Можно ли платить бизнес картой в интернет магазине

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд . Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Корпоративные и бизнес-карты — как пользоваться правильно?

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
2. Универсальный метод — использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

• Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.

• Самозанятые.рф. Новый сервис, презентованный в 2020 году. Позволяет настроить прием оплат с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Вывод денег доступен на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простая установка (есть даже готовые CMS-модули), автоматическая регистрация платежей в налоговой. Минусы: сервис не проверен, поэтому не исключены «подводные камни».
• PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием оплат с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.п. Подключить его можно бесплатно. Самозанятому предоставляется удобный кабинет и возможность ежедневно подавать заявки на вывод средств с мерчант-счета. Вот только комиссии агрегатора достаточно высокие.
• PayAnyWay. Подойдет для самозанятых, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через соцсети). С агрегатором можно принимать платежи с банковских карт разных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.

Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?

Законодательство РФ четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физлицо без регистрации ИП и статуса самозанятого принимает оплаты, это трактуется как получение незаконного дохода. Наказание — штраф до 500 тыс. рублей или заключение до 5 лет.

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

Российским платежным сервисам запрещено работать с физлицами. Но пути обхода есть:

• воспользоваться агрегатором, зарегистрированным в другой стране;
• найти сервис, который с помощью юридических уловок взаимодействует с «незаконными» предпринимателями.

Однако придется столкнуться с ограничениями, более высокими тарифами и риском блокировки мерчант-счета без объяснений и возврата средств. Стоит ли так рисковать — решать вам.

Комьюнити теперь в Телеграм
Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.

Интернет-эквайринг

Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.

Плюсы:

• за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
• при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.

Минусы:

• клиенты ограничены только одним способом оплаты;
• строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
• обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
• банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).

Платежный шлюз

Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

• несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
• защита от обрывов связи – е сли один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
• высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.

Минусы:

• нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
• продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.

Плюсы:

• охват владельцев электронных кошельков;
• минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
• прием оплат от иностранцев.

Минусы:

• с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
• нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов;
• могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.

Агрегатор

Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты.

Плюсы:

• десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
• работают с высокорисковым бизнесом;
• отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
• фиксированная комиссия за каждую операцию.

Минусы:

• самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
• у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
• возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.

Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.

• клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
• продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
• весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
• платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.

Вместо заключения

Наличие официального статуса — будь то самозанятое лицо, предприниматель или ООО — дает право принимать оплаты онлайн на банковскую карту или счет. Рынок предлагает достаточное количество способов: от прямого взаимодействия с банком до сервисов-посредников. Выбирая подходящий вариант, стоит учитывать обороты, особенности бизнеса, тарифы и условия. И стоит отказаться от нелегальных или условно-легальных операций, ведь это чревато последствиями.

Источник: timeweb.com

Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете

В последнее время интернет-торговля приобретает все большую популярность. Основная причина — удобство покупок. В интернет-магазинах можно приобретать практически все необходимые товары, не выходя из дома, и оплачивать их картой. Однако не все карты подходят для оплаты в интернете.

Статьи по теме:

• Можно ли зарплатной картой оплачивать покупки в интернете
• В чем отличия карт visa и maestro
• Банковские карты: правила безопасности

Какими картами можно расплачиваться в интернете

Возможность совершения онлайн-платежей зависит от типа карты, а именно от ее класса. Разницы между Visa и MasterCard в данном случае нет. Сегодня в России наибольшее распространение получили следующие типы карт:

— электронные карты Visa Electron и MasterCard Maestro и Momentum;

— классические карты Visa Classic и MasterCard Standard;

— премиальные карты Gold и Platinum.

Как правило, в рамках зарплатных проектов банки выпускают первые две разновидности карт. Тогда как премиум-карты заказываются пользователями самостоятельно при достижении определенного социального статуса.

Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard позволяют совершать весь спектр банковских операций, в том числе покупки в интернете.

Карты Maestro и Visa Electron часто являются бесплатными, но обладают ограниченным функционалом — они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные. Но платить по ним в интернете в большинстве случаев нельзя. Дело в том, что обязательным для онлайн-платежей является код безопасности (CVC2). На картах Maestro и Momentum его нет, что делает онлайн-покупки невозможными.

Карты Visa Electron иногда имеют возможность оплачивать покупки в интернете. Данная опция устанавливается банком индивидуально.

Существует еще одна разновидность банковских карт, которые как раз предназначены для тех, кто часто совершает покупки в интернете. Это виртуальные карты — карты без физического носителя, но с полным набором необходимых реквизитов для оплаты. В Сбербанке стоимость их годового обслуживания составляет 60 р. в год, в некоторых банках она выпускается бесплатно и предназначена для одноразовых онлайн-платежей.

