С квартирой, участком или коммерческой площадкой можно сохранить или даже приумножить накопления. И для этого объекты не всегда нужно покупать. Рассказываем, как это работает, вместе с Управляющей компанией «Современные фонды недвижимости».
Автор спецпроектов Лайфхакера
1. Сдавать квартиру в аренду
Способ простой, но важно действовать в рамках закона. Первый шаг — договор. Как для долгосрочной, так и для посуточной аренды нужно заключать письменный контракт с нанимателем. Это защита финансов и имущества на случай, если квартиросъёмщик испортит мебель или начнёт пересдавать квартиру без вашего ведома. Без договора спорить и добиваться компенсации будет сложно.
Ещё один способ материально обезопасить себя — брать у новых жильцов депозит и прописывать в договоре, в каких случаях сумма не вернётся арендатору.
Второй важный момент — налоги за сдачу квартиры. Физические лица платят 13%, ИП на упрощёнке — 6%. Если этого не делать, есть риск столкнуться со штрафом — от 20 до 40% от неуплаченной суммы налога. От погашения самого долга он не освобождает.
Сдавать в аренду реально и полностью оплаченную квартиру, и жильё, приобретённое в ипотеку. Но надо учитывать спрос на рынке недвижимости и ставки от банков. Допустим, если стоимость аренды снизится на 4%, а ипотека съест от доходности ещё 3% в год, можно оказаться в минусе. Сейчас это особенно актуально, так как цены на недвижимость и ставки по ипотеке весной сильно выросли.
2. Организовать субаренду арендованного жилья
Площадь, которую вы сняли, можно пересдавать другому человеку. В этом случае покупать квартиру не придётся, но важно получить согласие собственника и зафиксировать его в первичном договоре аренды.
Заработать здесь можно двумя способами:
- Сдавать часть помещения. Допустим, снять двухкомнатную квартиру и поселить ещё одного человека в свободной комнате.
- Сдавать арендуемую площадь на время отсутствия. Найти временного съёмщика для жилья на период отпуска или командировки.
Кроме того, стоимость субаренды можно увеличить за счёт отсутствия обязательств. Ответственность перед собственником за состояние имущества и своевременную оплату всё ещё несёт первичный арендатор, а субарендатору об этом можно не переживать.
Для безопасности здесь тоже важно заключить договор, аналогичный тому, что составляется при сдаче жилья в аренду. Единственное новое условие — сроки действия этого документа не могут превышать сроков первичного.
3. Инвестировать в коммерческую недвижимость
Изображение: Monkey Business Images / Shutterstock
Тратить десятки или сотни миллионов, а может, и миллиарды рублей на открытие ТРК или превращение квартиры на первом этаже в магазин или кафе не обязательно. Инвестировать в коммерческую недвижимость со сравнительно небольшой суммой на руках можно через паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Они собирают средства инвесторов и вкладывают их, а в обмен участники фонда получают пай — ценную бумагу, подтверждающую право собственности. ПИФы могут заниматься разными активами — акциями, облигациями, бизнесом и, собственно, коммерческой недвижимостью.
В зависимости от ликвидности актива, то есть возможности быстро продать его, ПИФы бывают открытыми, интервальными, биржевыми и закрытыми. Фонды недвижимости обычно как раз закрытые: купить паи довольно просто в любое время в банковских приложениях, а вот погасить — после закрытия (сроки указывают сразу). Выйти из фонда раньше запланированной даты получится, только перепродав пай другому человеку.
Доходность здесь обеспечивает изменение стоимости пая: она растёт вместе с ценой недвижимости и платы от арендаторов. Периодичность выплат зависит от стратегии ЗПИФа:
- Если фонд вкладывается в строящуюся коммерческую недвижимость, получить прибыль получится только после введения её в эксплуатацию. До продажи пая денег на счёт поступать не будет.
- Если фонд покупает готовые объекты, пайщики получают промежуточный доход от арендных выплат каждый квартал. Ждать погашения пая, чтобы получать доход, не нужно. Договоры с арендаторами заключаются на долгий период (от 5 до 15 лет), что обеспечивает устойчивость платежей.
В любом случае после закрытия фонда недвижимость продаётся, а деньги распределяются между инвесторами. Сумма первоначального вклада увеличивается за счёт прибыли от роста цен на объекты.
