Как обналичить бизнес карту Тинькофф

Tinkoff один из самых крупных и популярных частных банков России. Работает он полностью в дистанционном режиме. Поэтому многие россияне предпочитают использовать банковские продукты именно этого финансового учреждения.

В данной статье мы разберем, как правильно обналичивать средства с кредитной карты Тинькофф Платинум. Есть два варианта операции:

1. Непосредственно с кредитки;
2. С дебетового платежного инструмента банка, куда вначале следует перевести заемные средства с кредитной карты.

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум

Если решили обналичить средства прямо с кредитной карты, это можно сделать в банкоматах самого банка и других финансовых учреждений. Тинькофф разрешает данный вид операции. Однако сбор составит 2,9% от снятой суммы плюс 290 руб. Мало того, как только вы снимите наличные, на сумму начнут начисляться проценты со ставкой в диапазоне 30-59,9% годовых! Льготный период сразу теряет силу.

Вряд ли это кого-то обрадует. Но дело в том, что Тинькофф предлагает свою кредитную карту для безналичных покупок. Поэтому платежный инструмент Платинум не выгоден для обналичивания заемных средств. Если нужны наличные деньги, рекомендуем оформить потребительский кредит.

Как снять деньги через расчетный счет ИП? Как законно вывести деньги и обналичить средства?

Отметим, что на кредитную карту заемщик имеет право положить и собственные деньги. Однако если потом ему срочно понадобятся наличные и он решит снять их с кредитки, все равно придется заплатить сбор, указанный выше! Единственное отличие — на деньги владельца карты проценты не начисляются.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Варианты обналичивания средств

Клиенты Тинькофф могут снимать деньги с карты Платинум разными средствами.

Если у вас карта МастерКард/Виза, обналичивание возможно только через банкоматы. Американские платежные системы не позволяют привязывать карты российских банков к смарт-часам и смартфонам, чтобы выполнить бесконтактную оплату.

При наличии карт МИР, к вашим услугам сервисы Samsung/Mir Pay, но смартфоны должны работать под управлением ОС Android. Процедура следующая:

• Платежный инструмент прикладываете к сканеру банкомата;
• С помощью пароля/отпечатка пальца выполняете разблокировку устройства;
• Вводите ПИН-код;
• Обналичиваете средства.

Третий вариант — использование QR-кода. Обналичивание происходит с помощью приложения Tinkoff:

• Открываете программу;
• Находите раздел «Платежи»;
• Переходите в подраздел «Действия»;
• Выбираете «Снять наличные»;
• Указываете счет;
• Вводите нужную сумму и нажимаете на «Получить QR‑код»;
• Подносите QR-код к сканеру банкомата, который и выдаст деньги.

Операция действительна в течение 24 часов.

Как снять деньги бесплатно – перевести на счет дебетовой карты Тинькофф Блэк

Снятие с самой кредитной карты денег не выгоден заемщику. Есть другой вариант обналичивания средств. Он дает возможность ежемесячно бесплатно переводить на дебетовую карту до 50/100 тыс. руб., если отсутствует/есть подписка Tinkoff Pro. В таких случаях беспроцентный период не теряет силу. Нужно через приложение либо личный кабинет (ЛК) на сайте банка выполнить перевод и до окончания грейс-периода вернуть деньги обратно.

Вывод денег с расчётного счёта Тинькофф на свою карту Тинькофф. Вывод денег с ИП

Как переводить деньги?

Как выполняется перевод

Приложение: нужно перейти в раздел «Платежи» и выбрать «Переводы по телефону».

ЛК: переходите в «Платежи», выбираете «Перевести» и нажимаете на «По номеру телефона».

Указываете номер и банк получателя, вводите сумму перевода, кликаете на «Перевести».

Для переводов в другой банк.

В приложении/ЛК переходите в «Платежи», выбираете «Переводы» и нажимаете на «По номеру карты». Указав № карты и сумму перевода, нажмите на «Перевести».

Можно также использовать и сторонние сервисы. Но тогда придется платить комиссию (подробнее ниже) и беспроцентный период теряет силу.

Разумная кредитная карта

Как работают бесплатные переводы?

У кредитки есть расчетный период (РП). Длится он, примерно, месяц, и заканчивается в день формирования банком выписки. Это счет на оплату долга по карте.

Предположим, в текущем периоде был выполнен перевод с кредитки на дебетовую карту. Как только вступит в силу новый период, лимит восстановится, и заемщик получит право снова осуществить бесплатный перевод. Однако остаток лимита из одного расчетного периода в другой не переносится.

Допустим, банк каждый месяц оформляет выписку 15 числа. Именно в этот день заканчивается один РП и начинается другой. 20 марта вы с кредитной карты переводите на дебетовую 30 тыс. До окончания РП у вас будет право бесплатно перевести еще 70/20 тыс. с/без подписки Tinkoff Pro. Как только наступит 15 апреля, восстанавливается лимит бесплатных переводов.

