Кредитная бизнес карта как правильно пользоваться

Кредитная карта — банковский продукт, вызывающий много разногласий. Одни отказываются пользоваться ими вовсе, другие не настолько категоричны. В действительности кредитка, как и другие предложения банков, — в первую очередь инструмент. И финансово грамотный человек сможет применять его с выгодой, так, чтобы не выплачивать проценты, а, наоборот, сэкономить. Расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы ее использование было в радость и не становилось обузой.

Почему кредитная карта — это выгодно

Основная причина, по которой люди отказываются иметь кредитки, – нежелание выплачивать проценты и оставаться в долгу перед банком. И это рационально и разумно, но, если подойти к использованию карточки грамотно, платить лишнего и вовсе не понадобится. Наоборот: можно сэкономить. Кредитка в состоянии не только отобрать деньги, но и принести дополнительный доход. Сейчас объясним, почему.

Льготный период. Проценты начинают начисляться не сразу после использования карточки. Существует так называемый льготный период, он же грейс: в это время можно погасить заемные средства без процентов, заплатив банку ровно столько, сколько Вы потратили. А это все меняет.

Что нужно знать перед открытием кредитной карты? Как пользоваться кредитной картой для чайников

Финансовая грамотность – в том числе умение находить бонусы практически в любом банковском инструменте, а эта особенность кредитных карточек открывает сразу несколько возможностей, о которых мы расскажем чуть позже. Правильно использовать кредитку – значит погашать ее до окончания льготного периода: в результате Вы остаетесь не в минусе, а иногда даже в плюсе.

Высокий кэшбек. Это одна из причин, почему кредитка может стать выгодным инструментом. Так как кредитные программы приносят банкам больше денег, они всячески стимулируют клиентов приобретать такие продукты. Поэтому в большинстве современных кредитных карт предусмотрен довольно высокий кэшбек за определенные покупки.

Это могут быть шопинг на маркетплейсах, покупка конкретных категорий товаров или оплата услуг. Часть оплаты возвращается на карточный счет в виде настоящих рублей или разнообразных бонусов. Например, различные трэвел-программы, разработанные в сотрудничестве с железнодорожными и авиакомпаниями, могут возвращать бонусы в виде миль. Выгодное решение для тех, кто много путешествует.

Разнообразные программы. Как уже говорилось, банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты пользовались кредитными продуктами. Поэтому они привлекают людей выгодными программами, бонусными милями, низкой процентной ставкой.

И это вовсе не обязательно плохо: если грамотно пользоваться кредиткой, помнить о лимите и стараться не оставаться в долгу, бонусные программы могут стать хорошим подспорьем в экономии. Это может быть выгодно, главное – быть внимательнее и применять возможности с умом. Вы сами увидите, насколько удобно можно пользоваться кредиткой.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Чтобы карточка не стала из выгодного инструмента обузой, при ее использовании нужно соблюдать несколько простых правил. Если Вы будете их соблюдать, то никогда не столкнетесь с необходимостью выплаты огромных процентов и невозможностью найти денег для оплаты, с долгами и другими сопутствующими проблемами. Финансовая грамотность способна помочь избежать серьезных сложностей и находить выгоду там, где Вы до этого, возможно, не ожидали ее увидеть. Давайте поговорим о том, что нужно делать, чтобы использование карточки было Вам на руку.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: за или против? / Как правильно пользоваться кредиткой / Гусейн Иманов

Не доводить до процентов. Может показаться, будто выплачивать проценты — это нормально, ведь карточки созданы как раз для этого. Но такой подход не поможет получить от кредитки выгоду, а финансовая грамотность учит извлекать ее из любого продукта. Так что, если в карточном продукте есть возможность не платить лишнего, ею нужно пользоваться.

Погашение задолженности до окончания грейс-периода — обязательное условие разумного использования карточки. Это особенно важно, если Вы часто покупаете что-то с помощью кредитки и имеете большой кредитный лимит. В таком случае начисленные проценты могут стать серьезным ударом по бюджету. Старайтесь ни в коем случае до них не доводить: всегда помните, когда заканчивается льготный период. Можете поставить напоминание или подключить автоплатеж: многие банковские приложения это умеют.

Регулярно проверять состояние карточного счета. Может быть такое: что-то изменилось, а Вы об этом не знаете. Или, например, забыли доложить на карточку какую-то маленькую сумму — и вот она уже перестала быть выгодной. Не переживайте. Финансовая грамотность и внимательность к своим продуктам — это способ сделать так, чтобы подобного никогда не происходило.

