Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите взять автокредит, то не следует ожидать к себе особенного отношения со стороны кредитной организации, но скорее всё будет совсем наоборот. Это в первую очередь заключается в более жёстких требованиях для выдачи займа. Они вызваны лишь тем, что ИП несет гораздо больше рисков в связи с ведением бизнеса, чем обычный работник получающий стабильную зарплату. Ваш бизнес может сегодня приносить хорошую прибыль, а потом резко уйти в убыток или вовсе обанкротиться.
Также банковская организация недоверительно относится к справкам о доходах ИП, так как они одновременно являются работодателем и заёмщиком в одном лице. Поэтому к вам у банков будет больше вопросов и выше требования, но вместе с тем они также будут бороться за каждого клиента из-за высокой конкуренции в сфере выдачи кредитов в общем, и автокредитов в частности.
Но такое отношение проявляется не ко всем клиентам. Если у вас есть положительная кредитная история, которая говорит о вашей платёжеспособности и добросовестности, то к вам будут применены более лояльные и выгодные условия выдачи автокредита. Также огромным плюсом будет являться отлаженный бизнес, приносящий постоянный доход на протяжении нескольких лет. В этом случае у банка будет меньше вопросов к вашей деятельности и её доходности, а значит процентная ставка будет значительно ниже. Все банки часто одобряют заявки на выдачу денег индивидуальным предпринимателям, которые заняты в торговой сфере или в сфере услуг.
Как запустить бизнес по продаже автомобилей в США. Alex Bloom: ТОП бизнесов в США для мигрантов
Основные отличия автокредита для ИП от всех остальных банковских программ кредитования
Основным отличием в вашем случае будет являться подтверждение финансового благополучия вашей деятельности. В большинстве случаев от вас потребуют:
- всевозможные документы финансового характера, которые подтверждают доходность вашего бизнеса;
- справка, которая подтверждает отсутствие налоговых обязательств перед государством (т.е. вы исправно оплачиваете все налоги);
- отчёты, в которых содержатся все данные о прибыли и расходах за конкретные временные промежутки.
Однако при декларировании своих доходов, банки могут делать вам поблажки и послабления, закрывая глаза на некоторые свои требования. Это делается лишь для того, чтобы не потерять очередного клиента. В отношении других необходимых справок и документов всё достаточно банально и ничем не отличается от пакета документов для выдачи самого обычного автокредита физическому лицу.
Автокредит для ИП в Сбербанке по программе «Бизнес-Авто»
Если вы хотите получить автокредит для ИП на более выгодных условиях, то для вас Сбербанком разработана отличная программа под названием «Бизнес-авто». Она применяется в тех случаях, когда вам нужен автомобиль для следующих целей:
- доставка, развоз товара;
- перевоз сырья или готовой продукции;
- другие коммерческие цели.
Кредит «Бизнес-Авто» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей. В рамках кредита «Бизнес-Авто» вы сможете приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства:
ТОП 21 НОВЫХ БИЗНЕС ИДЕИ В СФЕРЕ АВТО В 2023 ГОДУ! БИЗНЕС ИДЕИ 2023 С МИНИМАЛЬНЫМИ ВЛОЖЕНИЯМИ!
- грузовой автотранспорт;
- легкий коммерческий автотранспорт;
- спецтехнику различного назначения;
- прицепы и полуприцепы;
- другие виды транспортных средств.
Если вы подходите под эти параметры, то у вас есть шанс сэкономить на получении кредита для покупки транспортного средства. Суть ее заключается в том, что за счет увеличения срока выдачи кредита у вас уменьшается сумма ежемесячного платежа. Программа позволяет брать заём на срок до 8 лет.
