Как работает страховой бизнес

Полностью обезопасить свою жизнь от несчастных случаев, болезней, травм или глобальных кризисов мы не в силах. Зато можем обеспечить финансовую безопасность себя и своих близких — с помощью страхования жизни. Расскажем, как работает процедура, какие виды страховки бывают и как выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

Поделиться

Что такое страхование жизни и каким оно бывает

Главный принцип работы страхования жизни прост: вы платите страховой компании (единовременно или периодическими взносами), а та, в свою очередь, становится гарантом вашей финансовой безопасности в случае форс-мажора. Например, неизлечимой болезни, нападении преступника, аварии или тяжелой травмы. Если таковой произойдет и будет подпадать под страховой случай — то есть будет прописан в договоре в качестве риска,— компания выплатит денежную компенсацию (вам, вашим родным либо тому, кто указан выгодоприобретателем) или, например, возьмет на себя лечение и другие сопутствующие расходы.

Размер и механизм выплат зависят от вида страхования и конкретных условий договора со страховщиком. Всего таких видов существует четыре:

1. Рисковое страхование. Это страхование жизни и здоровья от различных рисков — начиная с болезней и несчастных случаев и заканчивая профессиональными травмами. Если что-то из этого случится, застрахованный или его наследники получат деньги (иногда — лечение).
2. Накопительное страхование. Программа, по сути, совмещает в себе функции страховки и банковского депозита: вы страхуете свою жизнь на определенную сумму, которую затем выплачиваете частями в течение указанного в договоре периода — как правило, от пяти лет. На эти взносы начисляется фиксированный процент дохода (как правило, 2-4 %). Если в установленный срок произойдет страховой случай (например, смерть, инвалидность или потеря трудоспособности), оставшуюся часть взносов выплатит компания, если нет — заберете накопленные деньги с небольшими процентами.
3. Инвестиционное страхование. Работает так же, как накопительное, только страховщик получает возможность инвестировать ваши деньги и в случае успеха будет выплачивать вам часть прибыли. Прибыль эта, однако, не гарантирована: если инвестиции не принесут дохода, вы тоже ничего не получите.
4. Добровольное пенсионное страхование. Страховым случаем здесь является выход на пенсию. До этого момента вы платите взносы, которые компания также может вкладывать, а после — получаете свои деньги и проценты (компания, как правило, дает ежегодный фиксированный процент прибыли, а все ранее выплаченные взносы индексируются).

Страховые программы также могут различаться в ряде технических деталей: порядке поступления взносов, сроке действия договора или процедуре выплат.

Для чего нужно страхование жизни

Страхование жизни — это выгодный и полезный финансовый инструмент, с помощью которого можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и расходов и получить ряд приятных бонусов в придачу. Итак, страховка будет нужна:

• Для туризма. В особенности заграничного — получить шенгенскую или, например, канадскую визу без рисковой страховки не получится. Страховой полис может покрыть расходы на лечение за рубежом или репатриацию тела.
• Для ипотеки. Если с человеком, купившим жилье в ипотеку, произойдет страховой случай, страховщик выплатит банку недостающую сумму. Это выгодно как для застрахованного лица и его семьи (не придется продавать квартиру, чтобы погасить долги), так и для банка. Именно поэтому рисковое страхование жизни заемщика — это важное (пусть и необязательное, в отличие от страховки объекта залога) условие для получения ипотечного кредита под хороший процент. Благодаря полису ставка может снизиться на 1% и более.
• Как источник пассивного дохода. Как уже говорилось, инвестиционное страхование при определенных условиях может приносить неплохие дивиденды (по данным Центробанка, средняя доходность полисов инвестиционного страхования за 2021 год составила 5,1%). Кроме того, эти выплаты не облагаются налогами, их нельзя арестовать, взыскать в судебном порядке или разделить при разводе. А еще из суммы страховых взносов можно получить налоговый вычет (13%, но на сумму не больше 120 000 рублей в год), если договор заключен на срок более пяти лет. Получать деньги можно ежегодно в течение действия страховки.
• Как способ сохранить накопления. С этим поможет накопительное страхование — сможете гарантированно (помимо сохранности ваших средств программы НСЖ предусматривают фиксированный процент дохода) собрать деньги на любую важную цель, будь то покупка автомобиля, приобретение недвижимости или образование детей. Однако эксперты отмечают, что доход по таким программам, скорее всего, все равно будет ниже уровня инфляции (к концу 2022 года он, предположительно, составит 12-13%).
• Как гарантия финансовой безопасности. Что бы ни случилось, страховка (любой ее вид) позволит быть уверенным в материальном благополучии вас и вашей семьи. Особенно актуален этот вариант для тех, чья профессия связана с рисками для жизни и здоровья: рабочих на вредных производствах, спасателей, сотрудников экстренных служб, МВД и пр. Даже если профессия предполагает обязательное страхование от несчастных случаев (а бывает это далеко не всегда даже при наличии рисков), иметь дополнительный полис добровольного страхования жизни будет полезно. Получение выплат по нему сопряжено с меньшей бюрократией и происходит значительно быстрее.

