Материнский капитал – денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей. Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.
Поиск ипотеки
Подробнее о материнском капитале
Программа материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года.
В 2020 году правила изменились. Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2022 году:
- МСК в 2023 году для семьи с 1 ребенком – 524 527 рублей 90 копеек;
- для семьи с двумя детьми – 693 144 рубля 10 копеек.
Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 168 616 рублей 20 копеек.
На что можно потратить материнский капитал в 2023 году?
В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.
Семейная ипотека
Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Получить кредит
2015-2019 (количественных изменений не было)
466 617 (первый ребенок);
616 617 (последующие дети)
483 881,83 (первый ребенок);
639 431,83 (последующие дети)
524 527,90 (первый ребенок);
693 144,10 (последующие дети)
Получить материнский капитал могут:
- семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
- ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.
Программа действует также и в случае усыновления.
Важная информация о материнском капитале:
- выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
- получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
- сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
- при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
- материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
- официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.
Кредит «На покупку квартиры и апартаментов»
Национальная Фабрика Ипотеки, Лиц. № 7706450420
Получить кредит
Как можно потратить материнский капитал?
На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.
Сразу после рождения:
- покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;
- реабилитация детей-инвалидов;
- дошкольное образование.
- покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;
- реконструкция жилого дома;
- образование (школа, вуз и т.д.);
- накопительная пенсия матери.
Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии.
Куда инвестировать материнский капитал? 3 способа
Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.
Способы погашения ипотеки
Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:
- внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
- оплатить часть основной суммы кредита;
- погасить проценты по жилищному кредиту.
Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.
Кредит «Залоговый кредит+»
Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
Получить кредит
Материнский капитал может быть принят как в ипотеке на общих основаниях, так в льготной семейной ипотеке под 6%.
При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.
В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже.
Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала?
Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку. Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:
- номер договора;
- общий размер долга;
- личные данные заемщиков;
- номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.
Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.
У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду.
Шаг второй – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств. Способов подачи есть несколько:
- в отделениях Пенсионного фонда;
- на сайте ПФ (в личном кабинете);
- в МФЦ;
- через Госуслуги.
Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы.
Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца. При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней.
Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал. Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.
- Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
- Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
- Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
- Ожидание ответа.
- Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.
- Перерасчет ипотеки.
Необходимые документы для Пенсионного фонда
Для ПФР потребуется:
- паспорт заявителя и СНИЛС;
- свидетельство материнского капитала;
- свидетельство о заключенном браке;
- нотариальное обязательство, описанное выше;
- справка из банка и копия кредитного договора;
- договор купли-продажи на жилье;
- выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
- выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.
Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?
В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью.
Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР. Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:
- Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (ВТБ, СберБанк, Россельхозбанк и другие).
- Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.
- Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
- Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года. Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.
Причины отказа
Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами. Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.
Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом. В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней.
Другие возможные причины отказа:
- земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
- ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
- недействительные договоры купли-продажи;
- лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
- отмена усыновления ребенка.
Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде.
Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки взятой ранее?
Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.
Можно ли купить семейный автомобиль на средства материнского капитала?
К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.
Нужно ли указывать в налоговой декларации деньги, полученные по сертификату материнского капитала?
Нет, средства МСК не облагаются налогом.
Можно ли направить деньги МСК на строительство не только квартиры, но и дома?
Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.
Какие изменения закона, связанного с МСК, произошли в 2023 году?
Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.
Можно ли с помощью материнского капитала погасить другой кредит, не жилищный?
Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки.
Источник: bankiros.ru
Материнский капитал: как изменился размер в 2023 году и на что его можно направить
Размер федерального материнского капитала с 1 февраля вырастет на величину инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. С такой индексацией сумма поддержки со стороны государства будет следующей:
- на первого ребенка, который появится на свет после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
- на второго ребенка, если на первого выплату не назначали, — 775 628 рублей;
- доплата на второго ребенка, если семья уже получала материнский капитал на первого, — 188 681 рубль;
На увеличенную выплату могут рассчитывать и оформившие материнский капитал на первого ребенка, но еще не получившие на второго. Если в семье в прошлом году получили выплату на первенца, а в 2023 году у них родится второй малыш, ей положено не 168,6 тыс. рублей, как ранее, а 188,7 тыс. рублей. Неизрасходованную до 1 февраля часть материнского капитала проиндексируют. Стоит иметь в виду, что маткапитал положен не только за рождение детей, но и за усыновление либо удочерение.
