Из-за нового вируса отменяются международные мероприятия в самых разных отраслях по всему миру. Россия не является исключением. Мэр Москвы Сергей Собянин официально объявил сложившуюся ситуацию форс-мажором, а правительство анонсировало налоговые послабления для туроператоров и авиаперевозчиков. Эти сферы одними из первых пострадали от происходящего.
Теперь арендаторы будут добиваться снижения платежей, а должники – льготных условий от кредиторов. Эксперты объясняют, на что могут рассчитывать те и другие в сложившейся ситуации. И кто поможет туристам, застрявшим за границей, вернуться домой.
Вернуться домой и получить деньги
Сложнее всего складывается ситуация в туристической сфере. В правительстве уже заявили, что поддержат эту отрасль, как и авиаперевозчиков: отсрочат взыскание налоговых платежей с них. Туристические компании до конца года освободят от уплаты взносов в резервный фонд ассоциации «Турпомощь» и взносов в фонды персональной ответственности. Кабмин будет предоставлять государственные гарантии в целях реструктуризации и пролонгации кредитов.
Пока не поздно! В какой валюте хранить деньги — Доллар / Евро / Юань?
Еще хуже обстоят дела с российскими туристами, которые не успели вернуться домой. Многие страны закрывают границы, а наших граждан начинают выселять из гостиниц силами полиции. Подобная ситуация сложилась на Филиппинах. Советник Муранов, Черняков и партнеры Ольга Бенедская объясняет, что в таких случаях для эвакуации россиян нужен указ президента.
Сразу после того как Путин издаст такой документ, начнутся соответствующие мероприятия. До этого момента по закону помощь нашим гражданам за пределами страны должны оказывать представители МИД. Для этого стоит обратиться в консульства РФ за рубежом.
Если турист купил путевку в страну «карантинной зоны»*, то туроператор обязан вернуть ему все деньги (дело № 4-КГ18-42). Деньги за авиабилеты перевозчики возвращают по-разному. Некоторые предлагают передвинуть даты поездки, другие – вернуть деньги за билет полностью и заплатить символический штраф. В этой связи Бенедская подчеркивает: если рейс отменили по вине авиакомпании, та должна вернуть деньги даже покупателям «невозвратных» билетов. С поездами проще – достаточно отказаться не позднее чем за 8 часов до отправления состава, чтобы получить назад всю стоимость билета.
Туристы, купившие путевки в страны, где действует режим угрозы безопасности, вправе требовать расторжения договора и возврата денег. Однако они могут требовать расторжения договора только до начала самого путешествия. Туристы, которые приобрели туры в страны, в отношении которых не введен соответствующий режим, могут потребовать расторжения договора, но они обязаны возместить туроператору фактически понесенные им расходы.
Айнур Ялилов, партнер Шаймарданов, Ялилов и Сабитов
За отмененные концерты, кинопоказы и театральные постановки зрителям тоже полагается возврат денег (ст. 52.1 Основ законодательства о культуре). Если мероприятие не отменили, но зритель решил не ходить на него и вернуть всю стоимость билета, то его нужно сдать не позже чем за 10 дней до даты этого события, предупреждает юрист Инфралекс Ольга Жукова: «Если возврат осуществлен за три дня до мероприятия, то деньги за билет не вернут».
Что делать с деньгами в 2023-2024 году? 2 совета от миллионера
Но проблема усугубляется тем, что сейчас нет законов, которые описывали бы порядок действий в таких ситуациях, подчеркивает партнер ФБК Право Нина Боер: «Это новая для всего человечества история, для нее нужны будут новые правила». Она считает, что основная задача при разработке подобных норм – это забота о людях и экономике: «Положения должны разрабатываться юристами и экономистами».
Согласно действующим законам, от авиакомпаний и туроператоров клиенты вправе потребовать возврата денег. Но эксперт предлагает задаться вопросом: «Хотим ли мы, чтобы авиакомпании продолжали существовать?» Можно и вовсе уволить часть сотрудников, чтобы избавиться от части экономических издержек. Но в ситуации эпидемии это означает, что граждане останутся без средств к существованию, обращает внимание Боер.
