Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.
Каким бывает семейный бюджет
Выделяют три основных вида:
- общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
- раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
- смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.
Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.
📈Бюджет семьи #6. Разбор по пунктам: как правильно распределять семейный бюджет 16+
Кто отвечает за бюджет
Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.
Начинаем вести семейный бюджет
Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок.
Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.
Как вести бюджет грамотно и эффективно
Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.
Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.
Три главных правила планирования бюджета компании
Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей.
Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.
Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы.
Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.
Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.
Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.
Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.
Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.
Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».
Почему нужно контролировать семейный бюджет
Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:
- хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
- избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
- пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
- уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
- избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
- оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
- формировать финансовую подушку на будущее;
- легче позволять себе крупные покупки.
Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.
Программы для ведения бюджета
Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:
- установить лимит трат на день, неделю или месяц;
- планировать крупные покупки;
- откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
- следить за тратами и т. д.
Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.
О чем не стоит забывать
Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Анонимная горячая линия
Если у Вас вопрос:
- Как погасить задолженность?
- Что такое акции и как они работают?
- Как работает агентство ЭОС?
- Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
с 8:00 до 17:00 мск
Как работает анонимный звонок?
Шаг 1
Шаг 2
Шаг 3
Кредитная история
Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год. Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит. Чем раньше Вы примите решение погасить долг тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг. Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.
Калькулятор задолженности
Задолженность
Срок погашения
Вы можете перейти в расширенный калькулятор задолженности с более гибкими настройками, скидками и акциями.
Перейдите в личный кабинет для формирования графика платежей.
Почитать еще
- 24 апр 2020
Истечение срока исковой давности
Коллекторы угрожают. Что делать?
Как погасить долг по кредитной карте?
- 24 апр 2020
Источник: oooeos.ru
Как правильно распределять свой бюджет?
Вопрос о том, как правильно распределять свой бюджет, на самом деле сводится к вопросу о том, сколько денег тратить, а сколько откладывать. Самое главное именно в этом, первичном делении дохода. Дальнейшее дробление — тратить на питание, развлечения, образование — обычно не требует советов со стороны. Но вот сколько денег следует откладывать, притом что их и так не хватает — это действительно вопрос.
Сначала надо понять, что не существует правильного и неправильного ответа на этот вопрос. Это ваша жизнь и ваши правила. Не надо пользоваться чужим костюмом, он пошит не на вас.
Чтобы вам ответить самим себе, как правильно, надо понять, что вы хотите. Что для вас важно.
Если вы осознанно и ответственно не хотите вообще заботиться о будущем, если готовы жить «с колёс», «будет день, будет и пища» — то для вас правильно вообще не откладывать деньги. Более того, можно залезть по уши в кредиты. Или ещё глубже. Это ваш выбор. Я лишь обращаю внимание, что он должен быть осознанным; ваши жалобы на судьбу никому не интересны.
Если вы хотите разумно сочетать нормальное качество текущей жизни и будущие цели, то нужно сделать план. Долгосрочный план, до вашего 100-летнего юбилея. Стандартные возражения — «хочешь рассмешить Б-га — расскажи ему о своих планах» или «мы не знаем, что будет даже завтра» — не проходят, и вот почему.
План нам нужен не для того, чтобы узнать, что будет завтра, а для того, чтобы как раз и ответить на исходный вопрос: «Как правильно распределять бюджет?» Вы же ответ на этот вопрос ищете? Так вот и не стоит его искать в чьих-то правилах; нужно немного поработать самому. Продумать все цели, какие являются важными для вас, которых вы хотите достичь; выстроить их во временной ряд.
Рассчитать, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы их достичь. Если не сходится, искать компромиссы. Это работа; это услуга финансовых консультантов. Она требует времени и каких-то затрат.
Завтра всё может измениться. Тогда завтра вы пересмотрите свои решения, вот и всё. Но сегодня нет никакого другого способа ответить на вопрос: «Как правильно?»
