Как пополнить бизнес счет

Существуют несколько вариантов, как пополнить расчетный счет ИП, например, он может перевести деньги со своей личной карты или зачислить их через банкомат. Но важно помнить о некоторых правилах такого пополнения, чтобы минимизировать налоговые риски.

В каких случаях ИП вправе вносить собственные деньги

Предприниматель вправе вносить деньги в любое время, когда ему это хочется.

Чаще всего такая необходимость связана с возникшим кассовым разрывом.

Например, у ИП подошел срок оплаты аренды помещения, а выручка от деятельности поступит только через несколько дней. Чтобы избежать задолженности перед арендодателем, предприниматель вправе внести собственные средства и оплатить ими аренду.

Правила внесения средств

Важно понимать, что счет ИП связан с его предпринимательской деятельностью, а значит, любые денежные поступления на него налоговики вправе расценить как доход и включить его в налоговую базу.

Кроме того, если ИП зачисляет сам себе деньги, он, очевидно, не выпустит по этому случаю кассовый чек. То есть если эту сумму сочтут доходом, она не просто увеличит конечную сумму налогов, но и закончится административным взысканием за нарушение правил работы с кассой.

Как пополнить счет в Тинькофф Бизнес. Все способы

Поэтому, прежде чем решать, как положить деньги на расчетный счет ИП, необходимо определить несколько правил:

• при оформлении перевода необходимо указывать назначение платежа «Пополнение собственными средствами», чтобы зафиксировать, что эти средства не являются доходом от предпринимательской деятельности;
• подготовить документы, подтверждающие происхождение вносимых денег, например, если это деньги, полученные по кредиту, — кредитный договор;
• написать в свободной форме обоснование внесения денег — составить документ, в котором подробно рассказать, зачем потребовалось вносить личные средства предпринимателя. Например, описать возникший кассовый разрыв.

У некоторых предпринимателей возникает соблазн все деньги, которые они получают от деятельности наличными, зачислять, указывая назначение платежа при пополнении счета ИП собственными средствами и таким способом минимизировать налоги. Это плохая идея. Рано или поздно налоговая заинтересуется ИП, у которого есть предпринимательские расходы, но нет предпринимательских доходов.

Вариантов, как внести деньги на расчетный счет ИП, несколько и все они имеют плюсы и минусы.

• как выбрать банк для открытия счета ИП;
• какую помощь получают ИП и ООО от государства.

Пополнение с личной карты физлица

Самый очевидный вариант зачисления личных средств — перевод с личного счета на счет ИП, для этого необходимо зайти в интернет-банк или мобильное приложение, выбрать функцию перевода, ввести реквизиты счета ИП, не забыть написать правильное назначение платежа и отправить необходимую сумму.

Плюс этого подхода — никуда не придется идти.

• пополнение расчетного счета ИП собственными средствами облагается комиссией банка. Ее размер зависит от банка и того, перечисляются ли средства в рамках одного банка или двух разных;
• если перевод происходит между разными банками, зачисление денег нередко занимает до трех дней.

Через банкомат на корпоративную карту

Второй вариант — взнос наличных на расчетный счет ИП через банкомат. Он подойдет, если к счету ИП выпущена банковская карта. Если ее нет, придется выбрать другой способ.

Как положить деньги на расчетный счет ИП (ИП/РФ)

Плюс такого подхода в том, что это удобно. Достаточно взять наличные и перечислить их, не пропуская их через дополнительный этап — зачисление на личную карту лица.

Но и минусов много:

• внесение наличных на расчетный счет ИП через банкомат также облагается комиссией;
• банкомат еще необходимо найти;
• у некоторых банков нет банкоматов, на которых есть техническая возможность ввести назначение платежа. А если ее нет и нельзя идентифицировать вносимые деньги как личные средства предпринимателя, следует выбрать другой вариант.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как организации и ИП открыть расчетный счет. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

В отделении банка

Еще один вариант, как ИП внести выручку на расчетный счет, если она получена наличными, или как внести личные средства — обратиться к оператору банка.