Страхование жизни — это возможность позаботиться не столько о себе, сколько о близких людях. В особенности если вы являетесь единственным кормильцем в семье.

Типы страховок

Сейчас на рынке страхования жизни существует множество самых разных предложений и программ, которые можно подобрать под ваши индивидуальные цели. Отличаются разные страховки по следующим параметрам:

• Срок действия. Страховка может быть пожизненной (когда страховым случаем считается смерть и деньги получают родственники либо наследники) или срочной (договор заключается на определенный период). Для договоров рискового страхования он, как правило, составляет от месяца до года, а вот накопительные и инвестиционные программы рассчитаны на более долгое время — от пяти лет;
• Порядок оплаты страховки. Бывает единовременным или с периодическими взносами. Зависит это в большинстве случаев от стоимости: недорогой туристический полис можно оплатить сразу, а вот страхование на значительную сумму удобнее разбить на ежегодные, ежеквартальные либо ежемесячные платежи;
• Порядок страховых выплат. Денежная компенсация может быть разовой или частичной — например, как в случае пенсионного страхования;
• Форма выплаты страхового покрытия. Может быть либо фиксированной — вы получите указанную в договоре сумму, либо динамической — можете получить больше (например, при выгодном инвестировании ваших денег) или меньше, если выплаты происходят по кредиту, от которого осталась лишь небольшая часть.
• Оплата сопутствующих расходов. Некоторые полисы (например, туристический) предусматривают оплату расходов, вызванных страховым случаем. Сюда могут входить организация и оплата лечения, оплата медикаментов, проживания, транспортировки и т. д. А если за что-то, в силу экстренных обстоятельств, пришлось заплатить самому, страховая компания возместит это впоследствии.

Все эти критерии можно узнать в описании страховой программы, они будут отражены в договоре, так что изучить его стоит внимательно. Не забывая о том, что напечатано мелким шрифтом.

Как застраховать свою жизнь

Заключить договор со страховой компанией можно двумя способами: лично, придя в офис продаж и выбрав нужную вам программу, и онлайн. На сайте можно оформить не все страховые программы — для накопительных или инвестиционных, скорее всего, потребуется личный визит. А вот купить туристическую страховку проще и быстрее будет в интернете.

Из документов для оформления договора вам понадобится паспорт. Также иногда может потребоваться:

• Заполненная медицинская анкета от страховой;
• Выписки, справки или медкарта из поликлиники;
• Результаты анализов (в большинстве случаев — анализ мочи на никотин и анализ на ВИЧ). Если результаты укажут на вредные привычки или тяжелые болезни, страхование будет по более высокому тарифу, а иногда страховщик и вовсе может отказать;
• СНИЛС (для добровольного пенсионного страхования);
• Банковские данные о кредите (если страховка нужна для него).

С полным списком документов, необходимых для вашей конкретной программы, лучше ознакомиться на сайте или в офисе компании.

Важно помнить, что на все вопросы анкеты при оформлении страховки нужно отвечать честно. В противном случае, если ложь повлияет на страховой случай и потом вскроется, никаких выплат вы не получите.

Оформить договор страхования жизни можно не только в отечественных страховых компаниях, но и в зарубежных — на их сайтах или в официальных представительствах в России. Иметь иностранный страховой полис бывает выгоднее, если вы часто выезжаете за границу. Так, организация помощи и страховых выплат будет проходить быстрее, если полис вы оформите в той же стране, где и находитесь. К тому же часто зарубежные программы предусматривают больший функционал и более крупные страховые суммы.

Страховые случаи

Страховые случаи — это ситуации, которые предусматривают денежную компенсацию по вашему полису. Все они подробно описаны в договоре и различаются в зависимости от конкретной программы.

Эти риски, или, другими словами, объем страхового покрытия — главное, на что следует обратить внимание при выборе страховки. Если собираетесь за рубеж, убедитесь, что в нее вписаны расходы на лечение и репатриацию (также будут полезны страховка багажа и личных средств, расходы на стоматологию, экстренную медицину и эвакуацию тела), если работаете в опасных условиях — что включены риски несчастных случаев, если профессионально занимаетесь спортом — что получите компенсацию и лечение в случае травмы.

