Знаете ли вы, как правильно распределять деньги, чтобы их хватало не только для выживания – удовлетворения естественных потребностей? В данной статье вы узнаете, как это сделать: чтобы ваших финансов хватало на ваши цели и мечты.
Зачем распределять
Представим, что для того, чтобы вы были сыты и одеты, необходимо 50 тысяч рублей в месяц. Скорее всего, вы и зарабатываете эту сумму. И пробить эту планку для многих очень тяжело. Как повысить уровень своего заработка, а вместе с этим улучшить качество собственной жизни?
Ответ очень прост: необходимо научиться правильно распределять заработанные деньги!
Смысл этого в следующем: существует 4 основных денежных потока (корзины), каждый из которых имеет свое предназначение. Если мы начинаем тратить деньги “не на те” цели, то этим нарушаем законы денежной энергии (потока, движения).
Как распределять
Что же это за 4 таких потока, от которых зависит уровень нашей жизни?
- Основные расходы. Это те деньги, которые вы сейчас тратите на себя. Это 30% ваших расходов – еда, коммунальные услуги, какие-то другие необходимые для поддержания комфортной жизни траты.
- Реализация целей. Второй денежный поток позволяет вам использовать еще 30% денег на реализацию целей, достичь которых вы не можете в один момент. Например, то, что нельзя купить на одну зарплату и приходится копить на приобретение этой цели.
- Ваши накопления. Это наиважнейшая корзина! Именно эта корзина является измерением богатства человека. Недостаточно много зарабатывать и все тратить – важно иметь резервы, капитал, активы, сбережения. Это ваша «подушка безопасности» в тяжелые дни.
- Благотворительность. Эта корзина направлена на то, чтобы показать, что мы не эгоисты и живем не только ради себя, но и делаем мир лучше.
Вы можете распределять деньги в соответствии с денежными потоками следующим образом: 30-30-30-10%. Но это не критичное распределение. У вас может быть как месячный план, так и годовой. В один период положили в одну корзину свои доходы, в другой – в следующую.
Как планировать личный бюджет? 3 основных правила и главная цель.
Желаемый доход, который вы хотите получать, должен быть согласно вот этих 4 корзин
И когда вы станете раскладывать деньги по этим четырем корзинам регулярно, уверяю вас, деньги будут всегда, вы увидите возможности увеличения своего дохода.
Источник: globalinvestmentacademy.ru
«Выручка в бизнесе зависит от амбиций собственника». Лайфхаки финансового планирования
«Нужно любить финансы, потому что именно там, в цифрах, прячутся ваши деньги», — уверена финансовый консультант Ирина Агибалова. На очередной встрече Клуба Про бизнес она поделилась секретами, как бизнесу эффективно управлять финансовыми потоками в 2023 году. Публикуем основные тезисы ее выступления.
ПЛАТЕЖНЫЙ КАЛЕНДАРЬ | Как планировать деньги бизнеса и не попасть в кассовый разрыв
В Клубе Про бизнес постоянно проходят тематические встречи, где спикеры рассказывают и объясняют актуальную и важную для предпринимателей информацию. Расписание встреч можно найти на сайте Клуба.
Генеральный партнер Клуба в 2023 году — МТБанк.
«Остановка бизнеса — это стагнация и смерть»
— Как думаете, с чего начинается управление финансовыми потоками? Большая ошибка, когда к планированию подходят через анализ того, что сейчас есть и что было в прошлом. Это равносильно тому, что вы, допустим, хотите построить дом, смотрите на свою среднюю по стране зарплату и понимаете, что ничего путного не выйдет.
А вот если просто сказать себе «Я хочу дом», то сразу получится, что я живу для того, чтобы создавать себе дом. И все, что я делаю, приближает меня к цели. Я заказываю проект, просчитываю затраты, думаю, где взять деньги и так далее.
В бизнесе такая же логика. Если вы начинаете мыслить категориями «у меня маленький бизнес», «все плохо», «как я могу что-то планировать», то не будет ни финансовой стабильности, ни развития. Вы просто останетесь на уровне «поплачем вместе об упущенных возможностях».
Поэтому управление финансовыми потоками начинается с амбиций собственника. Я на сто процентов в этом уверена и вижу, что это работает. Если бизнесмен говорит, что ему ничего не надо, что у него все есть, а «у Васи» ситуация намного хуже, то это гарантированное начало конца бизнеса.
Не бывает в бизнесе остановок. Остановка бизнеса — это стагнация и смерть. Бизнес либо развивается, либо умирает. И когда вы это понимаете, то начинаете все действия с планирования, а не с того, что у нас сейчас есть. Так что давайте обсудим, как правильно управлять финансами в 2023 году.
У любого предпринимателя есть план и различные инструменты планирования:
- Финмодель;
- Бюджеты доходов и расходов;
- Бюджет движения денежных средств (БДДС);
- Юнит-экономика;
- Сбалансированная система показателей (ССП).
Все они показывают сильные и слабые стороны бизнеса, помогает понять, какие конкретно шаги необходимо предпринять, чтобы увеличить чистую прибыль. Разберемся с этим подробнее.