Средства маткапитала можно использовать на оплату образовательных услуг, на улучшение жилищных условий, на услуги и товары для детей-инвалидов, на ежемесячные выплаты или накопительную пенсию мамы.
Фото: pixabay
Маткапитал на образование
Как сообщает Минтруд России, с начала 2023 года направлять маткапитал на образование детей можно, не предоставляя договор об оказании платных услуг. Раньше родители лично передавали в ПФР копию договора, а теперь Социальный фонд России получит нужные данные напрямую от образовательной организации.
Родителям достаточно подать заявление через Госуслуги, указать в нем образовательную организацию и реквизиты договора. В настоящее время в стране заключено более 27 тыс. соглашений об информационном обмене с образовательными учреждениями в разных регионах страны.
Образование выступает вторым по популярности направлением у семей с детьми. Всего в 2022 году около 23% от всех обращений было связано с оплатой образования средствами маткапитала. Использовать маткапитал разрешено на обучение любого ребенка в семье в любой образовательной организации, которая имеет соответствующую лицензию. Средствами на обучение можно воспользоваться, как только ребенку, с рождением которого выдали сертификат, исполнится 3 года. Исключением является оплата садика – его оплатить можно сразу.
Существует также возрастная планка для оплаты обучения в вузах: на момент начала обучения студенту не должно быть более 25 лет. Организация или ИП, которые оказывают образовательные услуги, должны размещаться на территории России.
Как направить средства маткапитала на ежемесячную выплату
Все средства маткапитала либо их часть на основании заявления о распоряжении направляют на получение ежемесячной выплаты. Это возможно, если размер среднедушевого дохода семьи не выше двукратного размера прожиточного минимума на душу населения, установленного в субъекте РФ на дату обращения.
Выплату предоставляют до достижения ребенком возраста 3 лет. Если в семье воспитывают несколько детей в возрасте до 3 лет, то по заявлению получившего сертификат ежемесячная выплата назначается на каждого ребенка. Об этом сообщает Социальный фонд России. С 1 января 2023 года размер ежемесячной выплаты равен величине прожиточного минимума для детей, установленного в регионе проживания семьи с детьми на дату подачи заявления.
Обратиться с заявлением о назначении ежемесячной выплаты можно в течение 3 лет со дня рождения ребенка. Если подать заявление раньше трех месяцев с месяца рождения ребенка, то ежемесячную выплату можно получать с месяца рождения ребенка. В остальных случаях эти средства будут выплачивать с месяца обращения за ее назначением.
Фото: Минтруд РФ
Ежемесячную выплату устанавливают сроком на 12 месяцев, но не дольше чем до достижения ребенком возраста 3 лет. Подать заявление о получении ежемесячной выплаты повторно можно в последний месяц периода, на который назначалась выплата.
Следует иметь в виду, что ежемесячная выплата может быть прекращена. Это возможно в следующих случаях:
- при достижении ребенком возраста трех лет;
- при переезде получающего выплату,
- при отказе от получения выплаты;
- в случае смерти ребенка, с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение данной выплаты;
- в случае смерти получающего выплату, объявления его умершим или признания его безвестно отсутствующим, лишения его родительских прав;
- при использовании средств маткапитала в полном объеме.
Кроме того, выплата прекратится, если появится информация об оставлении ребенка, в отношении которого подано заявление о получении выплаты, в роддоме или другом медучреждении, либо о письменном согласии на усыновление ребенка; при помещении ребенка в организацию на полное гособеспечение; при передаче под опеку (попечительство) ребенка. Выплату также прекращают при выявлении факта представления получателем ежемесячной выплаты документов или сведений с неполной либо недостоверной информацией.
Накопительная пенсия мамы
Средства маткапитала либо их часть можно направить на накопительную пенсию мамы. В состав пенсионных накоплений их включают по заявлению женщины, получившей сертификат. Эти деньги передаются в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд – по выбору мамы.
