2020 год объявлен в России Годом предпринимательства. Высшие чиновники заявляют о необходимости активного роста бизнес-сообщества. При этом доля малого бизнеса в экономике значительно отстает от уровня развитых стран. На сегодняшний день доля малого и среднего бизнеса в экономике России составляет 21,9%.
Доля малого и среднего бизнеса в ВВП развитых стран обычно находится в пределах 50–60%. Так, в США это 50%, Великобритании — 51%, в Германии — 53%, в Финляндии — 60%, в Нидерландах — 63% (данные Института экономики роста).
Имея многолетний опыт жизни и ведения бизнеса в США, я отметила для себя некоторые особенности, которые позволяют государству активно развивать американский сектор малого и среднего бизнеса. Расскажу вам о наиболее значимых, на мой взгляд, мерах поддержки.
Выделение разнообразных категорий предпринимателей и фокусная поддержка каждой категории в зависимости от ее потребностей
В то время как в России в 2019 году после длительных обсуждений был принят закон о социальном предпринимательстве, как отдельной категории МСП, в США уже давно официально закреплены такие категории предпринимателей как: женщины-предприниматели, предприниматели-инвалиды, предприниматели ветераны войны и другие. Такое подробное разделение типов предпринимателей позволяет государству проанализировать особенности каждого из них и предложить меры поддержки и льготы, которые были бы особенно востребованы и нужны именно той самой категории малого бизнеса.
Пример Прибыльного, и тупого бизнеса в США
Существует даже такая категория предпринимателей как «HUBZone». Это малые компании, работающие на территориях, где исторически бизнес активно не развивается. Не правда ли, интересная инициатива, которая вполне актуальна для России. Предпринимателей, которые работают в исторически малонаселенных территориях, в малонаселенной сельской местности можно было бы поддерживать более точечно. Не стоит забывать, что такие предприниматели реализуют не только экономическую, но и социальную миссию, поддерживают жизнь на территории, и, на мой взгляд, они, конечно, заслуживают дополнительной поддержки.
Доступ к госзаказу, в том числе к оборонному
Около 23% всех государственных заказов в США должны в обязательном порядке доставаться малому бизнесу. Каждое (!) федеральное министерство имеет свой процентный KPI по объем заказов, который должен быть предоставлен предпринимателям по прямым контрактам и субконтрактации. KPI детализируется по категориям предпринимателей, обозначенным выше (женщины, инвалиды, ветераны, HUBZone).
Американские федеральные ведомства будут обязаны выполнить возложенные на себя показатели, иначе им грозят большие проблемы. За соблюдением показателей следит конгресс, а президенту раз в год представляют особый доклад «о малом бизнесе». Ключевым помощником и защитником малых предпринимателей в США является отдельная государственная структура — Администрация малого бизнеса (US Small Business Administration).
Интересно еще и то, что малый бизнес в Америке получает доступ к государственному оборонному заказу. В России такой практики не существует, а она могла бы быть возможной и полезной. Во всем развитом мире оборонный заказ – это мощнейший стимул для развития малых компаний, особенно занимающихся наукоемкими технологиями и инновациями. Это просто огромный рынок сбыта.
ТОП 5 ниш для бизнеса в США на 2022 год
Поставки продуктов питания, ремонт мебели, вполне может выполнить малый бизнес. Крупные компании или оборонно-промышленные предприятия могли бы закупать некоторые уже готовые изделия, детали и т.д. у малых. Это называется механизмом субконтрактации. В итоге, компания заказчик экономит на производстве компонентов своей продукции, снижается её себестоимость и повышается энергоэффективность предприятия.
Участие малого бизнеса в научно-исследовательских и опытно-конструкторских работах сейчас составляет всего 2%. Значительная доля НИОКР приходится именно на разработки по военной тематике. В то время как в странах Евросоюза доля технологий, которые разрабатывают малые компании, составляет более 20% от всего промышленного производства.
Кредиты
Система гарантирования кредитов обширна и не проста. Можно получить так называемую ссудную гарантию через один из 6 тысяч банков (до 2 миллионов долларов), но процент будет выше, чем обычно (около 8). При этом органы власти гарантируют банку погашение 75 процентов рисков. Общая сумма гарантий, которые взваливает на себя федеральный бюджет, — где-то 16 миллиардов долларов, и, чтобы минимизировать затраты, чиновникам приходится постоянно изыскивать все лучшие банковские продукты.
