Как начать инвестировать в бизнес

Перед тем, как начать заработок на инвестициях, необходимо понять: что же скрывается под этим модным словом. Если говорить простым языком, то это ни что иное, как вложение собственных свободных финансовых средств в различные финансовые инструменты, с целью дальнейшего получения прибыли.

Стать инвестором может каждый человек. Хотя многие считают, что инвестирование — это занятие только для миллионеров, которым некуда деть свободные финансы. На самом же деле инвестиции — это финансовый инструмент, который позволяет приумножить капитал. Да, результат не будет заметен на следующий день, это не быстро. Однако, в будущем вы получите значительную прибыль при минимальных вложениях.

Конечно же, вы должны понимать, что инвестиции — это не азартная игра. Здесь необходимы глубокие знания, желание постоянно учиться и способность к логическому мышлению, анализу. Только при ответственном подходе инвестиции станут для вас инструментом получения прибыли, а не наоборот. Мало просто хотеть инвестировать, этой науке нужно научиться.

Как начать инвестировать с нуля в 2022 году? Акции и облигации на бирже. Инвестиции для начинающих

Это работа и бизнес, которые требуют постоянного внимания, хоть и именуются пассивным доходом. Классификация инвестиций: реально ли заработать на инвестициях.

Виды инвестиций и реально ли на них заработать

Человек, который хочет начать инвестировать, обязательно должен знать основы этой непростой деятельности. В первую очередь, необходимо познакомиться с классификацией. Для частного инвестора доступны следующие объекты вложения капитала:

• реальные — за свои деньги инвестор приобретает реальные активы: недвижимость, земельные участки и т.д.;
• финансовые — вложение капитала производится в ценные бумаги, производные финансовые инструменты, а также валюту.

Каждый человек выбирает объект вложения капитала согласно своим соображениям. Многим кажется, что выгоднее всего инвестировать в реальные объекты — вот они, рядом, ощутимы и надежны. Кто-то предпочитает ценные бумаги и акции, так как они могут дать более существенный процент прибыли.

Также инвестиции могут классифицироваться по срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные — это «игра» на разнице в цене актива за короткий срок, около 1 минуты. Несмотря на быстрый результат, этот метод один из самых рискованных типов инвестирования при недостаточном знании экономических событий и правил торговли;
• среднесрочные — такие инвестиции совершаются на срок от 1 года до 5 лет. Подобные инвестиции помогут накопить на небольшие цели и уж точно не дадут обесцениться деньгам под неумолимым гнетом инфляции;
• долгосрочные — эти инвестиции предпочитают люди, которые хотят создать пассивный доход. Срок такого вложения капитала составляет от 5 лет и более.

Ежедневные советы от диджитал-наставника Checkroi прямо в твоем телеграме!
Подписывайся на канал
Подписаться

Как начать инвестировать: 5 действенных способов.

Перед тем, как начать инвестировать, многие люди задаются вопросом: где взять финансы для этого дела. На самом деле, в этом нет ничего сложного, поэтому перед началом инвестиций каждый человек должен знать о возможных способах выделения бюджета.

Как начать бизнес? Как инвестировать с небольшим капиталом?

Способ 1. В качестве стартового капитала для инвестирования могут быть использованы незапланированные доходы. Премии, подарки, неожиданные бонусы — всё это хочется тут же потратить, но гораздо лучше подумать о будущем и инвестировать. Инвестиции — это реально.

Способ 2. Исключить из повседневной жизни необдуманные траты. Только подумайте около 30% наших ежемесячных трат — это импульсивные покупки и последствия необдуманных решений. Если вы будете правильно планировать свой бюджет, то сможете накопить сумму для инвестиций достаточно быстро.

Способ 3. Откладывайте не потраченную часть заработной платы. Если пришла следующая зарплата, а от предыдущей еще осталась треть, — не спешите тратить, отложите ее и правильно примените для инвестиций.

Способ 4. Оптимизация — важная часть жизни современного человека. И она не может не коснуться финансовой сферы. Если у вас есть депозит, который полностью покрывает сумму имеющегося кредита, то зачем платить лишние проценты: погасите кредит и количество свободных финансов в семье заметно увеличится.

Способ 5. Пользуйтесь социальными программами. Они действительно могут оказать серьезную поддержку, если вы столкнулись с крупными тратами. С ее помощью вы сможете около 13% расходов, а это — значительная сумма.

И, наконец, инвестиции должны стать обязательной статьей расходов. Выделите для этого отдельную графу в семейном бюджете.

