Элементарный на первый взгляд вопрос о том, что такое «малый и средний бизнес», до сих пор способен поставить в совершенно неловкое положение кого угодно. Налоговики, банкиры, аналитики и эксперты — все применяют собственные критерии отнесения предприятий к весьма условной категории средних и малых. Есть своя «система мер и весов» и у российских страховщиков.
В том числе у заместителя генерального директора «Ингосстраха» Николая Галушина. Предприниматели привыкли работать рискованно и стеснены в средствах. Именно такой вывод сделали в 2002 году эксперты Национального института системных исследований проблем предпринимательства, исследовав российский малый и средний бизнес. Изменилась ли ситуация за прошедшие пять лет? Если использовать в качестве точки отсчета объемы страховых услуг, приобретаемых небольшими компаниями, приходится сделать вывод: заметной динамики пока не наблюдается.
Точными данными об общем числе застрахованных предприятий малого и среднего бизнеса в стране не владеет сегодня никто. Однако достоверно известно, что для самих страховщиков расстановка клиентов «по росту» принципиально важна.
Действительно, чем больше клиентов у страховой компании и чем меньше при этом размер каждого из них, тем более диверсифицированным оказывается страховой портфель. Иными словами, «все яйца не лежат в одной корзине». А значит, инвесторы и акционеры страховщика могут быть спокойны.
Практически все действующие на российском страховом рынке компании, входящие в топ-20, предлагают сегодня специальные программы для малого и среднего бизнеса. Как определить, относится ли предприятие к малому и среднему бизнесу?
Самое простое — использовать официальную трактовку: доля госсобственности, иностранных учредителей и общественных организаций в капитале таких компаний не должна превышать 25%, средняя численность работников располагается в диапазонах от 1 до 15 человек для микробизнеса, от 16 до 100 — для малого и от 101 до 250 — для среднего бизнеса. Кроме того, выручка от реализации товаров, работ и услуг или балансовая стоимость активов предприятий, претендующих на статус малых и средних, должна укладываться в нормативы, предусмотренные правительством.
Впрочем, у страховщиков есть и другой способ классификации клиентов — разработка собственных параметров: исходя, например, из размеров страховой премии, вносимой клиентом. Именно таким путем пошли в «Ингосстрахе». Почему?
Об этом в интервью «Бизнес-журналу» рассказал заместитель генерального директора «Ингосстраха» Николай ГАЛУШИН. — Николай, не секрет, что сегмент малого и среднего бизнеса развит в России не так сильно, как мог бы. Страхование не пользуется у предпринимателей особой популярностью.
С чем это связано? — Если говорить о количественных показателях, то сегмент этот развит очень хорошо. По данным Росстата, в России сегодня около миллиона малых предприятий. Если же иметь в виду качественные показатели, то на этот счет у меня есть собственные наблюдения.
Я много поездил по России на автомобиле и заметил: если в Москве почти каждый магазин — это ЗАО или ОАО, то стоит отъехать от столицы километров на сто — и любое предприятие, скорее всего, окажется уже ИЧП. Очень трудно оценивать малый и средний бизнес, используя мерки самого дорогого города мира. При этом никакой ущербности этого бизнеса я не вижу. Да, ему трудно существовать.
Да, ни одно его предприятие не сможет побороть, например, ЛУКОЙЛ в конкурентной борьбе. Но так ведь малый бизнес и не борется с ЛУКОЙЛом! Напротив, он ищет возможность интегрировать свой бизнес с потребностями крупнейших компаний или пытается занять ниши, на которые условному ЛУКОЙЛу просто наплевать.
Всем ясно, что частные пользователи недр с двумя скважинами никогда не смогут выработать столько же баррелей в день, сколько выдает нефтяная компания. Чего, собственно говоря, и не требуется! В целом же мне кажется, что сегодня мы идем как раз по пути перехода всех отраслей на малый и сверхмалый бизнес. Удивительно другое.
Когда в ходе многочисленных фокус-групп представителей малого бизнеса спрашивают о желании страховаться, половина тут же решительно отвечает: «Да!» Страховщики чувствуют, что этот рынок растет, а значит, самое время разрабатывать специальные страховые продукты и предлагать их малым предпринимателям. Ведь они, как выясняется, готовы страховать свой бизнес.
