Какой банк для бизнеса лучше выбрать

Согласно исследованию Data Insight, объемы продаж во втором квартале 2022 года на Яндекс.Маркет, Ozon, СберМегаМаркет, Wildberries и Aliexpress превысили 500 млрд руб. Все больше продавцов выбирают торговые площадки вместо собственных интернет-магазинов.

Разбираемся, как выбрать финансовую компанию для бизнеса на маркетплейсе и какие услуги предлагают банки.

Модульбанк

Банк работает с продавцами трех маркетплейсов — Ozon, Яндекс.Маркет и Aliexpress. Предпринимателям доступны бесплатное открытие расчетного счета и четыре тарифа обслуживания. Тарифы отличаются лимитами, комиссиями на операции и стоимостью.

Банк предлагает продавцам аудит личного кабинета на торговой площадке, помощь в продвижении и в поиске поставщиков в России или Китае. Клиентам предлагают и нестандартную услугу — фотосессию товара.

Продавцам доступны дополнительные услуги:

• Бесплатный курс по торговле на электронных площадках, где рассказывают о правилах маркетплейсах, необходимых бумагах для регистрации, и продвижении.
• Онлайн-бухгалтерия бесплатно в приложении или передача на аутсорс. Стоимость бухгалтерских услуг на аутсорсе начинается от 12 788 руб. в месяц.
• Маркет.Эксперт. Сотрудник с большим опытом торговли поможет в ведении бизнеса. Услуга обойдется в 20 тыс. руб.
• Маркет.Метрика — сервис, где доступна аналитика конкурентов и статистика продаж.

Клиентам Модульбанка, которые торгуют на маркетплейсах, оформляют кредит с льготным периодом 55 дней на закупку товара на следующих условиях:

• сумма — до 10 млн руб., кредитная линия возобновляется;
• срок — до двух лет;
• ставка — от 6,5%.

Тинькофф Банк

Тинькофф работает с Ozon, Wildberries и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно регистрирует ИП и открывает расчетный счет. Клиентам доступны четыре тарифа, стоимость начинается от 490 руб.

Предложения банка для продавцов на маркетплейсах:

• Помощь в регистрации на маркетплейсе, выборе товара, анализе конкурентов и начале продаж.
• Продвижение товаров на площадке.
• Онлайн-бухгалтерия с автоматическим расчетом налогов. Для продавцов на Wildberries приложение сразу учитывает комиссию площадки.
• Бесплатное открытие валютного счета для закупки товара за границей.
• Бесплатные курсы от Школы бизнеса Тинькофф по предпринимательству. Доступны отдельные курсы по работе на маркетплейсах, с которыми сотрудничает банк, а также курсы по ведению бизнеса.

Предпринимателям доступен кредит на оборотные средства до 10 млн руб. сроком до 6 месяцев. Ставка по кредиту определяется индивидуально.

Точка Банк

Точка работает с теми же маркетплейсами, что и Тинькофф: Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно открывает расчетный счет для ИП и предлагает три тарифа с разными лимитами на операции.

Банк предлагает клиентам выход на маркетплейс за 5 тыс. руб. В стоимость входит помощь в сборе документов, регистрация, сопровождение на первых этапах, помощь в выстраивании бизнес-процессов.

• Размещение и продвижение товаров на маркетплейсе.
• Подбор бухгалтера для бизнеса. Стоимость услуги начинается от 3 тыс. руб.
• Бесплатный обучающий курс «Быстрый старт на маркетплейсах». На курсе научат искать товар, рассчитывать маржинальность и работать на торговой площадке.

Точка предлагает продавцам, которые торгуют дольше шести месяцев, удаленно оформить кредит на развитие бизнеса с условиями:

• сумма кредита — от 50 тыс. руб. до 10 млн руб.;
• срок — до 3 лет;
• ставка определяется индивидуально.

