Как открывают банки бизнес

Банкиры всегда считались самыми влиятельными людьми. Влиться в их круг сложно. Перед тем как открыть банк, нужно накопить крупный стартовый капитал. Строгие требования предъявляются и к учредителям финансовых организаций.

Как открыть банк

Актуальность бизнеса

Стремление крупных предпринимателей к открытию собственного банка обусловлено:

Повышенной рентабельностью проекта, хорошим доходом. При правильном подходе к открытию и ведению дела вложения окупаются за 5 лет.
Постоянным развитием и повышением доходности. Количество клиентов неуклонно увеличивается за счет появления новых услуг. Не стоит забывать и о расширении сети отделений.
Повышением статуса предпринимателя. Это положительно сказывается на продвижении других проектов бизнесмена.
Возможностью выбора целевой аудитории, перечня услуг, формата работы. Банк может быть ориентирован на обслуживание как населения, так и юридических лиц.

БИЗНЕС-ПЛАН БАНКА

Для представителей малого и среднего бизнеса, начинающих предпринимателей идея неактуальна ввиду больших стартовых вложений.

Особенности открытия собственного банка

Запуск такого бизнеса сопровождается рядом сложностей, к которым относятся:

Необходимость поиска инвесторов. Для открытия банка потребуется не менее 500 тыс. руб. На чистую прибыль большинство новых кредитных учреждений выходит не ранее чем через 5 лет.
Сложность ведения дела. Не каждый предприниматель знаком с тонкостями банковского дела. Руководить финансовой организацией, не имея соответствующего опыта, невозможно.
Высокая конкуренция. Банков много, и все они предлагают практически одинаковые услуги и условия.
Сложность регистрации. Для открытия финансовой организации требуется лицензия ЦБ РФ.

С чего начать: составление бизнес-плана

Работу начинают с исследования целевой аудитории и рынка. На основании полученных параметров составляют маркетинговый план.

Анализ рынка

Сфера финансовых услуг в нашей стране имеет следующие особенности:

Рынок переполнен предложениями по кредитам и вкладам, что свидетельствует о повышенной конкуренции.
Большая часть населения оформляет займы на покупку квартир, автомобилей и крупной техники.
Примерно 30% россиян открывают вклады и накопительные счета, приобретают ценные бумаги и металлы.
Самой популярной финансовой программой считается потребительский кредит.
Банковские вклады входят в тройку самых востребованных способов сохранения капитала.
Большая часть населения пользуется пластиковыми картами, некоторые клиенты обслуживаются в нескольких банках одновременно.

Характеристика целевой аудитории

Перед составлением перечня услуг и выбором маркетинговой стратегии нужно составить усредненный портрет потребителя. Клиентами банков становятся как физические лица, так и компании.

Параметры среднестатистического представителя целевой аудитории:

возраст – 30–55 лет;
уровень дохода – средний;
социальный статус – служащие, рабочие, руководители, предприниматели;
психологические характеристики – ориентированность на семейные потребности, стремление к коллективизму и комфорту.

Составление маркетингового плана

Рекламная кампания – важный инструмент продвижения нового бренда. Маркетинговую стратегию должны разрабатывать специалисты, знакомые со всеми способами привлечения клиентов.

Продуманная рекламная кампания помогает:

создать запоминающийся бренд;
убедить целевую аудиторию в надежности предприятия;
создать требуемую клиентскую базу;
сформировать у аудитории положительное мнение об открывшемся банке.

Маркетинговый план может включать такие методы:

разработку запоминающегося логотипа;
размещение наружной рекламы (щитов, баннеров, вывесок);
разработку корпоративного сайта, его продвижение;
создание программ лояльности для постоянных клиентов;
спонсирование культурных и благотворительных мероприятий, повышающее узнаваемость бренда.

Маркетинговый план считается одним из главных пунктов бизнес-плана. Для запуска рекламной кампании потребуется не менее 500 тыс. руб.

Определение направления

Форматы работы и списки предоставляемых услуг несколько различаются. Эти параметры нужно выбрать до создания юридической и финансовой частей бизнес-плана.

Варианты формата банковских учреждений

Существуют такие направления:

Рыночный банк. Функции такой компании заключаются в поддержании взаимоотношений между кредитными организациями. Большую часть капитала составляют деньги, получаемые от других учреждений.
Расчетный. Чаще всего не имеет большой клиентской базы, однако работает с крупными заказчиками. Финансовое учреждение этого типа занимается ведением счетов.
Розничный. Это самый распространенный формат, объединяющий все рассмотренные ранее направления. Розничный банк предлагает все виды услуг физическим и юридическим лицам.
Кредитные организации. Активы состоят из заемных денег. Банк занимается кредитованием населения.

