Бизнес-карта – это удобный платежный инструмент, созданный специально для юридических лиц и ИП. Она привязана к счету компании, а средства можно переводить, снимать, использовать для покупки в офлайн магазинах или в интернете. Если для оплаты расходов компании используется бизнес-карта, это намного упрощает ведение бухгалтерского учета.
Как можно использовать карту
- расходов по основной деятельности – например, для покупки сырья или товаров для перепродажи;
- командировочных расходов;
- оплаты услуг подрядчиков;
- покупки необходимого оборудования для офиса;
- оплаты услуг – рекламы, обучения сотрудников, клининга.
Карту нельзя использовать для выплаты зарплаты сотрудникам, оплаты налогов и обслуживания расчетного счета. Пользоваться картой может не только руководитель компании, но и доверенные лица, которых она выбирает. К одному счету можно привязать несколько бизнес-карт.
Преимущества бизнес карты
Использование бизнес-карты упрощает бухгалтерский учет, позволяет контролировать расходы компании. Прочие преимущества:
Как снимать деньги с расчетного счета ИП | 5 законных способов
- Чтобы получить доступ к средствам, сотрудникам, имеющим право пользоваться картой, не нужно обращаться в бухгалтерию или банк.
- Возможность снятия наличных.
- Для точного контроля расходов некоторые банки предлагают выбрать категории, в которых можно оплачивать покупки бизнес-картой.
- Удобство ведения расчетов с контрагентами без оформления платежек.
- Возможность контролировать операции по карте с помощью смс-информирования.
- Обслуживание карты дешевле, чем обналичивание чека в банке.
- Безналичные платежи можно проводить в любое удобное время, круглосуточно.
- Возможность установки лимита расходов.
Всем, кто пользуется картой, важно помнить о необходимости сохранения чеков за покупки и полученных при снятии денег в банкомате, чтобы не возникало проблем с бухгалтерской отчетностью.
Критерии выбора карты
При выборе банка для оформления карты рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:
- условия выпуска;
- стоимость обслуживания карты;
- легкость процесса оформления, возможность сделать это онлайн;
- преимущества и бонусы для держателей (например, кешбэк).
В каком банке лучше оформить бизнес карту
Перечислим лучшие банки для оформления бизнес-карты, по отзывам предпринимателей.
Тинькофф банк
- Бесплатное обслуживание карты.
- Возможность выпустить как пластиковую карту, так и виртуальную.
- Бесплатное обслуживание счета при тратах свыше установленного лимита.
- Оформление онлайн.
Промсвязьбанк
- Цифровая и пластиковая карты.
- Кешбэк на выбранные категории.
- Бесплатное обслуживание карты.
- Специальная карта МИР для путешествий и командировок с бонусами от авиакомпаний-партнеров и бесплатной страховкой.
Альфа банк
- Кешбэк на расходы для бизнеса.
- Бесплатное обслуживание карты.
- Есть карта премиум с повышенным кешбэком, бесплатным страхованием при выезде за рубеж, защитой от несанкционированных списаний.
ВТБ
- Пластиковая и виртуальная карта.
- Бесплатное обслуживание при подключении РКО в банке.
- Кешбэк при оплате картой.
- Оформление онлайн.
Карты для бизнеса могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Условия их использования – такие же, как у карт для физических лиц: с максимальным лимитом, который устанавливает банк, и беспроцентным периодом.
Как ИП обналичить свою прибыль
Источник: uralpress.ru
Снятие наличных со счёта ИП
Бизнес связан с оборотом денежных средств, в том числе наличных. ИП могут потребоваться деньги, чтобы рассчитаться за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. О том, как правильно снять деньги со счёта ИП, расскажем в статье.
Поделиться
Возможно ли снятие наличных с расчётного счёта ИП
Снятие денег с расчётного счёта может потребоваться ИП для получения личного дохода, для выдачи зарплаты работникам, для оплаты текущих расходов и хозопераций. Снять деньги с р/с ИП легче, чем со счёта юридического лица. О нескольких способах обналичивания читайте далее.
