Одной из самых актуальных тем при открытии бизнеса для начинающего предпринимателя является вопрос, где взять деньги для удачного старта. Достаточно денежных средств может быть не у каждого, и это, скорее всего, исключение, потому как у среднестатистического новичка-бизнесмена вначале своего пути имеются только амбиции, бизнес идеи и огромное желание заниматься своим делом. Не каждый родственник, друг или близкий человек согласится одолжить Вам сумму, достаточную для реализации Ваших идей. В конце концов, денег для займа может просто не быть.
Первое, что приходит на ум о займе денежных средств – это кредит, который можно получить в любом банке. И это правильно, потому что банк и любая частная компания, по большому счету, тесно связаны друг с другом. Кредиты компаниями берутся не только для старта, но и в дальнейшем: для развития, модернизации, различных улучшений и инвестиций. Денег никогда не бывает много.
Где взять деньги на бизнес в казахстане ▶
Взять кредит для начинающего бизнеса ▶
Взять кредит на бизнес для начинающего предпринимателя ▶
Кредит на развитие бизнеса в казахстане ▶
Взять кредит и открыть бизнес ▶
Итак, как же получить кредит на развития бизнеса?
К выбору банка, который в дальнейшем сможет стать Вашим надежным партнером, надо подойти с особой ответственностью. От него будут зависеть Ваши успехи и гибкость при возможных тяжелых ситуациях.
Важнейший фактор при взаимодействии со своим банком-партнером — это хорошая кредитная история. Именно от нее будет зависеть, захочет ли банк вести с Вами деловые отношения. На основе этого будет формироваться Ваша репутация, которую, несомненно, лучше не портить. Несвоевременные уплаты кредитов или неисполнение условий договора могут раз и навсегда прервать Ваше партнерство с банком с последующей невозможностью получения займа.
Для начинающего малого бизнеса, будь то товарищество с ограниченной ответственностью или собственное ИП, особенно важно начать работать с банками на раннем этапе. Как правило, связано это с недостаточным капиталом и отсутствием залоговых средств, без которых банк может просто отказать Вам в выдаче необходимого кредита. Поэтому начать можно с простых программ кредитования и небольших сумм. Так у Вас будет больше вероятности в срок погасить долги, и в дальнейшем банк сможет предоставить уже бОльшую сумму.
После заключения договора с банком, его сотрудники будут анализировать и накапливать статистику по операциям с Вашим счетом: динамика движения денежных средств, источники доходов – это позволит оценить перспективы Вашей компании. Вполне вероятно, что банк сам проявит инициативу по финансированию и кредитованию Вашего развивающегося бизнеса, конечно, в случае положительной статистики и репутации.
Кроме того, банки очень хорошо знакомы с рынком и различными секторами экономики и смогут проводить для Вас консультации для осуществления успешных шагов в развитии малого бизнеса. Связано это с заинтересованностью банка в финансовом росте Вашей компании. Чем успешнее бизнес, тем больше шансов, что банк своевременно получит выплаты по кредитам и, соответственно, в дальнейшем сможет выдать большие ссуды.
С оформлением первого кредита на развитие бизнеса, вполне возможно, будут возникать проблемы, по причине которых банк откажет в выдаче кредита. Это нормальное явление в связи с отсутствием практики, но это может стать хорошим опытом для дальнейшей работы с банком. К тому же Вы сможете оценить работу своих сотрудников, занимающихся финансами.
Напоследок хочется отметить еще один интересный момент: проще всего получить кредит в банке тогда, когда Вы в нем не нуждаетесь. В этом случае банк может работать на максимально комфортных для Вас условиях, потому что вероятность возврата долга будет велика.
В противном случае, обращаясь в банк, тем более впервые, в ситуации когда срочно требуются деньги выгодных условий кредитования Вы не получите. Излишняя потребность в займе для банка может свидетельствовать о том, что бизнес ненадежен, склонен к банкротству и имеется высокая вероятность возникновения трудностей с возвратом долга. Поэтому начинать нужно с меньшего, и как можно раньше нарабатывая себе хорошую репутацию и кредитную историю. Тогда Вы сможете гибко управлять финансами своей компании и успешно адаптироваться к условиям рынка.
Удачи!
Источник: findhow.org
Как получить безвозвратный кредит для малого бизнеса в казахстане
Программа безвозвратных кредитов регулируется Постановлением Правительства от 16.05.2020 № 696. ОКВЭДы из категории «Розничная торговля непродовольственными товарами» считаются пострадавшими от коронавируса.
Суть безвозвратного кредита
Безвозвратный кредит дается под 2% годовых. Деньги возьмет у банка предприниматель, а отдаст их за него государство. То есть проценты, и деньги займа можно не платить, при условии, если предприниматель сохранит 90% «докоронавирусной» численности работников на 1 июня 2020 года.