Есть у российского малого бизнеса и еще одна особенность. Когда в рамках инициированного «Ингосстрахом» опроса мы интересовались, какие виды страхования наиболее актуальны для этой группы клиентов, подавляющее большинство, не колеблясь, назвало… ОСАГО! А ведь по закону все владельцы автотранспорта просто обязаны приобретать такие полисы.
Показательный момент, позволяющий утверждать: предприниматель относится к своему магазинчику так же, как к автомобилю, дому или даче. Но и здесь не все просто. Наш опрос показал, что в списке возможных угроз опасность лишиться своего имущества предприниматели называют далеко не первой.
На верхних строчках — административные барьеры, постоянные претензии со стороны милиции, санитарных врачей и пожарной инспекции, активность рейдеров… А с этим ничего не поделаешь, такие риски застраховать невозможно. А значит, даже завешав всю страну рекламными растяжками, нечего и ждать, что завтра перед офисами страховщиков выстроятся очереди из предпринимателей, желающих застраховаться.
Тем более что в течение последних пятнадцати лет и СМИ, и телевизионный эфир, и улицы российских городов уже наполнены рекламой страховщиков. А очередей из предпринимателей не возникает. И не возникнет в ближайшее время. И все же должен признать: и в корпоративном, и в розничном сегменте потребность в наших услугах ощутимо растет год от года.
Если говорить о бизнесе, то эта нарастающая активность — естественный результат действия макроэкономических факторов. Возникает необходимость расширения производства и технического перевооружения, а институциональным инвесторам нужны гарантии возмещения по страховым случаям. — Когда предпринимателям следует всерьез задумываться о страховании корпоративных рисков?
Может быть, определяющую роль здесь играет размер бизнеса? — Размер бизнеса не имеет в этом случае решающего значения. Если у предпринимателя есть всего одна палатка, значит, ничего, кроме нее, у него нет. И, рискуя потерять ее, он на самом деле рискует потерять все, что имеет. Скажу так: малый бизнес рискует по-крупному.
Скажем, если я владею двумя сотнями предприятий, я могу быть уверен, что они не сгорят все сразу. А вот единственная торговая палатка действительно может сгореть. Десять тысяч нефтяных скважин в Сибири одновременно никогда не выйдут из-под контроля. А одна-единственная скважина способна преподнести неприятный сюрприз в любой момент.
Да, ее владелец не останется после этого без куска хлеба. Но и скважины этой у него уже не будет. — Какие каналы продаж пытаются задействовать сегодня страховщики, чтобы достучаться до среднего и малого бизнеса в регионах? — В России успешность любой компании определяют три пункта.
Это наличие региональной стратегии (что подразумевает экспансию), развитие каналов продаж и современные информационные технологии. Чем больше каналов продаж компания сможет себе позволить, тем лучше она охватит рынок.
На уровне тактики это могут быть агентские продажи, партнерство с кредитующими малый и средний бизнес банками, параллельно предлагающими страховые программы, взаимодействие с лизинговыми компаниями, прямые безагентские продажи… Впрочем, это теория. А практика показывает, что для агентской аудитории необходимо прежде всего доступным языком описать продукт, предназначенный для продажи.
Потому что хорошо известно: чем сложнее продукт, тем меньше у агента остается желания его продавать. Ведь при любом «шаге в сторону» агент рискует «поплыть» в стремлении ответить на многочисленные вопросы клиента. Зато чем продукт проще, чем более доступным языком и в сжатом виде он описан, тем легче агенту продавать его. А значит, и возможностей заинтересовать клиента куда больше.
Если бы удалось выстроить подобную систему продажи страховых продуктов представителям малого и среднего бизнеса, статистика могла бы существенно измениться. Но вынужден признать, что как канал продаж армия агентов очень плохо управляема.