Риски у этого способа заработать существуют. Например, повлиять на доходность может преждевременный уход арендаторов или снижение рыночной стоимости недвижимости. Чтобы пай был стабильным, нужно внимательно изучить ПИФ до покупки: проверить его историю, отзывы, посмотреть, с какими клиентами он работает.
Инвестировать в недвижимость через ЗПИФ просто с Управляющей компанией «Современные фонды недвижимости» — на рынке в России она работает с 1996 года. Сейчас УК управляет пятью закрытыми фондами, которые приобретают и сдают в аренду склады, торговые центры, офисы и прочие дорогие и прибыльные помещения.
Стоимость минимального взноса — 100 000 рублей. Это дешевле полноценной покупки коммерческой недвижимости, кроме того, менее энергозатратно: выбор помещения, общение с арендаторами, документация — всё это берёт на себя УК. Обладатель пая же в это время просто получает доход. Срок инвестиции в ЗПИФ — от 5 до 10 лет. Права владельцев паёв также гарантирует спецдепозитарий: он ведёт учёт прав на паи сразу во многих фондах и управляющих компаниях.
Перед покупкой недвижимости УК «Современные фонды недвижимости» проводит оценку инвестиционных рисков и пять видов аудита, в том числе технический и юридический, — выбирает только качественные объекты. Кроме того, компания оценивает привлекательность недвижимости для якорных арендаторов, то есть крупных компаний и федеральных сетей, например маркетплейсов. Рисков, что они захотят разорвать долгосрочный контракт и уйти с площадки, меньше, чем у малого и только развивающегося бизнеса.
4. Перепродать «убитую» квартиру
На рынке вторичной недвижимости достаточно квартир с плохим ремонтом, аварийными коммуникациями или юридическими нарушениями. Из‑за проблем их стоимость обычно низкая — даже если расположение хорошее, а метраж внушительный. Заработать на такой недвижимости можно, если устранить все недостатки и выставить на продажу по рыночной цене.
В этом случае нужно заранее оценить свои возможности и степень проблемности квартиры. Чтобы привести её в привлекательный вид, придётся потратить силы, вложиться в отделочные материалы, услуги сантехников, нанять юриста и привести в порядок документы. Кроме того, действовать после покупки нужно быстро: есть риск, что за время ремонта и решения прочих вопросов рыночная стоимость жилья упадёт и сотрёт всю потенциальную выгоду.
5. Купить квартиру в строящемся доме
Изображение: Pavel L Photo and Video / Shutterstock
На этапе строительства жильё стоит дешевле, а когда квартира будет готова, её можно перепродать дороже и выиграть на разнице в цене. В этом случае заключается договор долевого участия — приобретается имущественное право, а не сама квартира. Чтобы избежать проблем с застройщиком, необходимо заранее убедиться, что в тексте документа указаны сроки сдачи в эксплуатацию, сроки передачи ключей и условия компенсации. С последними будет проще решать вопросы, если итоговая жилплощадь окажется отличной от заявленной в договоре по метражу или другим условиям.
Кроме того, перед покупкой важно внимательно рассмотреть историю и репутацию застройщика — иначе есть риск нарваться на долгострой или просто получить неудачную квартиру. Для этого нужно изучить документы на сайте застройщика, пробить его в Единой информационной системе жилищного строительства и картотеке арбитражных дел, а также почитать отзывы покупателей.
6. Вложиться в ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)
Ипотечные ценные бумаги — облигации, выпускаемые банками. Схема работы такая: клиент банка берёт в нём деньги на покупку недвижимости, а банк выпускает ИЦБ на аналогичную сумму и отправляет на биржу, где их покупают инвесторы. Банк в этом случае выигрывает за счёт компенсации средств, потраченных на выдачу кредита, а инвестор получает гарантированный доход: прибыль фиксированная и капает раз в квартал или полгода с процентов, которые банку выплачивает кредитор.
Главный недостаток этого способа — долгосрочность: забрать вклад можно только после того, как ипотека будет выплачена полностью, а это обычно десятки лет. Кроме того, есть риск, что заёмщик вообще не в состоянии выплатить ипотеку. Зато сумма вклада может быть любой: купить ИЦБ реально и за 1 000 рублей. И продаются они на биржах — для покупки не нужно никуда ходить и взаимодействовать с третьими лицами.