Как правильно распределять свои доходы, чтобы не уходить в долги даже при маленьком доходе? Читайте в статье об основах финансовой грамотности.

Что нужно сделать перед тем, как начать инвестировать

Для того, чтобы начать зарабатывать на инвестициях потребуется пройти свой путь: потерять время, но набраться опыта. Вот что нужно сделать каждому начинающему инвестору.

Получить образование. Без теории смело шагнуть в практическую деятельность не удастся. Инвестиции — это не шоу «Интуиция», а серьезный финансовый инструмент. Поэтому принесёт он доход или станет убыточным, решает лишь разум инвестора. Если шаги обдуманы, а решение взвешено, то вы сможете получить желаемый доход.

Если нет — разочаруетесь в инвестировании раз и навсегда.

Для того, чтобы начать, не обязательно покупать крутые курсы от именитых инвесторов. Начните с малого: чтение книг, прослушивание бесплатных вебинаров, посещение тематических образовательных конференций. Когда поймете, что готовы — переходите на новый этап. И помните, образование должно быть постоянным и непрерывным.

Оценить финансовое положение . Вложить всю заработную плату в кратковременные инвестиции — игра с опасным огнем, который почти наверняка станет большой ошибкой для начинающего инвестора. Оцените свои возможности: будьте честны с собой.

Чаще всего предлагают начинать инвестировать с суммы, которую не жалко потерять. Так вы поймете механизм работы инвестиций и минимизируете возможный психологический дискомфорт. Составляйте таблицы, анализируйте доходы и расходы — всё это станет хорошим подспорьем в навыках инвестирования.

Сформировать финансовую подушку безопасности. Риск — дело благородное, но не когда речь идёт о деньгах. Подушка безопасности — это важный финансовый инструмент не только для инвестора, но и рядового гражданина, который никак не интересуется тематикой денежных вложений. Это способ обезопасить себя от возможных проблем при семейном финансовом кризисе: потеря работы, болезнь и др. Помните о том, что хорошая финансовая подушка содержит в себе не менее 4-х месячных доходов семьи.

Три простых шага начать зарабатывать на инвестициях

Расскажем про три шага, с которых каждый инвестор начинает финансовые вложения.

Шаг 1. Поставить цель. Цель должна быть реальной и объективной. Ответь себе честно: для чего вы хотите инвестировать, какой реальный доход хотите получать и почему вы решили заняться этим Ваша цель — ваш главный мотиватор, а также проводник. В зависимости от того, когда вам потребуются финансы, может быть выбран период вложений.

Шаг 2. Выбрать инструменты. Это ещё один немаловажный шаг в жизни начинающего инвестора. В первую очередь, следует определить свой минимальный риск-портфель. И только после этого выбрать свой инструмент, основываясь на теоретических знания и опыте.

Шаг 3. Первые финансовые вложения. И вот, наконец, ваша первая инвестиция. Теперь необходимо ждать, наблюдать за экономическими тенденциями и продолжать самообразование.

С таким подходом вы действительно сможете заработать на инвестициях, а не погрузиться в убыток или долговую яму. Всё это — необходимые знания для того, чтобы начать инвестировать без потерь для семейного бюджета. Поэтому не пренебрегайте ими.

Как зарабатывать на инвестициях с маленьких сумм

Многие люди считают, что инвестиции — это дорого. Однако, на самом деле, начать инвестировать можно всего с пары тысяч рублей. На эту сумму можно приобрести акции. ПИФы обойдутся в сумму около 5 тысяч рублей.

Рекомендуется размещать небольшие суммы в разные финансовые инструменты. Таким образом можно понять особенности работы инвестиционного рынка, проанализировать наиболее удобные для себя инструменты и ошибки.

Маленькие суммы принесут вам небольшой доход. Но на него также можно приобрести новые акции. Ежемесячные, даже небольшие, вложения помогут вам выйти на стабильный доход.

Основные риски инвестирования в интернете

Для того, чтобы инвестировать без убытков необходима качественная теоретическая база и опыт. В первую очередь, необходимо понимать, что риски есть у любой деятельности. У инвестиций есть свои опасности: страновой, валютный, рыночный и риск отдельной компании. Поговорим подробнее о каждом из них:

• страновой риск — этот вид риска индивидуален для каждой страны. Он основан на ряде факторов: экономических, правовых, политических, экономических и т.д.;
• валютный риск — этот риск существует при любых денежных операциях. Деньги постоянно находятся в движении, валюта меняет курс регулярно. Поэтому колебания валютного рынка могут значительно влиять на стоимость активов;
• рыночный риск — этот риск чаще всего сопряжен с изменениями котировок акций и облигаций;
• риск отдельной компании — такой риск связан с учётом изменений, которые напрямую касаются организации.

