Как оплатить по QR коду Сбербанк онлайн бизнес

Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России в январе 2019 года. По состоянию на июль 2022 года к ней подключены более 200 российских банков, в том числе и Сбер. Его клиенты могут переводить деньги по номеру телефона и расплачиваться в магазинах с помощью QR-кода.

В статье расскажем, чем полезна СБП от Сбербанка для бизнеса, как она работает и сколько стоит.

Подключим к системе быстрых платежей за 1 день!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанка: в чем выгода для бизнеса

СБП позволяет продавцам принимать от клиентов безналичную оплату, не тратясь на эквайринг. Покупатель рассчитывается не карточкой, а с помощью QR-кода (куайринг). Рассмотрим плюсы и минусы этого способа оплаты и сравним его с эквайрингом:

Куайринг	Эквайринг
Преимущества
Комиссия ниже (до 0,7 %)	Привычнее для покупателей
Моментальное зачисление средств на расчетный счет продавца	Для безналичной оплаты клиенту не нужен смартфон и доступ к интернету
Автоматическая обработка транзакций в режиме 24/7
Недостатки
Ограниченный размер платежа (на момент публикации — 1 млн руб.)	Комиссия выше, чем в СБП — в среднем 2,3 %
Нельзя оплатить покупку без смартфона с доступом к мобильному интернету	Поступление денег на счет продавца в течение 1–7 дней
Нет кешбэка	Поступление денег на счет продавца в течение 1–7 дней

Для приема банковских карт продавцу нужен терминал эквайринга или PIN-pad. Для куайринга не требуется ни одно из этих устройств.

Какому бизнесу удобнее работать с СБП от Сбера

Куайринг можно использовать везде, где принимают безналичную оплату:

в розничной торговле;
сферах обслуживания и общепита;
интернет-коммерции;
вендинговых автоматах.

Система быстрых платежей от Сбербанка выгодна для малого бизнеса с небольшим товарооборотом. Платежи по QR-коду поступают на счет мгновенно, и предприниматель может сразу использовать эти деньги на текущие нужды. Сбер предлагает довольно выгодные условия для ИП и малого бизнеса:

бесплатная бизнес-карта;
комиссия на снятие наличных от 2,5 %;
до 50 бесплатных переводов юрлицам;
большой выбор тарифов.

Начинающий предприниматель может открыть в этом банке счет с бесплатным обслуживанием.

Также с СБП выгодно работать самозанятым гражданам. Эквайринг для них — слишком дорого. А куайринг позволит привлечь новых клиентов, которые предпочитают расплачиваться по безналу. Сбер предлагает самозанятым бесплатный сервис «Свое дело» для управления финансами и формирования чеков.

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Можно ли сделать возврат комиссии по СБП для бизнеса

За переводы через СБП начисляется комиссия, но она в 3–4 раз меньше, чем при эквайринге. Итоговая ставка зависит от вида деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4 % уплачивают:

магазины, продающие товары повседневного спроса;
компании, оказывающие транспортные услуги;
аптеки и организации, продающие товары медицинского назначения и БАДы;
образовательные организации;
страховые и управляющие компании;
предприятия сферы ЖКУ;
инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонды;
компании, оказывающие информационные, почтовые и телекоммуникационные услуги.

Организации и ИП, которые не входят в этот список, платят 0,7 % от суммы каждого перевода через СБП, но не более 1 500 руб. за одну транзакцию.

Кто может вернуть комиссию и как это сделать

В 2021 году Правительство РФ запустило программу по возврату комиссии по СБП для малого и среднего бизнеса (МСБ). В марте 2022 года действие субсидии продлено до 01.07.2022, а в мае — принято решение, что мера поддержки будет работать до конца года. Компенсация затрат возможна при соблюдении условий:

продавец входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
обслуживающий банк заключил соглашение с Минэкономразвития на участие в программе субсидий.

Комиссии компенсируются в полном объеме. Ограничений по сумме нет.

В начале каждого месяца Сбербанк подает сведения о количестве операций в Минэкономразвития. Деньги на компенсацию поступают в течение 20 дней. Далее дается еще 5 дней на возврат комиссий представителям МСБ. Никаких заявлений от продавца не нужно. Все происходит автоматически.

Как бизнесу подключить СБП от Сбербанка

Чтобы пользоваться СБП от Сбера, убедитесь, что ваша онлайн-касса работает с этим банком. Плюс Сбербанка в том, что его сервис куайринга совместим со многими популярными ККМ и кассовыми программами:

Прием платежей в СБП от Сбера пока недоступен для следующих устройств: МТС Касса, смарт-терминалы LiteBox, 2can Касса.

