Какой лояльный банк для бизнеса

К категории лояльных относятся банки, у которых процент одобрения кредитных заявок является высоким, а требования к клиентам – минимальны.

Как правило, они активно работают даже с проблемными заемщиками, имеют широкую линейку кредитных продуктов, практикуют индивидуальный подход.

Критерии определения лояльности

Сегодня ни в законодательстве, ни в других документах нет четкого перечня признаков, по которым банк можно было бы отнести к лояльным с точки зрения кредитования заемщиков. Но есть несколько универсальных критериев, которым соответствует большинство таких финансово-кредитных учреждений:

• Минимальный пакет документов для получения кредита. Лояльные к клиентам банки готовы кредитовать их только по паспорту – без подтверждения дохода и трудоустройства, без поручителей и гарантийных писем, а также прочих формальностей.
• Нетребовательность к личности заемщика. Кредиты выдаются даже лицам с высокой долговой нагрузкой, испорченной кредитной историей, без дополнительных возрастных ограничений, а также тем, чья работа связана с повышенным риском для здоровья и жизни. Лояльные банки могут кредитовать лиц с непогашенной судимостью, текущими просрочками и пр.
• Возможность выдачи даже крупных сумм без предоставления залога в виде ценных бумаг, ликвидной недвижимости или иного имущества, прочих активов.
• Высокая вероятность получения кредита на основании онлайн-заявки. Деньги выдаются даже без личного посещения заемщиком отделения банка. Все делается в онлайн-режиме (включая проверку паспорта и кредитной истории), кредит зачисляется на имеющуюся у клиента карту или доставляется на дом (наличными либо вместе с карточкой). Возможен перевод кредитных средств на указанные при оформлении заявки реквизиты (например, для безналичного расчета за приобретаемый товар).
• Низкий процент за пользование кредитом, а также длительные сроки финансирования. Это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет клиента за счет снижения сумм регулярных платежей.

Лояльные банки могут дополнительно стимулировать клиентов к получению кредитов. Например, нередко заемщику, оформившего рассрочку на покупку бытовой техники или авто, параллельно выдают кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Не банк, а сказка какая-то ✨#банк #банки #ип #бизнес

Как найти лояльный банк

Самый быстрый и доступный способ – изучить отзывы в Интернете, а затем ознакомиться с информацией на сайтах банков, имеющих репутацию лояльных. Дополнительные уточнения можно получить в колл-центре и службе клиентской поддержки.

При этом стоит учитывать, что условия кредитования могут периодически меняться. Это означает, что банк, имеющий репутацию лояльного, может отказать в кредите даже благополучному на первый взгляд заемщику.

Обращайте внимание на следующие условия:

• Наличие дополнительных платежей. Банк, лояльно относящийся к заемщикам, может компенсировать риски разными комиссиями и сборами – например, за открытие и обслуживание счета, эмиссию карточки, рассмотрение заявки и пр.
• Размеры комиссий за совершение операций. Например, за снятие наличных по кредитной карточке может взиматься до 5-10% от суммы, то же самое касается перевода средств на счета и карты других банков, в электронные кошельки и пр.
• Наличие платных сервисов, особенно подключаемых по умолчанию. В их числе – СМС-информирование, новостные и прочие рассылки, взимание средств за пользование мобильным банком и Интернет-банкингом, и пр. Для их отключения придется писать заявление или звонить в колл-центр, а до этого банк будет регулярно списывать деньги со счета.
• Необходимость оформления страховки. Многие лояльные на первый взгляд банки навязывают приобретение полиса, что увеличивает стоимость кредита. Если клиент отказывается от страховки, высока вероятность отклонения кредитной заявки.

Внимательно ознакомьтесь с санкциями, которые накладываются в случае несоблюдения условий договора. Как правило, при просрочке платежа включается сразу несколько «счетчиков», в числе которых стремительное увеличение процентов и ежедневная пеня. К ним добавляется штраф и неустойка. В результате лояльный на первый взгляд банк может фактически разорить клиента даже при наличии сравнительно небольшой просрочки.