Чего всего убыток связан с двумя основными крайностями инвесторов.

Одни искренне считают, что анализ — пустая трата времени и предпочитают действовать интуитивно. Однако в результате импульсивных действий человек теряет капитал, разочаровывается в инвестициях и рьяно не рекомендует использовать их своим друзьям и знакомым.

Существует и вторая крайность: чрезмерный анализ и осторожность. Это приводит к тому, что деньги «не работают». Сколько они лежат в тайниках, чулках, как у наших бабушек, которые не знали иного способа сохранить и приумножить капитал? Отказ от инвестиций из-за мнительности никак не поможет изменить текущее финансовое положение. Для того, чтобы понять, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями новичку, необходимо погрузиться в теорию немного глубже.

Также, для того, чтобы инвестировать с минимальным риском, необходимо знать несколько тонкостей и подводных камней этого непростого дела:

• все сделки с ценными бумагами осуществляются через биржи — частное лицо не может заключать сделки напрямую. Для проведения операции требуется посредник, которого вы чаще всего можете выбрать самостоятельно.
• инвесторы работают с двумя типами посредников — в первом случае вы сами ведете торговую деятельность. Во втором же, в ваших интересах действует сам посредник.
• для старта нужен минимальный денежный вклад — приобрести акцию стабильной, крупной компании можно по цене от 2 000 руб. Инвестиции — это не дорого.

Еще не рекомендуется формировать пакет акций из ценных бумаг одной компании. Таким образом вы повышаете свои риски. Чтобы их избежать, выберите для себя несколько приоритетных направлений, которые будут дополнительной страховкой в будущем. Инвестиции, как способ заработка, должны быть продуманным алгоритмом действий и никак иначе.

Хотите вести свои доходы и расходы более эффективно? Рекомендуем обратить внимание на курс по финансовой грамотности от Skypro.

Заработать деньги на инвестициях: лучшие способы для новичков

Существует большое количество способов заработать на инвестициях. Какие-то из них более эффективны, какие-то менее. Поэтому здесь подобраны одни из лучших способов, которые помогают значительно приумножить капитал.

Инвестировать в стартапы. Вложение в маленький проект — это всегда риск. Но опыт показывает, что купив популярный продукт или его акцию на начальном этапе, вы сможете значительно заработать в будущем. А если ничего не выйдет? Акции начинающих компаний, как правило, обладают небольшой стоимостью, поэтому риск будет небольшим.

Для любого инвестора важен навык потери денег — вы должны знать, какую сумму сможете безболезненно отпустить от сердца. Со временем, практический опыт и профессиональное чутье будут подсказывать вам: вкладывать финансы в тот или иной проект.

Покупать акций на падении. Большие кризисы — это не всегда большие потери. В период экономического кризиса можно приобрести акции за копейки, а уже через несколько лет они станут источником вашего пассивного дохода. В настоящее время акции многих стран и компаний переоценены, поэтому следующий финансовый кризис вполне возможен до 2024.

Ускоряет его сроки и пандемия, которая убыточно влияет на экономические процессы. Нельзя говорить с вероятностью 100%, но его наступление в 2022 вполне возможно.

Ещё один нюанс покупки акций на падении заключается в том, что новичку сложно уловить момент финансового дна. Поэтому покупка может стать хоть и прибыльной, но не максимально выгодной. Покупка акций на падении хорошо подходит людям, которые уже имеют опыт инвестора и готовы пойти на риск. Сколько вы сможете заработать зависит от вас самих и, немного, удачи.

Вкладывать в активное развитие. Все люди видели, как стремительно набирают популярность многие крупные компании. Но не каждый в тот момент задумался о приобретении акций. А между тем, многие грамотные инвесторы смогли получить с деятельности этих компаний крупный доход. Перед тем, как приобретать акции растущих компаний, обратит внимание на динамику их прибыли.

Если есть стабильный, достаточный рост, то можно задуматься о приобретении акций компании.

Как выбрать инвестиционные инструменты и куда инвестировать

Существует большое количество инвестиций. Ежедневно люди делают финансовые вложения, даже не задумываясь о том, что это вклад в будущее. Все инвестиционные инструменты можно разделить на 2 большие группы:

• инструментов сбережения — это защита капитала от непредвиденных рисков, а также инфляции;
• инструменты приумножения — такие инструменты созданы для того, чтобы увеличить ваш доход.

Расскажем про основные способы инвестиций, которые доступны гражданам РФ.

