Интернет-банки для бизнеса давно вышли за пределы автоматизации классических функций управления финансами и стоят на пороге полной цифровизации пользовательских задач. Уровень диджитализации возрос, теперь качественный онлайн-сервис предлагают не только цифровые банки, но и традиционные банки — лидеры рынка по объему клиентских портфелей.
Читайте нас в Telegram
Рассказываем об инсайтах для развития цифровых сервисов и приглашаем на мероприятия Markswebb
Как показывает исследование Business Internet Banking Rank 2021, высокого качества РКО уже недостаточно для лидерства на рынке. Конкурентное преимущество теперь дает качественное решение нишевых задач в отдельных продуктах и экосистемность. В этой статье на нескольких примерах мы разберем, как цифровые лидеры улучшают опыт предпринимателей в интернет-банках, повышая лояльность клиентов и вовлекая их в свои продукты.
Какие функции помогут удержать предпринимателя
в интернет-банке
- Справочник контрагентов, как точка старта процессов >>>
- Расширенная автоматизация валютных операций >>>
- Удобная навигация с помощью сквозного поиска >>>
- Онлайн-управление депозитами и кредитами >>>
- Понятный онбординг в возможности СБП >>>
- Удобная работа с самозанятыми через зарплатный проект >>>
- Конструктор документов, учитывающий разные контексты >>>
Справочник контрагентов, как точка старта процессов
Для многих предпринимателей интуитивно использовать обращение к данным контрагента, как точку старта процесса — создание платежа на основе сохраненных реквизитов, формирование счета на оплату или акта, от просмотра статистики по взаиморасчетам. Прогрессивные интернет-банки понимают эту особенность и предлагают функциональные справочники контрагентов, которые позволяют в режиме одного окна контролировать взаиморасчеты, визуализировать статистику, проверять благонадежность партнера и формировать любые документы. Для этого справочник должен быть интегрирован со всеми внутренними сервисами интернет-банка, хранить все документы и историю работы с контрагентами, обладать контекстными функциями.
Майкл Гербер — Малый бизнес. От иллюзий к успеху. Как создать компанию и удержать её
Примером концентрации лучших практик выступает интернет-банк Делобанка. В нем развиты интеграционные связи, позволяющие добавлять контрагентов разными способами — вручную, импортом из 1С, из входящих документов. В самой карточке контрагента видны все операции, статистика по оборотам, связанные документы: счета, акты, счета-фактуры, накладные, акты сверки. Сам клиент банка также имеет свою карточку в справочнике со всеми счетами как ИП, так и ФЛ, что позволяет быстро совершать переводы между ними.
Справочник контрагентов в Делобанке.
Расширенная автоматизация валютных операций
Отправка валютного платежа сопровождает множество рутинных операций: заполнение реквизитов, ввод контракта в систему, трекинг платежей. Цифровизация этих процедур улучшает пользовательский опыт, снижает риск ошибок и связанные с ними потери времени.
Малый бизнес. От иллюзий к успеху. Как создать компанию и удержать её | Гербер Майкл Э.
В Альфа-Банке мы нашли одну из самых удобных реализаций личного кабинета ВЭД на рынке. Интерфейс делает подсказки в сложных полях и проверяет правильность заполнения. Можно выбрать сторону, которая платит комиссию. Есть форма платежа для суммы меньше 200 тыс.руб, а также упрощенная форма для переводов самому себе. Можно выбрать контракт из списка или создать его на основе платежки.
Валютный перевод в Альфа-Банке.
Удобная навигация с помощью сквозного поиска
Для большинства цифровых пользователей сквозной поиск стал привычным сценарием навигации по объектам системы. Интернет-банк не исключение: через поисковую строку предпринимателям удобно переходить к документам и разделам меню, а также искать интересующие банковские продукты.
Функциональный сквозной поиск учитывает морфологию языка, индексирует содержания всех разделов и удобно организуют выдачу, например, группирует результат по типу контента или объекта системы.
Сквозной поиск в Делобанке.
Система показывает в выдаче все релевантные совпадения: в логах чата, ленте операций, справочнике контрагентов, архиве документов. Можно указать конкретную зону поиска: так удобнее работать с выдачей. Получив в результатах поиска акт, можно перейти к связанному счету.
