Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится.
Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.
Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.
Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.
Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.
Как и сколько стоит открыть ломбард. Прибыльный бизнес.
Срок окупаемости составляет от 12 месяцев.
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.
Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.
Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.
Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.
Для займов под залог изделий из золота:
Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).
Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).
Сумма единовременного займа
% ставка в день:
0,4% в день (146% в год)
от 30 000 до 49 999 руб.
0,38% в день (138,7% в год)
от 50 000 до 99 999 руб.
0,33% в день (120,45% в год)
от 100 000 до 999 999 руб
0,28% в день (102,2% в год)
от 1 000 000 руб
0,26% в день (94,9% в год)
Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:
Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).
Для залогов на 1 день:
Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).
Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.
3. Описание рынка сбыта
Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.
Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.
Как заработать на ломбарде. Ломбард. Как открыть ломбард
Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.
Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.
Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.
Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.
4. Продажи и маркетинг
Рекламу ломбарда надо запустить как минимум за месяц до того, как состоится его открытие.
Она включает в себя использование следующих методов:
- Разработка бренда, который станет отличительным знаком вашей фирмы;
- Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток);
- Раскрутка интернет-площадок;
- Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов;
- Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
- Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции;
- Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.
Кроме того, в день открытия и последующие дни работы необходимо заниматься раздачей промо-листовок недалеко от вашего ломбарда и в непосредственной близости к местам скопления людей. Со временем, люди будут знать, что в их дворе или неподалеку находится ломбард, в котором их готовы обслужить.
5. План производства
Обозначим основные этапы запуска ломбарда.
1. Процедура регистрации бизнеса
- постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
- регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
- регистрация в Пробирной палате;
2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
3. проведение ремонтных работ;
4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
6. маркетинговые мероприятия, продвижение.
Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.
После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.
Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.
Выбор и подготовка помещения
При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.
Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:
- установка металлических решеток;
- пуленепробиваемые стекла на витринах;
- металлические двери;
- кнопка вызова охраны;
- установка сигнализации.
Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард — это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.
Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.
6. Организационная структура
Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).
Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:
- Руководитель;
- Оценщик — 2 человека;
- Продавец — 2 человека;
- Бухгалтер;
- Уборщица.
И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.
- Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
- Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
- Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.
Общий фонд заработной платы
Персонал
Количество сотрудников
З/п на 1 сотрудника (руб.)
Зарплата итого (руб.)
Общий фонд з/п
157 000
Франшизы ломбардов на нашем сайте
Сеть комиссионных магазинов
от 1 700 000 ₽
Займы под залог ПТС/Автоломбард
243 000 — 2 690 000 ₽
Купля-продажа техники, залог техники
500 000 — 600 000 ₽
Сеть ломбардов нового поколения
3 000 000 — 8 000 000 ₽
7. Финансовый план
Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом:
Наименование
Общая сумма, руб.
Оборотные средства для выдачи займов
Монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения
Компьютер и оргтехника, сейф, мебель, витрины
Взнос в уставный капитал
Изготовление печати, открытие р/с
Регистрация кассового аппарата
Раскрутка группы в соц. сети
Создание и раскрутка сайта
Итого
4 017 860
Текущие расходы выглядят следующим образом:
Планируемые затраты в первый месяц работы
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников)
Реклама, маркетинг, печатные материалы
Итого расходы
255 000
Общая сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 руб.
Средний заем в ломбардах в среднем по России — 6 000 руб. 30 дней — средний срок пользования займом. Средняя базовая ставка в ломбарде — 0,4% в день. Отсюда получаем, что с одного клиента в среднем мы получаем 720 руб. Также около 50% залогового имущества не выкупается.
Таким образом, для того, чтобы бизнес приносил достойную прибыль, необходимо чтобы он обслуживал около 40-50 клиентов ежедневно.
Для того, чтобы выйти на точку безубыточности в среднем ломбарду может понадобиться 3-4 месяца. Эти сроки зависят от месторасположения ломбарда, ситуации с конкурентами, рекламы.
Прогноз финансовых показателей предприятия на 1 год:
1
2
3
4
5
6
Выручка от предоставления ломбардных кредитов
Среднее количество клиентов, выплачивающих займ, чел
Средний доход с клиента, руб.
Выручка от продажи нереализованного залогового имущества
Итого выручка, руб.