Банковские вклады. Пожалуй, каждый совершеннолетний гражданин хотя бы раз пользовался данной услугой. И для многих, они до сих пор остаются единственным способом если не приумножить капитал, то хотя бы справиться с возрастающей инфляцией. В последние годы ключевая ставка Центробанка снизилась, что делает прибыль от такого типа вложений весьма скромной.

Акции и облигации. Мощный инвестиционный инструмент для опытных людей. Новичкам не рекомендуется приобретать ценные бумаги, опираясь на внутреннее чутье или интуицию. Предварительно необходимо ознакомиться с теоретической базой. Можно, конечно, попытаться инвестировать в ОФС или муниципальные облигации, однако доходность по ним не будет значительно выше банковских вкладов.

Индексные фонды . Первые вложения должны производиться в фонды, которые следуют за биржевым индексом. При этом если котировка одних акций будет снижаться, то убыток будет компенсироваться ростом других.

Валюта. Речь идет не о том, чтобы покупать иностранные деньги и складывать их дома. Поступая таким образом, вы тут же обрекаете себя на 2 риска: обесценивание из-за инфляции, риск потери финансов в случае ограбления дома. Такой же плохой совет — валютные счета, так как доход по ним крайне низкий. Гораздо лучше будет самостоятельно изучить ПАММ-счета и сформировать собственный инвестиционный портфель.

Недвижимость. Хороший вариант для людей, которые располагают большим стартовым капиталом. Приобретать объект недвижимости в кредит или ипотеку — идея не из лучших. Так как это может привести к усугублению финансовых проблем. Поэтому не стоит гнаться за модными тенденциями и инвестировать в дома и квартиры, не имея достаточной финансовой подушки и капитала.

Драгоценные металлы. Выбирать металлы в качестве основного дохода — плохая идея. Лучше всего использовать их как защитную подушку на случай финансового кризиса. Драгоценные металлы в период нестабильности мировой экономики — один из самых востребованных объектов для покупки.

Венчурные инвестиции. Прогореть в ноль или получить колоссальную прибыль за месяц: даже профессиональные инвесторы с осторожностью вкладываются в этот вариант. Проект может принести как многотысячный доход, так и заставить инвестора получить нулевую прибыль. Венчурные инвестиции очень привлекательны тем, что многие мировые гиганты изначально просили поддержки извне, а сейчас являются источником дохода для владельцев ценных бумаг.

Тренды инвестиций 2022

В 2021 году многие люди отказались от инвестиций и существенно потеряли от этого. Для того, чтобы начать год с грамотных инвестиций, необходимо знать об основных трендах этого года.

В первую очередь, ставки по вкладам выросли. А это значит, что банковские депозиты в этом году могут оказаться достаточно выгодны. А если применить стандартное правило 50/50 и хранить часть средств в иностранной валюте, то вы не только будете защищены от инфляции, но и получите прибыль.

Покупка золота хоть и не смогла защитить инвесторов в прошлом году, всё же считается перспективным вложением на 2022 год. Чаще всего его покупают новички в мире инвестиций, а вот профессионалы предпочитают обходить стороной.

Приобретение крупной недвижимости, особенно в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Сочи и Краснодар остается затруднительным из-за существенного роста цен на жилье. Однако, можно воспользоваться фондами и получить неплохой доход.

Сколько можно заработать на инвестициях за месяц

Точную сумму заработка на инвестициях рассчитать достаточно сложно. Необходимо учитывать множество факторов: начиная от курса валюты и заканчивая экономическим состоянием страны. Наибольший доход вы получите, выкупив технологичные и современные ценные бумаги, если они действительно перспективны.

Кроме того, заработок на инвестициях будет существенно отличаться от вложенной суммы. Если вы получите 4% с 1000 рублей, то это совсем немного. А в то же время инвестор, который оказался более дальновидным и вложил 50000 окажется в неплохом плюсе.

Инвестиции — это медленный способ заработка, поэтому на начальных этапах вам может показаться, что дохода практически нет. Но не совершайте импульсивных действий и дождитесь наиболее выгодного момента. Не забывайте о том, что необдуманные действия в финансовых вопросах всегда чреваты печальными последствиями.

Инвестиции — это отличный вариант приумножения капитала в умелых руках. Не бойтесь начать инвестировать, если уже изучили теоретические основы.

Источник: checkroi.ru

Как начать инвестировать

Ставки по депозитам снижаются, курс доллара растет. Как в таких условиях сохранить и приумножить деньги? Один из самых популярных способов – инвестирование на фондовом рынке.

