Микрокредитная организация как бизнес

Разберемся с процедурой регистрации МКК (микрокредитной компании) в упрощенном порядке – то есть глазами предпринимателя. Ведь предпринимателям важно представлять ключевые точки данного процесса и далее делегировать этот процесс соответствующим специалистам.

1 ШАГ – регистрация МКК в налоговой инспекции

Регистрируем юридическое лицо (как правило, ООО) в ИФНС, важно, чтобы был правильный устав, соответствующий законодательству о микрофинансовых организациях.

После получения статуса МКК в ЦБ, желательно, чтобы юридический адрес совпадал с фактическим.

Необходимо чтобы название МКК не было похоже на название других МКК включённых в реестр. Например, если в реестре есть МКК «Мигом деньги», то открыть иное «Мигом деньги» не получиться. Можно попробовать открыть МКК «Мигом деньги до зарплаты». Желательно, в целом, избегать совпадений с похожими наименованиями.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам:

+7 495 995-58-54

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу бесплатно!

Шаг 1

Звоните по номеру
+7 (495) 995-58-54
или оставляете заявку

Шаг 2

Проводим
консультацию
бесплатно!

Шаг 3

Через несколько дней
всё будет готово!

2 ШАГ – открытие расчетного счета в банке

Открываем расчетный счет и с него оплачиваем государственную пошлину за внесение в реестр (на дату написания данной статьи 1 500 р.).

3 ШАГ – получение справок об отсутствии судимости

Справки об отсутствии судимости в сфере экономической деятельности, или преступлений против государственной власти.

Справка получается в местном УВД.

4 ШАГ – сдача документов в ЦБ РФ

Срок вступления в Реестр МКК 30 дней с даты представления документов.

1. заявления ЦБ, анкетные данные, приложение и прочие документы установленные ЦБ
2. учредительные документы
3. справки об отсутствии судимости
4. Правила внутреннего контроля (фундаментальный документ примерно на 90 листов)
5. госпошлина

5 ШАГ – сдача отчётности в ЦБ

Здесь самое важное найти специалистов, которые могут сдавать отчётность под ключ. Желательно что бы бухгалтерия закрыла все участки – сдачу в ИФНС, фонды, статистику, ЦБ, Росфинмониторинг.

Отчётность в ЦБ сдается:

1. ежемесячно
2. ежеквартально

Отчетность в Росфинмониторинг сдается через личный кабинет – ежеквартально.

Классическая отчётность (ИФНС , фонды) — сдается в стандартные сроки и ежемесячно и ежеквартально.

Штраф за не сданную отчётность со стороны ЦБ от 500 000 р. – поэтому нужно очень внимательно к этому относиться.

Сдается отчетность в ЦБ только в электронном виде. Нужно покупать ЭЦП и подписывать ей отчеты.

6 ШАГ – налогообложение МКК

МКК находится только на общей системе налогообложения (с НДС). Однако выдача займов согласно российскому законодательству не облагается НДС. Поэтому с поступившей прибыли платим только налог на прибыль который составляет 20% (в разные годы налог может немного корректировать ставку, но в целом цифра та же).

Пример – вы выдали займ — 100 р. Клиент вернул вам займ с процентами 150 р. прибыль у вас 50 р. С этих 50 р. платим 20% налог на прибыль.

Естественно налог на прибыль можно уменьшить, поскольку он рассчитывается, после вычитания расходов, например, в этот же налоговый период (квартал) вы заплатили расход 10 р. за аренду и 20 р. рекламу в интернете. Получается что ваша прибыль 50 р. – минус указанные расходы 30 р. = 20 р. Соответственно 20 % с этой суммы платим в бюджет.

7 ШАГ – пополнение оборотных средств МКК

Учредители МКК (участники если быть точнее в ООО), либо акционеры МКК – если это акционерное общество, могут пополнить расчетный счет МКК. Деньги, получаемые с данных пополнений МКК, может направить на выдачу займов клиентам/заемщикам.

Участники/учредители/акционеры МКК могут пополнять оборотные средства МКК либо путем заключения договора займа, либо путем увеличения уставного капитала МКК.

Пополнение оборотных средств путем заключения договора займа, является, по нашему мнению, более простым способом.

8 ШАГ – выдача кредитов (займов) клиентам

Законодатель использует термин займ. Кредиты выдают банки, а МКК займы.

Займы можно выдавать с залогом и без – по вашему желанию.

Можно заключать 2 договора – договор займа и договор залога, можно объединить в один т.е. включить в договор займа положения о залоге того или иного имущества.

Не забываем, что залог на недвижимое имущество – например, квартиру необходимо регистрировать в Росреестре. Если вы выдаете займы с залогами, возможно лучше заключить с клиентом стандартный договор займа, и затем оформить отдельный договор залога и зарегистрировать его.

9 ШАГ – как вернуть займы с должника

Возврат займов возможен в судебном и внесудебном порядке.

