Кредиты являются востребованными предложениями банков или частных кредиторов. Они помогают каждому человеку приобрести определенные предметы без наличия своих средств. Но нередко люди задумываются о том, как заработать на кредитах. Для этого можно пользоваться заемными средствами банков или становиться непосредственным частным кредитором. Каждый вариант имеет как преимущества, так и недостатки, а также все способы сопровождаются существенными рисками для гражданина.
Способы заработка
Вам будет интересно: Оплата электрички картой «Тройка»: тарифы, пополнение, особенности
Все люди задумываются о том, как быстро заработать. Кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями, могут становиться основой для получения хорошего дохода. Если же у человека изначально имеется крупная сумма средств, то он может ее увеличить, если станет официальным частным кредитором.
Каждый метод имеет не только преимущества, но и недостатки.
Основные правила заработка
Как зарабатывать деньги на кредитах? Чтобы такая деятельность не сопровождалась значительными рисками и потерями средств, рекомендуется учитывать некоторые рекомендации. К ним относится:
Кредит — это хорошо? На что можно взять в долг | Образование, Бизнес, Финансовая грамотность
- если оформляется кредит в банке, то полученные денежные средства надо оперативно вкладывать в покупку разного имущества, бизнес или иные цели, но не в мелкие покупки, так как важно, чтобы такая деятельность приносила прибыль;
- при изучении разных банковских предложений учитываются разные факторы, к которым относится ставка процента, разные комиссии и дополнительные расходы, представленные покупкой страхового полиса или оформлением закладной;
- пользоваться заемными средствами можно только для высокодоходного инвестирования.
Вам будет интересно: Как экономить на продуктах питания без вреда для здоровья: способы и примерное меню на неделю
На самом деле с помощью кредитов можно получить действительно хороший доход. Но при этом граждане сталкиваются с определенными рисками, так как если выбранная деятельность не будет приносить прибыль, то это все равно не избавит гражданина от погашения кредита.
Самостоятельная выдача микрокредитов
Вам будет интересно: ЖК «Радонежский», Томск: описание, инфраструктура, фото и отзывы
Заработать, выдавая кредиты, может любой человек, но для этого необходимо изначально обладать значительным по размеру капиталом. Он может накапливаться самостоятельно или допускается оформить займ в банке. Новички ориентируются на выдачу микрокредитов, поэтому максимально другим лицам выдается 30 тыс. руб.
Банки зарабатывают на кредитах огромное количество средств, поэтому и любой человек может стать успешным кредитором. Но для этого учитываются нюансы:
- работать можно на специальных площадках в интернете, где владелец такой площадки выступает гарантом между двумя участниками, что значительно снижает риски невозврата средств;
- для начала такой деятельности рекомендуется накопить не меньше 1 млн руб., а также можно взять эту сумму в банке под низкие проценты;
- разрешается искать клиентов даже среди знакомых или размещать объявления на специальных площадках, но при этом гарантией возврата средств будет договор займа или расписка;
- если по разным причинам заемщик откажется от возврата денег, то придется обращаться в суд для принудительного взыскания, что значительно затягивает процесс получения средств, а также по решению суда могут уменьшаться начисленные проценты;
- при выдаче средств желательно устанавливать приемлемую ставку процентов;
- даже при предоставлении займов в размере 1 тыс. руб. можно получить за короткий промежуток времени хороший доход.
Если человек ориентируется именно на такой вид заработка, то придется подготовиться к значительным рискам. Они связаны с тем, что заемщиками могут становиться недобросовестные лица, которые безответственно относятся к своим обязательствам. Они не будут возвращать деньги в установленный срок, поэтому придется воздействовать на них разными способами, чтобы получить обратно свои средства.
Гордон о том, как правильно вести бизнес с недвижимостью
Оформление ипотечного кредита
Люди, задумывающиеся о том, как заработать деньги на кредитах, наиболее часто оформляют ипотеку. С ее помощью можно купить подходящую квартиру, располагающуюся в удобном районе города. Далее такая недвижимость сдается в аренду, причем нередко арендная плата превышает платеж по ипотеке. К особенностям такой деятельности относится:
- целесообразно оформлять ипотеку при наличии собственного значительного первоначального капитала;
- выбирать надо квартиру, которая будет пользоваться спросом среди арендаторов;
- арендная плата должна находиться на уровне средних цен в регионе;
- стоит подготовиться к тому, что в определенный период времени квартира будет пустовать, поэтому владелец не сможет получить арендную плату, используемую для погашения кредита, поэтому должен иметься другой доход, позволяющий покрывать расходы.