31.03.22 40999 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Наталья Колбасина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

С начала 2020 года российские граждане открыли 1,35 млн. индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), а за предыдущие 5 лет – 1,65 млн. ИИС. Оборот по счетам ИИС за 9 месяцев 2020 года превысил 1 трлн. руб., в структуре оборота 87% составляют сделки с акциями, 10% – с облигациями, 4% – с биржевыми фондами. У 7 млн. россиян уже есть брокерские счета. Эксперты прогнозируют, что в 2021 г. количество брокерских счетов увеличится до 10 млн.

Эксперт Бробанка Наталья Колбасина подготовила для вас инструкцию, которая поможет вам начать инвестировать, чтобы ваш инвестиционный старт был успешным и безопасным.

Как начать инвестировать?

Вот пошаговый план для инвестиционного старта:

1. Сформировать инвестиционный портфель под ваши цели.
2. Выбрать брокера.
3. Открыть брокерский счет или ИИС.
4. Пополнить счет и купить ценные бумаги.

Рассмотрим каждый шаг подробно.

Как сформировать инвестиционный портфель

Первый шаг – постановка финансовых целей. Если у вас нет четких финансовых целей, вы не понимаете, зачем хотите инвестировать, вам нечего делать на фондовом рынке. Новичкам важно помнить: инвестиционные инструменты в портфель подбираются под финансовые цели с учетом сроков их достижения.

Посчитайте свои инвестиционные возможности – в инвестициях важны дисциплина и регулярность. При регулярных и планомерных инвестициях, кроме эффекта накопления за счет сложного процента и времени, возникает еще и эффект усреднения стоимости. Это сглаживает негативный эффект от инвестирования в неблагоприятные периоды.

• Инвестировать на последние деньги на пределе своих финансовых возможностей!
• Инвестировать на кредитные деньги! Перед инвестиционным стартом проанализируйте имеющиеся кредиты. Сравните уровень планируемых доходов от инвестиций с процентными ставками по вашим долгам. Не забудьте учесть налоговые льготы по НДФЛ.

Есть шанс, что вы сможете найти более выгодный способ инвестирования, чем процент по ипотечному кредиту. Но вряд ли начинающий инвестор сможет получить доходность, которая будет выше процентной ставки по кредитной карте в 15-22% годовых.

Поэтому расплатитесь с долгами, процентная ставка по которым выше доходности, которую вы можете получить от инвестиций.

Инвестируйте деньги только в том случае, если вы уверены, что получите доходность, которая будет выше процентных ставок по вашим кредитам. Помните, нет 100% гарантии, что инвестиции будут удачными, особенно если это инвестиции в акции и другие рисковые инструменты.

Подробнее про топовые ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги можно прочитать здесь.

Определяем инвестиционный риск-профиль – личную готовность инвестора к риску. Правильное определение риск-профиля инвестора важно для сохранения комфортного психологического состояния и «холодной» головы в период инвестирования.

Пройти тест и узнать, какой вы инвестор, можно на сайте Московской биржи.

Какие бывают типы риск-профилей

1. Консервативный. Цель инвестора — сохранить капитал и защитить его от инфляции. Инвестор готов получать доход на уровне или немного выше ставки по вкладам, не склонен рисковать. Большую часть денег вкладывает в высоконадежные инвестиционные инструменты – облигации федерального займа, крупных корпораций – 75-80%. Вспомогательные инструменты — акции наиболее крупных и ликвидных компаний: «голубых фишек» и ETF.
2. Умеренный. Инвестор готов принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускает колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Фундамент его портфеля – облигации 50-60% от капитала, 40% -50% денег инвестирует в акции и ETF.
3. Агрессивный. Цель инвестора – заработать по максимуму. Готов инвестировать в высоко рисковые инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Может заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовом рынке.

Определяем примерную структуру своего портфеля — подбираем виды активов для инвестиций (ценные бумаги (акции, облигации), ETF, ПИФы, драгоценные металлы, недвижимость и др. под финансовые цели. Это важнейший этап!

Доходность портфеля на 94% зависит от структуры распределения капитала между классами активов в портфеле.

Подбираем инвестиционные инструменты в портфель, соблюдая принцип диверсификации для минимизации рисков.

Диверсификация портфеля – это распределение капитала инвестора по различным видам активам для минимизации рисков. Другими словами, нельзя держать все яйца в одной корзине.

• Странам (российский рынок, США, европейский рынок, азиатские страны и т.п.).
• По классам активов (облигации, акции, золото, недвижимость и др.).
• По подклассам активов (российские, зарубежные ценные бумаги). Чем больше у вас акций и облигаций разных компаний, тем меньше будет влиять каждая из них на весь портфель. Но не увлекайтесь количеством. Все должно быть в разумных пределах.

