Малый бизнес или депозит в банке

Сохранить и приумножить деньги. Не это ли является основой любого бизнеса? И.о. директора Приволжского филиала «Запсибкомбанк» ОАО Светлана Манкерова рассказывает, какие финансовые инструменты для этого предлагает сегодня рынок.

Сущность депозита

«Размещение свободных денежных средств в депозит – это всегда гарантия уверенности, надежности и обеспеченности будущего Вашего предприятия, — отмечает наша собеседница. — Суть в том, что при возникновении кассовых разрывов Вы сможете не занимать деньги, не брать кредиты, а оперативно использовать средства со своего депозитного счета для своевременных расчетов с контрагентами, оплаты налогов и выплаты зарплаты сотрудникам. А это значит, что делая такой вклад, Вы предусмотрительно обеспечиваете себе возможность формировать и другие накопления для реализации проектов по крупным приобретениям, развитию и расширению Вашей компании».

Разница между депозитами для физических и для юридических лиц

Светлана Манкерова отмечает, что сегодня некоторые специалисты не делают разграничений между понятиями «депозит» и «вклад», отмечая, что разница лишь в происхождении — первое используется на Западе, второе в России. Подобное объяснение имеет право на существование, однако следует понимать, что в своей основе депозит и вклад отличны по сферам применения. Так, вклады – прерогатива физических лиц, депозиты – поле деятельности для юридических лиц, среди которых организации или предприятия, а также учреждения и фонды. Эта разница зафиксирована и в ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Никогда не кладите деньги на банковский депозит!#лисинпрофинансы#инвестиции#финансы#депозит#shorts

Виды депозитов

Каждый банк предлагает свои виды депозитов, учитывающие те или иные запросы юридических лиц и направленные не только на сохранность денег, но также на их приумножение. Банк заинтересован не только в защите доверенных денег от инфляции, но и в их капитализации, поскольку именно такой комплекс условий создает его положительный имидж в глазах действующих и потенциальных клиентов. Депозитные продукты Запсибкомбанка не только обезопасят Ваши средства в бушующем океане рынка, но и помогут без каких-либо рисков набрать им в весе.

Преимущества депозитов «Запсибкомбанк» ОАО:

• Возможность открыть депозит, не имея расчетный счет в банке
• Возможность досрочно расторгнуть договор депозита в любое время
• Отсутствие ограничений максимальной суммы депозита
• Наличие индивидуального подхода к определению процентной ставки по депозиту, исходя из возможностей и потребностей клиента

Депозит «Стандартный» — «Максимально высокие ставки на срок свыше 180 дней»
Этот депозит, предусматривает размещение денежных средств (как в рублях, так и в долларах США, Евро) на определенный срок под максимально высокие процентные ставки при размещении средств на длительные сроки из всей предлагаемой банком линейки депозитов.
Особенности депозита «Стандартный»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – любой
• Возможностей пополнения, частичного изъятия, капитализации процентов не предусмотрено
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно
• Условия досрочного расторжения – в любое время

Депозит «Партнер» — «Максимально выгодное размещение на долгий срок с автоматическим увеличением процентной ставки в первые 360 календарных дней»

Куда вложить деньги — на депозит в банк или в свой бизнес?

Этот депозит позволяет максимально выгодно разместить денежные средства на длительный срок, если предвидятся пополнения первоначальной суммы в течение периода, без потери процентного дохода в случае досрочного изъятия.
Особенности депозита «Партнер»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – 720 календарных дней
• Возможность пополнения – имеется
• Возможность частичного изъятия – имеется
• Возможность капитализации процентов не предусмотрена
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно
• Условия досрочного расторжения: проценты за каждый полный период не пересчитываются; проценты за последний неполный период пересчитываются и начисляются исходя из фактического срока хранения средств в течение этого периода по ставке 0.5 от ставки, установленной для этого периода.

Депозит «Конструктор» — «Размещаем денежные средства на Ваших условиях»
Этот депозит предлагает возможность произвольной комбинации дополнительных условий, что позволяет выбрать наиболее подходящие параметры вклада (пополнение, изъятие, капитализация) и установить выгодную процентную ставку с учетом выбранных опций.
Особенности депозита «Конструктор»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – любой
• Возможность пополнения – имеется
• Возможность частичного изъятия – имеется
• Возможность капитализации процентов – имеется
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно/ежеквартально/в конце срока депозита
• Условия досрочного расторжения – в любое время

Депозит «Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей» — «Дополнительный доход для предприятий любого масштаба!»
Этот депозит предназначен специально для небольших амбициозных компаний. При сумме депозита 50 тыс. рублей и более Вам гарантирован высокий процентный доход и лояльные условия по управлению размещенными денежными средствами.
Особенности депозита «Для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – 720 календарных дней
• Возможность пополнения – имеется
• Возможности частичного изъятия и капитализации процентов не предусмотрены
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно/в конце срока депозита
• Условия досрочного расторжения – в любое время, проценты не пересчитываются, за исключением изъятия в первые 60 календарных дней с момента заключения договора. При расторжении в первые 60 дней проценты пересчитываются по процентной ставке 0.1% годовых.

Депозит «Щедрый процент» — «Удваиваем ставку во втором периоде размещения»
Этот депозит позволит Вам разместить сумму от 1 млн рублей на срок 180 календарных дней на особенно выгодных условиях.
Особенности депозита «Щедрый процент»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – 180 календарных дней
• Возможность пополнения – имеется в течение первых 60 календарных дней
• Возможность частичного изъятия – имеется в течение первых 60 календарных дней
• Возможность капитализации процентов не предусмотрена
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно
• Условия досрочного расторжения – в любое время, кроме первых 30 дней размещения депозита

Депозит «Краткосрочный» — «Высокий доход за малый срок»
Этот депозит позволит Вам получить высокий доход от размещения на короткий срок.
Особенности депозита «Краткосрочный»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – 60 календарных дней
• Возможности пополнения, частичного изъятия, капитализации процентов не предусмотрены
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно
• Условия досрочного расторжения – в любое время. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по процентной ставке 0.1% годовых.
• Бонус – увеличение процентной ставки при пролонгации на 60 дней

Депозит «Овернайт»
Этот депозит предусматривает размещение денежных средств, находящихся на расчетном счете, в нерабочее время (ночное время, выходные и праздничные дни) при поддержании суммы неснижаемого остатка. Деньги остаются в обороте предприятия (за исключением суммы неснижаемого остатка): возврат средств осуществляется на утро следующего рабочего дня, и они могут быть сразу использованы на текущие платежи. В течение срока действия депозитного договора Вы сможете перечислять дополнительные взносы и изымать денежные средства, важно лишь поддерживать установленный неснижаемый остаток на счете на начало дня.
Особенности депозита «Овернайт»:

• Валюта депозита – рубли
• Срок депозита – любой
• Возможность пополнения – имеется
• Возможность частичного изъятия – имеется
• Возможность капитализации процентов не предусмотрена
• Периодичность выплаты процентов – ежемесячно
• Условия досрочного расторжения – в любое время без пересчета процентов

Основные отличия и плюсы депозита «Овернайт»:

• Возможность краткосрочного размещения денежных средств в ночное время, выходные/праздничные дни
• Возможность оперативного использования денежных средств с текущей деятельности
• Выгодные условия досрочного изъятия всей суммы депозита

Заполните заявку на депозит для юридических лиц в банки Нижнего Новгорода .

При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна.

Источник: www.banknn.ru

Депозит в банке для физических лиц: что это?

Депозит — один из способов получения прибыли от размещения в банке финансовых активов. Это могут быть деньги в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, драгоценные металлы. В чем разница между вкладом и депозитом, какой термин является правильным и что надо знать владельцам банковских депозитов?

Чем депозит отличается от вклада

Депозит и вклад — банковские услуги, доступные для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в типах размещаемых активов: на вклад принимаются только деньги, на депозит — ценные бумаги, драгоценные металлы в физическом выражении и на обезличенных металлических счетах, деньги. Понимая типизацию размещаемых ценностей, вклад можно назвать депозитом, поскольку размещение денег не противоречит понятию «депозит». А вот депозит назвать вкладом нельзя, так как сузить понятие депозита только до денег будет неправильным.

В случае с физическими лицами, понятия депозита и вклада тождественны, и в большинстве случаев речь идет о размещении денег клиента в банке на определенных условиях. Для компаний чаще применяется термин «депозит».

Виды депозитов

Деление на виды связано со сроками размещения средств, типами передаваемых банку активов, возможностями доступа к ценностям.

По сроку

• срочные;
• до востребования.

Первые подразумевают интервал размещения средств, оговариваемый до заключения договора. Срок может быть любым от одного месяца и влияет на ставку: наибольшую прибыль можно получить при размещении средств на максимальный срок. Большинство банков предлагают депозиты на срок до трех лет, по истечении срока договор автоматически пролонгируется на новый период, аналогичный выбранному при размещении средств.

Депозиты до востребования можно отозвать в любой момент. Их особенность в том, что вне зависимости от срока размещения начисленные проценты сохраняются. Правда, ставка очень невысока — в среднем 0,1%.

По возможностям управления

• отзывной с пополнением
• отзывной без пополнения
• пополняемый безотзывной
• безотзывной непополняемый

Наибольший доход приносит такой депозит, где нет возможности забрать деньги досрочно. Когда вы заключаете договор, банк не просто принимает ваши средства на хранение, он использует их для выдачи кредитов, торгов на фондовых и валютных биржах. Именно это позволяет выплачивать вам процент по депозиту: это часть прибыли, которую принесло размещение ваших средств. Банку важно понимать, каким объемом средств он может располагать в определенный период, поэтому за вашу гарантию не забирать деньги спонтанно процент по вкладу выше.

В некоторых банках для пополняемых депозитов действует правило: при увеличении суммы вклада в 10 раз его ставка автоматически понижается. Точные условия указаны в договоре, но, как правило, такой вклад переходит в категорию сберегательного счета по минимальной ставке. Почему так? Этим банк подталкивает к заключению нового договора на большую сумму, которая потенциально принесет клиенту и большую доходность: чем больше сумма, тем выше процент по вкладу. Но здесь есть и другой нюанс: расторжение вклада до истечения его срока подразумевает пересчет процентов по минимальной ставке, и в таком случае вы потеряете все начисления за последний расчетный период. Поэтому вместо пополнения текущего вклада иногда лучше открыть новый депозит в банке

По форме ценностей

С деньгами все понятно — вы переводите их на депозитарный счет с вашей банковской карты, вносите через банкомат или кассу банка.

Но если речь идет о металлах, здесь есть два варианта:

• фактическое размещение ценностей
• через обезличенные счета

По форме ценностей

В первом случае вы покупаете металлические слитки или монеты и передаете их на хранение в банк. По истечении срока депозита банк возвращает вам ценности и проценты по ним в денежном эквиваленте, если они есть. Вопрос дальнейшего управления активами собственник решает сам: продать золото банку или разместить на депозит повторно.

Обезличенный металлический счет подразумевает приобретение ценных металлов без выдачи физического эквивалента. Оплаченный вес поступает на ваш счет, при этом производитель, номера слитков и другая идентификационная информация не указываются.

В обоих случаях владелец депозита сам следит за котировками и может продать металлы в любое время. Доходность определяется текущим курсом, при падении стоимости золота вы тоже понесете убытки. Банковский депозит в этом случае — просто место хранения.

С ценными бумагами ситуация схожа. Бумажные акции или облигации, которые вы приобрели самостоятельно, можно доверить депозитарию — финансовой организации, которая хранит ценные бумаги и перерегистрирует права собственности на них в случае перехода. Депозитарием также называется место в хранилище банка, где находятся ячейки для ценностей, передаваемых в физическом эквиваленте.

Кроме этого, можно вступить в ПИФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет для получения прибыли от ценных бумаг, оборачиваемых электронно.

По выгодоприобретателю

Можно открыть депозит в банке на себя или на кого-то. Чаще всего вклады на третье лицо открываются на детей для получения определенной суммы при наступлении совершеннолетия. При заключении договора с банком на свое имя родитель указывает выгодоприобретателем ребенка и при этом может управлять депозитом — пополнять или даже отозвать его — до тех пор, пока ребенок не заявит на него свои права, но не ранее наступления 14 лет. Если депозит открыт на имя ребенка, распоряжаться средствами на счете может только он: с 14 лет с ограничениями и с 18 лет — свободно.

Как открыть депозит в банке

Открыть депозит в банке может любой гражданин РФ с 14-летнего возраста. Для этого нужен паспорт и средства, которые вы готовы положить на вклад или перевести в другие активы.

Визит в банк не нужен: для всех текущих клиентов банка возможно дистанционное открытие вкладов в мобильном приложении или на сайте банка.

Для открытия депозита нужно:

• выбрать тип и условия вклада
• подписать договор банковского вклада
• перечислить деньги на счет

При открытии денежного вклада средства списываются с привязанной банковской карты. В дальнейшем пополнение возможно любыми способами — через банкомат, кассу, с карты других банков, переводом на счет. В случае с металлическими счетами и ценными бумагами пополнение депозита выполняется через сервис банка по купле-продаже финансовых ценностей

Что нужно знать владельцам банковских депозитов

Государство не регламентирует размер и количество депозитов у физического лица. Собственные средства, полученные законным путем, можно размещать в разных банках на выгодных для себя условиях. Но есть два важных момента страхование вкладов и налог на вклады.

• Страхование вкладов действует только для сумм до 1,4 млн рублей. Сумма вкладов в разных банках не объединяется, при возникновении страхового случая возмещение выплачивается по каждому эпизоду. Обезличенные металлические счета не страхуются. Не страхуются и ИИС, но если средства размещены в акциях, право собственности на них сохраняется даже после банкротства управляющей компании или закрытия ПИФа.
• Налог на вклады взимается с 1 января 2021 года. Им облагается прибыль от размещения средств на денежных депозитах, превышающая необлагаемый процентный доход. Он рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ умноженная на 1 млн рублей. В 2021 году эта сумма равна 42500 рублей. К расчету принимается весь совокупный доход по вкладам и депозитам физлица в отчетном периоде. Налог ФНС начисляет самостоятельно без подачи декларации. Его сумма будет отражена в личном кабинете на сайте налоговой.

Банковский депозит — один из способов заставить свои деньги работать. Используйте разные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность гибко управлять своими средствами и получать дополнительный доход.

Источник: www.raiffeisen.ru

Что такое банковский депозит?

Депозит в банке – это размещение денежных средств на банковском счете за определенный установленный доход в виде процентной ставки. Обязательные условия существования депозита – возвратность денег клиенту, срочность (действия соглашения в течение конкретного срока), платность (выплата вознаграждения клиенту за предоставленные деньги).

Простыми словами депозит – это деньги, которые клиент отдал банку в пользование в обмен на регулярный доход. Это один из самых простых способов инвестирования, потому что для него не нужны специализированные знания. При этом прибыль гарантированная и стабильная. Риски минимальны, потому что депозиты физических лиц застрахованы.

Банковские вклады и депозиты – есть ли отличия?

По сути, вклад и депозит – это одно и то же. Депозит – это англицизм, который переводится как «банковский вклад, вложение, сдача на хранение». В русскоязычной среде эти два слова являются синонимами.

Однако есть небольшие смысловые отличия в значении двух понятий. Термин «вклад» предполагает только денежные вложения. Депозит очерчивает более широкий круг инструментов инвестирования:

• ценные бумаги;
• ценные металлы;
• деньги на банковском счете и т.д.

Более того, депозит не всегда обеспечивает прибыль, потому что ценные вещи могут быть переданы только на хранение. А понятие вклада подразумевает обязательный доход от размещения денежных средств.

Виды депозитов

Выделить депозиты в отдельные группы можно по разным критериям. Самый популярный критерий – срок – делит все вклады на две большие группы:

Бессрочные депозиты – это вклады до востребования. Главная цель таких вкладов – не получение прибыли, а комфортное управление денежными средствами на счету. Разрешается снимать деньги в любой момент, переводить их, пополнять счет без ограничительных сумм.

При этом процентная ставка минимальна – 0,01% годовых. Низкая ставка обусловлена тем, что банкам не выгодны неопределенные сроки вклада: так трудно использовать средства вкладчиков.

Срочные вклады – те, что ограничиваются конкретным периодом, прописанном в договоре. Они делятся на три группы:

• накопительные – для сбора определенной суммы, разрешено пополнение;
• сберегательные – для сохранения и преумножения капитала, пополнение и частичное снятие запрещено;
• целевые (например, детские).

Если снять деньги раньше установленного срока, то процентная ставка сократится до уровня ставки вклада до востребования.

Другие виды банковских вкладов:

• рублевые и валютные (чаще всего в долларах и евро), мультивалютные (допускается одновременно три счета);
• краткосрочные и долгосрочные;
• для физических лиц и юридических лиц и т.д.

Условия депозитов в банках

Все условия детально прописываются в договоре. Предварительно ознакомиться с ними можно на официальных порталах банков или специализированных сайтах, которые собирают информацию из всех российских кредитно-финансовых организаций.

Условия напрямую зависят от вида депозита и самого банка. Основные параметры:

• процентная ставка. Чем выше ставка, тем меньше «бонусов» для клиента: нет возможности пополнения и частичного снятия, длительный срок размещения;
• минимальная и максимальная сумма вклада. Чаще всего стартовая сумма для открытия – 10 000 рублей;
• возможность пополнения счета. В некоторых вкладах делать дополнительные взносы можно только в определенный период после открытия;
• возможность частичного снятия. Снимать можно только деньги сверх «несгораемого» остатка;
• капитализация – регулярное прибавление прибыли от процентов к телу вклада. Чем чаще происходит капитализация (еженедельно, ежемесячно), тем больше в итоге будет доход от вложений;
• пролонгация. Может быть автоматической или по заявлению клиента.

Для наглядности условия вкладов в крупных банках мы разместили ниже.

Предложения банков

В таблице ниже собраны самые доходные вклады для физических лиц крупнейших российских банков. Предложениями с дополнительными условиями (инвестиционное страхование, взносы в частные пенсионные фонды и т.д.) не рассматривались.

• бонусы пенсионерам;
• капитализация;
• возможность онлайн открытия.

от 30 тыс рублей

• капитализация;
• возможность онлайн-открытия.

от 50 тыс рублей

• открытие вклада через мобильное приложение.

• онлайн-открытие;
• капитализация;
• автоматическая пролонгация.

от 10 тыс рублей

• нет ограничений по максимальной сумме;
• оформление через мобильный или интернет-банк.

от 1 тыс рублей

• оформление онлайн;
• возможно пополнение в течение 185 дней после открытия;
• капитализация.

от 50 тыс рублей

от 10 тыс рублей

• возможно пополнение;
• возможно частичное снятие до суммы неснижаемого остатка.

от 10 тыс рублей

• оформление онлайн;
• капитализация.

от 100 тыс рублей

Как видно из таблицы, самые высокие процентные ставки – у «негибких» вкладов в банке. То есть у тех, которыми неудобно управлять: нет пополнения и частичного снятия.

У вкладов с инвестиционным страхованием и другими подобными условиями процентная ставка возрастает в среднем до 7%.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Рассчитать доходность можно самостоятельно или с помощью онлайн-калькулятора. Второй способ гораздо проще и быстрее. Нужно всего лишь указать базовые данные о депозите – срок действия и сумму вложений. Как правило, данные о процентной ставке уже содержатся в калькуляторе. Сервисы по расчету есть на официальных сайтах банков, а также на финансово-информационных порталах.

Для самостоятельного подсчета нужно использовать формулу (без капитализации процентов):

А – сумма вклада

С – процентная ставка

D – количество дней в году

Часто при самостоятельном подсчете совершаются ошибки. Для более точного расчета лучше использовать таблицы EXCEL. Также можно обратиться за консультацией к сотруднику банка.

Для расчета доходности вкладов с капитализацией нужно использовать более сложную формулу, в которой учитывается каждый месяц.

Страхование банковских депозитов

Физические лица могут не переживать за сохранность своих сбережений, если выбранный банк участвует в программе государственного страхования вкладов. Проверить этот факт можно на сайте Агентства по страхованию вкладов – организации, которая отвечает за программу страхования.

Чтобы обезопасить депозит, вкладчикам ничего делать не нужно. Страхованием занимается банковская организация. Денежная компенсация выплачивается в двух случаях:

• банкротства банка;
• отзыва лицензии у кредитно-финансового учреждения.

Агентство по страхованию вкладов возмещает 100% депозита, но не больше, чем 1 400 000 рублей в одном банке. Если сумма вложений вкладчика больше, советуем хранить ее в разных банках. Учитывайте, что разные филиалы – это все равно одна организация. Поэтому максимальная сумма выплат будет 1,4 млн рублей.

Что нужно для возврата денег при наступлении страхового случая?

1. До завершения процедуры банкротства обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением. Можно обратиться и позже, но нужно будет документально объяснить причину позднего запроса.
2. Агентство рассмотрит заявление и в течение трех рабочих дней перечислит денежную компенсацию. Если в этом же банке был оформлен кредит, то возмещение будет меньше (сумма компенсации минус долг).

Как открыть депозит – инструкция

Для создания депозита нужно пройти три простых шага. Для офлайн оформления:

1. Изучить информацию о депозитных предложениях в разных банках города. Выбрать подходящий вид вклада и удобные условия.
2. Прийти в отделение банка и написать заявление об открытии депозитного счета. При себе нужно обязательно иметь паспорт. Могут понадобиться и другие документы, особенно если предусмотрены льготы определенным категориям граждан, – пенсионное удостоверение, военный билет и т.д. Вклады для юридических лиц предполагают другой список документов.
3. Последний шаг – ознакомление с договором и его подписание. Обратите внимание на пункт о досрочном изъятии средств, на процентную ставку (фиксированная или плавающая), на возможность пролонгации.

Онлайн процедура открытия гораздо проще. Но чтобы ее совершить, необходимо уже являться клиентом банка – нужен доступ в мобильный или интернет банк. Алгоритм действий:

1. Войти в личный кабинет онлайн банка.
2. Выбрать вкладку «Вклады» и нужный депозит.
3. Указать параметры – срок договора, валюту вклада, счет и сумму списания, вариант получения дохода от процентов (капитализация или перечисление на отдельный счет).
4. Прочитать договор.
5. Подтвердить онлайн оформление.

У онлайн оформления есть несколько преимуществ. Во-первых. Банки часто предлагают повышенную ставку. Во-вторых, так удобней следить за счетом и полученной прибылью. Никаких походов в банк и очередей за выписками со счета.

Часто задаваемые вопросы

Какие депозиты самые прибыльные?

Наиболее доходные предложения – долгосрочные вклады на большую сумму денег. При этом вряд ли будет разрешено пополнение и частичное снятие. Самая высокая процентная ставка – у инвестиционных вкладов.

Что такое инвестиционные вклады?

Это вклады, состоящие из двух частей. Первая денежная часть идет на стандартный депозитный счет. Вторая – на оплату паевых инвестиционных фондов (ПИФ). За первую часть начисляется регулярный доход. Эта часть вклада застрахована на случай банкротства банка. Процентная ставка депозита – около 7%. Вторая часть – инвестиции в акции или ценные бумаги.

Соответственно, эта часть накоплений не застрахована и подвергается определенным рискам.

На что обращать внимание при выборе вклада?

Процентная ставка – важный, но не определяющий фактор при выборе. Проверяйте банк в списках Агентства по страхованию вкладов. Обращайте внимание на наличие капитализации, автоматической пролонгации, возможности пополнения или частичного снятия.

Чем отличается номинальная процентная ставка от эффективной?

Номинальная ставка – это процент, анонсированный банком за вклад. Эффективная ставка – это процент, который учитывает все факторы (капитализацию, срок, сумму).

Источник: mainfin.ru