Внесудебный порядок – звонки напоминания о долге, смс и емейл напоминания, письма, переговоры.

Судебный порядок – претензии должнику, обращение в суд, обращение взыскания на предмет залога, если залог был. Можно в договоре займа определить договорную подсудность, тогда все иски в суд будут подавать в удобный вам по территориальности суд.

10 ШАГ – сколько МКК может выдавать займов

МКК может выдавать займы не более 500 000 р. одному клиенту физ. лицу и не более 3 000 000 р. юр. лицу.

Привлекать займы, или принимать вклады МКК не может, это может делать МФК (микрофинансовая компания), но для ее учреждения потребуется доказать оплату уставного капитала в размере 70 000 000 р.

Решите проблемы сейчас — позвоните нам:

+7 495 995-58-54

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу бесплатно!

Источник: www.consult-gp.ru

Регистрация микрофинансовой организации в России

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Быстро и бесплатно

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)

Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей

Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму

Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей

Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит.

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации ООО или ИП

Если у вас остались вопросы по регистрации ООО или ИП, оставьте заявку на бесплатную консультацию по регистрации бизнеса. В рабочее время вам перезвонят специалисты из вашего региона и подробно ответят на вопросы с учётом региональной специфики.

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Источник: www.regberry.ru

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Финансирование населения является перспективным направлением бизнеса. Оно позволяет получать большую прибыль уже с самого старта деятельности. Наиболее простой и доступной формой является микрофинансовая организация. Если для открытия банка требуются серьезные финансовые вложения, то МФО требует значительно меньших затрат. Но прежде чем начинать такое дело, нужно понять, как открыть бизнес по микрозаймам.

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
2. обязательное лицензирование деятельности;
3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Франшиза

Свой бизнес

Преимущества

Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку.

Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.

Недостатки

Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.

Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.

Кому подойдет

Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере.

Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.

Стартовый капитал

От 1,5–2 миллионов рублей.

От 2 миллионов рублей.

Размер месячной прибыли

От 80 тысяч рублей.

От 85–100 тысяч рублей.

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

• если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
• при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
• срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Создание МФО: обязательные этапы

Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

1. регистрация юр лица;
2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Процедура регистрации

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

1. устав организации;
2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
3. заявление на регистрацию;
4. квитанцию об оплате госпошлины;
5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Получение статуса МФО

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Организация работы

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

1. обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;
2. выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Обслуживание в офисе МФО

Дистанционное обслуживание

Нужен ли будет офис?

Да, в нем будет производиться непосредственная выдача займов.

Как таковой офис не понадобится, так как люди смогут оформлять заем, не выходя из дома.

Потребуется ли свой сайт?

Сайт будет необходим. С помощью него будут привлекаться клиенты и оформляться займы.

Способы продвижения

Выгодное расположение в людной части города, яркая вывеска, раздача листовок, вывешивание объявлений, реклама в СМИ (радио, телевидение).

Реклама в интернете, в том числе контекстная. Размещение объявлений на интерактивных досках, продвижение собственного сайта и сообществ в социальных сетях.

Основные статьи первоначальных затрат

Аренда и ремонт помещения, капитал для выдачи займов.

Разработка сайта, создание автоматизированной скоринг-системы.

Основные статьи ежемесячных затрат

Аренда помещения, заработная плата персонала, реклама, риски невозврата средств.

Продвижение сайта и его обслуживание, риск невозврата выдаваемых средств.

Преимущества

Более легкое взыскание задолженностей. Минимизация рисков мошенничества (клиент лично приходит в офис со своим паспортом).

Автоматизированное обслуживание и оценка платежеспособности. Отсутствие необходимости иметь большой штат работников. Безграничные возможности привлечения клиентов (при этом не придется тратить деньги на аренду офиса и наем персонала в новом городе).

Недостатки

Для расширения объемов займов придется открывать новые точки, в других городах в том числе.

Возможны сбои в работе сайта. Возможно оформление займа на имя другого человека мошенниками. Необходимость обеспечения безопасности хранения средств в электронном виде.

Какой именно способ выбрать, зависит от возможностей самого бизнесмена, его дальнейших планов, опыта ведения работы через интернет.

Финансовые показатели

Многих предпринимателей заинтересует и то, сколько стоит открыть бизнес по микрозаймам. Тут многое зависит от масштабов работы. Большая часть средств уйдет на финансирование клиентов. В этом случае потребуется порядка 1,5–2 миллионов рублей. Можно попробовать привлечь инвестиции, если собственных средств для открытия МФО не хватает.

Окупается такой бизнес в течение 2–8 месяцев, в зависимости от того, насколько успешным будет старт. После раскрутки можно рассчитывать на прибыль в размере от 100 тысяч рублей в месяц.

В открытии МФО много особенностей и нюансов. Прежде чем открывать собственный бизнес, лучше окунуться в эту сферу в качестве работника чужой организации, чтобы узнать все изнутри, а только потом отправляться в свободное плавание.

Источник: urlaw03.ru