Законодательство разрешает ИП работать без расчетного счета и принимать наличные платежи. Однако по одному договору предприниматель может получить не более 100 тыс. руб.* Для заключения контрактов на большие суммы ИП придется открыть счет в банке. Еще один аргумент в пользу расчетного счета — юридические лица не могут оплачивать товары и услуги наличными средствами. Предпринимателю придется заключать с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание. Один из крупнейших контрагентов — Сбербанк для ИП.
Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
ИП разрешается работать без расчетного счета, но тогда в силу вступают ограничения:
- не разрешается получать или платить более 100 тыс. руб. по одному договору. Если лимит превышает, то налагается штраф до 50 тыс. руб. Чтобы не наткнуться на санкции, предпринимателю придется делить платеж на несколько более мелких. Это затягивает процесс и вызывает подозрения, некоторые контрагенты отказываются так работать;
- налоговый орган не разрешает ИП хранить крупные суммы наличными, это лимит кассы. Компания вправе рассчитывать его самостоятельно по формуле, приведенной в Указании Банка РФ. При превышении ограничения положен штраф до 50 тыс. руб.;
- нельзя принимать оплату картами. Особенно это проблематично в сфере услуг и мелкой торговли (магазины, кофейни и др.).
При таких условиях расчетный счет становится необходимостью, несмотря на его необязательность. И многие решают открыть счет в Сбербанке для ИП.
Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн
Расчетный счет для ИП
К сведению! Сбербанк — банк, на 50 % принадлежащий Центробанку РФ. Вклады в нем застрахованы государством, поэтому его можно считать надежным контрагентом.
Какие нужны документы
Чтобы открыть в Сбербанк расчетный счет для ИП, нужно написать заявление и собрать пакет документов. Бумаги помогут банку убедиться, что предприниматель работает открыто и без махинаций. Законодательство разрешает запрашивать любые документы, связанные с деятельностью компании. Обычно, чтобы открыть расчетный счет для ИП, в Сбербанк требуется предоставить следующие бумаги:
- паспорт предпринимателя;
- ИНН;
- выписку из Единого Государственного реестра ИП;
- свидетельство с образцами подписей и примером печати;
- лицензии и патенты, если они требуются для выбранного вида деятельности.
Открытие расчетного счета
Важно! Если ИП разрешает другому лицу управлять собственным расчетным счетом, то в Сбербанк нужно принести паспорт доверенного лица, приложив к нему документы, подтверждающие его полномочия.
Перед заключением контракта предприниматель должен заполнить анкету из пяти страниц. Бланк доступен на официальном сайте банка. После заполнения анкету нужно распечатать и отдать менеджеру, прикрепив к ней документы.
Тарифы на РКО
Стоимость РКО при работе со Сбербанком зависит от региона обслуживания. Для получения сведений о расценках в конкретном городе нужно открыть раздел «Расчетно-кассовое обслуживание» на официальном сайте банке. Ниже будут приведены сведения про Сбербанк: тарифы РКО для ИП, актуальные для столицы РФ:
- открыть счет — 3000 руб.;
- обслуживание — 1700 руб. ежемесячно;
- пополнение через кассу — 11 руб. за операцию;
- пополнение через банкомат — 0,3 % от размера платежа;
- перевод на счет другого банка — 32 руб. за операцию;
- налоговые отчисления — без комиссии;
- снятие наличных средств — 1,4 % от объема денег, но не менее 250 руб.
Также Сбербанк ввел специальные тарифы. Например, в 2018 г. был запущен «Легкий старт» — самое выгодное предложение. Оно не подходит для крупных ИП ввиду ограничений на платежи, но удобно для малых предприятий. Тариф позволяет не платить за открытие и ведение расчетного счета. Все операции внутри Сбербанка бесплатные, как и первые три перевода в другой банк.
За дальнейшие манипуляции будет взиматься комиссия — 100 руб.
Если ИП пополняет счет через кассу, снимается 1 % от суммы, если через банкомат — 0,15 %. За снятие наличных средств придется отдать 3 % от суммы, если через банкомат, и 5 %, если через кассу. Условия менее выгодные, если сравнивать с основным тарифом, поэтому проще рассчитываться картой, которая привязывается к основному счету.
В рамках тарифа «Легким стартом» действует ряд бесплатных услуг:
- онлайн-банкинг;
- налоговые выплаты без комиссий;
- выписки о движении средств по счету;
- бухгалтерия для ИП по упрощенной схеме и без работников.
Торговый эквайринг для индивидуальных предпринимателей
Эквайринг позволяет компаниям и их клиентам рассчитываться при помощи платежных карт. В услугу входят информативное, расчетное обслуживание и предоставление терминалов для принятия безналичных операций. Сервис позволяет лицам расплачиваться за покупку в любом магазине, не снимая наличные средства.
