Как взять кредит для бизнеса втб банке

Развитие малого и среднего предпринимательства – одна из ключевых задач любого государства. Поддерживая такую политику, банки предлагают целевые и нецелевые займы на открытие своего дела и продвижение уже готового бизнеса. Чем могут привлечь потенциальных заемщиков условия кредита для малого бизнеса в ВТБ, и какие требования организация предъявляет к своим клиентам – обсудим ниже.

Условия получения

Финансовая помощь банка для представителей малого и среднего бизнеса несет в себе определенные риски. Чтобы снизить их, банк заставляет предпринимателей соответствовать ряду условий при заключении кредитного договора:

1. Первое и основное условие выдачи денежных средств индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу (ЮЛ) – стабильный доход. Подтвердить этот факт можно, предоставив в кредитно-финансовое учреждение копию налоговой декларации, где отражен доход заемщика за требуемый период (полгода-год).
2. Не менее значимым считается и то, насколько активно клиент ведет свою предпринимательскую деятельность, какими темпами развивается, присутствует ли у него четкая стратегия по усовершенствованию бизнеса. Лицам, которые берут кредит на открытие своего дела, желательно предоставить бизнес-план для подтверждения рентабельность выбранного вида деятельности.
3. Решающее значение для одобрения заявки по кредиту имеет факт отсутствия задолженностей у ИП или ЮЛ перед налоговой, наемными работниками или другими банковскими организациями.

Клиент, который соответствует требованиям банка по описанным выше условиям, может рассчитывать на получение денежного займа.

Однако на решение комиссии влияют и другие факторы: соответствие общим требованиям (возраст, место проживания и прочее), полнота и достоверность проставляемых документов. Такие факторы во многом зависят от выбранной программы кредитования.

Программы кредитования

В банке ВТБ кредитование малого бизнеса осуществляется сразу по семи программам. Каждое предложение имеет свои условия и требования к клиенту:

«Овердрафт»

• Ставка – от 12,9%;
• Сумма – от 850 тыс. рублей;
• Срок – 1 или 2 года.

Предложение направлено на покрытие кассового разрыва.

Выгодно отсутствием обеспечения по кредиту: не требуется оформлять залог и привлекать поручителей. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу денежных средств.

Кредит на залоговое имущество

• Сумма – до 150 млн. рублей;
• Срок – до 10 лет;
• Первоначальный взнос – от 20% от стоимости имущества, которое планируется приобрести за полученные средства.

Основная цель программы — реализовать имущество, которое находится у ВТБ на данный момент в залоге. Для этого банк предлагает низкие ставки и длительный срок кредитования.

«Бизнес-ипотека»

• Ставка – от 10,9%;
• Сумма – от 4 млн. рублей;
• Срок – до 10 лет;
• Первоначальный взнос – от 15% от стоимости имущества.

Эта программа является отличной возможностью для предпринимателя обзавестись собственным офисом или складом.

Приобретаемое помещение оформляется в залог. Для того, чтобы не выплачивать первоначальный взнос, можно предложить банку дополнительный залог.

Инвестиционный кредит

• Ставка – от 10,9%;
• Сумма – от 850 тыс. рублей;
• Срок – до 10 лет.

Предложение позволяет бизнесменам любым образом развивать свое дело: приобретать новые помещения или транспортные средства, направлять деньги на расширение или открытие нового направления в деятельности, а также рефинансировать имеющиеся займы в других кредитно-финансовых организациях. В качестве обеспечения используется залог или поручительство.

Целевой кредит

• Ставка – от 10,9%;
• Сумма – от 850 тыс. рублей;
• Срок – до 5 лет;
• Первоначальный взнос – 25% (если приобретается автотранспорт или специализированная техника), 3% (если приобретается оборудование).

Особенностью этой программы считается его целевая направленность: приобретение оборудования, транспорта или другой техники у партнеров банка ВТБ.

«Оборотный»

• Ставка – от 13,5%;
• Сумма – от 850 тыс. рублей;
• Срок – до 3 лет.

Кредитное предложение специально для сезонного финансирования. Выгоден для увеличения оборотных средств с целью развития бизнеса.