230 000
250 000
410 000
520 000
670 000
730 000
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников)
Реклама, маркетинг, печатные материалы
Итого расходы
255 000
255 000
255 000
255 000
255 000
255 000
Прибыль до налогообложения
Налог на прибыль (20%)
Наращенный Cash Flow (с учетом первоначальных инвестиций)
Чистая прибыль нарастающим итогом
7
8
9
10
11
12
Выручка от предоставления ломбардных кредитов
Среднее количество клиентов, выплачивающих займ, чел
Средний доход с клиента, руб.
Выручка от продажи нереализованного залогового имущества
Итого выручка, руб.
790 000
880 000
900 000
900 000
920 000
900 000
Отчисления с ФОТ (30% от з/п штатных сотрудников)
Реклама, маркетинг, печатные материалы
Итого расходы
255 000
255 000
255 000
255 000
255 000
255 000
Прибыль до налогообложения
Налог на прибыль (20%)
Наращенный Cash Flow (с учетом первоначальных инвестиций)
Чистая прибыль нарастающим итогом
Как видно из представленных данных, точка безубыточности ломбарда наступит уже на третий месяц запуска проекта, при этом полностью инвестиции будут возвращены на двенадцатом месяце работы ломбарда.
8. Факторы риска
Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:
Основной риск в деятельности ломбарда — это невыкуп заемщиком предмета залога. Для минимизации этого риска залог оценивают со значительным дисконтом, чтобы иметь возможность быстро продать товар и вернуть деньги в оборот. Для ломбарда оборот гораздо важнее максимизации заработка на отдельно взятой вещи.
Еще одна группа рисков — залоги, полученные преступным путем. Такие вещи очень часто сдают именно в ломбарды, так как ломбард сразу может дать живые деньги. В этом случае возникает риск не только не получить деньги, но и лишиться предмета залога, так как в ломбардах украденное будут искать в первую очередь. Можно постараться не связываться с подозрительными клиентами, но на практике этот риск просто включают в стоимость залога, так как реально отличить нормального заемщика от злоумышленника получается далеко не всегда.
Также одним риском является то, что заложенная техника может иметь скрытые недостатки, которые будут обнаружены уже потом. К тому же до момента реализации модель может успеть устареть, а, значит, упасть в цене еще больше или даже не продаться.
Для предотвращения рисков необходимо подробно ознакомиться с законами, связанными с деятельностью ломбардов, а также постоянно сохранять бдительность и внимательность.
Источник: www.beboss.ru
Как открыть ломбард с нуля и выйти в плюс
Ломбард может стать прибыльным видом бизнеса. Точка предлагает клиентам занять деньги под залог ценной вещи. Ссудная касса хранит материальные ценности до погашения займа с процентами. Это позволяет получать доходы от самого кредита, от продажи вещей, которые не возвращены владельцам.
Обычно ломбарды дополнительно покупают и продают ювелирные изделия, электронику, предметы коллекционирования. Комиссионный магазин может создать дополнительные источники дохода для предприятия. При правильном управлении ссудная касса приносит значительную прибыль. В статье пойдет речь о том, как открыть ломбард и сколько нужно денег.
Анализ рынка по данным ЦБ
Временное снятие Банком России лимитов на ПСК (полную стоимость займа) с 01.03.2022 г. по 30.06.2022 г. позволило ломбардам улучшить показатели. Это было заметно в первом и втором кварталах, где средняя рыночная стоимость выданных кредитов выросла сначала до 99,69 %, а потом до 118,99 % по сравнению с показателями 2020 г. Тенденция к росту сменила тренд к снижению, характерный в 2020-2021 г. в отношении средней ПСК.
Динамика среднерыночной полной стоимость займа в процентах
Большинство российских ломбардов можно расценивать как малые предприятия — 67 % из них насчитывают 10 сотрудников и менее. По состоянию на 30.06.2022 г. около 77 % организаций — это «микроломбарды» с активами, не превышающими 10 млн руб. На их долю приходится всего 7,8 % от общего портфеля.
Большинство крупных игроков, портфель которых превышает 200 миллионов руб., составляют всего 1,7 % от объема рынка. Из 50 крупнейших ломбардов половина имеет в штате более 100 сотрудников. Их число составляет 57,6 % от общей массы.