Возьмите себе за правило регулярно, хотя бы раз в несколько дней проверять состояние средств на Вашей карте, читать новости и уведомления от банка. В этом Вам помогут многочисленные банковские приложения: они удобные, подробные и предоставляют всю нужную информацию. Если Вы еще не пользуетесь таким для своей карточки — установите. В приложение к тому же приходит регулярная выписка по счету, а ее просматривать нужно обязательно.

Покупать только за свои деньги. Иными словами, не пользоваться кредиткой, если есть хотя бы малая вероятность, что Вы не сможете расплатиться. Можно воспринимать это как простое правило: если у Вас не будет возможности погасить задолженность по кредитной карте сразу после ее использования — не пользуйтесь.

Нет, это не значит, что ее действительно нужно погашать тут же: наоборот, один из способов заработка на кредитке — выплачивать все незадолго до окончания беспроцентного периода. Это просто значит, что не нужно рисковать. Даже если Вы уверены, что деньги у Вас скоро появятся, лучше перестраховаться.

Форс-мажоры случаются всегда, и все предусмотреть невозможно: даже зарплату могут задержать. Так что пользуйтесь кредиткой, только если у Вас есть деньги. Так Вы сможете уберечь себя от рисков.

Лучше не снимать наличные. Кредитная карта — это, в том числе, огромные комиссии за снятие наличных в банкоматах. Дело в том, что банк зарабатывает, если Вы расплачиваетесь карточкой, и ему не нравится, когда деньги с нее утекают просто так. Поэтому тем, кто снял наличные, приходится платить большие комиссии. Если Вы сомневаетесь, обязательно перечитайте договор.

Ответы на любые свои вопросы Вы найдете в соглашении о сотрудничестве, поэтому будет лучше, если документ всегда будет у Вас под рукой. Вы наверняка найдете пункт о снятии наличных — так что старайтесь расплачиваться картой. Таким образом Вы сохраните все бонусы, которые положены Вам за использование кредитной карты, и не потеряете средства.

Лайфхаки: удобство и выгода

Предыдущие советы помогали не попасть впросак при использовании карточки и уберечь себя от сложностей. Но ведь кредитная карта может принести и выгоду, которая оправдывает ее использование. Чтобы пользоваться ею «в плюс» себе, помните несколько лайфхаков.

Заработок на процентах. Многие дебетовые карты начисляют процент на остаток, который находится на счете. Иными словами, если на карточке у Вас лежит определенная сумма, в условленную заранее дату Вы получите 3,5 % от этой суммы. Процент может быть другим и зависит от конкретного банка, 3,5 % взяты для примера. Один из способов рационального и выгодного использования кредитки — расплачиваться ею, пока деньги на дебетовой карте работают и зарабатывают Вам проценты, а потом погасить до окончания беспроцентного периода. Но понадобится учесть несколько нюансов:

сопоставить даты выплаты процентов и окончания грейс-периода;
высчитать наиболее удобный день для погашения кредитной карты;
прочитать условия начисления процентов. Иногда они выплачиваются в большем объеме, если дебетовой картой пользовались в течение месяца. Поэтому Вам стоит начать с того, чтобы купить что-нибудь с дебетовой карты и только потом перейти на оплату покупок кредиткой.

Использование бонусов. Если Ваша кредитная карта подключена к какой-либо программе, пользуйтесь ей. Это еще одна причина покупать товары и услуги преимущественно с кредитки. Бонусные баллы можно тратить на покупки, мили использовать при оплате поездок.

Это стоит продумать еще при выборе карточки: банки сотрудничают с разными организациями и предлагают более выгодные условия покупок в этих компаниях. Так что, если у Вас есть любимый магазин или поставщик услуг, рациональным решением будет сразу выбрать предложение банка, который с ним сотрудничает. Так Вы получите особые условия в любимой компании и сможете экономить без лишних усилий.

Залог. Вы наверняка знаете, что некоторые организации требуют залог за свои услуги. Чаще всего это гостиницы и прокатные сервисы. Для залогового депозита кредитка идеальна: деньги не списываются, а как бы замораживаются, переводов нет, так что проценты Вам платить не придется.

Единственный риск — возможна ситуация, когда депозит Вам не вернут, например, если прокатное имущество было повреждено. Так что старайтесь, чтобы все происходило в рамках грейс-периода.