С другой стороны, если возложить на работодателя обязанность заплатить за вынужденный простой сотрудников, когда компания больше не зарабатывает денег, то фирма просто обанкротится, рассуждает эксперт. Таким образом, последствия от текущей ситуации лягут на всех, потому необходимо выработать меры поддержки каждой из сторон в текущих условиях, добавляет юрист. Она подчеркивает, что при решении спорных моментов в такой ситуации стоит ориентироваться не на формальные нормы, а на реальные возможности участников делового оборота.
Экономический кризис: как бизнесу и физлицам сохранить деньги
Что делать и чего не стоит делать гражданам со сбережениями в период нынешней неопределенности?
Ужесточение антироссийских ощутимо коснулось финансового сектора. Заморозка зарубежных активов ЦБ ограничит его возможности в проведении валютных интервенций, а отключение ряда российских банков от SWIFT существенно усложнит международные межбанковские транзакции, хотя и не сделает их невозможными: увеличатся сроки и стоимость.
Наибольшие риски у россиян, получивших кредиты в иностранной валюте – понятно, что они подорожают. Держателям валютных и рублевых депозитов волноваться не стоит, ЦБ с 2013 года планомерно «очищал» российский банковский сектор от неблагонадежных банков, и те, что остались, имеют достаточный ресурс финансовой прочности. Попавшие под санкции банки получат поддержку со стороны правительства и ЦБ и не будут испытывать проблем с ликвидностью для выполнения обязательств перед вкладчиками.
Карты банков, попавших под санкции, уже нельзя использовать для оплаты сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. После отключения санкционных банков от SWIFT, их карты по-прежнему возможно использовать в расчетах по всей России, но пользоваться за границей ими нельзя: россиянам, находящимся за рубежом, рекомендовано было снять денежные средства с картсчетов и запастись наличными или использовать карты других банков, которых санкции не коснулись.
Стоит учитывать, что санкции также предусматривают ограничения на депозиты российских граждан в европейских банках (€100 тыс. в банках ЕС и £50 тыс. в британских банках). Кроме того, состоятельным россиянам запрещается покупать ценные бумаги и другие финансовые инструменты, номинированные в евро.
Как наилучшим образом сейчас не только сберегать, но и вкладывать деньги?
Санкции, с одной стороны, ограничивают деятельность одних, но с другой – предоставляют новые возможности другим организациям. Многие компании и часть населения переведут денежные средства в банки, не попавшие в санкционные списки, что даст толчок к развитию этих банков. И тут россияне смогут получать выгодные предложения о депозитах, кредитных продуктах, которые будут для многих небезынтересны.
В условиях высокой волатильности валютного курса рубля, банки существенно повышают спрэд (разницу между ценой покупки и продажи валюты) и снижают проценты по валютным вкладам, поэтому это не самый выгодный способ сохранения сбережений. Рублевые депозиты, проценты на которые будут повышаться, гораздо удобней.
Но для тех, кто все-таки предпочитает хранить сбережения в инвалюте, снизить комиссионные потери поможет покупка валюты непосредственно на бирже через брокеров.
Новые антироссийские санкции заставят отечественный бизнес пересмотреть цепочки поставщиков, а в некоторых случаях – организовать импортозамещение. На адаптацию к санкциям бизнесу понадобится около 1,5-2 лет. Поэтому не следует оставлять без внимания российский фондовый рынок и лучше покупать ценные бумаги на «просадках» на средне- и долгосрочную перспективу.
Сейчас защитными могут стать акции компаний золотодобычи, черной и цветной металлургии, а также производителей минеральных удобрений, которых санкции не коснулись, а внешние рынки для них крайне благоприятны.
Источник: delprof.ru
Как сохранить и приумножить деньги компании в кризис: 3 способа использования биржи
Последние несколько месяцев стали очень тяжелыми для многих компаний, причем падение спроса затронуло не только офлайн-бизнес, но и представителей других отраслей. Даже просто сохранить какие-то запасы денег, не говоря уже о том, чтобы получить дополнительный доход – очень трудно.
Сегодня речь пойдет о том, как можно решить эти задачи с помощью биржевых инвестиций.
Способ #1: размещение свободных средств
Начнем с инвестиционных инструментов, которые максимально приближены по своей сути к банковским вкладам. Сегодня существует несколько способов размещения свободных средств с помощью биржевых инструментов.
Один из них – это сделки РЕПО. В этом случае происходит размещение средств под залог высоколиквидных инструментов по актуальным рыночным ставкам.
