Кредит нельзя назвать полностью «бесплатным» – ЦБ РФ будет субсидировать ставку только первые полгода
21 апреля 2020 в 15:10
Задайте Ваш вопрос в телеграм-чате:
В рамках поддержки предпринимателей в период кризиса, связанного с распространением COVID-19, были объявлены меры помощи бизнесу. Одной из этих мер является выдача кредитов под 0 % годовых на выплату заработной платы сотрудникам. Своеобразная опосредованная мера помощи обычным работникам.
Прежде чем разбираться подробнее с такими условиями, важно понять, как работает этот механизм. ЦБ РФ заключает соглашение с некоторыми кредитными организациями (банками), которых кредитует под 4 % годовых. Затем банки заключают договоры с определенными условиями с субъектами малого-среднего бизнеса под 0 % годовых, а сам Банк России субсидирует оплату процентов, фактически, забирая на себя потери банков от разницы в процентах. Подробнее о данном механизме – в материале обозревателя ДОЛГ.РФ Джамили Садыковой.
Кто может получить беспроцентный кредит?
Согласно Постановлению Правительства РФ от 02.04.2020 № 422 необходимо, чтобы юридическое лицо:
Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022
Являлось на дату заключения кредитного договора субъектом малого или среднего предпринимательства, относящимся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие».
Интересно, что в текстах всегда упоминается малый и средний бизнес, но затем идет уточнение, что на самом деле имеются в виду «малые» и «микро» предприятия, поэтому попадание под критерии «Среднего бизнеса» закрывает возможность для таких кредитов. Критерии подробно описаны в ст. 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ.
Вело деятельность не менее 1 года, в одной или некоторых отраслях, признанных пострадавшими.
Перечень пострадавших отраслей утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции». Перечень содержит отрасли по кодам ОКВЭД 2.
На дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства (любая), деятельность не приостановлена по закону, а заемщик ИП – не прекращает деятельность в качестве ИП.
На каких условиях будет заключать договор с заемщиком?
В соответствии с Постановлением № 422, чтобы кредитная организация получила свою субсидию, она должна заключить с заемщиком договор на следующих условиях:
Кредитный договор с конечной ставкой 0% на период субсидирования, а по окончании периода (6 месяцев с момента включения получателя кредита в реестр заемщиков, но в любом случае не позднее 31.12.2020) на уровне ставки не выше, чем та, по которой кредитуются Банки (4 % в данный момент).
По условию кредита, оплата будет предоставляться по окончании срока действия кредитного договора или с 1 октября 2020 года с возможностью досрочного погашения по заявлению заемщика.
Кредитный договор заключен в срок с 30.03.2020 по 01.10.2020, на срок не более 12 месяцев, на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Под этим понимаются документально подтвержденные расходы, связанные с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на неё.
Льготный кредит по 7% годовых для бизнеса и самозанятых
Таким образом, кредит будет не совсем «бесплатный» – бесплатным будет субсидируемый период в 6 месяцев, затем плата за кредит будет 4 % годовых.
Сумма договора будет высчитываться по формуле: (расчетный размер оплаты труда * численность работников * период субсидирования).
Расчетным размером оплаты труда является МРОТ, с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в фонды. Численность работников определяется на основании сведений о застрахованных, подаваемых в ПФР. Период субсидирования – не более 6 месяцев от момента включения должника в реестр заемщиков (специальный реестр, формируемый самим Банком), но не позднее 31.12.2020.
Какие банки будут выдавать такие кредиты?
Выдавать такие кредиты будут банки, заключившие специальные договоры с ЦБ РФ. Критерии Банков, которые будут иметь право заключить такой договор довольно строгие, и перечислены в Постановлении № 422.
В данный момент такие договоры заключены со Сбербанком, ВТБ, МСП-банком, Промсвязьбанком, Газпромбанком, Альфа-Банком и «Открытием».
Обязан ли выдавать такие кредиты?
В соответствии с Постановлением № 422, России, заключая с банком договор на субсидирование процентов по займу, будет отдельно устанавливать ответственность за нарушение условий предоставления субсидий.
Но при этом, Постановление № 422 не содержит нормы, согласно которой банк обязан заключать такие кредитные договоры с любым обратившимся, то есть фактически банк может отказать в заключении договора с конкретным лицом, и такой отказ не наказывается в соответствии с Постановлением № 422.
Источник: xn--c1abvl.xn--p1ai
Юридическая социальная сеть
2М
Подписаться
13 263 905
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Андрей Подписчиков: 6642
2М
Льготные кредиты 3% для бизнеса в 2021 году: условия, как получить? Льготная программа кредитования
8 370 просмотров
2 128 дочитываний
1 комментарий
На сегодня эта публикация уже заработала 203,98 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Условия льготного кредитования бизнеса под 3% в 2021 году
- Кому положены льготные кредиты
- Положен ли льготный кредит ИП
- Как получить
- Обсуждение
24 февраля Президент РФ Владимир Путин одобрил запуск новой программы льготного кредитования бизнеса. Она получила название ФОТ 3.0 (Фонд оплаты труда), предусматривает выдачу кредитов по льготной ставке на выплату зарплат работникам. В 2020 году действовала аналогичная программа со ставкой 2% годовых.
Условия льготного кредитования бизнеса под 3% в 2021 году
Точные условия новой программы льготного кредитования бизнеса будут известны после утверждения Постановления Правительства.