Особенно внимательно стоит изучить детали. Так, компания не будет выплачивать деньги, если человек сознательно рисковал своей жизнью или нарушал закон, а следствием этого стал страховой случай. Например, сел за руль пьяным и попал в ДТП. Компенсации также не будет, если человек застраховал жизнь только от несчастного случая, а умер из-за болезни.

Спорные ситуации нередко возникают между страховщиком и застрахованным лицом. Как правило, касаются они именно того, считать ли произошедший случай страховым и следует ли выплачивать по нему деньги. Решаются такие споры через суд.

Как получить страховку

Если произошел страховой случай, вам потребуется обратиться в компанию и написать заявление на выплату. Заявление необходимо подтвердить документами: медицинскими справками, экспертными заключениями, выпиской из истории болезни или материалами расследования (если случай стал результатом преступления) — полный список вам предоставят в офисе страховой организации.

Сроки для обращения за выплатой указаны в договоре или памятке, которая часто к нему прилагается. Спешить здесь не стоит — для начала лучше проконсультироваться с вашим менеджером по телефону и собрать все необходимые бумаги. Часто их вместе с заявлением на выплату можно отправить онлайн. Главное — удостоверьтесь, что везде есть необходимые печати и штампы.

Как выбрать страховую компанию

Выбор страховой компании — дело ответственное. Чтобы удостовериться, что вы собираетесь сотрудничать с надежной организацией, обратите внимание на ряд моментов.

• Отзывы. Найти в интернете отклики о страховщике сейчас несложно. Посмотрите, за что хвалят и критикуют компанию. Комментарии и оценки клиентов быстро помогут понять, с кем вы имеете дело.
• Лицензия. Проверить, есть ли у страховщика необходимая для законной работы лицензия (можно на сайте Банка России). Для этого выберите проверку страховой организации и введите ее название, ОГРН, ИНН или регистрационный номер.
• Судебные дела. Проверить, какие разбирательства велись в отношении страховой компании и какие решения были вынесены, можно на сайте арбитражного суда или суда общей юрисдикции региона, где находится компания. Найти эту информацию можно в электронной картотеке дел по одному из реквизитов страховой организации.
• Виды программ. Сейчас страховые компании предлагают множество самых разных программ страхования жизни. Выбирайте наиболее выгодные для вас или обсудите со страховщиком индивидуальные условия.
• Сервис. Возможность подавать заявления онлайн, офисы в вашем городе, поддержка и быстрый сервис — в хорошей страховой компании все это должно быть.

Для тех, кто не хочет самостоятельно искать информацию и подбирать выгодные предложения, действуют специальные сервисы по поиску программ страхования. На таких ресурсах собраны предложения от разных организаций, так что вы сможете быстро увидеть все важные сведения и найти подходящий вариант.

Источник: finuslugi.ru

Как работает страховой бизнес

Как появились и как работают страховые компании

В жизни, увы, случаются разные неприятности — аварии, болезни, пожары, кражи. Эти события часто чреваты и непредвиденными расходами. Облегчить последствия поможет страховая компания, которая возьмёт на себя расходы по возмещению убытков. Однако позаботиться об этом стоит заранее.

Концепция страхования так же стара, как и само человечество. Люди всегда были осторожны и старались управлять рисками. Охотились вместе, грузы отправляли частями в нескольких караванах, чтобы уменьшить потери от нападения разбойников. Можно сказать, что этот принцип и лёг в основу страхования.

Страхование — практика защиты имущества или других ресурсов за счёт денежного фонда, формирующегося из страховых взносов.

Самое раннее упоминание практики страхования из тех, что археологам удалось найти, относится примерно к XVIII веку до нашей эры. Памятник с высеченным сводом законов Хаммурапи включает в себя по крайней мере один пункт, касающийся нашего предмета. Этот закон освобождал должников от выплаты процентов по займу, если какой-то несчастный случай (наводнение или засуха) сделает возврат долга непосильным.

Если человек имеет на себе процентный долг, а Адад (бог непогоды — прим. редакции) побил поле, или половодье унесло урожай, или же из-за безводья зерно не появилось на поле, то в этом году он не обязан вернуть зерно своему заимодавцу; он может переписать свою табличку и проценты за этот год не платить

Кстати, интересно, что к тому же периоду относятся первые известные соглашения между купцами, торговыми агентами и погонщиками. Если на торговый караван нападали разбойники или случался падёж верблюдов — стороны были обязаны разделить убытки.