7. Купить облигации застройщиков
Пользоваться средствами дольщиков для возведения новых домов застройщики сейчас не могут — деньги лежат на эскроу‑счетах. А финансирование им нужно, поэтому они выпускают облигации: инвесторы их покупают, то есть дают средства на реализацию проектов, а застройщик после возвращает деньги, но уже с процентами.
Доходность здесь высокая — 10–15%, но и рисков много. Например, если спрос на жильё в новостройках снизится, у компаний упадут показатели продаж — денег на выплату процентов не будет.
Приобретение паёв в ЗПИФ — надёжный способ заработать на недвижимости. Рисков здесь немного, потому что прибыль формируется не из одного, а из двух источников — стоимости аренды и изменения рыночной цены. Доходы распределяются между пайщиками раз в квартал. Стратегия ЗПИФ УК «Современные фонды недвижимости» предполагает покупку только построенных и уже сданных в аренду объектов, поэтому прибыль от пая инвесторы начинают получать сразу. И потенциальная доходность у них ничуть не ниже ВОД — порядка 15% годовых.
Стать инвестором в коммерческую недвижимость можно на сайте и в офисе УК «Современные фонды недвижимости». Сотрудники помогут выбрать подходящий фонд, оформить документы и сделать вклад.
Источник: lifehacker.ru
Топ способов вложиться в недвижимость
Инвестиции в недвижимость считаются традиционным вариантом спасения рублевых накоплений от обесценения. Но обязательно ли покупать квартиру для сдачи в аренду или перепродажи? Обязательно ли брать ипотеку, если не хватает на покупку квартиры? Собрали варианты на любой кошелек и готовность к риску.
Купить квартиру, чтобы.
- Сдавать в аренду. Под аренду можно купить как жилое помещение, так и апартаменты. Во втором случае получится дешевле — в среднем на 15–25% по сравнению с квартирой аналогичного уровня. В любом случае, не ждите доходность сильно выше, чем по банковским депозитам.
По словам главы аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, сейчас доходность аренды вряд ли превышает 4–5% в год. То есть на то, чтобы вложения окупились, понадобится больше десяти лет. В регионах доходность будет чуть выше московской. Посуточная сдача в аренду тоже может приносить больший доход, но он будет сильно подвержен сезонности. И не нужно забывать про дополнительные расходы: косметический ремонт, регулярное исправление поломок, вызов сантехника, уборка.
- Перепродать. Самый очевидный вариант — купить квартиру на начальном этапе строительства дома и продавать уже готовую спустя несколько лет. Сегодня за время возведения новостройки жилье дорожает в среднем на 20–25%, то есть годовая доходность находится на уровне 12–15%, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Однако следует понимать, что это довольно условный показатель, который зависит от конкретного проекта. Некоторые проекты дорожают на 10–15%, а некоторые — на 50–60%.
Здесь важно правильно оценить перспективы объекта: его транспортную доступность, развитие инфраструктуры, объем будущего спроса. При этом всегда есть риск купить квартиру, которую потом будет трудно продать по адекватной цене, пострадать от затягивания сроков сдачи в эксплуатацию или столкнуться с экономическими потрясениями на рынке, которые могут повлиять на рост цен в секторе недвижимости.
Некоторые застройщики сами предлагают обратный выкуп квартиры у своих клиентов. «Можно приобрести квартиру в новостройке, а потом „вернуть“ ее застройщику, при этом получив некоторый доход. Фактически предложение можно сформулировать так: застройщик готов взять в долг у дольщика под X%», — объясняет инвестиционный директор «Тринфико» Артем Цогоев.
Например, ФСК предлагает обратный выкуп объекта под 5% годовых. Такую доходность можно найти и среди депозитов. Но нужно понимать, что застройщик — это не банк и в случае чего возмещения от АСВ не предусмотрено.
Итак, квартира подразумевает заморозку сразу большой суммы на длительный срок. Что делать, если такой суммы нет, но есть вера в рост цен на недвижимость? Тогда можно обратить внимание на закрытые паевые фонды недвижимости (ЗПИФН).
