Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела – запуск бизнеса по договору франчайзинга. Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется.
Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:
- аренду
- ремонт
- покупку транспорта
- торговое оборудование
- маркетинговые программы
- оплату паушального взноса.
Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.
Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.
Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.
Франшиза + деньги Сбербанка – анализ перспектив
Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.
Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.
Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.
Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.
Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.
Читать также: Франчайзер и франчайзи
Плюсы и минусы сотрудничества со Сбербанком
Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.
Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы.
Рассмотрим их подробно.
Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.
Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.
Обзор кредитных линий Сбербанка, какие программы подойдут для покупки франшиз
Есть 4 пути получить деньги:
- Взять потребительский кредит как физическое лицо.
- Получить заем для малого бизнеса (предприниматель должен быть оформлен как ИП или ООО).
- Воспользоваться линией Овердрафт (подойдет тем, у кого счета открыты в Сбербанке).
- Получить кредит на льготных основаниях у Корпорации МСП.
Кредитование частных лиц
По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.
Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
Читать также: Что такое франшиза: основные понятия и объяснения
*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга
Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.
Кредитование малого и среднего бизнеса на общих основаниях
Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.
1. Условия программы «Доверие»
| Сумма | от 100000 до 3 000000 р. | от 100000 до 3 000000 р. |
| Процентная ставка | 18,5% (17% для отдельных категорий заемщиков) | При участии гаранта ставка может быть снижена до 16,5%. |
*Полный список требований на сайте Сбербанка
Список ограничений для заемщика:
- по возрасту – от 23 до 60 лет;
- по объему годовой выручки – до 60 млн. руб.;
- по месту проживания – обязательна постоянная или временная регистрация в данном регионе.
Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.
2. «Бизнес-доверие»
| Сумма | от 500000 р. | Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца |
| Сроки | от 3 до 12 мес. |
Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)
3. Бизнес-овердрафт
| Сумма (руб) | 300000 – 17000 000 | от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям |
| Сроки | до 12 мес. | — |
| Процентная ставка | от 12,7*% | — |
| Залог | необходим поручитель | — |
| Страховка | не обязательна | — |
* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)
Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.
Льготное кредитование бизнеса в приоритетных отраслях
Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.
Важная информация! В программе стимулирования кредитования участвует целый список уполномоченных банков. Если кредитная организация предоставляет субъекту малого (среднего) бизнеса льготный кредит, она вправе рассчитывать на рефинансирование в Банке России по ставке 6,5%.
Обзор популярных франшиз из списка Сбербанка
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
Читать также: Франшиза СДЭК: отзывы и сравнение с аналогичными компаниями доставки
Полезное видео: Как получить бизнес-кредит в Сбербанке
Выводы
Франшиза – старт с минимальным риском, а договор франчайзинга позволит просчитать заранее доходы и расходы с учетом суммы кредитных обязательств. Но кредиты – дополнительная финансовая нагрузка на бизнес. Между тем, потенциальному франчайзи не обязательно обращаться в банк за кредитом. Иногда проще получить займ от франчайзера или договориться с ним о льготных условиях сотрудничества (снижении предоплаты за товар, отсрочке платежей, снижении паушального взноса).
Важный совет! Для тех, кто не желает отдавать банку высокие проценты за кредит, можно посоветовать собрать деньги на франшизу не с помощью кредитования, а посредством накопления. Открыв в Сбербанке накопительный счет под 10% годовых и отчисляя на него 5000 рублей ежемесячно, можно собрать за 5 лет 400000 рублей, которых хватит на покупку недорогой франшизы. При этом не клиент будет выплачивать проценты банку, а банк заплатит клиенту.
Источник: my-franchise.ru
Кредит на приобретение готового бизнеса
Получить готовый бизнес – достаточно заманчивое предложение для любого предпринимателя. Ведь это инвестиции, которые будут приносить высокий доход. Но не у всех есть необходимое количество наличных, и тогда приходится оформлять кредит на покупку бизнеса.
Готовый бизнес имеет как свои преимущества, так и недостатки. Во-первых, это отлаженная схема, которая уже приносит доход, имеет свой вес на рынке и собственный бренд. Но с другой стороны, нужно тщательно исследовать планируемое приобретение. Возникает вопрос: если проект приносит доход, то почему его продают?
Конечно, есть целая масса факторов для продажи бизнеса, есть даже ряд предпринимателей, которые создают компанию с целью продажи, на чем и зарабатывают. И если вы изучили предмет покупки и решили, что он будет высокодоходным, но денег на приобретение недостаточно, то мы вам расскажем, как оформить кредит на покупку готового бизнеса.
Где получить деньги для малого бизнеса?
Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:
- Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
- Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
- Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.
Как оформить кредит на покупку малого бизнеса?
Чтобы получить кредит на покупку готового бизнеса, необходимо подать заявку в банк. Помимо этого потребуется подготовить документы о финансовой состоятельности проекта. Часто бизнесмены для уклонения от налогов и экономии денег занижают прибыльность предприятия. Банковские эксперты прекрасно это понимают и идут навстречу клиенту.
