Микрокредитование приобрело особенную популярность и заняло свою достойную нишу в современной бизнес-структуре. Но если небольшие ссуды для населения выдает очень большое количество кредитных организаций, то предоставление займов для бизнеса пока представляет собой недостаточно развитую отрасль. В связи с этим предпринимателям, желающим начать собственное дело, рекомендуют обратить внимание именно на кредитование малого и среднего бизнеса.
Выдача займов на развитие бизнеса: отличительные особенности
Рынок микрокредитования развивается значительными темпами. Предпринимателю, желающему создать собственное дело в этом направлении, стоит знать некоторые нюансы. Так, несмотря на то, что более простым и бюджетным будет открытие МФО, которая будет выдавать потребительские микрозаймы, выдача ссуд на развитие малого и среднего бизнеса принесет значительно больший доход. Кроме того, эта ниша сегодня относительно свободна, а потому существует больше возможностей занять в ней достойную позицию.
Как создать бизнес с оборотом в 250 миллиардов без кредитов и бюджетов? Андрей Кривенко
На видео: Процедура кредитования малого и среднего бизнеса
Прежде всего, важно знать особенности и юридические правила действия микрофинансовых организаций и их отличие от предприятий, входящих в банковскую систему. Так, МФО, выдающие займы как населению, так и бизнесу, действуют на основе специального закона «О микрофинансовых организациях». Деятельность таких предприятий заключается в выдаче займов населению или предприятиям на основе договора займа, причем ссуда не может превышать 1 миллион рублей.
Выдача займов малому и среднему бизнесу представляет собой хороший способ заработка. Главным преимуществом МФО будет ее лояльность к потенциальным клиентам: в микрофинансовых структурах необходимую денежную сумму на развитие бизнеса получают предприниматели, которым в обычных банках отвечают отказом, в связи с этим значительно расширяется клиентская аудитория, что способствует возрастанию прибыли.
На видео: Как будут кредитовать бизнес в 2017 году
Достаточная прибыль обеспечивается МФО и благодаря более высокой процентной ставке, которая предлагается клиентам таких структур.
Помимо преимуществ, которые дает бизнес по выдаче займов, эта область предпринимательства отличается некоторыми недостатками и рисками. Прежде всего, всегда высока возможность невозврата микрозайма клиентами. Помимо этого, часто встречаются ситуации оспаривания клиентами начисленных по займу процентов. А в случае каких-либо нарушений законных требований владельцам МФО приходится уплачивать немалые штрафы и нести административную ответственность.
Для того чтобы минимизировать риск невыплаты клиентами займов, стоит предусмотреть систему гарантий, которые заемщики должны будут предоставлять кредитору. Так, займы на различные суммы могут выдаваться под залог недвижимости, автомобиля или любой другой дорогостоящей техники. В зависимости от требуемой клиентом суммы и стоимости предоставляемого залога займы представителям малого и среднего бизнеса могут выдавать на срок от 1 до 3 лет по ставке около 2% ежемесячно.
Для постоянных клиентов важно предусмотреть систему лояльности. К примеру, возможно предоставление кредитных каникул или снижение процентной ставки и другие преимущества, которые позволят удержать существующих клиентов и привлечь новых.
Еще до открытия МФО учредителям организации стоит продумать источник денежных средств, которые станут основой для выдачи займов будущим клиентам. Как правило, на первом этапе достаточно иметь в наличии 1 миллион рублей.
Таким образом, изначально следует изучить интересующую отрасль. Просчитав все потенциальные затраты и существующие риски, необходимо составить бизнес-план, благодаря которому определить, какими должны быть статьи прибыли, чтобы МФО в минимальные сроки окупила понесенные затраты.