Выбираем брокера

Брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник с помощью которого физлица могут совершать сделки купли-продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Без него – как без рук.

Часто начинающие инвесторы задают вопрос: «Какой брокер самый лучший?». На этот вопрос у меня нет ответа. Но я знаю, как выбрать брокера, идеально подходящего под ваши задачи.

• Надёжность;
• Тарифный план и размер комиссии;
• Удобство и комфорт работы.

1. Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности.
2. Время работы на рынке – 8-10 и более лет.
3. Надежность – рейтинги и рэнкинги по активам, оборотам, количеству клиентов.
4. Доступ на необходимые рынки.
5. Порог входа (минимальная сумма для открытия счета).
6. Тарифы — особенно важны, если вы инвестируете небольшие суммы или инвестируете часто. Подбирайте оптимальный тариф под свой стиль торговли.
7. Условия пополнения и вывода денег по брокерскому счету и ИИС.
8. Удобство взаимодействия с брокером.
9. Отзывы клиентов.

Полезный лайфхак по выбору брокера

Идем на сайт Мосбиржи и смотрим статистику по количеству активных клиентов, и оборотам брокеров. Выбираем брокера из первой 10-ки с учетом всех пунктов из чекапа. Вот пример статистики с сайта Мосбиржи по топовым брокерам:

С брокером определились.

Следующий шаг – открываем брокерский счет

• Выберите тип счета. Обычный брокерский открывается обязательно. ИИС открывается дополнительно по вашему желанию — в офисе у брокера или он-лайн. Не все брокеры открывают ИИС он-лайн.
• При открытии ИИС решите – вы будете покупать и продавать ценные бумаги на ИИС сами (открывается брокерский ИИС), или доверите управление своими инвестициями финансовому брокеру (открывается ИИС-ДУ).
• Выберите тарифный план.
• Предоставьте необходимый пакет документов и откройте счет.

Что выбрать: Брокерский счет или ИИС? Давайте сравним, чем они отличаются.

У каждого счета есть свои плюсы и минусы, поэтому тип счета нужно подбирать под свои задачи. С точки зрения долгосрочных вложений с учетом налоговых льгот ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать. Обычный брокерский счет подходит и для пассивных инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем выводить деньги в любое время.

У ИИС есть 2 типа налоговых вычетов:

Какой тип вычета выбрать, А или Б? Ответьте на вопросы:

Тип вычета можно выбрать в любой год работы ИИС, например, перед закрытием. Но если решите выбрать тип вычета «А» (на взносы), получить его можно только за последние три года. Поэтому, перед принятием решения посчитайте, какой тип вычета вам выгоднее!

Последний этап — пополнение брокерского счета

1. Через кассу, придя в офис банка. Если у Вас есть карта банка, в котором у вас открыт брокерский счет, то, как правило, комиссия за пополнение с этой карты не берется.
2. Переводом с банковской карты.
3. Переводом с накопительного или сберегательного счёта, с электронного кошелька и т.д.

И в завершении. Уверена, что инвестировать может каждый. Для этого не нужен огромный опыт или особые секретные знания. Главное – начать действовать. Для этого у вас есть пошаговый план, который поможет начать инвестировать и уменьшить ваши риски на старте.

Источник: brobank.ru

Как начать инвестировать: для «чайников»

Возможность инвестирования доступна сегодня чуть ли не каждому. Но если вы новичок в этой теме, то, как сделать первые шаги и с чего начать? Стоит ли бояться таких страшных терминов, как диверсификация или инвестиционный портфель? Попробуем объяснить основные моменты, связанные с инвестициями, как можно более простым языком.

Какая сумма нужна, чтобы начать инвестировать?

В настоящее время не обязательно быть долларовым миллионером, чтобы заняться инвестированием. Даже обладая небольшой суммой свободных денег, можно выгодно ее вложить. Главное — изначально определиться с задачами, которые вы хотите решить. Предположим, у вас есть 100.000 рублей, и вы желаете инвестировать их в ценные бумаги.

Убедитесь, что эта сумма не потребуется вам ближайшие несколько лет. Средства, которые вы собираетесь использовать для инвестирования, не должны рассматриваться, как резервный запас на непредвиденный случай. Для этого лучше иметь отдельную финансовую подушку безопасности в виде банковского депозита размером от трех до шести объемов ежемесячных расходов.