Вам будет интересно: Как проверяют ИП: особенности, виды, кто осуществляет
Не всегда такая деятельность приносит хорошую прибыль.
Доходы от использования ипотечной квартиры
Получать какую-либо серьезную прибыль от такой деятельности не получится, но некоторые люди действительно не платят личные средства по ипотеке, так как пользуются для этого только получаемой арендной платой. Через несколько лет они погашают полностью кредит, поэтому становятся полноценными владельцами объекта без обременения. После этого арендная плата является чистой прибылью.
Подходит такой вариант для людей, которые уже обладают собственной недвижимостью, поэтому могут не пользоваться новой квартирой для постоянного проживания.
Вложение денег в бизнес
Инвестирование в бизнес считается успешной, но и рискованной деятельностью. Для ее ведения требуется обладать крупной суммой средств. Если отсутствуют собственные сбережения, то можно взять стандартный банковский кредит. К особенностям работы относится:
- денежные средства могут направляться в какую-либо другую компанию или использоваться для развития собственной фирмы;
- если у заемщика имеется своя организация, то для него целесообразно пользоваться специальными кредитными предложениями, разрабатываемыми для бизнесменов;
- предпринимательство всегда является рискованным процессом, поэтому существует вероятность, что вложенные средства не окупятся, но вернуть деньги банку придется в обязательном порядке.
Такой способ заработка считается сложным и редко используемым.
Покупка спецтранспорта
Любой человек должен знать, где заработать. Кредиты позволяют получить определенную сумму средств, которая далее может использоваться для получения дохода. Неплохим решением считается покупка машины или специального транспорта за счет кредитных средств. Для этого целесообразно пользоваться специальными автокредитами, по которым предлагаются низкие ставки процента. К нюансам работы относится:
- если покупается легковой автомобиль, то он может использоваться для работы в такси или сдачи в аренду;
- если приобретается специальный транспорт, то он может применяться для перевозки крупных грузов или выполнения другой специфической работы, которая является высокооплачиваемой;
- за счет того, что купленный автомобиль будет приносить прибыль, не возникнет трудностей с погашением автокредита.
Заранее надо рассчитать, какую прибыль сможет получать автовладелец от своей деятельности. Учитывается, что придется тратить средства на покупку полиса ОСАГО и каско, а также на ремонт и обслуживание автомобиля.
Необычное использование кредитных карт
Некоторые люди, задумывающиеся о том, как заработать на кредитах, пользуются необычным методом, заключающимся в грамотном применении кредиток. Дело в том, что по таким картам предлагается льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Пользоваться ими можно в разных магазинах.
Один из способов заключается в том, что для других людей покупается какая-либо дорогостоящая техника с помощью кредитки. Владелец карточки получает наличные деньги, которые вкладываются до конца льготного периода на вклад, что позволяет получить небольшую прибыль.
Другой способ заключается в использовании кредитки с кешбэком. В этом случае ежемесячно тратятся только средства с этой карточки, что позволяет получить значительный кешбэк. В конце льготного периода все доходы семьи, оставшиеся неиспользованными, возвращаются на счет. Хотя прибыль считается не слишком высокой, но такие действия позволяют получить определенный доход. Поэтому если знать, как можно заработать на кредитах и кредитках, то можно рассчитывать на постоянное поступление средств.
Открытие инвестиционного счета
Как заработать на кредитах? Для этого можно воспользоваться следующей необычной схемой:
- оформляется достаточно крупный потребительский кредит, размер которого должен превышать 100 тыс. руб.;
- выбирать следует предложения, по которым предлагается низкая ставка процента, поэтому целесообразно, если ставка будет в пределах 12%;
- полученные средства направляются на открытие индивидуального инвестиционного счета, по которому будет иметься ставка в размере от 15 до 25%;
- кредит оформляется на тот же срок, на который открывается счет;
- за счет разницы в процентах обеспечивается получение определенной прибыли.
