Кредитная история окутана большим количеством мифов. «Финансовая культура» разбирает самые распространенные из них и выясняет, чему можно верить, а чему — ни в коем случае.
Коротко:
- По закону вы можете раз в год узнать свою кредитную историю. Бесплатно;
- Банки ориентируются на множество факторов при рассмотрении заявки на кредит. Кредитная история — лишь один из них;
- Запросить кредитную историю вы можете в любое время через интернет. Но за это придется заплатить. В Тинькофф-банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке — 580;
- Ваша кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком именно, нужно знать код субъекта кредитной истории. Если забыли — можно узнать в банке. Эта услуга — платная;
- В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно, например — в Equifax;
- Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней и накапливать положительный опыт. Кредитная история хранит все ваши платежи по кредитам как минимум 15 лет.
С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
Самый болезненный и актуальный вопрос, волнующий всех россиян, бравших хотя бы один потребительский кредит. Так уж работают банки и кредитные организации: их цель – заставить поверить вас в то, что, если вы нарушите кредитный договор и не внесете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «испортится», после чего ни один уважающий себя банк не выдаст вам кредит. Конечно же, это миф. Кредитную историю не испортит один несвоевременный платеж, так как на вашу кредитную историю влияет очень много факторов, начиная от количества выданных вам кредитов и оформленных кредитных карт и заканчивая сроком и суммой каждого кредита в отдельности. Если вы брали кредит на автомобиль, оформляли ипотеку и своевременно вносили платежи, вашу кредитную историю не испортит просроченный платеж за новый iPhone.
Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 — инструкция ✅
Все БКИ (Бюро Кредитных Историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно оперируют термином «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша история взаимоотношений с банками формирует кредитный скоринг, а специальный алгоритм рассчитывает его уровень.
Ниже на графике наглядно представлена шкала уровней кредитного скоринга, который влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.
Проверить кредитный скоринг можно в режиме онлайн. Стоимость подобной услуги обычно составляет не больше 200-300 рублей.
Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
На этом мифе построена вся система проверки кредитной истории онлайн. Наверняка вы встречали десяток сервисов, которые предлагают быстро проверить вашу кредитную историю онлайн. Это действительно быстро и удобно, однако за сервис придется заплатить.
Проверить свою кредитную историю можно, обратившись в БКИ. Причем делать это можно каждый год совершенно бесплатно. Вы должны будете заплатить только в том случае, если запрашиваете кредитную историю чаще одного раза в год.
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через сайт Центробанка. ЦБ является регулятором всех российских банков и финансовых учреждений. Чтобы узнать, в каком или в каких БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный пин-код, который присваивается каждому человеку при оформлении первого кредита. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, перейдите на страницу ЦККИ Центробанка РФ и заполните соответствующую форму.
Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором оформляли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда – за деньги. Будьте настойчивыми.
Можно исправить плохую кредитную историю
Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в один из сервисов, который предлагает вам за небольшие деньги исправить вашу кредитную историю. Все подобные способы являются в лучшем случае неправдой, а в худшем – мошенничеством!
Кредитную историю можно исправить только в одном случае – если в ней допущена ошибка. По статистике ошибки в кредитных историях случаются в одном случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или БКИ по какой-то причине внес ошибочную информацию в вашу кредитную историю, вы можете обратиться в БКИ с требованием исправить или удалить недостоверную информацию.
В остальных случаях исправить кредитную историю можно, своевременно выполняя обязательства по оформленным кредитам и кредитным картам. Каждый новый кредит без задолженностей и просрочек будет улучшать ваш кредитный рейтинг и положительно влиять на кредитную историю.
Вся кредитная история хранится в одном месте
В России зарегистрировано несколько десятков Бюро Кредитных Историй, которые сотрудничают с коммерческими банками. Если вы брали кредит несколько раз и в разных банках, вероятнее всего, что ваша кредитная история разбита на части и хранится в разных БКИ. Как мы уже выяснили выше, вы можете узнать, в каких именно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории, через сервис на сайте ЦБ РФ.
