Как работают займы как бизнес

Микрозайм как заработок, как бизнес, набирает популярность с каждым годом.

В каждом городе сейчас десятки и сотни мест с вывесками «Кредит быстро!«, «Кредит без проблем» и т.д.

Количество предложений говорит о том, что спрос на кредиты и микрозаймы есть, и он существенный.

Так как же зарабатывают на микрозаймах?

А зарабатывают в этом деле, как минимум в трех вариантах.

Вариант 1. Открыть собственную компанию по выдаче кредитов и микрозаймов.

Такие компании относят к сфере микрофинансовых организаций (МФО). Они выдают кредиты на очень лояльных к потребителю условиях, без подтверждения доходов и только по паспорту, но под очень высокие проценты. Займы можно выдавать в торговой точке, а можно выдавать займы онлайн прямо в интернете, и отзывы тут разные.

Микрокредит или микрозайм как заработок, как бизнес, требуют некоторых организационных усилий. По закону, выдавать микрозаймы могут только организации, имеющие статус МФО, а для этого требуется регистрация в госреестре МФО. Контроль над такими компаниями весьма жесткий, как со стороны Центрального Банка РФ, так и со стороны различных ведомств. И не забывайте, что в этом сегменте высока конкуренция, так что вероятность остаться без прибыли — очень высокая.

Инвестиции в займы под залог недвижимости — Разбор

Можно правда открыть МФО по франшизе, под опекой и надзором более крупной микрофинансовой компании. В этом случае процесс выхода на рынок существенно упрощается. Но и требует подобная схема весьма существенных первоначальных затрат. Стоимость франшизы в МФО начинается от 200 000 рублей, плюс ежемесячно необходимо перечислять роялти (10-15%). Также к франчайзи, как правило предъявляются относительно высокие требования относительно первоначального капитала на выдачу займов (от 2 000 000 рублей).

Такой бизнес имеет две негативных стороны.

Первая – оценка заемщиков. Большинство МФО традиционно используют общедоступные базы должников, а также сайты ФССП, БКИ и официальные «черные» списки банков. Некоторые же готовы кредитовать исключительно по одному только паспорту, но в этом случае легко можно столкнуться с клиентом, который изначально не собирался возвращать долг.

Вторая – это взыскание долгов. Заработать на микрокредитах можно, только построив свою схему работы с должниками. А просроченных займов в сфере микрокредитования всегда очень большая доля. Следовательно, нужно либо создавать свою службу взыскания, либо работать через коллекторов.

Преимущества МФО как бизнеса:

• быстрый срок окупаемости;
• значительные, высокие доходы;
• большая целевая аудитория и высокий спрос на услуги.

Недостатки:

• сложная процедура регистрации;
• высокая конкуренция;
• высокие риски невозврата займов.

Вариант 2. Кредитовать как частный инвестор

Частные инвесторы работают также, как МФО, но в статусе физических лиц. Законом практика выдачи частных займов не запрещена, так что работать можно в рамках правового поля.

Выдача займов частным лицам как бизнес идея

Частные инвесторы обычно выдают небольшие ссуды на непродолжительное время и как правило – под залог имущества (недвижимости или авто). Под расписку сейчас практически не работают. Все договора займов заверяются нотариально.

Основная сложность, также – найти и оценить финансовые возможности заемщика. Поиск часто ограничивают объявлениями в интернете. Хотя многие уверяют, что искать клиентов лучше через знакомых и социальные сети – так риски значительно ниже.

Преимущества:

• полный контроль над ситуацией: вы сами решаете, кому, когда и сколько ссудить;
• высокие доходы – нет необходимости платить налоги и содержать штат сотрудников, также как и оплачивать аренду офиса;
• минимальные первоначальные вложения: размер кредита плюс траты на регистрацию договора кредитования;
• риски сводятся к минимуму за счет залога.

Недостатки:

• отбор заемщиков производится «в ручном режиме», что трудозатратно;
• сложность процедуры регистрации сделки – необходимость оформления залога;
• слабая практика взыскания просроченной задолженности.

Вариант 3. Социальные кредитные сети.

Кредитные паблики в социальных сетях все набирают и набирают обороты.

По большому счету, кредитные социальные сети напоминают структуру известной ранее МММ. Каждый участник привлекает новых и получает за каждого привлеченного процент. Отличие в том, что вкладывать деньги в систему нет необходимости. Зарабатываете вы на процентах, которые платят пользователи, получившие кредит от системы.

Процентные ставки здесь такие же, как в МФО, порядка 1-2% в день, но зато сроки и суммы существенно меньше. Кредиты выдаются буквально на пару дней. Схема работы не совсем вписывается в рамки законодательства об МФО, а заработок нельзя просчитать на калькуляторе, он сильно зависит от количества привлеченных лиц. Деньги от рефералов аккумулируются в системе, а чтобы их вывести и иметь возможность использовать, необходимо накопить определенную сумму.

Преимущества:

• возможность зарабатывать, не выходя из дома;
• чем шире сеть рефералов, тем выше заработок;
• не нужно вкладывать собственные средства;
• процедура регистрации очень простая.

Недостатки:

• высокие риски;
• неофициальный статус работы подобных организаций;
• сложная процедура вывода средств.

Привлекает вас микрозайм как заработок?

Какой вариант выберете вы?