Спектр предоставляемых услуг

созданием и ведением счетов;
приемом платежей;
открытием вкладов, выдачей кредитов;
брокерской деятельностью;
выдачей и обслуживанием пластиковых карт;
денежными переводами;
открытием и ведением обезличенных металлических счетов;
консультированием по финансовым вопросам.

Сбор пакета документов: перечень необходимых бумаг

Для начала нужно зарегистрировать новую организацию как АО или ООО.

Также выбирают коды ОКВЭД:

92 – предоставление кредитов и займов;
19 – финансовое посредничество.

Для регистрации бизнеса потребуются следующие документы:

заявление;
бизнес-план;
свидетельство о праве собственности или договор аренды помещения;
квитанция, подтверждающая факт уплаты госпошлины;
учредительная документация;
договор с охранным предприятием, сертификаты на технику и оборудование, план помещения;
заявление в антимонопольную службу;
список учредителей с краткой характеристикой каждого из них.

Лицензию получают в Центральном банке. Она отражает виды деятельности, которыми разрешено заниматься банку. Лицензия оформляется в течение полугода с момента подачи документов.

Регистрацию бизнеса стоит поручить проверенной юридической фирме.

Пошаговая инструкция

При открытии банка нужно разработать фирменный дизайн, установить оборудование, набрать квалифицированный персонал.

Выбор помещения

Банковское отделение состоит из административных кабинетов, зала для приема клиентов, места установки терминалов. При выборе помещения для головного офиса учитывают такие критерии:

нахождение в центре города;
площадь более 150 кв. м;
возможность монтажа вывески на видном месте;
наличие парковки, удобных подъездных путей;
расположение возле транспортной развязки;
наличие крупных магазинов, развлекательных, торговых и деловых центров по соседству.

Помещение для головного отделения выкупают. Остальные офисы можно арендовать. В дизайне помещения нежелательно использовать слишком яркие тона. Отделы оформляют в минималистичном стиле.

Мебель и оборудование расставляют так, чтобы они не мешали перемещению людей.

Все отделения оформляют в едином стиле, чтобы клиенты чувствовали связь между ними.

Необходимое оборудование

Для оснащения офисов потребуются:

терминалы и банкоматы;
сейфы для хранения наличных и документов;
упаковщики купюр;
счетчики банкнот;
детекторы валют;
компьютеры и оргтехника;
мебель для сотрудников и клиентов;
охранные и противопожарные системы;
оборудование для денежного хранилища, инкассации;
служебные автомобили;
канцелярские приспособления.

Набор персонала

В банке работают:

управляющий и его заместители;
специалист по подбору кадров;
начальники отдела;
юрист;
старший кассир;
операторы;
сотрудники колл-центра;
маркетолог;
финансист;
экономист;
кредитные менеджеры.

Количество работников зависит от масштабов бизнеса и числа отделений.

быть ответственными;
иметь рекомендации с предыдущих мест работы;
уметь вести переговоры, убеждать клиентов;
иметь опыт работы в банке;
быть дружелюбными и коммуникабельными;
обладать стрессоустойчивостью;
иметь высшее образование;
быть пунктуальными;
стремиться к развитию.

Расчет затрат

Стартовые вложения в открытие банка включают такие пункты:

Статья расхода	Сумма, млн руб.
Формирование уставного капитала	100
Получение лицензии, других разрешительных документов	от 1
Закупка техники и оборудования	30
Приобретение нематериальных активов	10
Покупка помещения для головного офиса	20
Оформление офисов	5
Рекламная кампания	3
Иные расходы	2

Для запуска бизнеса потребуется не менее 200 млн руб.

Инвестиции увеличиваются до миллиардов рублей, если отделения будут открываться в нескольких городах.

Где взять стартовый капитал

Получить деньги на открытие банка можно:

из собственных сбережений;
от инвесторов и партнеров;
в банке (для получения кредита необходимо предоставление залога).

Желательно запускать бизнес за счет собственных средств. Если это невозможно, составляют бизнес-план, который презентуют инвесторам.

Сроки окупаемости

Этот показатель зависит от экономической обстановки в стране и отдельном регионе. При стандартных условиях вложения окупаются за 5–10 лет. Для такого масштабного предприятия это считается нормальным показателем, свидетельствующим о выгодности бизнеса.

