Как заработать на кредитах законно — способы выгодно вложить заемные средства. Как не платить проценты по кредитным картам и примеры с цифрами на практике.
К редиты многими людьми воспринимаются, как что – то страшное, очень ответственное и невыгодное. На самом деле так оно и есть, если учитывать, что в долг берется одна сумма, а возвращается уже совсем другая, на много больше.
В этой статье мы решили вам рассказать, как заработать на обычных кредитах и кредитных картах, ведь это вполне реально, если подойти ко всему с умом и холодным расчетом.
Заработок на кредитах
Гарантированно, без всякого риска и совершенно законно заработать на кредите вполне реально. Но отметим сразу, что речь пойдет конечно не о миллионах, а о небольших суммах – до 50 тыс. руб. Однако, при умелом применении смекалки вполне реально эту сумму увеличить.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? Как я начинал свой бизнес?
С 1 января 2015 года в РФ появилось такое понятие, как ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с законом, если вы вкладываете денежные средства в российские ценные бумаги, то есть облигации или акции, то вам полагается налоговый вычет на наибольшую сумму 400 тыс. руб. в год.
А это означает, что с внесенных вами средств вы со 100% вероятностью получить возврат в размере 13%. И на это не влияет, получили ли вы дополнительный заработок от их роста или нет. Более того, вам не обязательно вкладываться в ценные бумаги. Хватит того, что вы положите деньги на счет и даже в этом случае получите налоговый вычет от государства.
Главное условие – срок после открытия индивидуального инвестиционного счета должен пройти минимум 3 года. Но в законодательстве ничего не сказано, о том, когда именно должны быть зачислены деньги. А это значит, что это делать можно хоть каждый год, а хоть вообще и в конце срока. И не зависимо от этого вы не потеряете право на получение 13% от остатка от государства.
Такой способ получения дохода используется многими россиянами. Но если вы не хотите связываться с фондовым рынком, то вы можете просто открыть индивидуальный лицевой счет и по окончанию трех лет, можно даже за 2 – 3 дня до этого, внести определенную сумму, но не более 400 тыс. руб., подержать их там некоторый период, чтобы ИСС просуществовал 3 года и 1 день, затем закрыть его и вывести средства обратно. После этого у вас есть право получить положенные 13%. Так всего лишь за неделю у вас получится заработать 52 тысячи совершенно без рисков.
Деньги, конечно, получить получится не совсем сразу, а только после выполнения определенных мероприятий, но это того стоит. Вам придется отнести в налоговый орган пакет документации для перечисления денег. Затем следующие 3 месяца будет проводится проверка, но чаще всего она заканчивается гораздо быстрее. После этого в течение 1 месяца средства от государства будут зачислены уже вам на счет.
Кредит на бизнес с нуля
Обратите внимание! Подача декларации возможна только по истечении календарного года.
А теперь расскажем причем здесь банковский кредит вообще. На самом деле мало у кого в свободном доступе есть такая крупная сумма, как 400 тыс. руб. Те, у которых такой суммы нет и близко, могут воспользоваться кредитным займом, то есть взять деньги в долг в банковском учреждении.
После их получения вам нужно будет внести их на ИИС и максимум через один месяц вернуть. За использование этой кредитной суммы банк начислит примерно 2% — 3%, а в годовых это будет примерно 24% — 36%. Даже если вычесть эти затраты, чистый результат будет 10%, а в рублях примерно 40 тыс.
К сожалению, пользоваться такой схемой можно только один раз в три года.
После закрытия одного ИИС государство не запрещает открывать новый. Но ведь у вас наверняка есть друзья и родственники, на которых еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и по истечению трех лет можно будет так же получить 13% с каждого, а за принесенные неудобства им можно предложить часть суммы.
Аналогично лесенке депозитов можно организовать такое же и с ИИС, то есть открыть с разницей в несколько дней индивидуальные инвестиционные счета на себя, друзей и родственников. А как пройдет с этого момента три года, можно будет одну и туже полученную сумму в кредит класть по очереди на каждый счет, закрывать его и получать каждый раз 13%. Причем это все реально провернуть за один месяц.
Так, с 4 ИИС можно заработать примерно 200 тыс. руб.
Затраты на оплату кредита за месяц использования при этом будут небольшие, в пределах 8 тыс. – 20 тыс. руб. Еще немного придется заплатить людям, на которые открывались ИИС, но в итоге все равно останется приличная сумма – 100 – 150 тыс. руб.
