Какие документы нужны чтобы взять кредит для бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса остается не самой популярной банковской услугой. Обычно «противятся» сами ФКУ, так как выдача денег предпринимателям считается довольно рискованной затеей. Во-первых, велика вероятность разорения компании, во-вторых, учредители не отвечают по долгам собственным имуществом, что усложняет возврат. Тем не менее, получить заем на бизнес можно, главное, знать, куда обращаться и какие представлять документы для кредита для ООО. Рассмотрим все аспекты и варианты.

• 1 Общий перечень бумаг
• 2 Если заем берется под залог
• 3 Какие бумаги требуют отдельные банки?

Общий перечень бумаг

Чтобы банк дал ООО «добро» на ссуду, необходимо максимально подтвердить платежеспособность компании. Если физическое лицо в таком случае предъявляет паспорт, трудовую и 2-НДФЛ, то для юрлица список в разы длиннее. Окончательный «состав» пакета зависит от суммы и целевого использования займа, а также требований и лояльности самого ФКУ. Запрашиваемые банком документы условно разделяются на пять основных групп:

Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения

• учредительные (позволяют подтвердить регистрацию, узнать специфику управления фирмой);
• бухгалтерские (сюда относятся бумаги по отчетности предприятия);
• финансовые (отражают ситуацию с материальным положением компании, прибылью, имуществом);
• при привлечении поручителей (если в сделке участвуют платежеспособные физические лица);
• для регистрации залога (подтверждают право собственности и стоимость предоставляемого обеспечением имущества).

При подаче заявления на ссуду для ООО необходимо предоставить регистрационные, бухгалтерские и финансовые документы, а также бумаги, касающиеся поручителей и залога.

Каждый упомянутый блок включает в себя от трех до десяти и более документов. Итоговый перечень зависит от размера компании, цели кредитования и требований ФКУ. Как правило, из учредительных бумаг обязательно понадобятся:

• свидетельство о госрегистрации юрлица;
• выписки, информирующие о полномочиях должностных лиц (гендиректора, главбуха);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• ксерокопии лицензий и разрешений на осуществление предпринимательской деятельности компании;
• оригиналы общегражданских паспортов руководящих лиц;
• образцы подписей и печатей руководителей (необходимо заверить в ФКУ или у нотариуса);
• оригинал протокола или единоличного решения об образовании компании;
• свидетельство, подтверждающее право владения выделенным помещением (при его отсутствии – арендный договор);
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (срок действия справки – 30 дней с момента выдачи);
• справка о присвоении компании кодов Росстата.

Обязательно при кредитовании ООО предоставляется бухгалтерская документация. К ней относятся:

• баланс за крайний расчетный период;
• сводный финансовый отчет компании (бумага обязательно заверяется подписью главного бухгалтера);
• налоговая декларация.

Следующий блок – финансовая отчетность. Она отражает рентабельность и платежеспособность фирмы, показывая имущество и прибыль компании. Именно после анализа данных справок и выписок банк решает, одобрять ООО заем или нет. Так, ФКУ обычно требуют представить:

• банковские ведомости по открытым на имя компании или учредителей счетам;
• справку, отражающую соотношение расходов и доходов по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по действующим кредитам;
• кредитную историю;
• бумагу об отсутствии задолженности по налогам и прочим обязательным платежам.

Список документов расширится, если в сделке участвует физическое лицо как поручитель. Тогда необходимо предъявить его паспорт, кредитную историю и справку об отсутствии просрочек перед кредиторами. Обязательно подтверждается и доход созаемщика, для чего заказывается 2-НДФЛ или выписки по счетам и вкладам.

Нельзя забывать и о дополнительных бумагах. Так, первоначально заполняется заявление-анкета по форме банка, где прописываются все основные данные о компании и ее учредителях. Если заключением сделки с ФКУ занимается один человек, то придется оформить соответствующую доверенность.

Если заем берется под залог

Вероятность одобрения кредита на имя компании будет выше, если «подкрепить» заявку соразмерной гарантией – обеспечением. Им может выступать как поручитель, так и залог. В последнем случае необходимо документально подтвердить владение и ценность закладываемого имущества. Перечень подаваемых бумаг определяется видом предлагаемой ФКУ собственности. Как правило, требуются:

• свидетельство о праве владения имуществом;
• выписки с банковского вклада;

Предоставляемое банку обеспечение обязательно страхуется на весь срок действия кредитного договора.