Эта программа позволяет приобретать не только новые автомобили, но и подержанные с пробегом. Максимально возможный возраст будущей рабочей лошадки не должен превышать 14 лет. Также вы можете оформить автокредит сразу на несколько автомобилей, если это будет оправдано и ваши доходы позволяют вам это сделать. Преимущества кредита «Бизнес-Авто» от Сбербанка России:
- ставка от 11 процентов;
- сумма от 150 000 рублей;
- увеличенные сроки кредитования до 8 лет;
- отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение по кредиту;
- возможность приобретения нескольких транспортных средств в рамках одного кредитного договора;
- возможность включения в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования, а также полной или частичной стоимости страховки приобретаемого транспортного средства за первый год;
- возможность кредитования на приобретение транспортного средства по схеме «trade-in».
Обязательное условие при выдачи подобного займа – приобретение авто только у юридического лица. Поэтому купить авто на авторынке или с рук у вас не получится. Но и в этом случае есть выход. Вы можете купить авто у физического лица через дилерский автоцентр, который выступит посредником между вами и продавцом.
Для участия в этой программе вам придется заплатить первоначальный взнос в районе 20% от стоимости транспортного средства и 20% от суммы, необходимой для заключения договора страхования авто на год. В данном случае речь идет о КАСКО (но и ОСАГО вам придется тоже оформить).
На момент оформления кредита у вашего предприятия должен быть положительный баланс и оно должно существовать более полугода. Чтобы ускорить процесс получения автокредита для ИП, вам лучше заранее выбрать марку автомобиля и место его покупки, а также собрать весь необходимый пакет документов.
Сегодня получить автокредит для ИП в Сбербанке или в любом другом банке не так сложно. Если учесть существующую конкуренцию среди кредитных организаций, то можно вполне реально ожидать более лояльного отношения к себе, даже если вы не подходите по какому-либо банковскому критерию.
Поделиться в социальных сетях:
Как стать успешным предпринимателем, и где для этого нужно жить
Кредит на открытие бизнеса и виды кредитов для малого бизнеса
Кредит на покупку готового бизнеса и цели кредитов для малого бизнесаИсточник: finton.ru
Автокредиты в Сбербанке для юридических лиц и ИП
Выгодные условия автокредита для юр.лиц в Сбербанке в 2023 году, процентная ставка от 13% до <максимальная.ставка>% на срок от 1 месяца. Взять кредит на авто для ИП и ООО сегодня можно онлайн, отправив заявку на сайте, выбрав одно из предложений в Сбербанке.
Форма организации
Показать 1
Тип кредита
На транспорт
С господдержкой
Без залога
Под залог недвижимости
Инвестиционный
2.2 8 898 отзывов
от 100 тыс. ₽
до 180 месяцев
Залог Без залога Под залог недвижимости Требуется поручительство
Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас
Увеличьте ваши шансы — мы поможем найти самое выгодное предложение. Отправьте заявку на подбор кредита для бизнеса.
Сумма кредита
Фамилия Имя Отчество
Название организации или ИНН
Номер телефона
Электронная почта
Согласен с правилами предоставления информации
Смотреть все предложения
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор. Подробнее
В можно взять автокредит практически на любой вид транспорта – это может быть легковой или грузовой автомобиль, автобус, самосвал и так далее. Единственное условие, которое ставит банк – юридическое лицо обязано использовать это авто в своей деятельности, то есть не получится взять авто «для бизнеса» и кататься на нем свое удовольствие (в этом случае вами заинтересуется не только банк, но и налоговая).
Нередко можно снизить ставки по программе, если взять авто под залог ПТС – то есть вы берете ТС в кредит под залог этого самого транспортного средства. Если не справитесь с выплатами – средства с продажи авто пойдут на погашение кредита. Как ни странно, такая схема кредита для вас – выгодная, потому что банк получает обеспечение, а если у банка есть обеспечение – он предлагает более крупные суммы и меньшую ставку. При этом у вас нет отберут приобретенный автомобиль за первую же просрочку – банк не хочет возиться с судами и продажами, поэтому будет тянуть и давать вам шанс «до последнего», если что-то пойдет не так.
Что важно знать об автокредите для бизнеса
Какие документы необходимы для получения автокредита <организация.где>?
