Как взять бизнес в рассрочку

Пришло время поговорить об экономии на покупках. Не важно, что Вы хотите купить, новенький диван, шубу или телефон. На этом всегда почти всегда можно сэкономить, и в этом нам поможет кредит «банковская рассрочка».

О секрете экономии расскажу после того, как разберемся, что такое рассрочка, чем она отличается от банковской рассрочки и карты рассрочки.

Рассрочка — это способ оплаты товара, работ, услуг, при котором покупатель производит оплату частями в договоренный срок. Рассрочка предоставляется продавцом.

Что нам говорит законодательство?

Из статьи 489 Гражданского кодекса Российской федерации (ГК РФ) следует, что рассрочка по своей сути является кредитом , при этом договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей . Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа может предусматривать обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. Также при невнесении своевременно платежа по рассрочке продавец имеет право потребовать назад товар , если покупатель внес менее 50% стоимости товара, и (согласно статьи 488 ГК РФ) на просроченную сумму подлежат уплате проценты . Помимо этого, товар переданный продавцом покупателю при продаже в рассрочку до полной его оплаты, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.

Согласно вышеуказанных положений, банк не участвует в предоставлении рассрочки и не участвует в сделке по купле-продаже товара. В данных положениях говорится только о продавце товара и покупателе.

Рассрочка дает возможность приобрести дорогостоящий товар с удобным способом расчета.

Классическая рассрочка не подходит для экономии! Разбираемся дальше.

Проблема заключается в том, что многие продавцы не желают продавать товар в рассрочку, они желают получить деньги за товар сразу. Помимо этого продавцу обязательно попадется покупатель который не сможет или не захочет уплачивать деньги за товар. Работа по урегулированию задолженности с такими покупателями занимает очень много сил и времени. Намного проще продать товар без рассрочки, но при этом объем продаж падает, что ведет к снижению выручки. И в этот момент на помощь приходят банки, которые берут на себя риск невозврата кредита, а также переводят деньги продавцу сразу после покупки. Таким образом все остаются довольны: у продавца растет объем продаж, покупатель получил удобный способ расчета в виде рассрочки, а банк получил свой процент по выданному банком кредиту .

Вы наверное спросите, причем тут проценты по кредиту, ведь покупатель при рассрочке не переплачивает?

НЕ СОВСЕМ. Дело в том,что под «соусом» рассрочки банки предоставляют кредит! И вот как это работает.

Карта рассрочки

Карта рассрочки — это кредитная карта с установленным кредитным лимитом, по которой задолженность возвращается ежемесячно равными платежами в течение установленного срока. «Рассрочка» действует только в магазинах-партнерах банка. Срок «рассрочки» может достигать до 24 месяцев.

Примерный график платежей по карте рассрочки

За счет чего достигаются такие долгие сроки «рассрочки»?

Все дело в том, что магазин, являющийся партнером банка, оплачивает банку комиссию, в размере равную переплате по кредитной карте, что дает возможность не взимать проценты с покупателя, оплатившему покупку картой рассрочки на протяжении всего срока кредитования. Конечно, для покупателя это удобно, ведь не надо вносить всю сумму целиком, а денежные средства можно вносить равными небольшими платежами на протяжении нескольких месяцев. Однако это не позволяет экономить, так как даже при досрочном погашении задолженности по карте рассрочки, вам придется внести суммарно всю стоимость покупки по кредитной карте (без скидки, о скидке далее), к тому же, продавец скорее всего предусматривает в своей торговой наценке на товар комиссию (или ее часть) уплачиваемую банку, возлагая её на покупателей.

Самое «вкусное» ! Как экономить с рассрочкой!

С помощью рассрочки действительно можно сэкономить. Однако для этого, как написано выше, не подходят карты рассрочки и рассрочки непосредственно от магазина . Для этого нужна именно «Банковская рассрочка», именно та, которую Вы получаете прямо в магазине, подписывая бумаги у кредитного специалиста банка.

Как это работает?

Все очень просто. Между банком и торговой организацией заключен договор, согласно которому, торговая организация при оформлении банком рассрочки кредита покупателю, делает скидку на товар в размере переплаты по кредиту, то есть, берет на себя проценты по кредиту.

Банковская рассрочка — это кредит, при котором торговая организация, в которой приобретается товар или услуга, делает скидку на товар в размере рассчитанных банком процентов по кредиту.

Приведу пример. Допустим, что наш вымышленный герой Максим несколько месяцев откладывал деньги на новый, дорогостоящий телефон. Пришел день «X»! И вот Максим стоит в магазине перед витриной, смотрит на него. Телефон стоит совсем новый, без царапин и потертостей, его стекло отражает блики светильников и вдруг Максим замечает, что цена его мечты 60 000 рублей.