СЧЁТ РАСЧЕТНЫЙ ДЛЯ БИЗНЕСА В АЛЬФА БАНКЕ + ВТБ И ТИНЬКОФФ

Самые лояльные банки по потребительским кредитам

Место Банк Сумма Ставка Вероятность одобрения

1	Тинькофф Банка	до 2 000 000 руб.	от 12%	98%
2	Почта Банк	до 1 500 000 руб.	от 10,90%	95%
3	Хоум Кредит Банк	до 1 000 000 руб.	от 7,90%	96%
4	Совкомбанк	до 1 000 000 руб.	от 7,90%	96%
5	Альфа-Банк	до 5 000 000 руб.	от 7,70%	96%
6	Совкомбанк	до 1 000 000 руб.	от 11,90%	90%
7	Восточный	до 3 000 000 руб.	от 9,90%	95%
8	Ренессанс Кредит	до 700 000 руб.	от 10,90%	89%
9	ВТБ	до 5 000 000 руб.	от 7,50%	89%
10	Ситибанк	до 2 500 000 руб.	от 8,50%	88%

Самые лояльные банки для получения ипотеки

Место Банк Сумма Ставка Вероятность одобрения

1	Росбанк	до 30 000 000 руб.	от 7,49%	90%
2	Открытие	до 30 000 000 руб.	от 8,35%	87%
3	Альфа-Банк	до 50 000 000 руб.	от 8,49%	87%
4	Газпромбанк	до 60 000 000 руб.	от 8,70%	87%
5	Альфа-Банк	до 5 000 000 руб.	от 7,70%	96%
6	Форабанк	до 100 000 000 руб.	от 9,99%	83%
7	Совкомбанк	до 30 000 000 руб.	от 10,40%	82%
8	Московский индустриальный Банк	до 15 000 000 руб.	от 9,45%	81%
9	Энергобанк	до 50 000 000 руб.	от 9,00%	78%
10	Транскапиталбанк	до 15 000 000 руб.	от 8,99%	82%

Лояльные банки для рефинансирования кредита

Место Банк Сумма Ставка Вероятность одобрения

1	Хоум Кредит Банк	до 1 000 000 руб.	от 7,90%	96%
2	Уралсиб	до 2 000 000 руб.	от 11,90%	88%
3	Райффайзенбанк	до 2 000 000 руб.	от 9,90%	90%
4	Росбанк	до 3 000 000 руб.	от 13,50%	82%
5	УБРиР	до 1 000 000 руб.	от 13%	82%
6	Открытие	до 5 000 000 руб.	от 8,50%	80%
7	Сбербанк	до 3 000 000 руб.	от 11,90%	79%
8	ВТБ	до 3 000 000 руб.	от 9,20%	78%
9	МТС Банк	до 5 000 000 руб.	от 9,90%	77%
10	СМП Банк	до 300 000 руб.	от 10,90%	75%

Как получить кредит без отказа

Оцените себя – насколько вы интересны банкам как заемщик. Это касается кредитной истории, текущей долговой нагрузки, наличия подтвержденного дохода, способности обслуживать задолженность.

Помните, что банки с повышенной осторожностью кредитуют клиентов, профессии которых связаны с риском для жизни и здоровья. С недоверием кредиторы относятся к лицам, имеющим судимость, а также непогашенные долги по административным штрафам и исполнительным документам.

Дополнительные факторы, повышающие вероятность одобрения кредитной заявки:

• возраст 25-40 лет;
• наличие стационарного телефона дома и по месту работы (наниматели, не являющиеся абонентами городской телефонной сети, вызывают подозрение у банков);
• владение ликвидными активами (машиной, ценными бумагами, недвижимостью);
• статус клиента банка (особенно если человек находится на зарплатном обслуживании);
• наличие гарантии от юридического лица.

Заранее изучите требования нескольких банков и, подготовив необходимые документы, отправляйте им онлайн-заявки. Закон не запрещает одновременно обращаться сразу в два или более банков, причем если будут одобрены все заявки – можно будет выбрать самый выгодный вариант, а от других – отказаться.

Источник: plusfinance.ru

Какой банк выбрать для ООО или ИП

Расскажем, какой выбрать банк, чтобы нервы были в порядке, а также расскажем про правила работы с банками, чтобы не попасть на блокировку счета и 115-ФЗ.

Время чтения: 7 минут
2482

При выборе банка для ведения расчетного счета, необходимо обращать внимание не только на размер тарифов, но и на надежность и лояльность кредитной компании к ООО. Разберемся, как выбрать банк, чтобы взаимодействие с ним не превратилось в «семь кругов ада».

На что нужно обращать внимание?

Прежде чем определиться с банком, в котором будет осуществляться расчетно-кассовое обслуживание компании, необходимо оценить его по следующим критериям.

Надежность

Банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, проверить ее наличие можно на сайте Банка России.

Главным критерием выбора банка является его надежность, так как в случае отзыва лицензии у кредитной организации, компания может лишиться всех своих средств.