Что же касается длинных кредитов, то, чтобы они получились длинными, но подъемными, приходится раскошеливаться всем сторонам. Фактически речь идет о компенсации процента. Половину затрат берет на себя «сертифицированный негосударственный заемщик» (сто процентов его рисков гарантируется бюджетом), 40 процентов — банк и 10 процентов — сам заемщик.
Многие знакомые предприниматели в России жалуются на долгие бюрократические процедуры, которые им приходится проходить при получении кредитных средств с поддержкой государства. Одобрения на кредит в сумме 3-5 миллионов по сниженной ставке при поддержке государственных институтов развития им приходится ожидать в течение нескольких недель или месяца. Лучшим выходом в такой ситуации предприниматели считают обращение напрямую в коммерческий банк, минуя взаимодействие с государством.
Бизнес-инкубаторы
Руководство бизнес-инкубаторами осуществляют люди, имеющие большой опыт работы с бизнесом, финансовыми структурами, венчурной индустрией, государственными и региональными учреждениями.
Обеспечение творческой среды является главной целью любого американского бизнес-инкубатора, поэтому они, как правило, не имеют формальных показателей, нет и стандартных требований. Важнейшим критерием успешности бизнес-инкубатора считается успешность координации его деятельности с региональными и федеральными структурами.
Средний срок пребывания малого предприятия в бизнес-инкубаторе в США составляет всего несколько месяцев.
Согласно официальной статистике США в целом около 87% начинающих компаний, развивающихся в бизнес-инкубаторах, добились успеха и остались на рынке. 84% компаний остались работать в той сфере, по которой они получали поддержку. За четыре года, в течение которых проводилось исследование, прибыль компаний, находящихся в инкубаторах, увеличилась почти на 800%, а занятость повысилась на 400%.
На мой взгляд, секрет успеха бизнес-инкубаторов США заключается в их нематериальной, интеллектуальной составляющей, которая предоставляется начинающим предпринимателям: коучинг от известных состоявшихся предпринимателей, профессиональные юридические, финансовые, маркетинговые, PR консультации от специалистов высокого уровня и многое другое. Думаю, что это решение также может быть использоваться в российских бизнес-инкубаторах. Если встает вопрос о том, на что потратить средства для развития подопечных стартапов, лучше потратить их на специалистов экстра-класса для обучения предпринимателей, а не на материальную инфаструктуру.
Популяризация предпринимательства
В США, в отличие от России, предпринимательство является однозначно уважаемым и престижным. Быть предпринимателем круто, почетно, статусно! Слово «бизнесмен» не вызывает у большого количества людей ассоциации с мошенничеством, чем то нечестным и т.д. Опросы ВЦИОМ в 2019 году показали, что 41% россиян «скорее хорошо» относятся к предпринимателям, более 50% считают, что честный бизнес никого, не обманывая в России вести нельзя.
Считаю, что усилий государства и общественных структур по «обелению» и популяризации образа предпринимателя в России недостаточно. По ТВ и в СМИ очень редко можно увидеть фильмы, социальную рекламу или статьи, которые рассказывают об успешном предпринимателе и ставят его в пример. Как то я видела один из выпусков ток-шоу для предпринимателей на одном из федеральных каналов, но время выхода этого шоу было очень поздним вечером. В то время как в США подобных шоу и ТВ программ довольно много, они выходят в эфир в том числе и в прайм-тайм.
Если обобщить вышеизложенное, то можно сказать, что секретами успеха в развитии американского малого бизнеса являются широкие материальные и нематериальные возможности, предоставляемые государством, которые при этом всегда выполняются по отношению к бизнесу. Значимую роль играет фокусная поддержка в зависимости от особенностей предпринимателя, а также общий позитивный фон по отношению к бизнесу в обществе. Возможно, зарубежный опыт было бы полезно использовать в России и тогда мы бы увидели, как малый и средний бизнес становится одним из основных оплотов развития экономк
Источник: rosinform.ru
Blog for forex and stock traders
We will look at the features of the “Cutting Pips” strategy and explain how to use three scalping indicators at a time. We will explain the rules for opening positions and the options for setting Stop Loss and Take Profit.