Стоит иметь в виду, что средства маткапитала, направленные на накопительную пенсию, можно вернуть. Женщина может изменить свой выбор в распоряжении средствами и направить их по другим направлениям – на улучшение жилищных условий, на образование ребенка либо на социальную адаптацию детей-инвалидов, на ежемесячную выплату. Чтобы это сделать, требуется направить в территориальный орган Социального Фонда России заявление об отказе от направления средств маткапитала либо их части на формирование будущей пенсии. Важно, чтобы это было сделано до назначения пенсии.
Фото: pixabay.com
Российское законодательство предлагает три варианта получения данных средств. В виде срочной пенсионной выплаты – ее продолжительность определяется владелицей сертификата, но не менее 10 лет. Срочную пенсионную выплату назначают и выплачивают, в том числе, за счет средств маткапитала, направленных на накопительную пенсию, и дохода от их инвестирования.
В виде накопительной пенсии средства выплачивают каждый месяц пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяют, учитывая ожидаемый период выплаты пенсии. При ее расчете, кроме средств маткапитала, учитывают все средства пенсионных накоплений получательницы сертификата, которые учтены на ее индивидуальном лицевом счете в СФР.
Получить средства маткапитала можно также в виде единовременной выплаты , если размер накопительной пенсии составляет не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. В этом случае учитывают фиксированную выплату и размер накопительной пенсии, рассчитанные по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Такую выплату также устанавливают тем, кто получает страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости (нет необходимого страхового стажа и/или суммы пенсионных коэффициентов не менее 30).
Если заявление о перечислении средств маткапитала либо их части удовлетворят, то выплату осуществит СФР в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.
Товары для детей-инвалидов
Средства маткапитала можно использовать для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. На них можно приобрести товары и услуги посредством компенсации затрат на покупку таких товаров и услуг. Эти деньги разрешено направлять как на родного ребенка-инвалида, так и на усыновленного, в том числе первого, второго, третьего ребенка-инвалида или последующих – в любое время после рождения или усыновления ребенка, с рождением или усыновлением которого появилось право получить сертификат.
Для использования данной возможности, помимо заявления и удостоверяющих личность владельца сертификата документов, через госуслуги или МФЦ нужно подать сведения из ИПРА ребенка-инвалида, действительной на день приобретения товаров и услуг. Потребуются также документы, которые подтверждают расходы на их приобретение (товарный или кассовый чек, договор купли-продажи с товарным или кассовым чеком либо с приходным ордером и товарной накладной, договор возмездного оказания услуг товарным или кассовым чеком либо с приходным ордером и товарной накладной). Кроме того, нужно предоставить акт проверки наличия и соответствия приобретенного товара, который составил уполномоченный орган исполнительной власти субъекта РФ в сфере социального обслуживания. Также нужно указать сведения о реквизитах счета владельца сертификата в кредитной организации.
Фото: pixabay.com
До визита в СФР родителям ребенка-инвалида необходимо прийти в организацию здравоохранения, чтобы получить направление на медико-социальную экспертизу, и учреждение медико-социальной экспертизы с заявлением о внесении в ИПРА показаний для обеспечения ребенка конкретным товаром или услугой. Также необходимо обратиться в орган соцзащиты, чтобы подтвердить наличие приобретенного товара. В течение 5 дней после этого сотрудник данного учреждения приходит домой к семье и составляет акт проверки. Этот акт семья предоставит в СФР.
Если заявление о перечислении средств маткапитала в СФР будет удовлетворено, то в течение 5 рабочих дней после этого средства будут перечислены. Перечень товаров и услуг, которые можно оплатить средствами маткапитала, утвержден распоряжением Правительства РФ от 30.04.2016 N 831-р (ред. от 23.12.2021). В него, в частности, входят ванны, велосипеды с ручным приводом, вспомогательные средства и инструменты для измерения климатических параметров, вспомогательные средства обучения повседневной персональной деятельности, электронные средства ориентации, тактильные компьютерные дисплеи и др.
Улучшение жилищных условий
Направить средства маткапитала на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого появилось право на дополнительные меры господдержки, исполнится 3 года. Исключение составляет уплата первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, а также направление средств на погашение жилищных кредитов и займов. В такой ситуации использовать маткапитал можно сразу после рождения (усыновления) ребенка.
Фото: pixabay.com
Заявление о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств можно подать в банке, в котором открывается кредит. Заявления вместе с необходимыми сведениями из документов банки передают органам СФР в электронном виде.