На данный момент известно следующее:
- кредиты будут выдавать по льготной ставке 3% (в 2020 году ставка была 2%);
- кредиты будут выдаваться для выплаты зарплат сотрудникам;
- размер кредита зависит от штатной численности персонала за прошлый год (эти данные проверят по отчетности ПФР);
- в первые полгода не придется платить основной долг и проценты по кредиту;
- со второго полугодия кредиты нужно отдавать ежемесячно равными долями.
Разницу в ставке 3% и учетной ставкой банкам будет доплачивать государство. В 2020 году кредит выдавался при условии, что штатная численность сотрудников не снизилась более чем на 10%. Скорее всего, такое же условие будет и в программе ФОТ 3.0 на 2021 год.
Кому положены льготные кредиты
В прошлом году кредиты давались организациям и ИП из наиболее пострадавших отраслей. В программе ФОТ 3.0 формулировка изменилась. Льготное кредитование будет доступно для бизнеса из наименее восстановившихся отраслей. Их перечень будет утвержден Правительством РФ. К льготным кредитам будут допущены все виды бизнеса, от микропредприятий и малого бизнеса до крупных компаний.
Положен ли льготный кредит ИП
ИП сможет получить льготный кредит, если у него работают наемные сотрудники. Этот факт банк проверить по сведениям ПФР. Также ИП нужно подтвердить, что он работает в наиболее пострадавших отраслях. Это проверяется по кодам ОКВЭД из выписки ЕГРИП.
Как получить
Точный порядок выдачи кредитов будет известен после утверждения Постановления Правительства РФ. По аналогии с 2020 годом, льготное кредитование будут осуществлять банки, аккредитованные для участия в программе. Они проверяют документы заявителя, заключают договор и перечисляют кредитные средства, после чего обращаются за субсидией от государства.
Пишу о том, что мне интересно. Чтобы не пропустить что нибудь важное, рекомендую подписаться на 9111.ру
Источник: www.9111.ru
ФОТ 3.0: льготные кредиты бизнесу под 3%. Новые условия
С 1 ноября 2021 года возобновлена выдача льготных кредитов бизнесу в рамках программы ФОТ 3.0. Но по сравнению с мартом-июнем, когда эта программа действовала в первый раз, условия несколько изменились. Тезисно рассказываем, как льготные кредиты выдаются сейчас.
Кто может получить кредит под 3%?
— малый и средний бизнес, бравший в 2020 году льготный кредит под 2% (программа ФОТ 2.0) и работающий в отраслях, внесённых в специальный список (см. ниже)
— социально ориентированные НКО и НКО, состоящие в реестре пострадавших от пандемии, бравшие в 2020 году льготный кредит под 2% (ФОТ 2.0)
— любой заёмщик, бравший в 2020 году льготный кредит под 2% (ФОТ 2.0) и работающий в сфере общепита (код ОКВЭД — 56), искусства и организации развлечений (90), спорта и отдыха (93), музеев (91.02), зоопарков (91.04.1) или кинопоказа (59.14)
— малый и средний бизнес, включённый в реестр субъектов МСП после 1 июля 2020 года и работающий в отраслях, внесённых в специальный список (см. ниже)
Список отраслей (приложение №3 к Правилам предоставления субсидий, постановление правительства № 1850 от 28 октября 2021 года):
— гостиничный бизнес (код ОКВЭД — 55)
— туристические услуги (79)
— организация конференций и выставок (82.3)
— дополнительное образование (85.41)
— санаторно-курортные организации (86.90.4)
— дневной уход за детьми (88.91)
— творческая деятельность в области искусства и организации развлечений (90)
— деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (93)
— ремонт бытовой техники (95)
— стирка и химчистка (96.01)
— парикмахерские и салоны красоты (96.02)
— физкультурно-оздоровительная деятельность (96.04)
Сколько денег дадут?
Максимальный размер кредита рассчитывается как произведение количества сотрудников заёмщика и минимального размера оплаты труда, умноженное на 12. Проще говоря, это годовой МРОТ на всех сотрудников. Причём МРОТ федеральный, без учёта районных коэффициентов и страховых взносов, то есть 12792 рубля. Есть и предельный «потолок» — 300 млн рублей (весной было 500 млн).
На каких условиях?
Кредиты выдаются с 1 ноября по 30 декабря 2021 года. Заёмщик может оформить в рамках программы только один кредит.
Ставка для заёмщика равна 3% годовых.
Срок кредита составляет полтора года. В первые шесть месяцев заёмщик не платит банку ничего, но проценты при этом начисляются и переносятся в основной долг. В следующие 12 месяцев заёмщик выплачивает основной долг и проценты равными долями. При желании кредит можно погасить досрочно.
Основное условие — численность сотрудников заёмщика в течение действия кредитного договора не должна опускаться ниже 90% от той, которая была зафиксирована Федеральной налоговой службой на момент подачи кредитной заявки и прописана в кредитном договоре. Соблюдение этого условия проверяется ежемесячно — уволить сотрудников, а в конце года набрать новых не получится.
Речь идёт именно о численности штата, а не о конкретных людях. Сотрудники могут увольняться или быть уволенными в любом количестве, если на их место вовремя нанимают новых, и численность штата не упадёт ниже критической отметки, договор не будет нарушен.
Также заёмщик и организации, образующими с ним группу компаний, не могут во время действия кредитного договора выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале.
Будет ли задолженность списываться за счёт государства?
Нет. Государственные субсидии обеспечивают льготный размер ставки в 3% годовых, но проценты, начисленные по этой ставке, и собственно взятую у банка сумму заёмщик будет выплачивать самостоятельно.
Источник: bankinform.ru