Почему стоит открыть свой банк: преимущества сферы

Крупные предприниматели стремятся войти в эту нишу, поскольку предприятие не только приносит неплохой доход, но и может использоваться для нужд бизнеса. При наличии знаний и достаточного начального капитала проблем не возникнет. Войти в банковскую сферу сложно, однако усилия окупаются рядом преимуществ.

Источник: monest.ru

Сложно ли в России открыть собственный банк

Деятельность, связанная с финансами, практически всегда приносит дивиденды работнику сферы. Причём независимо от экономической ситуации в стране, спрос на финансовые услуги будет всегда.

Поэтому многие успешные предприниматели задумываются о том, как открыть банк. Такие учреждения быстро окупаются, имеют большой спрос у населения и практически всегда приносят хороший доход. Но прежде чем начать собирать нужный пакет документов, нужно составить подробный бизнес-план, оценить все риски и выбрать необходимую нишу.

Выгодно ли это на самом деле?

С одной стороны, ответ кажется очевидным: если учреждение работает с деньгами, то они будут и у директора банка. К тому же многие люди обращаются в такие предприятия каждый день, вкладывают в компанию свои деньги и платят комиссию.

На деле всё не так просто. Конкуренция на этом рынке в России — огромная. Если в Европейских странах жителей обслуживает всего около сотни банков, то у нас таких учреждений несколько тысяч, поэтому пробиться будет сложно.

К тому же на этом этапе жители страны с опаской относятся к банкам, и доверие клиентов необходимо завоёвывать. Делается это непросто «прозрачными» договорами, а ещё и акциями для людей, большого количества рекламы. Причём ориентироваться на людей необходимо и после заполучения клиентов, так как банк легко поменять на другой.

Важно! Без квалифицированных специалистов с опытом работы открыть свой банк и «держаться на плаву» практически невозможно.

Проблемы, с которыми могут столкнуться учредители банков

Ещё до открытия финансовое учреждение принесёт множество хлопот. Одни связанные с лицензиями, другие — с личностными качествами руководителя. Самые распространённые проблемы:

недостаток финансов для открытия;
«нечистое» прошлое сотрудников (судимости, плохая кредитная история);
отсутствие специального образования;
отсутствие конкретного плана организации;

Читайте так же: Как открыть магазин по продаже окон

Финансовая сторона вопроса

Сколько стоит открыть собственный банк не по франшизе, а с нуля? Первоначальный капитал — полмиллиарда рублей. 5 млн евро необходимы для открытия лицевого счёта коммерческого банка — это обязательное требование, без которого не выдадут лицензию. На начальном этапе большие суммы уйдут на оплату госпошлин, аренду помещений, найма людей для работы, первоначальных взносов на рекламу и многое другое.

Важно! Основать собственный банк по франшизе проще, дешевле и легче.

Бизнес окупается за 5–10 лет — довольно высокий показатель среди всех сфер. Успех предприятия зависит от многих факторов, в частности:

конкуренции в регионе;
профессиональности руководителя и работников;
финансовой стабильности в стране.

Перед подачей документов

Ещё до того как руководитель решил подать заявление на лицензирование, он обязан определить весь спектр услуг организации.

Выбрать тип банковской организации (расчётный, кредитный, розничный или рыночный банк).
Выбрать всех сотрудников без судимостей, с высшим образованием и чистой банковской историей.
Открыть лицевой счет с 5 млн евро.
Выбрать организационно-правовую форму (ограниченная или акционерное предприятие).
Выбрать название и отправляться за получением разрешений и лицензий.

Необходимые документы

Одна из самых важных бумаг — генеральная лицензия от Центрального Банка РФ. Чтобы пройти процедуру, необходимо предоставить учреждению такой пакет документов:

заявление о регистрации;
договор с учредителем;
информацию о политике компании;
личные дела всех сотрудников предприятия;
квитанция об оплате госпошлины;
договора аренды/покупки помещений.

После подачи всех документов, Центральный Банк начнёт проверять предприятие. В это время необходимо подать бумаги для получения регистрационное удостоверение Государственной Пробирной Палаты, право на ведение операций с ценными бумагами (от Федеральной комиссии), разрешение от Государственного Таможенного Комитета, документы для работы с ценными металлами (лицензия, удостоверение).

Читайте так же: Открыть свадебный салон с нуля: бизнес план

Услуги, которые предоставляет банк

Чтобы открыть своё дело, нужно заранее знать то, чем будут заниматься сотрудники организации. Поэтому первоначально ориентируемся на открытие нескольких отделов:

служба внутреннего контроля;
отдел кредитования;
отдел внешнеэкономической деятельности;
отдел по работе с драгоценными металлами.

