В марте 2021 года российские банки начали принимать заявки на новые льготные кредиты для бизнеса, пострадавшего от последствий пандемии коронавируса, под 3%. Разбираемся, на каких условиях действует обновленная программа господдержки, на кого она распространяется, чем отличается от предыдущих проектов льготного кредитования.
Кто сможет получить льготный кредит по ставке 3%
Порядок предоставления льготных кредитов на восстановление бизнеса в 2021 году опирается на Постановление Правительства РФ от 27.02.2021 №279 «Об утверждении Правил предоставления субсидий. ».
Новая льготная кредитная программа ФОТ 3.0 придет на замену программе ФОТ 2.0, которая действует до апреля 2021 года. На финансирование программы поддержки бизнеса из бюджета направят 7,7 млрд р. Эти средства пойдут на субсидирование процентной ставки по кредитам: бизнесмены смогут получать кредиты под 3%, тогда как 6% будет компенсировано государством в виде субсидии.
По предварительным оценкам, программой господдержки смогут воспользоваться 75 тысяч предпринимателей и юридических лиц, в которых заняты 1,5 млн человек. Для сравнения: предыдущими кредитами под 2% смогли воспользоваться 220 тысяч предприятий с численностью персонала около 5 млн человек. В совокупности бизнесмены смогли оформить кредиты на 400 млрд р., большинству из которых не пришлось возвращать деньги.
НОВАЯ СРЕДА «Как малому и среднему бизнесу получить льготный кредит при отсутствии залога»
Заемщиками в 2021 году могут быть организации или ИП, которые в 2020 году оформляли льготный кредит на восстановление деятельности по ставке 2%. То есть новая программа кредитования является продолжением предыдущей. Обратиться за получением кредита могут как представители малого и микробизнеса, так и крупного и среднего бизнеса, предприниматели с наемными работниками и социально ориентированные НКО.
Льготные кредиты выдают не всем, а только наиболее пострадавшим отраслям – если заемщик на 1 января 2021 года работал в отраслях, где оказывается государственная поддержка. К таковым относятся:
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
| Гостиничная сфера | 55 |
| Предоставление продуктов питания и напитков | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организация выставок и конференций | 82.3 |
| Санаторно-курортные организации | 86.90.4 |
| Творческая деятельность в области искусства и организации развлечений | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Спортивные мероприятия, отдых и развлечения | 93 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
По сравнению с перечнем получателей кредита под 2% список возможных претендентов на кредитование стал меньше.
Льготные кредиты для бизнеса в 2022
Для заемщиков из числа среднего и крупного бизнеса принадлежность к определенной отрасли указывается по основному коду из выписки. Малым и микропредприятиям разрешили учитывать основной или дополнительный код. Если выручка заемщика в составе группы компаний превышает 30%, то нужно учитывать только основной код.
Период действия программы
Российские банки будут принимать заявки на получение льготных кредитов под 3% с 9 марта по 1 июля 2021 года. Кредит можно оформить на период до 12 месяцев под поручительство со стороны государства (ВЭБ.РФ).
Максимальный размер кредита
Размер кредитования зависит от количества работающих в компании сотрудников. При этом максимальная сумма обозначена в 500 млн р.
Лимит кредитования рассчитывается по следующей формуле:
- МРОТ (12792 р.) х 12 х численность работников.
Сведения о численности определяется по информации ФНС, прописывается в кредитном договоре и не подлежит корректировке.
В отличие от ранее действующего кредита под 2% финансирование по новому кредиту под 3% предполагается не ежемесячно небольшими траншами, а единовременно всей суммой.
Каких мер поддержки не хватает для вашего бизнеса?
Снижения налогов Налоговых каникул Налоговой амнистии Льготных кредитов Снижения страховых взносов Субсидий от государства на развитие бизнеса Другое
♂️ На что можно и на что нельзя будет потратить полученные средства. Контроль расходов
Полученные в кредит деньги можно использовать для погашения любых расходов, связанных с предпринимательской деятельностью и восстановлением бизнеса. Например, для выплаты заработной платы, оплаты аренды, внесения платежей по кредитам, закупку товаров и оборудования, рекламу.
Полученными средствами нельзя выплачивать дивиденды, выкупать акции и доли в уставном капитале, направлять их на благотворительность.
Контролировать направление расходования денег будут банки. По результатам контроля они должны будут ежемесячно отчитываться в Минэкономразвития. Если банк выяснит, что кредитные средства были израсходованы нецелевым образом, то он вправе пересмотреть процентную ставку и отменить льготы. Средства придется возвращать по рыночной ставке. Отмена льгот возможна и в том случае, если заемщик не выполнит условие о сохранении численности персонала.