Источник: zarobotok.com

Бизнес-идея №820. Как заработать на выдаче микрозаймов населению?

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил.

Кто-то ищет средства для незапланированной , но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг.

Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся выдачей микрозаймов населению. Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь паспорта. Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли?

Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

• Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
• Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
• Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
• Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
• Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного миллиона рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Как удвоить поток клиентов МФО в новых условиях?

В ближайшие несколько лет микрофинансовые организации ждут серьезные изменения условий работы. Центральный банк планирует ограничить ставку до 1,5–1% в день, сделать специализированный продукт «займ PDL», который предусматривает предельное начисление процентов не более 30% и максимальную сумму 10 000 рублей. Кроме того, планируется уменьшить максимально допустимое начисление до 2Х на основной долг с 01.07.2019 и до 1,5Х с 01.07.2020.

В новых условиях отдача от одного займа (или вложенного рубля) будет в 2,5-3 раза ниже, чем сейчас. Единственный способ сохранить финансовую отдачу из расчета на один офис – увеличить количество выдаваемых займов в 2-3 раза.

ДОХОД МФО = количество операций Х средний чек.

Количество операций прежде всего зависит от потока НОВЫХ клиентов, который генерирует офис. Не секрет, что часть постоянных клиентов уходит в просрочку, часть становится пассивными; для того чтобы восполнять и увеличивать портфель, нужно выдавать именно новые займы, даже несмотря на их низкую рентабельность. Поэтому для увеличения и удержания финансовой отдачи нужно сконцентрироваться на увеличении выдачи новых займов.

Почему в одних офисах очереди, а другие уже сейчас, без действий регулятора, сами закрываются из-за недостатка клиентов?

Здесь нет никакой магии, только чистая математика. Все дело в пешеходном потоке. Чем больше людей проходит мимо офиса МФО в день, тем больше анкет на новые займы она получит. Работает это, как воронка продаж, точно так же, как и в любом другом бизнесе:

Для того чтобы увеличить выдачу, нужно расширить воронку продаж. Чем выше пешеходный трафик, проходящий мимо офиса компании, тем шире верхняя часть воронки. Следует располагать офисы только в тех районах, где есть высокий пешеходный трафик.

Между количеством пешеходов, проходящих мимо, и количеством выдаваемых займов есть прямая зависимость!

МЕСТО – обеспечивает не менее 50% финансового результата работы офиса.

Можно сделать идеальный ремонт, дорогие рекламные конструкции, посадить лучших сотрудников, сделать самые выгодные условия, раздавать флаеры, но если офис стоит в «чистом поле», то, несмотря на все усилия, выдача будет нулевая. И наоборот, порой бывает, что даже если в офисе царит бардак, но он стоит очень удачно, то выдачи все равно хорошие.

Можно очень легко проверить – насколько хорошо расположен офис МФО. Для этого нужно в течение дня посчитать, сколько людей в среднем проходит непосредственно мимо входной двери офиса в час:

• Менее 600 человек в час – нужно задуматься о переносе офиса в другое помещение либо район. При внедрении ЦБ специализированного продукта и/или ставки 1,5% в день и менее – однозначное закрытие.
• 600–900 человек в час – офис может работать, но при низкой конкуренции и затратах, в противном случае – дохода, который он будет генерировать, едва хватит на покрытие расходов. При внедрении ЦБ специализированного продукта и/или ставки 1,5% в день и менее – однозначное закрытие.
• 900–1200 человек в час – крепкий, средний показатель, при правильной организации работы такой офис будет выдавать в среднем 30 новых займов в месяц, иметь портфель активных займов около 1 000 000 руб. и приносить доход (без учета расходов) 500 000–600 000 руб. в месяц. При внедрении ЦБ специализированного продукта и/или ставки 1,5% в день и менее – есть шанс, что офис останется рентабельным.
• 1200–2000 человек в час – с такой проходимостью можно рассчитывать на активный портфель до 1 500 000 руб. и доход 750 000–900 000 руб. При внедрении ЦБ специализированного продукта и/или ставки 1,5% в день и менее – офис будет однозначно приносить доход, хоть и небольшой.
• Более 2000 человек в час – эксклюзивные помещения. Если есть возможность снять в аренду такое помещение, не стоит задумываться. При внедрении ЦБ специализированного продукта и/или ставки 1,5% в день и менее – офис сохранит финансовую отдачу.

Данные примерные, так как конечная финансовая отдача зависит и от других факторов.

Как гарантировать увеличение потока клиентов в два раза в преддверии ограничения ставок?

Самый продуктивный способ гарантировать поток клиентов — это правильно выбрать место расположения офиса:

• верно выбрать район города;
• определить лучшие пешеходные потоки в районе и правильно выбрать помещение;
• грамотно расположить рекламные конструкции и брэндировать офис.

ИНСАЙТ ДНЯ: если МФО выдает мало займов, то, скорее всего, всё дело в плохом месторасположении. В этом случае стоит, не задумываясь, переносить офис в другое место. Любые другие действия не приведут к расширению воронки, а, следовательно, не устранят первопричину – слишком низкий поток.

О том, как правильно выбрать лучший район, пойдет речь в следующей статье, а как не потерять бизнес в 2019 году, мы рассказывали ранее.

Вопросы по теме статьи можно задать ее автору Олегу Ключкину, директору и руководителю МКК «ДЕНЬГИ ЕСТЬ!».

Источник: zaim.com