В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
- В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
- Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.
Банкирос рекомендует!
Кредитные каникулы или отсрочка по кредиту. Что это и как оформить?
Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредит Наличными
Получить кредит
Газпромбанк, Лиц. № 354
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Источник: bankiros.ru
Отсрочка платежей для бизнеса: как получить?
В марте и апреле 2020 года власти РФ объявили о мерах поддержки для бизнеса, пострадавшего от эпидемии коронавируса. Сегодня компании и ИП в рамках антикризисной программы могут воспользоваться, в том числе, отсрочкой по кредитным платежам. Рассмотрим основания и условия получения указанных мер господдержки.
Как получить отсрочку платежа по кредиту
Отсрочка по кредитным платежам
Компании из наиболее пострадавших отраслей экономики могут обратиться в банк за отсрочкой по кредиту сроком на 6 месяцев. В некоторых случаях задолженность может быть снижена за счёт субсидий банкам от государства (если этот банк участвует в программе Минэкономразвития РФ). Правовые особенности предоставления отсрочки установлены ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ, Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 г. № 410.
Длительность отсрочки
Кредитные каникулы предприниматель может оформить в срок до 31.12.2020 (период изменен Постановлением от 24 апреля 2020 г. № 575, ранее отсрочку можно было оформить с 01.04.2020 до 01.10.2020). Отсрочка предоставляется на срок не более 6 месяцев.
На практике кредитные каникулы выглядят так: если предприниматель выбрал льготный период в полгода, то в течение этого времени он не платит кредит, а после завершения отсрочки оплачивает его по прежнему графику. Соответственно, срок возврата займа продлится на 6 месяцев.
Условия предоставления отсрочки
На отсрочку могут претендовать компании:
1. Имеющие официальный статус субъектов МСП.
2. Осуществляющие деятельность в ораслях экономики, наиболее пострадавших от пандемии.Не проходящие процедуру банкротства, не приостановившие в соответствии с законодательством РФ деятельность (для ИП – не прекратившие деятельность).
Длительность льготного периода предприниматель определяет сам (напоминаем, максимальный срок может составлять 6 месяцев). Во время отсрочки не начисляется неустойка, банк не вправе требовать досрочного погашения кредита, не обращается взыскание на предмет залога (ипотеки).
Куда обращаться?
За получением отсрочки нужно обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка, либо по телефону. Если заявление соответствует всем условиям предоставления отсрочки, банк обязан изменить условия кредитного договора и уточнить график платежей с учетом новых условий в течение 5 дней.
В случае если заемщик не получил от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования уведомления, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору (или с иной даты, которая была указана в требовании заемщика).
В любое время предприниматель вправе отказаться от отсрочки, а также досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода.
Если банк, в котором предприниматель взял кредит, получает субсидии от государства для предоставления отсрочки в рамках программы Минэкономразвития РФ, есть возможность снизить платежи по кредиту после окончания льготного периода. Полученная банком субсидия покроет часть платежей по кредиту
Кроме отсрочки, установленной ФЗ РФ №106- ФЗ, Также банки могут предлагать собственные программы реструктуризации.
Отсрочка по кредитам для ИП и самозанятых
Отдельно стоит остановиться на кредитных каникулах для предпринимателей и плательщиков НПД.
Самозанятые граждане тоже могут обратиться в банк за отсрочкой по кредитам, при условии снижения дохода не менее, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом нужно иметь подтверждающую документацию. Что касается ИП – они могут получить кредитные каникулы как физические лица, или по правилам, предусмотренным для субъектов МСП, если деятельность относится к перечню пострадавших отраслей экономики.
Стоит отметить, что законодательство, предусматривающее меры поддержки для бизнеса, постоянно меняется. Практически ежедневно принимаются новые нормативно-правовые акты и уточняются условия предоставления льгот. Важно понимать, что не всегда банки заинтересованы в предоставлении беспроцентных кредитов и отсрочек. Отказывать заявителю могут по множеству причин, в том числе формальных, не разъясняя способов изменения ситуации. Для определения всех положенных по закону льгот их гарантированного получения рекомендуем предпринимателям обращаться к профессиональным юристам.
Источник: pravorf.ru
Как получить отсрочку по бизнес кредиту
Основание: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Отсрочка по кредиту для МСП из наиболее пострадавших отраслей
1 вариант: отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ
Для кого: для МСП из наиболее пострадавших отраслей
Срок: с 1 апреля до 31 декабря 2020 года, но не более чем на 6 месяцев.
Как получить:
1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.
2. Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.
3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.
4. В течение кредитных каникул не допускается:
— начисление неустойки (штрафа, пени);
— предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
— обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
— обращение с требованием к поручителю;
— банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.
Условия получения отсрочки:
— компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
— сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.
— компания не должна проходить процедуру банкротства.
— ИП не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
2 вариант: отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ
Как получить:
Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.
Какие банки присоединились к программе?
Посмотреть актуальный список можно по ссылке
Как предоставляется отсрочка:
После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей.
Кредитные каникулы для ИП
Установление льготного периода платежей по кредиту для ИП имеет ряд особенностей:
ИП может выбрать один из вариантов:
— либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане;
— либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.
ИП может просить на льготный период:
— либо полное приостановление платежей;
— либо уменьшение их размера до посильного уровня.
Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.
Если у ИП потребительский кредит
Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:
— его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;
— размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);
— на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.
Срок рассмотрения: кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.
Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей
Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.
Более подробная информация по ссылке
Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (микрокредитная компания) — Фонд СОФПП (МКК)
ИНН 6671118019, ОГРН 1036603990224
Фонд СОФПП (МКК) является членом СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС» с 22.08.2016 г. 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513
- Уполномоченный по защите прав предпринимателей Свердловской области
- Инвестиционный портал Свердловской области
- Портал малого и среднего предпринимательства Свердловской области
- Министерство инвестиций и развития Свердловской области
- Главная
- О фонде
- Наблюдательный совет Фонда
- Реестр получателей поддержки
- Отчёты, документы
- Полезные ссылки
- Студия прямых эфиров
- Политика конфиденциальности
- Пользовательское соглашение
- Карта сайта
- Центр «Мой бизнес»
- Центр инноваций социальной сферы
- Центр кластерного развития
- Повышение финграмотности Субъектов МСП
- Для Банков
- Банк России
- Интернет-приемная Банка России
- Госреестр МФО
- Для обращений финансовому уполномоченному
Источник: sofp.ru