Онлайн-управление депозитами и кредитами
Интернет-банки развивают свой потенциал, как канал продаж — предприниматели готовы покупать новые продукты и сервисы, предложенные в контексте их деятельности. Среди продуктов, продажи которых активно растут в интернет-банках, выделяются депозиты и кредиты, которые напрямую связаны с потребностью предпринимателей оперативно распоряжаться деньгами, получать их в нужный момент, сохранять и приумножать, когда появляется такая возможность.
Точка роста в продажах депозитов — правильное позиционирование и онбординг. Предприниматели не всегда имеют возможность накапливать деньги: как правило, все средства сразу реинвестируются в бизнес. Поэтому банку важно мотивировать хранить средства на депозите, дать возможность быстро разобраться с условиями и начать пользоваться продуктом.
Например, СберБанк решает эту задачу с помощью удобной формы открытия депозита и инструментов для комфортной работы с существующим вкладом. Пополнить или изъять средства можно с помощью отдельной формы, а не через платежку. Информация об открытом депозите понятно представлена в интерфейсе: показана процентная ставка, срок депозита — все показатели наглядны, предприниматель может быстро оценить доходность вклада.
Управление депозитами в СберБанке.
Основной вектор развития кредитных продуктов — полностью цифровое получение и управление обязательствами без привлечения клиентских менеджеров банка. Как, например, это реализовано в интерфейсе Альфа-Банка. Пользователь видит всю информацию по действующему кредиту: размер задолженности, ставка, график погашений, размер платежей, ссылка на договор.
Сервис отправляет уведомления о приближении платежа по кредиту, показывает их в общем календаре. В нужное время сумма погашения автоматически списывается с расчетного счета клиента. Из карточки кредита можно перейти к досрочному погашению.
Понятный онбординг в возможности СБП
Система быстрых платежей значительно расширяет возможности компании, подключенной к торговому или интернет-эквайрингу, но зачастую предприниматели слабо представляют, как работает СБП и как ее использовать. Необходимо полноценно коммуницировать эту возможность в интерфейсе интернет-банка: показывать ценность, объяснять этапы подключения, повышать прозрачность процессов. Также СБП можно использовать не только как альтернативу эквайрингу, но и по новому закону для b2b-переводов.
Лучше всего онбординг в продукт организован в услуге «Куайринг» Делобанка. Здесь удобная заявка, большая часть которой заполняется автоматически данными из системы. В процессе подключения показаны все шаги, доступно объясняются тарифы и функции продукта.
Куайринг в Делобанке.
Удобная работа с самозанятыми через зарплатный проект
Возможности зарплатных проектов в прогрессивных интернет-банках расширяются за счет отдельных инструментов для работы с самозанятыми: массовые переводы, проверка статуса, выплаты налогов за самозанятого. Эти процессы сопряжена с рядом рутинных процедур и ошибок в оформлении документов, что затягивает процессы. Возможности работы с самозанятыми — ключевой тренд и точка роста интернет-банков на ближайшее время.
Лучшую реализацию мы нашли в интернет-банке Тинькофф, который показывает, как создать удобный сервис выплаты заработной платы самозанятым, у которых есть счет в банке:
- Проверка статуса самозанятого.
- Инструкция для регистрации самозанятых.
- Выпуск карты вручную или через загрузку реестра.
- Автоматическое формирование чеков и уплата налогов.
- Массовые выплаты.
- Карточки самозанятых с историей начислений.
Работа с самозанятыми в Тинькофф Банке.
Конструктор документов, учитывающий разные контексты
Сквозной процесс работы с документами в интернет-банке важен для предпринимателей: договоры, акты, счета на оплату должны быть привязаны к циклу работы с контрагентом и иметь логические связи между собой. Предпринимателю понятно, когда цикл работы документом прямо связан с основным бизнес-процессом: от договора к счету, от платежа к закрывающему документу.
Дальнейшее развитие удобства связано с расширением сценариев, запускаемых в контексте отдельных функций. Например, автоматизация подготовки авансовых отчетов по корпоративной карте. На момент исследования подобный сервис был внедрен только в Точке.
Чеки можно прикреплять к операциям через QR-коды или по фото. Бухгалтер сразу видит данные по транзакции в интернет-банке или в учетной системе. Это сокращает рутину в процессах, снижает риски потерь бумажных документов и трудоемкость формирования авансовых отчетов.
Работа с чеками в Точке.
Все эти примеры практик показывают, что большинство клиентских процессов уже автоматизировано на верхнем уровне — лучший опыт приносит детальная проработка клиентского опыта, цифровизация специфических и контекстных задач, и использование новых технических решений для привычных функций.