На видео: Создание сервиса по кредитованию бизнеса
Выдача займов бизнесу: первые шаги
Кредитование малого и среднего бизнеса
Составив бизнес-план и спланировав будущие затраты, нужно найти офис для работы предприятия. Как правило, наиболее солидными клиентам представляются микрофинансовые организации, офис которых находится в центре города. Кроме того, именно в деловой части населенных пунктов дислоцируется основная бизнес-структура. Такое помещение обойдется дороже, поэтому есть смысл вначале деятельности ограничиться офисом минимальной площади и расширить территорию лишь после увеличения количества клиентов и роста доходов предприятия.
Так, на первых порах для офиса МФО бывает достаточно помещения площадью в 30 кв.м. На эти затраты необходимо выделить не менее 25 тысяч рублей в месяц. Важно заранее учесть примерную стоимость оснащения помещения всей необходимой мебелью – прежде всего понадобятся столы и стулья для персонала и клиентов, а также компьютерная и оргтехника и расходные материалы для нее. Определенную сумму придется потратить на оборудование офиса надежным сейфом и системой сигнализации.
Следующий важный момент – подбор сотрудников. Поскольку для этой области бизнеса нет необходимости подбирать узкопрофильных специалистов, поиск менеджеров по микрокредитованию сложным не будет. Как правило, в начале деятельности в помощь владельцу предприятия будет достаточно наличия двух менеджеров и охранника. Важно предусмотреть достойный уровень зарплаты для менеджеров по микрокредитованию: оплата труда начинается от 12-15 тысяч в небольших населенных пунктах и будет значительно большей в столице и крупных мегаполисах.
Качественная рекламная кампания всегда становится одним из наиболее затратных пунктов расходов и требует не менее 50 тысяч ежемесячно.
В том числе как на этапе открытия бизнеса, так и в последующем необходимы будут следующие рекламные мероприятия:
- создание яркой, заметной вывески, баннеров, штендеров и других видов наружной рекламы;
- печать и раздача рекламных листовок и визиток;
- распространение информации в интернете.
В отличие от микрозаймов для населения информация о выдаче ссуд на развитие малого и среднего бизнеса не возымеет должного действия при размещении на остановках общественного транспорта или в метро: в этом случае более эффективной будет реклама на специализированных интернет-ресурсах и в тематических печатных изданиях.
Обязательным для любой микрофинансовой организации будет создание собственного сайта. Официальный ресурс МФО имеет сразу несколько важных значений. Во-первых, лица, желающие открыть бизнес, могут узнать всю интересующую информацию и даже подать заявку на оформление займа онлайн, не посещая отделение организации. Кроме того, сайт, особенно после оптимизации в поисковых системах, станет одним из наиболее эффективных рекламных методов. Еще одна важная особенность – в современном бизнесе компании, не имеющие собственного интернет-ресурса, считаются недостаточно надежными и не пользуются популярностью.
Официальная станет залогом того, что к вам постоянно будут приходить клиенты.
Именно на места скопления последних важно ориентироваться.
- Вы ищите подходящее помещение в центре. Для кредитного агентства это не является обязательным условием успеха.
Но как правило, именно в центр проще всего съезжаться с разных уголков города жителям, чтобы получить желанное микрокредитование.
Так что есть бюджет позволяет вам снять такие недешевые метры, это стоит сделать.
Что касается цены, то для центра она действительно совсем не маленькая.
Квадратный метр может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите приблизительно 600 рублей.
Разница ощутимая. - Второй вариант, который пользуется большей популярностью – открыть кредитное агентство в спальных районах, но около крупного скопления людей. К таким точкам относятся торговые центры, авторынки, ярмарки.
Цена аренды в таких местах ниже, а потом клиентов также активный.
Для такого бизнеса большое помещение вам просто ни к чему.
Для нужд вполне хватит 15-20 квадратных метров.
На таком пространстве могут спокойно и комфортно работать три сотрудника – менеджера.
Кроме предметов обстановки для туалета и кухонного уголка, нужно позаботиться про оборудование для работы.
На каждого менеджера должен приходиться свой стол и стул, современный компьютер и стационарный (мобильный) телефон.
Такие офисные устройства, как сканер и принтер можно приобрести в одном экземпляре на всех.