Большинство ссудных касс, как крупных, так и мелких, не пользуются привлечением персонала на принципах аутсорсинга (64 % участников опроса ЦБ) несмотря на малую численность штата. Но некоторые организации прибегают к аутсорсингу в области бухучета (22 %), услуг (31 % среди 50 топовых ломбардов) и юридической поддержки (21 %). Оценщиков со стороны привлекают считанные единицы ссудных касс, предпочитая держать специалистов в штате.
Статистика по регионам
Ниша сильно локализована. Крупная концентрация ломбардов характерна для городов с большим населением. Тенденция сохраняется и усиливается. В 2020 г. только 65 % крупных игроков размещали свои отделения в 15 крупнейших субъектах федерации. К 2022 г. уже 67 % организаций вошли в топовые регионы.
В густонаселенных локациях выдают 64 % кредитов под залог ювелирных украшений и другого движимого имущества. Таковы цифры, актуальные на 2022 г. Но в 2020 г. лишь 61 % ссуд получали жители топ-15 субъектов федерации.
Топ регионов по величине кредитного портфеля
Верхние места в рейтинге ломбардов традиционно занимает столичный регион. В 2021 г. ссудные кассы Москвы выдали населению 36,7 млн руб. Организации Московской области передали гражданам 20 млн руб. заемных средств. На условном третьем месте оказался Краснодарский край с объемом выдачи 13,6 млн руб.
Количество ломбардов Столицы и Краснодара не сильно отличается: 970 и 858 компаний соответственно. Москвичи получали на руки суммы, которые в 2,7 раза больше тех, что выдавали краснодарцам. Астраханская область переплюнула Столицу по среднему размеру займов с показателем 37,3 млн руб. На последнем месте топа оказался Красноярский край — всего 8,9 млн руб.
Бизнес стремится к расширению. Топовые сетевые компании охватывают от 50 до 70 регионов. Игроки с более скромными возможностями не стоят на месте. За период с 2021 г. по 2022 г. ломбарды, работавшие в границах от 5 до 10 субъектов федерации, «застолбили» как минимум по 1 новому региону.
Среди 6 ведущих предприятий произошли минимальные изменения: две компании расширили свое присутствие за счет увеличения количества обслуживаемых регионов. Основной игрок увеличил число регионов своей деятельности с 73 до 76, а два других ломбарда сократили зону работы. Большинство участников рынка в 2021 г. составляли региональные предприятия, в общей сложности 1964 ломбарда работали в пределах одного субъекта федерации России.
Стеллаж угловой внутренний, NS-20
Цена 3 200 руб Купить
Прилавок с глухим верхом, LP 1200
Цена 3 100 руб Купить
оборудование из алюминиевого профиля, витрина
Цена 7 000 руб Купить
торговая мебель, Витрины торговые
Цена 5 100 руб Купить
Кассовые аппараты, АМС 100 К
Цена 15 790 руб Купить
кассовый аппарат, Элвес Микро К
Цена 13 190 руб Купить
Перспективы бизнеса
Подавляющее большинство ссудных касс (94 %) занимается одним видом деятельности. Это выдача займов под залог. Другая побочная услуга, характерная для рынка — хранение материальных ценностей. Ломбарды — традиционный бизнес. Половина опрошенных коммерсантов не желает добавлять в списки услуг новые пункты.
Разница в планах по открытию филиалов очевидна между крупными кассами и малыми предприятиями: почти 4 из 10 первых намерены создать новые точки в своих населенных пунктах, в то время как лишь небольшая часть вторых ставит перед собой такую цель.
Ориентиры по масштабированию бизнеса: опрос ЦБ
В 2022 г. уменьшилась доля ломбардов, планировавших расширение за счет запуска новых филиалов (с 21,4 % до 17 %). Число тех, кто решил развиваться онлайн и увеличивать ассортимент предметов, принимаемых под залог, выросла с 11 % до 13-14 %. Такой сдвиг мог быть обусловлен парой причин: рост удаленных продаж из-за пандемийных ограничений, нестабильный экономический климат.
Несмотря на консервативность сферы, некоторые ломбарды все же применяют современные подходы к своей деятельности. Это касается ведущих игроков. Порядка 7 % опрошенных коммерсантов внедрили онлайн-процедуру оценки залогового имущества. Это 38 % из первых 50 крупнейших компаний рынка. Около 8 % респондентов открывают для клиентов личный аккаунт на сайте.