При банкротстве банка ООО сложно вернуть деньги, которые размещались на счетах кредитной организации. Так как юрлица являются кредиторами третьей очереди и, как правило, после удовлетворения требований физлиц, ИП и других кредиторов первой и второй очереди, ООО ничего не остается.

Также не стоит надеяться, что средства можно будет быстро забрать со счетов в случае появления новостей о возможном банкротстве банка. ЦБ отзывает лицензии без предупреждений и в некоторых случаях внезапно для широкого круга лиц.

Однако новости о банке, в котором уже открыт счет, изучать нужно. Если ЦБ выносит много предписаний кредитной компании, нужно насторожиться.

Чтобы оценить надежность банка необходимо проверить его рейтинг на специализированных ресурсах. Например, можно изучить информацию о банках, предоставляемую ведущими рейтинговыми агентствами (Эксперт РА, НРА и другие), в том числе посмотреть рэнкинги кредитных компаний по размеру активов. Лучше всего обратить внимание на ТОП-10 и проанализировать банк в сервисе banki.ru.

Также стоит изучить количество клиентов кредитной организации (такая информация, как правило, размещена на сайте банка), медийность банка и силу его бренда. Банк должен постоянно размещать собственные новости у себя на сайте, предоставлять комментарии деловым изданиям, активно вести странички в соцсетях и т.п.

Наиболее подходящими для открытия счета ООО являются следующие банки: Сбер, Альфа-Банк, Точка, Модульбанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Тинькофф.

Лояльность банка к клиентам-юрлицам

Банк, в рамках исполнения условий 115-ФЗ о противодействии отмыванию средств, может блокировать действия ООО в рамках расчетно-кассового обслуживания. Если какая-то операция покажется финансовой организации подозрительной, то она заблокирует не только проведение самой операции, но и доступ к онлайн-банку и расчетный счет. Причем новый счет невозможно будет открыть ни в каком другом банке до разблокировки.

Так как банки борются с фирмами-однодневками, под их пристальный взгляд попадают только что зарегистрированные ООО и компании, работающие менее двух лет; юрлица, с минимально возможным уставным капиталом — 10 000 рублей; а также компании, которые имеют «прописку» в местах массовой регистрации.

Как не попасть на 115-ФЗ

Чтобы не попасть на 115-ФЗ, нужно соблюдать ряд правил.

• Активно вести деятельность: проводить через расчетный счет оплату аренды, офисных расходов, зарплаты, НДФЛ, страховых взносов и налогов.
• Осторожно снимать наличные: не часто и не более 30% от оборота. Наличке нужно дать пару дней отлежаться, чтобы не возникло и намека на транзитность (нельзя допустить ситуации, когда деньги пришли на счет и в этот день были сняты со счета как наличные). Также банк может заинтересоваться компанией, если:
  — на ее счет поступают и снимаются суммы менее 600 тысяч рублей;
  — юрлицо снимает наличные в размере (или около) определённого банком дневного лимита;
  — наличные снимаются в конце операционного дня.

• Исправно платить налоги и не занижать их суммы. Необходимо платить 1,1-2,5% от оборота по расчетному счету в качестве налогов. Даже если счет является запасным, то при поступлении средств, лучше часть налогов платить с него.
• Все операции должны осуществляться в рамках деятельности, соответствующей ОКВЭД компании. Если в ЕГРЮЛ вносились изменения (например, добавлялся новый вид деятельности), необходимо незамедлительно оповестить об этом банк.
• Подробно расписывать назначение платежа, в том числе указывать номер договора, вид операции, контрагента и дату.
• Нужно внимательно выбирать контрагентов. Если контрагенты осуществляют подозрительные, по мнению банков, операции, то под внимание банка автоматически попадают все их партнеры. Существуют специализированные сервисы (например, сервис Тинькофф, встроенный сервис Альфа-банка в клиент-банке), позволяющие оценивать контрагентов, в том числе и по 115-ФЗ.
• Также важно оперативно отвечать на поступающие от банка запросы.

Клиентоориентированность и бюрократизированность банка

При ведении бизнеса очень важным является простота и удобство взаимодействия с банком.

Основываясь на наш опыт взаимодействия с банками, по общей лояльности, удобству и компетентности сотрудников можно выделить Альфа-Банк и банк Точка.

Менеджеры Альфа-Банка предоставляют инструкции в скринах и с пояснениями почти по любому вопросу.