Но с увеличением потока клиентов стоит поставить хотя бы несколько, чтобы не затормаживать работу.
Как открыть кредитное агентство: ищем сотрудников
Сотрудники, которых вы примете на работу, — фактор не менее, а может даже более важный, чем выбор помещения для кредитного агентства.
Ведь ваша выручка и репутация полностью будут зависеть от их профессионализма.
Для старта вам достаточно принять на работу 3 менеджеров.
Можно сделать ставку на выпускников ВУЗов.
Но должен быть хотя бы один опытный работник, который сможет заниматься их обучением.
Зарплата менеджеров варьируется в зависимости от региона, объема работы.
Но обычно устанавливают не только «голую» ставку, но и процент от заключенных сделок. Это мотивирует сотрудников работать больше и стремиться к успеху всего агентства.
Менеджеры – это не единственные сотрудники, которые нужны в кредитном агентстве.
Еще вам потребуются услуги системного администратора и бухгалтера.
Что касается первого, то его можно нанять по аутсорсингу.
Услуги IT-шника нужны не так часто, потому на этом можно сэкономить.
Чего нельзя сказать про бухгалтеров. Одна их ошибка может стоить для вашей фирмы слишком дорого.
Так что в ваших интересах платить больше, но принять человека на полный рабочий день.
Микрокредитование как бизнес также требует продвижения
[adsense2]
Естественный прирост клиентов может происходить сам собой.
Но показатели будут незначительными, а это устроит мало кого из предпринимателей.
Особенно новичков, которым хочется получить всё и сразу.
Чтобы ускорить окупаемость кредитного агентства и привлекать новых пользователей, вам необходимо использовать определенные методы продвижения бизнес.
- Первое, на что стоит обратить внимание в эпоху цифрового развития – это создание сайта. Его обязательно нужно выполнить на профессиональном уровне.
Так что если вы не уверены в своих собственных силах, передавайте эту задачу специалистам.
Микрокредитование – это серьезная сфера, потому что связана она с финансами и экономикой.
Потому не приветствуется, чтобы сайт имел легкомысленный дизайн, ошибки в описании, выглядел некачественно.
Станете ли вы доверять агентству, которое разместило свой сайт на бесплатной площадке второго уровня?
На своем сайте можно размещать не только информацию про кредитное агентство, но и различные полезные статьи для своих клиентов. - Иногда кредитные агентства продвигают с помощью социальных сетей. В этом есть смысл, потому что именно там активно общаются основные посетители, которых интересует микрокредитование.
Также продвижение там позволит сделать бренд более узнаваемым и станет удобным инструментом оповещения про акции или особые тарифы.
Но нельзя путать это с прямыми продажами, их число вряд ли существенно изменится благодаря «Вконтакте» или «Твиттеру». - Один из самых популярных способов продвижения, которое используют в таком бизнесе – размещение информации про микрокредитование вашей фирмой на билбордах. Также хорошо работает дополнительное использование флаеров.
Их можно раздавать неподалеку от места размещения вашего кредитного агентства.
Реклама стоит денег (иногда – совсем немалых).
Но не вкладывать их будет себе дороже.
Ведь без дополнительных инвестиций новых клиентов привлекать будет сложно.
Даже самая успешная компания может терять значительную часть прибыли из-за того, что будет уделять недостаточно внимания продвижению.
Ориентировочная сумма, которую вам стоит выкладывать хотя бы первые месяцы существования – около 150 000 рублей.
Подробнее об остальных тратах на работу кредитного агентства вы можете прочесть дальше.
Сколько нужно тратить на кредитный бизнес ежемесячно?
[adsense3]
Чтобы кредитное агентство работало и развивалось, в это необходимо ежемесячно вкладывать определенные денежные средства.
Среднестатистическая сумма составит от 300 000 рублей.