Справка! Но доступен этот способ получения дополнительного дохода только если у вас есть официальный и стабильный заработок. Без него просто ни один банк не выдаст кредит. Ну и за счет удерживаемых процентов на налоги государству вы и получите налоговый вычет.
Глупо не воспользоваться такой возможностью заработка, ведь государство, как и все люди в принципе, не любит расставаться со своими деньгами.
Заработок на кредитных картах
С помощью кредитных карточек можно совершать не только покупки за заемные средства, но еще и получать дополнительный доход. Самое главное – перед оформление внимательно прочесть все условия договора, вникнуть во все пункты и правила пользования.
На каких кредитках реально заработать?
Заработать можно не на любой кредитной карте, а только на той, по которой банком предусмотрены следующие моменты:
- Беспроцентный период (его еще называет грейс период или льготный период). Чаще всего он устанавливается на 55 дней, но есть и предложения на 90 и даже 100 дней. Вся его суть заключается в том, что в течение определенного периода держатель кредитки может тратить деньги с нее и ему за это не будут начисляться проценты, как обычно это происходит, но только в том случае, если он внесет обратно потраченную сумму не дожидаясь окончания льготного периода. В большинстве случаев это распространяется только на безналичные расчеты.
- Кэшбек. Приобретайте услуги и товары из определенных категорий (АЗС, рестораны и т.д.), оплачивайте покупки в магазинах-партнерах кредитора-эмитента и накапливайте баллы и бонусы. В дальнейшем их можно использовать на оплату следующих покупок. Например, в Сбербанке действует программа «Спасибо», которая позволяет его клиентам получить 1% от суммы чека.
- Бесплатное обслуживание. Каждый год за использование кредитного пластикового продукта банк может взимать определенную сумму, которая может варьироваться от 200 руб. до нескольких тысяч. Но есть много предложений, где за обслуживание плата не взимается вообще. Такие кредитки предоставляются и при формировании индивидуального приложения (например, в Сбербанке). Если под свои нужды не получается найти бесплатную кредитку, то тогда лучше выбрать ту, по которой предусмотрена самая маленькая оплата или специальные условия, при выполнении которых кредитор уменьшит комиссию или вообще отменит ее. Такое иногда возможно по достижению определенной потраченной месячной суммы.
- Проценты за использование собственных средств. Если на карточный счет, например, положить большую сумму, чем требуется для погашения задолженности, то от излишка банк еще начислит процент на остаток. Хоть это и не такая большая сумма, но все равно дополнительный доход.
Важно подходить к выбору кредитной карты основательно и учитывать даже самые мельчайшие подробности, так как в лучшем случае она может принести дополнительные средства, а в худшем – вообще вогнать в долги.
Способы экономии на кредитках
Чтобы заработать на кредитках, нужно уменьшить затраты при их использовании. Для этого нужно предпринять следующие меры:
- Деактивировать все дополнительные ненужные услуги. Причем о некоторых банки вообще умалчивают, надеясь, что клиент не заметит списание небольших сумм ежемесячно. Например, услуга смс оповещения о совершаемых транзакциях. За нее в месяц может сниматься около 59 руб., а если умножить эту цифру на 12 месяцев, то за год уже получится 708 руб. На самом деле информация и об смс-информировании и о тарифах на другие подобные услуги есть и на сайте банковского учреждения и в самом кредитном договоре. Поэтому, в случае чего обвинить банковского работника о скрытии подобной информации не получится.
- Отказаться от заключения страхового договора. Даже несмотря на то, что банк увеличит из-за этого процентную ставку, вы все равно выиграете в потраченной сумме, так как страховка стоит не малых денег. В этом случае экономия будет большая, а особенно если пользоваться кредитными средствами только в льготный период.
- Не снимать с кредитки наличные деньги. На обналичивании вы не только не заработаете, то еще и гораздо больше потратите, так как все банки за это устанавливают не маленький процент – от 1% до 6% от суммы снятия. Кроме того, если речь идет о карте с льготным периодом, то в случае обналичивания он может быть вообще аннулирован. Допустим комиссионные в минимальном размере от 600 руб. за одну операцию, то снимая единожды в месяц деньги в течение 12 месяцев ваши затраты лишь на одну комиссию составят 7200 руб., а ведь еще банк будет начислять и процентную ставку в увеличенном размере.
- Не превышать кредитный лимит. За это банковские учреждения применяют большие штрафы, которые в конечном итоге сведут полученный дополнительный доход на нет.
- Не тратить по кредитке больше, чем получается заработать. В этом случае просто больше не будет возможности закрыть кредитную задолженность в течение льготного периода.