Перед подключением к системе быстрых платежей обновите ПО до последней версии.

Как бизнесу подключить СБП Сбербанка:

Оформите расчетный счет. Если у вас уже есть р/с в Сбере, используйте его. Отдельный счет для СБП не требуется.
Заключите договор на использование СБП. Услуга подключения бесплатная. Клиент уплачивает только комиссию за переводы. После заключения договора банк пришлет идентификатор, который нужно ввести в настройках ККМ, и ссылку для генерации статического QR-кода.
Выберите тип QR-кода для приема платежей:

Вид QR	Статический (многоразовый)	Динамический (одноразовый)
Особенности	Продавец использует его для всех операций оплаты. КуАр-код содержит только реквизиты счета. Сумму покупки клиент сам вводит вручную	Для каждого платежа автоматически формируется новый QR. В нем зашифрована сумма покупки и счет продавца
Где взять	После заключения договора банк присылает ссылку на QR-код. Продавец печатает его на бумажном носителе и размещает рядом с кассой	Кассовая программа генерирует QR-код для каждой платежной операции

В процессе интеграции СБП с кассовой программой могут возникать проблемы. Мы подключим и настроим систему быстрых платежей на ККТ за 1 день, и вы сможете сразу начать прием оплаты по QR-кодам.

Подберем онлайн-кассу для работы с СБП. Бесплатная консультация!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Система быстрых платежей Сбербанка для бизнеса: какое оборудование выбрать

Статический QR-код обычно печатают на наклейках, ламинируют и размещают рядом с кассой. Он должен быть ярким и четким, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.

Динамические QR-коды можно печатать на пречеке. Этот вариант выгоден тем, что не требует покупки дисплея. Минус в том, что увеличивается расход чековой ленты.

Сотрудники служб доставки формируют КуАр-коды в мобильных приложениях для курьеров и показывают клиентам на экране смартфона.

Если на кассе установлен дисплей покупателя, QR-коды можно показывать на нем. Предварительно нужно выполнить на кассе настройки по демонстрации КуАр.

Мы рекомендуем использовать специальный дисплей для QR-кодов, например, Mertech QR-PAY. Он не занимает много места, работает от аккумулятора, легко подключается к кассе через USB или по Bluetooth.

Mertech QR-PAY

/kupit/mertech-qr-pay/
Есть в наличии

Дисплей QR-кодов MERTECH QR-PAY

/kupit/displej-qr-kodov-mertech-qr-pay/
Есть в наличии

Подключение дисплея QR-кодов Mertech QR-PAY

/kupit/podklyuchenie-displeya-qr-kodov-mertech-qr-pay/
Есть в наличии

Как работает СБП для бизнеса: процесс оплаты в магазине

Покупатели могут платить по QR-коду двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через приложение СБПэй. В обоих случаях нужен смартфон с доступом к интернету.

СБПэй работает на ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. В отличие от известных Pay-приложений (MirPay, GooglePay, ApplePay и других), СБПэй не использует данные банковских карт, а работает только со счетами.

За покупки можно расплачиваться не только по QR-коду, но и бесконтактно через NFC (прикладывая смартфон к терминалу).

Все банки должны были присоединиться к этому сервису до 01.07.2022, но по состоянию на 20.07.2022 Сбер все еще находится в «состоянии подключения». Его клиенты пока не могут совершать платежи через СБПэй, поэтому рассмотрим процедуру оплаты через мобильное приложение.

СБП схема

Как работает система быстрых платежей для бизнеса:

Продавец формирует чек на ККМ и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей.
Клиент открывает на телефоне мобильное приложение Сбербанка и выбирает операцию оплаты по QR-коду. Далее он наводит камеру на штрихкод, проверяет данные и подтверждает платеж.

После поступления оплаты кассир печатает чек и отдает его покупателю.

Платеж по QR-коду нельзя отменить. Если произошла ошибка, исправить ее можно с помощью чека возврата.

СБП или сервис «Плати по QR» от Сбербанка: что выгоднее для бизнеса

Нежелание Сбербанка подключаться к СБПэй связано с тем, что у банка есть собственный сервис, конкурирующий с системой быстрых платежей, — «SberPay оплата по QR» (раньше назывался «Плати QR»). Покупателю не нужно ничего скачивать и устанавливать на смартфон. Сервис уже интегрирован в официальное приложение «Сбербанк Онлайн».

Оплату можно совершить двумя способами:

Кассир выводит QR-код на дисплей — покупатель сканирует его и подтверждает платеж.
Клиент генерирует КуАр-код в приложении на смартфоне — кассир считывает его с помощью сканера и проводит оплату (доступно только для смарт-терминалов Эвотор).