Крупнейшие БКИ в России – Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Equifax и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Обратившись в любое из них вы с большой долей вероятности получите полную кредитную историю. Однако ряд банков сотрудничает с тем или иным БКИ на условиях эксклюзивности, поэтому сведения о некоторых ваших кредитах могут быть доступны в отчетах одних БКИ и отсутствовать в отчетах других.
С плохой кредитной историей не пустят за границу
Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу. Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей. При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав. Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.
В кредитной истории не отображаются просроченные платежи меньше 7 дней
Популярный миф, который особенно распространен среди людей, работавших в банках. Даже если вы внесли платеж по кредиту на один день позже даты платежа, установленной банком, это отразится в вашей кредитной истории.
Большинство БКИ в случае с просроченными платежами по кредиту оперируют временными интервалами.
Как показано на графике, просроченные платежи от одного до пяти дней практически не влияют на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, рекомендуем вам избегать задолженностей более 5 дней, так как это снизит ваш кредитный рейтинг и может стать основанием для отказа в выдаче кредита в будущем.
Кредитная история хранится недолго
Популярный у молодых людей миф. Пройдет 3 или 5 лет, и мой долг по кредиту на новенький смартфон исчезнет из кредитной истории.
Кредитная история хранится в БКИ не менее 15 лет с момента внесения последней записи, а это значит, что у большинства из нас кредитная история будет храниться всю жизнь, так как каждый новый кредит, оформленный нами, автоматически обнуляет счетчик хранения кредитной истории.
Не забывайте, что если у вас есть кредитная карта, каждый месяц ваша кредитная история пополняется новыми данными, даже если вы не расплачивались картой за этот период.
У меня плохая кредитная история. Что мне делать?
Главное – не паниковать. В конце концов, это всего лишь история. Разве вы переживаете сейчас из-за плохих оценок в школе? Так и с кредитной историей — прошлого уже не вернуть, но можно исправить ошибки в будущем.
Прежде всего, если у вас есть текущие кредиты, обеспечьте своевременное исполнение обязательств по ним. Платите вовремя. Если вы не можете заплатить в указанный срок, обязательно свяжитесь с банком и расскажите об этом. Не прячьтесь, это только ухудшит ваше положение, и банк передаст ваш кредит коллекторам. А с ними дел лучше не иметь никогда.
Не забывайте – чем меньше у вас кредитов и кредитных карт, тем лучше ваша кредитная история. Такой вот парадокс. Банки не любят, когда вы часто берете кредит. Это говорит о вашем нестабильном финансовом положении и увеличивает риски формирования задолженности.
Если вы планируете взять крупный кредит, и беспокоитесь, что ваша кредитная история не позволит получить положительный ответ от банка, закройте все кредитные карты и текущие кредиты. Это значительно повысит ваши шансы на новый кредит. Банки не любят, когда вы одновременно обслуживаете несколько кредитов. Лучше один большой, чем несколько маленьких. Запомните это правило.
Не обращайтесь в компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю. В 100% случаев вы просто выкинете деньги на ветер.
Позаботьтесь о том, чтобы предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и надежность: справки с места работы, о доходах (желательно по установленным формам 2-НДФЛ), дополнительные документы (помимо паспорта – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет). Чем больше документов вы можете предоставить банку, тем надежнее в его глазах вы выглядите.
Источник: finkultura.com
Как открыть расчетный счет для бизнеса с плохой кредитной историей
Когда вы начинаете свою компанию, открытие расчетного счета должно быть главным приоритетом, так как это критически важно для управления финансами вашего бизнеса и создания вашего бренда. Однако эта, казалось бы, простая задача может оказаться более сложной, чем ожидалось.
Например, любое неправильное использование или нарушения в вашей личной банковской деятельности может вызвать тревогу и негативно повлиять на вашу способность открыть текущий счет для бизнеса.
В этой статье мы подробнее рассмотрим влияние личного кредита на открытие бизнес-счета, как ваши банковское дело отслеживается активность, и какие варианты у вас есть, если у вас возникнут какие-либо проблемы.
Ключевые выводы
- Ваш личный кредитный рейтинг и банковская история могут повлиять на вашу способность открыть текущий счет для бизнеса.
- Chexsystems — это агентство по работе с клиентами, которое отслеживает и регистрирует банковскую деятельность.