Порядка 7 % игроков оформляют электронные залоговые билеты. Мобильность не в почете. Только 3 % организаций могут направить оценщика на адрес клиента.
Потенциальные заемщики до сих пор предпочитают посещать ломбарды в шаговой доступности. Поэтому реклама на онлайн-площадках не пользуется спросом среди владельцев ссудных касс. Порядка 62 % опрошенных используют баннеры и вывески, а 34 % респондентов продвигают бизнес с помощью флаеров и заметок в печатных изданиях.
Установлено, что 50 топовых ломбардов используют в 2 раза больше маркетинговых инструментов, чем конкуренты меньшего масштаба. Если посмотреть на 80 % участников опроса ЦБ, то их затраты на рекламу составили менее 10 % от общих расходов. Цифры актуальны для крупных, средних и мелких игроков.
Порядка 41 % опрошенных (с ростом до 42 % в 2022 г.) внедрили программы лояльности для увеличения суммы выдаваемых ими кредитов. Эту меру приняли для расширения клиентской базы.
Пошаговый план открытия
Ломбард — предприятие, предоставляющее займы людям. Залогом может стать движимое имущество. Индивидуальным предпринимателям (ИП) закрыт доступ на рынок. Выдавать кредиты имеют право лишь юридические лица. Бизнесмен может выбрать ООО, ЗАО или АО.
Первый вариант проще.
Соответствие количества ссудных касс и суммы кредитного портфеля
Вначале стоит изучить конкурентов. Нужно составить представление о том, сколько ломбардов существует в населенном пункте, какие услуги они предлагают и какова величина спроса на них. При выборе места расположения и режима работы компании стоит учитывать специфику локации. Простой пример: если ближайшие конкуренты закрываются в 18:00, можно принять решение работать до 23:00 или даже предложить круглосуточное обслуживание.
Выбор направления
Открытие ломбарда требует определить направление. От выбора зависит стратегия развития. Есть три характерных сегмента:
- Автоломбарды (2 %). Основная деятельность — выдача займов под залог транспорта (автомобили). Локализация — Москва, Санкт-Петербург и города-миллионники.
- Сетевые (40 %). Работают как минимум в пяти субъектах федерации. Принимают золотые изделия, к остальным видам залога не испытывают заинтересованности.
- Региональные (58 %). Ведут бизнес в пределах одной области, республики или края. Выдают деньги под ювелирные украшения, бытовую электронику.
Автоломбарды требуют присутствия в крупных городах, где рынок насыщен автомобилями премиум-класса. Для открытия сетевой компании нужен большой стартовый капитал, ведь придется запускать представительства в нескольких субъектах федерации. Региональные организации — золотая середина. Не нужны крупные инвестиции, можно начинать с малого. Не зря на российском рынке 58 % бизнесменов пошли по этому пути.
У наших партнеров
Поиск помещения
Хорошая проходимость — ключевой фактор, когда речь идет об антикварном и ювелирном ломбарде. Будет замечательно, если помещение в центре города, с оживленными улицами и торговыми галереями поблизости. Но для автоломбарда нужны другие условия: удобные подъездные пути, просторная площадь и охраняемая парковка.
Законодательство не устанавливает особых правил, но для получения разрешения на работу помещения должны соответствовать критериям, изложенным в руководстве РД 78.36.003-2002. Руководящий документ издан Министерством внутренних дел РФ.
Госрегистрация
Название должно включать слово «ломбард». Основная деятельность, которую можно вести, — это выдача займов под залог ценного имущества. Для купли-продажи невостребованных вещей нужно будет создать еще одно ООО или ИП и открыть комиссионный магазин (в этом случае достаточно статуса «индивидуальный предприниматель»). В заявлении нужно указать такие коды ОКВЭД:
Деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества
Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность
Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления
Пункт 7 ст. 346.12 Налогового кодекса уточняет, что владельцы ломбардов имеют право использовать только общую систему налогообложения (ОСНО). Упрощенка (УСН) для них недоступна. После подачи заявления запись в ЕГРЮЛ должна появиться в течение трех рабочих дней.
Учет в Росфинмониторинге и пробирной палате
После госрегистрации в ФНС и получения документов нужно поставить ломбард на учет в пробирной палате Минфина. На это по закону дается 30 дней. Исчерпывающая инструкция доступна на сайте ведомства. Достаточно заполнить заявление, а потом получить регистрационную карточку. Когда все будет готово, контролирующий орган обязан в течение 15 дней уведомить бизнесмена о внесении данных ссудной кассы в реестр.