Среди сотрудников должны быть специалисты в банковской сфере (5–10 человек), бухгалтера, юристы. Среды остальных рабочих — охранники и представители клининговой компании. Трудоустраивать людей можно только официально, предварительно проверив их личные дела.

Необходимо также сразу решить, какие услуги будет предоставлять предприятие, какова приблизительная их стоимость, изучить допустимые процентные ставки. Основные услуги, которые предоставляют банковские организации:

оформление счетов для юр. и физ. лиц;
кредитование;
депозитные вклады;
кассовое обслуживание;
расчеты по поручению;
операции с пластиковыми картами;
купля/продажа иностранных валют;
консультация клиентов по финансовым вопросам.

Важно! После получения права на определённые виды деятельности, по этому же документу предоставлять иные услуги владелец не может, лицензию могут забрать.

Ведение бизнеса

После того как все документы получены, на начальном этапе важно заняться помещениями. Они должны быть безопасными, охраняемыми, а также соответствовать нормам пожарной безопасности.

Рекламная кампания — важный элемент в любом новом бизнесе. В первое время на нёё будет уходить большая часть финансов. Нужно не просто рекламировать свои услуги, но и создать позитивный имидж.

Важно! Сразу же создайте сайт банка: там должна размещаться информация об услугах, документы. Также введите систему обратной связи — онлайн-консультации и возможность оставить отзыв.

Серьёзная ошибка, которую допускают учредители таких организаций — покупка не сертифицированного оборудования (к примеру, кассовых аппаратов, компьютеров). Это экономит деньги только на начальных этапах — вести банковскую работу с такой техники запрещено.

Читайте так же: Бизнес на обучении: какие документы нужно собрать для открытия автошколы

В среднем, за один месяц работы банк может принести от 1 до 5 млн рублей «чистыми»(т. е. с учётом расходов). Ежемесячно на организацию тратится порядка 2 000 000 рублей. В эту сумму входят:

аренда;
оплата работы сотрудникам;
коммунальные платежи;
оплата охранной службы;
реклама;
прочие расходы (аренда техники, канцелярия).

Денег на имидж банка жалеть не стоит, так как клиенты обращают внимание на все нюансы. Позаботьтесь о комфортном офисе с новой мебелью, качественных канцтоварах, освещении, вентиляции.

Бизнес идеи: Как открыть банк?

Банковская деятельность является одной из самых высокодоходных. Но чтобы войти в этот рынок нужны значительные вложения, согласно российскому законодательству нужно иметь крупный уставной капитал. Перед тем как открыть банк нужно ознакомиться со всеми особенностями банковской деятельности, провести профессиональное исследование рынка, спрогнозировать изменения в финансовой сфере и экономике на несколько лет вперед и составить бизнес план банка.

В банковской сфере можно выделить пять функциональных групп банков:

– Кредитные банки
– Рыночные банки
-Розничные банки
– Расчётные банки
-Межбанковские финансовые структуры

Специализация банков

Каждый тип банков имеет свою специфику:

Кредитный банк – финансовый институт, у которого основная часть активов – ссудная задолженность корпоративных заемщиков, пассивы – обязательства перед клиентами и собственные средства.

Юридическая база для осуществления банковской деятельности

Банковская деятельность подлежит лицензированию. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо и получить необходимые документы.

Спектр банковских услуг

Перед тем как открыть банк сформировать спектр банковских услуг. Как правило, коммерческие банки предоставляют широкий спектр банковских услуг:

– Инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей.
– Валютные операции в наличной и безналичной форме.
– Депозитарные операции.
– Кредитование.
– Операции с банковскими картами, эмиссия, обслуживание пластиковых карт.
– Денежные переводы без открытия банковских счетов.
– Размещение драгоценных металлов и привлечение во вклады.
– Брокерские операции на рынке ценных бумаг.
– Операции с дорожными чеками.
– Выдача банковских гарантий.
– Консультирование по финансовым вопросам.

Сколько стоит открыть банк?

Чтобы запустить новый банковский проект необходимо иметь уставный капитал более 300 миллионов рублей.

Бизнес план банка должен содержать основные статьи расходов:

– Персонал
– IT
– Маркетинг
– Открытие и аренда офисов
– Офисное, банковское оборудование
– Юридическое оформление

Период окупаемости коммерческого банка в среднем составляет 5 – 10 лет.

Получайте самые на свой email:

Как открывают банки бизнес

Актуальность бизнеса

Особенности открытия собственного банка