Налоговые службы четко отслеживают поступление и списание денежных средств с расчетного счета ИП и ООО. Подозрение о скрытии налогооблагаемых выплат — это то, с чем не хотелось бы сталкиваться любому предпринимателю. В данной статье Вы узнаете, как перевести деньги со счета на карту и как сделать это правильно.
Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту
И юридическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют полное право перевести деньги со счета на счет, либо на карту. Для осуществления перевода необходимо будет заполнить платежное поручение.
В первую очередь разберемся, что же такое платежное поручение и для чего оно необходимо. Платежное поручение или, как его еще называют, назначение платежа — это причина по которой производится денежная операция. Но важно понимать, что указать только причину перевода — недостаточно. Чтобы банк обработал заявку, а налоговая ее пропустила, необходимо иметь документы, подтверждающие законность ее проведения.
!Внимательно изучите таблицу причин, которые можно вписать в платежное поручение для ООО и для ИП.
Далее рассмотрим нюансы переводов ООО и ИП на личные карты и карты других физических лиц.
Перевод ООО на свой счет в другом банке
Если осуществить перевод денег на счет в другом банке необходимо только один раз, то при оформлении перевода в платежном поручении необходимо внести одну из следующих причин:
- Перераспределение средств;
- Перевод личных средств;
- Перечисление средств в пределах организации.
Банки, обслуживающие ООО, каждый день предлагают различные условия. Кто-то снижает проценты на переводы, кто-то просто выступает с более выгодными предложениями. Поэтому часто возникают ситуации, когда пользование другим счетом в другом банке становится более привлекательным. Чтобы произвести полный перевод на счет в другом банке, необходимо:
- Выбрать новый банк с более выгодными условиями;
- Подготовить документы на закрытие счета в прежнем банке;
- Подать документы на открытие счета в новом выбранном Вами банке;
- Предоставить налоговую отчетность в банк (копию).
Открытие нового счета производится от 1 часа до 7 рабочих дней. Точные сроки зависят от конкретного банка в который была направлена заявка на открытие счета. С открытием нового счета — старый закрывается.
Перевод ИП на свой счет в другом банке
Индивидуальный предприниматель также в праве производить переводы между своими счетами, даже если они оформлены в разных банках.
В платежном поручении в таком случае необходимо указать следующую причину:
«Перевод личных средств на текущий счет № «указывается номер счета», без НДС.»
Такой перевод будет производиться с комиссией от банка, обычно она составляет 25-100 рублей, в зависимости от суммы перевода.
При частых переводах на личный счет в другом банке, рекомендуется сравнить условия обоих банков и выбрать наиболее выгодное предложение. Это позволит избежать постоянной оплаты комиссии.
Перевод денежных средств со счета ООО на карту физического лица
Для того чтобы успешно произвести перевод со счета ООО на карту физического лица и не получить вопросов от налоговых органов, необходимо правильно заполнить платежное поручение и подкрепить его необходимыми документами.
Случаи в которых ООО имеет право осуществить перевод:
- Выплата заработной платы сотруднику ООО;
- Выдача денег на необходимые нужды. В данном случае необходимо будет оформить отчет о потраченных и оставшихся средствах (если таковые имеются);
- Выплата учрежденческих дивидендов;
- Оплата поставок, которые были произведены по договору.
Совет: Корпоративная или зарплатная карта позволит сэкономить на процентах за переводы. Оформите такую карту на одного из сотрудника и переводите деньги ему. В свою очередь сотруднику необходимо будет предоставлять расходные ордера. В противном случае придется заплатить подоходный налог в размере 13% от переводимой суммы.
Перевод ИП на карту физического лица
Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом — для него не предполагается наличие ограничений в плане переводов, и он спокойно может перевести деньги с расчетного счета на карту. Но и в данной ситуации есть некоторые нюансы.
Чтобы у налоговых служб не возникло вопросов в процессе плановой проверки хозяйственной деятельности, любые переводы должны подкрепляться документально.