Если будут увольнения, льготы сохранятся, но тогда нужно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Безвозвратный кредит можно потратить на любые цели, связанные с возобновлением бизнеса, например, на оплату труда, аренду помещения (если она официально задокументирована), закупку товаров, погашение кредитов и прочие нужды.
Условия получения кредита
Для получения кредита для пострадавших от коронавируса отраслей, необходимо:
— Иметь статус юридического лица или предпринимателя с работниками. ИП без работников или самозанятый не смогут попасть в программу.
— Иметь ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей, подтвержденный выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
— Чтобы бизнес не находился в процедуре банкротства, реально работал, платились налоги и т.д.
Обратите внимание! У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется «Господдержка 2%»), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Заявка на безвозвратный кредит
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. В ВТБ подать заявку можно онлайн. В каждом банке есть свои требования к документам.
Сумма безвозвратного кредита
Сумма, которую можно взять в кредит, зависит от следующих факторов:
— даты заключения договора. Чем больше у Вас работников, тем больше кредит.
Чем раньше у Вас приняли заявку на кредит, тем больше денег можно получить.
Запрещено тратить деньги на дивиденды, выкуп акций или долей, переводить на благотворительность и т.д.
Условия безвозвратного кредита по периодам
Срок кредитного договора делится на 3 периода, ограниченных датами:
— основной период — до 01.12.20;
— наблюдение — с 01.12.20 по 01.04.21.года;
— погашение — 3 месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
В это время ничего не нужно платить банку. Проценты накапливаются к концу основного периода.
— 1 декабря 2020 — дедлайн, и дальнейшие действия с суммой кредита будут проводиться, в зависимости от того, был ли сохранен штат сотрудников.
— если у Вас снизилось количество сотрудников более чем на 20% по сравнению с 1 июня или же бизнес закрылся (или введена процедура банкротства), то надо оплатить все тело кредита и проценты по нему, причем по обычной ставке, которая определяется в договоре. Тело кредита выплачивается тремя выплатами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
— если же количество сотрудников не сократилось (или сократилось, но Вы оставили как минимум 80% от штата), то начинается период наблюдения.
Этот период наступит 01.12.20 и продлится до 01.04.20 для тех, кто оставили в штате 80% или больше сотрудников. Здесь бизнес будут оценивать по реальным делам в области трудоустройства. И тем самым решать — списать ли кредит и проценты полностью, потребовать заплатить половину суммы или вообще заставить погасить кредит без льготных процентов. Во время него важны такие показатели, как:
— сохранение численности сотрудников;
— зарплата не ниже МРОТ.
Обратите внимание, что отчетность по численности и зарплате будут смотреть по реестрам ФНС, т.е. сделать «липовые» справки не получится. Кроме того, во время оценки не учитываются работники без официального трудоустройства и нанятые по договору подряда.
Пример: если в магазине со штатом в 5 человек к 01.04.21 останутся все работники, то государство полностью выплатит долг по безвозвратному кредиту и проценты по нему. То есть деньги не придется возвращать. Если в магазине останется 4 работника из 5, то долг с учетом процентов сократят на 50%, но долг придется погасить равными платежами.
То есть заплатить только 236535 из 473070, а также половину набежавших процентов. Но если магазин будет закрыт или же в штате останется 3 из 5, то придется погасить кредит. То есть для такого бизнеса наступает период погашения.
Период погашения предполагает, что кредит возвращается равными траншами в следующие даты 2021 года:
Обратите внимание! Если бизнес нарушил условия периода наблюдения, то за апрель, май, и июнь проценты начисляются по стандартной ставке банка, указанной в договоре.
Подводные камни льготного кредита
— если большинство работников придется уволить, деньги надо будет отдать. Условия выплаты — три платежа; проценты по обычной ставке. Долги могут взыскать через суд, а предприниматель может потерять часть имущества.
— для сбора документов, обращения в банк требуется время. Кредит могут отклонить (по статистике, банки отвечают отказом на 25% заявок невозвратных кредитов), а Вы потратите время и силы зря.
— для сохранения льготы по кредиту важно только сохранить штат и не закрыть бизнес.
Таким образом, перед подачей заявки на безвозвратный кредит стоит подумать:
— готовы ли Вы сохранять штат сотрудников при второй волне коронавируса;
— сможете ли платить им хотя бы минимальную зарплату до апреля 2021 года;
— собираетесь ли Вы держаться за бизнес (магазин) до этого срока всеми силами (влезать в долги, существовать без прибыли и т.д.).
Если на все вопросы Вы ответили «да», то программа Вам подойдет.
Источник: tpp74.ru
Кредиты для малого бизнеса в Казахстане, развеивая мифы
Существуют миф о том, что получить кредит для малого бизнеса очень трудно, практический невозможно. Так ли это, как принято считать? Давайте попробуем разобраться с этим вопросом. Рассмотрим сценарий событий, когда представитель малого бизнеса , подает заявку на получения кредита работая как ИП.