Да, у Максима есть деньги на покупку, но телефон оказался чуть дороже, чем он планировал. В этот момент к Максиму подходит менеджер и предлагает приобрести телефон в рассрочку.

И тут Максим становится перед выбором, расплатиться за телефон сразу, внеся в кассу магазина 60 000 рублей (ведь он же копил!) или в течение нескольких месяцев вносить банку небольшие платежи, общая сумма которых составляет 60 000 рублей . Обдумав данное предложение Максим решил, что купит телефон в рассрочку, расплатится с банком в течение нескольких месяцев, внося небольшие платежи из зарплаты, а накопленные денежные средства потратит на что-то другое. Что же, не плохой вариант, но при ознакомлении с документами Максим обратил внимание, что менеджер предоставил для подписания КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР . В самом кредитном договоре сумма кредита указана не 60 000 рублей, а 54 000 рублей , и общая выплата по кредиту с учетом процентов составит 60 000 рублей. Таким образом магазин сделал скидку для Максима в сумме 6 000 рублей. Тогда Максим решил, что стоит подписать кредитный договор, а кредит банку выплатить сразу, не дожидаясь срока. Максим сэкономил на покупке 6 000 рублей , чему был очень рад!

Источник: dzen.ru

Как купить готовый бизнес в рассрочку?

Идея купить в рассрочку готовый бизнес – интересная и практичная со многих точек зрения. Для тех, кто хочет снизить именно финансовые риски, малый бизнес, уже действующий и показывающий наглядные результаты – один из лучших вариантов приобретения собственного дела. Но в любом случае необходимо просчитать все риски такого вложения, как финансового, так и нефинансового характера.Преимуществ у готового бизнеса перед тем, что придется создавать с нуля, немало:

• коммерческие идеи уже материализованы, на рынок предложен реальный продукт этого бизнеса (услуга или товар);
• есть сложившаяся клиентская база;
• материально-вещественная и штатная обеспеченность действующего проекта;
• имеется финансовый результат, отслеживается его динамика.

Эти факторы, в особенности – последнее обстоятельство, представляют конкурентные преимущества перед бизнесом с нуля еще и в том случае, если предприниматель намерен привлечь банковское финансирование для открытия проекта под невысокий процент в нужной сумме на удобный срок.Чтобы вложения в открытие своего бизнеса были еще более рациональными, оптимальным фактором будет рассрочка на его приобретение. Это, например, позволит заимствовать в банке только небольшую сумму – первоначальный взнос на покупку готового бизнеса, а остальную часть средств по рассрочке можно выплачивать в процессе, делая отчисления от прибыли компании.

Выгода продавца бизнеса

Вопреки убеждению, рассрочка выгодна не только покупателю бизнеса, но и тому, кто его продает. Во-первых, это позволяет реализовать бизнес в более сжатые сроки, что актуально при оперативной продаже. Во-вторых, пролонгация доходов позволит снизить налоговые отчисления от доходов, что тоже немаловажно. В-третьих, это способствует заинтересованности со стороны покупателя, позволяет расширить сеть, что важно, в частности, при продаже бизнеса по франшизе.

Важно! Многие франчайзеры оказывают финансовую помощь франчайзи как раз в форме рассрочки, предлагая выгодные условия вступления в отрасль.

При этом риски у продавца минимальные. Чаще всего рассрочки на готовый бизнес предоставляются продавцами под обеспечение имущества покупателя или в залог. Учитывая разность оценочной стоимости имущества и бизнеса, продавец даже в случае отрицательного финансового результата от ведения бизнеса покупателем может рассчитывать на получение суммы средств за реализованный бизнес. Также надо учитывать, что рассрочка в большинстве случаев подразумевает несколько более высокую стоимость реализуемого продукта (бизнеса), то есть, в нее заложен определенный процент.
Или – оборудование, технологии бизнеса быстро устаревают, и, продавая в беспроцентную рассрочку свой бизнес, продавец не рискует потерей дохода.

Читать также: Кассовые аппараты для ИП: новости, изменения, дополнения к закону в 2021 году

Как правильно выбрать бизнес для покупки

Прежде всего, покупатель должен оценить риски выбора покупки в рассрочку. Они практически идентичны тем рискам, с которыми сталкивается предприниматель, покупая любой готовый бизнес с полной оплатой:

1. Бизнес может быть неэффективным за счет неудачного места расположения, снижения привлекательности продукта бизнеса на рынке и ряда других факторов. Прежде чем решиться на покупку, следует выяснить, что явилось причиной продажи бизнеса его владельцем.
2. Те поставщики, дилеры, дистрибьюторы, с которыми имеются договоры, могут работать неэффективно, снижая качество работы компании.
3. Устаревшее оборудование, непрофессиональный штат, сложная обстановка в коллективе – еще одни вероятные минусы предприятия.