Комиссия сверх лимита

Если за месяц размер перевода превысит лимит, от суммы превышения будет взята комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб. К тому же на данную операцию не будет распространяться грейс-период и сразу начнут начисляться проценты. Здесь никакой разницы от снятия наличных прямо с кредитной карты.

Вы решили отказаться от подписки Tinkoff Pro и 20 марта выполнили перевод на сумму в 40 тыс. До конца РП (15 апреля) вы имеете право на бесплатный перевод в размере 10 тыс. Однако вы нарушили лимит и перевели на дебетовую карту вдвое больше. Общая сумма составила 60 тыс., тогда как лимит бесплатных переводов только 50 тыс.

Поэтому с 10 тыс. будет взята комиссия 2,9% плюс 290 руб. Общая сумма сбора составит 580 руб. Но и это не все. На весь перевод, а это 20 тыс., по тарифу карту начнут начисляться проценты! Поэтому если необходимо перевести 20 тыс., лучше сделать 2 перевода по 10 тыс.

Выгода в том, что проценты начнут начисляться только на 10 тыс. сверх лимита!

В конце отметим, что не каждый клиент может запомнить остаток лимита в РП. Здесь вам на помощь придет приложение Tinkoff. Открываете программу, кликаете на счет кредитки, находите «Детали счета» (блок расположен внизу экрана), нажимаете на «Лимиты на переводы и снятия». Нужная информация высветится на дисплее гаджета.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф

У карты, выпущенной Тинькофф банком, множество преимуществ – легкое получение, свободное использование на территории РФ и за рубежом, начисление бонусных баллов, низкая ставка и 55-дневный беспроцентный период при совершении безналичных платежей. Однако выгодное кредитование не действует, если клиент решил снять наличные с кредитной карты Тинькофф. Помимо утраты льготы, банк начислит повышенную до 49,9% ставку и вычтет % по обналичиванию. Но есть способы сохранить часть преимуществ.

Насколько выгодно снимать с кредитной карты?

Прямое предназначение пластика с заемным лимитом – совершение безналичных транзакций со списанием средств с карточного счета в пределах выделенной кредитной линии. Тинькофф предлагает свободно пользоваться предоставленными средствами без начисления % и комиссии, если заемщик не пользовался банкоматом.

Как только происходит обналичивание, включаются новые, более жесткие условия кредитования:

1. Утрачивается право на применение льготного 55-дневного периода на бесплатное расходование средств.
2. Ставка банка увеличивается до 49,9%.
3. Взимается процент за снятие наличных – от 290 рублей и выше.

И все же, иногда заемщику важно получить наличные, ведь не везде действуют терминалы для безналичных оплат.

Оптимальный вариант использования карточки – дополнение к дебетовому варианту с начислением до 7% на остаток. По кредитке клиент расплачивается через терминалы и в интернете, а дебетовый пластик, на который приходит заработная плата, используется для снятия средств. Использованная в течение прошедшего месяца сумма возвращается на кредитный счет, сохраняя право на льготу.

Однако подобный вариант не подходит, когда срочно нужна крупная сумма в денежных купюрах, либо отсутствует возможность получения стабильного дохода на карточку Тинькофф. Заемщик вынужден нести расходы за обналичивание и платить повышенный процент по карточке.

Стандартная комиссия за обналичивание карт Тинькофф в банках партнерах

Когда предстоит использовать кредитную карту Тинькофф при снятии наличных, внимательно изучают, в каких конкретно банкоматах это можно делать с минимальными финансовыми потерями. Эмитент настойчиво рекомендует обращаться в банки-партнеры, банкоматы которых рассредоточены по всей территории РФ. Чтобы найти поблизости банкомат партнера для снятия наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум или кобрендингового пластика, стоит изучить информацию на сайте кредитора, либо воспользоваться личным кабинетом для выбора одного из 300 тысяч устройств самообслуживания, принимающих карточки банка. Даже используя банкоматы, терминалы партнерской сети, следует понимать, что дополнительные расходы возникнут обязательно в любом случае.

Единые правила списания комиссии за снятие наличных действуют и при обращении в пункты выдачи, и при переводе средств с кредитного на дебетовый счет.

В зависимости от разновидности пластика, применяются следующие тарифы:

• по карточкам Тинькофф Platinum взимают 290 рублей по каждой транзакции плюс 2,9% от величины снятия;
• для кобрендинговых карточек, эмитированных с поддержкой одного из партнеров банка, применяется фиксированный платеж в 390 рублей, не взирая на величину потребовавшейся суммы;
• по карте PlanetaCard допускается бесплатное обналичивание в размере до 100 тысяч рублей за 1 месяц, однако большая сумма выдается уже при списании 2-процентной комиссии.