Источник: www.sravni.ru
Сколько отложить на кредиты, сколько — на разное: как составить идеальный личный бюджет
Планирование личного бюджета — это трудоемкая задача. Нужно грамотно распределить свой доход на расходы, а их всегда немало. Важно оплатить коммунальные услуги и налоги, оставить деньги на одежду, продукты питания, развлечения и другие потребности. К тому же часть средств нужно выделить на накопления и инвестирование. Как правильно распределить свои доходы, чтобы хватило на все?
Расскажем ниже о правилах, которые помогут вам составить идеальный личный бюджет.
Сколько денег нужно выделить на накопления и инвестиции?
Многие молодые люди не задумываются о важности накоплений. Но откладывать деньги нужно сразу же после первого трудоустройства. Необязательно оставлять на сберегательном вкладе половину зарплаты. Но при распределении бюджета часть средств нужно выделить и под накопления. Какая сумма считается оптимальной?
При ее расчете нужно учитывать множество факторов: ваш возраст, предполагаемый доход, текущие потребности. Молодые люди обычно не имеют достаточного опыта работы, поэтому не могут откладывать или инвестировать большие суммы. Но в то же время именно в этом возрасте им нужно купить недвижимость и позаботиться о будущем образовании детей. Взрослые и опытные работники, как правило, могут инвестировать большую часть дохода.
При расчете суммы накоплений учитывайте собственные потребности. Это не только продукты питания, одежда и обувь, но и оплата развлечений и отпусков. Не игнорируйте их, надеясь сэкономить. Если вы полностью откажетесь от развлечений при составлении личного бюджета, вскоре вы начнете его игнорировать и тратить деньги импульсивно.
Храните деньги на сберегательных счетах, чтобы увеличить накопления
Постарайтесь сразу же открыть сберегательный счет, куда вы будете вносить оставшиеся от зарплаты деньги. Оставив их у себя дома, вы всегда рискуете потратить их на что-нибудь ненужное. К тому же за пользование счетом банк будет начислять вам дополнительные проценты от суммы. Как правило, их количество варьируется от 10 до 15%.
Да, это не слишком много, зато вы сможете избежать обесценивания денег из-за инфляции. Сберегательный счет необходим всем людям, которые хотят накопить крупную сумму в течение нескольких лет.
Часть доходов вы также можете использовать для дополнительного заработка — инвестирования. Постарайтесь изучить тенденции финансового рынка или воспользуйтесь услугами профессионального консультанта. Он поможет грамотно вложить ваши деньги, а также постарается снизить риски их потери.
Конечно, никто не назовет вам точной суммы, которую следует откладывать. Вы должны рассчитать ее самостоятельно, ориентируясь на свои потребности и доходы. Экономисты советуют начинать с небольших сумм. Например, сначала откладывайте около 5% зарплаты, постепенно увеличивая это пункт расходов до 10%.
Какую часть бюджета стоит выделить на кредиты и другие долги?
Конечно, лучше всего не брать кредитов, так как вам придется выплачивать не только занятую сумму, но и банковские проценты. Но иногда без займа не обойтись. Какую часть своих доходов стоит выделить на выплату кредитов при составлении бюджета?
Многие люди выплачивают долги строго по графику. И совершают большую ошибку. Чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньше денег отдадите банку. Не стоит делать накопления, если у вас долги. Эти деньги лучше отправить на погашение займа.
Поэтому при оформлении кредита всегда уточняйте, допускает ли банк возможность раннего погашения. Если нет, стоит попробовать взять заем в другом учреждении. Как правило, банки взимают от 5 до 30% годовых от занятой суммы. Если вы берете крупную сумму на 3-5 лет, ваша переплата в итоге составит 30-50%. Эти деньги вы могли бы потратить на покупку нужных вещей или отложить на свой сберегательный счет.