Именно она должна спасти вас при потере работы, болезни и других жизненных неприятностях. Если вы уже позаботились о своей финансовой безопасности, то, прежде чем начать инвестировать, надо определиться со сроком вложения средств. Обычно инвестиции размещают с расчетом на перспективу от пяти лет и более.

Варианты инвестирования

• покупку золота;
• инвестирование в недвижимость;
• приобретение акций компаний;
• приобретение облигаций;
• открытие депозита в банке.

Каждый из этих вариантов обладает разным уровнем доходности и сопряжен с определенными рисками, которые могут повлиять на прибыль.

Так, депозитный счет в банке не приносит большой прибыли, лишь частично покрывая инфляцию, но отличается максимальной безопасностью. Случаи невыплаты процентов или невыполнения банковских обязательств крайне редки.

Иными словами, если инвестировать часть средств банковский депозит, то это поможет снизить риски для вашего портфеля.

Другую часть имеющейся суммы можно инвестировать в недвижимость, акции компаний или облигации государственного займа. Это более рискованные активы. Но они обладают большей доходностью. Искусство инвестирования заключается в умелом распределении средств для получения оптимального соотношения доходности, рискованности и длительности размещения денег в различных финансовых инструментах. Это и есть диверсификация.

Как начать инвестировать в облигации?

Облигации бывают региональными, государственными или корпоративными. Приобретая их, вы, по сути, даете деньги взаймы под проценты на определенный срок. Компании выпускают эти ценные бумаги, чтобы получить средства на развитие под меньшие проценты, чем при кредитовании в банке. Инвестирование в облигации также более выгодно, чем хранение денег на банковском депозите из-за больших процентов.

Риски инвестирования в облигации зависят от надежности заемщика и определяемой Центральным банком ключевой ставки. Если она снижается, бумаги растут в цене и наоборот. Так, после резкого подъема Центробанком ставки с 6.5% до 17% в начале зимы 2014 года, вырос процент по банковским депозитам, а структуры, выпускающие облигации, также вынуждены были поднять доходность своих новых бумаг, чтобы конкурировать с банками. Поэтому покупатели новых облигаций оказались в более выгодном положении, чем те, кто инвестировал в них ранее.

Недавно образованные компании привлекают высокой доходностью своих облигаций. Но они могут оказаться ненадежными и превратиться в банкротов. В этом также состоит риск данного вида инвестирования. В качестве примера можно привести авиаперевозчика «Трансаэро». Осенью 2015 года компанией был объявлен технический дефолт в связи с невозможностью выплат процентов по облигациям.

Затем фирма вообще обанкротилась.

Часто сомнительные компании предлагают слишком высокий доход по своим облигациям. Такое рыночное предложение считается «мусорным». Оно сопряжено с высоким риском, дальнейшую судьбу таких ценных бумаг сложно предсказать, но выплаты заемщикам при этом соблазнительно высоки. Такой вариант инвестирования хорош для экстремалов финансового рынка.

Облигации, выпускаемые государством, позволяют начать инвестировать с минимальными рисками. Они максимально надежны, но дают чуть более высокую прибыль в сравнении банковскими вкладами.

В целом, доход от инвестирования в облигации ниже, чем при покупке акций компаний, но при этом можно инвестировать с меньшим риском, так как их цена не меняется так резко. Вкладывая средства в облигации, также можно воспользоваться принципом диверсификации и купить бумаги нескольких заемщиков, обладающие различной доходностью и степенью риска — 40% надежных корпоративных облигаций, 30% гособлигаций и 30% высокодоходных «мусорных» бумаг. Такое распределение средств при инвестировании окажется довольно жизнеспособным при любом развитии событий рынка.

Как начать инвестировать в акции?

Акции компаний являются одним из самых распространенных вариантов вложения средств. Акционеры, владеющие данным видом ценных бумаг, одновременно являются и совладельцами предприятий, выпустивших акции. Начать инвестировать в акции можно, не обладая большим первоначальным капиталом, так как их цена может составлять от нескольких десятков рублей.

Доход при данном виде инвестирования определяется ростом рыночной стоимости самих акций, а также дивидендными выплатами компаний своим акционерам.

Инвестировать в акции рискованно. Особенно, если держать средства в ценных бумагах одного предприятия или одной отрасли. Фирма может не выдержать конкуренции из-за неверной маркетинговой стратегии. А экономический кризис или эпидемия могут избирательно ударить по определенным отраслевым направлениям. Как это произошло с авиаперевозчиками, туроператорами, сферой общественного питания и обслуживания во время коронавирусного карантина.