МТС Банк

МТС подключает бизнес к двум маркетплейсам — Ozon и Яндекс.Маркет. Для бизнеса банк предлагает пять тарифов обслуживания, на каждом из которых доступен 5%-ный кэшбэк на остаток на бизнес-карте.

Банк предлагает сервис подключения к маркетплейсам, в который входит:

• бесплатная помощь в сборе документов и регистрации на маркетплейсе;
• настройка личного кабинета;
• помощь личного менеджера;
• готовый контент для маркетплейса;
• сопровождение первой поставки;
• бесплатное обучение с экспертом по торговле на маркетплейсах для предпринимателя или сотрудников.

Дополнительно банк предлагает юридическое сопровождение бизнеса от 4990 руб. в год, а также налоговые консультации за 5490 руб.

В качестве меры поддержки бизнеса банк выдает кредиты, в том числе льготный кредит на оборотные средства на следующих условиях:

• сумма — до 80 млн руб.;
• срок — до 24 месяцев;
• процентная ставка — от 10,25%.

Льготное кредитование спонсирует государство, поэтому получить заем смогут только те предприниматели, которые заняты в приоритетных отраслях. Список отраслей содержится в постановлении правительства.

Альфа-Банк

Банк бесплатно открывает расчетный счет для предпринимателей и предлагает на выбор шесть тарифов обслуживания. С помощью Альфа-Банка продавцы выходят на Ozon, Яндекс.Маркет и Wildberries. Поддержка банка при выходе на маркетплейс стоит от 15 тыс. руб., пакет услуг и стоимость подбираются индивидуально.

Банк предлагает следующие услуги:

• Полное сопровождение на старте: сбор документов, регистрация, подбор ниши и наполнение страницы продавца контентом.
• Организация поставок. Банк передает партнерскому сервису организацию логистики от проверки товара на брак и сортировки до доставки на склад площадки.
• Ежедневные отчеты о проданных товарах и отзывах в мессенджере.

• Бесплатное создание сайта продавца.
• Бесплатная бухгалтерия на три месяца.
• 10 тыс. руб. от Яндекс Бизнеса для запуска первой рекламы.
• Бизнес-кредитка с грейс-периодом 60 дней и лимитом до 1 млн руб. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Какой банк выбрать для маркетплейса?

Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:

• С какими площадками работает банк.
• Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.
• Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.
• Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.

Источник: www.mbk.ru

Как выбрать банк и тариф для бизнеса

«Абонентская плата — 0 рублей» не всегда означает, что вам ничего не придётся платить, а если у вас есть сотрудники, стоит поискать вариант с зарплатным проектом.

Яна Антипова
Специалист сервиса сравнения тарифов на РКО в банках России «РКО Тарифы.ру».

Чтобы не переплачивать за расчётно‑кассовое обслуживание, нужно внимательно изучить описание конкретного тарифа и условия, которые предлагает финансовое учреждение. Расскажем, на что обратить внимание в типичных ситуациях, с которыми сталкиваются клиенты банков.

Лучше начать с выбора тарифа: промониторьте все доступные и составьте для себя список подходящих. Если сначала выберете банк, автоматически ограничите себя в тарифах: может оказаться, что у другого учреждения условия выгоднее.

Оцениваем тариф

1. «Абонентская плата 0 рублей» не значит, что вы не заплатите ни рубля

Клиент открыл счёт с бесплатным обслуживанием. За месяц на него поступило 300 000 рублей — комиссия составила 3 000.

Так произошло потому, что клиент не дочитал условия тарифа, где прописана комиссия 1% от каждого поступления. В его случае это невыгодно: на тарифе с абонентской платой 1 000 рублей в месяц и без комиссии за поступление он платил бы в три раза меньше.

Что делать

1. Проверьте наличие комиссии за поступления на конкретном тарифе.
2. Оцените предполагаемый объём поступлений за месяц и посчитайте комиссию на эту сумму. Сравните с фиксированной абонентской платой на других тарифах.