Проблема получения кредита некоторыми «ИПшниками» надуманная и вытекает она отчасти от незнания механизмов работы банка, отчасти от низкого качества (отсутствия) первичной документации, позволяющей оценить и проанализировать финансово-хозяйственную деятельность (ФХД).
Простейший пример — таксист, оформленный как ИП, обращается в отдел кредитования физических лиц банка, для оформления кредита на новый автомобиль. Кредитный специалист предлагает автокредит, принимает пакет документов, заводит заявку в систему. Скоринговая система анализирует данные, присваивает низкий скоринговый балл, результат — отказ.
Скоринговый балл определяется исходя из совокупности обработанных данных в которые чаще всего входят: возраст, социальный статус, семейное положение, наличие детей и иждивенцев, наличие кредитной истории, и самый главный фактор — постоянный доход, подтвержденный документально. Если какие-то факторы влияют на решение банка в меньшей мере, то подтвержденный доход и кредитная история – основополагающие. В случаях, когда таксист работает по упрощённой схеме налогообложения, отчисления в бюджет производятся 1 раз в 6 месяцев. По логике скоринговой программы, этот доход регулярным никак не назвать, чаще всего по таким заявкам программа отказывает.
В последние несколько лет, программное обеспечение банков настолько усовершенствовалось, что для работы с клиентами от кредитного специалиста не требуется высокой квалификации, достаточно знание условий кредитования и умение работать с программным обеспечением. Кредитный специалист озвучивает клиенту решение об отказе, которое выдает программа и, если имеет достаточный опыт, может порекомендовать обратиться в отдел кредитования малого бизнеса .
Таксист направляется в отдел кредитования малого бизнеса , получает первичную консультацию и список документов, который нужно подготовить для анализа ФХД. По основным документам, определяющим статус клиента – УДЛ, свидетельство ИП, документы по прописке, обычно проблем не возникает. Но с предоставлением справок об обороте средств, остатках ТМЗ, наличием кредиторской и дебиторской задолженности дела обстоят куда хуже. На практике 90% таксистов не ведет никаких записей по учету доходов/расходов. Аналогичным образом дела обстоят во многих сферах малого и микро- бизнеса .
В итоге отдел кредитования малого бизнеса , не может достоверно проверить получаемый доход и рассмотреть заявку на кредитование.
Это наиболее часто повторяющийся сценарий того, как представители малого и микро-бизнеса безуспешно пытаются оформить кредит на развитие бизнеса . Причина отказов по заявке — не что иное как, отсутствие возможности произвести банком анализ деятельности ИП.
Как получать кредиты на развитие бизнеса «ИПшнику» ?
Что бы раз и навсегда развенчать миф о том, что малому бизнесу очень трудно получать кредиты , нужно всего лишь ввести в бизнес несколько простых вещей.
1. Если планируете в скором времени оформлять кредит, производите пенсионные отчисления в бюджет ежемесячно (6-9 месяцев подряд). Эта мера с легкостью откроет вам двери во все банки, где возможность кредитования определяется на основе решения скоринговой программы.
2. Ведите строгий учет на ежедневной основе, всех расходов и поступающих от бизнеса средств. Делать это можно в простом журнале или тетради. Анализируя записи журнала можно отслеживать множество полезных для бизнеса показателей.
3. Ведите строгий учет кредиторской и дебиторской задолженности. При подаче заявки на кредит в банк, не скрывайте свои долги. Кредитный специалист, проанализировав ваш бизнес, может дать вам бесплатное квалифицированное заключение о его состоянии и даже предотвратить негативные последствия, связанные с чрезмерной кредитной нагрузкой.
4. Откройте расчетный счет в банке и переведите как можно больше платежей от контрагентов на безналичный расчет, если это является возможным. Движение по счету хорошее подспорье в принятии банком положительного решения по вашей заявке на кредит .
5. Заключите с банком договор на обслуживание по POS-терминалу, и принимайте оплату за свои услуги, в том числе через платежные карты. Поступления по POS-терминалу будут проходить через расчетный счет, а значит оборот средств всегда можно подтвердить справкой из банка. Современные POS-терминалы, весьма мобильны, имеют встроенный модем, а заряда батареи хватает на несколько дней.
В современных высоко конкурентных условиях банки готовы предоставлять кредиты на развитие малого бизнеса . Но политика кредитных рисков многих банков, не позволяет бесконтрольно выдавать займы и требует анализа деятельности заемщиков. Для успешного получения займов нужно создать условия, когда бизнес абсолютно прозрачен, поддаётся анализу и прогнозированию.
Опубликовано: 23:20, 06 марта 2016
Источник: kazfin.info