Поэтому следует подготовить не только сухой бухгалтерский учет, но и фактические данные о прибыли и расходах компании. Банковским экспертам важно знать, как тратятся деньги в организации и в каком количестве, а также фактические суммы заработка денег. Их можно подтвердить с помощью журналов остатка продукта, сырья, накладными, квитанциями и другими финансовыми документами, которые следует предварительно взять у владельца компании.
Поэтапное заключение сделки:
- Анализ потенциального проекта. Составление бизнес-плана. Стоит учитывать, что организация может иметь скрытые расходы или долги перед кредиторами, поставщиками и т. д.
- Поиск наиболее выгодных банковских программ. В зависимости от региона предложения могут быть различными. Стоит оценить продукты Сбербанка и ВТБ 24, который предлагает инвестиционный, оборотный или целевой проект под 10,9%.
- Составление заявления в банке и передача полного пакета документов, о котором поговорим ниже.
- Эксперты банка оценивают риски. Выезжают на объект для анализа.
- Банк принимает решение, обговариваются условия и детали договора.
- Договор подписывается всеми сторонами, заемщик при необходимости вносит первый взнос и сумма кредитования переводится на расчетный счет клиента.
Какие потребуются документы?
Комплект документов обсуждается индивидуально с потенциальным клиентом банка и зависит от суммы денег, которую необходимо предоставить на покупку компании. В минимальный пакет для ИП входят:
- Бизнес-план.
- Справка о государственной регистрации.
В случае если кредит выдается под залог, то также следует подготовить документы на залоговое имущество.
Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей
Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.
Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке. На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.
Если планируете получить бизнес, который не превышает 3-5 млн рублей, то этот вариант вполне приемлем. Процентная ставка будет варьироваться от 15 до 30%. На сумму кредита, срок и ставку влияет, есть ли у вас возможность предоставить залог или поручителей.
Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке
В Сбербанке взять нецелевой заем на готовый бизнес могут клиенты, чей возраст больше 21 года, но не превышает 65 лет на дату возврата. Сумма и процентная ставка в Сбербанке будут зависеть от поручительства и залога. Рассмотрим программы, которые подготовил Сбербанк:
- Потребительский кредит без залога. Если вы планируете купить организацию до 1 500 000 рублей, то этот кредит вам подойдет. Выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,9%.
- Потребительский кредит с поручителями. Максимальная сумма денег, которую вам предоставят, — 3 млн рублей. Срок договора такой же, но процентная ставка ниже – от 13,9%.
- Под залог недвижимости. Интересное предложение для тех, кто планирует купить бизнес стоимостью до 10 000 000 рублей. Сбербанк предлагает оформить договор сроком до 20 лет, ставкой 15,5% и без первоначального взноса.
Все программы этих кредитных продуктов рассчитаны на физических лиц. Необязательно указывать цель договора и иметь предпринимательский опыт. Получить кредит, конечно же, проще уже опытным предпринимателям, но и начинающий бизнесмен имеет шансы на оформление кредитного договора и развитие собственного дела.
Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.
Источник: kredit-blog.ru
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор
Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.
Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.
Описание программы бизнес старт
Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:
- отсутствие действующего бизнес-проекта;
- собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
- возрастные ограничения: 20-26 лет;
- обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
- кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
- при оформлении франшизы именитого бренда.
При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:
- Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
- Кредитование сроком до 3 лет.
- 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.
Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.
Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке
У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:
- Значительную сумму займа.
- Долгосрочный период.
- Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
- Консультация сотрудника фин. организации.
Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:
- минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
- проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
- доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
- следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
- выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
- ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
- обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
- дополнительные комиссионные не взимаются;
- если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.
Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.
Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.
Требования и документы
Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.
Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.
Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:
- возрастные — 20-60 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие одного или нескольких фин. поручителей.
Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:
- Российский паспорт.
- Военый билет.
- Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
- Бизнес-план.
- Письменное заявление на предоставление кредита.
Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:
- акцепт на покупку активов;
- если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
- документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
- свидетельство о гос. регистрации;
- справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
- решение собрания акционеров;
- приказ о назначении.
Калькулятор кредита с нуля
С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.
Процентная ставка по кредиту
В «типе расчета» нажимаем – «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.
Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.
Курс по предпринимательству
Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.
Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.
Особенности получения
После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.
Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.
Заключение: плюсы и минусы предложения
Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:
- Относительно небольшой размер процентной ставки.
- Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
- Большой выбор программ кредитования.
- Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
- Услуга «Бизнес-Гарантия».
- Возможность досрочного погашения займа.
К минусам относятся:
- 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
- долгое рассмотрение заявления;
- после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
- нет возможности оформления договора без поручителей;
- жесткие требования к заемщикам;
- отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
- в 2022 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.
Источник: banks-wiki.com