Как получить доход от кредитки?
Теперь расскажем непосредственно о способе заработка на кредитке. Оставьте с заработной платы небольшую сумму наличными, в таком размере, чтобы хватило на расчеты в тех местах, где не принимаются карточки, а оставшуюся сумму положите на карту, по которой предусмотрено начисление процентов на остаток или депозит.
Покупки совершайте кредитной карточкой. Хорошо будет, если она с выгодной бонусной системой.
Пока вы будете пользоваться кредитными средствами в течение беспроцентного периода, на оставшуюся сумму от зарплаты будет поступать пассивный доход. Получив следующий зарплатный платеж, закройте долг по кредитной карте, а то что останется положите на депозит. Так у вас реально получится жить за счет банковского учреждения.
Обратите внимание! Важно не пропускать расчетную дату. Даже если предусмотрен беспроцентный период по кредитке, минимальный платеж вносить нужно. Чаще всего это не много, до 5% от суммы задолженности. В противном случае, если этого не сделать, банк на все совершенные операции начислит проценты и вы очень быстро уйдете в минус.
Еще дополнительный доход возможно получить за счет кэшбека. А за полученные деньги можно в дальнейшем можно поехать в путешествие с хорошей скидкой или просто использовать их на оплату различных товаров.
Кроме того, сэкономленные деньги с помощь кэшбека еще можно перевести на депозитный счет и получить еще один источник пассивного дохода.
Итоговый заработок от кредитки в цифрах
Ваш минимальный заработок получится 10% — 15% в год на вклад, равный сумме кредита.
Справка! Капитализация процентов по депозиту – это прибавление за период начисленной процентной ставки к основной сумме депозита и дальнейшее периодическое начисление дохода на общую сумму вклада с уже прибавленными процентами.
Теперь вернемся к примеру. Если вы привыкли в месяц много тратить и у вас будет уходить вся сумма кредита (допустим 15 тыс. руб.), то самая максимальная сумма, которую вы сможете заработать за год составит 15% от суммы кредита, то есть от 15 тыс. руб. Без учета ежемесячной капитализации – это 2250 руб.
Но ведь депозит можно пополнять и дополнительными суммами, оставшимися от погашения задолженности, если вы например, за месяц растратили только 10 тыс., а не 15. Тогда каждый месяц сумма депозита будет увеличиваться на 5 тыс. руб. и годовой доход по такому депозиту возрастет до 7300 руб. с учетом капитализации. А на самом депозите накопится сумма в размере 72 тыс. руб.
- Краудлендинг — Суть (и Примеры), Рейтинг площадок и Как на этом заработать
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры
- Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
- Рефинансирование кредита или Как уменьшить переплату по кредиту
- Беспроцентный займ (0%) — Где и Как его можно получить
72 тыс. руб. вы получите только за то, что 12 месяцев пользовались кредитной картой. При этом ваша зарплата и вы никак в этот период не ущемлялись, а просто по умному откладывали средства, заменяя их кредитными.
А теперь зная порядок расчетов, легко рассчитать доход при более высокой зарплате, ведь сейчас в РФ мало кто получает 15 тыс., в основном суммы варьируются от 30 тыс. и до бесконечности. Так получается, что чем больше месячный заработок, тем больше и будет пассивный доход.
Еще для реального примера: ежемесячно 25 числа вам начисляется зарплата в размере 45 тыс. руб. На бытовые потребности (оплата проезда, абонемент в спортзал, обеды в течении дня на работе, коммунальные платежи, мобильная связь и другие периодические платежи) вам нужно 10 тыс. руб. Вычтите эту сумму из зарплаты, так как она уже распределенная. Свободными, то есть нераспределенными у вас остались 35 тыс. Эта уже та сумма, которую вы получили с помощью кредитки.
Как именно? Все довольно просто. По завершению распределения на руках у вас остается 35 тыс. руб., которые можно использовать на что душе угодно. Именно эту сумму мы предлагает заменить кредитной карточкой. В течение всего месяца у вас будет возможность рассчитываться кредитными деньгами, но только не превышая лимит – 35 тыс. руб.
А реально полученные деньги за выполненную месячную работу можно зачислить на срочный депозит, в данный момент.
С учетом ставок, депозитный процент может составить 10% — 15% в год с ежемесячной капитализацией процентов. В конце следующего месяца вам снова начислится заработная плата в размере 45 тыс. руб. Из 10 тыс. будет сразу отложено на месячные постоянные нужды.