Как только агентам кажется, что страховщик начинает слишком жестко выстраивать систему продвижения продуктов, они со своими портфелями клиентов просто переходят в другую компанию. Это вам подтвердит любой страховщик. В итоге единого эффективного канала продаж страховых продуктов в такой огромной стране, как Россия, нет. Да и, наверное, быть не может.
И для водителя–частника, например, первым стимулом к приобретению страховки становится требование владельца перевозимого груза застраховать ответственность. А затем предприниматель, работающий на рынке грузоперевозок, вдруг обнаруживает, что наличие договора страхования оказывается для него одним из конкурентных преимуществ, позволяющим работать с более солидными клиентами и даже повышать стоимость своих услуг. — При подготовке к интервью мы в редакции так и не смогли найти вызывающих доверия цифр, иллюстрирующих динамику в сегменте страхования малого и среднего бизнеса.
Предпринимались ли на российском рынке попытки оценить хотя бы долю малого и среднего бизнеса в совокупном портфеле страховщиков? — Разумеется, мы системно изучаем этот рынок, поскольку просто обязаны чувствовать его. Однако проблема в том, что на страховом рынке нет единого определения того, какой именно бизнес считать «малым», а какой — «средним».
В итоге у каждого страховщика свои мерки. Как следствие, нет и единой статистики. Судите сами. Вот, скажем, на предприятии работает пятьдесят два человека, а мы установили, что малый бизнес — это не более пятидесяти сотрудников. Ну не стану же я говорить директору, чтобы он подождал, пока я пришлю ему человека с программой для среднего бизнеса!
В общении с клиентом вообще не должно быть вопросов, ответы на которые прекращают диалог, а следовательно, и сам процесс продажи. Вот почему мы и решили не отталкиваться от численности персонала, объема годовой выручки или той сферы, в которой работает предприятие. Ключевой критерий для нас — сумма активов, страховая сумма.
Это просто, понятно и логично. — Но в этом случае маленькое предприятие, работа которого сопряжена с высокими рисками, по сути, уравнивается с компанией, в деятельности которой потенциальных опасностей меньше… — Ну и что? Мы же не ставим перед собой вопрос о том, насколько это деление репрезентативно для клиентов! Мы исходим из того, какова степень репрезентативности для нас самих.
Потребитель По данным Росстата, к концу 2006 года в России насчитывалось 979 тысяч малых предприятий, из которых более 207 тысяч было зарегистрировано в Москве. Согласно прогнозам департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы, к 2009 году количество малых предприятий вырастет не более чем на 3%. Что же касается популяции индивидуальных частных предпринимателей, то такой формат в столице не в почете. По данным Федеральной налоговой службы, начиная с 2004 года количество ИЧП снижается примерно на 30% в год, так что к середине 2007 года их в Москве насчитывалось не более 100 тысяч.
Полагаю, здесь нужно пояснить логику страховщика. Изменение ситуации на рынке, явная тенденция к слияниям и поглощениям — все это привело к тому, что на определенном этапе мы почувствовали зависимость от крупных клиентов. Опасно, когда небольшое количество компаний с большими страховыми премиями формирует существенную долю в общем портфеле.
Вот, скажем, сменились акционеры на предприятии — и заключили контракт с другим страховщиком. Значит, прежний потерял не просто «крупного клиента», а большие деньги. Потеря клиента — негативная ситуация в любом бизнесе. Но одно дело, когда он обеспечивал вам премию в размере пяти копеек, и совсем другое, если она тянет на все пять миллионов!
Так вот, для страховщика критически важным оказывается распределение веса отдельных клиентов в страховом портфеле. Сбалансированный портфель — это взвешенный набор крупных, средних и малых клиентов. Если по какой-то причине крупный клиент уходит от страховщика, возместить такую потерю весьма проблематично.
Страхователи активно переходят от страховщика к страховщику, а замена крупного клиента сотней малых — это совсем другие затраты на привлечение бизнеса к страхованию. Между тем перераспределение бизнеса в сторону малых и средних компаний делает страховщика более интересным для институциональных инвесторов. Вот почему стратегически малый и средний бизнес для страховых компаний очень важен. Ведь сбалансированный портфель в меньшей степени зависит от поведения каждого клиента по отдельности. Значит, капитализация страховой компании растет.