Инвестировать коллективно
Значительная часть ЗПИФН на рынке предназначена для квалифицированных инвесторов и предполагает высокий порог для входа. Однако и для розничных клиентов предложения есть. По данным БКС, в настоящее время из 304 фондов недвижимости неквалифицированным инвесторам доступны 158.
Самый дешевый пай стоит около 1 700 рублей за лот, но есть и те, которые в 1 000 раз дороже, рассказывает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. По оценке Артема Цогоева, количество фондов, паи которых могут купить неквалифицированные инвесторы с чеком до миллиона рублей, не превышает сейчас 5% от общего количества существующих на рынке ЗПИФов. В последнее время их становится все больше — например, «Сбербанк Управление Активами», «Активо», «Альфа-Капитал».
Как работает ЗПИФН
Одна из целей создания закрытого фонда — привлечь деньги инвесторов для финансирования строительства одного или нескольких крупных проектов для последующей продажи или получения рентного дохода. Закрытый он в том смысле, что создается на определенный срок и инвестор, купивший паи (то есть пайщик), досрочно забрать деньги из него не может.
Это связано с длительностью строительства и долгой окупаемостью проектов. Зато паи некоторых ЗПИФН можно покупать и продавать на бирже.
При вложении в ЗПИФН доход вы получаете при продаже паев (если продаете дороже) или при их погашении по завершении срока существования фонда.
Но даже в последнем случае прибыль не гарантирована, фонд вполне может оказаться «в минусе», тогда и его пайщики получат убыток. К тому же управляющая ЗПИФом компания (УК) берет плату за свои услуги. Комиссия управляющего может быть фиксированной или состоять из двух частей: комиссии за управление (management fee) и за успех (success fee).
Обычно за управление и инфраструктуру фондов управляющие берут 1,5–3% от стоимости чистых активов в год вне зависимости от успешности управления.
До последнего времени фонды недвижимости не были популярны среди розничных инвесторов: по доходности они, как и другие варианты вложений в недвижимость, недалеко ушли от банковских вкладов.
«Доходность офисной и торговой недвижимости составляет 10–14%, после вычетов расходов на управляющую компанию (1–3%) и затрат на привлечение (агентские сети берут 0,5–2%) конечному инвестору оставалась доходность на уровне депозитов, а также налоги», — объясняет Андрей Русецкий, управляющий активами БКС. Однако теперь, когда ключевая ставка упала до 4,25%, а арендные ставки не изменились, ЗПИФН начинают выглядеть более привлекательно для инвесторов.
Основная проблема для розничных инвесторов, желающих вложиться в фонды недвижимости, состоит в том, что паи этих фондов трудно купить или продать на бирже по приемлемой цене: торги по ним идут недостаточно интенсивно, а стоимость пая зачастую очень высокая. Но рынок движется к тому, чтобы фонды недвижимости стали доступнее частным инвесторам. Так, в следующем году Мосбиржа планирует создать сервис по биржевому размещению паев ЗПИФН. Это должно существенно упростить работу УК по привлечению розничных инвесторов и увеличить ликвидность паев на бирже.
Еще один вариант коллективных инвестиций в недвижимость — это зарубежные REIT (Real Estate Investment Trust). REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость для продажи или сдачи в аренду, а также инвестируют в ипотечные ценные бумаги. Инвестировать в такой фонд можно, купив его акции. Доход будет распределяться между инвесторами в виде дивидендов. В большинстве случаев REIT передают 100% налогооблагаемого дохода своим пайщикам, что существенно снижает для них самих налоговую нагрузку.
Купить акции некоторых REIT можно на Санкт-Петербургской бирже, но выбор будет ограничен. Для доступа к полному списку можно выйти на зарубежные биржи через иностранного брокера. Если тяжело выбрать конкретный REIT, можно купить акции биржевого фонда (ETF), который в своем составе содержит акции десятков или сотен REIT, — эдакого фонда фондов.
Инвестировать опосредованно
Ну и наконец, можно вложить в рынок недвижимости опосредованно. Например, купив акции или облигации строительных компаний. Здесь бюджет может быть совсем небольшим. Например, акция группы компаний «ПИК» на момент публикации стоила 568 рублей, а «Меридиана» — всего около 10 рублей. Хотя стоит отметить, что обычно ценные бумаги продаются лотами по 10 или даже по 100 акций.
