Снижение себестоимости операций и риска неисполнения банком требований регулятора
Компания ЦФТ предлагает банкам воспользоваться новой услугой «Оптимизационный консалтинг», предназначенной для оптимизации бизнес-процессов финансовой организации.
Существует целый ряд факторов, которые могут «тормозить» бизнес-процессы банка, приводить к существенным потерям в пропускной способности подразделений и неэффективному использованию сети устройств самообслуживания банка, препятствовать развитию финансовой организации.
Оптимизация банков
Банковский сектор является одной из наиболее регулируемых и конкурентных отраслей в мире. Каждый день банки и финансовые организации сталкиваются с вызовами, такими как увеличение операционных расходов, повышение конкуренции на рынке и изменение регулятивных требований. Для того чтобы оставаться конкурентоспособными и эффективными, банки и финансовые организации должны оптимизировать свои бизнес-процессы. В этой статье мы рассмотрим, зачем нужна оптимизация в банковском секторе, как правильно оптимизировать банковские учреждения, программное обеспечение и оборудование для банков, настройку, внедрение и поддержку систем для банковского сектора, а также аналитику после внедрения системы и каких результатов можно добиться.
Практика описания и оптимизации бизнес-процессов — Банк «Екатеринбург»
Зачем нужна оптимизация в банковском секторе
Оптимизация банковского сектора имеет ряд преимуществ. Во-первых, оптимизация позволяет банкам сократить операционные расходы и повысить прибыльность. Во-вторых, оптимизация помогает банкам стать более конкурентоспособными на рынке. В-третьих, оптимизация позволяет банкам улучшить качество обслуживания своих клиентов и улучшить уровень удовлетворенности клиентов. Наконец, оптимизация позволяет банкам соблюдать регулятивные требования, что является ключевым аспектом банковской деятельности.
Как правильно оптимизировать банковские учреждения
Оптимизация банковских учреждений должна начинаться с анализа текущих бизнес-процессов и выявления узких мест. Этот анализ должен включать в себя оценку производительности, времени, затрат и рисков. На основе этого анализа должны быть определены конкретные цели и задачи для оптимизации.
Далее, для достижения этих целей и задач необходимо определить набор инструментов и методов оптимизации, которые подходят для конкретного банка или финансовой организации. Например, можно использовать методологию Lean Six Sigma для оптимизации бизнес-процессов, а также внедрять цифровые технологии, такие как автоматизация процессов и искусственный интеллект, для улучшения эффективности работы. Важным аспектом оптимизации банковского сектора является также культура и коммуникация внутри организации. Все сотрудники банка должны понимать цели и задачи оптимизации и быть готовыми к изменениям в бизнес-процессах. Также важно обеспечить эффективную коммуникацию между различными отделами и участниками процесса оптимизации.
Как оптимизация бизнес-процессов помогает преодолеть хаос в работе
Программное обеспечение и оборудование для банков
Программное обеспечение и оборудование являются ключевыми элементами оптимизации банковских учреждений. Существует множество программных решений и технологий, которые могут помочь банкам повысить эффективность и качество работы.
Например, системы управления клиентскими данными (CRM) позволяют банкам более эффективно взаимодействовать со своими клиентами, а системы управления процессами (BPM) позволяют оптимизировать бизнес-процессы и улучшить координацию работы различных отделов. Одним из наиболее важных аспектов программного обеспечения является безопасность. Банки и финансовые организации обрабатывают чувствительные данные своих клиентов, поэтому безопасность должна быть приоритетом при выборе программного обеспечения. Оборудование также играет важную роль в оптимизации банковских учреждений. Например, использование современных банкоматов и POS-терминалов может значительно повысить скорость обслуживания клиентов и улучшить качество обслуживания.
Настройка, внедрение, поддержка систем для банковского сектора
После выбора программного обеспечения и оборудования необходимо правильно настроить и внедрить их в банковской организации. На этом этапе важно обеспечить эффективную коммуникацию между различными отделами банка и поставщиком программного обеспечения или оборудования. Также необходимо провести тестирование системы на различных этапах, чтобы убедиться в ее эффективности и соответствии заданным требованиям. После внедрения системы важно обеспечить ее поддержку и обновление. Программное обеспечение и оборудование могут устареть или перестать соответствовать требованиям бизнеса со временем, поэтому необходимо постоянно отслеживать их работу и вносить необходимые изменения.