Особенно внимательно следует относиться к скрытым мелочам: испорченная репутация или неожиданно проявляющиеся долги и обязательства – главные факторы риска в покупке готового бизнеса.Также сложности могут вызвать попытки переоборудовать действующий готовый бизнес «под себя».

Важно! В некоторых отраслях переоснащение и модернизация обходятся дороже, чем создание готового бизнеса с нуля. Это справедливо в отношении строительной, ремонтной отраслей, деятельности, связанной с реализацией проектов в области IT-технологий и ряда других.

Для профессионала своего дела оптимальным решением будет покупка неоптимального, не состоявшегося бизнеса, действующего в его сфере, по заниженной цене. Минимальные расходы плюс рассрочка позволят существенно сэкономить на организации, потратив освободившиеся деньги на оптимизацию. Например, успешный руководитель салона красоты или мастер, к которому записывается весь город, уверенно исправит готовый бизнес, который не приносит доход из-за отсутствия профессионализма персонала, оказывающего услуги.

Как обезопасить себя от рисков

В какой-то мере можно. В обязательном порядке необходимо изучать все финансовые отчеты, а не только за последние три года. Возможно, в предыдущие периоды были долги, получатели которых смогут возобновить судебное делопроизводство и вернуть их не в общегражданском порядке (в течение 3-х лет), а в рамках действия специальных норм.Следует требовать всю информацию, общаться не только с рекомендованными лицами, а со всеми, кто в прошлом имел деловые отношения с компанией: поставщиками, покупателями, подрядчиками, иными фигурирующими в отчетах лицами.

Где покупать бизнес в рассрочку

Важно! Помимо франчайзинга, интересные предложения по продаже готового бизнеса в рассрочку можно найти на порталах бизнес-брокеров, специализирующихся на реализации проектов, созданных «под ключ».

Часто сами владельцы продают свой бизнес в рассрочку. Такие предложения можно считать оптимальными по ценовому фактору, но только в том случае, если продавец согласится предоставить достаточно времени на оценку рисков и выгодности проекта. С этим бывают проблемы, поскольку реализация своего бизнеса в рассрочку его владельцев зачастую совершается на условиях сжатых сроков сделки.

Читать также: Как найти работу пенсионеру в 2021 году: советы, рекомендации, вакансии

Условия продажи

Условия рассрочки могут варьироваться. Главное, чтобы они стали привлекательными и для продавца и для покупателя, несли в себе минимум рисков и максимум выгоды для обеих сторон. Помимо залога под имущество, о котором уже говорилось, предметом такого залога может выступить и сам бизнес, который вновь перейдет бывшему владельцу в случае несоблюдения покупателем условий по рассрочке.Сами условия не должны быть особенно жесткими. Следует грамотно и подробно прописать степень ответственности сторон и порядок досудебного разбирательства в случае возникновения разногласий.

Источник: my-franchise.ru

Купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или кредит 2023 г.

Предприниматель планирует обновить оборудование. Собственных денег ему не хватает. Есть два варианта: взять кредит или приобрести в рассрочку. Подробнее о том, как он сравнивал и выбирал варианты, – в этом решении.

Преимущества и недостатки

Период финансирования и сроки оформления сделки, сумма ежемесячных платежей, расходы на заключение договора, стоимость покупки.

Предприниматель решил приобрести оборудование на 7 млн руб. Продавец предлагает оборудование с рассрочкой на год: наценка – 7,5 процента, первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования – 2100 тыс. руб.

Другой вариант финансирования – кредит в банке на год под 13 процентов годовых. Он покроет 80 процентов стоимости оборудования. Предпринимателю нужно определить, что ему обойдется дешевле: покупка в кредит или в рассрочку.

Чтобы выбрать выгодный вариант, необходимо уточнить:

• период финансирования, ежемесячные платежи, расходы на оформление рассрочки и кредита, общую цену сделки, первоначальный взнос;
• условия, исключающие один или оба сценария. Если у предпринимателя нет времени на оформление кредита или банк, скорее всего, откажет в финансировании, оборудование придется купить в рассрочку.

Сравнение: покупка оборудования в рассрочку или кредит

1. Сколько времени уйдет на покупку оборудования в рассрочку и кредит

Выбирая удобный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель учел период оформления сделки в кредит и рассрочку.

Рассрочка. Продавец предлагает сразу оформить сделку. Чтобы подготовить и согласовать договор купли-продажи, потребуется три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, привезти и установить оборудование – семь рабочих дней. Всего на покупку в рассрочку уйдут две недели максимум.