Результаты продажи невостребованных залогов
Аннулирование обязанности по регистрации ломбарда в Росфинмониторинге произошло в середине 2014 г. Несмотря на послабление, для предоставления данных о проведенных сделках необходимо зарегистрировать индивидуальный счет на сайте агентства. Для этого надо заполнить форму со сведениями об ООО. Для взаимодействия с ведомством понадобится ЭЦП — квалифицированная электронная цифровая подпись. Ее можно получить в отделении ФНС по месту регистрации предприятия.
Регистрация бизнеса в ЦБ
Превентивной процедуры регистрации ломбарда в Центральном Банке не существует. Регулятор автоматически отслеживает транзакции предприятий, поскольку они должны предоставлять отчеты в ходе своей работы. Понадобятся такие отчеты:
Персональный состав руководящих органов
ОКУД 0420891 (прил. № 2 к Указанию ЦБ РФ от 30.12.2015 N 3927-У)
Раз в год и при смене руководства
Виды и суммы операций с денежными средствами
ОКУД 0420001 (прил. № 4 к Указанию ЦБ РФ от 09.07.2016 № 3719-У)
ОКУД 0420890 (прил. № 1 к Указанию ЦБ РФ от 30.12.2015 N 3927-У)
Стоит подчеркнуть важность сообщений о работе в Центральный Банк, поскольку неисполнение или нарушение условий и процедуры может привести к наложению крупного штрафа в соответствии со статьей 19.7.3 кодекса об административных правонарушениях:
- юридические лица: 500-700 тыс. руб.;
- руководители ООО: 20-30 тыс. руб.
Отчеты надо представлять в электронном виде, анкетные данные должны оставаться актуальными. Предлагается, чтобы пользователи получали самые последние версии форм для заполнения только с сайта Центрального Банка. Скачивать их в интернете нельзя.
Покупка оборудования
Для открытия ломбарда необходимы полки, витрины, канцелярские принадлежности и другие материалы. Если нужно работать с ювелирными изделиями, то следует подумать о приобретении высокоточных весов, инструментов и реагентов для проверки подлинности золота и серебра. Для безопасности понадобятся камеры наблюдения, сейфы и охранная, пожарная сигнализация. Автоломбардам при открытии бизнеса надо приобрести линию технического обслуживания, а также оборудование для оценки автомобилей и подготовки их к продаже.
Наем сотрудников
Успех ломбарда зависит от его оценщиков, поэтому стоит проявлять осторожность при найме сотрудников. Чтобы избежать ошибок, стоит обратиться за помощью в рекрутинговое агентство. При круглосуточном ведении бизнеса понадобятся два продавца и три оценщика. Любые бухгалтерские нужды и налоговые проблемы можно поручить специалистам на аутсорсе.?Это выгодно с точки зрения удобства и стоимости. Перед открытием ломбарда стоит провести рекламную кампанию: заказать привлекательные баннеры, плакаты и раздать листовки.
Сколько нужно денег
Сумма, необходимая для открытия ломбарда, зависит от направления работы и объема планируемых операций. Львиная доля капитала на начальном этапе будет использоваться для кредитования. Смета расходов на ювелирный ломбард такова:
Источник: www.equipnet.ru
Как открыть ломбард пошаговая инструкция
Для малого бизнеса регулярно предлагают новые идеи. В некоторых случаях они абсурдны и в реальных рыночных условиях нежизнеспособны. В тоже время есть бизнес-проекты, перспективность и прибыльность которых давно доказаны. Многие из таких идей остались до сих пор. Одно из подобных начинаний связано с открытием ломбарда.
Сегодня хочу предложить вам статью как открыть ломбард пошаговая инструкция.
Этот вид бизнеса берет начало с 90 гг. прошлого века. В классическом понимании ломбард – это некая «ссудная касса», в которой можно взять краткосрочные деньги под залог. Обычно залогом выступают драгоценные вещи. За небольшое время развития ломбардов у нас в стране они набрали очень большую популярность.