РЕПО – это так называемая сделка, с обратным выкупом. Выглядит это так. Сторона покупателя по первой части РЕПО (инвестор) покупает ценные бумаги на рынке. Взамен полученных ценных бумаг продавцу по первой части РЕПО (заемщику) отдаются деньги. Фактически продавец берет в займ деньги сроком на один день под залог своих ликвидных активов.
За пользование этими деньгами продавец платит инвестору проценты. Процентная ставка зависит от текущей рыночной конъюнктуры на денежном рынке и от качества бумаг, передаваемых в обеспечение.
Клиент хочет разместить в понедельник 1 млн рублей на 1 день. Он совершает сделку РЕПО, например, с акциями ПАО «Сбербанка» по ставке 7% годовых.
Это означает, что в день совершения сделки клиент покупает 6250 акций Сбербанка, например, по цене 160 рублей с учетом дисконта.
Цены на активы в расчетах сделок РЕПО обычно чуть ниже рыночных, а разница между рыночной ценой и ценой первой части РЕПО называют дисконтом.
Во вторник же день происходит продажа бумаг у клиента по цене 160*(1+7%/365 ) = 160,0306849. Т.о. клиент заработает 191,78 руб.
Гарантом исполнения второй части РЕПО (т.е. возврата денежных средств) выступает центральный контрагент АО «Национальный Клиринговый Центр», которым владеет биржа. То есть она и гарантирует исполнение сделки.
Другой вариант – сделки валютного свопа. Своп-сделки (SWAP) представляют собой комбинацию двух обратных конверсионных сделок с разными датами исполнения (например, сначала покупка, а затем продажа валюты). В таком случае также возможно получение процентного дохода. Через ITI Capital компании могут заключать такие сделки по валютной паре EUR/USD. Как и в случае сделок РЕПО, гарантом исполнения второй части сделки выступает Центральный Контрагент. В итоге бизнес может получить
И еще один вариант размещения свободных средств компании – инвестиционный депозит на бирже. Срок размещения может составлять от недели до года. При этом сохраняется возможность досрочного вывода без потери заработанных процентов.
Способ #2: низкорисковые инвестиционные инструменты
В последние годы на бирже получили развитие инвестиционные инструменты, которые дают возможность контроля рисков. Один из таких инструментов – структурный продукт. Он позволяет совершать инвестиции, не покупая активы напрямую, а участвуя в росте или падении цены на них. Это значит, что заработать можно не только в периоды роста, но и при падении рынка, как сейчас.
У структурных продуктов есть различные параметры, вот самые важные из них:
- Количество активов в составе продукта.
- Минимальная сумма вложений – для того, чтобы купить структурный продукт, всегда нужна конкретная сумма, определенной стартовой суммы может быть достаточно для одной стратегии и недостаточно для другой;
- Срок продукта – вы не просто покупаете продукт, а ждете его окончания, чтобы оценить, как поведут себя ценные бумаги в его составе, исходя из этого, вы получаете прибыль. Поэтому важно, на какое время рассчитана стратегия;
- Уровень барьера – Именно то, как меняется цена базового актива, влияет на ваш доход. Обычно это от 50% до 75% цены базового актива.
Подробнее о разных типах структурных продуктов мы рассказывали в этой статье.
Способ #3: операции с валютой
В обычной жизни многие время от времени покупают валюту, в том числе для того, чтобы как-то себя обезопасить от возможных экономических потрясений. Мы рассказывали о плюсах покупки валюты на бирже по биржевому же курсу в этой статье. И не все знают, что совершать такие операции могут и юридические лица.
Покупка и продажа валюты на бирже выгодна, поскольку сделка происходит по реальной биржевой цене (именно по ней Центробанк устанавливает официальные валютные курсы). Комиссии брокера и биржи при этом гораздо меньше, чем можно встретить в любом банке — всего от 0,004% до 0,1% от суммы сделки.
Конечно, именно спекуляции на бирже – деятельность, которая вряд ли соответствует основному занятию конкретного бизнеса, но просто создать некоторую валютную подушку без активной торговли может быть неплохим решением. Как минимум, оно бы могло помочь многим компаниям, если бы они сделали это в начале текущего года.
Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital
- Блог компании ITI Capital
- Бизнес-модели
- Финансы в IT
Источник: habr.com