К недостаткам такого метода относится то, что в течение всего срока, на который открыт счет, придется погашать кредит своими личными средствами.
Работа кредитным брокером
Тем, кто интересуется, как заработать на банковских кредитах, следует определиться с целью и особенностями такой работы. Если человек не желает становиться непосредственным заемщиком, то он может освоить профессию кредитного брокера. Его деятельность заключается в том, что специалист помогает другим лицам оформить кредит по выгодным условиям за определенное вознаграждение.
Для работы в этой сфере требуется хорошо сотрудничать с разными банками. Брокер должен не только найти оптимальный вариант кредитования для своего клиента, но и помочь ему подготовить разные документы. Вознаграждение специалист может получать как от заемщиков, так и от непосредственных банков за нахождение крупных клиентов.
Услуги брокеров становятся все более востребованными. Поэтому если человек обладает экономическим образованием, хорошо разбирается в работе банковской сферы, а также прошел специальные курсы, то он может стать успешным брокером. Наладить сотрудничество с представителями банков и частными заемщиками достаточно просто.
Заключение
Многие граждане думают о том, как заработать на кредитах. Для этого можно пользоваться разными способами. Каждый человек может стать частным кредитором, для чего придется выдавать микрокредиты другим гражданам под проценты.
Если у человека нет личных сбережений, то он может стать кредитным брокером или получить денежные средства от банка, после чего деньги направляются на инвестирование или покупку недвижимости, что позволит получать определенный доход от данной деятельности. Использование заемных средств обладает высоким риском, так как даже если не будет получена прибыль от запланированной работы, все равно придется погашать кредит.
Источник: 1ku.ru
Кредит на бизнес: 7 законных способов сделать это красиво
Получить кредит для бизнеса без проблем и с первого раза — почти как выиграть миллион в лотерее.
Требования банков к рентабельности становятся жёстче, а отказы звучат всё чаще. Низкие обороты, малый возраст компании, скромная кредитная история — причиной может стать что угодно.
Что делать, если банк отказал в кредите, и где ещё можно достать деньги для бизнеса? Разбираемся вместе с экспертом платформы цифровых решений для кредитования Credit.Club.
Почему банки отказывают в кредитах
Существует целый список причин для отказа. И не секрет, что в каждом банке он свой. Чтобы знать, к чему быть готовым, разберём самые популярные из них.
Бизнес относится к рискованной или нежелательной отрасли
Не существует единого перечня, в котором указано, какие отрасли банки считают рискованными, а какие — нет. Это субъективный критерий. Чтобы определить сферы из «группы риска», кредиторы регулярно проводят свои внутренние исследования, анализируют рынок и экономическую ситуацию в целом.
Компания слишком молодая
Если бизнес существует меньше года, получить кредит практически невозможно. Банки сомневаются в финансовой устойчивости молодых компаний — вдруг предприятие обанкротится, и кредитор потеряет деньги, которые давал в долг. В этом случае банку проще перестраховаться и отказать в кредите.
Плохая кредитная история у собственника
Эта причина особенно актуальна для индивидуальных предпринимателей. Когда банки рассматривают заявку, то оценивают кредитную историю собственника компании. Иногда причиной отказа может стать и полное отсутствие кредитной истории.
Небольшие обороты компании
При рассмотрении заявки банк оценивает прибыльность и рентабельность бизнеса. Для этого он изучает бухгалтерскую и финансовую отчётность компании.
Некоторые предприниматели стараются уменьшить налогооблагаемые доходы, поэтому в отчётности показывают минимум прибыли и максимум расходов. Эту же отчётность с минимальной прибылью они подают в банк вместе с пакетом документов. В результате у бизнеса может быть и есть возможность генерировать доход, который бы покрыл кредит, но банк этого не видит: нет документов, которые это подтверждают.
Стоит ли повторно обращаться в банк после отказа
Зная перечень возможных причин отказа, предприниматель может сам вычислить, что именно стало стоп-фактором в его случае. А после — исправить недочёт и отправить заявку в другой банк.