Единственное, чем автокредит отличается от обычного кредита – у такого займа есть конкретная цель, на которую вы должны потратить деньги. В остальном отличий нет, поэтому автокредит оформляется по тем же документам, что и обычный: нужно предоставить учредительные, финансовые и залоговые документы. Если берете авто в кредит без залога – залоговые документы, естественно, не требуются.
Могу ли я использовать автокредит для приобретения подержанного автомобиля?
Зависит от условий конкретного автокредита. Некоторые программы позволяют покупать авто только у разрешенных банком дилеров, некоторые позволяют покупать авто на вторичке. Уточните этот момент у менеджера – он позвонит вам после того, как вы оставите заявку на кредит.
Каковы требования к залогу для получения автокредита для юридических лиц <организация.где>?
Если автокредит дают под залог, то последний может быть самым разным – обычно эти условия обговариваются с менеджером. Если оставляете в залог авто – оно обычно должно быть не старше определенного года и/или входить в число «разрешенных» банком марок.
Какие налоги и сборы необходимо уплатить при покупке автомобиля с помощью автокредита для юридических лиц?
Госпошлину за регистрацию авто. Платить НДФЛ с покупки нужно только в том случае, если вы закрываете юридическое лицо.
Можно ли получить автокредит для юридических лиц, если компания имеет задолженности перед другими кредиторами?
В теории – можно, поскольку таким клиентам банк рассчитывает условия индивидуально. Естественно, на решение банка будет иметь большое влияние текущее состояние дел в компании, вся кредитная история и история взаимоотношений бизнеса с банком. Точно узнать, дадут ли вам кредит на авто, вы сможете после того, как подадите заявку на кредит в банк.
Кому подходит данный вид кредита
Автокредитование является удобным способом приобретения транспорта в кредит для специализированных компаний, оказывающих транспортные услуги, а также для других бизнес-компаний, которым необходим собственный транспорт. Вам не потребуется отвлекать из оборота собственные оборотные средства, чтобы приобрести необходимое транспортное средство, обновить транспортный парк.
Приобретать в кредит можно специализированную технику, грузовой и легковой транспорт, полуприцепы и прицепы.
В каких случаях выгодно взять кредит на авто для бизнеса в Сбербанке
Взять автокредит для юридических лиц в Сбербанке будет выгодно в том случае, если у вас недостаточно собственных средств на покупку или изъятие средств из оборота будет критичным для бизнеса, а также когда приобретение автомобиля другими способами (рассрочка, лизинг) обойдется вам дороже.
Требования к заемщику
Кредит для бизнеса на покупку автомобиля в Сбербанке будет выдан, если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Является юридическим лицом или официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем, с регистрацией на территории РФ.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Платежеспособность заемщика.
- Положительная кредитная история.
- Наличие собственных средств для участия в сделке.
- Приобретаемый транспорт может быть оформлен в залог банку до полного погашения кредита.
Автокредит для ИП в Сбербанке может быть оформлен на физическое лицо. Тогда требования по выдаче будут следующими:
- Гражданство РФ.
- Соответствие возрастным рамкам, установленным для заемщиков в банке.
- Достаточный доход.
- Отсутствие просроченной задолженности.
Как оформить кредит на авто для юридических лиц в Сбербанке
Порядок оформления автокредита для бизнеса в Сбербанке:
- перейдите на сайт банка прямо с этой страницы нашего сайта и закажите звонок менеджера;
- согласуйте со специалистом список документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- перешлите документы с заявкой в банк;
- дождитесь одобрения выдачи;
- подпишите необходимые документы;
- в зависимости от программы кредитования, деньги будут зачислены на расчётный счет или переведены продавцу транспорта.
Источник: www.sravni.ru
Машина с сюрпризом. Подводные камни автокредита
Весной продажи в автосалонах традиционно растут. Клиенты предпочитают покупать новую машину перед тёплым сезоном. Растёт и интерес к автокредитам. При этом счастливые обладатели новенького авто порой и не догадываются, какие сюрпризы им приготовил банк и сколько они переплатили дилеру. Лайф выяснил, на какие уловки идут кредиторы при выдаче автозаймов, как выгодно купить автомобиль и не переплатить банку.
Для многих автовладельцев машина — это не просто средство передвижения, а показатель статуса и личного успеха. Именно поэтому даже при скромном доходе россияне всё чаще покупают машину не по средствам. Это одна из причин, по которой число выданных автозаймов и суммы кредитов постоянно растут. Так, по последней статистике Объединённого кредитного бюро, только в январе этого года сумма нового автокредита выросла с 728 до 826 тыс. рублей. Это на 13% больше, чем в том же месяце год назад.
— Прежде чем взять автокредит, нужно хорошо подумать: а нужна ли вам такая дорогая машина, — советует аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. — Надо понимать, что покупка автомобиля — это не инвестиция, а всегда только затраты. Кредитный автомобиль — это вдвойне затратно. Главное, ещё перед покупкой определиться, насколько ощутимой для вас будет выплата по кредиту.
При этом нельзя стесняться попросить менеджера расписать вам ежемесячные траты, все подводные скрытые платежи подробно с разъяснением каждого пункта договора. Такие расклады по оплате в вашем конкретном случае нужно сравнить по всем банкам, которые укладываются в ваши критерии выбора. Чем более детальный план вы составите и подготовите до момента оформления кредита, тем проще пройдёт процесс выплаты без обмана и попыток банка навязать вам изменение условий.
Действительно, большинство клиентов платят по кредиту больше, чем планировали, именно из-за того, что невнимательно читали договор. В первую очередь покупатели обращают внимание на процентную ставку по кредиту. При этом мало кто задумывается, что обслуживание кредита процентной ставкой не ограничивается. Условия обслуживания в разных компаниях могут серьёзно отличаться.
Отличаются комиссии за ведение счёта, ОСАГО, каско, требование к страхованию жизни и здоровья заёмщика, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Таким образом, привлекательное на первый взгляд предложение может в разы увеличить размер переплаты.
Чтобы избежать существенной переплаты, не стоит брать кредит, если на руках нет 50% от полной стоимости машины. В худшем случае минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы не меньше 20%. Нужно ознакомиться и с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартиры, машина теряет в цене сразу после покупки. Чем старше авто, тем дешевле оно стоит.
Соответственно, имеет смысл как можно быстрее выплачивать автокредит, а для этого нужно посмотреть, устраивают ли вас условия досрочного погашения. При использовании аннуитетного платежа (ежемесячные выплаты неизменны на протяжении всего периода кредитования) это позволит неплохо сэкономить, пояснил Геннадий Николаев.
— Беспроцентный кредит, который часто предлагается клиентам автосалонов, также влечёт за собой определённые проблемы, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — На самом деле это рассрочка. Причём с довольно жёсткими условиями, в частности, сокращением времени выплаты до одного года и первоначальным взносом, который составит половину цены авто.
Отдельно стоит обратить внимание на страховку, ведь именно она чаще всего и составляет значительную часть расходов при покупке кредитного авто. Каско в этом случае обязательно. Впрочем, и на страховке кредитного авто можно сэкономить. Отдельные бренды предлагают страховку сразу на три года, рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
Цена за год получается заметно ниже, чем если бы пришлось платить ежегодно. Поэтому данный вопрос тоже рекомендуется изучить. И наконец, при покупке машины обязательно необходимо торговаться, пытаться получить максимальное количество дополнительных опций, например коврики в авто, сигнализацию, зимнюю резину в виде бонуса. Это удешевит общую стоимость машины и поможет сэкономить на этих дополнительных расходах в будущем.
— Надо помнить, что кредит на машины является залоговым, — отметил директор СРО «НАПКА» Борис Воронин. — Поэтому, в отличие от карточных или потребительских кредитов, здесь есть что терять. В случае просрочки банк заберёт машину. И чем дольше срок выплаты кредита, тем выше шанс остаться без автомобиля. Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заёмщиков начинаются не сразу, а спустя год-два после оформления кредита.
Источник: life.ru