Как получить беспроцентный кредит для малого бизнеса в сбербанке

В статье рассмотрим условия получения кредита на зарплату под 0 процентов в Сбербанке. Разберемся, как оформить льготный кредит для малого и среднего бизнеса через онлайн-заявку и какие документы для этого нужны.

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 37 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы
«Легкий старт»
«Набирая обороты»
«Полным ходом»
«ВЭД без границ»
«Набирая обороты (двойной тариф)»
«Полным ходом (двойной тариф)»
«Только для ИП»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.

до 900 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Кредит в Сбербанк Онлайн — Как получить / взять кредит Онлайн в Сбере без визита в банк 2023

ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Условия кредита на зарплату под 0% в Сбербанке

В рамках поддержки предприятий малого и среднего бизнеса, которые пострадали от эпидемии коронавируса, Сбербанк выдает льготные кредиты на выплату зарплаты. Если ваша компания понесла убытки в результате распространения инфекции Covid-19, вы можете получить средства под ноль процентов.

Условия в Сбербанке:

До полугода вы сможете пользоваться деньгами бесплатно – проценты начисляться не будут. Когда беспроцентный период закончится, будет начисляться 4% годовых. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2022 года. Банк согласует с вами график погашения.

Сумма по кредиту, которую вы можете получить под 0 процентов, устанавливается индивидуально. На нее влияют такие показатели, как:

• Штатная численность компании.
• Федеральный МРОТ и районный коэффициент, действующие в регионе регистрации бизнеса.
• Страховые взносы, которые уплачиваются с заработной платы.

Максимальную сумму, которую можно получить, рассчитывается по формуле:

МРОТ * районный коэффициент * 1,3 * количество сотрудников * 6 месяцев

Первый транш будет зачислен сразу же после одобрения заявки. Последующие зачисления производятся частями в течение шести месяцев.

Требования к бизнесу

Вы можете получить кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке, если ваша фирма соответствует требованиям:

Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредита

• Срок регистрации бизнеса – не менее 1 года.
• Код ОКВЭД входит в перечень пострадавших отраслей.
• Предприятие является действующим, не находится в стадии банкротства.
• Вы отправляли отчисления в ПФР в последний месяц.
• В штате работают не менее 90% сотрудников в сравнении с предыдущим отчетным периодом (если предприятие относится к сегменту среднего бизнеса).

Список ОКВЭД для получения кредита на зарплату

На беспроцентный кредит, который выдается на выплату зарплаты, могут претендовать не все компании. Чтобы получить в Сбербанке средства под 0%, ваша фирма должна входить в список:

• Авиаперевозки и аэропорты – 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1.
• Сфера туризма – 79.
• Гостиничный бизнес – 55.
• Заведения общепита – 56.
• Образовательные учреждения – 85.41, 88.91.
• Кинотеатры, культурные, досуговые, развлекательные учреждения, музеи, зоопарки – 59.14, 90, 91.02, 91.04.1.
• Физкультурно-оздоровительные, спортивные, курортные организации, санатории – 93, 96.04, 86.90.4.
• Организация конференций и выставок – 82.3.
• Бытовые услуги, в т. ч. ремонт, химчистки, парикмахерские и салоны красоты – 95, 96.01, 96.02.
• Стоматологии – 86.23.
• Продажа непродовольственных товаров, в т. ч. бытовых товаров, одежды, обуви, коммуникационного оборудования, транспортных средств и деталей к ним – 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19.1, 47.19.2, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.
• Вендинговые автоматы – 47.99.2.
• Производство художественных изделий – 32.99.8.

Как подать заявку на беспроцентный кредит под зарплату

Если вы не являетесь клиентом банка, нужно заключить договор на РКО. Наличие счета в Сбербанке – обязательное условие для получения беспроцентного кредита на зарплату, деньги будут перечислены на него.

Вы можете подключиться к РКО без лишних расходов. В Сбербанке есть бесплатный пакет услуг «Легкий старт» — без комиссии за открытие и ведение счета.

1. Зайдите на сайт Сбербанка и зарезервируйте счет через онлайн-заявку. Нужно указать только контактный телефон.
2. Получите номер забронированного счета и инструкцию с дальнейшими действиями на электронную почту.
3. Дождитесь, пока банк проверит информацию о вашей компании.
4. Менеджер привезет договор в удобное для вас место и время.
5. После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк.

Зайдите в личный кабинет и отправьте заявку на выдачу кредита:

1. В верхней правой части главной страницы есть кнопка «Создать заявку».
2. Когда откроется «Кредиты», укажите категорию «Текущие расходы» и цель «Расчеты по текущим платежам».
3. Выберите программу «На зарплату под 0%».
4. Заполните онлайн-заявку.
5. В течение трех дней банк пришлет ответ.