Терминал от Сбербанка
Сбербанк для этой услуги устанавливает тариф — 0,5-3 %. В стоимость включают оплату терминалов, сдаваемых в аренду, и процент за услуги приема платежей с пластиковых карт. Цены зависят от выбранного юридическим лицом или ИП тарифного плана и ежемесячного торгового оборота предприятия. Для подключения терминалов нужно выполнить ряд условий:
- открытый расчетный счет в Сбербанке;
- установлены специальные терминалы.
Сбербанк эквайринг тарифы для ИП разработал более или менее приемлемые. Суммы влияют на стоимость аренды за оборудование. Комиссия за одну операцию доходит до 3 %. В случае с сетевой торговлей в больших объемах она может снизиться до 0,5 %.
В случае эквайринга актуально правило: чем больше операций, тем ниже комиссия. Тариф на терминалы аналогично зависит от количества аппаратов, иногда он отсутствует совсем.
На банковские расценки в отношении ИП влияют следующие факторы:
- объем торговли на конкретной точке, к которой подключается система;
- тип карт, с которыми собирается работать ИП: для Maestro и VisaElectron комиссия ниже, чем при обслуживании других платежных систем.
Пополнение и снятие денег с р/с
Стоимость пополнения и снятия средств со счета зависят от тарифного плана обслуживания. Условия пользования базовым предложением и «Легким стартом» описаны выше. Есть еще один интересный тариф в Сбербанк для ИП — «Минимальный». Обслуживание счета будет стоить 990 руб. ежемесячно. В перечень услуг входит:
- открыть расчетный счет;
- бесплатные транзакции внутри банка;
- пять бесплатных операций по переводу в другие банки, шестая и другие будут стоить 50 руб.;
- возможность бесплатно запрашивать электронные выписки по счету.
Обратите внимание! Пополнить счет на этом тарифе наличными деньгами можно без комиссии максимум на 30 тыс. руб. в месяц. Если ИП переходит за рамки, с каждого пополнения взимается сбор — 0,3 % от размера операции.
Обслуживание тарифа «Базис.Плюс» в месяц обойдется в 2100 руб. В спектр услуг входит:
- 20 операций во внешние компании без сбора, дальнейшие транзакции с комиссией от 11 руб. за каждую;
- пополнение наличными средствами без процентов — лимит до 100 тыс. руб. ежемесячно;
- если лимит превышен, то комиссия 0,3 % от суммы;
- свободный доступ к электронным выпискам по движению счета.
Также тариф позволяет сэкономить, если оплачивать сбор за обслуживание на несколько месяцев вперед. Так:
- при оплате за три месяца цена снижается до 1995 руб.;
- при оплате за шесть месяцев — до 1890 руб.
- 100 бесплатных операций, последующие транзакции обойдутся в 100 руб. каждая;
- безграничные переводы внутри системы банка;
- отправка средств на счета физических лиц — до 300 тыс. руб. в месяц;
- пополнение и снятие наличных средств — до 500 тыс. руб. в месяц
Аренда кассовых аппаратов
Банк предлагает своим клиентам онлайн-кассы в сотрудничестве с компанией «Эвотор». Оборудование соответствует требованиям законодательства (54-ФЗ).
Кассовый аппарат «Эвотор»
Все кассы — смарт-терминалы на основе сенсорного планшета со специальной операционной системой. Предприниматель может заказать как стационарное, так и мобильное устройство. Оборудование пригодно в сфере розничной торговли и услуг.
Обратите внимание! Сбербанк предоставляет информационную помощь и поддержку в получении аппарата: его можно купить или взять в аренду. К любой кассе подключается торговый эквайринг. Предложение доступно только для предпринимателей, открывших расчетный счет в Сбербанке.
Аренда предлагается на двух тарифах — «Бизнес» и «Старт». В условия первого включен договор с ОФД, фискальный накопитель, регистрация в налоговой и выдача электронной подписи, второго — только оплата за оборудование.
Закрытие расчетного счета
Для инициации процедуры достаточно скачать бланк-заявление на официальном сайте Сбербанка. Заполненную форму на закрытие нужно отправить через раздел «Письмо в банк» в «Сбербанк Бизнес-онлайн» или подать лично в отделение компании по месту обслуживания.
Заявление на закрытие расчетного счета
Прошение будет рассмотрено, а счет закрыт в течение семи дней, если нет никаких оснований для отказа.
Дополнительные услуги для ИП
Сбербанк активно работает с предпринимателями, потому кроме открытия расчетного счета компания предлагает большой спектр услуг. Например, «Сбербанк Бизнес Онлайн» — система удаленного обслуживания, позволяющая управлять всеми картами и счетами. Также банк предлагает воспользоваться «Самоинкасацией» (пополнение расчетного счета через банкоматы на территории России) и бизнес-картами.