Простые правила финансовой грамотности — путь к успешной и экономной жизни, в которой нет места ошибкам и долгам. Пользуйтесь ими, и вскоре сами заметите: денег на счету начало оставаться больше, а жить стало проще.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

Как погасить задолженность?
Что такое акции и как они работают?
Как работает агентство ЭОС?
Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник: oooeos.ru

Бизнес-карта с лимитом кредитования

Зарегистрироваться в программе «Mastercard Бизнес-бонус» для держателей бизнес-карт Mastercard или узнать больше о правилах и партнерах можно на сайте программы.

Узнать больше о специальных предложениях для держателей бизнес-карт Visa можно на сайте платежной системы.

*Расчёты конструктора являются предварительными.

Частые вопросы по корпоративным картам

Продолжаем обслуживание карт с истекшим сроком действия

С 07.03.2022г.все Бизнес-карты Россельхозбанка, выпущенные на платежных системах VISA и Mastercard будут работать бессрочно. Срок действия Бизнес-карт автоматически продлен. Бизнес-карты работают на всей территории России до физического износа пластика. Теперь клиентам не нужно учитывать указанную на карте дату. При оплате через интернет в графу «срок действия» необходимо ввести срок действия, указанный на карте, даже если формально он уже истек.

Ограничения по Бизнес-картам Visa и MasterCard коснутся только на операции за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах начиная с 10.03.2022.

Какие товары и услуги можно оплачивать бизнес-картой?

С помощью корпоративной банковской карты легко и удобно оплачивать любые расходы юридических лиц. Так, например, можно оперативно бронировать и оплачивать билеты, гостиницы, трансфер в командировках, счета ЖКХ и электроэнергии, удобно привязать карту к сервисам такси и мобильных операторов, страховки, топливо на АЗС, услуги мойки автомобиля и шиномонтажа, представительские и хозяйственные расходы.

Можно ли оплачивать покупки в интернете бизнес-картой?

Да, с помощью бизнес-карты можно совершать покупки в интернете.

Можно ли использовать бизнес-карту за рубежом / расплачиваться в иностранной валюте?

Нет, использование бизнес-карты за рубежом / оплата в иностранной валюте не предусмотрено.

Сколько банковских карт для юридических лиц можно оформить?

Клиент может выпустить не более одной бизнес-карты с лимитом кредитования на каждого держателя и не более двух бизнес-карт с лиимтом кредитования к счету.

Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?

Да, снимайте с бизнес карты наличные в любых банкоматах в России и за ее пределами. За операцию взимается комиссия в соответствии с вашим тарифным планом.

Можно ли установить лимиты расходов на банковскую карту?

Да, каждому сотруднику можно установить индивидуальный лимит на снятие наличных и на совершение операций оплаты товаров или услуг по корпоративной карте. Лимит может быть установлен на месяц и на сутки. Так, например, водителю будет доступен один лимит, директору — другой. При этом, в случае необходимости, всегда есть возможность изменить лимиты расходов по карте.

Как можно пополнить бизнес-карту?

Пополняйте бизнес-карту переводом с расчетного счета в нашем или стороннем банке.

Можно ли переводить деньги с бизнес-карты на личную карту?

Да, с бизнес-карты можно переводить наличные денежные средства в нашем банке.

В чем преимущества оплаты?

На расчеты наличными между юридическими лицами действует лимит на один договор – 100 000 рублей. Оплачивайте картой товары и услуги любой стоимости.
При оплате бизнес-картой не взимается дополнительная комиссия – это выгоднее, чем перевод средств со счета посредством платежного поручения.
Партнеры нашего банка при оплате услуг или товаров бизнес-картой предоставят вам скидки.

Каким образом происходит учет операций по корпоративной банковской карте?

Если вы предприниматель и ведете деятельность с применением ЕНВД, патентной системы налогообложения или УСН 6%, не нужно оформлять документы для подтверждения расходных операций по бизнес-карте в целях налогообложения.
Организациям и ИП на других формах налогообложения для учета расходов по бизнес-карте необходимо подтверждение накладными, актами, чеками, бланками строгой отчетности.
Предпринимателям-плательщикам НДС на общей системе для принятия на расходы достаточно чеков. Для принятия к НДС необходимо получить счет-фактуру, как и при оплате через расчетный счет.

Источник: www.rshb.ru

Как правильно пользоваться кредитной картой и кому она нужна

С помощью кредитки можно не только тратить, но и зарабатывать. Рассказываем, как грамотно выбрать и использовать кредитную карту.

Кредитная карта — это, по сути, тот же потребительский кредит, то есть заемные деньги банка, которые можно тратить на свои нужды. Кредиткой можно расплачиваться за покупки в магазинах и на сайтах, снимать с нее наличные, также с некоторых карт разрешается переводить кредитный лимит для погашения долгов в других банках.