Как получить кредит через Сбербанк Бизнес Онлайн

Действующие клиенты банка могут подать заявку через личный кабинет. Чтобы получить беспроцентный кредит для зарплаты, откройте Сбербанк Бизнес Онлайн. Если ваша компания соответствует требованиям, то на главной странице вы увидите баннер с предложением. Если такой карточки в вашем профиле нет, вы можете создать заявку вручную.

1. Откройте раздел «Кредиты».
2. Поставьте ограничения – сумма до 10 миллионов рублей и срок до 1 года.
3. Выберите программу «На зарплату без процентов».
4. Загрузите фотографии или сканированные копии документов – паспорт, распорядительный акт на директора, форму СЗВ-М.
5. Подпишите заявку.
6. Подготовьте оригиналы документов и передайте сотруднику банка.
7. В течение 3 дней заполните зарплатную ведомость, иначе договор аннулируется.

Документы для юридических лиц

Чтобы получить кредит на зарплату в Сбербанке, потребуются следующие документы:

• Бухгалтерская или финансовая отчетность за прошлый год.
• Сведения о застрахованных лицах по форме СЗВ-М.
• Подтверждение оплаты уставного капитала.
• Решение учредителей юр. лица о проведении крупной сделки.
• Заявление на зарплатный кредит.

Список документов для открытия счета на юридическое лицо:

• Устав.
• Протокол или решение об избрании руководителя организации.
• Паспорт.
• Лицензия (если оформлена).

Документы для ИП

Чтобы получить беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам в Сбербанке , приготовьте следующие документы:

• Отчет СЗВ-М.
• Налоговую декларацию за прошлый год.
• Справку о финансовом состоянии, если хотите получить под ноль процентов свыше 10 миллионов рублей.
• Лицензию или патент — при наличии.

Для открытия счета на ИП требуется только паспорт.

Отзывы о кредитах на зарплату без процентов в Сбербанке

Наталья Бантеева:

У меня своя туристическая фирма. С наступлением пандемии пришлось отправлять всех работников в отпуск. Выручки, естественно, нет, а платить людям что-то нужно. Решила обратиться в Сбер за кредитом на зарплату. Работаем с ним не первый год и по всем требованиям подходим. На заявку ответили в течение дня.

На все формальности ушло не более недели. С утра подписала договор в отделении, а вечером того же дня сотрудники уже получили деньги.

Михаил Колесников:

Кредит на выплату зарплаты я получил в Сбербанке, выдают без процентов на полгода, потом под 4%. В процессе оформления возникли, конечно, некоторые заминки, т. к. первый раз с таким столкнулись, но в целом все прошло довольно оперативно. Одобрили нам сумму в размере МРОТ на моих 20 сотрудников с учетом районных добавок и начислений. Для нас это существенная поддержка, поскольку был риск вообще закрыться.

Игорь Левин:

В штате у меня на сегодняшний день числится более 30 человек, и, конечно, в период эпидемии, когда выручки нет СОВСЕМ, я столкнулся со сложной ситуацией. Персонал я свой ценю, поэтому прощаться ни с кем не хотелось. В начале апреля в интернет-банке Сбера у меня появилось предложение «кредит на зп под 0%». Сначала даже не рассчитывал получить деньги. Однако заявку одобрили.

Сейчас я спокоен — в следующем месяце мои сотрудники получат хотя бы МРОТ.

Источник: rko-tarify.ru

Беспроцентный кредит в Сбербанке

В программе выдачи кредитов без процентов на выдачу зарплат сотрудникам компаний участвуют около 20 российских банков, в том числе и Сбербанк. Финансовую поддержку оказывают малому и среднему бизнесу из тех отраслей, которые больше всего пострадали во время карантина из-за коронавируса.

10.07.20 72237 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Кому дадут беспроцентный кредит в Сбербанке, какие документы и условия должны быть соблюдены и можно ли подать заявку дистанционно, расскажет Бробанк.

Беспроцентные кредиты во время карантина

Программа беспроцентного кредитования бизнеса в РФ начала свое существование с многочисленных отказов клиентам. Больше половины всех поданных заявок банки отклоняли. Около четверти обращений не получили одобрение в обслуживающем банке из-за того, что отрасль не входила в перечень пострадавших при карантине по коронавирусу. Еще четверть отказов объяснили тем, что обратившиеся компании не участвовали в зарплатных проектах банка при расчетах с сотрудниками.