В чате банка Точка отвечает тот же человек, что и вел диалог ранее, даже если переписка возобновляется через неделю. Так же Точка может перезвонить, если письменно не удается понять друг друга.

В Сбере можно и не дождаться ответа. К тому же сотрудники банка плохо ориентируются в интерфейсе личного кабинета и, если консультироваться у 5 специалистов, можно получить 5 разных ответов.

Чат отдельный «ад». Дается совсем короткое время на ознакомление с информацией, а потом идет переключение на рандомного сотрудника, которому необходимо объяснять суть вопроса с 0. Сам банк с ответом не спешит.

Также часто возникают случаи, когда половину платежных поручений банк принимает, а вторую половину, которые созданы аналогично — отклоняет. На вопрос «Почему?» отвечают — «Человеческий фактор». На большую часть вопросов Сбер не может ответить в чате и отправляет на Горячую линию.

Стоимость обслуживания

В среднем стоимость обслуживания счета ООО в банке обойдется примерно в 1-2 тысячи рублей в месяц. В таблице указаны тарифы топовых банков по расчетно-кассовому обслуживанию. Каждой компании необходимо индивидуально выбирать тариф или пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тарифы банков по расчетно-кассовому обслуживанию (рублёвый счет) в Москве.

Наличие дополнительных услуг

Некоторые крупные банки в рамках специальных пакетов предлагают бесплатное бухгалтерское обслуживание компаниям на УСН «Доходы».

Эквайринг и онлайн-кассы

Многие топовые банки предоставляют кассовые аппараты и онлайн-кассы. Сравнение ставок по эквайрингу представлены ниже в таблице.

Сравнение ставок банков по эквайрингу в Москве.

Овердрафт

Еще одной важной услугой является предоставление овердрафта — кредитование компании, которое помогает избежать кассовых разрывов. Если у компании не будет достаточно средств, чтобы оплатить по счетам, то подключится услуга овердрафта, которая автоматически предоставит кредит для оплаты счетов.

Сравнение ставок овердрафта банков в Москве.

Зарплатный проект

Сравнение ставок по зарплатному проекту банков в Москве.

Зарплатный проект позволяет сэкономить на комиссии при переводе сотрудникам зарплаты. Также банки могут переводить зарплату по номеру телефона, используя СБП. Однако под этот процесс пока не адаптированы программные продукты, которые использует бухгалтерия для расчета зарплаты.

Удобность интерфейса личного кабинета и приложения, а также простота доступа в банк

У топовых банков личные кабинеты (ЛК) примерно одинаковые и имеют интуитивный интерфейс, однако самым удобным, по-нашему опыту, является ЛК банка Точка.

Интерфейс личного кабинета ВТБ устаревший. Помимо этого, указанные банки не имеют чат, а персонал на Горячей линии не отличается дружелюбностью.

Рейтинг банков для открытия расчетного счета по-нашему опыту

Учитывая уровень надежности, клиентоориентированности, лояльности, стоимости тарифов и удобства личных кабинетов мы составил следующий рейтинг банков для открытия счета ООО:

1. Альфа-Банк
2. Точка
3. Райффайзен
4. Тинькофф
5. Сбер

Помимо всего вышесказанного, при выборе банка нужно учитывать индивидуальные особенности компании.

Допустим, если нужно оплачивать услуги через зарплатный проект нерезидентам, то можно выбрать Альфу. Но открывать карту в Альфе придется для всех сотрудников.

Если нужно платить на карты, которые уже есть у сотрудников, то можно выбрать зарплатный проект в Точке. Однако в этом случае нельзя перечислять средства на карту нерезидентам.

19.02.2021
2482

Подпишитесь на email-рассылку Присоединиться к 1208 подписчикам Подписаться Подпишитесь на наш телеграм Присоединиться к 1030 подписчикам Подписаться Подпишитесь на наш инстаграм Присоединиться к 3153 подписчикам Подписаться

Подписаться на рассылку
Вы подписались на рассылку

Спасибо за подписку. Вы будете получать наши письма не чаще 1 раза в неделю.

• Telegram
• Instagram

Источник: s4consulting.ru

❓Бухгалтеры и ИП, расскажите, какой банк для малого бизнеса самый крутой

У малого бизнеса свои особые запросы к банкам — хочется удобства и простоты, чтобы, например, какой-нибудь маленький ИП спокойно во всем разобрался и работал даже без бухгалтера.

Расскажите нам, какой банк бы выбрали сами? Выбрать лучший проще в опросе внизу: тут только несколько вариантов из нашего Рейтинга компаний.