Плюсы этого варианта в том, что:

• это просто, нет необходимости разбираться с банковскими приложениями или банкоматами;
• оператор имеет возможность указать правильное назначение платежа.

• до отделения необходимо дойти, а возможно, и высидеть очередь;
• средства зачисляются не сразу, а в течение 1-3 дней;
• придется заплатить комиссию.

Через платежные системы и электронные кошельки

Этот вариант схож с первым, только предприниматель перечисляет деньги не со своей личной карты, а из электронного кошелька.

Для этого необходимо зайти в кошелек, найти функцию перевода, ввести реквизиты получателя и отправить деньги.

Плюсы этого варианта:

• подходит предпринимателям, которые часть собственных средств хранят на электронных кошельках;
• перевод выполняется онлайн, не надо никуда идти.

Из минусов — большая комиссия.

Может ли третье лицо перечислить средства ИП

А вот просить о пополнении третье лицо не следует по двум причинам:

• как бы это лицо ни оформило перевод, поступление от другого человека налоговики сочтут доходом и включат в налоговую базу;
• если средства поступили, а предприниматель по факту их получения не выдал чек — это нарушение правил работы с кассой и административное нарушение.

Есть два способа избежать этих рисков:

• передать логин и пароль от своей карты третьему лицу, чтобы оно имело возможность зайти в интернет-банк как предприниматель. Это очень плохая идея, которая противоречит всем правилам банковской безопасности. Никому и никогда не следует передавать полные реквизиты доступа к собственным финансам;
• для корпоративного счета ИП разрешено выпускать не одну, а несколько карт. Эти карты ИП вправе, например, раздать сотрудникам. И тогда эти сотрудники получат возможность зачислять деньги с помощью банкоматов. Важно их заранее проинструктировать, что при каждом пополнении необходимо указывать правильное назначение платежа.

Еще по теме: как оформить информационное письмо о применении УСН
Коротко об авторе статьи
Гольцова Полина

В 2011 году окончила УрГЮА (ИПиП), в 2013 — РАНХиГС по программе «Управление государственными и муниципальными закупками». С 2013 по 2018 года занималась юридическим сопровождением закупок бюджетных учреждений федерального и регионального уровней.

• Дидух Юлия

2023-03-29 13:12:31

Чтобы внесение наличных на расчетный счет ИП не было проблемой, его условия следует уточнять еще на этапе выбора банка для обслуживания. То есть еще до открытия счета следует выяснить, какие комиссии взимает банк по таким операциям, в какие сроки зачисляет деньги и т. д.

Источник: goscontract.info

Способы пополнения расчётного счёта ИП и ООО

После открытия и регистрации предприятия в госорганах, молодые предприниматели часто сталкиваются с проблемой открытия и ведения расчетного счета. Это логично: в большинстве случаев у начинающих коммерсантов есть понимание, что финансовая культура организации, грамотное и «чистое» ведение бухгалтерии во многом определяют ее экономическое здоровье, статус и перспективы. Поэтому вопросы: какой банк выбрать, как правильно пополнять расчетный счет, как вести бухгалтерию встают на передний план.