После 15 апреля отказов стало меньше. С того момента банки уже одобрили беспроцентные займы на сумму 13,6 млрд рублей. Это составило примерно половину всех поданных заявок. Как отметил Павел Гагарин, руководитель группы «Градиент Альфа», чаще всего беспроцентный кредиты на зарплаты одобряют гостиницам, кафе и небольшим ретейлерам. А вот студии красоты, фитнес-клубы и тренажерные залы по-прежнему чаще получают отказы.

Банки выдают беспроцентные займы на заработную плату сотрудникам под гарантию госкорпорации развития ВЭБ.рф в размере 75% от суммы ссуды. Низкий процент одобрения заявок объясняют тем, что кредитный риск все равно ложится на кредитующий банк. В текущих условиях практически невозможно предугадать, насколько высокими окажутся финансовые убытки и какова вероятность выхода компании на докарантинный уровень.

Центробанк РФ рекомендует закладывать резервы по займам тем компаниям, которые входят в список пострадавших сфер. Резервы формируют в соответствии с категориями качества ссуд. Их всего 5: I категория – высшее качество, а V категория – минимальное. По II категории резерв доходит до 20% суммы займа, в то время как по V – 100%.

Решение о том, какую категорию качества принять при формировании резерва банк принимает в зависимости от экономического состояния заявителя. Гарантии от ВЭБ получает I наивысшая категория качества. При этом банки выдают зарплатные кредиты компаниям практически из всех отраслей из списка Правительства. Поэтому число рисков не обеспеченных гарантиями остается достаточно большим.

Как оценивают заявки

Потенциальных заемщиков оценивают по их финансовому состоянию, кредитному рейтингу и по кредитному обеспечению. От обязанности возврата заемных средств никто не освобождает. Но в нынешних условиях банки вынуждены предоставлять займы по пониженным процентным ставкам, а иногда и вовсе работать с нулевой прибылью.

Финансовое положение каждого потенциального заемщика оценивают в индивидуальном порядке. Так для одной компании и сферы бизнеса падение дохода на 50% может быть терпимым, а для другой – и 20% вызывают катастрофические последствия. Если же прибыль нулевая, как у тренажерных залов и фитнес-клубов, оценивают заинтересованность владельца бизнеса в сохранении штата сотрудников и дальнейшем возобновлении работы.

1. От даты регистрации прошло больше 12 месяцев.
2. Компания числится в списке ЕГРЮЛ.
3. У компании положительные активы на январь 2020 года.
4. Безубыточная работа в 2019 году.
5. Соблюдение компанией закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
6. Компания-заявитель не фигурирует в ликвидации или банкротстве и у нее не приостановлена деятельность по решению суда.
7. У заявителя нет просрочек по кредитам больше 30 календарных дней.

• наличие долгов на текущий момент;
• кредитный рейтинг организации;
• деловая репутация.

Сами заемщики, которые обращаются за оформлением беспроцентных кредитов поясняют, что они стараются сохранить персонал. Кроме того бизнесмены не теряют надежду восстановить деятельность и справиться с экономическими трудностями.

Банки не могут наверняка спрогнозировать, насколько велик будет процент невозврата выданных заемных средств. Оценки деятельности компаний за предыдущие месяцы или год в период экономической стабильности недостаточно.

Условия беспроцентных займов в Сбере

В апреле 2020 года Сбербанк начал принимать заявки от своих клиентов на выдачу беспроцентных займов на выдачу зарплат работникам. По государственной программе на кредит под 0% Сбербанк может предоставить владельцам бизнеса до 57 300 млн рублей.

Анатолий Попов, зампредседателя правления Сбербанка, заявляет, что в число оформляющих кредитование входят и компании по новой отрасли – непродовольственный ретейл. Правительство Российской Федерации добавило эту отрасль в список пострадавших при карантине.

Для индивидуальных предпринимателей и ООО – клиентов Сбера, процесс оформления достаточно простой и быстрый – он занимает не более 15 минут. У тех, кто раньше не пользовался услугами Сбербанка, процедура отнимет больше времени. Но, как сообщает заместитель председателя правления Сбербанка, сотрудники продолжают принимать заявки даже от тех, кто только открывает расчетные счета в банке.

Проценты за пользование заемными деньгами не начисляют до 30 декабря 2020 года. Дальше процент будет не больше ставки банка по программе льготного рефинансирования Центробанка РФ. Заем выдают на срок до полугода. В это время заемщики вправе не погашать основную часть долга.

Какие условия для получения беспроцентных займов на выдачу заработных плат для клиентов Тинькофф-банка, читайте в новостях Бробанка.

Кто может быть участником программы

1. Компания в предшествующем месяце переводила отчисления в Пенсионный Фонд РФ.
2. Организация зарегистрирована и работает уже минимум 1 год.
3. Для среднего бизнеса – компания сохранила 90% штатных сотрудников в сравнении с предыдущим отчетным периодом.