Основные минусы по сравнению с СБП:

оплата по SberPay QR доступна только в приложениях Сбербанка, Тинькофф и Совкомбанка (Халва);
более высокая комиссия (от 0,6 до 1,5 %, в зависимости от сферы деятельности).

Фирменный сервис Сбербанка не имеет никакого отношения к СБП и не участвует в программе возврата комиссий. Поэтому при выборе этой системы продавец не получит никаких компенсаций.

Главное преимущество SberPay QR по сравнению с СБП — начисление кешбэка. Расплачиваясь по QR-коду, покупатели получают столько же бонусов «СберСпасибо», как при расчетах по карте.

Как владельцам бизнеса мотивировать покупателей платить через СБП от Сбера

Куайринг невыгоден покупателям, потому что у СБП нет кешбэка. Продавец должен создать такие условия, чтобы клиент сам захотел платить по КуАр-коду. Для этого есть несколько решений:

разработать собственные программы лояльности, начислять бонусы за каждый платеж в СБП;
предоставлять скидки или привилегии;
выделять товары, которые можно купить только через СБП;
давать дополнительные баллы для оплаты будущих покупок;
активно информировать клиентов с помощью тематических постов в соцсетях и рекламы в торговых точках;
проводить розыгрыши товаров, услуг, скидок и промокодов.

Сотрудники магазинов не имеют права навязывать клиентам куайринг, но предложить этот способ и рассказать о его преимуществах никто не запрещает. Можно привести следующие аргументы:

не нужно носить с собой купюры и карты, запоминать ПИН-коды;
почти отсутствует риск перехвата платежа.

Владельцы Айфонов больше не могут пользоваться сервисами для бесконтактной оплаты, в том числе MirPay. Расскажите им, что в приложении СБПэй можно расплачиваться через NFC и по QR-коду без использования банковских карт. Сервис работает на iOS и может стать альтернативой Apple Pay.

Также рекомендуем распечатать и разместить у кассы инструкцию для покупателей по оплате с помощью QR-кода.

«QR от Сбера»

Мы предлагаем готовое решение для приема оплаты через СБП — «QR от Сбера». Оно подходит для работы с «1С», кассами Эвотор и Эвотор Power.

Эвотор Power — это универсальное устройство «3 в 1», которое выполняет функции фискального регистратора, смарт-терминала и POS-системы. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для интеграции с внешними устройствами доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Подключение к сети осуществляется по Wi-Fi.

Эвотор Power для куайринга можно использовать в двух сценариях:

Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру, где установлена «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
Как смарт-терминал. Дополнительное ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.

Кассовый терминал может отображать КуАр-код на своем экране, и продавцу не придется покупать выносной дисплей. В других онлайн-кассах Эвотор такая функция не предусмотрена.

Источник: online-kassa.ru

Оплата по QR-коду через СБП — в чем прикол?

Через СБП оплата по QR-коду уходит в считанные секунды. Для того, чтобы расплатиться за покупку Вам нужно отсканировать код, перейти в банковское приложение и подтвердить проведение операции. Практически моментально деньги окажутся на счету продавца. Главный плюс такого способа оплаты — отсутствие необходимости таскать с собой карточку.

Вам потребуется только программа банка, к которому подключена система быстрых платежей, на телефоне. Как оплатить по QR-коду через СБП и какие есть ограничения, разберем подробно.

Как пользоваться?

Если у Вас подключена система быстрых платежей, QR-код поможет Вам расплатиться за покупки за пару секунд. Всё, что Вам нужно — банковское приложение и необходимая сумма на счету.

Подключение

Оплата по QR-коду через СБП Сбербанк будет доступна после того, как Вы подключите счет к системе быстрых платежей. Для этого:

перейдите в приложение Сбербанк Онлайн;
кликните на значок аватарки в левом верхнем углу для перехода в «Профиль»;
тапните по иконке в виде шестеренки в правом верхнем углу;

внизу экрана найдите пункт «Система быстрых платежей»;

подключите и настройте под себя опцию. Есть 5 основные варианта использования:

Входящие переводы — разрешение принимать денежные переводы через систему от других клиентов;
Исходящие переводы — возможность самому отправлять средства через сервис;
Оплата по QR-коду
Входящие запросы — возможность получать от других пользователей просьбы о переводе денег на их счет;
Исходящие запросы — возможность самому просить пополнить счет.

Банк указан для примера, система быстрых платежей работает с 205 банками на территории России. Но принцип работы одинаков.