2. Процент на остаток по счёту можно получить не всегда

Клиент увидел на сайте банка «Начисляем до 7% на остаток» и выбрал в этом банке минимальный тариф с самой низкой абонентской платой. На его счету в конце месяца оставалось 500 000 рублей, и он рассчитывал получить 2 900 в виде процентов. Но не получил. Дело в том, что банк начислял проценты только на максимальном тарифе и на среднедневной остаток.

Проценты на остаток в тарифах «Модульбанка»

Что делать

1. Проверьте процент на остаток по выбранному тарифу. Часто банки начисляют максимальный процент на самых дорогих тарифах, а на начальные предлагают 1–2% или вообще ничего.
2. Узнайте, на какие лимиты дают процент. Некоторые банки устанавливают нижний порог: например, от 30 000 рублей. Другие — ещё и верхний: например, до 300 000 рублей. Если ваш остаток будет больше, на сумму превышения процент уже не начислят.
3. Проверьте, какой именно остаток учитывает банк на вашем тарифе — среднедневной или минимальную сумму в отчётном периоде.

3. Снятие наличных: если не дочитать условия тарифа, придётся платить комиссию

Информация в разделе касается только ИП. Учредитель или директор ООО не могут просто снять деньги со счёта компании и потратить на собственные нужды.

ИП могут обналичивать деньги с расчётного счета тремя способами: переводить на личную карту физлица, снимать с корпоративной карты или в кассе.

Предприниматель прочитал на сайте банка: «Снимайте наличные до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии». И обналичивал деньги с корпоративной карты, которую ему дали в банке. Первые две транзакции по 50 000 рублей прошли без комиссии. Когда он в третий раз снял 50 000, банк взял комиссию 1 000 рублей.

Так произошло потому, что на тарифе были дополнительные условия. Например, клиент может обналичить 1 000 000 рублей без комиссии, но:

• с корпоративной карты — только 100 000;
• перевести на свою карту физлица — 500 000;
• снять в кассе в отделении — 400 000.

Клиент превысил лимит, и на сумму превышения банк начислил комиссию.

Что делать

1. Не ориентируйтесь только на общий лимит обналичивания без комиссии. Посмотрите лимиты по снятию с корпоративной карты, в кассе и по переводу на карту физлица.
2. Когда обналичиваете деньги со счёта ИП, в первую очередь переводите на карту физлица. У этого способа лимиты всегда выше, чем у других. Затем — снимайте с корпоративной карты. Если лимита всё равно не хватило, придётся ехать в отделение банка или платить комиссию.

4. Эквайринг: проценты зависят от тарифа и способа приёма платежей

Предприниматель прочёл на сайте банка: «Комиссия за эквайринг — от 1,3%». Подключил эквайринг на своём сайте и поставил терминал в магазине. За приём платежей в магазине он платит комиссию 1,3%, а за платежи через сайт она оказалась 2,8%.

Что делать

Во‑первых, проверьте комиссию на конкретный вид эквайринга:

• интернет‑эквайринг — для приёма платежей на сайте;
• торговый — для терминалов в торговых точках;
• мобильный — для переносных терминалов, которые работают в связке со смартфоном.

Во‑вторых, проверьте комиссии на конкретном тарифе. У одних банков комиссии на эквайринг одинаковые для всех тарифов, у других же отличаются.

5. Комиссия на пополнение счёта важна только тем, кто продаёт за наличные

Если вы принимаете оплату только через сайт или POS‑терминал, условия внесения наличных для вас не важны.

Если же будете вносить наличные на счёт, проверьте два параметра:

1. Отличается ли процент при пополнении разными способами: через банкомат банка обслуживания и других банков, в офисах партнёров.
2. Какие установлены месячные лимиты пополнения на конкретном тарифе.

6. Комиссия на переводы юридическим лицам и ИП важна, если работаете с подрядчиками и поставщиками

Например, перечисляете на счёт ООО оплату за доставку сырья или материалов. Если вы делаете переводы компаниям и другим предпринимателям редко или не делаете вообще, на этот параметр можно не смотреть.