- Банки используют Chexsystems для оценки банковской деятельности физических лиц и утверждения или отклонения бизнес-счета.
Влияние личного кредита
Ваш личный кредитный отчет — это инструмент, который банки используют для определения вашей кредитоспособности. Все, от задолженности по кредитной карте до платежей по ипотеке, сообщается в кредитные бюро, такие как Equifax и Experian, которые поддерживают ваш кредитная история и сообщите об этом, используя трехзначное число. Кредиторы и банковские партнеры используют это число, чтобы оценить, насколько вероятно, что вы вернете ссуды вовремя.
Ваш личный кредитный рейтинг и банковская история могут повлиять на вашу способность открыть текущий счет для бизнеса. Если у вас плохой кредитный рейтинг из-за проблем с управлением счетом, банки могут быть менее склонны открывать бизнес-счет.
Примеры плохого управления счетом включают возврат чеков, частое получение овердрафта, невыплату штрафов за просрочку платежа или исправление отрицательного баланса, совершение мошенничества с чеками и принудительное закрытие вашей учетной записи учреждение.
В дополнение к вашему личному отчету о кредитных операциях, в котором описывается, как вы управляли своим долгом, есть еще один не менее важный отчет, посвященный вашей банковской деятельности, выпущенный Chexsystems.
Что такое Chexsystems?
Chexsystems это агентство по информированию потребителей, которое отслеживает и записывает вашу банковскую деятельность и сообщает о любых злоупотреблениях или нарушениях, которые произошли с вашими личными банковскими счетами. Услуги, предоставляемые ChexSystems, аффилированной с Fidelity National Information Services, регулируются Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA).
Банки используют отчеты Chexsystems для оценки поведения клиентов в банковских операциях в прошлом, поиска моделей плохого управления счетами, определения уровня риска и выбора, одобрить или отклонить счет.
Что делать, если у вас плохие оценки в Chexsystems
Вы можете не знать о каких-либо проблемах в своем банковском отчете, пока не попытаетесь открыть новый банковский счет для бизнеса. В соответствии с FCRA вы можете ежегодно запрашивать копию своего отчета, посетив веб-сайт Chexsystems. Это может предупредить вас о любых сообщениях об овердрафте, залоговом праве собственности или о причитающихся деньгах.
Если отрицательная информация в вашем отчете Chexsystems верна, вам следует принять меры для быстрого решения любых проблем, поскольку эти нарушения сохранятся в вашем отчете в течение пяти лет. В отчете будут показаны все деньги, причитающиеся отчитывающемуся учреждению, которые вы можете выплатить напрямую или в агентстве, если остатки были отправлены в сборы. В некоторых случаях вам удастся погасить долги меньше, чем изначально причиталось. После того, как непогашенный остаток будет выплачен, у вас может быть больше шансов получить одобрение на открытие коммерческого банковского счета.
В некоторых случаях вы можете обнаружить в отчете неточные сведения, которые могут быть связаны с мошенническими действиями (например, кто-то другой открывает учетную запись на ваше имя). В таком случае вам следует связаться с Федеральной торговой комиссией (FTC) и получить письменное свидетельство о краже личных данных, которое поможет вам доказать свою правоту.
Вы также имеете право оспаривать неточную информацию как с Chexsystems, так и с банком, предоставившим информацию. Согласно FCRA, обе стороны обязаны бесплатно работать вместе для расследования споров, предоставлять подробный отчет о результатах и соответствующим образом обновлять ваш отчет.
Как открыть бизнес-чековые счета с плохой кредитной историей
Если у вас возникли трудности с открытием банковского счета для бизнеса из-за вашей личной банковской и кредитной истории, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять для достижения своей цели.
Заведите отношения с персональным банкиром
В идеале вы могли бы открыть банковский счет, на котором вы могли бы установить отношения с личным банкиром. Эти банкиры могут стать бизнес-союзниками, когда они получат понимание вашего бизнеса и потребностей в денежных потоках. Имея это в виду, вы также можете обратиться к местным банкам или кредитным союзам в качестве альтернативы традиционным банкам. У них часто есть разные возможности кредитования и счета для местных клиентов, поэтому вы можете получить лучшее из обоих миров, даже если у вас были проблемы в личном банковском прошлом.