Вы можете обратиться в банк и попросить пересчитать сумму ежемесячного платежа
Если у вас осталась часть дохода, которую вы бы хотели потратить на выплату кредита, вы можете обратиться в банк и попросить пересчитать сумму ежемесячного платежа. Это поможет вам быстрее погасить заем и сэкономить на процентах.
Вы также можете внести всю сумму оставшегося долга сразу. Но некоторые банки не позволяют заемщикам выплачивать кредиты досрочно. Иногда подобное действие негативно влияет на кредитную историю. Гораздо реже банк просит выплатить штраф за досрочное погашение. Вы можете согласиться и на него, если его сумма меньше общей выплаты по процентам.
Стоит ли стремиться выплатить ипотеку быстрее, чем указано в кредитном договоре?
Многие люди, взявшие и ипотеку, и потребительский кредит, задают вопрос о том, что из них стоит погасить в первую очередь. В этом случае важно обращать внимание на процентную ставку займа. У потребительских кредитов она, как правило, намного выше. Поэтому вы должны сначала выплатить их.
Если у вас есть ипотека, старайтесь откладывать деньги на черный день. Форс-мажоры случаются в жизни каждого человека. Если вы потеряете работу или заболеете, вы можете потратить отложенные деньги на оплату ипотеки и не получить штраф.
Чем быстрее вы выплатите ипотеку, тем лучше
Пока у вас есть незакрытая ипотека, все свои лишние доходы вы должны тратить на ее погашение. В зависимости от процентной ставки каждый год пользования кредитом вы будете переплачивать от 8 до 13% от взятой суммы. Если вы берете ипотеку на 10, 20 или 30 лет, в итоге вы отдадите банку в несколько раз больше денег, чем взяли. Поэтому важно погашать любой кредит досрочно.
Как правильно систематизировать собственный бюджет?
Когда вы только начали составлять личные бюджет, каждый месяц тщательно следите за своими финансами и систематизируйте их. Отслеживайте, на что вы тратите больше всего денег. Не бойтесь корректировать бюджет, чтобы лучше отразить в нем реалии своей жизни. Время от времени вы будете сталкиваться с разовыми непредвиденными расходами.
Например, вам придется потратить 5000 на внеплановый ремонт холодильника. Эту сумму вы можете получить, временно отказавшись от накоплений. Или же вы можете сократить часть своих расходов на этот месяц, отказавшись от покупки готовой еды или косметики.
Что делать с расходами, которые не вписываются в бюджет?
Многие люди быстро отказываются от идеи составления бюджета, потому что не могут правильно рассчитать сумму незапланированных расходов. Именно из-за них траты постоянно будут превышать ваши доходы. Исправить это можно, если ввести в бюджет пункт «разные расходы». Как определить сумму, которую нужно выделить на них?
Проанализируйте свои расходы за прошлые месяцы. Посмотрите, на что вы чаще всего тратили деньги. Возможно, это лекарства, внеплановый ремонт автомобиля или внезапная поездка в другой город. Посчитайте среднюю сумму, которую вы тратили на внеплановые расходы, и внесите ее в свой бюджет. Часть из них вы можете распределить и по другим категориям.
Например, внеплановую покупку лекарств отнести к пункту «здоровье».
Чтобы сэкономить деньги на появление новой категории расходов, пересмотрите свои фиксированные траты. Например, сократите количество употребляемых сигарет или алкоголя, откажитесь от доставки готовой еды на дом или покупки кофе по дороге на работу. Выделите категории, которые будут фиксированными.
Это оплата коммунальных услуг, покупка абонемента в тренажерный зал или проездного. К нефиксированным категориям относятся продукты питания, косметика, одежда и развлечения. Вы можете указать в бюджете примерную сумму расходов на них. Необязательно строго ее придерживаться. Если в одном месяце вы потратили на них меньше, отложите деньги.
Вы можете потратить их в будущем, когда вам понадобится новая одежда или другие вещи.
Источник: businessman.ru