На платежи ИП и юрлицам чаще действует фиксированная комиссия

7. Комиссия на переводы физлицам со счёта компании: зарплатный проект выгоднее

Переводы на свою карту физлица со счёта ИП мы рассмотрели выше. Теперь поговорим о предпринимателях и юрлицах, которые платят зарплату работникам — перечисляют деньги им на карты. Рассмотрим примеры двух компаний.

• В компании А не знают о зарплатном проекте и платят 20 сотрудникам. Общая сумма — 700 000 рублей в месяц.
• В компании Б подключились к зарплатному проекту и также платят 700 000 рублей 20 сотрудникам.

Компания А выбрала тариф РКО, где можно без комиссии переводить физлицам 300 000 рублей в месяц. Остальные 400 000 рублей перечисляет под 2% комиссии, то есть платит ещё 8 000 рублей.

Компания Б воспользовалась проектом с фиксированной комиссией на перевод зарплаты. И отдаёт 50 рублей за одну транзакцию, как за простое платёжное поручение. Комиссия на перевод зарплаты 20 сотрудникам составляет всего 1 000 рублей.

В некоторых банках комиссия на транзакции по зарплатному проекту составляет 0,5% от суммы всех зарплат. Но и это намного выгоднее, чем переводы на карты физлиц.

Что делать

Компаниям и ИП, которые переводят зарплату сотрудникам на карты, нужно:

1. Использовать зарплатный проект — такую услугу предлагают многие банки.
2. Сравнить комиссию на выплаты по зарплатному проекту в разных банках и тарифах.

Оцениваем сам банк

Предположим, в разных финансовых учреждениях вы уже нашли 4–5 тарифов, которые вам подходят. На каком остановиться? Чтобы выбрать лучший, нужно оценить другие условия сотрудничества с банком.

1. Надёжность банка

На фоне периодических закрытий банков в стране хочется быть уверенным, что обращаешься в надёжный. Но все рейтинги надёжности финучреждений субъективны. Чтобы убедиться в этом, давайте посмотрим версии двух известных сайтов: «Банки.ру» и Forbes.

Топ‑5 надёжных банков по версии «Банки.ру» Топ‑5 надёжных банков России по версии Forbes

Как видите, на первых местах оказались разные банки. Всё потому, что при составлении рейтингов используют разные критерии надёжности.

К тому же в такие списки попадают все банки, в том числе и те, которые не работают с бизнесом или предлагают невыгодные тарифы.

Что делать

Представителям малого и микробизнеса достаточно посмотреть рейтинг надёжности банков для бизнеса — для ознакомления. Также можно проверить, входит ли выбранное учреждение в программу госучастия, — это дополнительный плюс, но не стопроцентная гарантия. Пытаться анализировать глубже не стоит, вы только запутаетесь. Это делают аналитики для бизнеса с многомиллионными и многомиллиардными оборотами.

Если всё же хотите перестраховаться, откройте два расчётных счёта в разных банках. При возникновении проблем у одного из них деньги получится быстро перевести в другой.

2. Удобство открытия счёта

У всех банков есть возможность открыть счёт за один визит в отделение. Но если у вас совсем нет времени, выбирайте вариант с услугой выездного менеджера. Встречу со специалистом можно назначить в любом месте: он приедет в оговорённое время и привезёт документы на подпись. После встречи вы сможете сразу пользоваться счётом.

3. Интеграция с сервисами бухгалтерии и бесплатный бухучёт для микробизнеса

Если ведёте бухгалтерию в стороннем сервисе, например «Эльба», «Фингуру» или «Моё дело», убедитесь, что у банка есть с ним интеграция.