- Зарплата работникам — необходимо предоставить доказательства о том, что между ИП и сотрудником заключены трудовые отношения;
- Оплата аренды — предоставляется договор аренды помещения;
- Оплата услуг — предоставляется договор на оказание этих услуг и т.д.
Совет! Чтобы документально не подтверждать каждый перевод можно осуществлять его на личную карту индивидуального предпринимателя, а затем переводить деньги на необходимые нужды и счета.
Важно! При переводе денег на личную карту необходимо указывать причину «Личные расходы» или «Доход от предпринимательской деятельности», но не «Выплата заработной платы». В противном случае банк может отказать в переводе, потому что предприниматель не может выплатить ЗП сам себе.
Лимиты банков на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
| Сбербанк | ИП — до 150 т.р. |
Как налоговая относится к таким переводам денежных средств
Любые переводы, будь это перевод на личную карту, перевод на карту другого физического лица или перевод на личный счет в другом банке, должны быть правильно оформлены.
При осуществлении перевода укажите причину, подготовьте необходимые документы для подтверждения законности перевода и осуществите операцию. Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий зависит именно от правильности заполнения платежного поручения.
Важно! Рассмотрите несколько вариантов переводов, чтобы не платить повышенные проценты и не терять при этом собственные деньги. Также учитывайте тарифы банка — большинство тарифов предполагают ограничения по сумме перевода. В противном случае придется заплатить процент, либо фиксированную комиссию.
Как долго переводятся деньги с расчетного счета на карту
Переводы, производимые внутри банка, проходят достаточно быстро — обычно ожидание составляет от нескольких минут, до нескольких часов. В редких случаях поступление денежных средств придется подождать в течение 5 дней. Такой срок объясняется возможными неполадками внутри банка, либо неправильно заполненным платежным поручением.
Важно! Большинство банков производят операции по переводу денежных средств только в рабочие дни.
Лимиты банков на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
| Сбербанк | ИП — до 150 т.р. |
Подведем итоги:
- При переводе денег на личную карту/счет необходимо указать — «На личные нужны», «На личный счет» , «Доход от предпринимательской деятельности». Суть перевода должна быть в том, что Вы переводите свои деньги на свои же счета;
- Платеж на карту иных физических лиц может рассчитываться как получение дохода и облагаться подоходным налогом. Чтобы этого избежать, необходимо правильно заполнить платежное поручение (см. таблицу 1);
- Различные переводы производятся с разными процентами и комиссиями;
- Любой перевод денежных средств (кроме личного) должен быть документально подтвержден. Так, к примеру, Вы не можете перевести деньги по причине «Оплата аренды», если отсутствует договор;
- Переводы осуществляются в кратчайшие сроки (от нескольких минут, до нескольких часов);
- Залог успешного перевода — правильно оформленная заявка на его осуществление;
- Разные банки устанавливают свой лимит на сумму перевода в месяц. Обычно это 150-200 тысяч рублей. Далее переводы будут производиться с комиссией.
Источник: proscheta.ru
Как перевести деньги со счета ИП?
Законодательство России не обязывает ИП открыть расчётный счет, но ввиду удобства проведения расчётных операций и комфорта ведения деятельности предприниматели предпочитают идти на этот шаг. При этом не все осведомлены, как снимать с расчетных счетов деньги наличными, или выводить некоторое их количество на карточку физлица. В статье будет описана инструкция выполнения данной транзакции на примере одного из ведущих банков России Сбербанка.
Порядок перевода денег с расчетного счета ИП на карточку физического лица
Вначале нужно разобраться, кто такой ИП с точки зрения закона.
ИП – физлицо, имеющее законное право вести предпринимательскую деятельность и получать с неё прибыль, не являясь юрлицом.
Процесс обналичивания денег с расчетного счета ИП и/или перевода на карту физлица упрощается в сравнении с такой же операцией для юрлиц (ООО, ОАО и пр.), которые обязаны все транзакции проводить по приходным и расходным ордерам. ИП также могут их оформлять, но это актуально, если речь идёт о расходе по своей деятельности: оплата услуг, закупка товаров и пр. В остальных вариациях оформление бланков — не обязательное условие.