Учитывая, что при первом же обращении к банкомату теряется право на беспроцентный период, возникает потребность поиска выхода из ситуации. Даже при условии взимания комиссионных, можно обойти установленные ограничения, воспользовавшись альтернативными вариантами использования.

Способы снятия денег с карты Тинькофф без комиссии

Правилами выпуска кредитки Тинькофф не предусмотрено бесплатное снятие, однако есть возможность снизить переплату даже при обналичивании.

Система банка рассматривает перечисление средств на электронные кошельки как вариант безналичных расходных операций, по которым не предусматривается взимание дополнительного процента. Пользователю кредитного пластика необходимо лишь указать реквизиты кошелька Вебмани или Киви, что перевести деньги в электронный формат бесплатно.

Есть и другие варианты максимально выгодного использования кредитного пластика – через оплаты в онлайн-магазина, либо расплачиваясь за покупки друзей карточкой, забирая взамен наличность.

Обналичивать через покупки в интернете

Оплата картой предусматривает не только расчеты на кассах в магазинах. Поскольку интернет-платежи – один из вариантов безналичного расходования средств, можно использовать этот способ для совершения покупок в интернет-магазинах. Клиент избежит вычета комиссионных и соблюдет требования к грейс-периоду. Чтобы обналичить деньги без процентов, главное, чтобы операция по карте производилась без снятия средств. Таким вариантом станет покупка в сети.

Оплатить покупки знакомых в обмен на наличку

Когда предстоят крупные закупки, покупатель решает – воспользоваться наличными или оплатить по карте. Если в близком круге есть знакомые, собравшиеся делать дорогостоящую покупку, можно предложить им оплату покупок по карте, с дальнейшей передачей наличности в руки.

Выводить средства таким способом сложно, поскольку придется искать подходящих друзей или знакомых, которые согласятся совершать крупную покупку с получением чека, в котором будет указан плательщиком другое лицо.

Можно ли снизить процент комиссии

Говоря о невыгодности обналичивания, нужно понимать, что снимать деньги с кредитки невыгодно в любом банке. Тарифы, установленные Тинькофф банком, ниже, чем во многих других финансовых учреждениях.

Поскольку каждая транзакция влечет гарантированное списание средств, рекомендуется снимать сразу крупную сумму – тогда есть возможность снизить расходы за счет фиксированного платежа – 290-390 рублей, в зависимости от разновидности пластика.

Частые снятия мелких сумм влекут за собой увеличение переплаты на комиссию. Например, при снятии 200 рублей, банк взимает комиссию 295,8 рублей, а с кредитного счета спишется 495,8 рублей. Если 5 раз снять по 200 рублей, со счета карточки спишется 1479 рублей помимо выданной суммы в 1000 рублей. Итого с карты Тинькофф Платинум спишут 2479 рублей. Если та же тысяча рублей снимается однократно, списывается только 319 рублей.

Очевидно, что обналичивание крайне невыгодно клиенту, но, если возникла крайняя необходимость в наличных, лучше снимать деньги крупными суммами сразу, чтобы сэкономить на комиссии.

Как обналичивать средства без потери грейс-периода

Владельцы электронных кошельков могут сохранить льготный период, воспользовавшись вместо снятия денег в банкомате функцией перевода средств на электронные кошельки Qiwi или Webmoney. Банк перечислит средства безналичным способом, а значит сохранит беспроцентный период. Когда сумма трансформируется в электронные деньги, клиент получит возможность вывести средства через электронные платежные системы по любым банковским реквизитам, включая дебетовый пластик.

Однако такой метод вывода средств не бесплатен, поскольку платежные системы взимают определенный процент за вывод:

1. Для пользователей Вебмани комиссия составит 2,5% плюс 40 рублей за каждую транзакцию.
2. Для клиентов Киви расходы составят 1-1,5% в зависимости от выбранного банка.

Знание особенностей работы с кредиткой от Тинькофф позволит использовать максимум выгоды от сотрудничества с кредитором, даже если необходимо обналичить средства.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Платежные пластиковые карты, давно стали удобным финансовым инструментом для безналичного расчета и доступа к

Клиент, имеющий дебетовую карту, распоряжается суммой, не превышающей остаток средств на счете. Ситибанк дебетовая

В 2017 году был анонсирован новый банковский продукт — карта рассрочки Халва от СовкомБанка.