Например, в 2022 году мы ожидаем качественного роста в применении чатов и цифровых ассистентов, раскрытия потенциала интернет-банков, как канала продаж, развития экосистемности. Это принесет на рынок новые ценности — и новые интересные практики.
Подготовлено для bosfera.ru
Источник: www.markswebb.ru
Как сохранить ваш малый бизнес на плаву во время отпуска
Если вы молодой предприниматель, то ежедневно рискуете сойти с ума от большого количества дел и ответственности, которая на вас возложена. Со временем их накапливается все больше.
Кажется, что свободное время появится, как только вы разберетесь с этим перечнем дел или найдете нужного человека, который справится вместо вас. При этом список только увеличивается, человека вы так и не нашли, а желаемый отпуск отодвигается на неопределенные сроки.
Постоянно держать руку на пульсе и все контролировать невозможно. Чтобы сохранить бдительность, креативность, любому из нас, а тем более руководителю нужен отдых.
Обратите внимание на несколько пунктов, которые помогут вам сохранить баланс между работой и отдыхом, и не упустить возможностей и возможных перспектив в будущем.
Делегируйте обязанности
Чтобы стать хорошим начальником, придется научиться грамотно распределять и свои, и чужие обязанности. Ищите сотрудников, которые способны выполнять разные поручения, быстро переключаться. Найти одного сотрудника, который сможет делать все, будет очень сложно, кроме того, он просто не успеет выполнить все, даже если захочет.
Универсальные работники встречаются редко, да и платить им придется соответственно.
Поиск толковых сотрудников займет много времени, поэтому не откладывайте эту процедуру в долгий ящик. Многие из найденных отсеются после первого месяца стажировки, а вам, вероятно, придется искать новых.
Обратите внимание, что определить квалификацию сотрудника, его цели и взгляды на собеседовании намного сложнее, чем вам кажется. Стажировка в этом случае необходима обязательно.
Продумайте заранее и расставьте приоритеты
Прежде чем уйти в отпуск, составьте список дел, который требует немедленного решения; дел, которые можно отложить на время, когда вы вернетесь из отпуска; дел, которые могут возникнуть, пока вы будете отдыхать, и их придется решить. Постарайтесь все эти моменты продумать, многое предугадать.
Наведите порядок в почтовом ящике
Совершенно избавиться от работы не получится. Поэтому наведите порядок в электронном ящике, позаботьтесь об автоматической рассылке тем, кому может понадобится консультация. Можно создать несколько списков с адресами партнеров или сотрудников: те, кому придется ответить обязательно, и те, кто может подождать. Им лучше отправить сообщение о том, что они могут обратиться к вашим сотрудникам (не обязательно упоминать, что вы за границей на отдыхе).
Кроме того, можно сообщать в ответных письмах дату, когда вы сможете ответить, или отвечать в определенное время, чтобы не заниматься этим целый день.
Работайте вдвое больше перед отпуском
Постарайтесь выполнить все имеющиеся дела до того, как уйдете в отпуск.
Руководство по эксплуатации
Если ваши сотрудники достаточно квалифицированы, давно работают с вами, скорее всего, они уже умеют работать и справляться без вас.
Но если вы уходите в отпуск впервые, придется составить четкий план действий для каждого из них в случае возникновения неотложных ситуаций.
Наличие четких инструкций позволяет избежать массы возможных проблем, которых ранее, вероятно, не случалось, поскольку руководитель был на месте и сам их решал.
Думайте о том, как сделать бизнес лучше
С одной стороны, в отпуске хочется хорошенько отдохнуть и не думать о работе, а с другой, когда мозг отдыхает, это лучшее время для креатива и новых идей. Используйте это время для планирования, подумайте, как сделать ваш бизнес лучше и прибыльнее. Однако слишком сильно не углубляйтесь в проблему, поскольку рискуете вернуться на работу таким же уставшим.
Выделите время для работы и сообщите о нем
Как было сказано ранее, совсем забыть о работе не получится, поскольку это ваш бизнес. Поэтому определите время, когда вам будет удобно решить несколько насущных вопросов дистанционно и сообщите о нем вашим сотрудникам, чтобы они подготовили вопросы и знали, когда к вам можно обратиться.
Так вы сможете помочь своим подчиненным, будете оставаться в курсе происходящего и не будете переживать о возможных проблемах, о которых вы не знаете, поскольку находитесь в отпуске.