Кредит. Период рассмотрения кредитной заявки, оценка залога, кредитный комитет – каждый этап по пять рабочих дней. Оформить и согласовать договор купли-продажи с банком для сделки – три рабочих дня. Оплатить первый взнос, оформить акт приема-передачи, перевести и установить оборудование – семь рабочих дней. Итого на оформление сделки в кредит уйдет больше месяца.

Покупка оборудования в с помощью первого варианта займет меньше времени. Чтобы понять, окажется ли она дешевле, чем кредит, предприниматель спрогнозировал и выделил расходы на оформление сделки для обоих способов финансирования.

Оказываем профессиональное сопровождение тендерной документации по различным видам закупок подробнее о данной услуге смотрите при переходе по ссылке.

2. Что дороже – оформить покупку оборудования для бизнеса в рассрочку или кредит

Чтобы рассчитать стоимость оформления сделки в кредит и в рассрочку, предприниматель выяснил, какие расходы ему предстоят.

Рассрочка. Оформляя рассрочку, придется оплатить:

• услуги юриста: составление, согласование и подписание договора купли-продажи – 10 тыс. руб.;
• первоначальный взнос – 30 процентов от стоимости оборудования или 2100 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,3).

Итого расходы на оформление рассрочки – 2120 тыс. руб. 220

Кредит. В расходы на оформление кредита войдут:

• оценка залога – 20 тысяч рублей;
• подготовка документов для сделки – 10 тысяч рублей;
• первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости оборудования или 1400 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,2);
• страхование имущества – 0,5 процента от стоимости или 35 тыс. руб. (7000 тыс. руб. × 0,005);
• разовая комиссия банка – 1 процент от суммы кредита или 56 тыс. руб. (0,01 × (7000 тыс. руб. – 1400 тыс. руб.)).

Суммарные расходы на оформление кредита – 1501 тыс. руб. (1400 тыс. руб. + 10 тыс. руб. + 35 тыс. руб. + 56 тыс. руб.).

Оформление сделки в кредит дешевле, чем рассрочки. Чтобы сделать окончательный выбор между двумя вариантами финансирования, предприниматель сравнил размер ежемесячных платежей и итоговую стоимость сделки.

3. Какой ежемесячный платеж меньше – по кредиту или рассрочке

Рассчитывая ежемесячный платеж по кредиту и рассрочке, предприниматель сравнил условия договора по двум видам финансирования.

Рассрочка. Ежемесячный платеж по договору за минусом первоначального взноса (30% от стоимости оборудования) – 408,34 тыс. руб. ((7000 тыс. руб. – 2100 тыс. руб.) : 12 мес.).

Кредит. В предложении банка ежемесячный платеж – 500,18 тыс. руб. Без учета разовых выплат (страховки и комиссии) и суммы первоначального взноса.

Прогноз показал, что ежемесячные платежи по договору на условиях рассрочки меньше, чем по кредиту. Чтобы выбрать выгодный вариант финансирования, нужно определить итоговую стоимость сделки.

4. Что дороже – купить оборудование для малого бизнеса в рассрочку или в кредит

Чтобы определить итоговую цену оборудования, профинансированного разными способами, предприниматель рассчитал стоимость рассрочки и кредита с помощью кредитного калькулятора банка.

Рассрочка. Стоимость оборудования, приобретенного в рассрочку, составляет 7535 тыс. руб., в том числе:

• 7000 тыс. руб. – цена самого оборудования без рассрочки;
• 525 тыс. руб., то есть 7,5 процента от рыночной цены оборудования, – стоимость отсрочки платежа;
• 10 тыс. руб. – услуги юристов.

Кредит. Сумма, которую предстоит заплатить за оборудование при покупке в кредит, – 7523,12 тыс. руб.:

• 7000 тыс. руб. – цена оборудования по договору купли-продажи;
• 56 тыс. руб. – комиссия с суммы кредита;
• 402,12 тыс. руб. – общая сумма процентов по кредиту (расчет по кредитному калькулятору банка);
• 35 тыс. руб. – страховка оборудования;
• 30 тыс. руб. – оценка залога и услуги юриста.

Оборудование обойдется дешевле, если его приобретать в кредит.

Чтобы выбрать выгодный способ финансирования покупки оборудования, предприниматель использовал пять критериев (см. таблицу). Сравнение критериев показало, что сделка в рассрочку выгоднее.

Предоставляем услуги по лицензированию для разных направлений деятельности подробнее смотрите по этой ссылке.

Таблица. Как принять решение – покупка в кредит* или в рассрочку

5. Видео-инструкция как получить деньги на закупку оборудования для развития бизнеса

Источник: cpp-group.ru