Однако в начале 2000-х годов ломбарды стали реально конкурировать с банками, что послужило временной приостановке деятельности ломбардов на уровне законодательства. Причина – проигрыш в конкурентной борьбе с финансовыми учреждениями, которые стали активно предлагать населению кредиты. Потребовалось несколько лет для того, чтобы фактические и потенциальные заемщики поняли, что банковский кредит – это своего рода рабство, потеря финансовой независимости. Это стало причиной возвращения востребованности услуг ломбардов.
Ломбард – это специальная фирма, занимающаяся предоставлением краткосрочных ссуд под залог. Владелец ломбарда, используя собственные или же заемные средства, предоставляет их желающим в заем на определенный срок, в основном это месяц, при этом получает залог. После окончания срока займа, заемщик возвращает деньги вместе с процентами, а назад получает свое залоговое имущество. В случае не возврата денежных средств, залоговое имущество остается у ломбарда, и владелец ломбарда, как правило, реализует его на сторону, с целью вернуть денежные средства.
Надо понимать, что в таком бизнесе, отличия от прочих начинанияй, в основном связаны с открытием ссудной кассы, большим грузом ответственности перед законом. В таком виде предпринимательской деятельности нарушение закона карается зачастую очень большими штрафами и прочими санкциями.
Как открыть ломбард пошаговая инструкция:
Законодательство.
Особенности работы ломбардов изложены в законе «О ломбардах» – это основной нормативно-правовой акт, который должен стать «библией» для тех людей, которые задались целью реализовать себя в данной сфере деятельности.
Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ “О ломбардах” в последующих редакциях.
Согласно выше указанному закону, любой ломбард следует относить к коммерческому объекту, на базе которого население получает займы, выдача которых предусматривает сдачу ценных вещей в качестве залога. Другие виды услуг для ломбардов запрещены.
Каждая принимаемая вещь подлежит обязательной страховке, а также предварительной оценке. Займы выдаются только на договорной основе. При этом в договоре обязательно указываются дата возврата денег, сумма заемных средств, вид залога (ноутбук…), стоимость залога по результатам оценки. Залоговый билет оформляется в нескольких экземплярах: один направляется в кассу, второй получает заемщик.
Возвращению подлежат не только заемные средства, но и процент. Если клиент не уложился с возвратом денег в срок, то его вещь, оставленная в качестве залога, переходит в собственность ломбарда. Ломбард такую вещь вправе продать в розницу или реализовать посредством аукциона. Второй способ продажи требует минимальной цены залога – не менее 30000 руб. Подчеркнем, что продажа таких вещей допустима лишь в случае наличия розничной торговой точки.
Законодательством предусмотрены требования к таким моментам как обучение, подготовка сотрудников, которые будут задействованы в работе с деньгами и прочими материальными ценностями. Имеются нормативы относительно сроков обучения, его форм и места прохождения подготовки. Это отражено в Приказе РосФинМониторинга № 203.
Приказ Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203 (ред. от 01.11.2010) “Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.09.2010 N 18375)
Если на базе ломбарда в качестве залога принимают ювелирные изделия, то в этом случае особенности работы также прописаны в Приказе МинФина № 68.
Приказ Минфина РФ от 29 августа 2001 г. N 68н “Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении”
Регистрация предпринимательской деятельности.
Для того чтобы открыть ломбард необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность. О том какую организационно-правовую форму выбрать, я уже писал. В отношении ломбардов существует строгое ограничение: для открытия ломбарда потребуется регистрация юридического лица. Единственно доступной формой в такой сфере деятельности является ООО.
Кроме всего прочего не обойтись без регистрации в налоговой инспекции. В этом органе по необходимости вы можете получить исчерпывающую информацию касательно всей необходимой документации. В 30-дневный срок объект надо зарегистрировать в РосФинМониторинге. Следующим шагом станет постановка ломбарда на учет в Приборной плате (если в качестве залога будут приниматься драгоценности).
Касательно налогообложения Налоговый Кодекс для ломбардов предусматривает общую систему налогообложения. Она имеет один существенный плюс – налог на добавленную стоимость не касается процентов по займам.
Теперь надо озадачиться страхованием вещей, оставляемых заемщиками в качестве залога. В соответствии с законодательством, ломбарды страхуют вещи за счет своих фондов. Принуждение заемщиков к страхованию за счет их средств недопустимо.
Инвестиционные расходы.
В отличие от бизнеса без вложений, открытие большинства бизнесов требует инвестиций. В этой части статьи Как открыть ломбард пошаговая инструкция, мы представим примерный расчет инвестиционных затрат, а также спланируем ежемесячные расходы и доходы заведения. В качестве примера возьмем открытие ломбарда в областном городе РФ.