Оплата

Если Вы уже подключились к системе быстрых платежей, можно отправляться на шоппинг. Как оплачивать через СБП в магазине покупки по QR-коду? Есть 4 варианта:

Прямо через камеру без открывания программ;
Через банковское приложение;
По кнопке на сайте;
Через ссылку.

Через камеру

Итак, как платить по QR-коду через СБП в магазине?

Наведите камеру мобильного устройства на изображение и отсканируйте его;
Система предложит Вам список банковских приложений, установленных на телефоне. Вам нужно выбрать тот, с которого Вы хотите расплатиться за покупку. Кликните по нему и Вас автоматически перекинет в программу для проведения платежа;
Внимательно ознакомьтесь всё ли указано верно. При необходимости можно сменить номер счета, с которого будет производиться оплата;
Подтвердите операцию нажатием на кнопку.

Через приложение

Если система быстрых платежей по QR-коду в магазине подключена, Вы можете сразу открыть на своем мобильном устройстве банковское приложение, с которого планируется произвести оплату.

Например, откройте Сбербанк Онлайн;
Нажмите сканировать;
Наведите камеру смартфона так, чтобы изображение оказалось внутри квадратика на экране;
Проверьте данные платежа и подтвердите, если всё в порядке.

По кнопке

Если Вы расплачиваетесь за покупки в приложении интернет-магазина или через мобильную версию сайта, можно произвести платеж по кнопке с логотипом системы быстрых платежей. Для этого:

Кликните по кнопке;
На экране мобильного устройства высветится список доступных банковских программ, к которым привязан платежный сервис;
Выберите тот, через который планируете произвести оплату;
Проверьте данные по выставленному счету и подтвердите проведение операции.

Как видите, для того, чтобы оплатить через СБП, Куар код необязательно нужен. Можно обойтись и без него.

По ссылке

Далеко не во всех маркетплейсах подключен через СБП прием платежей по QR-коду. Но зато есть возможность расплатиться по ссылке, которая придет с подтверждением заказа.

Нажмите на ссылку из сообщения;
Вас автоматически перенаправит к списку установленных программ банков;
Выберите тот, с которого планируется оплата покупок;
Проверьте счет и подтвердите платеж.

Всё. Платеж ушел к продавцу на счет.

Условия и ограничения

Главный плюс системы — оплата без комиссии. А вот прочие ограничения зависят от банка, через который Вы совершаете платеж. Например:

максимальная сумма одной операции через Сбербанк — 1 млн рублей;
а лимит Альфа-банка — 600 тысяч.

Поэтому перед тем, как начать пользоваться сервисом, не поленитесь ознакомиться с полным перечнем условий.

Где можно оплатить?

К сожалению, пока еще не везде можно расплатиться за покупки с помощью QR-кодов СБП. Хотя узнать магазины, принимающие такой способ оплаты достаточно просто — на кассе или на сайте интернет-магазина будет нанесен логотип системы быстрых платежей. Если Вы нашли его, сервис тут работает. В настоящий момент к системе точно подключены:

Автомир
Альфастрахование
Апрель
Аскона
Билайн
Бристоль
ВинЛаб
Детский мир
Дикси
Красное и белое
Лэтуаль
Магнит
Мегафон
Нефтьмагистраль
Орифлейм
Почта России
РЕСО-страхование
Роснефть
Ростелеком
Связной
СДЭК
Ситилинк
Спортмастер
Столото
ТЕЛЕ2
Теремок
Фаберлик
ФиксПрайс
Эконика
Яндекс.Еда
Яндекс.Заправки
Benzuber
Burger King
DNS
KFC
Melon Facion Group (Зара, Зарина, Love Republic, BeFree)
Rbt.ru
S7
SimpleWine
Wildberries

Список постоянно пополняется новыми магазинами, так что ищите наклейку с логотипом сервиса, чтобы убедиться.

Как создать?

Если у Вас свой магазин и Вы хотите иметь возможность принимать оплату через коды системы быстрых платежей, Вам нужно будет обратиться в банк и заключить договор на проведение таких операций. Далее нужно будет определиться, какого вида способ транзакции Вас интересует (код на кассе, кнопка на сайте, ссылка в мессенджере и тд). Обсудите все возможные варианты и способы проведения расчетов с помощью QR-кода для СБП, как создать и какой. Уточните по все вопросы по комиссии для бизнеса (цифры варьируются от 0,4 до 0,7%).

Самое главное. Никакого специального дополнительного оборудования приобретать не потребуется.

Перед тем, как сделать QR-код для оплаты СБП, определитесь какой вид Вам нужен:

статический бессрочный со свободной суммой, когда покупатель сам вводит сумму.
динамический. Срок действия определяется продавцом. Как правило, варьируется от 5 до 90 минут.