«Коммерсант»

• Ставка – от 13%;
• Сумма – от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
• Срок – до 5 лет.

Экспресс-кредит выдается на любые цели. От клиента требуется минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в максимально короткие сроки.

Подробнее ознакомиться с условиями той или иной программы можно в ближайшем отделении финансового учреждения.

Требования к ИП

Для получения кредита предприниматель должен соответствовать ряду требований:

• возраст – 21–70 лет;
• постоянная регистрация в регионе, где находится филиал ВТБ;
• доля в бизнесе, которую планируют развивать – не менее 5%.

Дополнительные требования к клиенту сообщаются индивидуально, исходя из его финансового положения и бизнес-плана.

Список необходимых документов

Для одобрения заявки по кредиту, потенциальный заемщик предоставляет следующие сведения:

• заявление по форме банка;
• удостоверение личности для ИП – паспорт с пропиской;
• ИНН;
• свидетельство о государственной регистрации, лицензия (если есть);
• документы на использующуюся в бизнесе недвижимость (договор аренды, купли-продажи, дарения);
• подтверждение доходов: налоговые декларации за определенный промежуток времени, выписки со счетов других банков;
• иные документы, подтверждающие факт активного ведения бизнеса (первичные документы, накладные, договоры).

Список не является исчерпывающим, так как к каждому клиенту требуется индивидуальный подход. Банк вправе запросить больше документов, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Процесс оформления

Для оформления в ВТБ кредита на открытие малого бизнеса с нуля или развитие уже имеющегося дела, потребуется сперва подать заявку. Ознакомившись с условиями различных программ, можно сделать это в онлайн-режиме. Для этого нужно лишь оставить свои контактные данные в специальной форме. После рассмотрения заявки вам перезвонят специалисты банка, зададут пару уточняющих вопросов и, скорее всего, пригласят в отделение на собеседование.

После одобрения заявления будет составлен кредитный договор, после чего вы получите деньги, указанным в соглашении способом. Специалисты по кредитованию сразу должны рассказать обо всех возможных способах погашения задолженности и последствиях несвоевременных выплат.

Источник: vbankit.ru

ВТБ 24, кредит для ИП: условия, проценты, программы и отзывы

Нехватка собственных средств – одна из распространенных проблем малого бизнеса. Особенно болезненно она бьет по индивидуальным предпринимателям (ИП). А собственное дело – это всегда большие затраты. Многие российские банки предлагают выход из этой ситуации. Хорошие предложения выдвигает ВТБ 24.

Специфика получения кредита

Основная проблема – определиться с целью кредитования. С физическим лицом все понятно — нужды для запроса ссуды очень просто определить, да и величину доходов подтвердить обычно не составляет труда. Как установить истинную величину дохода индивидуального предпринимателя? Или регулярность его получения?

Допустим, бухгалтерия может подготовить отчеты, но предсказать будущую прибыль она не может. Зачастую именно поэтому банки отвечают ИП отказом.

Если предприниматель решается оформить кредит на себя, выступая в роли физического лица, то он лишает свою организацию возможности сформировать хорошую кредитную историю. Да и множество привлекательных программ для кредитования бизнеса тоже становятся недоступными.

В отличие от других банков, кредит наличными для ИП в ВТБ 24 предполагает некоторые послабления. К примеру, бизнесмену не придется извлекать оборотные средства, если предстоят расчеты с контрагентами. Возможны также и отсрочки, если случается форс-мажор.

ВТБ 24: условия кредита для ИП

В линейке кредитных программ для предпринимателей чаще всего выставляются такие базовые требования:

— возраст заемщика должен находиться в пределах 25–65 лет (для бизнесвумен он снижен до 21 года);

— регистрацию ИП необходимо провести согласно всем нормам российского законодательства;

— до подачи заявки в банк бизнес должен работать не менее года;

— наличие залога (не всегда обязательно).

«Коммерсант»

Этот продукт относится к экспресс-кредитам. Поэтому и решение банк выносит уже на следующий день после оформления заявки. Пакет необходимых документов минимален:

— заполненная анкета (бланк выдают на месте);

— паспорт владельца бизнеса, желающего получить кредит;

— налоговая и бухгалтерская отчетность.