Подробно таблица затрат выглядит так:
| Заработная плата сотрудникам | От 80 000 |
| Аренда помещения для агентства | От 30 000 |
| Продвижение (рекламная кампания) | 150 000 |
| Коммунальные платежи | 1000-1500 |
| Аутсорсинг (бухгалтерия, охрана) | От 30 000 |
| Телефон + интернет (выделенные линии) | 15 000 |
В чем заключается основная суть работы кредитного агенства
рассказано в видеосюжете:
Сроки окупаемости кредитного агентства
Сроки окупаемости беспокоят тех, кто интересуется как открыть кредитное агентство не в последнюю очередь.
А в это время всё зависит только от грамотно выбранного брокера и суммы капитальных инвестиций.
В первые месяцы вы можете не рассчитывать принимать больше 20 человек в течение целого месяца!
Но постепенно их количество будет увеличиваться (средний темп прироста – 20% ежемесячно).
Если поддерживать такое движение, то уже за срок в 4 месяца можно окупить вложения в кредитное агентство.
Источник: biznesprost.com
Как открыть сайт помощи в подборе кредита с нуля
В наше время кредит и кредитная карта — уже обычное дело. Если пользоваться кредитом с умом, то он становится отличным финансовым инструментом. Чтобы формировать финансовую грамотность и помочь пользователям подобрать кредит, и создаются подобные порталы.
Кроме того, такие услуги позволяют избежать неприятных ситуаций в банке, когда текст в договоре написан мелким шрифтом или под звездочкой. Консультанты помогут разобраться во всех нюансах, правильно оформить заявку, а заявителю достаточно будет съездить в банк с паспортом и забрать кредит.
Затраты и прибыль
Для открытия проекта по подбору кредитов нужно вложить не очень много средств. Даже с учетом оборотного капитала на первое время ведения бизнеса достаточно бюджета в 282 тысячи рублей. Проект окупится за 5,5 месяцев активного продвижения при ежемесячной прибыли в 56 тысяч рублей.
Затраты на старте: примерный расчет для Москвы
| Статья расходов | Сумма, ₽ |
| Оформление бизнеса | 2’000 |
| Оборудование | 70’000 |
| Непредвиденные расходы | 10’000 |
| Оборотные средства | 200’000 |
| Итого | 282’000 |
Ежемесячные затраты
| Статья расходов | Сумма, ₽ |
| Оплата интернета, мобильной связи | 2’000 |
| Фонд оплаты труда | 25’000 |
| Оплата хостинга, домена, ПО | 10’000 |
| Канцелярские принадлежности и прочие мелочи | 1’000 |
| Итого | 38’000 |
Рассмотрите идею покупки франшизы
Франшиза по предоставлению рабочего персонала “РАБОЧИЙ КЛАСС”
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Франшиза «Самолет Плюс» — оператор услуг
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Бизнес со входом 75 000 р! Хорошая прибыль
Прибыль По запросу
Окупаемость 1 мес.
Франшиза «Pedant.ru» – сеть сервисных центров по ремонту смартфонов
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Стань партнером «Альтеры Инвест»
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу
Франшиза «Современные Технологии Гидроизоляции» – гидроизоляция, ремонт и защита строительных конструкций
Прибыль По запросу
Окупаемость 3 мес.
Франшиза «IDroid Service» – сеть сервисных центров
Прибыль По запросу
Окупаемость 9 мес.
Франшиза «AppleService ASX» – сервисный центр по ремонту техники Apple
Прибыль По запросу
Окупаемость 6 мес.
Франшиза «Babysmile Photography» – фотостудия
Прибыль По запросу
Окупаемость 12 мес.
Разрешения и документы
Регистрация бизнеса
Чтобы организовать такой бизнес по кредитному брокерству, нужно встать на учет в налоговую инспекцию, открыв индивидуальное предпринимательство. Если у вас еще нет статуса ИП, то обратитесь в отделение ФНС по месту жительства, оставьте заявление, приложив к нему копию паспорта. Сделать это можно и онлайн — через сайт Госуслуг, но прийти за свидетельством индивидуального предпринимателя все же понадобится лично.
При регистрации укажите коды ОКВЭД:
- 66.19 — Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения». Этот код — для ваших консультационных и посреднических услуг.