Подобная практика сквозь тысячелетия дошла до средневековья. Тогда большинство ремесленников объединялись в гильдии и платили взносы. Из этих денег образовывался своего рода страховой фонд, поэтому в случае, если мастерская сгорала (что было довольно распространённой бедой в деревянных городах средневековой Европы), гильдия восстанавливала её на средства из фонда. Если мастерскую грабили, гильдия покрывала расходы, пока лавка не станет прибыльной снова. Если убивали хозяина или наносили ему серьёзные увечья, гильдия обязывалась кормить его семью.

В XIV веке в Европе зародилась практика коммерческого страхования, которая поначалу была представлена только единоличными предпринимателями-страховщиками. В следующем веке эти прежде мелкие инициативы стали развиваться быстрее — Европа активно осваивала новые земли, снаряжая всё новые и новые корабли, отправляя их к соседям и за океан. Так, судовладельцы и купцы на время торговых экспедиций договаривались, что в случае потери имущества одного из них ущерб будет распределён между всеми. Поскольку практика защиты морских рисков быстро обрела широкое распространение, в 1468 году появился Венецианский кодекс морского страхования. Немногим позже специализированные компании появятся и в других странах, например, в Англии.

Ещё одним существенным толчком к развитию страхования имущества стал Большой Лондонский пожар 1666 года, когда в центре Лондона сгорело свыше 13 тысяч зданий. После этого трагического события появилась первая в мире страховая компания, оформлявшая страховку от огня.

Примерно в XVI-XVII веках появилась практика страхования жизни. Известен первый такой полис, выданный в Англии, он датирован 1583 годом. Однако, не располагая инструментами для надлежащей оценки рисков, большинство предлагавших такую услугу контор быстро разорились.

Право на существование этот вид страхования получил в 1693 году, когда астроном и математик Эдмунд Галлей разработал таблицу смертности, с помощью которой стало возможным вычислить вероятность ранней смерти человека и оценить, сможет ли он дожить до старости. Именно Галлей основал теорию актуарных расчётов, о которых мы расскажем позже, а также ввёл понятие нормы процента в сфере страхования. Таблица смертности Галлея и принципы её составления используются в страховании по сей день.

В Россию с любовью (и страховкой)

История страхования на Руси, аналогично вавилонской, началась с древнего законодательного свода — с «Русской правды» Ярослава Мудрого, написанной примерно в XI веке нашей эры. Данный кодекс также содержал нормы страхового договора. Так, общинники выплачивали князю так называемую «дикую виру» — денежное возмещение за преступление. Например, если в общине произошло непреднамеренное убийство во время ссоры или пира, общинники помогали убийце выплатить виру князю. «Скидываться» на неё было не обязательно, однако если неплательщика обвиняли в преступлении, он оставался с требованиями князя один на один, община не помогала.

Первая российская страховая организация появилась в 1827 году. «Российское страховое общество» брало на себя риски повреждения зданий при пожарах. К концу XIX века страховые компании стали обычным явлением для отечественной экономики. В стране даже развивалось несколько типов организаций — акционерные страховые общества, занимавшиеся страхованием жизни и имущества, система земского страхования, ориентированная на собственность крестьян, и добровольные общества взаимного страхования.

В Советском Союзе страхование монополизировали — долгое время оно было представлено единственным агентством, и только с началом движения к свободной рыночной экономике и с распадом СССР в стране начали появляться частные страховщики.

Взгляд изнутри

Для того, чтобы брать на себя риски клиентов, страховая компания в первую очередь обязана быть устойчивой. Нужен внушительный капитал. Денежный фонд коммерческой страховой организации складывается из взносов учредителей, уставного капитала, страховой премии и дохода от инвестиционной деятельности. Компания должна обладать должным уровнем финансовой устойчивости, для чего существуют законодательные требования к минимальному размеру уставного капитала. В России он составляет минимум 240 млн рублей для компаний, занимающихся страхованием жизни, и 120 млн рублей — для других страховых организаций.

Страховая премия — плата за страхование. Та сумма, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или с законом.

Важно, что максимальная ответственность по отдельному договору не может превышать 10% от объёма фонда. В целом размер капитала должен соответствовать объёму принятых обязательств. Обязательства включают в себя не только страховой портфель, но и любые заёмные средства, предстоящие расходы и платежи.

Особый характер страхового бизнеса также делает необходимым создание технических резервов и капитала для покрытия убытков. По этой причине страховые компании должны вести инвестиционную деятельность. При этом характеристики и качество портфеля активов страховщика играют серьёзную роль в оценке его устойчивости.