Процентную ставку по кредиту для ИП ВТБ 24 рассчитывает исходя из предоставленного залога (или его отсутствия). Так, получается:

— 17 % годовых, если есть обеспечение;

— 21 % – при непредоставлении залога, но хорошей кредитной истории;

— 24 % – всем остальным.

Минимально банк готов выдать один миллион рублей, максимально – четыре на срок до трех лет.

Для этого вида кредитования предусмотрена гибкая система подтверждения доходности бизнеса. Плюс к этому кредитная организация предлагает застраховать жизнь и трудоспособность предпринимателя.

Для того чтобы подать заявку, необязательно лично идти в представительство банка ВТБ 24. Кредит для ИП можно оформить и на официальном сайте кредитора.

«Овердрафт»

Этот удобный кредитный продукт очень выручает в случае необходимости быстрого расчета с контрагентами или покрытия кассовых разрывов.

«Овердрафт» дает возможность клиенту использовать открытый расчетный счет для перевода средств в счет оплаты предъявленных клиентами требований, даже если они превышают имеющуюся на счете сумму. То есть, эта кредитная программа позволяет иметь на расчетном счете дебетовое сальдо.

К тому же «Овердрафт» — кредит многоцелевой.

Судя по отзывам, этот кредит для ИП от ВТБ 24 имеет несколько неоспоримых преимуществ. Чаще всего выделяют отсутствие требования предоставить залог, а также:

— отсутствие комиссии за выдачу ссуды или за неиспользованный лимит;

— переводы из сторонних банков проходят в течение 90 дней;

— отсутствие обязательного обнуления расчетного счета;

— проценты начисляются только за период фактического пользования средствами.

Условия предоставления «Овердрафта»

Документы для кредита для ИП в ВТБ 24 нужно подготовить стандартные, а вот условия следующие:

— срок кредитования 12-24 мес.;

— минимальная сумма к выдаче – 850 000 рублей;

— процентная ставка установлена в размере 14,5 %;

— срок кредита не должен превышать 60 дней.

Максимальная сумма по этому виду кредитования может доходить до 50 % от оборота средств, находящихся на расчетном счете.

Заявку на кредит для ИП в ВТБ 24 можно заполнить как лично в ближайшем представительстве банка, так и на его официальном сайте.

Кредит «Инвестиционный»

Разработан с целью оказать помощь в расширении бизнеса или открытии нового направления, а также проведении с нуля строительных работ или капитального ремонта.

Условия, выставляемые банком, следующие:

— минимальный комиссионный сбор – 0,3 %;

— срок пользования деньгами банка – до 10 лет;

— годовая процентная ставка – не превышает 14,5 %;

— минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей.

Кредит «Оборотный»

Предназначен для получения сезонных скидок (при значительных объемах закупок), финансирования циклических процессов на производстве и пополнения фонда оборотного капитала.

— годовая ставка – 15 %;

— срок пользования деньгами банка – 2 года;

— стартовая сумма – 850 000 рублей;

— минимальная комиссия – 0,3 %.

Перед тем как взять в ВТБ 24 кредит для ИП «Оборотный» или «Инвестиционный», нужно знать, что банк разрешает не обеспечивать залогом 15 и менее процентов от всей суммы занимаемых средств.

Обеспечением могут служить:

— товары, находящиеся в обороте;

— залог сторонних лиц;

— поручительство специалистов фонда поддержки малого бизнеса.

Бизнес–ипотека

Это одно из популярных предложений от банка. Такой кредит для ИП в ВТБ 24 можно взять для приобретения помещения под офис, склад, цех, торговую точку и пр.

Условия кредитная организация выставляет такие:

— срок кредитования — до 10 лет;

— максимальная сумма ссуды – 4 000 000 рублей;

— годовая процентная ставка – 14,5 %.

Бизнес-ипотека предоставляется только при наличии первого взноса (не менее 15 %). Исключение может составить дополнительное залоговое обеспечение (ибо основным залогом является приобретаемая недвижимость). Кроме того, банк дает клиенту послабление: можно запросить отсрочку по погашению основного долга, но не более чем на полгода.