У каждого кредитора свои регламенты, правила и кредитная политика, поэтому отказ в одном банке не означает автоматический отказ во всех остальных.
Важно:
Не стоит массово рассылать заявки — такая тактика может насторожить кредиторов. Они могут решить, что клиент занимается мошенничеством, и откажут в кредите. А большое количество отказов испортит кредитную историю и ещё сильнее затруднит поиск финансирования.
Помощь кредитного брокера
Брокер — это посредник между клиентом и кредитором. Обычно ими становятся бывшие сотрудники банков и других кредитных организаций, поэтому они хорошо знают рынок и механизмы оценки заёмщиков.
Часто брокеров нанимают, когда не получается добиться одобрения. Или когда предприниматель хочет сэкономить своё время на поисках кредитора.
После изучения задачи клиента, брокеры подбирают подходящих кредиторов, помогают подготовить документы и сопровождают сделку.
В работе с брокерами есть две особенности — комиссия и риск нарваться на мошенников.
За успешную сделку специалист возьмёт вознаграждение от 2 до 10% от суммы кредита. Например, если предприниматель берёт кредит на 6 млн ₽, то брокеру он может заплатить 120 000–600 000 ₽ комиссии.
Вторая особенность в том, что не все брокеры благонадёжны. Иногда попадаются мошенники, которые забирают вознаграждение, а саму услугу не оказывают. Их вычисляют по нескольким признакам:
- брокер требует предоплату ещё до подписания договора;
- предлагает подделать документы, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки;
- торопит, не даёт возможности обдумать варианты и спокойно принять решение;
- просит перевести деньги на электронный кошелёк, а не на банковский счёт;
- работает без договора;
- гарантирует одобрение кредита.
Взять кредит в небанковской организации: МФО или КПК
Если получить одобрение в банках не вышло, скорее всего кредитный брокер рано или поздно предложит небанковского кредитора. При этом фокус будет на залоговых вариантах кредитования.
И в этом нет ничего плохого: вероятность одобрения будет выше, требования ниже, а сумма — больше. Поэтому в некоторых ситуациях есть смысл самостоятельно поискать подобные варианты, чтобы сэкономить на комиссии.
МФО — микрофинансовая организация
Чтобы получить крупную сумму в такой компании, выгоднее всего оформлять заём под залог недвижимости. В этом случае кредитор может одобрить до 60–70% от стоимости залога. Например, если предприниматель предложил в качестве залога свою квартиру рыночной стоимостью 5 000 000 ₽, то ему удастся получить до 3 500 000 ₽ в долг.
Как не нарваться на мошенников?
- Зайдите на сайт Центробанка и посмотрите, значится ли компания в реестре кредиторов. Если нет — её работа нелегальна.
- Найдите информацию о возрасте компании: чем она старше, тем лучше.
- Изучите сайт компании. Важно, чтобы там был указан юридический адрес МФО и контактные данные, информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр, членстве в СРО и подробных условиях выдачи займов.
КПК — кредитный потребительский кооператив
Сначала клиент вступает в кооператив и оплачивает пай — это именная ценная бумага, дающая право на часть имущества фонда. Оплата пая даёт право направить заявку на получение денег. При этом членство в КПК не гарантирует, что заём одобрят. Всё зависит от кредитной политики кооператива: иногда она такая же строгая как в банках.
Как получить деньги в КПК?
1. Вступить в кооператив и оплатить обязательный паевой взнос — это требование федерального закона «О кредитной кооперации».
2. Подать заявление и документы для получения займа.
3. Ждать решения.
4. Согласовать условия и заключить договор займа.
Как убедиться в надёжности КПК?
- Зайти в реестр КПК на сайте Центробанка и убедиться, что организация там есть.
- Изучить сайт кооператива. Добросовестные КПК указывают юридический адрес компании, информацию о членстве в саморегулируемой организации (СРО) и подробно описывают условия вступления в кооператив и предоставления займов.
- Заказать выписку из ЕГРЮЛ по ИНН кооператива. Если есть доступ к платным сервисам, то КПК дополнительно проверяют на портале «ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС» и в «Контур.Фокусе».