Создать общество с ограниченной ответственностью
Компании, работающие как индивидуальные предприниматели, могут счесть выгодным подать заявку в качестве компании с ограниченной ответственностью (LLC), чтобы отделить собственника от бизнеса. Вот некоторые преимущества создания ООО:
- Вы получите идентификационный номер работодателя (EIN).
- Вы можете разделить личный и деловой кредит. Например, ваш личный кредит не пострадает, если ваш бизнес не сможет погасить ссуду.
- Защита кредита вашей компании гарантирует, что бизнес не подвергнется наказанию за личный финансовый выбор одного из партнеров. (Это особенно важно, если в вашем бизнесе несколько партнеров.)
Попробуйте второе банковское дело
Если вы не можете открыть счет в традиционных банках, финансовых учреждениях, таких как Wells Fargo, Chime, Radius Bank и Peoples Bank предоставляют банковские услуги клиентам с сомнительной банковской историей через « второй шанс »текущие счета . В случае банковского обслуживания второго шанса отчет Chexsystems не обязательно помешает вам открыть бизнес-счет.
Хотя у этих типов учетных записей могут быть недостатки, такие как более высокая ежемесячная плата и ограниченный доступ к банкоматам, они дают клиентам плохой кредит или отрицательный Chexsystems сообщает о возможности пользоваться многими традиционными банковскими услугами и создавать положительную банковскую историю для своих бизнес.
Не все банки, предлагающие второй шанс, являются национальными. Вам могут быть доступны цифровые банки и региональные варианты.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как вы оспариваете Chexsystems?
Вы можете оспорить элемент в своем отчете напрямую с Chexsystems, а также с финансовым учреждением, сообщившим об этом аккаунте.
Как долго информация хранится в Chexsystems?
Даже после выплаты непогашенных остатков счета, переданные в Chexsystems, остаются в отчете в течение пяти лет.
Какие банки используют Chexsystems?
Большинство крупных традиционных банков, включая Bank of America, используют Chexsystems. Однако есть много банков, которые либо не используют Chexsystems, либо предлагают вторичный банкинг. счета, включая другие крупные национальные учреждения, такие как Wells Fargo, TD Ameritrade, SoFi и US Банк.
категории
Источник: portalfamososbr.com
Как открыть свой бизнес с плохой кредитной историей
Что делать, если у вас плохая кредитная история, но нужно снова взять деньги взаем у банка? Теперь уже поздно говорить о том, что добросовестным плательщиком надо было быть раньше. А на то, чтобы снова продемонстрировать себя, как человека достойного, уйдет долгое время — вашим искренним словам банк уж точно не внемлет.
Так где же еще можно взять кредит с плохой кредитной историей (подробнее) , если с такими клиентами банки не горят желанием работать?
Можно получить заем под проценты у частного лица, но если человек занимается ростовщичеством на постоянной основе, то полагаться на него вряд ли стоит. Также существуют микрозаймы, которые выдаются на короткое время. Если вы не будете выплачивать деньги на протяжении длительного срока, то проценты набегут огромные.
Но есть и некоторые известные банки, которые тоже дают кредиты тем, у кого плохая кредитная история. Правда, процентная ставка будет чуть более высокой, но все-таки это более приятная перспектива, чем обращение к сомнительному кредитору-частнику.
В числе таких банков — действительно заметные имена. Например, Ренессанс Кредит выдает деньги и кредитные карты бывшим должникам. Также с провинившимися кредиторами могут работать Траст и Тинькофф, причем последний предпочитает вообще не отказывать клиентам. Правда, чем больше риск, тем больше процент и тем меньше сумма, которую можно получить взаймы.
Если все-таки решились обратиться в микрозаймы, то выбирайте проверенную организацию. Фирмы-однодневки, которые могут «подарить» ваш долг кому-то еще — не лучший вариант. Сначала почитайте отзывы в интернете и узнайте, как долго организация находится на рынке, и только после этого можете воспользоваться ее услугами. Благо, небольшие кредиты выдают сейчас многие, и выбор у современного человека имеется.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Как получить кредит на открытие бизнеса
«Берешь кредит – продаешь себя», – полагает генеральный директор компании «Евракрафт» Виктор Титлинов. За 15 лет в бизнесе он обращался в банки.