Изучите на официальном сайте Сбербанка, соблюдение всех условий и то, подходит ли компания для участия в программе. Здесь же можно найти перечень отраслей, которые оказались самыми уязвимыми в период карантина.

Дополнительная мера поддержки бизнеса в период карантина — отсрочка по налогам. О том как это работает, читайте в отдельной статье Бробанка.

Документы для подачи заявки на беспроцентный заем

• паспорт предпринимателя;
• отчет по отчислениям в ПФР за предыдущий месяц по форме СЗВ-М со сведениями о застрахованных сотрудниках;
• налоговая декларация за 2019 год;
• справка об имущественном положении компании, составленная по форме Сбербанка, при условии, что сумма кредита больше 10 млн рублей;
• лицензии и разрешения, если они есть.

1. Паспорт директора компании.
2. Трудовой договор, заключенный с директором, и решение или протокол о его назначении на должность.
3. Документы, которые подтверждают внесение взносов в уставной капитал.
4. Крайний отчет об отчислениях в ПФР по форме СЗВ-М с информацией по застрахованным сотрудникам.
5. Лицензии и разрешения при наличии.
6. Отчет по финансам за 2019 год с печатью и подписью руководителя.
7. Документ об одобрении крупной сделки, который оформлен в соответствии с действующим законодательством. Если у компании один владелец, то этим документом может быть соответствующее решение, при нескольких собственниках – протокол.

Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам могут оформить только действующие клиенты Сбербанка. Если компания обслуживается в другом банке, для начала понадобится открыть расчетный счет и открыть досье клиента в этом банке. При этом понадобятся дополнительные документы:

После открытия расчетного счета можно оформлять кредит. Сумму кредитования рассчитывают следующим образом:

Федеральный МРОТ * (районный коэффициент + процентные надбавки к зп) *1,3 * количество сотрудников по отчетности в Пенсионный Фонд России * 6 месяцев.

При этом в расчет закладывают МРОТ принятый на 2020 год – 12130 рублей.

Подача заявки в Сбербанк

Компаниям, которые уже обслуживаются в Сбербанке, достаточно Сбербанк Бизнес Онлайн. На главной странице видна карточка с предложением об оформлении займа на выплату зарплат под 0%. Система автоматически рассчитает и покажет сумму кредита, которую могут выдать вашей компании. При расчете обязательно учитывают параметры конкретного учреждения. Нажмите на эту карточку с предложением для перехода к оформлению кредита.

Если предложение по карточке недоступно, перейдите в раздел кредитов и выберите пункт «Текущие расходы». Далее укажите цель кредитования, сумму до 10 млн рублей и срок 1 год и выберите тип займа – «На зарплату 0%».

Если у компании нет расчетного счета в Сбербанке, то оформите его и получите доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее оформление кредита такое же, как для действующих клиентов Сбера.

Для оформления беспроцентного займа можно обратиться лично в отделение Сбербанка, которое осуществляет работу с корпоративными клиентами. Представьте необходимые документы сотруднику банка для открытия счета и оформите заявку.

1. Чек-лист проверки Сбербанка, подходит ли клиент под условия программы беспроцентных займов для выдачи заработной платы сотрудникам.
2. Постановление Правительства №422 от 02.02.2020 года
3. Перечень наименований и кодов отраслей наиболее пострадавших от коронавируса

Источник: brobank.ru

Сбербанк выдаёт бизнесу беспроцентные кредиты на выплату зарплат

Сбербанк уже выдал первый беспроцентный кредит малому бизнесу в рамках новой госпрограммы, сообщается на сайте организации.

Для клиентов банка кредиты на такие цели считаются предварительно одобренными, а оформить их можно в режиме онлайн. Запрашивающее поддержку предприятие должно к этому моменту проработать не менее года. Сумма кредита равна МРОТ, помноженному на количество работников компании, и ещё умноженному на шесть, поскольку кредитование предоставляется на полгода, до 1 октября. Кредит выдают под 0%.

В государственной программе поддержки малых и микропредприятий, а также ИП, участвуют все российские банки. Общий объём кредитования по ней составит около 130 млрд руб, в том числе около 5 млрд руб. кредитов планирует выдать Сбербанк.

Как отметил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, такая поддержка критически важна для малого бизнеса в условиях распространения коронавируса нового типа.

Согласно исследованию Центра стратегических разработок, уже около 29% российских компаний вынуждены так или иначе экономить на зарплатах, а половина планирует сокращения на фоне пандемии COVID-19 и падения рубля.

• Право.ru

Источник: pravo.ru