Как снять наличные с расчётного счёта ИП
Немного устаревший, но всё же используемый способ – чековая книжка. Процедура обналичивания длится, как правило, около 2 дней – сначала подаётся заявка, и только на следующий день можно получить деньги. К тому же, за снятые средства удерживается комиссия, которая списывается со счёта.
Ещё один вариант – вывод через корпоративную карту. Она привязывается к счёту ИП. Средства можно получить в банкомате. Заранее уточните в своём банке дневной лимит и комиссию за выдачу.
Можно снять деньги с расчётного счёта ИП через личный счёт физлица. Самый простой способ – перевести себе же на пластик. Опять же: уточните лимиты и процент. Порой внутри банка комиссия либо нулевая, либо минимальная. Если нужно перевести деньги на карту другого банка, комиссия бывает больше.
Комиссия за снятие наличных со счёта ИП
Комиссия за снятие денег со счёта ИП зависит от банка, а также от цели обналичивания (её потребуется указать при подаче заявки в кредитное учреждение). Как правило, минимальный процент действует при получении средств, предназначенных для выплаты зарплаты. Обычно это менее 1% от суммы снятия.
При снятии денег на личные нужды комиссия обычно составляет от 1% до 1,5%. Часто кредитные учреждения устанавливают минимальную сумму – например 1,4%, минимум 250 руб.
По корпоративным картам процент за снятие сильно разнится. Он может не достигать и 1%, а может быть больше 5%.
Сравним комиссии для разных способов в Альфа-Банке для тарифа «Просто 1%». Снятие наличных с карты возможно на сумму не более 300 тыс. руб. в день и 5 млн руб. в календарный месяц. Снятие с виртуальной карты – не более 100 тыс. руб. в месяц. Комиссия составит:
- до 1 500 000 руб. в месяц – бесплатно;
- от 1 500 000,01 до 2 000 000 руб. в месяц – бесплатно в кассе банка, 10% с помощью карты;
- от 2 000 000,01 ₽ в месяц – 11% в кассе банка, 10% с помощью карты.
Переводы на счета физлиц, в том числе на личный счёт ИП до 6 млн руб. в месяц комиссией не облагаются, на большую сумму – 10%, минимально 100 руб. Но стоит понимать: данный пакет РКО предполагает удержание 1% от поступлений.
Обратите внимание: при закрытии счёта ИП комиссия за снятие денег с него может быть больше стандартной.
Вывод средств со счёта ИП через карту
Перевод денег со счёта ИП на карту – простой способ, поскольку клиенту не нужно подавать заявку в банк и лично обращаться в отделение, чтобы получить наличные. При перечислении средств на личную карту комиссия часто не взимается, если пластик оформлен в том же банке.
Подробнее рассмотрим вариант с корпоративной картой. Для примера возьмём бизнес-карту Сбербанка. Предприниматель может выпустить любое количество бизнес-карт к 1 счёту, ограничений нет. Дебетовая бизнес-карта предоставляет доступ к средствам на счёте круглосуточно и без выходных. Обслуживание пластика в год стоит 2500 руб.
С него можно снимать наличные, но взимается комиссия. Если у расчётного счёта стартовый тариф, она составляет 3%; для остальных – 1,8% от суммы, мин. 300 руб. При этом процент за выдачу в любом случае ниже, чем при использовании чековой книжки. Обратите внимание, что при безналичной оплате по карте комиссию банк не берёт.
Операции перевода с бизнес-карты на личную или другую корпоративную карту не предусмотрены.
Держатель бизнес-карты может получать по всем счетам не более 170 тыс. руб. в сутки и не более 5 млн руб. в месяц.
Условия снятия наличных со счёта ИП
В Альфа-Банке снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц по тарифу «Просто 1%». По тарифу «Стартап» от банка Уралсиб взимается 2%, минимум 200 руб., при переводе денег со счёта на бизнес-карту. Локо-Банк берёт 0,6% при снятии средств на зарплату по всем тарифам, от 1% составляет комиссия за перевод на бизнес-карту.
