Как взять льготный кредит для малого бизнеса

Длительное время государственная поддержка малого бизнеса существовала только на словах и в законопроектах. В реальности микропредприятия разорялись под гнетом больших налоговых платежей и других сборов, не имели возможности оформить кредит или привлечь инвестиции. В последние годы ситуация начала меняться в лучшую сторону, хотя от зарубежной она еще очень далека. Тем не менее, появились действенные системы господдержки – к примеру, льготное кредитование малого бизнеса. Именно о нем мы поговорим в сегодняшней статье.

Льготное кредитование малого бизнеса как форма государственной помощи

Зарубежные специалисты сходятся во мнении – чтобы погубить субъект малого бизнеса, достаточно выдать ему кредит под ставку более 10%. Считается, что в таком случае предприятие начнет работать в убыток и вскоре прекратит свое существование.

Однако российские банки не прислушиваются к опыту экспертов и смело выдают кредиты для малого бизнеса по ставкам 20-25% годовых. Микропредприятиям бывает еще тяжелее – кредитные проценты для них могут вырасти до 30% годовых. При этом финансовое учреждение в качестве гарантии возврата кредита требует поручительство и залог.

Вместе с тем в России создана и функционирует программа поддержки малого предпринимательства, направленная на снижение кредитной нагрузки по ссудам. Помощь может предоставляться в следующих формах:

Льготный кредит по 7% годовых для бизнеса и самозанятых

• Субсидии на открытие бизнеса, расширение собственного дела – оформляются в центрах занятости, уполномоченных государственных организациях.
• Государственный лизинг, позволяющий купить необходимое оборудование и транспорт по приемлемым ценам.
• Государственная кредитная программа – льготные кредиты для малого бизнеса под 14% годовых (стоит сказать, что она имеет массу условий и ограничений, поэтому подходит далеко не всем).
• Субсидии от государства на погашение части процентов по кредиту.
• Государственное поручительство, позволяющее предприятию оформить кредит без обеспечения.

В нашей сегодняшней статье речь пойдет о двух последних формах господдержки как наименее известных владельцам малого бизнеса.

Самый выгодный кредит для малого бизнеса — льготная ссуда с погашением процентов

Льготное кредитование малого бизнеса для России сравнительно новая услуга, и предприниматели часто даже не знают о возможности снизить свои кредитные платежи и уменьшить долговую нагрузку.

Однако собрав необходимые документы и обратившись в уполномоченный орган, вы сможете получить довольно крупную субсидию и улучшить свое финансовое положение.

На 2017 год ставка рефинансирования кредитов в рамках господдержки составляет 10%. Таким образом, при сумме кредита в 1 миллион рублей расчетная сумма процентов составляет 100 тысяч рублей.

Стоит понимать, что погашается не вся сумма процентов, а только ее часть (причем в расчет берутся не реальные проценты по договору, а ставка рефинансирования):

• При сроке кредитования от 3 лет погашается 2/3 процентов (в нашем случае 66,6 тысяч рублей).
• При сроке 2-3 года – ½ часть (50 тысяч рублей).
• При сроке до 2 лет – 1/3 (33,3 тысячи рублей).

Предположим, что действительная ставка по кредиту составляет 20% годовых, а срок кредитования – 2,5 года. В таком случае государство погасит за заемщика четверть всех его процентных платежей.

Такое льготное кредитование малого бизнеса не распространяется на тело ссуды – за счет субсидии погашаются только процентные платежи.

Льготные беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Еще одна интересная возможность, которую предлагает государство – шанс оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Таким образом, даже не имеющие имущества и поручителей предприниматели могут получить от банка необходимую для развития сумму средств.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей для многих предприятий остаются только мечтой. Приходя в банк, бизнесмены слышат отказ в выдаче беззалоговой ссуды. Финансовые учреждения мотивируют такое решение слишком высоким кредитным риском, и в сущности правы.

Для тех предприятий, которые стабильно работают и получают прибыль, но при этом не имеют подходящего залога, разработана программа государственного поручительства. Ее параметры:

• Поручительство оформляется в фонде поддержки предпринимательства, причем посредниками в этом процессе выступают сотрудники банка-кредитора. Сам заемщик не должен ездить в офисы госорганов и вести переговоры – его участие заключается в сборе документов.
• Государственное поручительство – платная услуга. Тариф составляет несколько процентов от суммы поручительства.