Бюджетирование компании
Бюджетирование — это непрерывный процесс. Нельзя один раз разработать бюджет и забыть про него на год. Необходимо постоянно отслеживать текущие изменения и при необходимости корректировать план.
Функции бюджета:
- планирование — как распределять финансовые средства;
- наблюдение за бюджетом;
- контроль за исполнением средств;
- установка целей и мотивации.
Основные задачи бюджета:
- Рассказать, когда сможем или не сможем достигнуть цели. К примеру, задайте себе вопрос «Как и когда я в своем бизнесе могу заработать миллион долларов?». Как только вы ответите на этот вопрос, у вас на самом деле нормальный серьезный бизнес, имеет смысл его развивать. Если ответить не получается, значит бизнес-модель нужно докручивать.
- Понять, что необходимо для достижения цели. Здесь нужно будет оценить собственные компетенции и компетенции команды.
- Выяснить, сколько ресурсов нам понадобится для достижения цели. Вы должны понимать, как устроены процессы в компании, какие расходы вы ведете, какие денежные средства вы тратите.
Первый этап внедрения бюджетирования — это управленческий учет. И он всегда про прибыль. Если внедрение управленческого учета не приносит прибыль, то вы не внедрили еще управленческий учет или внедрили неправильно. Потом идут система целеполагания и система оценки, либо контроля. Здесь очень здорово помогает система сбалансированных показателей.
Если никогда не внедряли, рекомендую взять специалиста, который умеет это делать.
Как планировать бюджет, не планируя: потоки в «Бланке»
Распоряжаться деньгами стихийно — бизнес такого не прощает. Хотя бы элементарный финансовый план помогает вовремя увидеть «тонкие места» и риски, а иначе каждая незапланированная трата будет превращать бизнес в дорогое хобби.
Чтобы такое планирование было по плечу даже начинающим предпринимателям, Бланк прямо в банковском приложении создал удобный и наглядный инструмент «Потоки». В этой статье расскажем, как они работают и чем полезны.
Что не так с финансовым менеджментом для малого бизнеса?
С ним всё так, за исключением того, что менеджмент — это ещё одна отдельная работа. Она требует ресурсов: экономических, временных, физических — будь то специальное облачное решение или самописный Эксель. Иначе получается не планирование для человека, а человек для планирования.
Платные сервисы учёта функциональны и хороши для решения задач вдолгую, но не для гибкого краткосрочного планирования: приходится переключать внимание и вникать в процесс, не говоря уже о перегруженном интерфейсе.
Здесь как со спортом: люди перестают посещать зал не потому, что не осознают его пользы, а потому, что это требует дополнительных усилий, перестройки рутины. Другое дело — с вечера расстелить коврик у кровати и, проснувшись, оказаться на своём занятии по йоге. Потоки, которыми можно управлять при входе в онлайн-банк, — это расстеленный перед кроватью коврик
Кроме того, профессиональные платные сервисы финучёта не подходят бизнесу с небольшими оборотами — для него это лишние траты.
Почему именно «потоки»?
Концепция потоков — это естественный образ движения средств в бизнесе (вспомним настолку «Денежный поток»). Та же Википедия скажет вам, что финансовый менеджмент — «система управления денежными потоками компании с целью оптимизации рисков».
Так что на основе этого очевидного образа мы решили создать интуитивно понятный и простой инструмент.
Потоки — самые крупные элементы на главном экране, которые видит клиент Бланка, войдя в личный кабинет. Это своего рода виртуальные «конверты», по которым предприниматель раскладывает все деньги с расчётного счёта: на аренду, налоги, отпуск. Можно сделать это вручную, а можно настроить правила распределения, чтобы всё происходило автоматически
Так выглядят потоки в Бланке с разных устройств
Удобство потоков в том, что с ними нет необходимости заводить и обслуживать несколько счетов под разные цели. При этом можно получить картинку крупным планом: организовать простое финансовое планирование и управление денежными потоками.
Как выстроить свою финансовую рутину с помощью потоков
Когда ты впервые заходишь в Бланк, по умолчанию в личном кабинете уже есть несколько потоков: «Основной», «Налоговый», «Бонусный» и «Накопительный».
Потоки, которые есть в личном кабинете по умолчанию
«Основной», «Налоговый» и «Бонусный» потоки постоянные и никуда не денутся, ведь все получают деньги на счёт, платят налоги и могут получать бонусы — например, за приглашение друзей по нашей рефералке. Остальные потоки пользователь может придумывать и добавлять самостоятельно.
Можно создавать сколько угодно потоков и кастомизировать их — присваивать цвет, иконку, использовать в названии эмодзи. Владельцы бизнеса используют потоки не только под текущие категории расходов, но и как инструмент целеполагания — создают долгосрочные потоки-копилки «на мечту», на франшизу и другие цели.
Можно использовать эмодзи для визуализации потоков
Главное удобство потоков в том, что деньги по ним расходятся автоматически, как только поступают на счёт, — нужно лишь настроить правило в формате «Регулярный платёж» или «Процент от входящих». Вручную переводить на нужный поток тоже можно.