Маткапитал можно использовать для таких улучшений жилищных условий, как например покупка жилого помещения; строительство или реконструкция объекта ИЖС с привлечением строительной организации; строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации. Средствами маткапитала можно компенсировать затраты за построенный или реконструированный объект ИЖС; уплатить первоначальный взнос при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; погасить основной долг и уплатить проценты по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного. Маткапитал также поможет погасить ранее предоставленный кредит (займ) на приобретение или строительство жилья; уплатить цену по договору участия в долевом строительстве; осуществить платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата (либо его супруг) выступают участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Стоит иметь в виду, что ремонт жилого помещения относительно направления маткапитала, улучшением жилищных условий не является.
Источник: dzen.ru
Ипотека с материнским капиталом
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, внести маткапитал в виде первоначального взноса и как это все правильно оформить – рассказываем о самой популярной субсидии в приложении к самому популярному варианту кредита.
Ипотека с участием материнского капитала
Государство готово поддержать семьи, с 2007 по 2021 год включительно родившим или усыновившим второго или последующего ребенка. Такие семьи могут получить от государства материнский капитал — на сегодняшний день он равен сумме 453 026 рублей. Маткапитал за все время существования программы несколько раз индексировался, но до 2020 государство индексировать его больше не собирается.
Эту субсидию государство предоставляет только один раз, но в отдельных регионах создали свои программы поддержки семей, по которым местные власти однократно выплачивают дополнительный маткапитал на третьего и последующего ребенка.
Материнский капитал вы можете получить в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Обратите внимание – это не наличные деньги, а сертификат, подтверждающий ваше право на получение субсидии от государства. По общему правилу воспользоваться маткапиталом можно, когда ребенку исполнится три года, но погасить основной долг по ипотеке или внести первоначальный взнос можно сразу после рождения ребенка.
Жилье можно оформить на всех или только на одного из членов семьи: маму – владелицу маткапитала, ее официального мужа, или на совершеннолетнего ребенка. К членам семьи относятся мать, ее дети и официальный супруг.
Если ипотечным заемщиком будет официальный супруг, владелица маткапитала может вообще не участвовать как созаемщик. Банковский кредит, предоставленный по заявке с предоставлением брачного договора, по которому собственником жилья становится один из супругов, в совокупности с обязательством о выделении долей позволяет использовать материнский капитал.
Как вложить материнский капитал в ипотеку на первоначальный взнос
Если право на материнский капитал у вас появилось раньше, чем вы взяли ипотеку, можете частично или полностью оплатить государственной субсидией первоначальный взнос за ипотеку. Законом не предусмотрены какие-либо ограничения и условия обязательно доложить сколько-то собственных денег, но банки кредитуют только тех заемщиков, у которых есть свои сбережения на первоначальный взнос – это требование программ кредитования. Поэтому лучше собрать и добавить к средствам материнского капитала 5-10% от стоимости квартиры.
Чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, нужно написать в заявке на ипотеку, что первоначальный взнос будет выплачен из средств маткапитала. К заявке вместе с другими документами, которые требует банк для рассмотрения обращения, приложите справку из ПФР об остатке средств на счете. Это связано с тем, что маткапитал можно тратить частями, и даже пустить на оплату двух ипотек при необходимости. А значит банк должен удостовериться, что маткапитал потрачен еще не весь, и будет учитывать остаток суммы.
Справку надо будет взять в отделении пенсионного фонда, если предъявите паспорт и сертификат на маткапитал – поэтому его надо будет получить заранее. Срок изготовления – три рабочих дня. Владелица материнского капитала может заказать сертификат через портал госуслуг и после прийти получить, предъявив паспорт.
Если банк одобрит вашу заявку и даст кредит, вы получите все деньги, включая сумму, которая приходится на первоначальный взнос. После приобретения квартиры вам придется обратиться в ПФР, чтобы он перевел причитающиеся вам деньги в банк, и часть долга была бы погашена маткапиталом.
Поскольку банк будет начислять ежемесячные платежи, исходя из всей суммы долга, все время, пока вы будете решать вопрос с перечислением денег, в ваших интересах позаботиться о переводе как можно раньше. Нередко банки сами указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить деньги материнского капитала. Обычно на это предоставляется 3-6 месяцев.
Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции. Чтобы избежать штрафа, придется искать варианты внести сумму, аналогичную по размеру маткапиталу и вносить на гашение. Это допустимо, поскольку банку все равно, за счет каких средств вы делаете гашение, но сложно для вас — придется придумать, где взять деньги.
После того, как банк получит деньги от пенсионного фонда, он пересчитает вам сумму кредита и уменьшит платежи или срок кредитования.
Чтобы ПФР перечислил банку маткапитал, надо будет взять справку из банка, оформить нотариальное обязательство, написать заявление в ПФР и подать с тем же пакетом документов, который необходим для погашения ипотеки. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом займет ориентировочно один-два месяца.
Ипотека с материнским капиталом допускает, что по согласованию с банком, квартиру можно сразу оформить на всех членов семьи, но редко какой банк соглашается на это. Если вам повезло обратиться именно в такой банк, нотариальное обязательство делать не надо.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Возьмите в банке справку о получении кредита
В справке будут указаны размер долга, невыплаченных процентов, номер и дата кредитного договора, данные заемщиков, реквизиты по которым нужно будет перечислить материнский капитал. Закладывайте несколько дней на ее получение – обычно банки выдают ее не сразу.
Этот документ вы отдадите в территориальный орган ПФР, чтобы подтвердить, что на вас оформлена ипотека. Когда будете заказывать, обязательно скажите, что справка нужна вам для ПФР, чтобы ее оформили по специальному шаблону.
Подпишите обязательство у нотариуса
Чаще всего ипотеку оформляют на какого-то одного совершеннолетнего члена семьи. Причем, как правило, сначала получают ипотеку и покупают жилье, а уже после семья решает пользоваться материнским капиталом. В то время как пенсионный фонд разрешает тратить маткапитал на приобретение жилья только с тем условием, что жилье будет принадлежать всем членам семьи. Допускается оформление в общую долевую собственность на всех или смешанный вариант – когда мать и ее супруг оформляют часть жилья на себя в совместную собственность, а часть передается детям в долевую.
Чтобы разрешить эту проблему, ПФР готов пойти навстречу и выдать сертификат до того, как жилье будет оформлено на всех членов семьи. Но пенсионному фонду нужна гарантия, что тот член семьи, на кого оформлен кредит, все-таки переоформит недвижимость сразу после выплаты ипотеки. Такой гарантией выступает обязательство, удостоверенное у нотариуса, которым член семьи, на которого оформили ипотеку и жилье, подтверждает, что в течение 6 месяцев с момента снятия обременения по ипотеке он переоформит жилье на всех.
Обязательство предусматривает, что доля будет выделена всем, кто будет входить в семью на момент исполнения обязательства. Допустим, если супруги разведутся, владелица маткапитала может не выделять долю в жилье бывшему мужу – ведь он перестанет быть членом семьи. А если родится еще один ребенок, ему тоже нужно будет выделить долю, пускай на момент подписания обязательства его еще не существовало.
Дети, достигшие совершеннолетия к моменту погашения ипотеки, вправе отказаться от доли в этой квартире – например, если в дальнейшем собираются участвовать в жилищной программе. А некоторые родители и вовсе специально не гасят полностью кредит и не снимают обременение до совершеннолетия ребенка, даже если остались минимальные платежи, чтобы не включать его в число собственников. Но это допускается, только если соответствует интересам ребенка. Если ребенок, достигший совершеннолетия, желает получить долю в этой квартире, то он должен быть включен.
Нотариусу надо предоставить оригиналы:
- паспорта члена семьи, который подписывает обязательство
- свидетельства о браке
- сертификата на материнский капитал
- договора купли-продажи или долевого участия
- выписки из ЕГРН о зарегистрированных на недвижимость правах
- кредитного договора
Проще и дешевле было бы сразу выделить доли всем членам семьи, ведь оформление обязательства обойдется в 2 тысячи рублей, а после придется еще раз оплатить услуги нотариуса – когда настанет пора выполнять обязательство и выделять доли всем членам семьи. Но крайне мало банков, которые разрешают наделять собственностью несовершеннолетних детей. Кстати, если будете оформлять смешанную собственность — долевую на детей и совместную на супругов, можно не оплачивать услуги нотариуса при выделении.