Составьте план действий для чрезвычайных ситуаций
Этот пункт отличается от предыдущих тем, что может включать консультацию специалистов, к которым в обычное время обращаться не нужно или дорого. Представьте несколько наиболее плохих ситуаций и подумайте, что должны делать ваши сотрудники, чтобы ее исправить, кто может им помочь, как много времени это займет без вас.
Опишите ваши ожидания
Определитесь с вашими ожиданиями и сообщите о них сотрудникам. Они должны понимать, чего вы от них ждете, чего делать не стоит, когда вас не будет на месте.
Позаботьтесь о том, чтобы ваши клиенты познакомились с вашими сотрудниками. Сообщите клиентам о том, что вы будете отсутствовать определенный период и они могут обратиться при необходимости к конкретным сотрудникам.
Пусть отпуск станет временем роста вашей компании
Не ограничивайте и не запугивайте ваших работников. Пусть время вашего отсутствия будет использовано с пользой, возможно, ваши сотрудники проявят себя с лучшей стороны и выведут ваш бизнес на новый уровень.
Источник: businessman.ru
Как удержать бизнес на плаву в сложной экономической ситуации?
Экономический кризис поставил под удар предприятия, организации всех форм собственности и частных предпринимателей. О том, как удержать свой бизнес на плаву и вовремя взять себя в руки в непростых экономических условиях, рассказывают наши эксперты!
ОЛЬГА САМОХИНА, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ КОМПАНИИ
«ЧТО ДЕЛАТЬ КОНСАЛТ»
РУКОВОДИТЕЛЮ
Сложная экономическая ситуация пришла к нам надолго, поэтому продолжаем работать с тем же напряжением, как и в последние месяцы прошедшего 2015 года. Для того чтобы выжить в условиях падающего рынка, нужно быть уверенным, что ваш товар или услуги будут востребованы Клиентом. Если с этим уже начались проблемы, попробуйте изменить свой ассортимент.
Наступило время, когда руководитель компании должен сам поехать к своему партнёру, чтобы закрепить производственные связи. Можно будет из первых рук узнать, что необходимо изменить в производстве товаров и услуг, чтобы ваш товар и в дальнейшем пользовался спросом.
Ну и, конечно, внутренняя дисциплина на каждом участке работы, экономия ресурсов, повышение эффективности – всё это приведёт к сокращению затрат на единицу продукции. Легко не будет. Но кто сказал, что это плохо? Напряжение и концентрация всех сил дадут вам возможность стать лидером в своей области. Удачи!
ЕКАТЕРИНА СЕРЕБРЯКОВА, ЗАМЕСТИТЕЛЬ РУКОВОДИТЕЛЯ ЦЕНТРА ОБУЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ
И ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ КОНКУРЕНТАМ
«ЧТО ДЕЛАТЬ КОНСАЛТ»
ЮРИСТУ
В сложных экономических условиях каждая компания и предприниматель пытаются найти пути сохранения бизнеса и, при возможности, его расширения. Чтобы эффективно противостоять кризисным явлениям, важно учитывать следующее.
1. Следите за изменениями законодательства
Это нужно делать сразу по двум причинам: во-первых, для того чтобы знать о том, в каких случаях организацию могут привлечь к ответственности за нарушение новых требований нормативных актов; а во вторых, какими льготами и преимуществами она может воспользоваться.
Так, в 2015 году одними из наиболее важных изменений законодательства, которые могут повлиять на ведение предпринимательской деятельности, были изменения в критериях субъектов малого и среднего предпринимательства, введение торгового сбора, изменения в регулировании заключения и исполнения гражданско-правовых договоров, отмена печати.
2. Оптимизируйте трудовые ресурсы
Важно помнить, что оптимизация ‒ это необязательно сокращение численности или штата работников (хотя в некоторых случаях без неё, к сожалению, не обойтись). Менее радикальными её способами могут быть перевод части сотрудников на режим неполного рабочего времени, оформление простоя в работе, заключение срочных трудовых договоров.
При этом, оптимизируя трудовые ресурсы, необходимо учитывать требования Трудового кодекса РФ. Например, некоторые категории работников не подлежат сокращению, а срочный трудовой договор далеко не во всех случаях может быть заключён по инициативе работодателя.
3. Правильно отстаивайте свои интересы в спорах с контролирующими органами
Решения государственных органов не всегда справедливы. Тем не менее многие компании не рискуют с ними спорить. Так, они фактически соглашаются с необоснованными решениями, приятыми не в их интересах.