Открытие ломбарда предполагается провести на арендованной площади. Для этого необходимо подобрать помещение в 30 – 40 кв.м. Успех любого бизнеса в первую очередь зависит от места положения магазина, офиса, торговой точки и т.д. Не исключение в этом и помещение ломбарда. В идеале, для успешного размещения ломбарда подойдет место с потенциалом высокой посещаемости.
Для этого нужно выбрать такие места, вблизи которых находятся оживленный дороги, ключевые остановки общественного транспорта, центр города, городской рынок, густонаселенны жилые квартала. Для открытия ломбарда лучшим образом подойдет помещение на первом этаже либо в полуподвальном уровне с отдельным входом.
К инвестиционным расходам мы отнесем следующие:
- расходы на ремонт арендованного помещения из расчета 30 – 40 кв.м. – 50 000 – 80 000 рублей.
- приобретение мебели, полок, витрин, специального инвентаря – 100 000 – 120 000 рублей.
- покупка оргтехники, ККТ – 80 000 – 100 000 рублей.
- установка сейфа 30 000 – 50 000 рублей.
- первоначальные рекламные расходы: изготовление вывески, подготовка рекламных материалов, оформление «уголка потребителей», и др. – 60 000 рублей.
- оплата первых месяцев аренды – 30 000 – 40 000 рублей.
- услуги по регистрации предпринимательской деятельности – 10 000 – 15 000 рублей.
- установка системы сигнализации и видео наблюдения – 50 000 рублей.
Итого: 400 000 – 500 000 рублей.
Особая статья инвестиционных расходов – оборотные средства в размере не менее 3 000 000 рублей, являющихся источником выдачи займов под залог.
Среднемесячные расходы могут быть следующими:
- арендные платежи – 15 000 – 20 000 рублей.
- расходы на заработную плату (в зависимости от кол-ва работников – не менее 2-х человек) – 30 000 – 40 000 рублей.
- расходы на связь, коммунальные расходы, обслуживание оргтехники – 5 000 – 8 000 рублей.
- расходы на обеспечение охраны – 8 000 – 10 000 рублей.
- прочие расходы (услуги ведения отчетности, реклама, страхование имущества, непредвиденные расходы) – 25 000 рублей.
Итого: 100 000 рублей.
Доходная часть.
Предоставление займов проводится исходя из ежемесячной процентной ставки в 10%. Такая ставка установилась на рынке. Под более высокий процент – существует вероятность снижения интереса клиентов, под более низкий – снижение доходности. При вложении 3 000 000 рублей в качестве средств выдачи займов – в месяц можно рассчитывать на получение около 300 000 рублей валового дохода.
Зная наши средне месячные расходы на ведение деятельности, не трудно подсчитать чистую прибыль, которую после уплаты налогов (налог на прибыль) предприниматель может получить. Она может составить до 150 000 рублей ежемесячно.
Из приведенного примера видно, что открытие ломбарда очень выгодный бизнес, так как срок возврата инвестиций составляет всего 4 – 6 месяцев. Однако данный бизнес, имеет множество особенностей.
- Во-первых, нужно понимать, что клиентами вашего заведения могут быть люди не всегда порядочные, здесь важно четко следовать букве закона, чтобы не стать причастным к скупке краденного.
- Во-вторых, персонал к себе лучше подбирать из знакомых, так им придется работать с дорогими вещами, и вы должны быть уверенны в порядочности своих наемных работников.
- В-третьих, прием под залог дорогих вещей требует повышенной бдительности и
соблюдения всех условий сохранности залога и безопасности персонала, поэтому не пренебрегайте повышенными мерами безопасности: видео наблюдение, надежная сигнализация, охрана, использование металлических дверей, и др. - В-четвертых, в связи с тем, что оценка залоговых вещей проводится сотрудниками, существует вероятность ошибки в неправильной оценке стоимости залога, поэтому не жалейте ресурсов для повышения знаний и опыта ваших подчиненных.
Надеюсь, информация, изложенная в статье как открыть ломбард пошаговая инструкция, была полезна для вас, и в завершении хотел бы представить вашему вниманию следующий видео материал, посвященный открытию и ведению деятельности ломбардов.
Источник: pro-biznes.com