Валютные платежи в банк-клиенте — инструкция каждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
- Основные понятия и определения
- Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
- Итоги
Основные понятия и определения
Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
ВНИМАНИЕ. В связи с недружественными действиями некоторых иностранных государств резиденты должны проводить в особом порядке определенные виды сделок с лицами из вышеуказанных стран . В чем заключается особый порядок? Оформите пробный бесплатный доступ к КонсультантПлюс и следуйте рекомендациям.
Торгуем вместе, разбираемся когда покупать акции на бирже, как торговать нефть и золото, индексы
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
ВАЖНО! В связи с проведением спецоперации и наложенными санкциями, система SWIFT недоступна во многих крупных банках.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именно ISO 3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
- Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
- Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.
- Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.
Как осуществляются валютные платежи и контроль валютных операций, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
- Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
- В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
- В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
- Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».
ВАЖНО! И SWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
- Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
- В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
- Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
Об указании дополнительной информации для банковского контроля см. статью «Как указать код валютной операции в платежном поручении?».
8. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.
Итоги
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Источник: nalog-nalog.ru
Как отправить перевод в Беларусь в 2023 году
Схем отправки переводов в Беларусь из России в 2022 году стало меньше. Во многом это связано с санкциями против российских банков и с уходом Виза и Мастеркард из РФ. Но в любом случае вариантов переводов средств между странами предостаточно. Рассмотрим все основные способы.
26.05.23 40128 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Как отправить перевод в Беларусь из России, какие способы есть. Отправка на карту через банк, наличными через системы денежных переводов. Рассмотрим основные банки и системы. Инструкция, лимиты и комиссии — на Бробанк.ру.
Сложности перевода
Раньше можно было без проблем совершать переводы в Белоруссию из России и обратно с помощью банковских карт. И в РФ, и в РБ работали международные Виза и Мастеркард, можно было без проблем совершать перечисления между ними. Но в марте 2022 года все изменилось.
В марте 2022 года Visa и Mastercard объявили о своем уходе с российского рынка — это следствие антироссийских санкций. После этого выпущенные банками РФ карты Виза и Мастеркард могут работать только внутри РФ. Соответственно, переводы с них в Беларусь и другие страны невозможны.
Беспрепятственно перевести деньги в Беларусь с карты Visa или Mastercard невозможно. Также невозможно сделать перевод из Белоруссии на российские карты Visa и Mastercard.
Переводы на белорусские карты
Россия и Беларусь состоят в тесных политических и экономических отношениях, поэтому каналы переводов между картами этих стран все же остались. Дело в том, что национальные платежные системы России и Белоруссии (МИР и Белкарт) тесно сотрудничают. Например, карты МИР свободно работают в Белоруссии, возможны переводы между ними.
Карты Виза и Мастеркард российских банков тоже обслуживаются национальной платежной системой МИР, поэтому некоторые банки РФ реализовали возможность переводов на белорусские карты с любых российских. Но при условии, что карта получателя обслуживается Белкарт.
Перевод в Беларусь через Сбербанк
Сбер предлагает выполнение переводов в Беларусь по номеру карты, которую обслуживает Белкарт. Операцию можно выполнить только в Сбербанк Онлайн, то есть с карты/счета действующего клиента. Если переводы в Белоруссию планируются часто, есть смысл оформить для этого Сберкарту.
- Зайти в приложение Сбербанк Онлайн в раздел платежей. Там выбрать вариант “За рубеж”, и далее — “По номеру карты”.
- Ввести номер белорусской карты, обслуживаемой Белкарт, указать имя и фамилию получателя, сумму отправления.
- Выбрать карту для списания и подтвердить выполнение операции.
Деньги будут зачислены на белорусскую карту в течение пары минут. Комиссия Сбербанка за перевод составляет 1%, минимально 30 рублей. Сумма перечисления — не более 150000, при этом суточное ограничение — 300000 рублей (эквивалент в белорусских рублях).
Деньги списываются с рублевого счета, а зачисляются на карту в белорусских рублях. Поэтому при выполнении операции выполняется конвертация по курсу Сбербанка.
Через Альфа-Банк
Альфа-Банк также предоставляет такую возможность — можно делать переводы с любых российских карт на карту в Белоруссии, обслуживаемую Белкарт. Обслуживать карту отправителя может как сам Альфа-Банк, так и любой другой банк РФ.