Комментарии: 1

По кредитной карте Тинькофф Банк нам домой привезли карту с лимитом 30000 руб.Представитель Банка привёз анкету -заявление и больше ничего не обьяснил.Мы выплатили по этой карте добросовестно,нам добавляли лимит,но мы им не пользовались лимит добавили 20000 и 30000 руб ,теперь подали на суд и требуют сумму ту которой мы не пользовались и заблокировали личный кабинет ,а у нас есть все чеки по оплате .Снимались комиссии ,процентная ставка в год более 27,685%годовых,как написано в анкете.А брали с нас проценты 72 % годовых это в месяц 6% и представитель банка не обьяснил ничего о тарифах и не вылал документа .Теперь на карте нет ни наших денег,которые мы перечислили не поаыгенного лимита,которым мы вообще не пользовались .Теперь надо вме доказывать в суде на эти неправомеоные действия

Источник: zambank.ru

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитные карты Тинькофф – мегапопулярный продукт. Он имеет массу достоинств, но главным его недостатком считается высокая комиссия за снятие наличных с Тинькофф Платинум. Это действительно так. Мы попробуем найти для вас варианты снижения расходов и расскажем, как выгоднее пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка.

Почему с кредитки невыгодно снимать деньги?

Многие люди, которые напрямую не сталкивались с банковской системой, часто не могут понять в чем разница между дебетовой и кредитной картой. Тем более, что в разговорной речи зачастую бывает, что под словом «кредитка» подразумевают любую банковскую карту, дебетовую или кредитную. Так давайте же разберемся, в чем здесь дело.

Дебетовая карта – это ваши личные деньги. На нее перечисляется зарплата, на ней вы храните собственные сбережения. Кредитная карта – это деньги банка, которые он дает вам в долг. Средства, снятые с дебетовой карты – это ваши расходы, а снятые с кредитки – это взятые в долг у банка и их нужно вернуть. Наличные операции по дебетовой карте – обычно бесплатны, а вот с кредитной – нет.

Почему так?

Кредитные карты задумывались для использования при безналичных операциях. Покупки в магазинах, расчеты в интернет-торговле, оплата услуг кафе, АЗС и другое – за большинство операций вы не заплатите ни рубля свыше указанной стоимости товара или услуги. Но если вам понадобились наличные, а на дебетовой карте денег нет – готовьтесь выложить немного раскошелиться на комиссии… Давайте подробнее теперь про это.

Условия снятия наличных с карты Тинькофф Платинум

При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:

1. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум – 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 – 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
2. Кредитная ставка по наличным операциям – 30,0 – 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 15% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
3. По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.

Согласитесь, это весьма невыгодно.

Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?

Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.

Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку – без комиссии

Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории “Телекоммуникации”, по которой нет кэшбека.

Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью.

Тот случай, когда поговорка “не имей сто рублей, а имей сто друзей” воплощается в жизнь.

Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС – комиссия 1,9%

Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 1,9%, но не менее 10 рублей с перевода. Есть лимиты: в сутки сумма переводов не более 30 000 рублей и по количеству не более 5 штук.

Комиссия в 1,9% не так уже и велика, хотя ощутима. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же.

Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 – 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 190, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.

Порядок действий следующий.

1. Закидываем денег на симку МТС.
2. Переходим на специальный сервис “МТС Деньги” по переводу денег с мобильного на банковскую карту и не забудьте там зарегистрироваться, потому что льготная комиссия 1,9% действует только для зарегистрированных пользователей! Вводим свой номер телефона, вводим номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, вводим необходимую сумму и жмем далее, далее, далее… На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
3. Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем вы предварительно будете уведомлены на одном из шагов совершения перевода.

Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10-15.

Есть ли минусы у схем обналички?

Есть и минус. Как говорится, ничто не вечно под луной. Сегодня та или иная схема работает, а завтра где-то условия поменялись и теперь уже эту схему можно сдавать в утиль.

Кстати, если вы заметили, что та или иная схема, приведенная на этой странице, устарела, то, пожалуйста, сообщите нам через форму обратной связи или выделите название схемы и нажмите ctrl + enter. Мы проверим и исправим неактуальные данные. Спасибо!

И все-таки лучше безналом

Конечно, можно долго искать варианты дешевой обналички, но лучше использовать кредитку Тинькофф Платинум по назначению – расплачиваться ею безналично.

Специалисты банка советуют использовать следующую схему:

• оформить и дебетовую, и кредитную карты Тинькофф;
• на дебетовую пусть поступает зарплата (при хранении на карте от 30 000 рублей – обслуживание бесплатное);
• на накопления по дебетовой карте будет идти до 7% годовых;
• большинство ежемесячных трат оплачивать кредитной картой Тинькофф;
• гасить долг по кредитке за счет накоплений в течение льготного периода.

Тем самым, вы не платите за кредит и еще зарабатываете 7% годовых. Понадобятся наличные – вы легко снимете их с дебетовой карты.

Надеемся, что мы помогли вам разобраться с вопросом о комиссии за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум.

Источник: bankorama.ru