Специальные предложения

Предприниматели, работающие в сфере торговли, производства, предоставления услуг и транспортных перевозок имеют возможность воспользоваться «Целевым кредитом». Банк, соглашаясь выдать этот займ, выставляет несколько условий, главное из которых – залог. Это может быть оборудование или спецтехника, приобретенная бизнесменом у партнеров банка. При этом необходимо внести первоначальный взнос: за оборудование – 33 %, за технику или транспорт – 25 %.

К прочим требованиям можно отнести:

— минимальную стартовую сумму – 850 000 рублей;

— годовую ставку – от 14,5 %;

— срок кредитования – до пяти лет;

— комиссионную выплату за выдачу ссуды – 0,03 %.

В случае необходимости банк предоставляет отсрочку до полугода по погашению основного долга.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует подготовить весомые аргументы, которые помогут доказать его благонадежность и кредитоспособность. Несколько советов предпринимателям:

1. Позаботьтесь о надежном поручителе или залоге. В этом случае нужно вспомнить все ликвидные активы (коммерческая и личная недвижимость, оборудование, автомобили и т. д.).
2. Так как банк обязательно проверяет кредитную историю, ей нужно обеспечить положительный статус. Если истории еще нет, то берем небольшой кредит на короткий срок (такие обычно выдаются на очень лояльных условиях). Выплачиваем его четко, соблюдая все выставленные банком требования. Если же кредитная история не очень чистая, исправляем ее вышеописанным способом.
3. Составьте бизнес-план, в котором будет четко прописана стратегия развития бизнеса. В нем, кроме идеи, ее рентабельности и расчета необходимых вложений, обязательно нужно провести анализ рынка конкурентов и показать свои преимущества.

Проведите реструктуризацию затрат с максимальной оптимизацией. Для банка это всегда весомый аргумент.

Источник: fb.ru

ВТБ кредит для ИП — выдает ли банк займы для бизнеса, требования и условия

Для ИП оформить заем предлагают различные кредитные организации. У всех различные требования. Одним из таких банков может стать ВТБ. ВТБ кредит для ИП предлагает по различным программам.

Программы ВТБ для ИП

В ВТБ предлагаются различные кредиты для ИП. Учреждение предоставляет возможность кредитовать своих клиентов по следующим программам:

«Коммерсант»

Подойдет для всех предпринимателей. Он схож с потребительским кредитом. По этой программе можно получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля. ВТБ 24 предлагает его на любые цели в развитии дела. Требуется немного документов. По данной программе действуют три вида услуг:

• актив — ставка 22,9 %, выдается именная банковская карта;
• оптима — ставка 24,9 %, льгот меньше;
• лайт — ставка 24,9 %, выдача двух именных карт, подключение интернет-банкинга.

Существующие программы кредитования для ИП в ВТБ

Овердрафт

Подойдет для тех, кому необходимо часто закрывать денежные разрывы. Денежные средства предлагаются в свободном виде в любое время. Процент начисляется только на образовавшийся долг. Комиссии за выдачу средств отсутствуют. Лимит не может быть больше 50 % от оборотов.

Бизнес-ипотека

Ипотечный кредит выдается на покупку недвижимости, которая требуется на развитие предпринимательства. Недвижимость может быть на вторичном жилье, а может быть складом или производственным помещением. Оформить ипотеку не составляет особого труда, а максимальный срок, на который он выдается, равняется 10 годам.

Оборотный кредит

ВТБ предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям по трем видам:

• кредит выдается разово и имеет строго определенный график погашения;
• по кредитной линии, которая возобновляется, деньги можно брать, когда в этом есть необходимость;
• кредитные линии не возобновляются. Транши берутся один раз и их необходимо погасить в строго определенное время.

Важно! Для залога ИП должен купить оборудование, машину или технику у организаций, которые являются партнерами ВТБ.

Целевой

Необходимо внести первоначальный взнос 25 % за транспорт и 33 % за оборудование. За время действия кредита можно воспользоваться отсрочкой внесения платежей до шести месяцев.