Комиссия за перевод составляет 1,95%, минимально 30 рублей. Для выполнения операции достаточно заполнить предложенную банком форму межкарточных переводов:
Системы денежных переводов
На сегодня самый актуальный способ перевести деньги из России в Белоруссию — отправить перевод через международную систему переводов. Несмотря на санкции, они продолжают работать между странами. Речь о Золотой Короне, Контакте и Юнистрим. Вы можете воспользоваться любой.
Максимальная сумма перевода в этом случае — 5000 долларов или эквивалент в любой другой валюте.
Юнистрим
Через эту систему можно выполнить практически моментальный перевод без необходимости куда-то идти. Есть как вариант онлайн-перевода, так и классического с наличными.
Удобнее всего выполнять операцию онлайн, в этом случае перевод отправляется с банковской карты. Валютой получения в случае с Юнистрим в Беларуси можно выбрать российские рубли, евро или доллары. Если отправляете евро или доллары, система автоматически выполнит конвертацию.
Как отправить перевод в Белоруссию онлайн по Юнистрим:
1. Выбрать в форме отправки, страну, валюту получения и сумму отправления. Система автоматически посчитает размер перевода с комиссией, а также, если нужно, применит конвертацию:
2. Далее откроется форма перевода, в которую нужно внести данные о получателе и отправителе. Внимательно вносите данные получателя, ошибок быть не должно.
3. После введения основных данных система попросит указать реквизиты российской карты, с которой и будут списаны деньги.
Получатель забирает наличные в удобном пункте выдачи Юнистрим в Белоруссии. В основном это отделения некоторых белорусских банков. Карту расположения пунктов можно увидеть на сайте Юнистрим, указав город. Забрать перевод можно в любом из них.
Перевод выдается по паспорту и номеру отправления. Так как деньги выдаются в валюте, по месту получения можно сразу обменять ее на белорусские рубли.
Если вы хотите отправить перевод в Белоруссию через Юнистрим наличными, вы можете сделать это в удобном пункте приема переводов. Адреса расположения в вашем городе найдете на сайте Юнистрим. В кассу нужно будет внести наличные российские рубли.
Золотая Корона
Это один из самых востребованных способов отправки денег из России в Белоруссию и в обратном направлении. У ЗК очень много партнерских пунктов, отправить деньги можно в салонах Связной, МТС, Билайн, в Магазинах Кари, в некоторых банках и пр. Можно выполнить операцию и онлайн.
Валютой отправления и выдачи в случае с Золотой Короной могут быть только российские рубли:
Отправка перевода в Белоруссию онлайн проводится точно также, как и в случае с системой Юнистрим. Отправитель заполняет форму и указывает свою банковскую карту для списания. В течение 15 минут получатель может забрать наличные в удобном пункте выдачи.
Забрать отправление можно в удобном партнерском банке Золотой Короны в Беларуси. Расположение для всех городов Республики найдете на сайте ЗК.
Контакт
Это еще одна международная система денежных переводов, которой можно воспользоваться для отправки денег из России в Белоруссию. И точно также можно сделать отправление онлайн или наличными в партнерском пункте.
Выдача денег в Беларуси ведется в рублях или в местной валюте через конвертацию. Комиссия за совершение переводов примерно такая же, как и у пунктов выше.
Если хотите отправить наличные, обратитесь в партнерский пункт системы Контакт с паспортом. Отправленный перевод готов к выдаче через 15 минут.
Использование электронных кошельков
Еще один вариант, которым можно воспользоваться, — перевод на электронный кошелек Киви или Юмани. Их можно открывать и в России, и в Белоруссии. Перевод совершается моментально по номеру кошелька с карт или кошельков. После можно вывести деньги на карту, счет или обналичить в Беларуси через систему переводов.
Так что, варианты отправки денег из России в Беларусь есть, и они весьма удобные. Санкции и уход с российского рынка Виза и Мастеркард не ударили серьезно по индустрии международных переводов между РФ и РБ.
Частые вопросы
Можно ли сделать перевод из России в Беларусь через Тинькофф?