Как клиенты Бланка управляют расходами через потоки
У Алины из Казани — собственное агентство диджитал-маркетинга и разработки. Основные статьи её расходов — зарплаты сотрудникам и аренда помещения под офис. Алина завела потоки «ФОТ» и «Аренда» и настроила правило «Регулярный платёж» на первое число каждого месяца. Теперь с потока «Основной» туда ежемесячно будет поступать конкретная сумма.
Так выглядят настроенные правила. С потока «Основной» на другие выбранные потоки ежемесячно или еженедельно будет поступать конкретная сумма
Для остальных статей расходов она выбирает «Процент от входящих». У агентства пока не очень стабильный оборот, основная часть заказов поступает по сарафану, а на рост тоже нужны деньги. В среднем на привлечение клиентов каждый месяц уходит 7% бюджета, поэтому Алина открыла поток «На рекламу» и настроила правило, чтобы 7% от общего потока откладывалось на рекламные расходы.
Команду нужно растить: под эту цель она также создаёт два потока, чтобы отложить на поездку ребят на профильную конференцию 1С-Битрикс и на образовательные курсы. На оба потока будут поступать суммы в 5% от общего дохода.
В диджитал-услугах обычно не очень высокая маржа, заказы зачастую на постоплате, поэтому типичная проблема такого бизнеса — кассовый разрыв. Упорядоченные потоки помогают его спрогнозировать. Алина сразу создала «Подушку» — поток-подстраховку, чтобы не пришлось занимать у себя или идти в микрозайм.
Так выглядят потоки предпринимателя Алины из Казани
Ещё есть поток «На плюшки», но в конце месяца на него не всегда остаются средства, поэтому Алина не стала настраивать автопополнение и переводит на него деньги вручную от случая к случаю.
Другой пример — небольшая кофейня Сергея в Анапе. Для ИП с одним-двумя сотрудниками весь финплан вполне может укладываться в три-четыре потока. У Сергея это зарплата двух бариста, деньги поставщику кофе и сопутствующей продукции, отдельный поток для поставок молока плюс нерегулярные накопления на непредвиденные расходы — например, внезапную поломку кофемашины и её срочный ремонт.
Немного наблюдений
Довольно часто предприниматели в Бланке открывают валютные потоки с названием соответствующей валюты — диверсифицируют запасы. В производствах помимо регулярной закупки оборудования и материалов учитывают сразу и расходы на возврат — в таком бизнесе это довольно ощутимая статья.
Немало потоков, куда откладывают на «хотелки», на здоровье, отдых. В целом, для многих ИП привычно рассматривать и тратить деньги бизнеса как свои собственные, поэтому здорово видеть потоки «Чистая прибыль» — это точно поможет понимать реальную ситуацию с финансами и не залезть в лишние расходы.
Немного цифр
Правилом «Процент от входящих» клиенты Бланка пользуются на порядок чаще — скорее всего, потому что для правила «Регулярный платёж» нужны прогнозируемые и конкретные расходы, а большинство трат проще округлить.
Наиболее распространённые способы использования потоков среди предпринимателей Бланка
По сути, номер счёта теперь нужен только для обмена с контрагентом и приёма денег. Сместить с него фокус в приложении и распределять все поступления между потоками — принципиально новое явление для онлайн-банка.
Достаточно заходить в него, чтобы наладить контроль над движением средств, разгрузить свою «оперативную память» и предусмотреть возможные дыры в кассе. С блокнотом или экселькой это было бы не так очевидно, не так быстро и далеко не так удобно. Поэтому в Вилларибо уже праздник, а в Виллабаджо до сих пор моют посуду
Потоки станут ещё прокачаннее
Азамат Сиражитдинов
CEO GO Digital
«Очень крутая концепция потоковости. В неё здорово вписывается погашение кассовых разрывов, встроенная история про финансирование в разных форматах, чтобы можно было решить вопрос «в состоянии потока» — нативно и без прерываний контекста — и двигаться дальше»
Сейчас у нас в разработке ещё одна важная функция, с которой клиенты смогут автоматизировать не только переводы между потоками, но и платежи вовне: на другие бизнес-счета, физлицам, себе в другой банк. Точно так же можно будет настроить регулярную сумму или процент от входящих и перепоручить рутину приложению. Аренда офиса, лицензионный софт или закупка воды в офисный кулер — всё оплатится само автоплатежом.
В планах на будущее у нас — распространить принцип потоков и на другие банковские продукты. Например, сделать пополняемыи кредитныи поток или валютный, в котором предприниматели смогут задать правила конвертации с привязкой к курсу: допустим, автоматически купить 1000 ¥, если юань будет равен 7 рублям.
Приятный бонус тем, кто дочитал до конца — промокод ПОТОКИ на 3 месяца продвинутого обслуживания:
— 20 бесплатных платёжек
— вывод 700 000 ₽ на физлицо
— снятие 50 000 ₽ в банкоматах без комиссии
Оставь заявку на бизнес-счёт в Бланке, введи промокод и экономь время на финансовой рутине.
Источник: vc.ru