Сбербанк — это крупный и надежный партнер, которому можно доверить обслуживание расчетного счета. Предприниматель есть что выбрать среди огромного перечня услуг и тарифов.
*Цены указаны на июль 2019 г.
Источник: samsebeip.ru
Интернет-банк Сбербанк онлайн для ИП
Сбербанк старается предоставить высококачественное обслуживание не только физическим лицам. Для представителей малого бизнеса специалистами банка внедрен сервис Сбербанк онлайн для ИП, или Сбербанк Бизнес онлайн. Это приложение позволяет проводить любые платежные операции, следить за движением средств по счетам и вести электронный документооборот.
Процедура подключения услуги
Чтобы начать пользоваться сервисом банк-клиент для ИП, сначала нужно посетить отделение Сбербанка, заключить с учреждением договор на банковское обслуживание и заполнить соответствующее заявление, подкрепив его необходимыми документами. Рассмотрев и одобрив заявку, банк предоставит клиенту доступ к системе.
Для начального входа в систему выдается логин, а на указанный клиентом номер телефона придет смс сообщение с разовым паролем. Можно также запросить специальный токен – криптографический ключ, выполняющий роль электронной подписи. Он обеспечит безопасность проведения платежных транзакций и минимизирует риск мошеннических действий в отношении активов клиента.
Авторизация в личном кабинете
После проведения всех пользовательских настроек можно проводить окончательную регистрацию в Сбербанк Бизнес онлайн. При входе на главную страницу системы нужно ввести логин и выданный банком разовый пароль. После входа в меню «Настройки» рекомендуется сменить разовый пароль на стационарный. С целью обеспечения безопасности, смена пароля должна проводиться каждые 90 дней. Система сама напомнит об очередной замене комбинации.
После ввода данных логина и пароля требуется вторичная идентификация. Она может проводиться двумя способами:
- через разовые коды, которые направляются на привязанный к аккаунту номер мобильного телефона;
- посредством криптографического токена.
Страницу входа в систему можно найти на официальном портале Сбербанка в разделе «Малому бизнесу/Корпоративным клиентам», там же представлена подробная инструкция по работе с опциями банкинга. Корректно заполнив все данные, клиент получит доступ к своему личному кабинету.
Регистрация в личном кабинете Сбербанк Бизнес онлайн возможна только при наличии договора на банковское обслуживание
Базовые возможности системы
Сбербанк бизнес онлайн – система обслуживания юридических лиц-клиентов Сбербанка на удаленной основе посредством подключения к сервису интернет банк. Никаких специализированных программ для этого устанавливать на свой компьютер не требуется. Пользователь получает доступ к финансовым инструментам, позволяющим управлять своим делом без необходимости посещения банка.
Если по каким-либо причинам (например, отсутствие стабильного подключения или высокий тариф за услуги сети) клиент банка не желает пользоваться интернет-сервисом, существует доступная альтернатива: классический клиент-банк Сбербанк Бизнес. Это программное обеспечение устанавливается непосредственно на компьютер и используется локально. Доступ к сети требуется только для электронного документооборота с контрагентами и совершения платежных транзакций.
Система позволяет пользователю выполнять следующие базовые действия:
- Совершать платежи и переводы, вести учет виртуальной платежной документации.
- Вести легитимный документооборот относительно сторонних контрактов, составлять отчетность в государственные контролирующие органы (E-invoicing).
- Делать выписки по счетам, отслеживать динамику оборота средств и производить финансовый анализ.
- Отправлять файлы в качестве вложений к документам (отчеты, таблицы, графики, диаграммы, фотографии и т.п.).
- Направлять запросы в банк на оказание специализированных банковских услуг.
- Получать профессиональные консультации от сотрудников службы клиентской поддержки.
- Проверять данные о потенциальных контрагентах.
- Получать смс-уведомления об изменении статуса счета или движении активов.
- Интегрировать систему банкинга с программой учета 1-С.
Для пользования системой подойдет любой браузер, зайти в личный кабинет можно с любого компьютерного устройства. Для мобильных устройств разработано мобильного приложение.
E-invoicing
Отдельного упоминания заслуживает услуга E-invoicing. Она встроена в систему банкинга и с ее помощью индивидуальный предприниматель может вести электронный документооборот с контрагентами и государственными службами. Составлять и отправлять отчетность можно в Росстат, Пенсионный фонд, налоговую службу и Фонд социального страхования.
Управление опцией осуществляется из личного кабинета в разделе «Услуги». Выбрав пункт E-invoicing, нужно загрузить бланк необходимого документа, заполнить его, поставить электронную подпись и отправить адресату. Таким образом, значительно сокращаются временные затраты на работу с документацией.