Пополнение расчетного счета ООО

1. Займ между учредителем и предприятием Самый простой, удобный и распространенный способ пополнения расчетного счета – договор беспроцентного займа между учредителем и организацией. Образец договора займа между учредителем и ООО в DOC Оформляется договор займа с директором предприятия, но только в том случае, если он же является и учредителем. Смысл его в том, что учредитель дает в долг предприятию свои личные средства. Оформить данный займ можно как единым траншем, так и по частям. Однако, необходимо помнить о том, что любой займ подразумевает возврат средств, так что в дальнейшем фирма обязана будет вернуть деньги с расчетного счета своему учредителю. Отразить оформление займа во внутренней документации фирмы можно по-разному. Это может считаться дополнительным вкладом учредителя в имущество организации, а может быть задокументировано, как увеличение активов через формирование добавочного капитала. В первом случае есть немаловажный нюанс: если соучредителей у ООО несколько, то каждому из них придется внести равную долю с другими участниками Общества.
2. Увеличение уставного капитала Иногда предприниматели предпочитают оформлять помощь своему предприятию как пополнение уставного капитала. Правда, к этой процедуре прибегают нечасто, поскольку, хоть она и вполне понятная, но довольно трудоемкая. Все изменения, в том числе взносы в уставной капитал, нужно обязательно отражать в уставных документах, а, значит, придется побегать по регистрирующим государственным органам и структурам.
3. Безвозмездное дарение от учредителя Еще один сравнительно популярный способ пополнения расчетного счета ООО – договор дарения. Такую операцию также называют просто финансовой помощью и оформляют чаще как Соглашение. Образец соглашения о предоставлении финансовой помощи ООО учредителем в DOC Здесь тонкость заключается в том, что договор дарения для ООО может оформить только учредитель, не являющийся коммерческой организацией. То есть, если в учредителях числится физическое лицо или несколько физических лиц или же некоммерческая организация, то оформить пополнение расчетного счета ООО через договор дарения не станет большой проблемой. Единственное, что стоит помнить – вернуть вложенные таким способом в организацию личные средства уже не получится. В случае, если учредителем является коммерческая организация, придется воспользоваться другими способами пополнения расчетного счета.

К сведению! Пополнить расчетный счет ООО можно как наличными средствами, так и безналичными переводами

Пополнение расчетного счета ИП

Не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели по ряду причин могут столкнуться с необходимостью пополнения банковского счета. Нельзя сказать, что в этом случае процедура внесения личных средств будет какой-то особенно сложной, даже напротив, она существенно проще, чем у ООО, но знать некоторые детали, все же, необходимо. Для начала отметим, что все денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, априори считаются его личными финансами. Это значит, что распоряжаться ими он может совершенно свободно и как угодно — снимать на любые цели по своему усмотрению, перечислять, пополнять и т.д. Итак, какие же варианты пополнения расчетного счета ИП существуют?

1. Внесение «налички» на расчётный счёт через кассу «своего» банка. Самым простым способом пополнения р/с ИП является внесение наличных средств через кассу того банка, в котором открыт его расчетный счет. Никаких дополнительных затрат и расходов эта процедура не несет, за единственным исключением – траты собственного времени. Но есть и очевидный плюс: банковские специалисты тут же, на месте проконсультируют, как правильно отразить данное поступление. Чаще всего, они рекомендуют обозначить их как «пополнение предпринимательского счета из личных средств» или «внесение личных средств».
2. Второй способ пополнения расчетного счета – внесение наличных средств через кассу любого стороннего банка. Понятно, что посторонние банки обслуживать чужих клиентов бесплатно не будут, поэтому в этом случае ИП понесет некоторые затраты в виде комиссии за перевод денег из одной финансовой структуры в другую. При этом, проценты могут быть разными, иногда и довольно высокими.
3. Третий способ – это денежный перевод через платежную систему. В этом плане особенно удобна и экономична система Юнистрим. Их множество, выбирайте любую, исходя из актуальных тарифов.
4. Внесение средств через банкомат. Сегодняшние реалии таковы, что зачисление собственных наличных средств индивидуальным предпринимателем на его расчетный счет через банкомат можно осуществлять в круглосуточном режиме и без всякого труда в любом отделении близлежащего банка.

Кстати говоря! Любые финансовые вливания на расчетный счет ИП, сделанные самим бизнесменом, независимо от способа перечисления, не будут облагаться никакими налогами, соответственно, ИП не понесет даже самых незначительных потерь.

Логика проста: перекладывание денег из одного кармана в другой не дает никакого дохода. Конечно, нужно стараться вести дела таким образом, чтобы прибегать к пополнению расчетного счета из собственных средств учредителей или индивидуальных предпринимателей как можно реже. Бывают случаи, что вследствие бухгалтерских ошибок или каких-то других факторов, налоговые органы учитывают личные денежные вливания учредителей как доходы, подлежащие налогам. Особенно досадно это бывает при крупных финансовых вложениях, ведь бизнесменам приходится потратить немало сил и времени, чтобы доказать ошибку.