Онлайн кредит
Получить кредит через интернет сегодня может каждый. Многие кредитные организации, включая даже такие популярные банки, как ВТБ или Альфа-банк, дают.
Закрываем кредит правильным способом
Так уж оказалось что получить кредит наличными в челябинске (далее) намного проще, чем потом его полностью закрыть. И для того что бы после того как.
Кредит и другие способы найти деньги на свой бизнес
Открыть свое дело желают многие люди. В мечтах они легко создают свой прибыльный бизнес. Когда приходит время исполнения задуманного, у этих.
Микрозаймы – легкий способ получить небольшую сумму
Всем наверняка известна ситуация, когда срочно нужна небольшая сумма. Достать её негде, до зарплаты еще далеко, а банки наотрез отказываются.
Категория: | Опубликовано 15.02.2014
Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.
Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля . Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:
- запрашиваемой суммы инвестиций;
- наличия у претендента имущества, работы;
- уровня доходов;
- наличия непогашенных кредитов.
Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?
Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.
Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.
Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.
Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.
Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.
В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:
- Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
- Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
- Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план , включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.
Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.
Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.
Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.
Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.
Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.
Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.
Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.
Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!
Будет полезно прочитать:
- Как самому открыть ИП
- Как выбрать хорошее название для фирмы
- Как стать успешной бизнес-леди
Сегодня программы кредитования малого бизнеса — предпринимателей и ООО — с разным успехом реализуют многие российские банки, и федерального и регионального масштаба. Более того, есть банки, которые практически объявили кредитование малого и среднего бизнеса своим приоритетным видом деятельности.
Такие кредитные организации нередко предлагают предпринимателям не просто займы, а полноценные целевые кредитные программы, которые составляются с учетом конкретных потребностей и особенностей каждого отдельно взятого предприятия.
Вы можете взять бизнес-займ и на 100 тысяч рублей, и на несколько миллионов — все зависит от масштаба дела и наличия ликвидного обеспечения по кредиту. Кстати, по данным банкиров, средняя сумма бизнес-кредита для малого бизнеса в 2014 году составляла порядка 1,5 млн рублей.
Краткосрочные текущие задачи решаются благодаря овердрафту — когда при недостатке средств на расчетном счете организации для осуществления текущих платежей банк восполняет этот недостаток за счет собственных средств в пределах установленного лимита. Как правило, банки предоставляют овердрафты своим постоянным клиентам.
Долгосрочные инвестпроекты малый бизнес может решить за счет так называемых кредитных линий, открываемых на несколько лет. Так, один из самых «длинных» инвестиционных кредитов для малого бизнеса предлагает МДМ-Банк – на срок до семи лет заемщик может получить до 60 миллионов рублей.
Используя другой продукт — коммерческую ипотеку, предприниматель может приобрести в кредит коммерческую недвижимость (производственные здания, помещения под офис, склад, магазин и т.п.). Программы лизинга для малого бизнеса позволяют на выгодных условиях приобрести основные средства.
То, что заемные деньги помогают развитию бизнеса на начальном этапе, известно всем. Однако многие предприниматели, будучи еще рядовыми физическими лицами, имели неосторожность подпортить свою кредитную историю (например, допустили просрочку платежа). Некоторые «специалисты» утверждают, что получить кредит ИП с плохой кредитной историей нереально. Доля правды в этом, безусловно, есть, однако на самом деле ошибки прошлых лет не всегда становятся непреодолимой преградой на пути к новым кредитам.
Дело в том, что, принимая решение о возможности предоставления кредита, специалисты банка будут проводить детальный анализ финансовых результатов потенциального заемщика за прошедшие месяцы, и если заключение будет положительным, то шансы на получения кредита будут высокими.
И еще один момент: практически все банки неравнодушны к ликвидным залогам. Если у предпринимателя с плохой кредитной историей есть какое-либо ликвидное имущество — квартира, дача, дорогой автомобиль — его можно использовать как залог. Вероятность отказа в этом случае будет минимальной.
Источник: kredit-za.ru