Инвестиционный

Средства выдаются на строительство или ремонт предприятия. Также по данной программе можно купить недвижимость или рефинансировать кредит.

На официальном сайте ВТБ можно воспользоваться специальным калькулятором, с помощью которого возможно узнать взнос.

Условия кредитования

Кредит наличными для ИП ВТБ 24 успешно выдает, если заемщик соответствует определенным условиям.

Важно! Бизнесмену стоит подготовиться, перед тем как подавать заявку на заем в данном банке. ВТБ не выдает средства ненадежным ИП.

• отсутствие судимостей;
• все документы, которые связаны с бизнесом, должны быть оформлены так, как это требуется;
• необходимость наличия бизнес-плана, который будет показывать, как будет развиваться бизнес;
• предоставление залога или поручителя. Банк скорее всего откажет тем, кто желает взять кредит без справок и поручителей, а также имеет сомнительную платежеспособность.

Важно! Залог и поручитель — это не обязательные требования, однако их наличие повысит шансы в получении кредита.

По каждой программе в банке ВТБ имеются свои условия:

• «Коммерсант»: сумма от 500 тыс. до 5 млн руб.*, срок до 60 мес., ставка от 13 %;
• Овердрафт: от 850 тыс. руб., срок до 24 мес., ставка 12,9 %;
• Оборотный: от 850 тыс. руб., до 36 мес., ставка от 10,9 %;
• Бизнес-ипотека: от 4 млн руб., до 10 лет, ставка от 13,5 %;
• Целевой: от 850 тыс. руб., до 60 мес., ставка 10,9 %;
• Инвестиционный: от 850 тыс. руб., до 10 лет, ставка 10,9 %.

По данным программа кредит можно получить наличными или на карту. Деньги возможно израсходовать разово или частями.

Какие условия предъявляются к клиентам ИП

Требования к заемщику предпринимателю

Главные требования, которые предъявляются к ИП:

• российское гражданство;
• наличие регистрации в регионе, где присутствует банк;
• положительная кредитная история;
• бизнес не может быт убыточным.

Список документов для оформления займа

Для оформления кредита в ВТБ необходимо предъявить следующие бумаги:

• удостоверение личности владельца бизнеса;
• заявление-анкета на получение бизнеса;
• учредительная документация;
• бумаги, которые подтверждают, что предоставляемый залог является собственностью ИП или владельца бизнеса;
• отчетность из налоговой инспекции.

Помимо этого, банк имеет право запросить бизнес-план, договоры с покупателями и поставщиками, документы от поручителей.

Какие документы требуются для оформления кредита

Как и где оформить заявку на кредит для бизнеса

Чтобы подать заявку и заключить кредитный договор, необходимо:

1. Подойти в ближайшее отделение банка и предоставить все требующиеся бумаги.
2. Заполнить анкету, которую выдаст специалист банка.
3. Ждать решения.

Ответ придется ждать в течении нескольких дней. Банк оповещает о результате с помощью звонка или СМС.

Где можно оформить кредит

Особенности погашения задолженности для ИП

При оформлении займа клиенту выдается карта, которая очень удобна для внесения платежей. Списание происходит в автоматическом режиме. Карту возможно пополнять в отделении банка или в банкомате. Чтобы не было просрочки, карту необходимо пополнить до 19:00 в дату очередного платежа. Через интернет-банк ВТБ можно вести контроль над списываемыми средствами и просматривать остаток задолженности и другую полезную информацию о займе.

Также возможны иные способы погашения задолженности:

• отправление платежа через отделения почты;
• безналичным переводом из другого банка;
• в платежных терминалах;
• через систему «Золотая корона».

Кредит можно гасить раньше срока. Для этого необходимо написать заявление на досрочное погашение. Изменить возможно ежемесячный платеж или срок кредитования.

Банк ВТБ 24 предлагает индивидуальным предпринимателям взять заемные средства по выгодным условиям. Для оформления необходимо соответствовать определенным требованиям и предоставить полный пакет документов.

*Цены указаны на июль 2019 г.

Источник: samsebeip.ru