Акции обладают высокой волатильностью. Под действием различных факторов их рыночная цена постоянно меняется. Но ценные бумаги успешных предприятий всегда только растут в долгосрочной перспективе.

Так, несмотря на значительные месячные колебания цены акций компании Amazon, с 2015 года их стоимость возросла в шесть раз.

Повышенные риски инвестирования в акции могут компенсироваться высокой прибылью. Если удачно инвестировать в перспективно развивающийся бизнес на начальной стадии, то потом можно получить ощутимую выгоду, удачно подобрав момент продажи.

Вкладывая средства в акции, необходимо также включать диверсификатор и не держать все яйца в одной корзине. Если формировать инвестиционный портфель из ценных бумаг только IT-компаний, даже таких именитых, как Apple или Microsoft, то какой-нибудь очередной кризис может повлиять именно на эту отрасль и принести вам существенные убытки.

Инвестирование в недвижимость

Для этого вовсе не надо покупать дорогостоящую квартиру и затем сдавать ее в наем. Можно начать инвестировать с приобретения небольшой доли в паевом инвестиционном фонде, занимающемся недвижимостью.

Вы вкладываете средства в небольшую часть имущества фонда и становитесь владельцем пая. Деньгами всех пайщиков распоряжается управляющая компания, инвестирующая в строительство, приобретающая и сдающая в аренду жилье и т.д.

Такие фонды могут одновременно заниматься развитием объектов промышленности, строить жилые комплексы и переоборудовать помещения для коммерческого применения. Это уже своего рода диверсификация рисков.

При низком уровне рисков и высокой стабильности доходов, данный вид инвестирования требует высокого порога входа — от нескольких сот тысяч рублей.

В сфере недвижимости риск инвестиций определяется снижением спроса, недобросовестностью застройщиков или арендаторов.

Диверсификация относительно инвестиционного портфеля, заточенного под недвижимость может заключаться в инвестировании в ПИФы, работающие с различными типами объектов.

Как начать инвестировать в золото?

Особого внимания заслуживает инвестирование в золото. Драгоценный металл сам по себе не создает дополнительной ценности, по нему нет дивидендных выплат, полагающихся владельцам банковских депозитов или акций компаний. Этот вид вложений не защищен программой страхования вкладов.

Тем не менее, многие стремятся инвестировать именно в золото, как в одну из вечных ценностей. Среди его достоинств — высокая ликвидность (возможность в любое время поменять на деньги), неподверженность старению и коррозии, защищенность от любых экономических кризисов.

В качестве самостоятельного инвестиционного актива золото обладает некоторыми недостатками. Однако в составе портфеля инвестиций обеспечивает его стабильность и дает необходимую защиту накоплений в кризис.

Во все времена желтый металл служил надежной «защитной» гаванью для того, чтобы переждать экономические потрясения и сохранить деньги от инфляции.

Во что лучше начать инвестировать? — выводы

Грамотное инвестирование предполагает не только выбор набора инструментов, но и правильное распределение средств между всеми активами. Сформированный на принципах диверсификации инвестиционный портфель предполагает сбалансированность рисков и уровней дохода. Даже при неудаче с одним из направлений инвестиций, остальные должны показывать рост прибыли.

Существуют различные методы диверсификации вложений. Первый из них — по виду самих инвестиционных инструментов. Это может быть драгметалл, депозит, облигации, акции и т.д. Второй способ предлагает разделять инвестиции по отраслям. Например, нефтедобыча, IT-технологии, медицина.

Если одно из направлений инвестирования будет затронуто кризисом, то сохранить общий доход портфеля помогут другие активы.

Итак, наши 100.000 рублей имеет смысл инвестировать в акции и облигации различных направлений, в физическое золото и в не слишком масштабные инвестиционные эксперименты.

При рассмотрении перспектив на ближайшие 2-3 года можно выбрать следующий состав инвестиционного портфеля: актив с высокой степенью риска или биткоин (5%), государственные и корпоративные облигации (55%), акции добывающих углеводороды компаний, частных медицинских фирм и компаний из IT сферы (40%).

Если ориентироваться на срок 5 лет и более, то можно поднять планку риска и построить диверсификацию следующим образом: биткоин (5%), золото (5%), государственные и иные облигации (20%), акции предприятий различной направленности (70%).

Обращаем Ваше внимание что Золотой Запас не дает здесь рекомендаций и инвестиционных стратегий — мы лишь приводим некоторые рассуждения, которые могут быть полезны, но решение о том, как именно поступать с Вашими средствами, Вы принимаете самостоятельно.

Источник: www.zolotoy-zapas.ru