Дополнительная сложность – пришлось бы брать разрешение органов опеки, поскольку вся квартира, и доли детей в том числе, останется в залоге у банка. Гарантии, что органы опеки дадут такое разрешение, нет никакой, а на рассмотрение заявления при этом уйдет около двух недель. Получить разрешение заранее нельзя – сначала вы должны подобрать жилье, получить на него одобрение в банке и собрать полный пакет документов для сделки. Иногда случается, что в отношении одного банка опека согласует разрешение, а в отношении другого — откажет. Поэтому, в первую очередь для экономии времени, участники сделки выбирают вариант с обязательством.
В законе не оговорен определенный размер доли, но есть требования к действиям нотариусов, которые обязаны правильно рассчитать минимальную долю: стоимость доли жилья должна быть не меньше, чем размер доли субсидии, приходящаяся на каждого члена семьи.
Например, вы покупаете квартиру покупается за 3 млн и используете весь материнский капитал — 453 026 рублей. Допустим, ваша семья состоит из трех человек — мамы и двоих детей. В этом случае детям рекомендуется выделить минимум 3/50 доли. Стоимость такой доли 3 000 000 х 3/50 = 180 тысяч рублей, а размер субсидии 453 026 / 3 = 151 008 рублей. Получается, доля каждого ребенка будет стоить дороже этой суммы.
В итоге каждому ребенку будет выделено по 3/50 и маме — 44/50.
Иногда родительскую долю уменьшают, а детскую увеличивают — тогда в случае последующего развода родителей будет делиться только небольшая часть жилья.
Подайте заявление в ПФР
Пенсионный фонд не вправе распоряжаться вашими средствами и не может перевести причитающиеся вам деньги на ипотечный счет без вашего заявления. Вы можете подать его в отделение пенсионного фонда, через многофункциональный центр, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Лучше записаться на сдачу документов заранее, ведь придется сдавать весь пакет. Форма заявления и приложения к нему есть на сайте ПФР и в отделении пенсионного фонда. Если заполните ее заранее, сможете быстрее подать документы.
Обратите внимание – в графу «назначение платежа» нужно вписать такую формулировку: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».
Документы для погашения ипотеки материнским капиталом, которые надо приложить к заявлению:
- документ, удостоверяющий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала;
- сертификат на получение маткапитала;
- договор ипотечного кредитования;
- документы на жилье – договор купли-продажи, свидетельство о госрегистрации права или выписка из ЕГРН;
- справка из банка, отражающая размер долга, изготовленная по специальной форме для пенсионного фонда по маткапиталу — в ней будут указаны реквизиты для перечисления субсидии;
- нотариально удостоверенное обязательство заемщика выделить доли.
Заявление можно подать лично или через представителя. Полномочия, которые вы ему передаете, должны быть максимально полно и точно зафиксированы в нотариально удостоверенной доверенности.
Если сертификат вы получили в другом городе или регионе, можете поехать туда сами или дать доверенность, чтобы пакет документов сдали за вас по месту выдачи сертификата. Как вариант – сначала можно перевести средства субсидии по новому месту проживания (на это уйдет около 1 месяца), а затем обратиться в ПФР. В этом случае надо будет удостовериться, что на момент обращения сроки годности документов не вышли. Иначе придется получать и оплачивать их заново.
Дождитесь ответа от Пенсионного фонда
ПФР рассматривает поданное заявление в течение месяца. О принятом решении вас должны известить в течение пяти дней по истечении месячного срока. Но лучше взять процесс под контроль и периодически узнавать самостоятельно. Пенсионный фонд может вынести решение об одобрении оплаты ипотеки средствами материнского капитала или об отказе.