А зря! Ведь нередко суды в подобных спорах с органами власти встают на сторону организаций и индивидуальных предпринимателей. Кроме того, в некоторых случаях даже не потребуется доводить дело до суда. Будет достаточно правильно обосновать свою позицию и указать в таком обосновании сложившуюся судебную практику. Так, сама ФНС России в Письме от 26.11.2103 № ГД-4-3/21097 соглашается с тем, что решения судов имеют приоритет перед её собственными разъяснениями.
АЛЛА КОЗЛОВА, ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР «ЧТО ДЕЛАТЬ КОНСАЛТ»
БУХГАЛТЕРУ
Ситуация сейчас, конечно, не самая простая. Но к любым условиям можно адаптироваться, стоит только проработать план своих действий и согласовать их с коллегами.
В первую очередь, на мой взгляд, необходимо уделить внимание работе с дебиторской задолженностью. Нет универсальных показателей, обозначающих критерии безопасности оборачиваемости дебиторской задолженности. Для каждой отросли, сегмента, организации этот показатель индивидуальный.
Поэтому необходимо проанализировать свою отчётность и определиться с этим показателем для своей организации. Если вы не будете контролировать этот важный показатель, рано или поздно вы можете столкнуться с нехваткой оборотных денежных средств, то есть с кассовым разрывом. Я считаю, что сроки по оплате услуг, товаров необходимо максимально сблизить со сроками их выполнения, отгрузки. Этот факт необходимо оформить документально, что поможет в будущем более точно прогнозировать поступление денежных средств.
Также необходимо строго следить за структурой кредиторской задолженности. Выделяя из общей кредиторской задолженности заработную плату, начисленную к выплате, и налоги ‒ к перечислению мы можем увидеть нашу кредиторскую задолженность, которой мы должны управлять. А именно: зафиксировать документально свои платежи поставщикам и подрядчикам. Таким образом, мы можем составить графики притока и оттока денежных средств, что поможет нам избежать накладок в расчётах между контрагентами, банками и фискальными органами.
Ну и если мы упомянули банки, то обратим внимание и на то, что теперь у нас появилась ещё одна обязанность: проводить мониторинг банковской деятельности. Если есть подозрения, что в банке, где вы держите денежные средства, есть какие-то проблемы, то лучше не ждать и не надеяться на лучшее, а перевести деньги в банки с более высокой степенью надёжности.
ОКСАНА ГЕРАСИМЕНКО, ДИРЕКТОР ПО ПЕРСОНАЛУ
«ЧТО ДЕЛАТЬ КОНСАЛТ»
КАДРОВИКУ
Надо признать, что моё мнение по большей части адресовано менеджерам по персоналу и управленцам, нежели специалистам по кадровому делопроизводству, но, думаю, будет полезно для понимания командной работы и ответственности.
Кризис ‒ время возможностей? Действительно это так. Но только для кого-то это просто слова и в итоге сожаления, дескать, не повезло, не случилось возможности. А кто-то подходит к кризису более подготовленный, заранее постарался вместе с командой.
Есть те, кто начинают активно двигаться и думать только сейчас. И здесь, конечно, всё зависит от траектории движения. Обычная ситуация для этой категории – оптимизация расходов. Всех! (От офисной бумаги до персонала.) Это хорошо, ошибки нерационального использования ресурсов нужно исправлять. Но это не всё!
Главное, на мой взгляд, критично посмотреть на ту модель взаимодействия, которая работает у вас с точки зрения взаимоотношений с подчинёнными, пограничными подразделениями, Клиентами (это, кстати, вытекает из предыдущих взаимодействий). И вот здесь возникают два камня преткновения: мы так делали всегда; нужно найти сотрудников получше. Получше не будет – примите это как данность.
Часто руководители свои управленческие ошибки перекладывают на персонал. Сложно, но важно ответить себе на вопросы:
- Как вы помогаете сотрудникам в достижении результата (не лозунгами, а конкретными знаниями и инструментами)?
- Насколько вы сами дисциплинированы в плане контроля?
- Точно вы контролируете то, что было запланировано? И был ли план?
- Что мешает сотруднику качественно работать (задвоенность, ручной труд, не отлаженные внутри бизнес-процессы и с пограничными подразделениями, отсутствие знаний и др.)?
Ответить и решить. Может быть, те, кто плохо работал, станут эффективнее работать?
Источник: bishelp.ru