Аналитика после внедрения системы
Аналитика является важным аспектом оптимизации банковского сектора. После внедрения новых систем и технологий необходимо провести анализ эффективности их работы и определить, какие изменения принесли наибольшую пользу. Это поможет банку определить, какие изменения нужно внести в будущем и как улучшить работу бизнес-процессов. Для анализа эффективности можно использовать различные показатели, такие как снижение времени обработки заявок, повышение удовлетворенности клиентов, уменьшение числа ошибок и т.д.
Каких результатов можно добиться?
Оптимизация банков и финансовых организаций может принести множество пользы. Например, оптимизация бизнес-процессов может повысить эффективность работы и снизить издержки банка. Это может привести к снижению стоимости услуг для клиентов и повышению конкурентоспособности банка. Также оптимизация банков может привести к повышению удовлетворенности клиентов.
Более эффективное взаимодействие с банком может привести к повышению лояльности клиентов и увеличению объема бизнеса. Наконец, оптимизация банков может помочь улучшить безопасность банковских операций и защитить чувствительные данные клиентов. Это может повысить доверие клиентов к банку и уменьшить риск возможности кибератак или мошенничества.
В целом, оптимизация банков и финансовых организаций является важным шагом на пути улучшения эффективности и конкурентоспособности банка. При этом необходимо помнить, что оптимизация не является одноразовым процессом и требует постоянного внимания и анализа. Наконец, стоит отметить, что выбор правильных решений в области оптимизации банков может быть сложным процессом, особенно для небольших банков и финансовых организаций. В таких случаях может быть полезно обратиться к опытным консультантам, специализирующимся на оптимизации банков и финансовых организаций. Они смогут помочь выбрать наиболее подходящие решения и оптимизировать бизнес-процессы для достижения максимальной эффективности и конкурентоспособности.
- Оценка качества услуг
- Кнопки лояльности
- Оценка клиентского сервиса
Источник: netqis.com
Как оптимизировать операционную эффективность кредитующего подразделения?
Впервые в России решение по автоматизированной генерации кредитно-обеспечительных договоров реализовано в Сбербанке компанией «Атринити» (группа «Астерос»). В ведущем банке страны «умная» система формирования кредитной документации уже введена в обязательное использование в масштабах всей филиальной сети. Эксплуатация показала, что автоматическая подготовка документов существенно снижает OpEx и ускоряет кредитный процесс в целом
Борис Кириллов
Ключевой менеджер по проекту, руководитель направления систем управления контентом
Бытует мнение, что автоматизация генерации кредитно-обеспечительных договоров (КОД) — задача малозначимая, рутинная, не дающая бизнесу существенных выгод. Конкурентная среда в банковской сфере диктует жесткие требования — с увеличением числа клиентских документов критично важно сохранять высокую скорость и высокое качество обслуживания клиентов.
При этом бюджеты сокращаются, и не может идти речи об увеличении количества штатных сотрудников фронт- и бэк-офисов. В результате заказчики из банковского сектора сталкиваются с внутренним противоречием. С одной стороны, «хороших», кредитоспособных клиентов становится меньше, и за них нужно бороться, с другой — акционеры и топ-менеджмент требуют повышения эффективности. В итоге банки признают необходимость изменения бизнес-процессов, в том числе при помощи IТ-решений, упрощающих многие операции.
Автоматизированная генерация КОД относится к числу таких неизбежных изменений. Сегодня во многих банках эта задача решена для клиентов розничного блока. Сделки с юридическими лицами требуют более объемного комплекта кредитной документации, поэтому и сам процесс оформления ресурсоемкий: документы либо генерируются вручную на основе аналогичных по условиям ранее заключенных договоров, либо частично автоматизируются на основе встроенных функций Microsoft Word.
Подготовка комплекта КОД начинается со сбора требуемых данных. Источники могут быть разные: информация из АБС, данные по залогам из прошлых сделок с клиентом, коммерческие условия сделки из CRM-системы и/или кредитного процесса, электронная переписка, нормативные документы банка, внутрикорпоративные системы хранения данных и др.