На примере Сбербанка расскажем, как получить QR-код СБП в статическом варианте на телефоне:

Откройте мобильное приложение СберБизнес;
Авторизуйтесь в сервисе;
Если это первая попытка доступа, подтвердите вход по СМС, а затем задайте ПИН;
На экране будет 2 варианта проведения расчетов: «Плати QR» и «СБП QR». Тапните по второму пункту;
Для создания штрихкода кликните кнопку «QR-код»;
На экране высветится изображение, покажите его покупателю, чтобы он считал камерой штрихкод;
Назовите сумму. Ее должен ввести клиент. Если все ок, он подтвердит платеж и деньги поступят на Ваш счет.

Плюсы и минусы

В чем явные преимущества и недостатки СБП для клиентов?

Нет необходимости таскать с собой карточку. Все операции совершают с помощью мобильного устройства;
Нет необходимости привязывать карту в сервис вручную и переживать, что что-то отвалится или ограничиться доступ из-за санкций (как было с Apple Pay, например);
Нет комиссии за проведение операции для клиентов, а для бизнеса пониженный процент и возврат оплаченной комиссии;
Высокий максимальный порог перевода средств.

Зависимость от интернета;
Не начисляется кэшбэк и операции не засчитывают в спецпредложениях от банка;
Пока что нет высокого охвата. Далеко не во всех магазинах подключен;
Подойдет только мобильный телефон с камерой.

А Вы пользуетесь оплатой через СБП? Как Вам она?

Оплата по QR-коду через СБП : Один комментарий

Наталия20.11.2022 в 13:45 Вернуть деньги ошибочно пересланы мошенникам

Источник: besprovodnik.ru

Оплата по QR-коду через СБП в СберБанк – как пользоваться сервисом?

В июле 2021 года СберБанк с заметным опозданием по срокам подключил оплату товаров через Систему быстрых платежей от ЦБ РФ – поручение было дано лично президентом РФ. Клиенты крупнейшего банка страны получили возможность оплачивать покупки по QR-коду в СБП: быстро, удобно и без комиссий. Впрочем, похожий сервис ранее предоставлял и сам банк («Плати QR»), но эта платформа является собственной разработкой банка и работает с рядом ограничений. Разбираемся, как подключить платежи по QR через СБП и пользоваться уникальным сервисом от Центробанка.

Условия оплаты покупок по QR-коду через СБП

Оплата покупок по QR является аналогом торгового эквайринга для бизнеса – покупателям не нужно прикладывать карту к терминалу, достаточно отсканировать специальный код продавца и подтвердить транзакцию в приложении. Услуга предоставляется через Систему быстрых платежей на следующих условиях:

комиссия за операцию – не взимается;
лимит одного платежа – 600 тыс. руб.;
бонусы «Сбер Спасибо» не начисляются;
обработка транзакции – моментально.

Условия оплаты устанавливает ЦБ РФ, а не банк – идентичные тарифы действуют для всех финансовых учреждений, подключенных к платформе. Возможность приема платежа зависит от торговой точки – пока сервис не пользуется большой популярностью у бизнеса.

Как подключить платежи по QR в Сбер Онлайн?

Чтобы пользоваться услугой, клиентам необходимо провести настройку в личном кабинете – без подключения оплата невозможна. Действуйте по инструкции:

Войдите в приложение для смартфона.
Перейдите во вкладку «Настройки» в профиле.
Нажмите «Система быстрых платежей (подключение к СБП видео-инструкция)»
Найдите раздел «Оплата по QR-коду» и кликните «Подключить».

Останется только согласиться с предложенными условиями (можно предварительно ознакомиться) и завершить настройку – доступ к платформе предоставляется мгновенно.

Как платить по QR-коду через СБП?

В магазинах, принимающих платежи посредством СБП, клиенты банка могут оплачивать покупки без комиссии в несколько действий:

Сообщите продавцу о выбранном способе платежа – кассир сформирует код и назовет сумму.
Откройте приложение банка и перейдите в раздел «Платежи».
Кликните «Оплатить по QR или штрих-коду».
Отсканируйте камерой код, введите сумму и карту списания.
Подтвердите операцию – продавец получит уведомление о поступлении средств.

Платежи через СБП будут востребованы у граждан, не имеющих с собой пластиковой карты для совершения покупок. Кроме того, весной 2022 года в России возникли сложности с оплатой смартфонами через NFC – проведение транзакции по QR-коду стало удобной альтернативой.

Поделиться:
Курс валют ЦБ на 22 мая 2023

USD: 79.9093 за 1 доллар США