Кредитная карточка подойдет как для активных трат, так и на случай непредвиденных расходов, главное — не забывать вовремя возвращать потраченные деньги.

Кредитная карта подойдет дисциплинированным заемщикам, которые следят за своими финансами и вовремя погашают задолженность. В противном случае она может стать дополнительным бременем с постоянно растущим долгом.

У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить платежи. Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.

Также кредитную карту можно открыть для подстраховки: пользоваться ей необязательно, но можно держать в кошельке, если вдруг срочно понадобятся деньги. В этом случае стоит выбрать карту с бесплатным обслуживанием.

Проценты начисляются только на сумму задолженности. В отличие от потребительского кредита, проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму долга сразу, а только на сумму потраченных средств. Так, если из лимита в 100 тысяч рублей потратить 20 тысяч, проценты банк начислит именно на эти 20 тысяч рублей.
Беспроцентный период (льготный период, грейс-период). Это определенный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Чтобы не платить проценты, нужно полностью закрывать долг по кредитке до конца грейса.
Гибкий график погашения задолженности. По кредитной карте задолженность лучше погашать в льготный период — так не придется платить проценты. Если закрыть долг в грейс не получается, достаточно ежемесячно вносить хотя бы минимальные платежи — обычно 3–5% от суммы долга плюс начисленные проценты.
Кэшбэк и бонусы. По кредитным картам большинства банков действуют бонусные программы, в рамках которых начисляется кэшбэк за покупки или предоставляются скидки у партнеров.
Простота оформления. Получить кредитную карту обычно проще, чем потребительский кредит. Требования к заемщикам по кредитным картам менее строгие, а для оформления нужно меньше документов. Часто для получения кредитки с небольшим лимитом достаточно паспорта.
Плата за обслуживание. Потребительский кредит выдается и обслуживается бесплатно. За выдачу и обслуживание кредитной карты нередко берется комиссия.
Высокая процентная ставка. По кредитным картам банки устанавливают довольно высокие процентные ставки, в среднем на 10 процентных пунктов выше, чем по потребительским кредитам. А за операции снятия наличных и переводы ставки доходят до 50% годовых и даже выше.
Высокие комиссии. Кредитную карту стоит использовать только для безналичных покупок. За снятие наличных и переводы почти всегда берется комиссия. Также эти операции обычно не подпадают под льготный период.

Если пользоваться кредитной картой грамотно, можно не только не платить проценты и комиссии, но и зарабатывать. Главный принцип: не вы должны платить банку за пользование карточкой, а он вам. Для этого нужно придерживаться определенных правил:

выбирать изначально бесплатные карты или соблюдать требования, необходимые для бесплатного обслуживания;
погашать задолженность до окончания льготного периода;
изучить условия программы лояльности и не пренебрегать бонусами;
не снимать и не переводить с кредитной карты деньги, если это грозит комиссией и вылетом из грейса.

Есть и другие правила, как пользоваться кредиткой с умом. Разберем все рекомендации более подробно.

Все карты можно поделить на безусловно бесплатные, условно бесплатные и платные.

С безусловно бесплатными картами все понятно: за выпуск и обслуживание этих карточек банк не берет комиссию без каких-либо условий. С условно бесплатными все не так просто. По таким картам для бесплатного обслуживания нужно выполнять дополнительные требования — чаще всего совершать ежемесячные покупки на определенную сумму. По платным картам банк берет комиссию по умолчанию.

Помимо платы непосредственно за обслуживание банки берут и другие комиссии: за СМС-информирование, страховку и т. п. Эти комиссии обычно списываются из кредитного лимита, а значит можно попасть на проценты, даже не пользуясь карточкой. Чтобы не переплачивать, эти услуги можно отключить.

Основное преимущество кредитных карт — наличие беспроцентного периода. Если погашать задолженность по карте в течение грейса, проценты не начисляются. Стандартный льготный период по кредиткам обычно длится 50–60 дней, но некоторые банки предлагают карты с грейсом от нескольких месяцев до года и даже более.

Каждый льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. Задолженность по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно полностью закрыть до окончания платежного периода — тогда банк не начислит проценты за использование кредита.

Если этого не делать, все начисленные проценты по каждой покупке выставляются к оплате. Чем дольше существует задолженность, тем больше процентов придется выплатить. Так как ставки по кредиткам обычно высокие, это сводит на нет всю выгоду от их использования.