Привлечь инвестиции через продажу доли бизнеса
Владелец бизнеса выпускает акции и продаёт их инвестору, а инвестор в обмен делится своими ресурсами — это могут быть не только деньги, но и экспертиза, связи, помощь в развитии компании. Так собственник и инвестор становятся бизнес-партнёрами.
У инвесторов бывает разная степень влияния на развитие бизнеса: одни просто получают часть прибыли от выручки, другие — входят в состав учредителей компании. Чтобы установить права и обязанности сторон, инвестор и собственник подписывают акционерное соглашение.
Воспользоваться краудфандингом
Это коллективное финансирование, когда в проект или компанию вкладывает деньги любой желающий. Чаще всего так собирают деньги для творческих или социальных проектов. Например, для написания книг или создания мультфильмов.
Для краудфандинга существуют специальные онлайн-платформы. Самые популярные в России — «Бумстартер» и «Планета».
Участники сбора предоставляют деньги в разных формах: благотворительное пожертвование, заём или сделка с вознаграждением. Например, если деньги собирали на создание настольной игры, то участники получат по экземпляру.
Как получить финансирование через краудфандинг?
1. Подписать договор с площадкой.
2. Оформить проект: описать его цели, нужную сумму, срок и вознаграждения для участников.
3. Когда сбор будет закрыт, оплатить комиссию площадки и получить деньги.
Обратиться за помощью в фонды поддержки бизнеса или на инвестиционные платформы
Фонды поддержки бизнес
Это региональные учреждения, которые помогают стартапам. Если компания может помочь развитию региона, то у неё есть шансы получить финансирование на развитие. Информация о таких фондах есть на сайтах городских администраций и на портале «Мой бизнес».
На портале «Мой бизнес» в разделе «Меры поддержки» есть информация о грантах, льготах и налоговых послаблениях для предпринимателей.
Инвестиционные платформы
Это площадки, которые объединяют инвесторов и заёмщиков. Они работают онлайн и отвечают за оформление сделки по займу.
При проверке клиентов у платформ более лояльный подход, чем у банков, поэтому у них получить одобрение могут даже начинающие предприниматели с небольшими оборотами в бизнесе.
Как работают инвестиционные платформы?
1. Предприниматель оставляет заявку на платформе.
2. Алгоритмы платформы проверяют заёмщика и присваивают ему скоринговый балл.
3. Предприниматель ждёт, пока на его заявку не откликнется инвестор или кредитор.
4. Если стороны согласны с условиями, заключается сделка по передаче денег.
Как не прогадать с выбором инвестиционной платформы?
- Оценить масштаб площадки. Для этого пригодится информация о количестве заключенных сделок и выданных займов.
- Поискать отзывы в интернете. Чем больше довольных пользователей, тем надёжнее сервис.
- Изучить сайт. Проверить, есть ли на сайте официальные документы, указаны ли реквизиты и контактные данные.
Итоги
1. Если отказал один банк, не значит, что откажут остальные. У банков разные кредитные политики, поэтому решения по заявкам могут отличаться.
2. Если предприниматель не знает, где получить деньги по нужным ему условиям, или просто хочет сэкономить своё время, ему поможет кредитный брокер. Он знает работу банков и других кредиторов изнутри, поэтому подскажет, к кому лучше обратиться, подготовит пакет документов и сопроводит сделку.
3. Предпринимателей кредитуют и небанковские организации: МФО, КПК, фонды развития бизнеса и инвестиционные платформы.
Источник: knopka.com
Начинать ли бизнес на средства от потребкредита?
В настоящий момент заемные средства на открытие бизнеса российские банки, увы, не предоставляют. Официально получить банковский кредит можно только на развитие уже существующего и, желательно, процветающего дела.
Центробанк России не рекомендует выдавать кредиты бизнесменам с минимальным опытом предпринимательской деятельности (меньше одного года). И в эту категорию автоматически попадают заемщики, впервые открывающие собственное дело.
Откуда такая несправедливость? Ответ прост!
Кредитование нового бизнеса считается достаточно рискованным мероприятием. Тем более, что большая часть стартапов «сворачивается» в течение первого года после открытия, так и не получив своей первой прибыли.