• технический паспорт на оборудование или транспорт;
• договор дарения, купли-продажи или мены на имущество;
• кадастровый паспорт на земельный участок или недвижимость;
• накладные на реализуемый товар, счета-фактуры.

Стоит понимать, что любой предоставляемый ФКУ залог необходимо страховать. Приобретается полис на весь период кредитования от утери и повреждения, причем в пользу банка. Компания-страховщик обычно выбирается из предложенных кредитором организаций.

Какие бумаги требуют отдельные банки?

Иногда отдельные ФКУ требуют расширенный пакет документов, запрашивая от потенциальных заемщиков дополнительные бумаги. Так, при обращении в Сбербанк придется подготовить еще несколько справок и выписок. Необходимо донести:

• страховое свидетельство заявителя;
• разрешение на свободный доступ к месту строительства (если это необходимо);
• отчетность по выручке предприятия;
• документальное подтверждение наличия и оценочной стоимости товарно-материальных ценностей;

При обращении за бизнес-кредитом в Сбербанк потребуются дополнительные документы: СНИЛС, разрешения, отчетность и согласия.

• выписку из списка участников общества, выданная за 30 дней до обращения в банк;
• согласие супруга заявителя на залог и реализацию имущества в случае невозврата долга (обязательно заверяется у нотариуса).

Если ООО предоставляет Сбербанку залог, то пакет дополняется еще несколькими документами. Итоговый список зависит от типа обеспечения. Так, при передаче ФКУ оборудования и производственных мощностей, необходимо принести:

• акты приема-передачи, договоры купли-продажи;
• таможенную декларацию или квитанцию об уплате таможенной пошлины, если техника привезена из-за рубежа;
• чеки и счета, подтверждающие покупку мощностей;
• справки о серийных номерах и маркировках (при их наличии);
• сертификаты по соответствию стандартам качества и ГОСТам;
• техпаспорта на агрегаты и установки.

При закладывании транспортного средства придется подготовить:

• ПТС, СТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор, подтверждающий факт покупки ТС;
• квитанции по передаче денег за технику предыдущему владельцу.

Бизнес-кредитование в Россельхозбанке потребует иной документации. Дело в том, что ФКУ старается застраховать себя от невозврата, поэтому досконально проверяет компанию на рентабельность и платежеспособность. Здесь часто запрашиваются следующие бумаги:

• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• действующие договоры с поставщиками и рынками сбыта;

Обращайте внимание на «срок годности» документов – некоторые справки и выписки действительны в течение 30 календарных дней.

• квитанции, подтверждающие уплату налогов в соответствии с типом налогообложения ООО (ЕНВД, УСН или ЕСХН);
• подробная расшифровка некоторых статей бух. баланса (пунктов «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность»);
• выписку о выставленных лимитах на ежемесячные обороты компании (если есть овердрафты в сторонних ФКУ);
• справки об отсутствии взысканий по сторонним кредитным задолженностям (берутся в каждом из банков-кредиторов);
• список участников и учредителей общества (на момент прошения займа);
• сертификаты и лицензии, дающие право на осуществление предпринимательства;
• свидетельство об участии в сельскохозяйственном потребительском кооперативе или иных подобных обществах;
• выписка из реестра акционеров общества (для представителей АО);
• подтверждение целевого использования кредитных средств (обязательно предоставляется СПоК).

Также Россельхозбанк требует несколько бумаг по форме банка. В их числе справки об открытых счетах в сторонних ФКУ за месяц и о материальном состоянии компании за квартал. Стоит учитывать, что каждый банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы для полной оценки платежеспособности ООО. Также важно смотреть на «срок годности» бумаг – некоторые справки действительны только в течение месяца.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Источник: kreditec.ru

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

• существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
• предлагаются удобные сроки погашения;
• выдаются значительные средства.

К минусам относится то, что к фирме предъявляются многочисленные и сложные требования. Необходимо подготовить много документов, а также решение относительно выдачи займа принимается долго. Нередко необходимы поручители или залог.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Требуется, чтобы направление работы было легальным, а также возраст учредителей находился в пределах от 23 до 65 лет. У самой фирмы обязана быть прекрасная кредитная история. Во время работы требуется, чтобы организация получала прибыль.