Стоит заметить, что даже при наличии таких платежей государственное поручительство оказывается выгодней передачи в залог имущества. Ведь последнее необходимо оценить и застраховать, и эти расходы ложатся на плечи заемщика.

• Сумма поручительства может составлять от 50 до 90% стоимости залога, который нужно было бы передать в обеспечение кредита. Таким образом, ссуда оказывается «покрыта» поручительством либо частично, либо практически полностью.

При выдаче государственного поручительства сфера деятельности клиента не имеет такого веса, как при других формах господдержки. Как правило, поручительство выдается всем клиентам, оформляющим кредит для малого бизнеса обратившимся за помощью, если их финансовое положение и результаты деятельности соответствуют требованиям банка и государства. Разумеется, ведущие убыточную деятельность предприниматели, имеющие плохую деловую репутацию либо просрочки по платежам в бюджет, ни на какие формы поддержки от государства рассчитывать не могут.

Какие банки выдают льготные кредиты для малого бизнеса

Итак, мы разобрали основные формы государственной поддержки малого бизнеса. Остается самый главный вопрос – где можно оформить льготную ссуду.

Заметим, что в программах господдержки участвуют далеко не все банки. Если в крупных регионах их число может достигать нескольких десятков, то в небольших областях выдают льготные ссуды 2-3 учреждения. Однако отрадно, что такие банки есть в каждом регионе России.

Обычно банки – это по большей части партнеры МСП, которых делят на три категории:

• Крупные федеральные банки (например, ВТБ24, Райффайзенбанк и Уралсиб);
• Крупные региональные банки;
• Небольшие региональные банки.

В качестве партнеров фонд поддержки предпринимательства выбирает исключительно стабильные учреждения с отличными финансовыми показателями. Все эти банки активно занимаются кредитованием малого бизнеса и являются лидерами в отрасли.

Таким образом, МСП гарантирует наиболее лояльные условия кредитования для заемщиков, а также быстрое рассмотрение кредитных заявок.

Заключение

В рамках программы государственной поддержки малым предприятиям владельцы бизнеса могут обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче льготного кредита. Государственная помощь может оказываться в двух формах. Либо при нехватке залога фонд поддержки поручается за заемщика, либо перечисляется субсидия для погашения части процентов по кредиту.

Если вам понравилась статья или возникли вопросы, обязательно оставляйте свои комментарии! Наша цель – сделать информацию на сайте максимально интересной и понятной для читателей!

Источник: ktovdele.ru

Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.

Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал

В чём суть программы ФОТ 3.0

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье «Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить».

Кто может обратиться за льготным кредитом

Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850, заёмщик может получить льготный кредит, если он:

• Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
• Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
• Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
• Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили. По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских. Всего теперь 17 сфер деятельности:

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сколько денег можно получить и на что потратить

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Как получить кредит

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Условия программы ФОТ 3.0

Ставка: 3% годовых.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.

Статья за минуту

1. До 30 декабря 2021 года бизнес может взять кредит по низкой ставке 3% в рамках программы ФОТ 3.0.
2. Основное требование к заёмщику: нужно входить в реестр МСП, СОНКО или НКО из пострадавших отраслей и участвовать в программе ФОТ 2.0. Также льготное кредитование доступно компаниям-новичкам, зарегистрированным после 1 июля 2020 года.
3. К пострадавшим отраслям относится гостиничный бизнес, общепит, турагентства, кинотеатры, ремонт компьютеров. Всего 17 отраслей.
4. Сумма кредита зависит от количества работников, но не должна превышать 300 млн. рублей. Заемными деньгами можно покрыть все предпринимательские расходы: зарплату, аренду, обязательные платежи.
5. Чтобы взять кредит по сниженной ставке, до конца декабря подайте заявку в один из банков-участников госпрограммы.
6. Ставка в 3% годовых останется неизменной, если заёмщик сохранит занятость на уровне 90%. В противном случае ставка поднимется до рыночной.
7. Срок погашения кредита составляет 18 месяцев. Первые полгода платить не нужно, но проценты будут начисляться и перейдут в основной долг. С 7 по 18 месяц заёмщик будет платить равными частями основной долг + текущие проценты.