Из каких источников такой заемщик будет погашать задолженность по кредиту?
Конечно, есть еще залоговое имущество (без которого кредиты на крупные суммы вообще не выдаются). Но процедура реализации залога слишком затянута и сложна, чтобы считаться полноценным обеспечением.
Прежде чем выдать кредит предпринимателю, банк хочет быть уверен на 100%: заемщик сможет погашать свою задолженность вовремя и в полном объеме. А для этого у клиента уже должно быть прибыльное и «раскрученное» собственное дело. «Свежий» бизнес в эту категорию не попадает: перспективы развития весьма туманны, гарантий никаких, первая прибыль будет получена, в лучшем случае, через несколько месяцев.
Банки делают исключения только для франчайзи, когда кредит выдается на покупку франшизы (например, сетевого ресторана, салона красоты или фитнес-центра). Однако такой вариант кредитования подходит далеко не всем заемщикам-предпринимателям.
Что же делать? Если отбросить в сторону такие «экзотические» варианты как МФО или инвестиционные фонды, остается только потребительский кредит в банке! Причем, настраиваться стоит именно на кредит нецелевой и под залог недвижимости.
Во-первых, таким образом можно получить максимальную сумму заемных средств под «божеские» проценты и на приемлемые сроки.
Во-вторых, целевое использование средств – очень щекотливый пункт любого кредитного договора. Теоретически, банк может в любой момент проверить, куда именно были потрачены деньги, взятые, например, на ремонт квартиры. И если в результате выяснится, что заемные средства «ушли» совсем не туда, банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
А если в момент оформления кредита «честно» признаться, что деньги нужны на открытие бизнеса – это почти стопроцентный отказ.
Именно поэтому лучше все-таки перестраховаться и изначально оформлять кредит нецелевой – на «неотложные нужды». Проблем в будущем у такого заемщика будет гораздо меньше. Да и сам нецелевой кредит оформляется куда быстрее и проще, чем целевой.
Плюсы потребительского кредита
— Не нужно отчитываться перед банком о целевом использовании полученных заемных средств.
— Кредит можно оформить по льготной ставке (для участников зарплатных проектов, вкладчиков банка и заемщиков с идеальной кредитной историей).
— Высока вероятность получения заемных средств (залог недвижимости гарантирует лояльность со стороны даже самого «принципиального» банка).
— Минимальный пакет документов (нецелевой кредит обычно оформляется по упрощенной схеме).
Минусы потребительского кредита
— Ставки по потребительскому кредиту будут гораздо выше, чем по классическому на развитие бизнеса.
— Размер заемных средств будет напрямую зависеть от подтвержденных доходов заемщика, а не от стоимости залога.
Другими словами, если заемщик не работает официально, а его предпринимательская деятельность пока не оформлена «как положено» — в кредите ему почти наверняка откажут. Поможет, разве что, наличие хорошего залога и пары-тройки надежных поручителей.
— «Маскируясь» под частное лицо, заемщик-предприниматель автоматически теряет часть заемных средств. По умолчанию считается, что платежеспособность бизнесмена, работающего на себя, выше, чем у наемного работника.
— Если бизнес «пойдет» не так успешно, как хотелось бы, то погашать кредит придется из собственного кармана. Или попрощаться с залоговым имуществом.
Кредит под залог недвижимости
Сбербанк России
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить в одной из трех валют на сумму до 10 000 000 рублей, 355 000 долларов США или 250 000 евро. Но в любом случае размер кредита не может превысить 70% оценочной стоимости залоговой недвижимости. Заемные средства можно взять на срок от трех месяцев до семи лет.
Годовая процентная ставка фиксирована и зависит лишь от валюты кредита: 14,5% (по рублевым кредитам) и 12,5% (по кредитам в инвалюте). Процент по кредиту может быть снижен до 13,5% и 11,5% соответственно, если заемщик участвует в зарплатном проекте Сбербанка.
Требования к заемщику
Заемщик должен быть старше 21 лет, с трудовым стажем более шести месяцев на текущем месте работы и более одного года (в общем) за последние пять лет.