— Какова доля малых и средних страхователей в портфеле «Ингосстраха»? И как сами малые предприниматели относятся к предложениям повысить защищенность их бизнеса? — Здесь многое зависит от вида страхования. Если мы говорим об авиации, в этой сфере вообще нет малых предприятий.
Зато хорошо известно: если у вас есть самолет, который летает за границу, значит, вы приносите страховщику не одну тысячу долларов премии. В страховании грузов и имущества доля застрахованных предприятий достигает уже 50%, причем мы будем повышать ее и дальше. И вовсе не за счет расставания с крупными клиентами, а благодаря наращиванию доли средних и малых предприятий.
К тому же количество крупных игроков в любом сегменте конечно, тогда как перспективы привлечения малой клиентуры — с учетом уровня проникновения страховых услуг на рынок — почти безграничны. На мой взгляд, нынешний уровень проникновения страховых услуг в сегменте крупного бизнеса вообще близок к своему «потолку». Зато чем меньше клиент, тем больше работы у страховщиков.
Так что по понятным причинам самая нелояльная к страхованию среда до сих пор — как раз малый и сверхмалый бизнес, владельцы коммерческих палаток, торговых киосков и т. п. Когда Россия в 90-е годы переживала волну приобретений, а активы скупались за бесценок, никто особо не задумывался о страховании. «Главное, чтобы предприятие приносило прибыль, все остальное не важно», — полагали собственники. Однако затем новоявленные владельцы активов поняли: все это называется словом «бизнес».
А бизнес необходимо инвестировать на долгие годы вперед, растить, развивать и защищать. Как следствие, тема страхования возникла сама собой. Так вот, завтра и малый предприниматель поймет, что его бизнес — это не только количество хот-догов, проданных за месяц, но еще и необходимость развития сети торговых точек, логистики и повышения стабильности работы компании в целом. И я хорошо знаю, какой вывод будет следующим. — Какой же? — Страхование — это инвестиция в стабильный бизнес.
Николай Галушин Родился 2 февраля 1972 года в Москве.
Образование: в 1994 году с отличием окончил РЭА им. Г.В. Плеханова по специальности «Международные экономические отношения».
Карьера: 1994–2004 — «Ингосстрах»: экономист, начальник отдела промышленного страхования, руководитель представительства в Китае, заместитель начальника управления по страхованию от огня и сопутствующих рисков. С 2004-го по октябрь 2005 года работал заместителем генерального директора компании «Ренессанс Страхование».
В октябре 2005-го вернулся в «Ингосстрах» на пост заместителя генерального директора. В его полномочия входит курирование вопросов страхования имущества и ответственности, а также работа с крупной корпоративной клиентурой. Семья: женат, двое детей. Увлечения: путешествия.
Источник: delovoymir.biz
Как проверить компанию или ИП на принадлежность к МСП
Федеральная налоговая служба ведет реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. В него включены организации и ИП, отвечающие определенным требованиям – среди прочего это численность работников и годовой доход. Такие компании получают определенные льготы, например, целевые субсидии и право участвовать в специальных закупках государственных заказчиков.
В 2020 году малый бизнес дополнительно получил от государства «коронавирусную» поддержку – пониженные страховые тарифы, отсрочку по отчетности и другие. Для части МСП были выделены средства на выплаты сотрудникам, а также отменены налоговые платежи. Чтобы рассчитывать на все это, необходимо фигурировать в официальном реестре. И прежде чем обратиться за поддержкой, целесообразно проверить свою принадлежность к субъектам МСП.
Что собой представляет реестр
Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (реестр МСП, хотя иногда можно встретить сокращение реестр СМП) – это база открытых данных обо всех малых и средних компаниях, а также предпринимателях. Каждый из таких субъектов относится к одной из категорий – микро-, малое или среднее предприятие – если отвечает критериям, указанным в части 1.1 статьи 4 закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ.
Реестр расположен на сайте ФНС. На сегодняшний день в него включены более 5,6 млн субъектов. В них работают около 15,5 млн человек без учета ИП, которые не привлекают наемный труд.