Отказать могут по таким причинам:
- неправильно оформленное обязательство. Единой формы документа в законе нет, каждый нотариус составляет его по-своему. И если в кредитном договоре участвуют созаемщики, третьи лица, то ПФР может отнестись к ним, как к будущим претендентам на жилье – ведь если созаемщик вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, он вправе потребовать выдела доли. Отрицательное решение ПФР по такому основанию можно опротестовать, приложив нотариальный отказ этих созаемщиков от требования выдела доли в квартире;
- неподходящий, по мнению ПФР, объект. Например, большой износ дома или давний год постройки может вызвать у сотрудников фонда подозрение, что вы собираетесь приобрести ветхое жилье. Работники пенсионного фонда сделают запрос в муниципальный орган в отношении объекта, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;
- номинальный счет без указания покупателя, который используют некоторые банки. Номинальный счет – это обезличенный счет банка, на который зачисляются кредитные деньги. Снять их оттуда может только продавец, когда предоставит документы о продаже своей квартиры конкретному покупателю. Если сделка не состоится, банк заберет деньги обратно. Но если покупатель никак не упоминается в привязке к счету, ПФР не увидит связи с оплатой сделки и откажет в перечислении;
- в качестве цели выдачи кредита указано не только приобретение квартиры, но и ремонт. Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и пользуются определенным спросом, но они не совместимы с материнским капиталом. Выход из положения – изменение формулировки: «на приобретение жилого помещения и неотделимых улучшений в нем».
Если ПФР откажет, вы можете обжаловать отказ. Жалобу надо подать руководителю отделения или в специальный отдел пенсионного фонда. Ответ дадут через пять дней, если отказ был в связи с проблемой в оформлении документов, или через пятнадцать, если отказали из-за каких-то проблем с самим материнским капиталом.
Если заявку одобрят, деньги от пенсионного фонда поступят на ваш счет в течение 10 рабочих дней. И если при подаче заявления вы указали назначение платежа «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту» сотрудники банка зачтут поступившие деньги в счет ипотеки.
Подайте заявление в банк
Содержание заявления будет зависеть от того, полное это погашение ипотечного кредита
или частичное. Если выплачиваете ипотечный займ полностью, попросите у банка справку, что долг погашен. Если долг всего лишь уменьшается, запросите новый график платежей.
У вас есть возможность уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок погашения займа. Но такой выбор возможен, если он предусмотрен условиями вашего договора. Некоторые банки заранее прописывают в договоре, в счет чего будет засчитана дополнительно внесенная сумма – на уменьшение срока или размера платежа. Но если есть возможность решить самому, обязательно напишите заявление в банк, в котором укажите свои предпочтения. Передать заявление надо до того, как придут деньги.
Снимите обременение и распределите доли
Если ипотечный займ в результате будет погашен полностью, снимите с жилья обременение, наложенное в силу требований Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
И не забудьте распределить доли – на это у вас будет полгода. В течение этого срока надо будет подписать соглашение о распределении долей. Если вы приобретали строящееся жилье, то выделять доли нужно при выполнении двух условий: сдачи дома и снятия обременения. В этом случае отсчет положенных по закону 6 месяцев идет после последнего из этих событий. Продавать жилье можно будет только после выделения долей и получения согласия от органов опеки.
Отцовский капитал
Вполне вероятно, что в ближайшем будущем на ипотеку можно будет потратить не только материнский, но и отцовский капитал.
Такое предложение прозвучало в докладе комиссии Общественной палаты по поддержке семьи, материнства и детства. Это субсидия, которую предлагается выплачивать при появлении третьего ребенка. В первоначальном варианте предполагается, что ее можно будет получить при условии, что родители находятся в зарегистрированном браке, а все дети рождены и воспитываются в одной семье.
При этом «отцовский капитал» будет добавляться к материнскому, а не исключать его — это дополнительная мера финансовой поддержки. Предполагается, что размер выплаты многодетным папам будет сопоставим с материнским капиталом.
Отцовский капитал, по идее инициаторов нововведения, должен выплачиваться один раз при условии, что все дети рождены и воспитываются в одной семье в зарегистрированном браке, поскольку, по замыслу авторов проекта, это не только финансовая поддержка, но и стимулирование ответственного отцовства и благополучия устойчивой многодетной семьи.
Реализацию нового комплекса мер предполагается начинать с регионов Дальнего Востока, а дальше в число пилотных регионов первого этапа планируют включить Калининградскую область, Севастополь и Крым. На втором этапе в программу войдут демографически депрессивные регионы Центрального и Северо-Западного федеральных округов, а на завершающем — все остальные. Начать с регионов Дальнего Востока инициаторы предложили в связи с тем, что там проживает 5,5% населения страны, и для реализации проекта потребуется 70–80 млрд рублей на пять лет.
Источник: j.etagi.com