Всё это делается для минимизации рисков, которые берут на себя страховые компании. В этом и заключаются особенности ведения страхового бизнеса.

Что касается оценки рисков клиентов, в их основе обычно лежат актуарные расчёты.

Такие методы направлены на оценку финансовых обязательств сторон по договору страхования. Так, главные задачи актуарных расчётов — определить вероятность страхового случая и размеры страховых тарифов, а также оценить страховые резервы, которые обеспечивают безубыточность страховых операций. Оценкой рисков занимаются специалисты-актуарии. В их зону ответственности входит разработка методологии расчёта страховых тарифов и страховых резервов, оценка инвестиционных проектов страховщика, а также обеспечение финансовой устойчивости страховой компании. Эту профессию можно считать относительно новой — она начала развиваться с появлением частных страховых компаний после распада СССР.

Взгляд потребителя

Страхование для потребителя — это в первую очередь способ защитить себя и своё имущество от разного рода рисков. Страхование может быть как добровольным, так и обязательным. В некоторых случаях застраховать риски обязывает закон — к ним относится медицинское страхование (ОМС), пенсионное, страхование автогражданской ответственности для владельцев транспорта (ОСАГО). Также существует обязательное страхование ответственности для бизнесменов и некоторых групп профессионалов.

С добровольным страхованием дела обстоят так же просто. Рынок позволяет подобрать нужный тип, сроки, зоны ответственности, уровень защиты и сумму покрытия, которая, как правило, напрямую зависит от страховой суммы или взноса, который клиент платит за полис. При этом страховая выплата всегда во много раз превышает страховой взнос.

Существует три основных вида страхования.

К этой категории относятся все виды страхования, объектом которого выступают жизнь, здоровье, трудоспособность. Кроме того, к личному относят и страхование, цель которого — пенсионное обеспечение.

Страхование жизни предполагает долгосрочные финансовые отношения между компанией и клиентом и может включать дополнительные риски, среди которых инвалидность, серьёзные болезни и травмы разной степени тяжести. Добровольное медицинское страхование обычно предполагает оказание медицинских услуг, таких, как вызов частной скорой помощи, плановые приёмы, стоматология и другие. Как правило, к такому виду страхования прибегают юридические лица, страхующие своих сотрудников. Сюда же можно отнести туристический страховой полис, который может защитить от непредвиденных расходов в поездке не только в случае травм и болезней, но и при потере багажа, проблемах с рейсом или с оформлением визы.

В этом случае объектом страхования выступает имущество и связанные с ним интересы. Застраховать можно не только дом или машину, но и мебель, музыкальный инструмент, смартфон, картину и многое другое. К примеру, если объект — квартира, то страховая компания может помочь, когда замкнула электропроводка, затопили соседи или ворвались грабители. В страховку также можно включить ремонт, дорогую сантехнику, бытовую технику и даже одежду, однако все подобные детали обсуждаются при заключении договора.

Обычно это страхование имущественных интересов, связанных с возмещением ущерба третьему лицу, который нанёс страхуемый клиент. Сюда относится страхование ответственности автовладельцев, перевозчиков, а также предприятий, представляющих повышенную опасность.

Довольно часто страхуют профессиональную ответственность нотариусов, риелторов, адвокатов и представителей иных профессий. В эту же категорию попадает ответственность за неисполнение обязательств. Например, если страховой клиент в своей профессиональной деятельности совершил ошибку, которая привела к убыткам его клиента, страховая компания выплатит пострадавшему оговорённую сумму. Ошибка профессионала в данной ситуации — страховой случай. Им является предусмотренное договором страхования совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату застрахованному лицу или третьим лицам при страховании ответственности.

Источник: sbersova.ru

Как стать страховым агентом

Бизнесмен – это человек, доход которого полностью зависит от него самого. Бизнесмену, в отличие от наемного работника, нужно самостоятельно искать клиентов и решать деловые вопросы. Хоть это и сложнее, чем выполнять чьи-то поручения, бизнес (при должном старании) приносит больше денег, нежели работа в офисе. Ниже мы расскажем, как «пуститься в свободное плавание» – открыть свой бизнес и стать страховым агентом автострахования.

Как стать страховым агентом
Чем занимается страховой агент
Обязанности и ответственность специалиста
Перспективы работы
Ответы на частые вопросы

Подведем итоги

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

• Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
• Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
• Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
• Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Чем занимается страховой агент

Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

1. Продавать страховые полисы.
2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года.

В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

На чем зарабатывают страховые агенты

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Ответы на частые вопросы

• Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
• Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
• Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

Подведем итоги

Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.

Источник: www.sravni.ru