Для ведения реестра ФНС использует данные из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, из отчетов о среднесписочной численности работников, налоговых деклараций, а также сведений, полученных от аудиторов, держателей реестров акционеров, бирж, государственных служб и ведомств.
Субъекты малого и среднего бизнеса могут подать о себе в реестр дополнительную информацию – о выпускаемой продукции, об участии в госзакупках и исполненных контрактах. Это может сыграть на руку, если, например, крупная компания будет искать по реестру контрагентов.
Как найти компанию или ИП
Самый простой способ ориентироваться в реестре – проверить контрагента по ИНН. Этот номер для каждого налогоплательщика индивидуален, тогда как, например, наименования организаций или ФИО ИП могут повторяться.
Чтобы найти субъект в реестре МСП по ИНН, необходимо:
- открыть страницу по адресу ofd.nalog.ru;
- в строке поиска ввести ИНН коммерческого субъекта:
- оценить результаты поиска:
На последнем изображении видны сведения из реестра СМП по ИНН. В нашем случае найдено ООО из Москвы. Можно увидеть его название, категорию и дату включения в реестр. Если нажать на наименование фирмы, будет скачан документ «Сведения из реестра МСП».
В нем, помимо приведенной выше информации, будут перечислены коды видов деятельности с указанием основного, отметка о том, является ли компания социальной, и некоторая другая информация (при наличии). В том числе и та, которую субъект самостоятельно внес в реестр, например, о своей продукции.
Это может быть интересно
Расширенный поиск
Бывает, что найти компанию в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства по ИНН не получается. Например, этот номер неизвестен либо проводится отбор компаний по определенным признакам. В таком случае рекомендуем воспользоваться расширенным поиском по реестру, ведь принадлежность к МСП можно определить не только по ИНН.
Кнопка для перехода к нему расположена под строкой поиска (см. изображение выше). Нажав ее, пользователь попадет на форму с фильтрами:
Можно выбрать регион / район / населенный пункт, где зарегистрирован субъект. Кроме того, указать его тип (ЮЛ или ИП) и категорию МСП. Также можно отметить:
- является ли предприятие вновь созданным;
- является ли оно социальным;
- примерный период включения в реестр;
- наличие у него лицензий, заключенных договоров;
- производство высокотехнологичной или инновационной продукции;
- участие в программах партнерства.
Применение фильтров позволит сократить выборку и покажет максимально соответствующие запросу организации (ИП).
Если компании нет в реестре
Допустим, вы запросили сведения о компании из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства по ИНН, но не получили результата. Это значит, что по какой-то причине она в реестр не включена или из него исключена.
Например, ФНС располагает информацией о том, что компания перестала быть субъектом МСП (как вариант – произошло превышение по среднесписочной численности или дохода). Хотя практика показывает, что это вполне может быть и следствием ошибки.
Итак, вы открыли реестр СМП и решили проверить свое предприятие по ИНН, однако не нашли его. В первую очередь следует убедиться, что оно отвечает всем установленным критериям. Если это так, следует подать заявление на уточнение информации. Для этого нужно перейти по ссылке: ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
В открывшемся окне будет всего 2 поля. В первое нужно внести ИНН либо ОГРН(ИП), во второе – проверочный цифровой код. После следует нажать кнопку «Продолжить». Сервис примет заявку и выведет на экран ее номер. Впоследствии по нему можно будет проверить статус заявления.
Аналогичные действия следует предпринять и в случае, если в реестре отражается неверная информация в отношении вашей компании или ИП.
Источник: www.malyi-biznes.ru
Как подтвердить, что компания относится к субъектам малого и среднего бизнеса
Быть малым или средним предприятием выгодно. Для таких субъектов есть много льгот, поэтому если попасть в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, то компания или предприниматель могут рассчитывать на господдержку и сэкономить, например на налогах. Кроме того, малый бизнес имеет доступ к госзакупкам и освобожден от проверок до 2019 года. Чтобы подтвердить статус малого или среднего предприятия, нужно проверить, отвечает ли компания критериям, которые определяет закон. А затем убедиться, что компанию включили в реестр.