Многие считают, что по неименным картам (картам, на которых отсутствует имя и фамилия пользователя) нельзя платить онлайн. Однако это не так. Главное, чтобы карта содержала код CVV (CVC2), а в поле данные плательщика указывают имя и фамилию латиницей, как они прописаны в договоре.

Меры безопасности при оплате банковской картой в интернете

Если ваша карта позволяет расплачиваться в интернете, нельзя забывать о дополнительных мерах осторожности. Существует ряд простых правил обеспечения безопасности онлайн-платежей:

— стоит совершать покупки только на проверенных сайтах, предварительно ознакомившись с отзывами о покупках;

— проверять адрес сайта — часто мошенники создают копии интернет-магазинов, которые отличаются одной буквой или цифрой в названии;

— старайтесь совершать покупки на сайтах, поддерживающих защищенное соединение (SSL-сертификат), он должен начинаться с префикса «https://»;

— по возможности используйте виртуальные карты;

— подключите услугу «SMS-информирования», что позволит моментально среагировать на попытки оплаты картой.

Многие банки предлагают использовать дополнительную защиту в виде протокола 3-D Secure. При оплате картой в интернете пользователь должен ввести одноразовый числовой код из смс-сообщения, пришедшего на мобильный телефон. Иначе операция останется неподтвержденной.

Совет полезен?
Статьи по теме:

• Как расплатиться товаром
• Как оплатить покупки интернет-картой
• Как оформить зарплатную карту

Добавить комментарий к статье
Похожие советы

• Как оплачивать при помощи банковской карты
• Как оплатить картой Visa через интернет
• Как платить банковской картой
• Как платить в интернете картой
• Чем отличаются Visa и Mastercard
• Как оплачивать покупки зарплатной картой
• Как оплатить товар картой в 2017 году
• Как оплачивать интернет-заказы
• Как оплатить пластиковой карточкой
• Как совершить безопасную покупку в интернет-магазине
• Чем отличается карта виза от виза электрон
• Как оплачивать приложения
• Как делать покупки в интернете безопасно?
• Что такое CVC-код
• Как оплатить в интернете покупку
• Как оплатить интернет картой
• Как оплачивать банковской картой
• Как оплатить услуги банковской картой
• Как завести виртуальную карту
• Чем отличается mastercard от maestro
• В чем разница visa и mastercard
• Как безопасно совершать покупки через интернет

Источник: www.kakprosto.ru

Платежная система — как принимать оплату через сайт

Платежная система для сайта используется для проведения безналичных расчетов в интернет-магазине или на другом коммерческом портале. В последнее время ее выбор стоит особенно остро в России, что связано с ограничениями, которые последовали после введения санкций.

Итак, рассмотрим, какие лучшие, а главное действующие, платежные системы для сайта можно использовать в 2022 году. Подскажем, как принимать онлайн-оплату.

Специальное предложение на облачные кассы

В Мультикас вы можете купить кассу для электронной коммерции или взять в аренду. Не упустите возможность приобрести оборудование еще выгоднее — действуют акции и специальные предложения.

Оглавление

• Какие платежные системы не работают в РФ в 2022 году
• Какие платежные системы доступны в России в 2022 году
• Как подключить платежную систему к сайту
• Как принимать оплату на сайте
• Как принимать оплату самозанятым на сайте
• Как принимать оплату без онлайн-кассы
• Ответы на частые вопросы

Какие платежные системы не работают в РФ в 2022 году

В связи с введением санкций некоторые платежные системы не действуют в России или доступны, но с ограничениями. Рассмотрим их:

• Visa и Mastercard . Карты, выпущенные за границей, прекращают работу на территории Российской Федерации. Карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, продолжают действовать внутри страны. С их помощью можно делать переводы, снимать наличные, оплачивать товары и услуги, но не все. Например, подписка на Netflix уже недоступна.
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Сервисы приостановили деятельность для банковских карт Visa, Mastercard и «Мир» на территории России. При использовании карт зарубежных банков есть выход: изменить страну в настройках Apple и Google.
• WebMoney (WMR). Электронный кошелек теперь недоступен для пользователей. Его блокировка серьезно скажется на бетторах, которые пропускали через WMR миллионы. Игрокам букмекерских контор приходится переходить на WMZ ― вероятность блокировки этого электронного кошелька ничтожно мала. Но и тут не просматривается выгода: курс обмена на USDT, включая комиссию, составляет от 20% и выше. Особенно большой урон понесут те, кто переводит крупные суммы.
• PayPal. Регистрация новых российских пользователей в платежной системе уже приостановлена. Выводить деньги пока можно, но лучше сделать это как можно скорее. Высок риск полного отключения сервиса. Оплата товаров и услуг через PayPal невозможна.
• JCB. Это японская платежная система, которая теперь не работает на территории России. Карты JCB, которые выпущены внутри страны, не работают за границей. В РФ их можно получить в Газпромбанке, Россельхозбанке (оба под санкциями), Алмазэргиэнбанке и Дальневосточном банке.
• Skrill и NETELLER. Обе платежные системы не обслуживают карты Prepaid MasterCard в РФ. Санкции наложены на различные операции: перевод денежных средств, снятие наличных в банкомате, оплату товаров и услуг на сайте и через терминал.
• Wise и Remitly. Переводы в Россию прекращены. Клиенты британской финтех-компании не могут получать деньги в евро.
• Paysera. Денежные переводы в Россию и за рубеж невозможны. Транзакции в рублях не производятся. Счета граждан России закрываются. Но те, кто имеет вид на жительство за рубежом, могут сохранить аккаунты в Paysera. Но при этом у них не получится отправлять деньги компаниям через российские и белорусские банки, даже те, которые не попали в санкционный список. Можно делать перечисления физическим лицам, но транзакции будет проверяться с особой тщательностью. Конвертация валюты в рубли невозможна. Но обмен российских рублей на другие валюты осуществляется.
• Payoneer. Деятельность в РФ приостановлена. Те, у кого уже был открыт счет до введения санкций, могут совершать и принимать платежи. Но только этот счет не должен быть открыт в банке, попавшем под санкции. По заявлениям пользователей, новые счета можно открыть через VPN. Но, к сожалению, этот способ не у всех работает.
• Western Union. Денежные переводы в Россию больше не осуществляются. Если они были совершены до 24 марта 2022 года на счет, открытый в иностранном банке, деньги можно получить в других государствах. Исключение для Беларуси. Переводы, отправленные из России в эту страну, возвращаются отправителю.
• Paxum. Выплаты в РФ не производятся.
• Alipay. Китайская платежная система приостановила действие на территории России. Переводы на кошельки Alipay через СберОнлайн невозможны.

Ограничения коснулись платежных систем Paymer, Idram, Global24, VelesPay и Epay.

Какие платежные системы доступны в России в 2022 году

Вопрос, как принимать оплату через сайт, не возникает при сотрудничестве с клиентами из России. В данном случае все просто: переводы можно совершать с помощью карт Visa или Mastercard, которые действуют внутри страны.

Для продуктов «МИР» список стран ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан.

Кроме того, на рынке остались платежные системы, через которые можно проводить международные транзакции через сайт:

• UnionPay. Китайская платежная система продолжает работать на территории России, но поддерживается ограниченным количеством сервисов. Через UnionPay можно оплатить на Ozon, в турагентстве «Интурист», круизном центре «Инфофлот», на сайте РЖД и Аэрофлот. Вяжется к Яндекс.Такси. Некоторые российские банки планируют наладить выпуск карт «Мир-UnionPay».
• Qiwi и VK Pay. Подходят для оплаты некоторых сервисов.

На территории РФ можно расплачиваться SberPay. У пользователей платежной системы «Мир» есть возможность без ограничений оплачивать товары и услуги.

Кроме того, пока работает «Золотая корона» с европейской дочерней структурой KoronaPay. Но это не очень надежный вариант, так как данную систему платежей уже коснулись ограничения. Например, максимальная сумма перевода составляет 5 тыс. долларов. Отправка средств из России доступна доступна только в рублях.

Как подключить платежную систему к сайту

Подключение платежной системы к сайту осуществляется следующим образом:

1. 1. Зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы. Создайте аккаунт и подключите свой сервис (например, интернет-магазин).
2. 2. ИП нужно предоставить некоторые данные (ОГРН, ИНН и другие).
3. 3. Верифицировать аккаунт.
4. 4. Выбрать валюту, с которой планируется работать.
5. 5. Активировать аккаунт (на электронную почту придет письмо со ссылкой).
6. 6. Дождаться завершения модерации.
7. 7. По завершении модерации установить на сайт модуль приема интернет-платежей (CMS) или привязать платежную систему с помощью API.
8. 8. Интегрировать виртуальные кнопки для оплаты.

Перед тем как принимать оплату на сайте, ИП должен купить и зарегистрировать в ФНС онлайн-кассу. Это обязательно. Все расчеты с клиентами на территории РФ осуществляются через ККТ. И онлайн-платежи не исключение.

Для интернет-магазина подходит облачная касса. Доступ к ней осуществляется на основе аренды. Сама касса находится в дата-центре. После оплаты товара или услуги покупатель получает на email электронный чек.

Как принимать оплату на сайте

Рассмотрим, как принимать оплату на сайте интернет-магазина. Самый популярный способ ― расплатиться банковской картой. Схема действий следующая:

1. 1. Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает опцию «Оплатить картой».
2. 2. Интернет-магазин отправляет платежной системе сумму заказа.
3. 3. Система перенаправляет покупателя на страницу оплаты. Он вводит реквизиты карты и подтверждает операцию с помощью кода из СМС.

Способы защиты онлайн-платежей:

• безопасное (зашифрованное) интернет-соединение;
• введение сложного пароля;
• сопоставление реквизитов банковской карты (номера, срока действия, CVV/CVC кодов, имени владельца);
• обмен данными по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
• подтверждение операции с помощью одноразовых паролей.

Платежная система идентифицирует владельца карты, после чего дает «добро» на проведение транзакции.

В большинстве случаев деньги на счет владельца интернет-магазина поступают мгновенно. Если покупку совершили мошенники, есть вероятность, что придется отдать деньги настоящему владельцу карты, причем даже тогда, когда товар уже отгружен.

Как принимать оплату самозанятым на сайте

Самозанятые могут продавать услуги или товары собственного производства на сайте. К нему подключают платежную систему и покупатели оплачивают покупки самостоятельно (инструкция в предыдущем разделе). Деньги поступают на карту продавца.

Как принимать оплату самозанятым на сайте, мы уже выяснили: схема действий такая же, как и в случае с интернет-магазином для ИП. Единственное отличие в том, что самозанятый не использует онлайн-кассу. Клиент получает чек на электронную почту после проведения продавцом транзакции в приложении «Мой налог».

Когда самозанятый получает деньги на карту или расчетный счет, ему нужно сделать следующее:

1. 1. Открыть приложение «Мой налог», авторизоваться в системе.
2. 2. Выбрать «Новая продажа».
3. 3. Открыть окно с формой, где нужно указать наименование товара или услуги, сумму, заказчика (физлицо или юрлицо), ИНН.
4. 4. Нажать «Выдать чек».

Чек можно аннулировать до отправки покупателю.

Как принимать оплату без онлайн-кассы

Есть три абсолютно «чистых» способа, как принимать оплату без онлайн-кассы:

• работать в качестве самозанятого;
• отправлять товары почтой с наложенным платежом ― в этом случае обязанность по использованию онлайн-кассы накладывается на сотрудника почтового отделения, он же и выдает чек клиенту при получении им посылки; продавцу деньги поступают в виде почтового перевода;
• пользовать услугами службы доставки ― ситуация аналогична предыдущей, клиент оплачивает покупку при получении; онлайн-кассу использует сотрудник службы доставки.

При составлении договора с курьерской службой следует конкретизировать условия. Если посредник забудет выдать чек, отвечать придется компании-продавцу. Чтобы избежать ответственности, владелец зафиксировать обязанности сотрудников службы доставки в договоре.

Ответы на частые вопросы

Как принимать онлайн оплату за товары в интернет-магазине?

Принимать оплату за товары в интернет-магазине можно наличными (например, при выдаче покупок клиентам в пункте самовывоза или доставке), с помощью банковской карты, электронных кошельков, почтового перевода и т. д. Наиболее распространенный способ: оплата товаров в интернет-магазине с помощью банковской карты.

Как принимать оплату онлайн ИП: можно ли на бизнес-карту?

Да, можно. Согласно закону, доход ИП, полученный от бизнеса, принадлежит предпринимателю, а в случае с юридическими лицами ― организации, а не ее руководителю. Деньги организации хранятся на расчетном счете, а ИП не обязан его открывать. То есть, индивидуальный предприниматель может потратить деньги с бизнес-карты на обед или поездку на такси. Но только если работает на УСН «Доходы» (на этой системе налогообложения налог рассчитывается с общей суммы выручки и отчитываться по расходам не нужно).

Можно ли принимать оплату на сайте без регистрации ИП или юридического лица?

Владельцы интернет-магазинов занимаются онлайн-продажами и должны зарегистрироваться в качестве ИП или юридического лица. Исключение предусмотрено для самозанятых граждан. Они также имеют право продавать услуги или товары собственного производства через свой сайт. При этом не обязаны даже использовать онлайн-кассу.

Нужна помощь в подборе кассы для интернет-магазина?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Источник: kassaofd.ru