Сбербанк Бизнес онлайн обеспечивает эффективное управление активами ИП
Зарплатный проект
Опция предназначена для перечисления заработной платы работникам, оформленным на предприятии ИП. Для ее активации требуется подписанный между банком и предпринимателем договор. Сбербанк открывает служащим зарплатные карты, ИП перечисляет на счет банка сумму оплаты, а на карты поступают переводы в соответствии с поданными ИП списками.
Проверка контрагентов
Опция функционирует при условии использования сервиса E-invoicing. При осуществлении взаимного обмена документами, клиент Сбербанк Бизнес онлайн может проверить достоверность предоставленных ему сведений. Система собирает данные из регистрационных государственных служб, которые находятся в открытом доступе. Например, сведения о действительных лицензиях, финансовых показателях, судебных ограничениях или банкротстве.
Это помогает бизнесменам оценить надежность их партнеров и избежать допущения ошибок при заполнении документации.
Условия регистрации и безопасность
Для оформления заявки на подключение к сервису банк обязывает предпринимателей предоставить следующую информацию:
- Копии регистрационных документов: свидетельство ЕГРИП, ОГРНИП и о постановке на учет в налоговой инспекции.
- Бухгалтерскую отчетность, где отражается величина годового дохода.
- Карточка клиента с контактной информацией.
- Списки штатных работников при необходимости подключения опции зарплатного проекта.
Безопасность использования интернет банкинга для ИП обеспечивается многоуровневой системой авторизации. Для подтверждения финансовых операций клиенту предоставляются электронные подписи или ключи. Сохранность внутренней документации обеспечивается раздельными уровнями доступа к разным разделам системы в зависимости от должности сотрудника.
В качестве идентификатора пользователя может использоваться криптографический токен
Постоянные комбинации для входа в систему известны лишь владельцу учетной записи, а одноразовые пароли отправляются только с официального технического номера Сбербанка 900. Любые другие источники сообщений должны вызывать подозрения и не рассматриваться как банковские системные.
Стоимость пользования сервисом
В настоящее время установлены следующие тарифы Сбербанк Бизнес онлайн для ИП: основной и дополнительный.
Основной предоставляется держателям расчетного счета в Сбербанке и входит в стоимость его ежемесячного обслуживания. Не включает в себя специфические опции банкинга.
Дополнительный обойдется в 960 рублей только за настройку. Ежемесячная такса обслуживания такого кабинета составляет 650 рублей в месяц. Включает в себя как стандартные, так и специфические услуги, и может быть подключен даже без наличия открытого счета в Сбербанке.
Криптографические токены выпускаются за отдельную плату: стандартный за 1700 рублей, электронный за 2150 рублей, электронный с вариативным экраном за 3990 рублей.
Подключение опции E-invoicing стоит 250 рублей с НДС.
Также можно оплатить консультационные услуги и обучение работы с системой для персонала за 3300 рублей.
Использование сервиса Сбербанк Бизнес онлайн позволяет индивидуальным предпринимателям эффективно управлять своими активами и контролировать свою финансовую деятельность. Индивидуальный подход к клиентам обеспечивает максимальный комфорт для пользователей, а сокращение времени на проведение операций оставляет больше простора для ведения бизнеса.
Источник: denegkom.ru
Как открыть расчетный счет в Сбербанк Бизнес онлайн
Открыть расчетный счет в Сбербанк Бизнес Онлайн может юридическое лицо и индивидуальный предприниматель, оказывающие услуги на территории Российской Федерации. Специалисты банка разработали два способа открыть р / с: через интернет и личным посещением отделения.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ОТКРЫТИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА >
Как в Сбербанк Бизнес Онлайн открыть расчетный счет
Воспользуйтесь действующей инструкцией клиентов, чтобы открыть р / с через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн:
- Посетите официальный сайт sberbank.ru.
- В главном навигационном меню выберите «Малому бизнесу и ИП» или «Корпоративным клиентам».
- Нажмите на кнопку входа в систему СБО.
- Введите логин и пароль.
- Зайдите в раздел «Счета и выписки».
- Нажмите на кнопку «Открыть счет/депозит/НСО».
- Выберите тип расчетного счета: в рублях или иностранной валюте.
- Счет будет создан после подтверждения согласием с условиями открытия.
Открытие счета в отделении Сбербанка банка
Кроме дистанционного варианта вы можете открыть расчетный счет в Сбербанке вашего города. Для этого возьмите с собой полный комплект учредительных документов и посетите ближайшее отделение Сбербанка по месту регистрации юридического лица или постановки на учет индивидуального предпринимателя.
Специалист ознакомит с действующими тарифами на обслуживание расчетного счета и подскажет оптимальный вариант под ваши требования.
Источник: biznes-sberbank.ru