Предпринимателям на УСН 6% без наёмных работников стоит проверить, предлагает ли учреждение бесплатную интернет‑бухгалтерию. Это не персональный бухгалтер, а встроенная в мобильный и онлайн‑банк функция подсчёта налогов и взносов, а также календарь их уплаты.

4. Корпоративные карты

Карты выпускают все банки, но некоторые — за дополнительную плату. Если выпуск бесплатный, убедитесь, что вы сможете получить карту без дополнительных трат после заключения договора. В некоторых банках действует условие: бесплатный выпуск карты только в день открытия счёта.

5. Акции

Не все акции одинаково выгодные. Например, не стоит выбирать тариф только потому, что банк предлагает бесплатное обслуживание первые два месяца. Так вы сэкономите всего 1 000–2 000 рублей. Хорошая акция, которую стоит учитывать при выборе тарифа, — терминал в подарок. Устройство стоит 10 000–20 000 рублей, а вам достанется бесплатно.

Чек‑лист

1. Не ограничивайтесь тарифами одного банка, изучите все доступные.
2. Всегда проверяйте проценты, лимиты и другие условия по конкретному тарифу.
3. Убедитесь, что банк не снимает комиссию за поступления на счёт на бесплатном тарифе, — это невыгодно.
4. Если планируете получать процент на остаток по счёту, проверьте, на какие суммы банк начисляет проценты.
5. Подумайте, сколько наличных будете снимать со счёта сейчас и в будущем, когда прибыль вырастет.
6. Выберите вид эквайринга, который подключите, и проверьте комиссию по нему.
7. Если нужно, выясните комиссии на пополнение счёта, на переводы юрлицам, ИП и физлицам.
8. Узнайте, предлагает ли банк услугу выездного менеджера.
9. Проверьте, есть ли интеграция с сервисом бухгалтерии, который вы используете. Если вы ИП на УСН 6% без наёмных работников, выбирайте банк с бесплатной встроенной интернет‑бухгалтерией.
10. Убедитесь, что финансовое учреждение выпускает корпоративную карту бесплатно (если она вам нужна).
11. При выборе банка учитывайте только выгодные акции, например терминал в подарок.

• Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке
• Как исправить кредитную историю
• Как распознать в рассрочке скрытый кредит

Источник: lifehacker.ru

Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса

Main Mine собирает и обновляет необходимые данные для большинства городов России и может сразу посчитать итог, исходя из планируемых объемов.

Укажите форму собственности (ООО или индивидуальный предприниматель), введите свои параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». В полученной таблице будут показаны все доступные банки и тарифы. Для сужения круга поиска, понравившиеся тарифы или пакеты РКО можно добавить к сравнению.

Хотите узнать о банке больше? Посетите его страницу, там вы найдете основные услуги, описание, показатели, отзывы клиентов.

Последние отзывы

10 мая 2023, 11:53

Открыли здесь расчетный счет и обсуживаемся с 2021 года.
Недавно банк выпустил полезное обновление — турбо-эквайринг.
Нашим клиентам нравится, что оплатить можно как им удобно: картой, по QR-коду…

14 марта 2023, 16:35

Хочу поблагодарить менеджера Михаила за помощь в вопросе автоматической фискализации. Оказалось, что есть специальное решение по интеграции с нашей crm. Получили детальную и грамотную консультацию,…

01 марта 2023, 01:54

Банк, которому можно доверять. Облачная бухгалтерия — удобный инструмент, решивший кучу головняка у нас на предприятии, вообще проблем теперь не знаем. Обходится без расхождений в отчетах, сотрудники освоили…

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

• Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
• География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
• Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
• Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:

• Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
• Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
• Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

• кредитование;
• депозиты (работают в плюс);
• эквайринг;
• и т.п.

Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.

А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Чтобы сравнение банков не ограничивалось только их тарифами, мы собрали о каждом из них массу информации, например: основные показатели деятельности, технические возможности, отзывы реальных клиентов, география присутствия, набор услуг и документы, необходимые для подачи заявления.

Источник: maintransport.ru