А оставшиеся 35 тыс. руб., при условии, что вы совершали покупки кредиткой, нужно будет направить на закрытие долга по кредитке, вложившись при этом в сроки льготного периода. После этого банк снова активируется вам по кредитной карте сумму 35 тыс. руб. То есть вы и дальше сможете оплачивать покупки кредиткой. Повторять эту схему можно каждый месяц.
Резюме
Описанные схемы заработка на кредитной карте и простом кредите не нарушают российских законов, не считаются мошенническими и даже ни в коем случае не обманывают сами банковские учреждения.
Кроме того, что они известны практически всем людям, о них осведомлены и сами сотрудники и руководители банков. С их помощью у людей получается немного зарабатывать на вкладах, заменяя собственные средства кредитными на короткий период.
Эти схемы помогают привлечь дополнительные деньги в банк и заставляют их работать. Поэтому хоть кредиторы и устанавливают более жесткие условия, проворачивать их все же не запрещают.
Источник: finfocus.today
Помощь в получении кредита (как организовать).
Всем привет. Кругом объявления о помощи в получении кредита, такие агентства берут за свои услуги 10-15% от суммы. У меня появилась мысль тоже помогать людям брать кредиты, только вот как это делается я представления не имею, в интернете ничего не нашел. Расскажите кто знает.
billy Новичок Сообщения: 1
Administrator » более года назад
Таких специалистов, которые помогают в получении кредита часто называют кредитными брокерами. Суть в том, что не все люди знают кредитные программы всех банков. А программы и условия кредитования меняются каждый день. Когда человек хочет взять кредит он может самостоятельно изучить все программы всех доступных банков и сам оформить кредит. А может обратиться к специалисту.
И есть вероятность, что специалист найдет более выгодный кредит. А времени может быть сэкономлено очень много.
Попробуем рассмотреть алгоритм действий для работы в этом направлении.
1. Изучаем как можно больше условий кредитования в банках.
2. Собираем все документы, которые предоставляют банки клиентам. В первую очередь это анкеты, которые заполняют люди, чтобы сделать заявку на кредит.
3. Находим человека, готового воспользоваться нашими услугами.
4. Рассказываем ему обо всем многообразии кредитных программ. Консультируем, помогаем принять оптимальное решение.
5. Заполняем анкеты на кредиты в выбранные им банки. Относим эти анкеты в банки. Банковским сотрудникам представляемся как брокер. Многие банки выплачивают брокерам вознаграждение за привлечение клиентов.
Для оформления этого бизнеса в начале достаточно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Стоимость услуг можно установить в виде процентов от суммы или в виде фиксированной платы. И желательно установить некий минимум, например минимальная стоимость услуги по помощи в получении кредита 5000 рублей, чтобы не обращались по очень мелким суммам.
С клиентом можно заключить брокерский договор. Оплату можно брать или в начале работы или в конце — по факту получения кредита. Для людей более привлекательно конечно оплатить по факту получения кредита. Потому что есть риск, что они не смогут получить кредит, поэтому до получения кредита Ваши услуги они будут оплачивать не охотно.
Если быть точным будет больше процент отказа от Ваших услуг. Есть еще третий вариант. Перед началом работы клиент оплачивает часть услуг, а при удачном завершении (при получении кредита) оплачивает оставшуюся часть. Можно предлагать клиенту все варианты — на какой он согласится. Тут главное завоевать клиента.
Кредитные брокеры также разделяются по специализации. Например есть брокеры занимающиеся ипотекой. Их называют ипотечными брокерами. Есть тема про таких брокеров: Ипотечный брокер.
Я рассказал в общих словах свое видение вопросы организации бизнеса по помощи в получении кредита. Предлагаю в этой теме продолжить размышления для более полного раскрытия темы. Может быть у Вас есть вопросы или ответы?
Источник: dohod-s-nulya.ru
Краудлендинг: как малому бизнесу получить заем
Где взять средства на развитие бизнеса – частый вопрос среди предпринимателей. Решить проблему можно несколькими способами: взять кредит в банке, оформить заем в МФО или привлечь средства частных инвесторов. С последним могут помочь краудлендинговые площадки – хорошая альтернатива для малого бизнеса при нехватке средств.
Крауд-платформа – это электронная площадка, зарегистрироваться на которой можно через интернет. Чтобы ее полноценно использовать: размещать заявки, заключать договоры займа и просматривать инвестиционные предложения – необходимо пройти процесс регистрации. Обычно для этого требуется ИНН организации и информация о генеральном директоре или лице, принимающем решения.