Комиссия за вывод средств с расчетного счета ИП отсутствует, если транзакции проводятся с расчетного счета Сбербанка на карту Сбербанка, выпущенные в одном филиале. Если карта оформлена в другом отделении банка — комиссия 1,1%. Если в другой финансовой организации процент зависит от банка получателя денег.
Сэкономить на комиссии при выводе средств с расчетного счета можно, если открыть зарплатную (дебетовую) карту в том же филиале, что и счет ИП.
Важное условие – многие ИП совершают ошибку при указании назначения транзакции «Зарплата». Нужно указывать «На личные нужды», поскольку все деньги ИП с точки зрения закона — его личные средства. Максимальная сумма перевода лимитирована – 100 000 рублей за сутки. Сбербанк предоставляет пять способов перечисления денег с расчетного счета ИП на карту с последующим снятием (пластиковая карта может быть корпоративной, дебетовой и пр.):
- через отделение по платёжному поручению или чеку — актуальный, но не востребованный способ;
- по телефону горячей линии — понадобится идентификация клиента;
- систему Сбербанк Онлайн – понадобится регистрация и доступ к личному кабинету;
- мобильный телефон – нужно подключение к мобильному банку;
- банкомат или терминал.
Алгоритм проводки транзакции через банкомат прост:
- вставить пластик в АТМ;
- набрать ПИН;
- «Мои платежи»;
- «Реквизиты» (выбрать актуальные);
- «Перевести»;
- «Подтвердить».
Аналогичным образом происходит перечисление денег посредством терминала. Для экономии комиссионного сбора рекомендуется выбирать терминалы фин. учреждения, которому принадлежит карточка. (адреса банкоматов Сбербанка здесь:)
Перевод со счета ИП через Сбербанк Онлайн на карту Сбербанка
- выбор меню «Карты и счета»;
- вписать требуемые реквизиты в списке и нажать «Детальная информация»;
- определить корреспонденский номер и БИК в списке на домашней страничке;
- кликнуть «Перевести»;
- после получения СМС-кода подтвердить транзакцию.
Через телефон посредством СМС можно перевести деньги на карточку?
Перевод с расчетного счета ИП этим методом доступен клиентам Сбербанка, подключившим услугу «Мобильный банк»: отправка СМС-сообщения на номер 900 в формате «Перевод, 1234, 5678, сумма», где 1234 — последние цифры счета отправителя, а 5678 — последние номера карточки получателя. Запятые не проставляются, после каждого значения ставится пробел.
Если карта получателя зарегистрирована в системе мобильного банка можно упростить формат СМС: «Перевод телефон получателя сумма». Подходит, когда владелец счета и пластика — одно лицо, так как точно можно знать, что Мобильный банк активирован.
Если зарегистрировано несколько карточек — перед номером телефона вписываются последние цифры карточки получателя (всегда четыре).
Комиссия за транзакцию
Сбербанк при любом из описанных вариантов перевода денег снимает банковский процент в 1,1% от переведённой суммы. Дополнительный налог придётся заплатить если деньги переводятся другому человеку – считается получением дохода. Перечисление средств со своего расчетного счета на собственную карту для ИП никаким налогом не облагается (налоговый сбор уже учтён). Время перевода описанными методами – мгновенно, через кассу банка – 1-3 дня.
Как пополнить расчетный счет?
Пополняется расчетный счет несколькими способами:
- перевод с карты Сбербанка/другого банка;
- отделение/касса банка (наличными);
- банкомат;
- по телефону;
- с расчетного счета другого лица.
Алгоритм действий идентичен описанным, например, в онлайн системе Сбербанка выбирается меню, затем «перевод между своими счетами» и выставляются нужные реквизиты. Если пополняется расчетный счёт другого человека выбирается меню «транзакции с другими банковскими учреждениями». Каждая транзакция обязательно подтверждается СМС-кодом.
Источник: rcbbank.ru
Перевод со счета Сбербанка на карту: инструкция
Сбербанк предлагает клиентам различные услуги. К примеру, здесь предусмотрено несколько способов перевода средств со счета на карту.