Можно, но только в рамках международного Свифт-перевода. Классические отправления между картами не проходят на платежные средства из Белоруссии. С карты Тинькофф можно сделать отправление только онлайн через системы переводов.
Кто может сделать перевод из России в Беларусь?
При использовании сервисов международных переводов сделать отправление может гражданин любого государства при наличии паспорта. Это не обязательно должен быть гражданин РФ или РБ.
Можно ли отправить перевод в Белоруссию по Почте России?
Да, вы можете выполнить эту операцию в удобном отделении Почты России. Срок выполнения операции — 2 дня, в кассу клиент вносит наличные. Максимальная сумма отправки в Беларусь — 90000 рублей. Комиссия — 100 рублей плюс 2,5% от суммы.
Можно ли сделать swift-перевод в Беларусь?
Да, можно — через банки РФ, которые не попали под санкции. Например, через Тинькофф или Райффайзенбанк.
Как быстро в Беларусь придет перевод из России?
На карты и электронные кошельки — в течение пары минут. Через системы денежных переводов — забрать деньги можно через 10-15 минут.
- Золотая Корона: Переводы в Беларусь.
- Юнистрим: Переводы в Беларусь.
- Контакт: Денежные переводы.
- Сбербанк: Переводы за рубеж по номеру карты.
Источник: brobank.ru
Нюансы перевода средств в Беларусь через Сбербанк Онлайн и другие инструменты Сбербанка
Плюсом современной банковской системы является ее глобальность, благодаря которой клиенты могут переводить средства не только в рамках страны, но и в любой банк мира. Учитывая, что Беларусь и Россия находятся в дружественных отношениях, их граждане могут нуждаться в переводе средств. Одним из таких вариантов является тот, который позволяет перевести деньги в Беларусь через Сбербанк, но клиенты спрашивают, можно ли это сделать через онлайн-систему.
О возможности перевода средств из России в Беларусь через Сбербанк
Если клиенты хотят отправить деньги в Беларусь непосредственно на карту банка этой страны, то их ожидает отказ, ведь сделать этого попросту нельзя. Хотя Сбербанк и присутствует в Беларуси, совершить прямой перевод на его карту нельзя, и необходимо задействовать международные системы. Как и в иные страны, средства можно перечислять наличными или со счета, в том числе используя интернет-банкинг.
Перевод денег с карточки Сбербанка в Беларусь не является сложным мероприятием, если человек знает ФИО получателя, реквизиты его банка и прочую служебную информацию. Для начала необходимо взять данные у получателя средств, которые он вправе запросить у своего банка. Передать всю информацию можно через интернет или по телефону, после чего россиянин должен предоставить реквизиты кассиру или ввести их в интернет-банкинге.
Доступные способы
Даже с учетом того факта, что БПС-Сбербанк, действующий в Беларуси, с 2009 года является дочерней компанией российского Сбербанка, клиент не избавлен от необходимости использовать международные системы платежей. Перевести деньги из России в Беларусь через Сбербанк можно несколькими методами:
- перевод наличных средств по системе «Колибри»;
- MoneyGram;
- международные переводы наличными или безналичными способами.
Первый метод, заключающийся в использовании системы «Колибри», позволяет отправлять деньги без необходимости открывать новый счет в Сбербанке. Для его отправки можно обратиться непосредственно в офис компании и передать деньги кассиру или консультанту. Процедура перечисления будет осуществлена в течение часа, хотя обычно деньги переходят ранее. Особенностью является то, что и отправитель, и получатель платят комиссию в объеме 1% от суммы перевода.
ЧИТАТЬ Пополнение баланса в 1xBet через Сбербанк Онлайн и другие инструменты
Международная система MoneyGram дает возможность отправить деньги, которые уже через 10 минут будут получены адресатом, правда, перевести деньги с карты Сбербанка нельзя. Но процент в этом случае достаточно высокий, поскольку средства переводятся в валюте, обычно долларах. При сумме до 100 долларов сборы составят 2%, а при большей сумме процент будет более высоким, к примеру, от 100 до 300 долларов нужно будет переплатить 3%.
Международный перевод наличными и безналичным способом проводится в период до двух рабочих дней, при этом за сутки деньги будут отосланы, если перевод делается на карточку или счет. За транзакцию следует заплатить 2%, если она производится в рублях, при отсылке валюты необходимо будет переплатить 1% от суммы. Ранее Сбербанк предлагал своим клиентам услугу «Блиц», которая затем стала называться «Колибри».