Источник: vc.ru

Банки ставят бизнес под угрозу. Как получить льготный кредит

Обещанные президентом России беспроцентные кредиты на зарплату и оформление кредитных каникул вызвали трудности у предпринимателей. Многие стали жаловаться, что банки отказываются их предоставлять. О насущной проблеме бизнеса и условиях банков — в материале Лайфа.

В апреле предприниматели активно жаловались, что не могут получить кредиты под ноль процентов для выплаты зарплаты. Несмотря на многочисленные программы поддержки бизнеса, банки всячески тормозили фактические выплаты.

— Мы видим, что здесь есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы, а предприниматели — льготные кредиты, — отметил президент.

Владимир Путин указал на то, что нередко финансовые организации либо сразу дают отказ, либо тянут время, либо предъявляют невыполнимые требования.

Кстати, на прошлой неделе глава Минэкономразвития Максим Решетников решил лично узнать о возможности получить кредит под 0% для бизнеса, позвонив в банки. В одном из них главе ведомства сотрудники сообщили, что заём можно получить только в мае, а в другом заявили, что постановление правительства о запуске программы ещё не подписано.

Стоит отметить, что банки должны выдавать кредит под 0% на выплату заработной платы сотрудникам на период до шести месяцев, а на следующие полгода — под 4%. Рассчитывать на получение займа могут организации тех отраслей, которые наиболее пострадали из-за коронавируса. Кроме того, у заёмщика должен быть зарплатный проект в банке.

По словам руководителя аналитического департамента компании AMarkets Артёма Деева, система получения займов пока не до конца продумана. При этом 20% отказов остаются без объяснения причин, 23% отказов обусловлены тем, что организация не попадает в список наиболее пострадавших отраслей, а 30% отказов обусловлены отсутствием зарплатного проекта компаний в банке.

В мае будут запущены новые программы господдержки. Кто сможет получить льготные кредиты

Лайф решил обратиться в банки с просьбой рассказать, кто и на каких условиях может рассчитывать на кредит под 0%.

Так, в ВТБ рассказали, что заёмщик должен являться субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с ФЗ от 24 июля 2007 года № 209. Помимо этого заёмщик должен входить в список наиболее пострадавших отраслей из-за коронавирусной инфекции в соответствии с перечнем, утверждённым Правительством РФ.

Ещё один крупный банк — «Альфа-банк» — подписал соглашения с Центробанком, Министерством экономического развития и ВЭБом об участии в государственной программе кредитования на выплату заработной платы для малого и микробизнеса и индивидуальных предпринимателей.

— В текущих условиях крайне важна скорость реализации мер поддержки, разработанных Правительством РФ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Объединяя усилия с государством, «Альфа-банк» делает всё для того, чтобы максимально оперативно поддержать малый бизнес, помогая ему противостоять последствиям кризиса, сохранить рабочие места и продолжить стабильную работу после нормализации макроэкономической ситуации, — отметил член правления, директор малого и микробизнеса «Альфа-банка» Денис Осин.

По программе Сбербанка можно получить льготный кредит, если организация также попадает в список наиболее пострадавших отраслей. Согласно постановлению, программа льготного кредитования доступна только компаниям, ведущим деятельность более года. Годовая выручка компаний сегмента МСП должна быть менее 800 млн рублей, а количество сотрудников в штате — менее ста. Ещё одно важное условие: в программе могут принять участие только компании, которые делали отчисления в ПФР в первом квартале 2020 года.

— На сегодняшний день по кредиту по госпрограмме на выдачу зарплаты под 0% Сбербанком загружены лимиты на сумму 57,3 млрд рублей в количестве более 73 тысяч штук. Обращаем внимание, что в их числе также лимиты для компаний по новой отрасли — «непродовольственный ретейл», которую правительство на днях также отнесло к пострадавшим. С начала старта программы «Кредит под 0%» нами принято заявок на сумму около 12 млрд рублей, одобрено 5,8 млрд рублей кредитов. Что касается технического процесса одобрения таких кредитов, то для наших клиентов — индивидуальных предпринимателей и ООО с одним учредителем, а это около 60% наших клиентов, он занимает всего 15 минут. Для клиентов, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, процесс несколько дольше, но мы также продолжаем активно принимать заявки для таких клиентов — их у нас уже около ста, — рассказал Лайфу заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов.

Источник: life.ru