А в комментариях напишите поподробней о своем опыте: что понравилось в банке больше всего, а что не очень.

Комментарии

Старые Новые Лучшие
fkmrf123 1 час назад

По мне, как бывшему ИП-ешнику тот, что быстро исполнял распоряжения клиента. А при налоговых платежах в течении максимум часа своего нахождения в банке проставлял на обратной стороне «платежки» свою «мокрую» печать красного цвета и именуемую тогда как «С исполнением». P.S. И боже упаси хотя бы когда еще раз в жизни, если снова займусь бизнесом, связываться с СБ РФ, что попросту «замордуют» своими же бумагами и требованиями об отчетности уже в свой адрес.

Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь .
Подписаться 29 минут назад Инвестиции

Итоги 23 месяцев инвестиций. 2,10 млн рублей. Про деньги, стратегию и планы

1 июня, значит пора защищать детей и подводить итоги мая! Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 23 месяца позади, портфель перешагнул рубеж в 2 млн. Погнали!

Подписаться Вчера в 23:40 НДФЛ

Льготы для семьи с детьми. Семьи с двумя детьми освобождены от уплаты налога с продажи жилья

Хорошие изменения в ст.217.1 НК.Семьи с двумя и более детьми освобождены от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) при продаже жилой недвижимости.

Подписаться Вчера в 18:00 Медосмотры

Вакцинация взрослых. Какие прививки необходимо делать во взрослой жизни?

Многих в детстве вакцинировали по национальному календарю профилактических прививок. Их было много и разных, из-за чего складывается мнение, что в детстве нас защитили от всего на всю жизнь. Cо временем количество антител уменьшается, наши «вирусные базы» устаревают, и их следует обновлять.

Вчера в 17:40 Поиск работы бухгалтеров

Вакансии дня на «Клерке»: шанс найти работу вашей мечты

Каждый день на сайте и в Телеграм-каналах «Клерка» работодатели размещают вакансии. Чтобы вы не упустили вакансию своей мечты, мы сделали для вас подборку за день. Нажимайте на ссылку понравившейся вакансии и откликайтесь.

Подписаться Вчера в 16:50 Ведение бизнеса

А вообще стоит ли открывать сейчас бизнес России? И как это выяснить с научной точки зрения

Решил открывать бизнес в России? Хорошая идея. Но сперва нужно оценить риски, с которыми может столкнуться новая компания. В этой статье с помощью PESTEL-анализа разберём угрозы и возможности для бизнеса в современной России, познакомимся с реальными кейсами нескольких компаний и узнаем, на кого и на что стоит ориентироваться, открывая бизнес.

Подписаться Вчера в 16:21 Общество

Путешествия одного дня из Белграда: открытие природных красот и культурных сокровищ

Белград, столица Сербии, является динамичным и культурно насыщенным городом с богатой историей. Однако, если у вас есть лишний день в распоряжении, не упустите возможность исследовать прекрасные места вокруг Белграда.

Подписаться Вчера в 15:51 Общество

Про личные блоги. Как мы развиваем Трибуну, общаемся с авторами и исправляем ошибки

Пользователи Клерк — не только лучшие читатели на свете, но еще и талантливые авторы. Их посты в Трибуне набирают по 10 тыс. просмотров! Мы гордимся тем, что наша «Трибуна» обращает внимание на то, что пропускают новостные сайты, что у нас самые внимательные читатели, что вместе мы — это самое большое бухгалтерское сообщество. Расскажем, как мы развиваемся.

Подписаться Вчера в 15:06 ЕНП (единый налоговый платеж)

ЕНП и ЕНС в 1С. Самые важные вопросы и ответы

Как известно, с 2023 года практически все налоговые обязательства перед бюджетом исполняются в рамках единого налогового платежа. Давайте разберёмся в том, как эти и другие операции проводятся в конфигурации «1С: Бухгалтерия 8».

Подписаться Вчера в 14:18 Учет в строительстве

Что вы должны знать об учете незавершенного строительства, чтобы быть крутым бухгалтером

Строительство — штука сложная, но и платят за нее много. Как разобраться в специфике строительного учета и стать высокооплачиваемым профи? Ответим в этой статье.

Подписаться Вчера в 12:51 Инвестиции

Как и кому предлагать объекты коммерческой недвижимости в состоянии значительного износа? И в чем их ценность?

Иногда в работу принимаются объекты коммерческой недвижимости в состоянии значительного износа. Как и кому продать такие объекты?

Источник: www.klerk.ru