Как подтвердить, что компания относится к субъектам малого и среднего бизнеса
Какие предприятия относят к малым и средним
Субъектами малого и среднего бизнеса могут стать (ст. 4 Закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»; далее – Закон № 209-ФЗ):
- производственные кооперативы;
- потребительские кооперативы;
- хозяйственные общества;
- хозяйственные партнерства;
- индивидуальные предприниматели;
- крестьянские (фермерские) хозяйства.
Эти лица должны отвечать трем критериям:
- состав учредителей;
- число сотрудников;
- размер дохода.
Состав учредителей
Это требование не распространяется на индивидуальных предпринимателей и компании, чьи учредители – только физические лица. Причем не важно – российские или иностранные. Если в число участников компании входят иные учредители, то их доля не должна превышать:
- 25 процентов в сумме, если это государственные образования (Российская Федерация, ее субъекты, а также муниципальные образования);
- 25 процентов в сумме, если это общественные и религиозные организации и фонды;
- 49 процентов в сумме, если это прочие организации.
Эти лимиты не касаются:
- организаций, которые сами субъекты малого и среднего предпринимательства;
- акционеров высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики;
- организаций, которые применяют новейшие технологии, разработанные их учредителями – бюджетными или научными учреждениями;
- организаций, учредители которых есть в перечне лиц, оказывающих господдержку инновационной деятельности.
Число сотрудников Среднесписочная численность сотрудников за прошлый календарный год не должна превышать:
- от 101 до 250 включительно – для средних предприятий. Иное значение может установить Правительство РФ, если основной вид деятельности организации связан с легкой промышленностью (производство одежды, текстильных изделий, изделий из кожи, обработка кожи);
- до 100 включительно – для малых предприятий;
- до 15 – для микропредприятий.
Размер дохода Предельные значения дохода от предпринимательской деятельности за прошлый календарный год не должны превышать:
- для средних предприятий – 2 млрд руб.;
- для малых предприятий – 800 млн руб.;
- для микропредприятий – 120 млн руб.
Такие значения утвердило Правительство РФ в постановлении от 4 апреля 2016 г. № 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства». Доход от предпринимательской деятельности суммируется по всем видам деятельности и применяется по всем налоговым режимам. Принадлежность к малому и среднему бизнесу определяют по наибольшему показателю из трех. Категория предприятия изменится, если от указанных значений в течение трех календарных лет подряд будет отклоняться:
- состав участников;
- численность работников;
- размер выручки от реализации товаров, работ и услуг.
Как подтвердить статус малого и среднего предприятия
Чтобы подтвердить свой статус малого и среднего предприятия, нужно попасть в Единый реестр малого и среднего предпринимательства и получить выписку из реестра.
Как попасть в реестр
Единый реестр малого и среднего предпринимательства ведет ФНС России. Чтобы попасть в него, никаких документов подавать не надо. Налоговая служба вносит сведения в реестр автоматически. Реестр формируют на основе сведений о доходах и среднесписочной численности сотрудников, данных ЕГРЮЛ, ЕГРИП и информации из госорганов.
Если компании нет в реестре, то можно подать заявку, и ФНС внесет сведения вручную. Также можно поправить некорректные данные либо внести дополнительные сведения, чтобы заказчики получили полную информацию. Кроме того, можно сообщить о своей продукции, заключенных контрактах, участии в программах партнерства, контактах. Это можно сделать самостоятельно. Информацию в реестре обновляют один раз в год 10 августа по состоянию на 1 июля текущего года.
Как получить выписку из реестра
Для этого нужно зайти на сайт реестра и ввести ИНН, ОГРН, наименование организации или Ф. И. О. предпринимателя. После этого можно скачать и распечатать выписку. В выписке из реестра уже есть усиленная электронная подпись. Такая выписка обладает юридической силой (п. 1, 3 ст. 6 Закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Местные налоговые инспекции не выдают справки о принадлежности к субъектам малого и среднего предпринимательства (письмо ФНС России от 8 августа 2017 г. № ГД-4-14/15554).
Источник: freelancehack.ru