How to Trade the “Base 150” Strategy
In this overview, we will talk about the medium-term indicator strategy “Base 150”. We will explain how it works, how to set the indicators, and how the strategy can be used in trading.
How to Trade the “Two Moving Averages + Fractals” Strategy
The article describes the “Two Moving Averages + Fractals” trading strategy, explaining how it works, how the indicators are set, and how it can be used in trading.
How to Trade the Kicker Candlestick Pattern
The Kicker candlestick pattern appears during an uptrend or downtrend and signals a sharp market reversal. It is rarely seen on price charts and usually forms due to the release of important information related to an asset.
How to Trade the Three Moving Averages + MACD Strategy
In this article, we will examine the medium-term indicator trading strategy «Three Moving Averages + MACD». We will learn how to install these indicators on the chart and use them in trading.
How to Trade the on Neck Candlestick Pattern
In this review, we will get acquainted with the candlestick trend continuation pattern called «On Neck». We will consider the features of its formation and the trading rules with its application. We will learn its main advantages and disadvantages, as well as list a few important recommendations for its use.
Quiz: What Do You Know About the Forex Market?
Take our quiz to evaluate your knowledge of Forex by answering questions of different difficulty levels: from basic notions to technical analysis and trading strategies.
How to Trade the «Moving Averages Based on Fibonacci Numbers» Strategy
Let’s look at a medium-term indicator trading strategy using multiple moving averages based on Fibonacci numbers. We will find out what indicators to set, and talk about the rules for making trades.
Interesting!
- What Intel and AMD Are Reporting
- Scalping Strategy with Two Moving Averages (EMA): Description and Rules
- How to Use the US Dollar Index (DXY) in Forex Trading?
- What is CAGR and How to Use It
- How to Set and Trade Murrey Math Lines
- How To Become a RoboForex Partner and Earn Money With the Company
- How to Trade USD/CAD Currency Pair?
Subscribe to R Blog and never miss anything interesting
Every week, we will send you useful information from the world of finance and investing.
We never spam! Check our Security Policy to know more.
RoboForex News
Events
There are no upcoming events.
R StocksTrader App Traders Who Use CopyFX Now Have the Option to Earn Commission From Investors for Copying Their Trades
All Traders who have a CopyFX strategy for their R StocksTrader account now have the opportunity to receive additional income in the form of a “Performance fee” from Investors.
RoboForex Increases Affiliate Commission for Gold, Silver, Crude Oil, and US Indices
We have seriously increased the affiliate commission on a variety of popular trading instruments, such as XAU/USD, XAG/USD, Brent, WTI, US500, USTech, US30.
R StocksTrader Launches Copy Trading in Its Mobile App
If you are a Trader, share your successful trading strategy and increase the number of traders in your community.
Promotion with Prize Pool of $1,200,000 by RoboForex. Take Part and Win!
The RoboForex launches a new major promotion for its clients and partners. The total prize fund is $1,200,000.
Subscribe to R Blog and never miss anything interesting
Every week, we will send you useful information from the world of finance and investing.
We never spam! Check our Security Policy to know more.
Categories
Social media
Read us
Disclaimer
Any information contained in this site’s articles is based on the authors’ personal opinion. These articles shall not be treated as a trading advice or call to action. The authors of the articles or RoboForex company shall not be held liable for the results of the trades arising from relying upon trading recommendations and reviews contained herein.
All legal rights of publications hosted on this website are protected by the international intellectual property legislations. Using any audio, video, and text materials is permitted only if there is a direct link to source materials.
This website uses cookies
We use cookies to target and personalize content and ads, to provide social media features and to analyse our traffic. We also share information about your use of our site with our social media, advertising (including NextRoll Inc.) and analytics partners who may combine it with other information that you’ve provided to them and that they’ve collected from your use of their services. You consent to our cookies if you continue to use this website. Learn more
Privacy & Cookies Policy
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are as essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies.