Платформы коллективного кредитования начали появляться в 2010-2012 годах. Однако их популярность вместе объемом привлеченных средств начала расти только с 2016 года. Стоит отметить, что краудлендинговые платформы – это отдельный способ привлечения средств, а не замена банковских кредитов.
По сравнению с кредитованием в банке краудлендинг имеет ряд дополнительных преимуществ:
- получить заем на площадке можно быстрее, чем в банке. Сервисы краудлендинга работают с малым бизнесом, у которого потребности в заемных средствах не превышают 5 млн рублей. Такие суммы не представляют большого интереса для банков ввиду высокой себестоимости процесса выдачи займа.
- краудлендинговые платформы более лояльны. Банк может отказать в кредите, если ему не понравится специфика вашего бизнеса.
- оформить заявку на привлечение средств можно онлайн и в течение нескольких дней уже получить деньги на расчетный счет. В банк потребуется сходить лично.
На какие цели можно привлечь средства через платформу?
Через платформу можно привлечь заем для пополнения оборотных средств, закрытия кассового разрыва, исполнения госконтракта или участия в тендере, реже на инвестиционные цели. Обычно это краткосрочные займы на суммы 5-10 млн рублей для операционных нужд компании. Если вам нужны средства для покупки дорогостоящего оборудования или недвижимости, проще и выгоднее будет воспользоваться услугами банка.
Сколько это стоит?
Ставки на площадках не намного выше, чем в банках. Важно понимать, что заемщик переплачивает за сэкономленное время, удобство и сервис. Займы предоставляются онлайн, без залога и поручителей. От момента подачи заявки до того, как заемщик видит средства на счете, проходит максимум 2-3 дня. Благодаря этим условиям, некоторые платформы на рынке уже сейчас могут конкурировать с банками.
Ставка для займов сейчас колеблется в среднем от 16,9% до 35% годовых. Она зависит от продукта, рейтинга компании, данных финансового анализа и подхода площадки к оценке рисков. На некоторых площадках есть категория «нерейтингуемых» или «особо рискованных» клиентов, ставка по займам для которых доходит до 40%, но это скорее исключение, чем правило.
Кроме этого, заемщик платит от 2% до 7% от суммы займа – это комиссия, которую площадка берет за свои услуги.
Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance):
«Главный принцип работы SimplyFi – это «ответственное финансирование». Мы выдаем деньги компаниям, только когда на 100% уверены, что заем поможет компании развиваться, и, благодаря нам, клиент сможет заработать больше, чем он зарабатывает сейчас. Для этого он должен заранее понимать, какая сумма ему нужна. Чем грамотнее он использует деньги, тем легче ему будет погасить заем»
Схема работы краудлендинговой площадки проста: площадка проверяет заемщика, оценивает его финансовое состояние, присваивает компании рейтинг, организует логистику денег и берет на себя подготовку договорной базы для оформления сделки. И все это онлайн. Заявка рассматривается от нескольких часов до нескольких дней.
Как получить заем?
Для начала стоит определиться с площадкой: сравнить цены, выбрать условия, подумать над суммой займа. Затем зарегистрироваться и разместить заявку.
В заявке нужно рассказать о бизнесе, указать необходимую сумму займа и срок, за который вы готовы этот заем погасить, а также подробнее раскрыть цель привлечения средств: куда они будут направлены и какой эффект от этого ожидает компания.
К заявке приложите необходимые для анализа документы. Важно, чтобы финансовые потоки компании были прозрачны, обороты проходили через расчетный счет или онлайн кассу. Бизнес анализируется дистанционно и, принимая решение, площадка ориентируется на официальную отчетность. Кроме этого анализируется кредитная история компании и собственников бизнеса, данные из открытых источников – исполнительные производства, арбитражные дела и прочее.
После получения положительного решения площадка собирает необходимую сумму от инвесторов, заключает с заемщиком договор, заемщик уплачивает комиссию и деньги перечисляются на расчетный счет компании.
С момента получения полного комплекта документов до выдачи займа может пройти всего 2,5 часа. При этом на всех этапах клиента ведет персональный менеджер, который ответит на интересующие вопросы и поможет оперативно разобраться с правилами работы площадки.
Дмитрий Шепелев, руководитель проекта SimplyFi (группа SimpleFinance):
«Для нас самое главное – это честность и открытость заемщика. Мы должны владеть полной информацией о клиенте и понимать, для каких целей нужны деньги»
Краудлендинг выгоден всем: у инвесторов появляется альтернативный источник для заработка, а заемщики получают быстрый и удобный инструмент для привлечения средств на текущие потребности бизнеса.
Источник: planfact.io