Источник: assistentus.ru

Как положить деньги на расчетный счет ИП и ООО

Во избежание штрафов и начисления дополнительных налогов заранее необходимо определить законные основания для внесения наличных на расчетный счет.

Во время зачисления иных кроме выручки поступлений, необходимо указать «Пополнение счета личными денежными средствами». Формулировку можно изменить на свое усмотрение, главное – оставить общий смысл.

При внесении денег наемным работником предпринимателя сумма будет восприниматься как сдача выручки.

Не рекомендуется включать в налогооблагаемую базу подарки или займы от друзей, так как из-за этого теряется возможность вывода денег из оборота. Их нужно либо вносить на счет от своего имени, либо оформлять в виде займа с указанием данных займодавца. Кредитные средства, в отличие от подарка, можно снять со счета после указанного в договоре срока.

Еще один способ решения проблемы – добавить человека, пополняющего РС, в число финансового ответственных лиц, имеющих к нему доступ. Совершаются такие действия через банк, в котором обслуживается ИП.

Внесение выручки (полученных в ходе ведения коммерческой деятельности денег) проводится по общепринятому механизму. В таком случае пополнение расчетного счета проводится:

• денежным переводом с другого расчетного или карточного счета;
• через пункты приема наличных;
• через кассу любого финансового учреждения;
• через терминал самообслуживания;
• через системы денежных переводов.

Если вносится не выручка, лучше выбрать такой способ, который позволяет выбрать назначение денежного перевода.

Как потерять минимум средств при пополнении счета

Комиссия за внесение средств на счет зависит от нескольких критериев:

• Банк может взимать процент от всех поступлений независимо от суммы.
• Некоторые финансовые учреждения позволяют избежать комиссий при определенных способах пополнения.
• Есть банки, в которых существуют лимиты на беспроцентное пополнение. В таких случаях комиссия начисляется только при их превышении.

Также большую роль играет выбранный ИП тариф РКО. В особенности это ощутимо при большом движении наличных. Еще дороже обходится не самостоятельная сдача выручки, а ее сбор инкассаторами финансового учреждения.

Расчетные счета в Газпромбанке

Как внести наличные на расчетный счет ООО

Сдача выручки ООО происходит так же, как и у ИП. Чтобы не повторяться, перейдем к рассмотрению более сложных ситуаций.

Необходимо понимать, что после регистрации компания не имеет собственных средств. Деньги на счет вносятся ее учредителями. Уставный капитал компании независимо от ее организационной формы формируется из вложений создателей. Доходом считается сумма, которая появляется в результате деятельности и превышает учредительную. Она облагается налогом.

Если возникает необходимость в добавлении дополнительных денег со сторонних ресурсов, важно следовать установленным правилам и учитывать ограничения.

Бесплатно и безопасно внести средства на счет можно несколькими способами:

1. Увеличение уставного капитала. Способ сложный, так как требует внесения изменений в Уставе. Средства при этом должен вносить не один человек, а все участники в соответствии со своими долями. Прямой возврат вложенных денег не предусмотрен.
2. Внесение денег на счет дополнительного капитала. Такой способ проще предыдущего, так как не требует изменения Устава. Но в назначении платежа участники обязательно должны указать «увеличение чистых активов».
3. По договору займа. Происходит все так же, как и у предпринимателей. Различие состоит в том, что ИП не может дать в долг сам себе, а за учредителями сохраняется такое право. Возврат денег при этом проводится без начисления налогов.
4. Дарение от основного участника. Безвозмездно оказать материальную помощь компании может только учредитель, владеющий более чем половиной предприятия. Во всех остальных случаях предусмотрено начисление налога на доход.

Все остальные способы зачисления денег на счет воспринимаются как доход и облагаются налогами.

Расчетные счета в Тинькофф Банке

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru