Лучший расчетный счет для бизнеса

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Надежность банка

Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО, важно акцентировать внимание на репутации банка. В отличие от депозитов и вкладов, р/с не страхуются и, если кредитно-финансовая организация объявит себя банкротом или лишится лицензии, владелец счета может потерять свои деньги. Рассматривайте только крупные, известные банки, которые давно работают на рынке.

Открытие и стоимость ежемесячного обслуживания

Открытие р/с в основном бесплатное, а вот за обслуживание чаще всего взимается плата от 250 до 1000 рублей ежемесячно. Можно подключиться к предложению в моменты акций, тогда первые месяцы — а в некоторых организациях даже год — можно будет пользоваться счетом бесплатно.

Помимо этого, есть банки, которые не взимают плату, если в течение календарного месяца не было проведено ни одной денежной операции. Чтобы выгодней открыть расчетный счет для ИП или ООО, не стоит сразу выбирать организацию, где предлагают бесплатное открытие и ежемесячное обслуживание: возможно, у этой компании завышенные тарифы на проведение различных финансовых операций.

Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет

Тарифы

• обналичивания;
• переводов физлицам;
• переводов юрлицам;
• внесения средств через банкомат и терминал;
• дополнительных инструментов и сервисов (карты, мобильные приложения).

Важно: рассматривая предложения, будьте внимательны, так как тарифы РКО для ИП и ООО нередко различаются.

Обычно банки предлагают лимиты, в рамках которых можно проводить операции бесплатно. Например, Сбербанк позволяет сделать 3 денежных перевода в адрес юрлица. Чтобы выбрать лучший банк для ИП под расчетный счет, постарайтесь прикинуть, насколько регулярно вам придется совершать те или иные платежи.

РКО от Восточный Экспресс
Открытие счета
Абонентская плата
от 490 руб. в месяц
Обслуживание переводов
бесплатно в рамках тарифа
Назначение
для ИП и ООО

3 месяца бесплатно при оплате за год

Начисление % на остаток

Услуга появилась относительно недавно и присутствует не во всех банковских предложениях. Суть заключается в том, что на остаток по р/с будет начисляться небольшой процент годовых, который «приплюсуется» к основному счету. Процент может быть начислен:

1. На минимальный остаток. Например, если в течение месяца на счету было 300 тыс., но хотя бы на день эта сумма снижалась до 50 тыс.рублей, то процент будет начислен именно на меньшую сумму.
2. На неснижаемый остаток на конец банковского дня. Допустим, ваш средний неснижаемый остаток на день составляет 300 тыс. рублей. Если в период расчёта сумма не снизится, то на эту сумму и будет начислен процент, однако, если на счету будет меньше денег, то дополнительных процентов не будет совсем.
3. Ежедневное начисление процентов, при условии, что на счету всегда остается минимальная сумма, прописанная в договоре. Например, оговоренная сумма — 100 тыс. рублей. В первые 10 дней месяца на р/с было 200 тыс. рублей, в следующие 10 — 70 тыс. рублей, и в последние 10 дней месяца — 400 тыс. рублей. Тогда проценты не будут начислены только за период, в который сумма была 70 тыс., а за остальные дни проценты начислятся по оговоренной ставке.

Важно: в некоторых банках есть ограничения на максимальный размер начислений, то есть, если по условиям ставки вам должны были добавить 5 тыс. рублей, но ограничение банка составляет 3000, тогда на счет поступит не больше 3 тыс.

Дистанционное управление счетом

При выборе банка для открытия расчетного счета для ООО и ИП, обращайте внимание на наличие сервисов, позволяющих дистанционно управлять счетом — мобильный банк и интернет-банкинг.

Лучший БАНК для БИЗНЕСА / Сравнение тарифов / Точка банк, Тинькофф Сбербанк Альфа банк для ИП

Гораздо удобнее совершать платежи онлайн, чем тратить время на визиты в офис банка. Помимо этого, большинство операций необходимо подтверждать, что гораздо быстрее сделать через мобильное приложение или СМС.

Где лучше открыть расчетный счет: обзор банков, условий и тарифов

«1%» от Альфа-банка

Суть тарифа заключается в том, что вы платите 1% от суммы всех начислений на счет — остальной пакет услуг предоставляется бесплатно. В него входит:

• открытие и ежемесячное обслуживание;
• выпуск карты;
• обналичивание;
• мобильное приложение и интернет-банк, который включает в себя доступ к бухгалтерии;
• получение справок и выписок;
• переводы до 6 млн в месяц.

Справка: если новых поступлений в течение месяца не будет, то абонентская плата не начислится.

Альфа-банк начисляет до 3% на остаток и дарит бонусы от партнеров, например, удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях. Операции проводятся круглосуточно внутри банка и с 05:00 до 23:50 для внешних платежей.

Тариф «Простой» от Тинькофф

• открытие — бесплатно;
• ежемесячное обслуживание — 490 рублей начиная с третьего месяца ;
• подключение онлайн-банка — бесплатно;
• бюджетные платежки — бесплатно;
• переводы физическим лицам — 99 рублей+1,5% от суммы;
• пополнение — 0,3% от суммы;
• обналичивание — до 400 тыс. рублей — бесплатно, при условии вывода на свои карты Тинькофф банк;
• межбанковские переводы в отечественной валюте — 49 рублей начиная с третьего перевода.

В банке есть возможность овердрафта — выход за границы имеющейся на счету суммы, встроенная онлайн-бухгалтерия для индивидуальных предпринимателей, начисление на меньший остаток до 6% годовых . Работа банковского дня происходит с 04.00 до 21.00.

«Легкий старт» от Сбербанка

Сбербанк — один из самых надежных банков для открытия и содержания расчетного счета. По тарифу «Легкий старт» предполагается:

• подключение и обслуживание — бесплатно;
• подключение сервисов для удаленной работы — бесплатно;
• платежи для юридических лиц и ИП — 100 рублей начиная с 4 перевода;
• налоговые и бюджетные отчисления — бесплатно;
• платежи для физических лиц — от 11 до 32 рублей;
• пополнение — 0,3% от суммы;
• снятие денег — 1,4% от суммы.

«Необходимый минимум» от банка «Точка»

Банк предлагает удобные и выгодные условия обслуживания, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно, остальные платежи — с 00:00 до 21:00. Содержание счета включает:

• открытие и ежемесячное обслуживание — бесплатно;
• интернет-банкинг и мобильный банк — бесплатно;
• платежи и переводы физическим лицам (для ИП и ООО) — бесплатно;
• снятие — бесплатно;
• пополнение от эквайринга Точки — бесплатно;
• пополнение через кассу, банкомат или с карты физ.лица — 1% (до 300 тыс. рублей), 5% (до 800 тыс. рублей), 8% (более 800 тыс. рублей);
• ведение бухгалтерии — от 3,5 тыс. в год;
• отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения — 2,5 тыс. в год;
• получение справок — бесплатно (для электронных документов), от 1 до 5 тыс. рублей в бумажном виде.

Процента на остаток, как и в Сбербанке, не предусмотрено. Несмотря на то что большинство операций не облагается комиссией, к этому предложению нужно отнестись с осторожностью, так как проценты на пополнение и оплата доп.услуг довольно высокие, в сравнении с другими банками.

«Оптимальный» от МодульБанка

Организация сотрудничает только с владельцами небольших бизнесов. Это один из первых банков, который дал возможность своим клиентам открывать и вести счет дистанционно. Содержание р/с по тарифу «оптимальный» предполагает:

• открытие — бесплатно;
• ежемесячное обслуживание — 490 рублей в месяц с возможной скидкой до 100% по предоплате: 15% за полгода, 20% за год, 100% без ограничений, то есть единожды вы вносите 9900 и пользуетесь счетом бесплатно до самого закрытия;
• отправка платежа — 19 рублей;
• перевод на карту физ.лица — бесплатно до 500 тыс. рублей в месяц, далее — 1% от суммы;
• пополнение через банкомат или со своей карты — бесплатно;
• онлайн-бухгалтерия — бесплатно для ИП;
• обналичивание — бесплатно до 50 тыс. рублей, 1,5% до 300 тыс. рублей, 5% от 500 тыс. рублей.

Важно: если операций по счету было меньше, чем на 100 тыс. за 30 дней, плата за этот месяц не берется.

На остаток по счету можно получить до 3%. Мобильный банк и интернет-сервис предоставляются бесплатно.

Сравнительная таблица

Сравним тарифы вышеперечисленных банков и посчитаем, сколько придется заплатить в год только за обслуживание, без учета проведения денежных операций — снятие, пополнение, различные платежи и переводы — только открытие, ежемесячное списание, онлайн-сервисы, включая бухгалтерию.

Как видно из таблицы, все рассмотренные банки предполагают бесплатное открытие расчётного счета, подключение онлайн-банка, осуществление налоговых и бюджетных отчислений. Чтобы выбрать наиболее выгодный банк, подсчитайте приблизительное количество и сумму переводов юридическим и физическим лицам в год, а также размер пополнения и снятия.

Можно ли и где открыть расчетный счет бесплатно

Полностью бесплатно использовать расчетный счет не получится ни в одном банке. Несмотря на то, за открытие плата не берется, так же как и за ежемесячное обслуживание (например, в Сбербанке, Точке, Альфа-банке и МодульБанке), платить придется за переводы, пополнение, снятие и дополнительные услуги, например, такие как онлайн-бухгалтерия или получение справок в Точке.

Приблизить абонентскую плату к нулю можно только в СБ, если придерживаться льготных лимитов на перевод юрлицам.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Для оформления договора на расчетно-кассовое обслуживание могут потребоваться разные документы, в зависимости от выбранного банка, поэтому мы рассмотрим только основную документацию, которая вам пригодится.

Для ИП

Первое, что нужно принести в банк — заявление на открытие РС. Дополнительно к нему нужно приложить копии:

• всех страниц паспорта;
• свидетельство о регистрации вашей компании;
• ИНН;
• уведомление из Росстата с кодами статистики;
• печать ИП;
• лицензию (если есть).

Как правило, заявление представляет собой бланк, который нужно заполнить. У каждой кредитно-финансовой организации он свой. Документ можно распечатать через онлайн-банк или на официальном сайте банка, а также получить при личном визете в отделение.

Для ООО

Владельцам ООО также нужно заполнить бланк-заявление и прикрепить к нему:

• копии всех страниц паспортов учредителей;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
• приказ о назначении вас руководителем компании;
• нотариально заверенные карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписывать документы.

В целях привлечения новых клиентов, банки иногда упрощают пакет документации, а поэтому, прежде чем обратиться в кредитную организацию, позвоните на горячую линию и уточните перечень необходимых бумаг.

Порядок открытия расчетного счета

Итак, первое, что вам нужно сделать перед открытием — подсчитать, в каком банке и по какому тарифу для вас будут самые выгодные условия. Затем нужно позвонить на горячую линию или прийти в отделение для консультации и уточнить все необходимые детали в том числе, какие документы вам нужно подготовить.

После этого можно собирать все необходимые бумаги и нести их в банк для открытия. В случае дистанционного оформления договора, электронные версии документов вставляются в специальную форму на сайте или отправляются почтой. В среднем открытие занимает около получаса.

Что нужно сделать первым делом после открытия расчетного счета

Уведомление об открытии р/с автоматически отправляется банками в налоговую службу, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Ранее, до 2014 года, этим занимались сами владельцы расчетных счетов, но теперь все, что вам нужно после открытия р/с, — использовать его для нужд своего бизнеса.

Для удобства желательно завести карту в этом же банке и привязать ее к счету — это позволит вам снимать и вносить наличные в любое удобное время.

Часто задаваемые вопросы и прочие нюансы выбора банка и открытия расчетного счета

Процедура открытия р/с и последующее его использование вызывает некоторые вопросы со стороны владельцев счетов и тех, кто только собирается им обзавестись. Постараемся ответить на самые частые из них.

Может ли ИП или ООО работать без расчетного счета

Закона, обязывающего открывать расчетные счета ИП и ООО, нет, однако, в большинстве случаев, он просто необходим для корректной работы предприятия, особенно при большом обороте денежных средств. Например, заключать сделки за наличку, можно только в пределах 100 000 за один перевод, поэтому если в вашем бизнесе фигурируют большие суммы, то открыть счет все-таки придется.

Справка: ограничение действует и для ИП, и для ООО.

Индивидуальные предприниматели, которые владеют малым бизнесом и «укладываются» в рамки ограничений, могут не заводить р/с, что никак не отразится на их работе.

Сложнее с ООО: законом накладываются лимиты на минимальный остаток наличных средств, то есть вам придется завести кассу, назначить кассира и следить, чтобы остаток не снижался. Помимо этого, налоги и другие обязательные платежи ООО должны вносить только через расчётный счет, что косвенно, но обязывает заключить договор с каким-либо банком до первой платежки.

Могут ли отказать в открытии расчётного счета и почему

Да, отказать в открытии могут, хоть это происходит и нечасто. В основном отказы связаны с некорректным заполнением заявки или нехваткой документов. В таких случаях нужно еще раз все тщательно проверить и подать заявку снова. Сложнее, когда банк отказывает вам по подозрению в совершении незаконных операций — в прошлом или настоящем.

В такой ситуации можно подать заявку в другой банк или переоформить свою фирму на родственника и открыть счет на его имя. Что касается подачи заявки в несколько банков, то это не противоречит закону, однако, чрезмерная активность может насторожить сотрудников кредитно-финансовой организации и вам откажут, поэтому не злоупотребляйте подачей заявок в несколько банков без необходимости.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет

Да, многие банки предоставляют свои клиентам возможность дистанционного открытия. Для этого нужно зайти на официальный сайт, выбрать подходящие предложение и внести все необходимые данные о себе.

В некоторых банках можно передать документы курьером, отправить по электронной почте или прикрепить сканы к онлайн-анкете, например, в Тинькофф Банке. Вам будет назначен персональный менеджер, с которым все сможете решить все возникшие проблемы.

Как закрыть р/с

Вам нужно прийти в отделение банка или связаться со своим персональным менеджером и составить заявление на расторжение договора. В обязательном порядке нужно указать, что делать с оставшимися на счету средствами — перевести на другой счет или вывести наличкой.

Важно: если на закрытый счет кто-то переведет вам деньги, то они вернутся отправителю с пометкой о прекращении работы р/с.

Источник: vkreditbe.ru

Где открыть расчетный счет в Санкт-Петербурге для ИП и ООО

Обычно последняя стадия при создании юридического лица или при получении статуса индивидуального предпринимателя – это открытие счета в банке. Каждый банк выдвигает свои требования и условия открытия счета для ИП и ООО.

Чтобы безналичные платежи были проведены в необходимые вам сроки, а спорные вопросы решались в короткие сроки, необходимо ответственно подходить к выбору банка для открытия расчетного счета в Санкт-Петербурге.

Банки Санкт-Петербурга для открытия расчетного счета

Перед тем как выбрать банк для обслуживания, нужно ознакомиться с тарифами на РКО. Сравнив цены, вы можете выбрать, в каком банке Санкт-Петербурга лучше открыть расчетный счёт.

Все тарифы и условия банков были взяты с известного сервиса по подбору счетов для бизнеса РКОТарифы.ру

Ведение счета в руб./мес.

Платежи в другие банки в руб.

бесплатно 2 мес., далее — от 490

от 1500 до 5000

Открытие счета для РКО во всех банках из таблицы – бесплатное. Условия ведения счета везде разные, поэтому принимать решение о выборе банка в Санкт-Петербурге для расчетно-кассового обслуживания рекомендуется только после сравнения тарифов.

Как зарезервировать расчетный счет для ИП и ООО

Если вам срочно нужны реквизиты, к примеру, необходимо заключить договор, выбирайте банк, который резервирует счета. Вы получите реквизиты после того, как подадите онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Но в этом случае можно будет только пополнять счёт. Для доступа к остальным операциям по счету потребуется заключить договор РКО.

Процедура открытия расчетного счета для ИП и ООО:

1. Выбираете банк и подаёте заявку, лучше в онлайн-режиме, это сэкономит ваше время.
2. После подачи заявки сотрудник банка позвонит на номер, указанный в заявке, и расскажет, какие документы нужно предоставить для обслуживания счета. Обычно нужен паспорт и свидетельство о регистрации.
3. Далее выбираете удобное время для подписания договора. Его можно подписать в отделении либо у себя в офисе, если в банке есть выездной специалист.

Когда будет открыт счет

Стандартно банки Санкт-Петербурга оформляют расчетный счет за 2-3 суток. Но если вам нужно быстро получить реквизиты, это можно сделать и за 1 день. Например, если резервировать счёт для обслуживания юридических лиц и ИП, то он сразу будет активен на входящие платежи.

Как выбрать лучший банк в Санкт-Петербурге

В любом бизнесе одним из главных шагов к успеху является правильный выбор банка. Поэтому следует обращать внимание не только на стоимость услуг, но и на их качество. В Санкт-Петербурге работает много банков, которые могут предложить расчетно-кассовое обслуживание для вашей компании на выгодных условиях. При выборе следует обращать внимание на:

1. Линейку тарифов, вам предложат несколько программ обслуживания. Вы также можете перейти с выбранного тарифа на другой при необходимости.
2. Стартовый пакет услуг может быть бесплатным. Если вы только начинаете работу, то выгоднее подключить тариф, на котором не требуется вносить абон. плату.
3. Лучше, если у банка есть онлайн-сервисы для обслуживания, например, личный кабинет, бухгалтерия и т. д.
4. Наличие других услуг (кредиты, депозиты, валютный контроль).

При выборе банка для индивидуального предпринимателя и ООО в Санкт-Петербурге, обратите внимание на предложения банков, работающих онлайн. Для заключения договора сотрудник банка приедет к вам в офис, а дальнейшая работа со счетом будет происходить посредством личного кабинета с компьютера или смартфона.

Источник: www.rubaltic.ru

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП: выбираем и оцениваем риски

Где открыть расчётный счёт – вопрос, ставший за последнее время настоящей проблемой для предпринимателей и организаций. На протяжении многих лет малый бизнес выбирал банки для РКО, исходя из удобства обслуживания и доступности тарифов. В сегодняшних условиях, когда регулятор буквально «пачками» отзывает лицензии у кредитных организаций, руководители фирм вынуждены жертвовать экономией и собственным комфортом в пользу надёжности финансового учреждения.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных. Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание. Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален. Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными. Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке. Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

Рейтинговые банки обладают массой преимуществ: имеют развитую сеть отделений, предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, технически и технологически оснащены. Но эти же плюсы могут обернуться минусами для клиентов – «юриков» и ИП. Солидные банки зачастую не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими фирмами и крайне неохотно принимают их на обслуживание. Сам процесс работы максимально унифицирован и не предполагает индивидуального подхода: не стоит ждать уступок по тарифам, быстрого решения проблем, прямой связи с сопровождающим специалистом. Госбанки не будут разбираться с вашими хозяйственными операциями, показавшимися им подозрительными, и без промедления отправят информацию «наверх», в контролирующие органы.

К чему нужно быть готовым ИП или ООО, обращаясь в крупный банк для постановки на обслуживание:

• предоставить максимально полный комплект документов (список уточнить не на сайте, не в колл-центре, а непосредственно в том отделении, где будет открываться счёт);
• уделить внимание корректному оформлению бумаг: отсутствие ошибок, наличие подписей, печатей, правильно сшитые, с заверительными надписями;
• переделать отклонённые документы в сжатые сроки;
• к долгой и серьёзной проверке службой безопасности, включая беседы с директором и главбухом, выезд в организацию и т.д.;
• к отказу без объяснения причин.

Предъявление повышенных требований к потенциальному клиенту, «придирки» к оформлению и содержанию документов, запрашивание дополнительных бумаг сверх обязательного перечня, затягивание процесса проверки – всё это может свидетельствовать о нежелании отдела РКО принимать организацию на обслуживание и являться завуалированным отказом. В таком случае целесообразней обратиться в другое финучреждение.

Не зацикливайтесь на Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24. Обратите внимание на Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзен, Авангард, Промсвязьбанк и другие. Возьмите из рейтинга банков на портале Banki.ru первые 100, отфильтруйте их по городам, наличию РКО и выбирайте в соответствии со своими потребностями.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Тарифы на РКО

Тарифная политика – один из важнейших критериев выбора банка. Не нужно ориентироваться на стоимость открытия счёта: если вам предлагают сделать это бесплатно, обратите внимание на стоимость сопровождения и каждой операции. Открытие – однократная процедура, в то время как обслуживание вам придётся оплачивать ежемесячно: абонентскую плату за базовый набор и дополнительно – за действия сверх лимита.

Выбирая, где лучше открыть расчётный счёт для ООО или ИП, сравните предложения разных банков по следующим показателям:

1. Открытие счёта. В этом параметре следует учитывать не только сам факт заведения счёта, но и предварительные расходы: стоимость заверки документов, если банк оказывает такую услугу, оформление карточки.
2. Ведение р/с. Для больших оборотов предпочтительней фиксированная ставка, для скромных – процент от суммы. Отлично, если предусмотрено отсутствие платы при нулевых оборотах по счёту за определённый период.
3. Стоимость «платёжек». Её также устанавливают в процентах от объёма операции и в фиксированных суммах за один перевод. Внутрибанковские операции дешевле межбанка – если ваши основные контрагенты обслуживаются там же, где и вы, – сможете существенно сэкономить. Могут существовать отдельные тарифы для платёжных поручений, поступивших после окончания основного операционного дня: на операции после 16.00 распространяются повышенные расценки. Платежи в пользу бюджета (налоги, страховые взносы) проводятся бесплатно.
4. Кассовое обслуживание. Пополнение счёта фирмы через кассу тоже может быть платным (в процентах от суммы). Тарифы на обналичивание разнятся от даты поступления платежа на расчётный счёт: если деньги не отлежали в банке хотя бы день, снять их будет дороговато. Некоторые кредитные организации взимают плату за выдачу чековой книжки.
5. Интернет-банкинг. Здесь следует уточнить тарифы за удалённое проведение операций и использование ДБО. Если они дешевле, чем обслуживание через отделение, то плата за подключение и ключи доступа вполне обоснована. Однако ИП, не ведущим электронного документооборота, платный банк-клиент не всегда нужен. Некоторые банки не оставляют выбора, и ДБО у них является обязательной опцией.

Сравним минимальные тарифы РКО в банках, наиболее популярных среди предпринимателей:

Для юридических лиц тарифы устанавливаются выше, чем для ИП. Кроме того, ценовая политика банков разнится в зависимости от региона.

Способ управления счётом

Управление счетами через интернет – вещь нужная. При больших оборотах и частых операциях без дистанционного обслуживания обойтись непросто. Затраты на установку ПО, формирование и регулярное обновление ЭЦП, абонентскую плату за использование ДБО с лихвой окупятся удобством, экономией времени и нервов на постоянные поездки в отделение. В фирмах, которые не планируют работать с наличкой, интернет-банк может практически полностью избавить бухгалтерию от общения с сотрудниками финучреждения.

В клиент-банке прежде всего важна функциональность: какие услуги заявлены, установлены ли лимиты и ограничения на проведение операций, можно ли распечатывать выписки, подключен ли мобильный банкинг, предусмотрена ли альтернатива чековой книжке. Если фирма пользуется специализированными бухгалтерскими сервисами, то необходима интеграция между программами.

Ознакомьтесь с отзывами на работу ДБО выбранного банка:

• удобен ли и понятен интерфейс;
• стабильно ли работает ПО;
• есть ли компетентная техподдержка в режиме «24 часа»;
• как быстро решатся проблемы;
• можно ли входить в систему с разных компьютеров и т.д.

Предпринимателям, которые делают по счёту минимальное количество движений, смысла подключать платный интернет-банкинг нет. Если документооборот ведётся на бумажных носителях, объём операций невелик, проще сходить в ближайшее банковское отделение. Выбирайте кредитные организации, подразделения которых находятся в шаговой доступности.

Дополнительные критерии выбора банка

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП, во многом зависит от специфики деятельности той или иной компании. Если начинающему частному предпринимателю достаточно минимума услуг, то солидной организации с растущими оборотами может быть интересен зарплатный проект, установка пос-терминалов, бизнес-кредитование. Всё это можно получить и в сторонних банках, но когда «свой» предлагает льготы и скидки, предпочтительней сосредоточить обслуживание в одном месте.

Удобно работать с банками, которые позиционируют себя в формате «24»: вы не будете зависеть от режима работы отделения и длительности операционного дня. В круглосуточных банках проведение транзакций заканчивают не в 16:00, а поздно вечером.

К сожалению, в крупных банках с массой клиентов не приходится рассчитывать на индивидуальный подход. Сотрудники, работающие на «конвейере», вряд ли будут по собственной инициативе звонить вашему бухгалтеру, чтобы сообщить о блокировке счёта, ошибке в платёжном поручении, поступлении денежных средств и т.д.

Учитывая, как рьяно кредитные организации стараются соблюдать требования Росфинмониторинга, расчетные счета юрлиц и ИП блокируются порой в порядке перестраховки. Менеджеры банка сразу уведомляют контролирующие инстанции об операциях, показавшимся им сомнительными, не стремясь получить пояснения по у владельца счета. В результате по недоразумению работа предприятия может затормозиться из-за ограничений, наложенных на счета фирмы.

В сегодняшней ситуации у ООО практически нет альтернативы: приходится обращаться в государственные и частные банки из ТОП-100, причём с высоким риском отказа. ИП в этом плане повезло больше: у них есть выбор – до тех пор, пока АСВ гарантирует страховые выплаты.

Источник: dezhur.com