Обычно лишь часть данных попадает в проекты кредитного договора и договора обеспечения из информационных систем. По нашему опыту, около 80% параметров договоров отсутствует в формализованном виде в IТ-системах банка и вводятся кредитным инспектором вручную. Отсюда возникает высокий риск операционных ошибок, так как в сложных сделках в корпоративном сегменте комплект КОД может достигать 100 и более страниц. В лучшем случае ошибка в договоре может привести к новой итерации согласования с клиентом, в худшем — к искажению кредитных условий и риску понести убытки.
В 2014 году по итогам ежегодного конкурса в области информационных технологий «Проект года-2013», организуемого официальным сообществом IT-директоров России Global CIO, проект был признан победителем в категории «Банки/страхование».
Отдельного внимания заслуживает вопрос поддержания в актуальном состоянии шаблонов кредитных и обеспечительных документов, а также внутренних нормативных документов (ВНД), регламентирующих процесс подготовки и формирования КОД кредитными инспекторами. Хотя есть всего несколько основных типов договоров (кредитный договор, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, овердрафт, гарантия) и не более десяти видов обеспечений, они могут включаться в разных сочетаниях в пакеты кредитной документации в соответствии с продуктовым каталогом банка. В итоге ВНД получается объемным, со множеством перекрестных связей. К этому можно добавить изменения требований регулятора и законодательства, которые приводят к необходимости корректировать ВНД не реже раза в квартал.
Когда наша компания увидела острую потребность бизнеса в автоматизации трудоемких ручных операций, мы разработали «умную» систему формирования кредитной документации. В 2014 году совместно с ЗАО «Сбербанк-Технологии» (ЗАО «СберТех», СБТ) реализован первый в России проект по автоматизации формирования кредитной документации малого, среднего и крупного бизнеса для Сбербанка.
На примере ведущего банка страны мы убедились, что формирование кредитной документации с момента обращения в банк корпоративного клиента и до заключения контракта — один из наиболее трудоемких участков работ. В ходе подготовки типовой сделки инспектор учитывает до тысячи параметров, которые влияют на итоговый текст документов. Чтобы кардинально повысить качество процесса, Сбербанк принял решение автоматизировать ресурсоемкие ручные операции.
В качестве платформы решения выбран продукт EMC xPression — один из лидеров среди CCM-приложений, по оценке Forrester и Gartner. Также мы предложили использовать платформу управления формами ввода IBM Forms. При проектировании особое внимание уделялось эргономике интерфейса форм. В итоге удалось выполнить требование Банка по отсутствию дополнительного ПО (кроме браузера) на клиентской части системы.
«Мы разработали «умное» решение, призванное избавить кредитных инспекторов банков от ручного составления объемных многостраничных пакетов документов за счет их интеллектуальной подготовки и формирования».
Благодаря интеллектуальному механизму обогащения информации число параметров, вводимых при работе с типовыми кредитными сделками, и время на их подготовку были значительно сокращены. Дело в том, что в идентичных кредитных договорах есть части текста, которые повторяются на 70–80%. Раньше требовалось вручную дублировать информацию в разных документах, а теперь однажды внесенные изменения в конкретный блок текста автоматически попадают во все договоры, где этот блок присутствует.
В результате формирование кредитной документации в Банке сейчас происходит так: источником данных служат сведения о заемщике из корпоративных систем, которые автоматически переносятся в единую модель данных пакета документов. Недостающие данные кредитный инспектор заполняет при помощи IBM Forms. Используя полученную информацию и запрограммированную логику, EMC xPression формирует кредитные документы. При необходимости сотрудники банка могут скорректировать автоматически сформированные документы с помощью стандартных офисных приложений.
В августе 2013 года первый этап проекта был сдан в промышленную эксплуатацию. Система успешно протестирована в реальных условиях на самых сложных документах, формируемых при кредитовании крупного и среднего бизнеса. В течение 2014 года система оптимизировалась по откликам пользователей, реализована интеграция с блоком кредитования клиентов малого бизнеса, и с октября Банк принял решение о начале перехода на обязательное использование данного решения. Сбербанк увеличил производительность персонала и эффективность кредитного процесса: специалисты экономят до 30% рабочего времени.
Автоматизированное составление КОД позволяет не только снизить операционные расходы, но и сформировать позитивный клиентский опыт: минимизируется число ошибок в документах и ускоряется оформление договоров, что стимулирует продажи новых продуктов.
Источник: bosfera.ru