✅ Условия получения льготного займа
В отношении получателя мер поддержки должны соблюдаться следующие условия:
- Заемщик не находится в стадии банкротства.
- Деятельность заемщика не приостановлена.
- Заемщик не прекратил деятельность ИП в период обращения за кредитом.
- НКО входит в реестр социально ориентированных НКО, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии.
- Компания вела бизнес в отрасли, требующей восстановления по состоянию на январь 2021 года.
Кредитный договор не предполагает:
- залогового обеспечения;
- наличия комиссии за выдачу и погашение;
- иные платежи, кроме штрафных санкций за несоблюдение условий договора.
Экономическая перепись малого бизнеса в 2021 году. Для кого участие обязательно, как предоставить отчет
Источник: zakonguru.com
STOLITSA FINANCE
⚡ Выгодные условия для бизнеса, юридических лиц и ИП ⚡ Наш телефон в Москве ☎ +7 (495) 432-32-62. Быстрое оформление кредита от 5,5% до 250 млн. руб.!
г. Москва,
Волоколамское шоссе 2, этаж 24
8 (495) 432-32-62
Круглосуточно
Льготное кредитование для бизнеса
Льготное кредитование для бизнеса
- ✓ от 500 000 ₽
- ✓ от 3% годовых
Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020 году
Создание предприятий малого и среднего бизнеса — это реализация одного из 11 приоритетных направлений стратегического развития России. Правительство РФ периодически реализует проекты для поддержки индивидуальной предпринимательской инициативы. К таковым относятся льготные кредиты для малого бизнеса.
Эксперт РКОФФ разобрался, какие программы льготного кредитования будут действовать в 2020 году, как малому бизнесу получить ссуду под низкий процент, какие банки готовы выдавать дешевые кредиты.
Какие программы льготного кредитования действуют в России
Рассмотрим перечень доступных программ, в рамках которых вы можете получить льготный кредит.
Программа льготного кредитования МСП
Эта Программа льготного кредитования МСП была разработана Министерством экономического развития. Размер выдаваемого кредита — От 500 тысяч до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота. Срок действия льготной ставки инвестиционного кредита — до 10 лет, оборотного — до 3 лет. Ссуды выдают банки-участники (в их числе Сбербанк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Росбанк). Процент по кредиту — до 8,5%.
Программу государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Участвовать в ней могу компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.
Также госпрограмма предусматривает выдачу особого вида льготного кредита, который выдается на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия с численностью сотрудников — до 15 человек, и годовой выручкой — до 120 млн рублей. Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в Постановлении Правительства.
Программа господдержки МСП
В рамках Программы государственной поддержки МСП малый бизнес может получить до 5 млн рублей на срок до 3-х лет. Кредит предоставляют государственные МФО по ставке 0,5-2,5% от ключевой ставки Центробанка РФ. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%.
Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти организации участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам.
Госпрограмма стимулирования кредитования МСП
Коммерсанты также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого бизнеса Корпорации МСП. Ставки здесь предусмотрены несколько выше — от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.
Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО
Если государственные МФО исчерпают собственные средства, то вправе принять участие в этой Программе. Дело в том, что они могут получать кредиты в банках-партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.
Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они специализируются на выдаче микрозаймов предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.
Каким предпринимателям доступны льготные кредиты для малого бизнеса
Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:
- бизнес зарегистрирован на территории России;
- предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
- компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
- задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
- компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- предприятие не проходит процедуру банкротства.
Кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.
На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,6% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:
- сельское хозяйство и услуги в этой области;
- обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
- строительство;
- бытовые услуги;
- внутренний туризм;
- сдача в аренду имущества земли и жилья; сбор и утилизация отходов;
- гостиничный и ресторанный бизнес.
Полный список указан в Приложении №1 Постановления Правительства № 1764 от 30.12.2018 года.
Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.
На какие цели выдаются льготные кредиты для малого бизнеса
Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта.
Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников. Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.
Как получить льготный кредит малому бизнесу
В первую очередь, убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже. Также убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить ее перед походом в банк.
После этого подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы.
Пакет документов для банка
Основной перечень документов состоит из:
- анкеты-заявки;
- копии паспорта заемщика и копии паспортов соучредителей компании;
- оригинала правоустанавливающих документов на бизнес;
- свидетельства о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- финансовой или налоговой отчетности за несколько последних периодов;
- справки из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом;
- перечня объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса
С перечнем банков, которые являются партнерами Корпорации МСП и выдают льготные кредиты, можно ознакомиться здесь.