На стартовом тарифе ВТБ выдача наличных со счета на з/п обойдётся в 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1% от суммы. В Промсвязьбанке снятие наличных на з/п облагается комиссией 0,5%.
Заключение
Не занимайтесь обналичиванием денег с расчётного счёта через карты сотрудников и посторонних лиц. Не используйте для вывода средств компании-однодневки. Если подобная фирма станет объектом расследования, подозрение падёт и на бизнесменов, которые ранее с этим юрлицом сотрудничали.
Применяйте законные способы и указывайте в платёжных поручениях реальные цели снятия. Если хотите иметь круглосуточный доступ к деньгам, получите бизнес-карту. Заранее уточните комиссию банка и не выходите за установленные лимиты.
Реклама от партнера
- Возможно ли снятие наличных с расчётного счёта ИП
- Как снять наличные с расчётного счёта ИП
- Комиссия за снятие наличных со счёта ИП
- Вывод средств со счёта ИП через карту
- Условия снятия наличных со счёта ИП
- Заключение
Источник: finuslugi.ru
Корпоративная карта: как безопасно снимать наличные
Корпоративная карта очень удобный инструмент для бизнеса. Особую популярность корпоративные карты приобрели у малого бизнеса. И это обосновано. Малый бизнес не использует в своём обороте большое денежных средств, поэтому и снятие наличных происходит в разумных пределах.
Однако, в последнее время государство активно борется с обналичиванием денежных средств. В этой связи налоговики и контролирующие органы обратили пристальное внимание и на этот сегмент.
Корпоративная карта: снял деньги значит обналичил
Стало опасно получать наличные по корпоративным картам. Банки контролируют такие операции (Методические рекомендации от 21.07.2017 № 19-МР). А теперь и налоговики увидели в них схемы. Из-за этого компаниям стоит ограничить снятие по картам и давать пояснения на каждый запрос налоговиков.
Банки и налоговики подозревают обналичку, если компания снимает деньги с карт. По данным ЦБ, с прошлого года объем таких операций вырос с 270 до 350 млрд рублей за квартал. Суммы безналичных платежей по корпоративным картам вдвое меньше.
В Центробанке уверены, что значительная часть снятых денег — это незаконная обналичка. Налоговики отслеживают операции по карте. Если сотрудник получил с нее деньги, налоговики пишут компании, что нашли у нее обналичку, и интересуются целью.
Такие письма получают уже многие. Даже если не снимать деньги с карт, компания может получить запрос из налоговой по операциям.
Опасно перечислять на корпоративные карты один или два раза в месяц одинаковые суммы. Об этом предупредили налоговики. Они подозревают, что компания таким способом выдает зарплату. Если не направить пояснения, возможна выездная проверка. Во время ревизии инспекторы спросят сотрудников, что за суммы они получали на карты.
При осмотре помещения будут искать расчеты черных зарплат и другие лишние бумаги.
В этой связи, заранее планируйте количество и переодичность снятия наличных денежных средств с корпоративных карт. Не давайте сотрудникам беспрепятственный доступ к корпоративной карте. Оформляйте снятие денежных средств с корпоративной карты первичными бухгалтерскими документами и проверяйте сотрудников на предмет выполнения этих требований. Проведите профилактические беседы с сотрудниками на предмет правильного и установленного порядка ведения бухгалтерской и финансовой дисциплины. Пояснения сотрудников, в случае проверки, должны совпадать с оформленными финансовыми документами в организации.
Если все-таки в отношении вашей организации проводится выездная проверка на предмет обналичивания, не тяните, бегите к знакомым юристам. Последствия это проверки могут быть очень для вас печальными.
admin
- Для граждан
- Арбитражная практика
- Абонентское обслуживание
- Юрист по недвижимости
- Банкротство
- Налоговые споры
- Исполнительное производство
- Для организаций
Источник: pravo-rus.com