В отличие от цен на квартиры, цены на акции быстро меняются, они зависят не только от ситуации в строительной отрасли и динамики цен на недвижимость, но и от состояния самой компании и качества ее управления, геополитических рисков и общих настроений на фондовом рынке.
Вариантов заработать на акциях, как и на квартире, два: купить дешевле и продать дороже (если получится) или держать в портфеле и получать дивиденды (если заплатят). Группа «ПИК», «ЛСР» и «Самолет» платят дивиденды акционерам.
Облигации — чуть более надежный инструмент. В отличие от акции, это долговая ценная бумага — компания, которая выпустила ее, обязуется платить по ней проценты (купоны), обычно раз в полгода, и в конце срока вернуть сам долг. Продать облигацию можно, не дожидаясь конца срока ее обращения, хотя и не всегда по самой выгодной цене. Сейчас на бирже можно найти облигации группы «ЛСР», ГК «ПИК», «Легенды», ГК «Пионер» и других застройщиков.
Уровень доходности во многом зависит от рейтинга и надежности компании. Чем выше рейтинг, тем ниже риск того, что компания не сможет вернуть долг, а значит, и доход по такой бумаге будет меньше. Сейчас доходность по облигациям строительных компаний начинается от 5% годовых.
- инвестиции
- инвестиции в недвижимость
Источник: www.klerk.ru
5 идей как заработать на недвижимости с нуля
Что_бы не утверждали финансовые сотрудники по поводу заработка, но недвижимость всегда была и будет кровом человека, в котором он проводит большую часть своей жизни, строит семью, растит детей и так далее. Жилье человечеству будет необходимо всегда. Этот «товар» никогда не потеряет свою актуальность.
Как заработать деньги на недвижимости
Как зарабатывать на недвижимости с нуля
Те люди, которые обладают недвижимостью, всегда смогут найти себе способ заработка. Как зарабатывать на недвижимости? Ниже представлено несколько способов, как зарабатывать деньги на недвижимости.
Приобрести квартиру и начать сдавать ее в аренду на длительный срок.
На данный момент такой способ зарабатывать на недвижимости считается самым популярным. Клиентов будет более чем достаточно. Самое главное выбрать из них подходящих арендаторов. В этот же пункт можно внести сдачу в аренду комнаты в общежитиях.
Преимущества
минимальное количество времени тратится на показы и подпись договора о сдачи в аренду. После подписания нужно будет только ежемесячно проверять квартиру и принимать оплату.
Недостатки
Доход будет не слишком большой. Например, если брать квартиру с помощью ипотечного кредита, то ежемесячная оплата аренды, скорее всего, не покроет ипотечные взносы. Самым лучшим вариантом будет купить объект посредством накоплений или получить его по наследству.
Приобрести квартиру и сдавать ее в аренду посуточно
Такой метод будет интереснее. Конечно, хлопот будет побольше, чем с предыдущим вариантом.
Во-первых, квартиру нужно будет каждый день показывать клиентам.
Во-вторых, после каждого арендатора ее необходимо убрать, постирать постельное белье.
И, в-третьих, в помещениях должно быть всё, что необходимо для проживания, даже на сутки. Ведь снимают квартиры на сутки в основном те люди, которые путешествуют или приехали в город по командировочным делам.
Объект лучше не сдавать арендаторам, которые хотят просто весело провести время, послушать громко музыку, выпить с друзьями. Также «бизнес» будет выгоднее тем, что командировочные люди обычно заселяются не на одни сутки, а на несколько дней подряд. От этого доход становится значительно больше. Трудностей с таким контингентом не бывает. В основном они все порядочные и серьезные люди.
Рекомендации
Если арендатор согласен снять квартиру на сутки, то у него нужно взять залог за порчу имущества и копию паспорта.
Преимущества
Доход будет немного выше, чем с первым методом заработка.
Недостатки
Риск порчи имущества, если заселить недобросовестных арендаторов. Лучше всего пускать в объект командировочных людей и туристов города. С ними не бывает трудностей и снимают они недвижимость более, чем на одни сутки. Также еще одним минусом является постоянная уборка квартиры.
Как еще зарабатывать на аренде недвижимости?