Важно! На данный момент это один из самых быстрых способов, ведь деньги доступны уже через 10-20 минут после отправки. Могут быть отправлены как рубли, так и доллары с евро. Главное, чтобы была оплачена комиссия в размере 2% за транзакцию в национальной валюте и 1% – если речь идет о перечислениях в иностранных средствах.
Можно ли перевести деньги через Сбербанк Онлайн
При пересылке денег между клиентами российских банков проблем не возникает, и через Сбербанк Онлайн можно выполнить такую задачу. Но ситуация меняется, когда деньги необходимо отправить за рубеж, в частности, в Беларусь. То, что в этой стране есть дочерняя компания Сбербанка, не отменяет того, что это разные юридические лица, размещенные в разных странах. Поэтому перевести деньги в Беларусь через Сбербанк Онлайн нельзя, и нужно использовать для этого другие международные системы.
Они, в свою очередь, требуют только посещения отделения, причем, в зависимости от системы, потребуются разные перечни документов. К примеру, проще всего будет сформировать перевод «Колибри», который можно отправить в Белоруссию и Казахстан. Кроме паспорта и ФИО получателя, не потребуется никаких данных. Перевод SWIFT будет менее удобным, поскольку, кроме паспорта, необходимо знать название банка, в котором будет получать деньги адресат, а также его SWIFT-код. Кроме этого, необходимо сообщить еще адрес получателя или его паспортные данные.
ЧИТАТЬ Порядок пополнения карты Сбербанка через терминалы Qiwi
MoneyGram, который требует большей комиссии, при этом потребует меньшего перечня данных. Так, клиент обойдется только собственным паспортом и именем с фамилией получателя, написанных латинскими буквами. Но получить перевод из за рубежа можно будет через интернет-банкинг, если компания позволяет это. Тогда необходимо зайти в раздел платежей и переводов, а затем ввести требуемые реквизиты транзакции.
Альтернативные варианты
Кроме официальных банков, есть и не менее легальные методы, которыми, в частности, являются платежные системы. Из них наиболее международной является WebMoney, работающая в большинстве стран мира, и если клиент пополнит счет, а затем отправит средства иному пользователю системы, то операция пройдет безо всяких кодов и дополнительных данных.
Проблема заключается в том, что предварительно необходимо внести личные данные в учетную запись и подтвердить ее с помощью паспортных данных. Но проверка проходит быстро, а для совершения перевода нужно только знать номер кошелька пользователя, новые при этом открываются моментально и не требуют дополнительного подтверждения. Кроме этого, к аккаунту можно привязать карточку любого банка и впоследствии сразу переводить деньги прямо на нее. Комиссия за перевод устанавливается на уровне 2-3% от суммы, что достаточно терпимо, по сравнению с иными возможностями.
Если внутрибанковские системы и Вебмани не устраивают клиента, он может воспользоваться дополнительными системами перевода, одной из самых удобных является Western Union. Практически каждый банк мира подключен к ней, и учреждения Беларуси не являются исключением. Для работы с ней не нужно открывать дополнительный счет, а средства приходят адресату уже через несколько минут после отправки.
Комиссия этого метода составит максимум 1,7%, и зависит она от размера операции, а также вида валюты. Чтобы получить перевод, принимающей стороне нужно предъявить паспорт, а также заполнить особый бланк. В нем указывается номер транзакции, ее сумма и другая информация, поэтому способ является достаточно простым и надежным.
ЧИТАТЬ Варианты перевода средств с банка Авангард на карту Сбербанка и обратно
Заключение
Перевести средства из России в Беларусь можно несколькими способами, но обязательно нужно приходить в офис Сбербанка, поскольку через его онлайн-систему выполнить такую транзакцию нельзя. Человек может выбрать несколько систем и путей перечисления средств, которые отличаются комиссией и сроками выполнения задачи. При этом есть перевод, который работает только в дочерних банках Беларуси и Казахстана, – «Колибри», он позволяет получить деньги уже через 10 минут и даже зачислить их на карту через интернет-банкинг.
Источник: bankiinfo.com