But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Always Enabled
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
Источник: blog.roboforex.com
Сложности ведения бизнеса: сравнительное исследование России и Соединенных Штатов Америки
Щипанова, К. С. Сложности ведения бизнеса: сравнительное исследование России и Соединенных Штатов Америки / К. С. Щипанова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 30 (320). — С. 138-141. — URL: https://moluch.ru/archive/320/72816/ (дата обращения: 26.05.2023).
В статье исследуются основные проблемы, с которыми сталкиваются российские и американские компании в ходе осуществления и поддержания различных бизнес-процессов. Основной целью данной статьи являются идентификация и классификация сложностей ведения бизнеса, поиск оптимальных решений, разработка рекомендаций для успешного экономического развития стран. Делается вывод о существенном различии российской и американской экономик и подходов к осуществлению бизнеса, что влечет за собой отличие сложностей ведения экономической деятельности, напрямую связанных со спецификой каждой из стран.
Ключевые слова: Россия, Америка, малый бизнес, предприниматель, ведение бизнеса.
Благодаря стремительным экономическим изменениям, произошедшим за последние годы, научному и технологическому прогрессу, а также социальному развитию, международные практики ведения бизнеса были также подвержены всевозможным модификациям, улучшающим нынешнее международное экономическое положение. Однако, с увеличением количества предприятий, их технологическим развитием, непрекращающимся усложнением бизнес-процессов и экономических отношений растет и степень сложности ведения таких бизнесов. Такие страны как Россия и США представляют собой огромнейшие экономики, существенно влияющие на международный рынок, международное политическое и социальное развитие.
В данной статье используется метод сравнительного исследования на примере двух стран, позволяющий идентифицировать ключевые различия между российским и американским подходами к ведению бизнеса, а также специфики сложностей ведения бизнеса в данных странах. Объектом исследования являются лидеры малого и среднего бизнеса в России и в Америке. Предметом исследования являются препятствия на пути успешной реализации бизнеса. Основной инструмент сбора данных основан на проведении онлайн-опроса, выборка исследования состоит из американских и российских предпринимателей, осуществляющих бизнес-активность на момент 2019 года.
В статье выделяются следующие гипотезы, основанные на эмпирических данных и теоретическом обзоре научной литературы по данной теме:
Гипотеза № 1: Корпоративная иерархия в российском обществе диктует подчиненным план действий с ожиданием минимального обсуждения. Российская корпоративная иерархия отличается большей строгостью и точностью, чем та, что существует в Соединенных Штатах.
Гипотеза № 2: Российские женщины-менеджеры сталкиваются с гендерными стереотипами чаще, чем американские.
Гипотеза № 3: Российские предприниматели чаще сталкиваются с проблемами отсутствия практического подтверждения идей свободного рынка, чем американские. На практике существует несоответствие между конституционными принципами свободного рыночного пространства и поощрением конкуренции — коррупционная составляющая и сговор катастрофически влияют на состояние российского бизнес-пространства.
Говоря о концептуальной схеме исследования, прежде всего, необходимо выявить основные различия в бизнес-практиках, вытекающих из областей культуры и истории, управления и отношений с государством — сравнение включает в себя бизнес-практики двух стран, их ключевые особенности, позволяющие определить специфику трудностей, с которыми сталкиваются предприниматели. Далее обобщаются наиболее важные бизнес-риски для двух стран, после чего происходит поиск перспектив развития и предлагаемых решений спорных вопросов.
Обращаясь к результатам работ предшественников, стоит выделить классификации сложностей ведения бизнеса на международном и национальном уровнях.
Исследуя работы, посвященные сложностям ведения бизнеса [1, 2, 3], следует выделить следующие проблемы: проблемы, связанные с персоналом; неадекватное управление; проблемы с продажами и маркетингом; отсутствие стратегического планирования; конкуренция; проблемы с кредиторами и дебиторской задолженностью; государственное регулирование; налоговые проблемы; мошенничество и коррупция; чрезмерные масштабы деятельности; необходимость постоянного изучения новых рынков или продуктов; давящее корпоративное управление; необходимость повышения автоматизации и прозрачности деятельности.
На национальном уровне авторы [4, 5] выделяют такие сложности ведения бизнеса в России как: экономическая нестабильность и неопределенность на мировых рынках; девальвация рубля; санкции; изменение цен на нефть и другие товары и товары на экспорт; спад производства; низкая склонность к инновациям; несовершенство механизмов управления развитием малого бизнеса; отсутствие инфраструктуры. В то время как авторами [6, 7, 8] выделяются следующие сложности ведения бизнеса в Америке: безработица; инфляция; рост масштабов правительства США и предполагаемое снижение уровня защиты прав собственности; необоснованное увеличение государственных расходов; фокус компаний на краткосрочных целях и пренебрежение долгосрочным финансовым результатом; дезагрегация и дерегулирование финансовых услуг; неэффективное корпоративное управление; иммиграция.
Переходя к дизайну опроса, следует заметить, что он состоит из нескольких блоков: 1. Социально-демографическая часть — рассматривается пол, возраст, страна происхождения. 2. Состояние бизнеса — отрасль, размер и т. д. 3. Степень удовлетворенности от ведения бизнеса. Полный опрос доступен онлайн на двух языках[1].
Обращаясь к выборке исследования, следует сделать вывод, что в опросе приняли участие 25 респондентов — 13 российских предпринимателей и 12 американских, опрос проводился в формате «Google Docs» через Интернет, анкеты были адаптированы для граждан США и переведены на английский язык. Поиск респондентов осуществлялся через социальные сети, бизнес-сообщества, а также через личные контакты.
По результатам опроса были созданы типичные портреты респондентов: для России это мужчина 35–45 лет, который живет в Москве или Московской области и владеет малым бизнесом с высшим образованием. Для США средний участник — это мужчина 25–35 лет, который владеет малым бизнесом (более 75 процентов респондентов выбирают именно эти ответы на вопросы, определяющие их социально-демографический статус).
Говоря о результатах анализа, важно заметить, что данные опроса показали, что существует разница между степенью удовлетворенности предпринимателей этих стран. В целом российские предприниматели менее удовлетворены состоянием своего бизнеса.
Для них главной причиной, препятствующей успешному ведению бизнеса, являются отношения с государством (62 % опрошенных), а именно инвестиционная и налоговая политика, коммунальные расходы и бюрократия. Низкая технологичность и инновации в регионе проживания также часто упоминаются российскими предпринимателями (63 % опрошенных). Американские бизнесмены также видят главную проблему своего бизнеса в государственной политике, к которой добавляются вопросы, связанные с эмиграцией и политической нестабильностью. Отвечая на открытый вопрос, предприниматели также выбирали проблемы, связанные с государством (коммунальные услуги, налоги и страховые отчисления, частые проверки).
Наиболее удовлетворительными критериями для российских предпринимателей малого бизнеса являются: конкурентоспособность, отношения с сотрудниками и корпоративный климат, а также отношения с поставщиками. Для американских бизнесменов технологичность, маркетинг и прибыльность предприятия являются одними из самых благоприятных факторов.
Следует также отметить, что 8 из 13 (62 %) российских предпринимателей крайне недовольны стоимостью коммунальных услуг, 7 очень недовольны (по шкале 2–3) налогообложением и технологичностью предприятия (54 %). Бюрократия, борьба с коррупцией и уровень безработицы также вызывают недовольство большинства российских предпринимателей.
Тем не менее, 9 из 13 респондентов (69 %) не испытывали затруднений при запуске бизнеса (не испытывали трудностей при регистрации компании). Большинство российских респондентов не планируют расширять свой бизнес и не рассматривают другие места для этого. Все опрошенные респонденты являются единственными владельцами этого бизнеса с менее чем 15 сотрудниками.
Стоит отметить, что 12 из 13 (92 %) респондентов имеют этот бизнес более 5 лет. Более половины респондентов имеют годовой доход 500–1000 тыс. руб. Свобода принятия решений, чувство власти и господства — данные факторы определены российскими предпринимателями, как нечто, что никакая другая деятельность не может им предоставить. 3 респондента среди российских предпринимателей — женщины, они оценили степень удовлетворенности отсутствием дискриминации по шкале (1 — крайне не удовлетворен, 7 — очень удовлетворен) как 2.
Американские бизнесмены чаще отвечают на вопрос о миссии своего бизнеса: они хотят улучшить качество жизни людей с помощью своего продукта. 7 из 12 (58 %) респондентов не удовлетворены отношениями с государством (по шкале: 4). Тем не менее, они дали высокую оценку (по шкале: 6–7) удовлетворенности маркетингом и инновациями.
Американцы больше обеспокоены влиянием политических конфликтов на их бизнес, а также иммиграционной политикой. При запуске бизнеса 8 из 12 (67 %) респондентов без труда нашли финансирование. 11 (92 %) опрошенных предпринимателей имеют годовой доход в размере от 10 000 до 24 999 долларов. Они работают больше, чем российские предприниматели — 58 % американских респондентов указали 41–59 рабочих часов в неделю, когда только 15 % российских предпринимателя выбрали этот ответ (большинство из них (85 %) указали 20–39 рабочих часов в неделю). 2 респондента среди американских предпринимателей — женщины, они оценили степень удовлетворенности отсутствием дискриминации по шкале (1 — крайне не удовлетворен, 7 — очень удовлетворен) как 4.
Таким образом, цель исследования была достигнута — были выявлены наиболее популярные сложности, с которыми сталкиваются предприниматели России и Америки, а также произведен их сравнительный анализ.
Говоря о гипотезах исследования, стоит заметить, что следующие из них могут быть подтверждены или частично подтверждены: гипотеза № 1 (частично подтверждена) — корпоративная политика в России отличается большей строгостью, однако, меньшей точностью и определенностью; гипотеза № 2 (подтверждена) — российские женщины-предприниматели чаще подвержены дискриминации; гипотеза № 3 (подтверждена) — российские бизнесмены больше озабочены идеей свободного рынка, поскольку на практике данная идея сложно реализуема.
Таким образом, исследование выявило различия в деловых подходах российских и американских предпринимателей, их восприятии, этике и видении экономических проблем. В целом, степень самореализации и удовлетворенности от ведения бизнеса выше среди американцев. Россияне сосредоточены на налоговой политике, безработице и темпах инфляции, в то время как для американских предпринимателей больше волнует влияние политических конфликтов, а также вопрос иммиграции. Производительность, маркетинг и прибыльность предприятия являются наиболее важными факторами успешного ведения бизнеса для американцев с высоким уровнем удовлетворенности инновациями, которого не наблюдается среди российских бизнесменов.
- Hayes J. P., Chawla S. K., Kathawala Y. A Comparative Study of Problems Encountered in the Development of Small Businesses in the U. S. and Mexico. The Journal of Developing Areas. Vol. 49, No. 3. 2015.
- Vollmer S. Staying Focused at the Top: One Expert’s Perspective on Issues Facing Today’s Boards of Directors. Journal of Accountancy. Vol. 219, No. 4. 2015.
- Cooper R. W., Clapham S. E., Frank G. L., Kemp R. A. Ethical Issues for Supply Managers: Then and Now? Journal of Business and Behavior Sciences. Vol. 27, No. 1. 2015.
- Oxenstierna S. Russia’s defense spending and the economic decline. Journal of Eurasian Studies 7. 2016. pp. 60–70.
- Epifanova T., Romanenko N., Mosienko T., Skvortsova T., Kupchinskiy A. Modernization of Institutional Environment of Entrepreneurship in Russia for Development of Innovation Initiative in Small Business Structures. European Research Studies. Vol. 18, No. 3. 2015.
- Powell B., Smith T. L. The U. S. Economy: The New Normal and an Unsustainable Future. Independent Review. Vol. 20, No. 3. 2016.
- Ferguson R. W. et al. Challenges to Business in the Twenty-First Century. American Academy of Arts & Sciences. 2011.
- Bernstein J. The U. S. Immigration Debate: What’s All the Shouting For? Business Economics. Vol. 53, No. 3. 2018.
[1] Английская версия опроса URL: https://forms.gle/L96MLMCYr6fJNxBRA; русская версия опроса URL: https://forms.gle/YDSPjUmJJr5j3RTT9
Основные термины (генерируются автоматически): предприниматель, Россия, Америка, ведение бизнеса, малый бизнес, бизнес, гипотеза, респондент, большая строгость, годовой доход.
Источник: moluch.ru
>»>