В материале ниже можно узнать: как перевести деньги посредством отделения банка и личного кабинета.
Как перевести деньги со счета Сбербанка на карту Сбербанка?
Многие граждане РФ отказываются от оплаты наличными, переходя на безналичный расчет. Это удобно и быстро, а так же позволяет контролировать все расходы и держать их в безопасности.
Однако на ряду с важными нововведениями на рынке банковских услуг, возникает вопрос: как переводить деньги правильно, без взимания дополнительной комиссии.
В Сбербанке клиентам предоставляется возможность переводить деньги со счета на карту при помощи:
- Кассы учреждения;
- Устройств самообслуживания;
- Личного кабинета интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.
Через банк
Метод перечисления средств с банковского счета на пластик через банк подойдет тем, кто:
- Находится поблизости от самого банка;
- Не умеет пользоваться другими методами перечисления;
- Считает, что данный способ является более комфортным, чем остальные.
Чтобы осуществить процедуру перевода через отделение финансовой организации, необходимо придерживаться такого алгоритма действий:
- Посетить отделение банка с паспортом:
- Клиент должен знать данные о своем лицевом, сберегательном или расчетном счете (зависит от того, с какого именно он планирует совершить транзакцию) и реквизиты пластика (карту лучше иметь при себе),
- В обязательном порядке необходимо владеть информацией о банке, которому принадлежит карточный продукт, если планируется перевод со счета Сбербанка на карту другого банка.
Перевод с расчетного счета Сбербанка на карту является достаточно простой и быстрой процедурой. Срок зачисления денег — 1-2 дня. Если переводить финансы со счета на карточку, оформленных в пределах одного города, комиссия будет отсутствовать.
Через Сбербанк Онлайн
Перевод со счета Сбербанка Бизнес Онлайн на карту Сбербанка через личный кабинет возможен после прохождения регистрации. Как только клиент выполнит авторизацию, можно приступать к перечислению средств:
- На официальном сайте организации войти в личный кабинет, указав логин и пароль;
- В главном меню найти вкладку «Перевод клиенту банка»;
- Выбрать бизнес-счет, с которого будет перечислена сумма;
- Указать реквизиты пластика получателя и сумму зачисления;
- Подтвердить операцию паролем, который придет на телефон по смс.
После завершения процедуры можно распечатать чек, который предоставляется системой в электронном варианте.
Перевод со счета Сбербанка на карту через личный кабинет Сбербанк Онлайн является одним из самых удобных способов зачислить средства быстро и без комиссии.
Далее можно узнать как перевести деньги с лицевого и сберегательного счета. Лицевой счет — набор цифр карточного продукта, который присваивается в момент его открытия. В список способов зачисления денежных средств входят варианты:
- Через устройство самообслуживания;
- Посредством интернет-банкинга;
- С помощью отделения учреждения;
- При помощи мобильного телефона и услуги Мобильный банк.
Перевод с лицевого счета Сбербанка при помощи Мобильного банка — самый удобный и быстрый. Процедура подразумевает выполнение таких действий:
- Зайти в приложение;
- В главном меню выбрать раздел «Перечисления и платежи»;
- Нажать на опцию «Перевод клиенту Сбербанка»;
- Вписать номер счета, с которого будет изъята сумма;
- Ввести данные пластика получателя и размер финансов;
- Нажать на «Отправить».
Перевести финансы можно на банковскую карточку физического лица и клиента финансовой организации.
Перевод со сберегательного счета Сбербанка на карточку осуществляется по такому алгоритму действий:
- Зайти на официальный сайт организации;
- Войти в личный кабинет, указав логин и пароль;
- В главном меню выбрать «Платежи и переводы»;
- Указать данные сберегательного счета.
Комиссия, лимит
Комиссионный сбор при переводе на карту пользователя, оформленную в этом же городе, не взимается. Отправляя рубли на карту, оформленную в другом городе, необходимо оплатить комиссию в размере 1% от суммы транзакции. Если отправлять доллары, размер комиссии составит 0,5%.
Минимальная сумма, которую можно отправить в рублях — 1000. В долларах — 50.
Источник: starbank.ru