Купить квартиру и сдавать ее в аренду по часам. Конечно, не всем подходит такой способ заработка. Но в данном случае доход будет значительно выше. Чтобы заниматься такой деятельностью, необходимо проживать по соседству с объектом сдачи в аренду. Иначе будет хлопотно каждый час ездить и принимать оплату, показывать квартиру клиентам. Возможно, придется договариваться с соседями.
Ведь мало кому понравится, что у них в подъезде постоянно «крутятся» разные люди.
Преимущества
Высокий доход. Если реклама будет достойной, то практически весь день можно сдавать одну и ту же квартиру в аренду несколько раз.
Недостатки
- При заселении недобросовестных арендаторов могут быть испорчены мебель, ремонт, техника;
- Проживать важно не очень далеко от объекта. Иначе будет крайне неудобно постоянно ездить и принимать клиентов;
- Убираться в квартире придется намного чаще, чем в предыдущем варианте заработка;
- Соседи могут быть недовольны такой деятельностью.
Как заработать деньги на недвижимости
Как зарабатывать на чужой недвижимости?
Можно открыть офис с категорией «Хостел». Сейчас современные люди все реже пользуются гостиницами. Тем самым нет смысла их открывать. Поэтому руководители хостела снимают в аренду недвижимость и продают «койки-места». В основном клиенты – это люди, которые прибыли в качестве туристов или в командировку. Им необходимо просто найти место, чтобы переночевать.
Но любому человеку не хочется платить лишние деньги за целые сутки. Поэтому придумали данный сервис. По статистике одна ночь стоит около 500 рублей.
Преимущества
- Высокий доход;
- Регулярное получение денег из-за большого количество «койка-мест».
Недостатки
- Необходимо сделать качественный ремонт в помещениях, приобрести множество кроватей, в том числе и двухъярусные;
- Если квартира находится в жилом доме, тогда соседи могут быть недовольны такой деятельностью;
- Придется нанимать помощников. Ведь на подобный способ заработка требуется уделять большое количество времени;
- Необходимо открывать законный бизнес. То есть нужно оформлять ИП или ООО;
- В законодательстве прописывается, что использовать жилые помещения для «хостела» запрещается;
- Чтобы не было проблем с законом, нужно брать в аренду только объекты, которые зарегистрированы как коммерческие.
Вариант заработка – приобрести дом или коттедж и сдать его в аренду
Для людей, которые имеют в собственности частный дом, не составит труда зарабатывать на нем денежные средства. Также можно искать арендаторов на сутки или на месяц. Но нужно учитывать, что коттеджи обычно располагаются на окраине города или за его пределами. Поэтому сам дом должен быть расположен удобно в удобном и в подходящем месте для клиента.
В первую очередь, это касается транспорта. Можно сдавать коттедж по частям. Например, в одной части дома проживают сами хозяева, а другая может приносить неплохой доход.
Преимущества
- Доход всегда будет являться стабильным. Сдавать частный дом в аренду можно в любое время года. Многие люди хотели бы провести праздники или выходные на свежем воздухе за городом. То есть клиенты в данном случае будут всегда.
- Вариантов сдачи в аренду множество: посуточно, на длительный срок, по праздникам, часть коттеджа, комнату в доме и так далее.
Недостатки
- Коттеджи и дома обычно располагаются далеко от города, поэтому важно угодить клиенту с расположением.
- Если дом с маленькой площадью, тогда клиентов будет меньше. В основном люди снимают дома большой компанией. Им нужен отдых и простор. Если же коттедж в 60 квадратных метрах, то людей вряд ли заинтересует подобное предложение.
Зарабатывать на недвижимости можно с легкостью. Самое главное, прежде чем заняться такой деятельностью, необходимо взвесить все «за» и «против». В каждом способе существуют свои недостатки и свои преимущества. Не стоит бросаться в омут с головой и выбирать первый попавшийся метод.
В первую очередь, любой бизнес требует «холодной» головы, терпеливости, серьезности и мудрости.
Хотите получать ещё больше дохода от риэлторства?
Попробуйте HomeCRM и Вы сразу же почувствуете, как свободное время и заработок увеличиваются, а недовольных клиентов становится меньше и меньше!
Источник: homecrm.ru