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

• первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
• изучаются варианты кредитования;
• подается заявка на оформление;
• собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
• если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
• фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

• св-во регистрации об открытии ООО;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• устав и другие учредительные документы;
• выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
• разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
• св-во о постановке на учет;
• паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
• решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
• протокол собрания;
• финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Если оформляется потребительский кредит, то минимально предоставляется 30 тыс. руб., а максимально сумма может достигать 500 тыс. руб. Если же предоставляется поручительство или залог, то максимальная сумма может достигать даже 30 млн. руб., но она зависит от цены залога.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

• для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
• если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
• допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Источник: pravoza.ru

Как получить кредит для малого бизнеса

Довольно многие предприниматели нуждаются в банковском кредитовании. В сфере малого бизнеса получить кредит бывает нелегко — многие банки считают рискованным давать кредиты небольшим компаниям, особенно если они еще недолго существуют на рынке. Однако если грамотно подойти к выбору банка и предоставить все необходимые документы для получения кредита, то положительный результат весьма вероятен.

Статьи по теме:

• Как получить кредит для малого бизнеса
• Как получить кредит на открытие малого бизнеса
• Как получить кредит для развития малого бизнеса
• Как малому бизнесу получить кредит

Инструкция

Не всем начинающим предпринимателя удается организовать свое дело с использованием лишь собственных вложений или средств родственников и знакомых. Многие прибегают к банковским кредитам. Кредиты малому бизнесу нужны и на стадии развития — для дальнейшего успешного роста бизнеса.

Прежде всего необходимо подсчитать, какая примерно сумма вам потребуется для развития бизнеса, и начать искать банки, которые могут предоставить такую сумму малому бизнесу. Во все более-менее подходящие банки стоит обратиться за консультацией. Как правило, некоторые банки «отпадут» для вас сразу, а в остальные можно будет подавать документы.

Чтобы получить кредит для малого бизнеса, нужно соблюсти ряд необходимых требований и предоставить определенный пакет документов. Для получения кредита необходимо:
1. доказать осуществление предпринимательской деятельности в течение 6 и более месяцев с момента регистрации (т.е. получить кредит на «старт» фактически невозможно).
2. иметь положительную кредитную историю заемщика или отсутствие какой-либо кредитной истории.
3. иметь подтверждение стабильного дохода компании.
4. иметь залоговое обеспечение.
5. иметь поручителей (требуются не во всех случаях, но довольно часто).
6. предоставить бизнес-план.
7. раскрыть финансовую и налоговую отчетность.
Банки могут предъявлять и иные требования.

Рассмотрение заявления на выдачу кредита малому бизнесу обычно происходит в период от 3 дней до двух недель. О положительном решении банк может оповестить вас и раньше. При положительном решении банка останется только обговорить процентную ставку и срок возврата кредита, а также заключить договор.

Видео по теме

• Кредит на развитие малого бизнеса – секреты оформления

Совет полезен?
Статьи по теме:

• Как получить кредит на развитие бизнеса
• Как взять кредит на малый бизнес
• Как взять деньги на малый бизнес

Добавить комментарий к статье
Похожие советы

• Как взять кредит для развития малого бизнеса
• Как взять кредит для организации
• Как взять кредит на развитие бизнеса
• Как получить кредит на бизнес
• Как получить деньги на развитие собственного дела
• Как получить кредит предпринимателю
• Как получить деньги для малого бизнеса
• Как получить деньги на развитие малого бизнеса
• Как получить кредит для сельского хозяйства
• Как получить господдержку малого бизнеса
• Что такое бизнес-кредитование
• Как получить кредит на организацию
• Беззалоговый кредит юридическому лицу
• Как получить господдержку
• Как взять кредит на открытие бизнеса
• Как взять кредит на открытие дела
• Как взять кредит индивидуальному предпринимателю
• Как получить кредит на бирже займов?
• Документы, необходимые для предоставления в отдел кредитования юридических лиц
• Что такое краткосрочный кредит для коммерческих организаций
• Что такое льготное кредитование
• Что такое корпоративные кредиты
• Что такое досуг

Новые советы от КакПросто
Рекомендованная статья
Где найти партнеров для бизнеса

С проблемой поиска партнеров для бизнеса сталкиваются многие бизнесмены, как начинающие, так и опытные. Чтобы.

Источник: www.kakprosto.ru