комиссией.

Сколько можно зарабатывать на партнерской программе Сбербанка

В первую очередь, партнерская программа Сбербанка интересна компаниям и предпринимателям. Ведь они имеют максимально обширные возможности для того, чтобы рекомендовать Сбербанк для покупки товаров или услуг в кредит, получения заработной платы и так далее. Поэтому потолок доходов у партнерской программы Сбербанка огромен и зависит, в первую очередь, от количества и объема приобретаемых с помощью партнера продуктов банка. Ведь одно дело – оформление кредитной карты на 50 тысяч рублей, и совсем другое дело – оформление кредита для бизнеса в 100 миллионов рублей. Чем больше денег продукт приносит банку, тем более высокую прибыль получает и участник партнерской программы.

Похожие статьи:

• Отключение Сбербанка от SWIFT не повлияет на работу банка в России
• Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса 2022: условия, как оформить, список документов
• Почему уволилось руководство Сбербанка и кто пришел им на замену. Что говорят сотрудники банка
• Где купить доллары в России сегодня? В каком банке самый выгодный курс

Ключевые теги

• Сбербанк
• партнерская программа

Источник: begeton.com

Без страха. Сбер запустил бесплатный курс для предпринимателей. Каких ошибок это поможет избежать?

Часто предприниматели из-за невнимательности или незнания совершают действия, которые могут привести к затормаживанию бизнес-процессов: например, если операции по счету компании вызывают вопросы у банка по 115-ФЗ*, он может запросить документы или ограничить операции по счету. Чтобы помочь бизнесу разобраться в этом законе, Сбер запустил специальный онлайн-курс, его цель — научить предпринимателей самостоятельно предупреждать возможные риски. Подробности — в материале «Ленты.ру».

Как известно, по требованию Банка России все банки должны соблюдать 115-ФЗ, выявлять и пресекать подозрительные операции. Новый бесплатный онлайн-курс от Сбера создан специально для того, чтобы минимизировать подобные риски.

Во время обучения предприниматели поймут, как вести бизнес безопасно и что делать, если предприятие уже столкнулось со сложностями по 115-ФЗ

В курсе семь теоретических блоков, в каждом есть практические примеры и реальные кейсы предпринимателей.

Обучение затрагивает следующие темы:

1. Зачем бизнесу 115-ФЗ

В первом уроке Сбер дает ответы на главные вопросы по тематике комплаенс: что такое 115-ФЗ, откуда он взялся, на кого распространяется и при чем тут сомнительные операции. Начиная со второго несколько уроков отведены на разбор операций, которые чаще всего привлекают внимание банков.

2. Расчет налоговой нагрузки

В этом разделе читатели узнают, как рассчитать налоговую нагрузку бизнеса и какие могут быть последствия, если она слишком низкая.

3. Переводы физлицам и снятие наличных

Третий урок посвящен наиболее тонким местам в финансовой деятельности любого бизнеса. Курс даст подробные инструкции с примерами: как себя вести, чтобы компания не вызывала подозрений у банка.

4. Работа с контрагентами

Привлечь внимание банка могут в том числе отношения с недобросовестными контрагентами. Четвертый урок поможет научиться определять благонадежность и правильно работать с партнерами.

5. Ответ на запрос документов

Последующие уроки, начиная с пятого, будут особенно полезны тем компаниям, которые уже столкнулись с ограничениями со стороны своего банка. В этом разделе авторы курса рассказывают, как грамотно отвечать на запрос документов.

6. Что делать с отказами банка

Если предоставленных документов недостаточно, банк может отказать в проведении операций. Этот урок рассказывает, почему так происходит и как этого избежать.

7. Процедура реабилитации

В заключительном уроке Сбер приводит пошаговую инструкцию для возвращения компании в «зеленую зону» — со всеми необходимыми иллюстрациями и ссылками.

Нередко предприниматели, сами того не осознавая, совершают ошибки при проведении операций, что вызывает у банка вопросы в соответствии со 115-ФЗ. Обычно подобная ситуация возникает не по злому умыслу, а по незнанию. Эту проблему успешно решает серия образовательных материалов, размещенных на сайте банка, наши комплаенс-консультанты, специальные сервисы Сбера, а теперь еще и обучающий курс по комплаенс

Станислав Карташов вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360»

Бесплатный курс доступен всем желающим на платформе sberbusiness.live. Кроме того, любой предприниматель может бесплатно проконсультироваться по вопросам 115-ФЗ по единому номеру для корпоративных клиентов 0321, добавочный 6. Специалист проконсультирует по всем вопросам, связанным с 115-ФЗ, окажет клиентам банка помощь в сборе и проверке пакета необходимых документов, а также в грамотном составлении ответа на запрос банка.

«Уверен, что новое обучение поможет бизнесу и снизит число счетов с приостановленным дистанционным банковским обслуживанием», — добавляет Карташов.

*115-ФЗ от 07.08.2001 г. — закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

0+
Рекламодатель
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015.

Источник: lenta.ru