- 63.91 — Деятельность информационных агентств. Этот класс — для официальной работы вашего сайта.
Список документов для открытия ИП
- Заявление по форме № Р21001 на регистрацию физического лица
- Копия российского паспорта
- Квитанция об уплате госпошлины
Выбор помещения
Этот бизнес можно выстроить целиком в онлайне и нанять удаленных сотрудников для разработки проекта, непосредственного обслуживания людей и продвижения ваших услуг. Поэтому в отдельном помещении необходимости нет: управлять бизнесом вы сможете из дома.
Если же это не единственный ваш проект, то заниматься им можно из своего офиса, где вы работаете постоянно. Для периодических встреч с командой сотрудников, если в них появится острая необходимость, можно арендовать коворкинг на несколько часов.
Оборудование
| Оборудование | Стоимость, ₽ |
| Ноутбук | 40’000 |
| Хостинг и домен | 10’000 |
| Оргтехника | 20’000 |
| Итого | 70’000 |
Как выбрать банки
Для работы будет нужно заключить договоры о сотрудничестве с кредитными организациями. Выбирайте только известные банки и только те, у которых нет юридических проблем с государством, нет задолженностей и все в порядке с лицензией. Сейчас за этим строго следят, но все же подстраховка необходима.
Наиболее популярные банки, которые могут предоставить широкий спектр предложений для населения: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Райффайзен Банк, Росгосстрах, Банк Открытие, Хоум Кредит, Ренессанс, Бинбанк.
Персонал
Для разработки сайта потребуется опытный менеджер проекта и разработчик. Это может быть либо один фуллстак-программист, либо два человека: отвечающий за клиентскую и за серверную часть. Также понадобится дизайнер, который создаст макет сайта и копирайтер, который наполнит его текстом.
Кроме того, будут нужны консультанты с опытом в банковской и юридической тематиках. Это могут быть бывшие работники финансовых организаций.
Примерный список персонала и затраты в рублях по данным сайтов HeadHunter, Мой Круг:
Проектная (разовая) работа:
- Фуллстак-разработчик — 60’000
- Дизайнер — 25’000
- Копирайтер — 20’000
- Итого — 105’000
- Менеджер проекта — 15’000
- Консультант по кредитованию — 10’000
- Итого — 25’000
Техническую поддержку сайта можно отдать на аутсорс, а периодическое обновление контента можно заказывать у копирайтера. Бухгалтерский учет, маркетинг и административные задачи организатор бизнеса берет на себя. Кроме того, владелец может выполнять и функции менеджера проекта при необходимости.
Как рекламировать бизнес
Для раскрутки проекта необходимо продвигать сайт в поисковых системах Яндекс и Гугл. Это можно реализовать посредством правильной оптимизации сайта с помощью ключевых слов в текстах, использования мета-тегов и других инструментов SEO.
Для продвижения можно нанять опытного SEO-специалиста или же передать эти задачи менеджеру проекта.
Используйте различные каналы интернет-продвижения:
- Таргетинг в социальных сетях
- Продвижение в поисковиках Яндекс и Гугл через контекстную рекламу
- Внешний маркетинг: размещение статей на различных информационных ресурсах
- Ведение блога с полезными статьями на темы, касающиеся финансовой грамотности, юридических аспектов кредитных инструментов и так далее. Примером может стать блог Т—Ж
Плюсы и минусы бизнес-идеи
- Малые затраты на запуск проекта
- Простое управление бизнес-процессами
- Быстрая окупаемость вложений
- Необходимость правильной стратегии продвижения, чтобы аудитория не воспринимала проект как мошеннический
- Риски несоответствия банковских условий реальным
- Отсутствие масштабируемости проекта
Кроме оформления кредитных карт и выдачи кредитов наличными, можно также предлагать услуги по оформлению ипотеки. Рассчитать проценты, подобрать наилучшее предложение под запрос клиента — все это вы можете реализовать в рамках проекта.
Источник: alterainvest.ru