Обычно самое сложное и запутанное в картах — это как раз условия бонусной программы. Например, если банк обещает кэшбэк 1% на все, это не значит, что вознаграждение действительно будет начисляться за все покупки. У каждого банка есть список операций, за которые он не начисляет кэшбэк — как правило, это коммунальные платежи, оплата сотовой связи и интернета, покупка страховок, лотерейных билетов и так далее. Полный список операций-исключений есть в правилах программы лояльности банка.

Также почти все банки применяют невыгодное округление суммы покупок для начисления кэшбэка до 100 полных рублей. То есть за покупку на 100 рублей и на 199 рублей банк выплатит одинаковый кэшбэк. А так как магазины часто заманивают покупателей ценами, на рубль недотягивающими до круглой суммы, вы будете регулярно недополучать вознаграждение.

Условия бонусной программы могут скрывать и другие подводные камни: ограничения на сумму максимального вознаграждения, разные ставки кэшбэка на разные категории покупок и т. п. Чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, стоит внимательно изучить все нюансы.

Кредитные карты рассчитаны именно на безналичные покупки, и банки всячески стараются отбить у клиентов желание снимать или переводить с них деньги. В ход идут высокие комиссии (до 500–600 рублей и более за операцию) и драконовские проценты (до 50% годовых и выше). Есть карты, с которых можно снимать и переводить деньги бесплатно и в грейс, но таких меньшинство.

Часто бывает и такое, что повышенные проценты за негрейсовые операции в очереди на списание идут после процентов за безналичные покупки и другие операции, и до полного погашения задолженности избавиться от них не удастся.

Так что если нет стопроцентной уверенности, что с карты вашего банка можно снимать и переводить деньги без комиссий и других сюрпризов, лучше воздержаться.

Для этого нужно дополнительно открыть вклад, накопительный счет или дебетовую карту с процентом на остаток.

Порядок действий следующий:

Переводим зарплату на вклад, накопительный счет или карту с процентом на остаток.
В течение месяца расплачиваемся за все покупки кредитной картой и получаем кэшбэк и бонусы.
В конце льготного периода переводим деньги с доходного счета и закрываем долг по кредитке.

При такой схеме можно получать двойной доход: проценты на свои средства и кэшбэк за покупки из кредитного лимита. Важно только изучить условия вывода средств с доходного счета: за это не должно быть комиссии, плюс деньги должны пролежать на счете тот срок, который положен для выплаты процентов.

Еще один неочевидный плюс кредитной карты — возможность улучшить кредитную историю. Многие люди, никогда не оформлявшие кредит, уверены, что на этом основании являются идеальными заемщиками для банков. Это не всегда так. При оценке платежеспособности клиента банки анализируют разную информацию, в том числе и то, насколько аккуратно этот заемщик погашал кредиты в других банках. Если кредитов не было, нет и информации о платежной дисциплине, а значит, банку сложнее оценить риски.

Так что наличие положительной кредитной истории — это дополнительный плюс для дальнейшего кредитования. Например, если вы планируете в обозримом будущем обратиться за большим кредитом, имеет смысл заранее открыть кредитную карточку (желательно в том же банке) и какое-то время активно пользоваться ей, вовремя погашая задолженность. Так вы зарекомендуете себя как надеждый заемщик.

Кредитная карта может помочь и в случае, если кредитная история уже испорчена. Если в прошлом заемщик допускал просрочки по кредитам, банки будут отказывать ему в новых займах. Чтобы исправить ситуацию, можно подать заявку на кредитную карту с минимальным лимитом — как правило, банки реже отказывают по таким заявкам. Получив карту, нужно регулярно расплачиваться ей за небольшие покупки и исправно погашать долги. Эта информация будет поступать в бюро кредитных историй, и со временем кредитная репутация будет улучшаться.

Советы Банки.ру по использованию кредитной карты

Выбирайте кредитную карту с учетом комиссии за обслуживание и других параметров.
Старайтесь погашать задолженность по карте в льготный период — так не придется платить проценты.
Не снимайте и не переводите с кредитной карты деньги, если нет стопроцентной уверенности, что это бесплатно.
Выберите вклад, накопительный счет или дебетовую карту с процентом на остаток и зарабатывайте на процентах.
Если по карте предусмотрен кэшбэк, выясните, как и за какие операции он начисляется, а также оцените структуру своих повседневных расходов. Возможно, имеет смысл открыть несколько карт с разными бонусными категориями и оплачивать ими разные покупки.

Чтобы сравнить предложения от банков и выбрать наилучший для себя вариант, достаточно указать желаемый кредитный лимит и другие параметры вот здесь и получить индивидуальную подборку карт.

Отправить заявку на понравившуюся карту можно сразу же — это займет не более 5 минут.

Источник: dzen.ru