Из документов заемщику понадобится паспорт с регистрацией и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния. Другими словами, без постоянного источника дохода получить такой потребительский кредит в Сбербанке невозможно.
Требования к залогу
В качестве объекта залога банк принимает квартиру, земельный участок, гараж, жилой дом. Предоставляемая в залог недвижимость не должна быть единственным жильем у заемщика.
Кроме того, для оформления кредита потребуется поручительство третьего лица.
Кому подходит?
Заемщикам-участникам зарплатного проекта банка, с хорошим официальным доходом и «лишней» недвижимостью, которой можно «пожертвовать», оформив ее в залог.
Получить в Сбербанке можно достаточно крупную сумму денег и под приемлемый процент. И при этом потратить заемные средства на что угодно (в том числе, и на создание бизнеса).
DeltaCredit
Кредит «Деньги на любые цели» можно получить под залог имеющейся в собственности недвижимости на срок до 10 лет. Размер годовой процентной ставки начинается с 16,5% (для кредитов в рублях) и от 12,5% (для кредитов в долларах США).
Обратите внимание! «Деньги на любые цели» предоставляются не на «что угодно», а конкретно на улучшение жилищных условий!
Требования к заемщику
Банк достаточно лояльно относится к трудоустройству заемщика: кредит может получить и наемный работник, и частный предприниматель, и учредитель компании. В качестве созаемщиков можно пригласить до трех человек (причем, совсем необязательно, чтобы это были кровные родственники).
Из документов заемщику понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, заверенная работодателем копия трудовой книжки и документы на квартиру.
Требования к залогу
Каких-то особенных требований к объекту залога банк не предъявляет. Самое главное, чтобы в квартире была отдельная кухня и санузел, а само здание не находилось в аварийном состоянии.
Закладываемая недвижимость должна быть обязательно застрахована от рисков повреждения и утраты. Дополнительно заемщик может застраховать потерю своей трудоспособности и жизни, а также утрату права собственности.
Кому подходит?
Заемщикам с подтвержденным доходом и официальным трудоустройством (в том числе, и индивидуальным предпринимателям). Однако стоит быть готовым к тому, что истинную цель получения кредита от банковских сотрудников придется скрыть.
К слову, такой кредит может получить не только гражданин России, но и нерезидент.
Альфа-Банк
«Кредит под залог имеющейся квартиры» можно оформить на сумму до 60 миллионов рублей или 2 миллионов долларов США на срок до 25 лет.
К сожалению, полученные заемные средства по правилам можно потратить исключительно на покупку, строительство или ремонт недвижимости.
Размер годовой процентной ставки зависит от валюты кредита, срока кредитования и категории заемщика. Например, для «обычных» клиентов ставка варьируется в пределах от 12,7% до 13% годовых, для индивидуальных предпринимателей – от 13,2% до 13,4%, а для корпоративных клиентов банка – от 12,2% до 12,5%.
Для кредитов, оформленных в иностранной валюте, процентная ставка фиксируется на уровне 9% годовых независимо от категории заемщика.
Требования к заемщику
Подтверждать доход официальными документами можно не полностью. Самое главное, чтобы хоть какая-то часть указанного в анкете дохода была «доказана» справкой 2-НДФЛ или финансовой отчетностью компании.
Однако заемщику стоит помнить о том, что если более 50% своего дохода он не сможет подтвердить документально, годовая процентная ставка будет увеличена на 1%.
Требования к залогу
В залог оформляются только квартиры, расположенные в определенных регионах России. Кроме того, среди собственников квартиры не могут числиться недееспособные лица или маленькие дети.
Кому подходит?
Корпоративным клиентам Альфа-Банка, которые хотя бы половину своего ежемесячного дохода могут подтвердить документально. И также тем, кому заемные средства на открытие бизнеса нужны в иностранной валюте.
Открыто и честно получить банковский кредит на открытие бизнеса на сегодняшний день в России невозможно. Исключение составляет лишь кредит на покупку франшизы.
В качестве своеобразной альтернативы, начинающий предприниматель может использовать нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости: на крупную сумму, длительный срок и под щадящую процентную ставку.
Источник: bishelp.ru
